由大学生信用卡问题引发的思考来源:上传者:行走......时间:
由大学生信用卡问题引发的思考
姓名：邹甜甜
班级：会计102班
摘要：我国现在信用卡业务发展十分迅猛，在信用卡发展的同时，大学生信用卡使用的问题如欠费情况严重，信用卡使用率低，坏账比例逐年增加，大学生信用意识不强等也日益突出。本文由大学生信用卡问题并对其进行分析进而引发出对如何做好银行的风险管理工作的思考，并提出了部分探讨性建议。
关键词：大学生信用卡、银行、风险管理、建议
目前银行信用卡业务现已步入快速发展时期，大学生已成为刷卡消费的潜力军。随着 2006年中国金融市场的全面开放，从首张大学生信用卡发行开始，大学生信用卡透支无力还款等违规现象就日趋严重，信用卡风险发生频率越来越高，这直接影响到了银行业信用卡业务的利润收入。
银行风险管理的目的是结合发卡行的战略分析和市场定位，在有效控制负债风险敞口的同时，竭力使盈利指标最大化。通过识别和有效地管理现有资产组合中各个部分的风险级别，并有效获得目标市场，达到最终获得利润。因此，对于大学生信用卡风险管理问题成为各大银行共同面临的重要课题。
一、 大学生信用卡使用存在的问题
由于许多商业银行与众多经销商有合作关系,使用银行信用卡，不仅可享受刷卡消费的便利，还可独享全国上千家特惠商户的贵宾级优待,享受增值服务,这大大促进了大学生刷卡消费行为的发生，因此受到了大学生的极度欢迎。大学生在最初被迫使用刷卡消费来免取年费的同时，逐渐体会到刷卡消费的方便快捷，刺激了学生转变为主动用卡群，自然而然也刺激了消费额的增加。但由于大学生消费观念还不成熟，有盲目消费的趋势，等到还款日时，便增加了学生还款的难度，使得银行面临着较大的信用风险。同时，大学生作为一个特殊的无收入群体，许多大学生又普遍具有超前的消费观念，刷卡后是否具有还款能力具有极大的不确定性，这些都给银行带来了较大的风险。
(一)欠费情况严重
伴随着国内各家银行信用卡发卡力度增加的同时，大学生信用卡逾期欠费的情况凸显。大学生仍属于没有固定收入来源的群体。随着就业压力的增大,许多大学生面临着毕业找不到工作的危机，欠费情况凸显。这直接影响到了银行信用卡业务的利润收入。
(二)信用卡使用率低
很多大学生办卡并非出于消费的需要，这主要表现为两种现象：一是为了获得办卡附送的小礼品而办卡；二是为了获得代理费用而鼓动周边同学办卡。这些大学生办卡以后长期不使用，成为了睡眠卡。最终形成大学生对信用卡的使用率低、银行资源浪费的状况，日积月累易导致银行的经营风险。
(三)坏账比例逐年增加
据 2008 年相关数据显示，目前信用卡使用坏账率基本稳定在 1%左右的水平，而大学生信用卡的坏账率则达到了 4%的高位。现多家银行已停办大学生信用卡，但对于一些真正需要信用卡并能按规定使用的大学生来说，无疑显得有失公平。
(四)大学生信用意识不强
办卡对于大学生来说是件很简单的事情，而银行为了吸引客户、节约成本也未对其进行严格的还款能力调查，最后不良欠款记录会被银行记录在案，一不小心就沦为&卡奴&。有的大学生逾期不能还款便直接丢弃该卡，熟不知不良记录已被记录在案，而且或多或少会对未来生活产生影响。不良记录对大学生以后的贷款申请、保险和求职都会产生一定的阻碍，然而部分大学生仍然存有侥幸心理。
二、 问题产生的原因分析
(一)大学生无收入且消费心理不成熟
大学生属于三无人群：无固定工作、无收入、无稳定还款来源。据调查，当代大学生的平均月支出在 800 元左右，其资金大部分来自父母。而信用卡的出现使学生脱离了家长的财政控制，消费开始无节制，刷卡透支成了消费常态。致使大学生消费更加趋于无节制，提前消费使大学生造成了大量的欠款。
(二)办卡目的不明确
有些大学生缺乏理智消费的意识，只看到了使用信用卡时的便利以及办卡即可获赠礼品的诱惑，冲动刷卡消费时往往没考虑到今后的还款压力。
(三)银行审查不严及个人道德缺失
由于信用卡能够拉动消费，为银行带来大量业务并增加一定的收益，各银行为抢占市场的潜在客户不惜降低门槛盲目发行信用卡。银行为了完成发行指标，众学生仅凭身份证甚至学生证和一纸当场填写的申请书以几乎&零门槛&轻松地完成了发卡流程，从而增加了日后大量信用风险。而对于某些学生自身的的信用观念不强及教育力度不够，也成了银行坏账比例逐年增加问题的原因。
(四)学校及社会忽视对大学生信用观念的教育
随着时代的发展，人们越来越重视信用在日常生活中所带来的便利，这对于大学生更是具有着重要的意义。可往往学校社会在加强信用观念教育的同时，对于文化水平较高的大学生缺乏教育宣传力度，使得一些大学生在办信用卡使用的过程中，不了解个人信用程度对于未来生活工作的重大影响。面对着潜在的信用风险，多数大学生只是置若罔闻。
三、 银行针对大学生信用卡风险问题的解决措施
针对大学生信用卡使用现状，本文基于银行角度对大学生信用卡风险管理问题提出以下解决措施，改善大学生信用卡使用的基本情况。
(一)建立责任连动机制
对申请人的经济能力、理财能力、信用情况严格审查，要求申卡学生需提交父母的书面授权书，并由发卡行与家长共同对持卡学生进行&财政监督&。培养大学生的诚信意识，提高信用风险意识并保持良好的信用记录。
(二)明确大学生信用卡发卡标准
不诱导不适合使用信用卡的大学生申请信用卡。对申请人的信用记录和还款能力进行充分调查，向其全面介绍信用卡知识，包括还款的利息计算方式和不按时还款的后果，培养其风险意识。
(三)发卡行加强对持卡人的信用档案管理
各大银行间彼此建立起用户信用档案联系，减少大学生信用卡坏账的发生，降低银行风险。加强大学生的理财教育，让大学生们在信用卡使用实践中养成科学理财习惯和理性消费理念。引导大学生理性消费，不过度透支。
(四) 及时了解大学生信用卡使用者使用期间的信用情况
由于大学生消费的商品多属于低值品，银行应该对偶尔出现的购买高价物品行为或者连续购买高价商品行为进行跟踪、询问，通过手机短信、邮件形式告知大学生持卡人，以确定是否属于大学生的正常消费，及早发现风险并对大学生信用情况的动态跟踪和及时提醒，这样既可以加强风险控制，也可以方便有信贷需求的大学生。
大学生信用卡问题反映了我国银行风险管理中一些比较普遍的问题与情况。那么在科学技术及市场经济扩张需求，全球经济一体化已经大致成型的背景下，一方面我国银行业的发展空间与发展前景愈见广阔，另一方面各银行所需要面对的风险因素也越来越多、越来越复杂，如何做好银行的风险管理工作来实现更好的发展呢？
首先，进一步深化内控体制建设
（一）完善岗位体系，实行岗位牵制与监督
以相互牵制、相互制约、相互监督为基本原则，完善内部岗位体系，把各项业务进行细致的过程与责权划分，然后针对性的设立作业岗位，同时还要从记账、审查、付款、监督等角度出发，设立相关的督管性岗位，严防所谓的&一手清&工作模式出现。通过这样的岗位细化与分离，使各个岗位的职、责、权得以明确与落实，并起到岗位牵制与监督的作用效果。后台监督的岗位人员要核查好非实时性的预警信息，保证每笔业务的正确性、完整性以及真实性，同时还要查找出其中的违规、差错。审计岗位的人员要通过定期与不定期相结合的方式，采取跟踪调查、重点监测、抽样调查等措施，对银行风险进行监控。
（二）增强对业务创新与扩展风险薄弱环节的管理制度建设
为了最大限度满足客户对银行业务的需求，适应市场竞争形势，业务的创新与扩展是银行发展的必经之路，但也是银行管理运营的风险薄弱环节。为了最大限度避免由此所带来的风险因素，在进行业务创新与扩展的时候，还要配套性的健全、完善风险管控制度以及补救制度，以弥补在创新之初因操作不规范带来风险。
（三）强化对银行风险的分析力度，对操作行为进行规范
要想最为有效的对银行管理运营中的风险因素起到控制作用，一方面是要对监督检查出来的风险事件进行分类统计，并定期做好总结工作，通过科学的方法与手段对对风险进行分析，然后再通过下行通报制度，向各个网点、各个工作岗位的人员进行通报，使所有人员都能够受其震慑，进而规范操作；第二，从风险暴露水平、风险度以及风险率三个方向出发，对各个网点、各个岗位人员进行一对一的风险分析与评估，然后按月、按季度的进行下行通报，提高各网点与人员的规范操作意识。
（四）保证银行内控体系的科学性与操作性
首先，要合理的调配内部控制资源，根据银行经营业务的变化，指定相应的财务控制管理流程，切实提高内部控制系统的预警、识别、度量、控制水平和对各种风险管理的抵御能力；其次，要进一步整合银行内部控制体系，利用现代财务信息管理系统，整合业务和信息流程，使整个内部控制系统的信息得到共享，逐步实现财务、业务相关信息一次性处理和实时共享，提高财务判断能力；最后，要建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。
（五）系统性的开展内控合规教育，增强各岗位人员的风险意识
不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育，认真组织学习各项规章制度，管理办法、操作流程，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从经营理念、全面风险控制、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险控制人人有责的内控氛围。
其次，对银行的业务运营过程加强监控力度
（一）进一步提升财会风险监控工作的有效性
根据银行自身的业务运营特征以及相关规定，确定各级财会风险监控系统管理和操作人员，使整个银行内部都能够自上而下的形成一套监控体系，进一步提升财会风险监控工作的有效性，提高其履职能力。要通过财会风险监控工作来增强银行自身的财会核算质量，规范业务运营操作，使银行的整体风险管理工作实现程序化、标准化以及规范化，以增强银行的抗风险能力。
（二）充分发挥银行风险监控系统时效性
第一，要最大限度将风险监控系统的时效性优点发挥出来，以有效的规避操作风险，同时还要遵循监控系统的提示，规范化的进行业务操作，最后就是要求各个网点必须在规定的时间范围内完成预警信息复查、确认以及回复，并迅速进行补救，纠正错误操作；第二，对预警的风险点进行跟踪监督与整改，并对各网点进行通报，引起所有人员的注意，确保风险不会第二次出现。
（三）增强对银行重点风险因素的监督与控制
预警监控员一是要重点对&柜员未签退&、&超营业时间的柜员&、&柜员多次查询同一账户&等风险点实施监控；二是要面通过调阅风险监控报告，确定重点监督网点、柜员以及风险点，进一步使检查督导工作有的放矢，经过连续、动态分析判断，达到风险控制目的，同时为管理决策提供科学参考依据。
（四）实行并落实风险预警例会制度
首先，要根据每周、每月以及每季度的风险监测情况进行总结与分析，以对各岗位人员起到不间断的警示作用；其次，对风险监测情况的分析工作，应当交由实际的业务职能部门，这样才能保证分析结果的实用性与科学性，如果由管理性质的部门人员进行分析，可能会使分析结果流于表面；最后，针对分析结果与风险薄弱点，进一步加大业务运营过程风险监督、控制力度。
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香当网常见帮助关于信用卡的7个认知错误　你犯了没？_市州新闻_贵阳网
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关于信用卡的7个认知错误　你犯了没？
摘要：信用卡越多容易让持卡人忘记哪张卡对应的还款时间。3信用卡当储蓄卡一样取现——信用卡做透支消费。大大区别储蓄卡，信用卡也能取现，但是不仅要收手续费还要每天收利息。所有的消费都要从消费之日起计算利息，日利率为万分之五，而且银行的计息方式是按月复利，利息非常高。
很多人对信用卡的印象仅仅停留在能透支刷卡上，从而造成了对信用卡的理解错误(建立在额度高、越多越好、晚点还款)
一起来看看大部分持卡人会犯的几个信用卡认知错误吧！
1额度越高，信用卡越多越好——物极必反。额度越高容易给持卡人造成能毫无限度消费的假象。信用卡越多容易让持卡人忘记哪张卡对应的还款时间。
2每一笔消费都有积分——事实上，各家银行对积分政策的规定都不一样。一般来说，公益性消费、取现、分期、医院、学校都是无法累积积分的。
3信用卡当储蓄卡一样取现——信用卡做透支消费。大大区别储蓄卡，信用卡也能取现，但是不仅要收手续费还要每天收利息。
4不开卡就不收年费——一般来说，只有银行的普卡享受不开卡不收年费政策。一些特别的卡片，比如金卡、钻石卡、白金卡，开不开卡都会收取年费。
5每月只还最低还款额就好了——每月只还最低还款额虽然不会影响个人征信，但是会产生利息。所有的消费都要从消费之日起计算利息，日利率为万分之五，而且银行的计息方式是按月复利，利息非常高。
6逾期了也没关系——恰恰这是至关重要的。逾期了会被记录在征信报告上。问题严重的会影响成功申卡、贷款。
7把卡借给朋友没什么大不了——把信用卡借给朋友是非常危险的，信用卡可以透支，一旦把卡借给别人，你将无法控制消费情况，这将极大的增加过度消费的风险，万一卡片遗失、或者朋友恶意透支，损失都由卡友自行承担。
责任编辑：
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&用卡常见问题
&用卡常见问题
o 如何申请信用卡？
您可以选择以下方式申请信用卡：
o 如何为家人办理附属卡？
为家人办理附属卡可以通过以下方式：
o 申请信用卡有哪些要求？
主卡:年龄在18到60周岁之间，可尝试申请我行信用卡。我行将根据您所提供的真实全面的个人资料进行综合审核，申请结果会以短信方式通知您。（网上申请需填写工作单位信息，无单位信息可携带资料到网点填写纸质申请表尝试申请）附属卡: 年龄在16—65周岁之间（出国留学生卡附属卡申请人的年龄在15-65周岁之间）；必须是直系亲属才可办理，包括：父母、子女、兄弟姐妹、夫妻4种；女朋友、朋友、表兄弟等其他关系不能申请。
o 申请信用卡都需要哪些资料？
柜台申请：到网点申请信用卡需准备以下资料，资料越齐全，对您的申请越有帮助：（证件证明）：身份证（含二代临时）、户口本、港澳台往来内地通行证、外籍人士护照、军官证等证件的复印件或户籍证明原件。 （工作证明）：加盖单位公章的工作证复印件或单位开具的工作证明原件。 （财力证明）：单位开具的收入证明原件、银行存款证明原件、银行代发工资复印件、或所得税扣缴凭证复印件、或自有房产证复印件等。网上申请：如您所在城市支持网上申请，可以根据网站提示，在线直接提交申请、无需提供纸质资料，详情请参阅：。
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从申请到收到信用卡，会有以下几个阶段：·（收件）：通过办卡业务专员或我行网点填写纸质申请表所申请的信用卡，资料需邮寄到我行信用卡中心，收到资料的具体时间不确定，一般情况10个工作日内会到达；·（审核）：审核从收到您完整的申请资料开始，一般在7个工作日左右完成；·（寄卡）：普卡、金卡是免费挂号信邮寄，约7-10个工作日到达；白金卡免费快递邮寄，约3-5个工作日到达。注：网上申请柜台确认方式无收件环节，快递方式寄卡，约3-5个工作日（除周六日及节假日外）。
o 申请信用卡可以批核多少额度？
信用卡申请会有专职部门根据您的个人资料及财力证明进行综合审核，能否申请成功，及额度能有多少，无法提前确认，我行信用卡没有规定最高和最低的额度标准，以审核最终结果为准。
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三种方式可以查询卡片申请进度（证件号里有字母的须大写）：·（网站查询）：通过输入资料查询。·（短信查询）：用您登记的手机编辑短信：SQJD加证件号码（如SQJD******************），发送到。·（微信查询）：您可以关注我行信用卡官方微信（账号zxyhxyk）后，选择功能“办卡/分期”→“办卡进度查询”，输入个人证件号可查询信用卡办卡进度。
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o 卡片批核通过了，什么时候可以收到？
若是通过网上递交的申请，初审通过到网点确认无误后，卡片会以免费快递的方式邮寄到您申请资料上注明的单位地址，约3-5个工作日到达。若是通过柜台或营销人员递交的申请，一般情况下：·普卡/金卡在发卡后第二个工作日通过挂号信邮寄，约7-10个工作日到达；·白金卡在发卡后第二天以免费快递邮寄，约3-5个工作日到达。
o 未接到审核电话如何处理？
申请过程可能会回电核实信息，如未接听到，建议先查询目前的信用卡申请进度，若还在审核中，则工作人员可能会换其它时间重新联系或是换其它方式核实，审核结果出来后一般将会以短信方式通知您，敬请留意，谢谢！
o 申请信用卡不成功是因为什么原因？
办卡未成功并不是单一的原因造成的，银行审核信用卡会参考客户整体征信、财力、单位、个人信息等作综合评估，我们也很希望您能成为我行信用卡客户，享受我行提供的优惠，如果您有新的财力证明或个人信息有变更，您可以随时再次提交申请。感谢您的支持，谢谢！
o 我是否可以办理多张中信信用卡？
同一个人可申请我行多张不同款式（卡版）的信用卡。没有具体数量的规定，温馨提示：同一个人名下的中信信用卡额度共享。谢谢！
o 什么是额度共享？
额度共享指的是同一个人名下的多张中信信用卡共用一个总额度。举例说明：假设您的个人额度是10000元，现有两张本行信用卡，两张卡共同使用您的个人额度10000元，若A卡已使用4000元后， B卡就只能使用剩余的6000元。
o 网上申请无法选择到所在地区是什么情况？
目前我行已开通在线申请信用卡功能，信用卡网站上会有相关卡类和符合网上办卡的地区范围选择，如果您目前所在地区无法选择到，建议您通过就近营业网点进行申请，谢谢！
·我行信用卡客服热线：白金卡：；普金卡：，致电我行客服热线按您所在当地市话收费（境外及未开通400电话地区拨打0（白金）/0（普金），按长途收费）。·境外拔打客服电话时需在号码前加拔国际长途启动码，拨号指引如下（手机长按“0”即可拨出“+”）：贵宾专线：+0；普金客服热线：+0。
o 客服热线如何进入人工服务？
拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”即可进入人工服务。
o 客服热线无法进入人工服务是因为什么原因？
我行客服热线是，在某些时段可能因线路繁忙导致无法及时转接人工服务，建议您换个时间段尝试拨打，客服电话是24小时服务的。
o 信用卡如何激活？
我行支持多种方式开通信用卡： ·（网页）：打开网页操作开通。 ·（微信）：关注微信账号：zxyhxyk ，在界面上点“办卡/分期”→“我要开卡”。 ·（短信）：使用您登记的手机编辑短信“KK+卡末四位+家庭电话末四位”（如KK），或“KK+卡号末四位+身份证号末六位”（例如KK），发送到：即可。 ·（动卡空间）：打开动卡空间后，选择“办卡分期”→“信用卡开卡”。 ·（电话）：使用您在我行登记的手机或住宅电话拨打根据提示输入资料，然后按2 →1根据提示输入信息操作。
o 消费模式都有哪几种？
我行目前针对刷卡消费提供“凭签名”和“凭签名加密码”两种消费模式。 ·“凭签名”模式：刷卡消费过程中无需交易密码，仅在POS单上签名即可完成支付。 ·“凭签名加密码”模式：每次刷卡消费都必须输入正确的交易密码并在POS单上签名才可完成支付。 温馨提示：取现交易不受消费模式的影响，信用卡取现一定需要正确的交易密码。
o 如何设置消费模式？
我行信用卡有 “凭签名”和“凭密码+签名”两种消费模式。设置方法如下：·（网银设置）：登陆网银：点击“客户服务”→“交易密码业务”→“凭密消费设置”。此项状态为“已设置”代表凭密码+签名消费。 ·（快捷网银设置）：打开网页：登陆，点击菜单“个人设置”→“消费模式及短信提醒服务”，可修改消费模式。 ·（电话设置）：拨打客服热线根据提示输入资料，然后按2 →4根据提示输入信息操作。
o 信用卡有哪几个密码？
信用卡使用过程中会用到交易密码和电话服务密码。 ·交易密码：您在刷卡机上刷卡消费或在ATM等机具上操作时输入的密码。 ·电话服务密码：致电客服热线时身份验证、微信、动卡空间及快捷网银登录等情况下使用的密码。
o 信用卡密码如何设置？
我行信用卡没有初始密码，您可通过我行网银、电话等方式设置。·（网银设置信用卡密码）：第一步：打开网页（如无法打开请复制到地址栏再打开），点击“马上注册”，注册后再通过此网址使用无证书登陆（如已注册请直接登陆）；第二步：输入密码成功登陆后点击左上方的“客户服务”→“电话服务密码业务”→“设置”。第三步：点击左上方的“客户服务”→“交易密码业务”→“重置”，若您没有设置或不记得自己设置过的密码，请选择重置，不要选择修改。温馨提示：建议使用证件号登陆，证件号中如果有字母，请使用大写字母注册和登陆； ·（电话设置）：用您在我行登记的住宅或手机号码拨打客服热线后根据提示输入资料，然后按2→2（设置电话服务密码），选择2→3（设置交易密码）。 ·（动卡空间设置）：设置电话服务密码：在动卡空间首页右上方点击“登陆”→“设置或忘记电话服务密码？”，再输入资料按提示操作。设置交易密码：进入动卡空间后，点击左上方的符号“≡”→“个人信息”，如未登陆，请先登陆，登陆成功后可看到持卡人信息页面，选择“消费模式及密码设置” →“设置或忘记交易密码。温馨提示：设置密码支持的动卡空间版本需要是V3.3.13或以上的版本，动卡空间版本查询方法：进入动卡空间后，点击左上方的符号“≡”→“关于我们”
o 如何修改个人资料？
四种方法可以修改个人资料：·（网银修改）：打开网页证书登录后选择“客户服务”→“持卡人资料查询修改”（须证书登陆，可修改电话号码、电子邮箱、以及通讯地址在住宅与单位之间互换不能改全新地址）；·（微信修改）：进入中信信用卡微信页面的首页后，选择“我的账户”—“资料修改”，微信会提示“如果您需要修改您的通讯信息：点击这里修改”，请选择“点击这里修改”即可按提示修改资料，需要使用证件号和电话服务密码登陆；·（快捷网银修改）：通过信用卡“快捷网银”（e网行） 中的“个人设置”—“修改个人信息”操作项，在验证手机动态验证码后，可进行单位电话、紧急联系人手机号码、通讯地址、通讯地址邮政编码、电子邮箱的修改（每日仅能修改3次，每次仅能修改1项资料）。快捷网银修改客户资料需要系统结算后生效，一般是当天修改，第二天生效。·（电话修改）：拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务申请修改。
o 卡片找不到或被盗的处理方案
·如您暂时找不到信用卡，请致电客服热线（或0）办理临时冻结。24小时内找回卡片再致电客服热线解除冻结，不产生费用；超过24小时，自动转挂失，并产生40元挂失费用。自动挂失后如需补卡，请单独致电客服热线申请办理； ·如被盗或确认卡片无法找回，请致电客服热线（或0）办理挂失。挂失立即生效，且无法恢复。挂失费40元/卡。挂失后可申请补新卡使用。
o 信用卡都有哪些短信服务？
我行自动免费开通短信服务（暂不支持小灵通），包括消费提醒短信（最低标准200元）、账单还款提醒短信、优惠活动推广短信、分期及其它类短信等。
o 如何办理零起点短信通知服务？
两种方式可以实现任意金额的消费提醒服务： ·（短信宝）：收费48元/年或36元/年。详情通过查询。可通过快捷网银、在线客服、客服热线多种方式开通。 ·（微信）：此业务免费，关注我行微信账号zxyhxyk并绑定信用卡即可。
o 如何设置账单接收方式？
我行提供“信件邮寄纸质账单”“手机彩信账单”“电子邮件账单”三种方式，都免费，您可以自己设置账单接收方式。 ·（网银设置）：打开网页登录成功后选择“客户服务”→“账单获取方式修改”（每天限修改一次）。 ·（快捷网银设置）：打开网页，登录成功后，选择“个人设置”→“设置账单获取方式”。 ·（短信设置）：使用在我行登记的手机编辑短信:ZDS2,发送至。（仅能设置电子邮件账单） ·（电话设置）：使用在我行登记的手机或住宅电话号码致电客服热线根据提示输入资料，然后按2→6根据提示输入信息操作；或按0→7转人工服务设置。
o 如何申请调高额度？
·（自动调整）：根据用卡情况，银行会不定期会主动调整信用卡额度，调整后通过账单或短信的方式通知您（与用卡情况有关，因不同客户用卡情况不同，目前没有规定具体时间）。
·（主动申请）：需提升信用卡额度时，可致电我行客服热线转人工服务尝试申请永久额度或临时额度（永久提额：名下所有主卡（除蓝卡外）至少有一张满足开户时间9个月或以上； 临时提额：名下所有主卡（除蓝卡外）至少有一张满足开户时间6个月或以上）。 温馨提示：网上银行无法提升个人信用总额度，可以降低信用卡额度再尝试申请恢复，如果是想提升个人信用总额度，建议联系客服电话申请提升额度。
o 信用卡怎么转账？
信用卡没有转账功能。卡片额度范围内不能转出。可接收其它卡片转入。
o 如何查询信用卡开户行？
信用卡没有固定开户行，如转账需要，可填写全国任一我行网点作为开户行，例如：中信银行深圳分行营业部。
o 境外银行卡禁止类和限制类商户类别码介绍
根据国家外汇管理局对银行外币卡的管理要求，持卡人使用含外币功能的信用卡进行境外交易时，部分商户行业或类别的交易将被禁止或受到金额限制（根据商户类别码（MCC）确定），具体商户类别码请参考下表：说明1、什么是商户类别码（MCC）？商户类别码（MCC）由收单机构为特约商户设置（4位数字代码组成），用于标明银行卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。 2、上述境外交易是指通过威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB四个银行卡组织路线的交易。3、什么是完全禁止类与金额限制类交易？1）完全禁止类是指持卡人不得在此类代码项下进行交易；2）金额限制类是指除6010（银行柜台取现）、6011（自动提款机取现）两个商户类别码之外，其余代码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元；3）金额特别限制类包括6010（银行柜台取现）和6011（自动提款机取现）两类，境外合并取现限额：一日内累计不得超过等值1000美元，一个自然月内累计不得超过等值5000美元，六个自然月内累计不得超过等值10000美元。4、国家外汇管理局对银行外币卡的管理要求详见外管局官网--《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》（【2010年】53号）。
o 信用卡境外取现规则介绍
根据国家外汇管理局对银行外币卡的管理要求，持卡人使用我国境内发行的信用卡进行境外取现时，请遵从以下取现规则：
一、国际卡组织渠道取现 1、国际卡组织包括：威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB。 2、取现规则 （1）境外银行柜台和自动提款机的合并取现限额为：一日内累计不得超过等值1,000美元，一个自然月内累计不得超过等值5,000美元，六个自然月内累计不得超过等值10,000美元； （2）主附卡境外取现纳入统一账户管理，即同一账户下的多张主附卡取现合计金额需符合上述规则。 二、银联渠道取现 1、境外银联取现是指持卡人使用银联卡在境外国家或地区通过银联通道进行外币取现。 2、取现规则 （1）只能通过自动提款机进行取现，不能通过银行柜台取现； （2）每卡每日取现金额不得超过等值10,000元人民币； （3）主附卡境外取现纳入统一账户管理，即一天内同一账户下的多张主附卡合计取现金额不得超过等值10,000元人民币。 三、国家外汇管理局对银行外币卡的管理要求详见外管局官网--《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》（【2010年】53号）。 备注： 1、境外是指中国大陆以外的国家或地区，含港、澳、台； 2、银行柜台MCC：6010，自动提款机MCC：6011。
为了方便您了 解账户信息，我行支持多种方式查询账户，包括：网上银行、快捷网银、短信、客服热线、微信等方式，您可选择您方便的方式进行查询。
o 什么是账单日及最后还款日？
·账 单日是申请信用卡时随机产生的日期，我行每月在这个日期对信用卡账户当期发生的各项交易、费用（含利息）等进行汇总，并结算账单的总欠款金额和最低还款额。目前我行的账单日为每月1号—20号 （公务卡除外）。·到期还款日是指账单结账以后，当期账单约定的最晚还款到账时间。我行信用卡到期还款日根据持卡人免息还款期长短而定，一般为账单日后顺延1至19天（公务卡除外）。
o 中信信用卡免息期多长时间？
· 免息期是信用卡刷卡消费（非提现交易），从交易入账日到最后还款日之间免利息的优惠期。在此期间，全额还清当期账单的本期应还款总额，就不会产生交易的利息（提取现金则不享受免息期）。免息还款期长短可根据持卡人的用卡行为调整，最长不超过50天（公务卡除外）。温馨提示：银联公务卡最长免息还款期为56天，中信银联公务卡设有固定账单日（每月15日），到期还款日为账单日顺延25天。· 假设您的账单日为1号，免息还款期为50天，则每月帐单是在1号结算，最后还款日就是账单日往后顺延19天，也就是最迟每月的20号；如您在2号消费，因为2号当天的消费会在次月的1号出账单，中间跨过了1个自然月，再往 后顺延19天才是最后还款日，所以2号的消费可以享受最长的免息期50天，3号的消费就可以享受49天免息期，依此类推来计算免息期。如您在帐单日1号消费，当天帐单进行结算，您1号当天消费的就需 要在20号前还款，只享受最短的免息还款期20天。即账单日当天的消费享受最短免息期，账单日第二天的消费享受的是最长免息期
o 中信银行营业网点都在哪里有？
请点击在网页上点“还款网点搜索”查询各地营业网点的分布。
o 信用卡该如何还款？
您好，我行信用卡支持多种还款方式，请打开网页：选择您适合的方式还款。
o 如何开通本行自动转账还款？
通过申请表、网上银行、网点、信用卡和储蓄 卡客服热线可开通本行自动转账还款：· （申请表）：办卡过程中，在申请表上选择自动转账还款，有全额和最低还款还款额可选。· （网上银行）：登陆网银选择“ 还款助手”→“中信借记卡还款” →“自动还款”。可选择全额、最低、随心还三种方式，操作实时生效。· （中信网点）：持我行储蓄卡（或存折）、信用卡（或卡号）和身份证明文件到储蓄卡开户行所在地的网点开通。可选择全额、最低、随心还三种方式，实时生效。· （客服热线）：用登记的手机或住宅电话拨打后根据提示输入资料，按5→2，按语音提示操作，可选择全额、最低、随心还三种方式，实时生效。（或致电储蓄卡热线95558，按1→1→2 →0进入人工服务开通）
o 如何开通跨行自动关联还款？
信用卡跨行自动还款（限人民币）支持中行、 建行、招行、光大银行、工行、农行（接农行最新通知，日起，对跨行自动还款业务和跨行自助还款业务单笔还款金额进行了限制，扣款金额限制5万以下）。签约及修改在次日生效，解约 即时生效。开通方法有三种： · （快捷网银）：打开网页 ，登陆后点击 还款助手→跨行关联还款按提示操作。 · （微信）：关注并绑定我行微信账号zxyhxyk，点击我的账户→还款专区→点击还款→我要还款→新增关联储蓄卡账号，输入储蓄卡信息及设置还款方式（全额或最低还款额）。最低还款额是会有利 息。 · （客服热线）：拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务，由工作人员为您开通。
o 如何还款外币账单欠款？
· （直接还外币）：到我行网点向信用卡里直接 还相应的外币。 · （人民币还款）：向信用卡存人民币，再拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务按当天汇率购汇还款（如已开 通自动购汇功能，无需致电）。温馨提醒：外币帐户只有已出帐单才可以进行购汇还款，上述内容所提到的购汇汇率均是按照办理购汇业务当天汇率折算的。
o 如何开通自动购汇？
您可通过网银、短信、电话等方式开通外币自动购汇功 能： · （网银）：登陆网银选择“还款 助手”→“中信借记卡还款” →“自动还款”→“自动购汇设置”，按提示操作开通。 · （短信）：用登记的手机编辑ZDGH+卡号末4位（例：ZDGH****）发送至即可开通，即时生效。 · （电话）：拨打客服热线根据提示输入资料，后按5→5，按语音提示操作开通；或按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务开通。即时生效。 · （申请表）：在填写信用卡申请表时开通
o 什么是最低还款额？
最低还款额是账单还款时可供选择的还款形式，每月账单都 会有全额和最低还款额，可根据自己情况选择还款形式；最后还款日前还够最低还款额不影响信用记录，不产生违约金，但不享受免息期会产生利息。
o 账单的最低还款额是如何计算的？
信用卡首次结算账单，最低还款额为账单总额 的10%；以后每月最低还款额为账单总额的5%。（此外请留意：如果卡片有超限需要额外加上超限金额，如上期最低还款额没有还清，需要加上这部分没有还清的金额），请以每期账单实际显示为准。
o 还最低还款额该如何收取利息？
选择还账单最低还款额无法享有免息期， 利息分两个阶段计算：· 阶段一：金额（刷卡实际金额）×利率×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）· 阶段二：金额（剩余未还清金额）×利率×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）根据持卡人的用卡行为，日利率为万分之三点五至万分之五。账单结账利息小于等于0.02元时放弃收取，大于0.02元小于1元，则按1元收取。两个阶段产生的利息之和就是利息总额。
o 如何申请信用卡延迟还款？
信用卡正常状态下，如无法及时还款，我行提供三天 的延时服务（随借金除外），第三天20:00前以实时到账的方式还款到账即可，无需申请。温馨提示，如果是开通了自动转账还款业务，若最后还款日没有成功还款，请通过实时到账方式直接还到信用卡 中。 举例说明：假设账单最后还款日是20日，您可在23日20:00前以实时到账的方式将账单总额还入信用卡中即可，不会产生额外费用。
o 消费申请了退款，什么时间能到账？
商户退款一般在5个工作日到账，如有延误 ，时间可能更长。您可通过未出账单交易明细查询（有时也可能在本期账单），退款显示为负数的交易。如长时间退款没有到账，您可联系商户查询处理。
您可通过查询信用卡各项收费标准。
o 信用卡年费标准收取
信用卡种类不 同，年费标准也不同，请在查询了解。（网站只是收费标准 介绍，普卡及未参加年费产品的金卡可通过刷卡免除年费）
o 信用卡是不是可以刷卡免年费？
卡片批核（即申请通过）后一个月内不限 金额消费1次（含刷卡，取现及网上消费），可减免该卡首年年费；首年内消费5次，可减免次年年费，第二年消费5次减免第三年年费，以此类推。若政策变化，会提前短信或网站进行通知。 温馨提示：年费以单张卡片计算，此优惠政策对无限卡、世界卡、白金卡、钛金卡、参与年费产品的客户不适用。
o 白金卡年费如何收取？
白金信用卡一般分尊贵版和精英版。首年个人承 担年费，次年开始可用积分兑换年费（I白金卡、航空卡、无限卡、彩贝卡等部分卡类除外） · 尊贵版:主卡2000元/年，附属卡:1000元/年（次年年费积分兑换标准：主卡45万积分或22万积分+1000元；附卡22万积分或10万积分+ 500元） · 精英版:主卡480元/年，附属卡:240元/年（次年年费积分兑换标准：主卡6万积分或3万积分+240元；附卡3万积分或1.5万积分+120元）。
o 信用卡取现如何收费？
信用卡取现会产生手续费和利息两种费用。一般的中信信用卡手续费：按取现金额的2%计算，最低标准每笔20元，境外取现时按取现金额的3%计算，最低标准3元美元、30港元或3欧元。（南方基金卡、兔斯基卡、蓝卡除外）境外（含港澳台）通 过银联渠道取现享受境内取现优惠。利息：信用卡取现交易不享有免息期，根据持卡人的用卡行为，取现本金从取现当天开始按日利率万分之三点五至万分之五计收利息，算到取现交易还清的前一天。举例：1月1号取现1500元，1月20号还清。取现本金1500元，手续 费30元，利息计算公式：5（利率）×19（天数）=14.54元。
o 信用卡每天能取多少金额？
中信信用卡境内每卡单日取现限额如下： 单日取现总金额上限为人民币20,000元； 单笔取现金额上限为人民币5,000元； 单日取现总笔数最多为20笔。
o 违约金如何收取？
账单产生后，在最后还款日前未还清账单最低还款额 的情况下会导致产生违约金。标准是最低还款额未还部分的5%，按账单月收取，最低标准30元人民币/30港币/3美元/3欧元。
o 利息是如何产生的？
用卡过程中，产生利息的原因主要分三种：
未能在账单最后还款日之前全额还款，导致产生消费部分利息； 使用信用卡取现导致产生取现利息； 信用卡取现/消费利息未还完再产生利息（复利）。
o 利息是如何收取的？
利息按天计算，利息的利率根据持卡人的用卡行为，日利率为万分之三点五至万分之五，按月计收复利，账单结算总利息≤0.02元时放弃收取；0.02元＜总利息＜1元，按1元收取；总利息≥1元时按实际 结算金额收取。· 如中途未还过款：单笔消费实际金额×日息×（消费当天到还清前一天的）天数；· 如中途还了一部分：则是分两个阶段来计算，两个阶段产生的利息之和就是利息总额。第一阶段：单笔消费实际金额×日息×（消费当天到第一次还款前一天的）天数；第二阶段：未还清的金额×日息×（第一次还款当天到还清总欠款前一天的）天数。· 如信用卡取现，按取现本金×日息×（取现当天到还清总额前一天的）天数。取现利息在账单日结算时会产生复利，如果多次取现，总利息是所有单笔利息的总和；超存金额取现 ，利息按入账后，实际欠款金额（透支金额）进行计收利息。
o 复利是什么？
利息计入本金再次计算利息叫复利，当账单未全额还清时 ，会导致利息的产生。利息在次月账单显示并要求还款，如果次月账单仍然没有全额还清，第一个月的利息会加入到账单未还清的本金里再计利息。
· 网银伴侣自动安装方法： 我行网上银行的使用运行需要安装部分控件，请按以下提示操作安装： 第一步（进入下载页面）：打开网页 ，在登陆页面右上方小字部分点击“帮助中心”打开新页面。 第二步（下载网银伴侣）：在新页面左边点菜单“首次登陆（证书下载）”，然后在页面中间点击安装“网银伴侣中文版”。 第三步（重启电脑）：安装控件成功后重启电脑后使用网上银行，控件生效。 · 各个控件分步安装方法：
第一步（进入下载页面）：打开网页，在登陆页面右上方小字部分点击“帮助中心”打开新页面。 第二步（手动下载程序）：在新页面左边点菜单“首次登陆（证书下载）”，然后在页面中间的最下方点击“请手动下载并安装”，选择需要下载的控件，点击右键选择“目标另存为”保存到桌面。
第三步（安装并重试）：回到电脑桌面，双击下载的程序运行安装，安装成功后再重新进行登陆或支付的操作尝试一下。
o 已安装好控件，使用时还提示要下载该如何处理？
该问题可能是控件安装不完整或者浏览器无法兼容导致。处理方法： · 第一步（删除旧程序）：打开电脑“控制面板”→“添加删除程序（部分电脑显示卸载程序）”，删除我行网银控件； · 第二步（浏览器设置）：打开任意网页，点网页菜单“工具”→“Internet选项”→“安全”→“自定义级别”→对未标记为可安全的ActiveX控件和插件，点击启用。 · 第三步（重装新程序）：打开网页，点击“帮助中心”→“首次登陆证书下载” →“手动下载并安装”。在这里分别将控件手动下载安装。再重启电脑。
· 第四步（更换浏览器）：如按以上提示步骤操作仍无法成功，请换其它浏览器登陆网上银行尝试一下。
o 如何注册网银？
您可以按照以下方 式注册网上银行： · （仅查询账户）：请打开网页：
，点击“马上注册”，根据提示输入资料完成注册；（如证件号带有字母，字母需要大写输入） · （查账户和网上支付等）：请带上您的证件和卡片（储蓄卡与信用卡均可）到我行任意网点开通（证书版网银或手机动态口令）； 如果是想在支付宝付款,请在支付宝上直接开通支付宝快捷支付功能用于网上支付。
o 证书和动态口令的区别
网银安全证 书与动态口令都需要带证件和卡片到我行网点办理，有一定的区别： · 网银安全证书：形状像U盘，可用于网上支付、转账还款、修改资料等功能。有效期5年，到期可免费在线更新或到网点更新。工本费40元，具体收费标准以柜台为准。 · 手机动态口令：通过手机短信绑定，可用于网上支付、转账还款等功能。开通免费。开通后48小时内生效。如果手机号变化需单独到我行网点修改。
o 借记卡网银和信用卡网银的关系
我行储 蓄卡与信用卡共用一个网银系统，如储蓄卡已有网银，信用卡不需要单独再开通注册新的网上银行。登陆储蓄卡网银以后，选择“信用卡”→ “我的账户”→“账户签约”可将信用卡签约到网上银行。
o UK插在电脑上没有反应该如何处理？
请打开您电脑的“开始”→“控制面板”→“添加删除程序”在这里检查一下您的电脑上目前安装的中信银行控件，确认有没有“网银安全控件”和“UK驱动程序”。
· 未安装：我行网上银行的使用运行需要安装部分控件，请按以下提示操作安装： 第一步（进入下载页面）：打开网页 ，在登陆页面右上方小字部分点击“帮助中心”打开新页面。 第二步（下载网银伴侣）：在新页面左边点菜单“首次登陆（证书下载）”，然后在页面中间点击安装“网银伴侣中文版”。 第三步（重启电脑）：安装控件成功后重启电脑后使用网上银行，控件生效。 · 已安装好：请打开您电脑的C:\Program Files\CITICBank\FeiTian，双击这里的中信银行红色图标，若有弹出新页面窗口，或显示epass2000字样，请关闭页面，返回登录界面重新登陆即可。 若仍无法显示，请您尝试更换UK接口再重新插入，或者尝试换其它的浏览器再登陆尝试。
o 网银/E网行如何操作签约/撤消信用卡？
· 网银：登陆网银后选择“信用卡”→“我的账户”→“账户签约”→“增加签约账户”。按提示可将信用卡签约到网上银行。撤销签约在这 个页面点击卡号后面的“撤消签约”即可。 · E网行：登录快捷网银后，请选择左边的 菜单“个人设置”→“签约管理”进行卡片的签约或撤销操作。
o 登录/UK密码忘记/冻结该如何找回/解冻？
网上银行包括网银登陆密码和UK证书密码： · 网银登陆密码，由6-10位字母和数字组成，连续3次错误将冻结。如果冻结可通过网银登录页面选择“忘记密码”重新设置密码，成功后会自动解除冻结。 · UK证书密码，6-12位字母或数字构成（原始密码123456），连续错误5次会冻结，若此密码忘记或冻结，请携带有效身份证件及UK证书到我行任一营业网点重置。
o 如何修改UK证书密码、登陆密码及用户名？
· UK证书密码： 您好 ，请您使用证书登录网银选择“安全 中心”→“证书管理”→“USBKey密码修改” 进行操作。 · 登陆密码： 您好，请您登录网银 选择“安全中心”→“系统安全设置”→“登录密码修改” 进行操作。 · 用户名： 您好，请您使用证件号登录网银选择“网银管理”→“用户名修改”进行操作。
o 如何使用信用卡进行网上支付？
目前我行信用卡有多种网上支付功能（ 如网上银行支付、直连支付、支付宝/财付通/京东/快钱等快捷支付、银联在线支付等等），不同网站支持的支付方式可能不同。使用范围较广的是网上银行支付（需带证件和卡片到我行任意网点办理） ，部分支持快捷支付功能的网站可按照提示在网上开通后直接使用。
o 网上银行支付功能介绍
网上银行支付功能请按以下步骤操作开通 ： · 第一步（开通网银）：请携带您的证件和卡片（我行储蓄卡与信用卡均可）到我行任意网点办理UK移动证书（40元工本费）或是手机动态口令（免费）。 · 第二步（开通支付功能）：使用证书或是动态口令登陆到个人网银： 点击“借记卡/折/单” →“转账支付”→“网上支付”→“网上支付设置”进行开通（限额单笔最高1000元，单日/单月最高 10000元）。
o 支付宝和财付通快捷支付功能
· 支付宝快捷支付功能开通方式如 下：
第一步（登陆官网）：打开支付宝官网： 使用自己的支付宝账号登陆。
第二步（打开链接）：在首页右边“其它账户”处点击银行卡，再点添加。
第三步（资料验证）：输入信用卡资料，并通过短信完成验证后开通成功。
· 财付通快捷支付功能开通方式如下：
第一步（登陆官网）：打开财付通官网：/v2/ 使用财付通账号登陆。
第二步（打开链接）：在首页左边点击“快捷支付”，再点添加银行卡。 第三步（资料验证）：输入信用卡资料，并通过短信完成验证后开通成功。
o 快捷支付功能可以支付多少金额？
我行信用卡支持支付宝快捷、 财付通快捷、京东快捷、快钱快捷等多种快捷支付功能。 · 支付宝快捷支付限额分三种情况：
（有信用卡标志、实物类）淘宝店铺：单笔/日最高20000元，单月最高50000元；
（无信用卡标志、虚拟类）淘宝店铺：单笔、单日及单月总限额500元；
（其它情况的支付宝快捷支付）：以页面提示的限额为准。 · 财付通快捷支付限额分三种情况，具体以支付页面显示为准：
（实物类）：每日最高限8000元；
（虚拟类）：每日最高限1000元； （其它类）：每日最高限5000元。
o 银联在线支付功能如何开通？
银联在线支付功能可通过网页：开通。 目前支持的商户包括：铁路客户服务中心、京东商城、苏宁电器、国美电器网上商城、库巴网、当当网、东方购物、东方航空等。
o 银联在线支付功能限额设定
使用银联在线支付功能限额如下：
1、机票类、酒店预定类、旅游产品类：单笔最高20000，单卡日限额50000。 2、数码产品类、百货类、服饰类、食品类：单笔最高20000，单卡日限额20000。 3、虚拟类：单笔最高500，单卡日限额2000。 温馨提示，如支付时限额有变，具体限额以银联网站公布为准。
o 网上支付不成功，提示未开通动态口令是什么意思？
我行信用卡网上支 付有多种支付方式。如果您支付页面提示动态口令表示您使用的是网上银行支付功能。此功能需要带证件和卡片（我行储蓄卡与信用卡均可）到任意网点办理证书或是手机动态口令（二者选其一）后再 支付使用。
o 如何查询网上支付的订单号？
· （网上银行支付）：请使用证书 或动态口令登陆网上银行，点击“借记卡/折/单”
→“转账支付”→“网上支付”→“订单明细查询”。 · （快捷支付）：通过支付宝快捷支付或财付通快捷支付功能交易，请分别登陆支付宝或财付通官方网站，查询交易明细可看到订单号。 · （微信支付）：通过微信进行“QQ网购”账号→“我的服务”→“维权”→“我要维权” →“订单”可查询到交易单号；或通过微信进行“QQ网购”账号→“我的服务”→“个人中心”→“QQ网购 订单” →“订单”可查询到订单编号。 · 其他情况：如果是其它支付功能支付或是通过支付宝财付通查询不到记录的情况下，请拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“# ”进入人工服务查询。
o 移动银行的下载方法
您可通过以下方式下载移动银行。 · 登陆网址，扫描页面左下角移动银行二维码进行下载安装； · 登陆网址，点 击页面右侧“手机银行”，可以查询移动银行的详细介绍并按照提示操作下载安装。
o 移动银行的开通方法
您可通过以下方式开通移动银行业务。此业 务免费。 · （网银自助开通）：请您使用证书或是动态口令登录网银 点击“网银管理”→“移动银行”进行开通。 · （我行网点开通）：请携带您的个人证件和卡片（储蓄卡信用卡均可）到我行任意网点，由网点工作人员为您开通。 · （移动银行开通）：如您未开通过我行个人网银，则可直接在我行移动银行用户端点击登录页面上的注册按钮进行注册。
o 什么是动卡空间，如何使用
动卡空间是我行的信用卡服务手机客户端。 可以实现：开卡、还款、设置短信及账单形式、查询账单、优惠活动、申请分期、新快现等多种功能。欢迎通过下载并安装使用。
· 信 用卡（航空类、彩贝卡、优悦会联名卡等不累计积分的信用卡除外）在计积分的商户消费。普卡单倍积分，金卡和白金卡双倍积分，部分商户消费没有积分。通过网页： “积分适用范围第二款”可了解详情。
· 我行信用卡（新网络联名卡、悦卡及I白金卡等除外）普卡消费或提现人民币1元或港币1元可积1分，消费或提现1美元或欧元可积8分；金卡或白金卡积分双倍计算。
o 生日月如何累积积分？
我行计积分类信 用卡在生日当月消费（限生日当月最后一天已入账交易）、提现等计积分的交易均可双倍积分（蓝卡取现交易不计积分），当月正常积分，额外赠送的积分在第二个月5号统一赠送。
温馨提示：主卡生日当月，合并账户的主附卡消费均可享双倍积分权益；附属卡生日当月无双倍权益。持卡人生日月双倍积分上限为持卡人信用卡永久信用额度的5倍(无限卡、悦卡除外)。例如：客户卡 片额度为1000元，生日月超存1万元并全部用于计积分消费，则客户生日月获赠的积分上限为5000积分。
o 网上支付是否计积分？
I白金卡和 新版网络联名信用卡（如新版QQ卡、新版淘宝卡、新版凤凰卡、盛大文学金卡、彩贝卡、百度贴吧金卡等，新版网络联名信用卡不包括白金卡）在网上支付时，除以下情况外的网络交易可以累积积分：
1、淘宝和支付宝上通过网银支付功能支付（含动态口令、文件证书和移动证书）； 2、13年5月24日前支付宝快捷支付分期交易； 3、“银联在线”支付网络交易； 4、上海汇付数据的网络交易； 5、中信控股商城的分期交易； 6、财付通上发生的网上银行支付功能（含动态口令、文件证书和移动证书）; 7、海南新生信息技术有限公司的网络交易； 8、通过新生支付的网络交易； 9、京东商城使用中信银行快捷支付进行的网络交易。 特别说明：网上支付累计积分上限，因不同卡片累计上限不一样如以下说明。 A：I白金卡网络交易每账单月最高赠送10000积分，I白金卡生日月的计积分网络消费不会额外赠送积分 B：其他网络类信用卡（如QQ卡、淘宝普金卡等）按账单月计积分交易金额的不同，分别累计积分：计积分交易金额0—2000元（不含2000元）单倍积分；计积分交易金额超过2000元（含）双倍积分,奖励 积分不超过持卡人永久额度的3倍。赠送积分在账单结账后1个工作日内赠送到帐。
o 积分数量和有效时间该如何查询？
积分有效期最长两年，最短一年 。积分超时未兑换使用的将归零处理。积分数量和到期时间可通过以下方式查询（航空类信用卡请致电相应航空公司查询）： · （网银）：登陆网银点击“积分 服务”→“积分查询”。 · （快捷网银）：登陆快捷网银：点击“ 积分服务”→“积分查询”。 · （短信）：用您登记的手机号编辑短信JF****（卡号末四位）发送到：，可查询指定卡片积分数量（无法查询到有效期），航空类信用卡累计的里程无法短信查询。 · （电话查询）：拨通客服热线根据提示输入资料，按1→4查询。或按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务查询。 积分有效期：例如：若您的信用卡积分是每年的5月31日过期，则您于日至日期间消费所产生的积分将于日到期；日至日期间消费所产生的积 分将于日到期，以此类推。
o 积分如何兑换？
积分可以用于兑换我行提供的礼品。可通过网站和 短信兑换： · 网站兑换：
第一步：打开： 在左上角登陆。
第二步：选择礼品并放入兑换栏，最后进入我的兑换栏确认兑换。 · 短信兑换：使用您在我行登记的手机编辑短信：“CR+兑换编码+卡末四位”发送至（航空里程等需注明会员信息的权益不支持短信兑换）。 · 微信兑换：登陆中信信用卡微信账号后，选择“我的账户”--“积分兑换”，再选择“积分抽奖、积分兑换，就在积分商城！”下的“点击进入”即可按要求兑换积分礼品。 · 积分买单：部分合作商户可以积分购物消费，详见：
o 积分兑换礼品多长时间可以邮寄到？
· 实物礼品在15个（白金卡 及以上用户7个）工作日邮寄到达（偏远地区或节假日配送时效可能延长），请保持电话畅通，以便配送人员联络（限配送中国大陆地区）。 · 如超时未收到，请致电根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务处理。
o 如何自助查询积分订单？
通过我行信用卡网站首页选择积分计划——积分商城，进入积分商城后，选择我的积分，使用证件号码和电话服务密码登陆后，选 择“我的订单”即可查询已经兑换的积分订单。
o 积分兑换质量问题及退换货
· 质 量问题：礼品质量问题可在签收2周内提出，超时不予退换。质量及售后问题，由礼品供应商负责。可直接联系礼品供应商，也可致电我行客服热线由我行协助。 · 退换货服务：原则上已兑换成功的礼品，非质量问题，均不可退货、换货、退款、退积分或兑换现金。如果当日兑换的礼品需要取消，可尝试致电客服热线申请。数字类礼品（如：里程 、点卡、Q币等）非当日兑换，不分是否发货均无法取消。
o 信用卡分期种类介绍
我行信用卡主 要有以下三种分期： · （邮购分期）：在信用卡可用额度内，通过我行信用卡商城订购商品时选择的分期。 · （商场分期）：在我行合作的商户消费现场直接办理分期。消费时需持信用卡及身份证。合作商户见：介绍。 · （账单/单笔分期）：在其它商户消费成功后，向我行申请，申请通过后可对单笔消费或是账单总额申请分期还款。网银申请账单/单笔分期可点击查看演示。
· 新 快现是对我行优质客户提供的现金分期业务，将信用卡额度转至借记卡或中信蓝卡取现使用。所转金额再分期还到信用卡，申请过程根据用卡综合情况审核，因不同人的用卡情况各不相同，申请的结果 和额度可能不同。以申请的实际情况为准。 · 四种方式可以申请新快现业务：
（快捷网银申请）：登录快捷网银 ，点击“在线申请”→“长期借分期还”尝试申请。
（网上银行申请）：登陆证书版网银点击“信用卡”→“分期服务”→“新快现”尝试申请。
（人工申请）：拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务，由工作人员为您申请。 （微信申请）：关注微信账号zxyhxyk，在微信中点击“办卡/分期”→“我要借款”。
o 为什么申请新快现时会显示没有权益？
新快现申请过程根据用卡综合情况审核，因不同人的用卡情况各不相同，申请的结果也会不同。如网上申请新快现显示没有权益，表示目前暂无法申请此业务。建议您再继续用卡，保持多元化消费并及 时全额还款，一段时间后再尝试重新申请。
o 信金宝是什么？如何办理？
· 信 金宝是我行提供的小额消费预借现金服务，已有我行信用卡和没有我行信用卡的用户均可以尝试申请。办理成功后，将信用卡部分透支额度转到本人的借记卡中取出使用，所借金额再分期还到信用卡中 。 · 打开网页：可查看信金宝介绍。如果适合您的需要，可以尝试在 线申请。（另外，也可通过电话致电我行消费信贷专线尝试申请）
o 办理信金宝需要什么条件？
· 信金宝业务申请需要准备身份证明 、工作证明及住址证明三项资料。打开网页：在页面上有申请条件和 所需资料的示例供您参考。您可根据资料的示例准备个人相关材料。 · 信金宝申请所需条件：
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）
2、23-60周岁（持有二代身份证）
3、现单位正式员工，发薪方式为银行代发
4、月均收入：一档城市≥5000元人民币；二档城市≥4000元人民币；三档城市≥3000元人民币。
o 随借金是什么？如何办理？
· 随借金是我行的短期借款 (可选时 间7天、10天、14天、20天)现金分期业务，在交付一定的手续费后，可将信用额度转到本人同名借记卡或中信蓝卡账户上进行消费或提现使用。 · 如果有需要，可以通过以下两种方式尝试申请： （快捷网银申请）：打开网页：登陆，点击 “我要借款”→“短期周转按日计费”尝试申请。 （电话申请）：您好，拨通客服热线后根据提示输入资料，然后按“0”→“7”，输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务，由工作人员尝试为您申请。
o 圆梦金是什么？如何办理？
· 圆梦金是我行提供的可调额度，这 部分额度在购车、百货、旅游等指定类型商户消费时优先使用该额度并享受自动分期的业务。分期每一期按0.75%计收分期手续费。因内容较多，详细业务介绍可以通过请网址查询：
· 如果有需要，可通过以下的两种方式尝试申请：
（网上申请）：打开网页：登陆， 点击“分期服务”→“圆梦金”尝试申请。 （电话申请）：可以拨通客服热线后按“0”→“7”输入电话服务密码或直接按“*”→“#”进入人工服务尝试申请。
o 新快现、信金宝、随借金、圆梦金等业务是否可以提前还款？
新快现分期还款中途提前一次性还款，已收取手续费不退还，未收取手续费不再收取，但会加收1期手续费作为提前缴款手续费。若有需要您可致电我行信用卡客服热线通过人工客服申请。
· 信金宝分期还款中途提前一次性还款，已收取手续费不退还，未收取手续费不再收取，但会收取提前还款手续费（即剩余本金的3%）。若有需要您可致电我行信用卡客服热线通过人工客 服申请。 · 随借金分期还款中途提前一次性还款，需要一次性还清本金及手续费。若有需要您可致电我行信用卡客服热线通过人工客服申请。 · 日起圆梦金分期还款中途提前一次性还款，已收取手续费不退还，未收取手续费不再收取，但会加收1期手续费作为提前缴款手续费。若有需要您可致电我行信用卡客服热线 通过人工客服申请。
o 中信信用卡微博/微信介绍
我行信用卡官方微博： /zxxyk；我行信用卡官方微信：zxyhxyk。欢迎您的关注。
o 章鱼卡吧介绍
章鱼卡吧是我行信用卡中 心与百度平台合作的一个全新产品，通过百度贴吧的“章鱼卡吧”，可参与论坛互动，及时获得我行的快讯。访问“章鱼卡”吧，可以体验到生活中衣食住行的种种方便，例如“9元享受看电影”、“信 金宝”等金融贷款类的业务。
可以，您可 以在网上商城中直接选择心仪的产品颜色，供应商在配送前会以电话的方式与您确认，您可以告诉供应商您选择的颜色，货源充足的情况下供应商会按您的需求进行配送。
o 我想更换商品的赠品，可以吗？
赠品是供 应商送货时随商品固定配送的，不可以调换。
o 商品配送过程中如有损坏怎么办？
建议您 在签收商品时打开外包装对商品进行检验，如发现货到即损或货不对版，您可当场拒收并及时联系供应商客服申请更换或退货。
o 我已经申请了中信银行信用卡，但还没有收到卡片，可以购买商品吗？
为 了确保您的用卡安全，请您在收到信用卡并激活后再订购商品。
o 我订购成功之后，如果邮购产品的价格有调整，能不能以调整后的价格来计算我订购的商品？
由于我行目前有多家供应商，不同的供应商提供的同一型号产品价格可能会存在一些差异，包括提供的赠品也会不同；商品的价格会随市场价格的波动而变化，您提交订单的 同时已确认了当时订购的价格，订单成功后无法更改。
o 订单成功后是否可以更改分期数？我想提前还清分期付款金额，是否可以？
订单成功后，是不能随意更改分期数的；如果您需提前还清分期金额，只能更改为一次性支付，拨打转人工服务申请办理。
o 如果取消订单或退货，冻结的额度什么时候恢复？
正常情况下，取消订单 （即供应商未发货）三个工作日内会恢复您的额度；退货（供应商己发货）需要在供应商收到您退货的货品，并确认完好的情况下五个工作日内恢复您的额度。
o 办理分期购物会占用我的信用额度吗？如当前可用额度不足是否还可以订购？
是的，会占用您的信用额度，订购成功后会在信用卡可用额度内临时冻结您要订购商品总价的信用额度。在您签收商品后，随着您逐月还款，冻结的额度会逐月得到恢复。您 提交订单后系统将根据您的账户情况进行即时审核，审核通过后即可成功订购，如审核不通过系统将会提示您订购失败。
o 为什么我的订购申请失败？
我行会根据您的持卡期限、固定额度、消费还 款状况等多种因素由系统评分来判断可给予的信用授信额度，以及您的订单能否成功。
o 订单成功后，我是否可以更改指定收货人、收货地址？
1、如果商品未发 货，您确实有特殊原因要求修改，请您于成功订购后2日内及时致电我行信用卡中心客服热线转人工服务申请修改。2、如商品已发货，则无法更改收货人信息。
o 我原来的卡内资金不够，支付失败，目前已存款到中信银行，我还想订购我原来的产品，如何操作？
您可通过以下三种方式订购：
1、编辑短信内容CR+商品编号+卡末四位至订购；2、登录我行信用卡网站（）进入 信用卡网上商城页面，找到您喜爱的商品放入购物篮并提交订单3、直接拔打转人工服务，我们将为您提供更便捷的订购服务。
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