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重新安装浏览器，或使用别的浏览器不久前，河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀，引发了对校园网络贷款的广泛争议。
如今的大学校园里，“校园贷”究竟风行到了什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？号称低首付、低利息、放款快的“校园贷”，对大学生的生活和消费到底有多大影响？
穷学生怎能不爱“校园贷”？
“像是某个时候不知不觉地流行开来。”不知道从什么时候开始，借明天的钱，享今天的福已经成了不少大学生新的消费选择。
2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。
花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等；二是学生分期购物网站，如趣分期等；三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
为什么这么多小伙伴爱用贷款或分期付款？一个还在学校的学生，居然还得靠贷款来买东西？
爱好新潮的大学生可能会说：“那些手机和电脑真的很想要啊，身边好多同学都用上了最新的机型啊，单反相机确实比渣像素的手机强太多啊，暑假带上男（女）友去旅行真的很美好啊，这些都要钱啊，可家里给的生活费根本就不够啊！”
可是，在校大学生普遍都没有收入来源。没钱还要买买买，大学生“吃土族”就是这样诞生的！
“校园贷”是怎么套牢大学生的？
为了让大学生了解并且使用自己的产品，很多校园贷平台一般是这样在学校里面推广，并且逐渐把大学生们“套牢”的：
第一步：招聘学生做校园地推
“我的同学就是我的客户。”在北京某大学就读的学生王安（化名）一直担任学院学生会干部，去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理，加入“二维码”推销大军，“大致在去年下学期，公司为提升APP‘装机量’举行校园地推，那段也是搞这种兼职最挣钱的时候。”
第二部：审核流程简单
为了方便推广，扩大用户数量，很多“校园贷”平台对申请贷款的大学生的审核流程非常简单，很多“校园贷”平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程视频等途径确认信息，有的甚至只需提供学生证和身份证即可办理。
因赌球及“校园贷”欠下近60万而跳楼自杀的河南大学生曾编造借口，获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的，达到了11万元。死者室友表示，网络上和他有关的不少借款，其签字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。
第三步：鼓励大学生借款超前消费
经媒体证实，因欠网贷而自杀的河南大学生之所以欠下60多万巨款，是因为该学生用“校园贷”去赌球。校园网贷平台显示，大学生们的借贷需求五花八门，消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业、就业准备等等。在一些平台的官网上，还可以看到一些申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款6800元，24期，给女朋友买iphone6”、“30000元，36期，毕业自主创业”。
据媒体调查，大多数大学生使用“校园贷”是用于娱乐消费，比如花在旅游，购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”上，除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。
该网站介绍显示，日上线活动营销栏目，推出了“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额突破1亿元大关。此外，该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款，页面显示，限时抢购的满减电子券当日被抢空。
低门槛的“校园贷”真的好吗？
零首付、零利息、放款快、门槛低、线上填写资料就可办理......这些便利信息往往让很多大学生对“校园贷”心水不已。可是，“校园贷”真有那么美好吗？作为商业公司，这些“校园贷”平台真的不用赚钱？
很多“校园贷”平台确实没有利息，但会收取不低的手续费。以某款“低息”网贷平台来说，号称月利率仅0.99%。1万元每月只需要还99元。这样的收费看着好像很便宜：
假如借1万元，24个月，采用标准的等额本息还款法：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数―1]=10000×[0.0099×(1+0.0099)^24]÷[(1+0.]=470.17 （^代表开次方）
但是，有网友真的在该平台借款10000元，24个月，每期却要还款515.68元。
怎么比刚才算的多了45.51元？？
原因在于，网贷平台每月“利息”都是以本金10000来计算的，并不会随着每月还款本金的减少而减少：
每月还款额=贷款本金×月利率×还款月数+贷款本金÷还款月数=19×24+1.67
如果按这个数字倒推年利率应该在21.4%左右，也就是月利率1.78%，远远高于宣传中的0.99%。按照年利率来算，这是接近20%的年利率。而余额宝给的理财收益年化约3%，银行借给房奴的房贷利率是4.9%……
野蛮生长的“校园贷”需要规范监管
网络贷款作为一种新兴的金融模式，有其自身积极意义。若是使用得当，大学生群体亦能从中受益。如果因为一件小概率的悲剧事件对校园贷款一棒子打死，恐怕又进入因噎废食的怪循环。作为一个成熟的金融产品，校园贷款对学生理性消费的作用，是安全、可控、服务。
但是，目前大多数“校园贷”平台仍处于野蛮生长状态，“校园贷”的审核流程过于简单，且难免有疏漏，如果任由野蛮生长，赶鸭子“放贷”，碰到下一个黑天鹅事件，对“校园贷”平台来说无异于给自己挖坑。
因此，在飞速发展的新事物面前，部门监管能力、从业人员素质以及大学生自身消费观念都要及时“升级”，方能让网贷为求学生涯助力而非添乱。
中央财经大学互联网金融与民间融资法治中心副主任孟祥轶博士表示，由于我国对金融业实行分业监管，目前对“校园贷”平台的监管缺乏监管主体，而且大学生使用P2P借贷也还没纳入到央行的个人征信系统中。
有评论称，市场行为遵循市场规则，除了参与方的自觉之外，更重要的是有严密的监管。在建构网络贷款市场中，需要在统一的监管下，形成金融信息共享，对超出还贷能力的人员，启动“熔断”机制，以此防范网络贷款给双方带来的潜在风险。
我国目前对于这些网贷平台依旧没有推出行之有效的管理办法，这会加剧“校园贷”的乱象。目前校园贷款对于不少大学生来说，就像是摆在自己面前的潘多拉魔盒，一旦打开就难免会发生无法控制的事情。面对日益频发的校园贷套牢大学生事件，我们需要拿出切实有效的办法，减少学生因为借款去赌球之类的事件，导致欠下巨款最终跳楼的惨剧。
大学生急需补上“金融风险课”
话分两端。除平台问题以外，很多大学生树立起超前消费理念后，缺乏对金融风险的足够认知，也是造成“校园贷”出现目前野蛮生长的乱象的原因。分期付款、校园借贷、互联网理财......面对层出不穷的互联网金融产品，大学生该如何规避风险？
目前，互联网金融产品层出不穷，吸引了很多大学生参与其中，但他们当中很多人没有意识到便利的同时还存在风险。因为钱基本上来自父母，大学生普遍缺乏理财能力和风险意识。大学生不能只看到借贷消费时的艳羡而忽视潇洒之后的付清压力，沉醉于买来晒一晒的“借来主义”而不考虑自身的偿还能力。
从这个意义上说，大学生面对“校园贷”，能不能提高财商、有没有风险意识，就显得格外重要。看到别人购物，自己“囊中羞涩”，要不要贷款攀比一下？旅游虽好，有规划地量力而行还是借钱去耍？这样看似“左右为难”的选择，其实一方面在考验着大学生们的自制能力和适度意识，另一方面在风险之下潜藏着财商的陷阱。
说白了，大学生借贷本是救“急”不救“穷”、救“难”不救“奢”，“校园贷”并非是祸，缺少安全的弦、理财的意识，就容易深陷其中。
年轻离不开激情，任性的青春也要警惕风险。保护大学生，教育大学生，校方与父母更是责无旁贷。有人说，大学生往往都具备了完全民事行为能力，应该自主负责地处置财务纠纷。
然而，经济不独立、财务不自由是客观存在的，学校和家长作为监护的责任主体，理应在思想引导、财商培养、风险教育上下功夫。理性消费不能在大学教育中缺场，求欲不求知更不能成为主流。大学生的独立意识和风险意识不冲突，家庭和学校教育跟上了，才有助于提升他们的责任意识、树立正确的价值观。
使用“校园贷”的大学生必须明白：买买买的时候有多爽，还钱的时候就有多惨。
（转自：中国青年报）返回搜狐，查看更多
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