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买车险如何不再雾里看花 附加险要酌情选购
新闻编辑：东风汽车汽配网信息中心
发布时间： 11:17:55
　　【】买到心仪的座驾，为爱车撑起一把车险“保护伞”则成必然。面对市场上纷繁复杂的车险广告，很多车主却感觉是在“雾里看花，水中望月”，不知如何理性地应对。尤其对于那些缺乏保险知识的车主来说，不免会产生这样的困惑：如何量身打造一份适合自己的保险?哪些是可选可不选的“鸡肋”?不巧爱车出险后，又该如何最大程度地降低自身损失……带着这些车主关心的问题，记者采访了我市部分保险业内人士。
　　为心仪的座驾投保令车主心生困惑
　　如今，私家车的数量在不断地庞大，以车代步的生活已不再是奢望。记者在我市部分保险公司了解到，目前市面上各大保险公司保险主体经营的车损险及附加险一般都在30种之多，而且市面上汽车保险的种类越来越多，其办理渠道、承保范围也不同。这样一来，对于没有专业知识的车主来说，要想在车险投保阶段做到心中有数，难度还真不小。最近，市民刘先生新购得了自己喜爱的雪铁龙轿车，但在选择保险时却犯了难。因为在保险咨询中，不管是4S店的销售人员还是保险公司的保险营销员，常常以车辆最好得到全面保障为由，建议刘先生购买尽可能全面的商业险，例如在商业附加险方面，像玻璃破碎险和玻璃划痕险等都建议他投保。刘先生告诉记者，“听着当时的介绍，感觉这些保险还真有必要，毕竟买的是新车，可想来想去又觉得没必要投保所有险种，很矛盾。”其实在记者对身边同事和朋友的采访中发现，像刘先生这样犯难的车主不在少数。
　　投保险种应与自身风险状况相匹配
　　安邦保险甘肃分公司车险部相关负责人表示，目前，市场上的保险公司车险产品主要有A、B、C三款，其主险基本相同，区别主要在附加险方面。交强险是必须投保的，但商业险投保并不是越全越好，因为投保的险种要和自己的风险状况相匹配，这样才能达到尽可能以最小的保费支出取得最全面的风险保障的目的。
　　通常，商业险中第三者责任保险是车主的首选险种，交强险在全国范围内实行统一的责任限额，责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。有责赔偿限额分为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。发生保险事故后，保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。由此看来，交强险的保障范围主要是集中在受害人死亡伤残方面，对于医疗费用和财产损失则是远远不够的。随着《交通事故损害赔偿标准》的逐年调高，高限额投保第三者责任保险势在必行，建议选择30万及以上责任限额并投保附加不计免赔率险。
　　直击部分车主心中的“鸡肋”误区
　　平安产险甘肃分公司车险部相关人士表示，投保的险种越全越“好”，如果这个“好”理解成保障越全面是无可非议的。因为大部分消费者对保险还是有一定的误区。车险有四大基本险，车损、三者、盗抢，车上人员，这些基本险因为常见必买的，消费者应该是耳熟能详的，但对于一些人认为的“鸡肋”实际上存在一定的认知误区。
　　鸡肋误区一：三者和车损人员是责任险，赔付时是按购买保额来进行赔付的。所以消费者应该特别关注一下，因为当今社会人们生活水平越来越高，意外事故的赔付标准也是越来越高，所以人们对全面保障需求反响也越来越明确。如果经济范围内允许，何不给自己行车安全购买一份全面的保障呢?
　　鸡肋误区二：基本险不计免，及附加险(是购买了基本险后才可以购买的险种)被大众误以为是可上可不上的鸡肋，其实不然，每个险种都有他自己的保障范围。比如：涉水行驶险，今年兰州就有两三次暴雨，有些客户就因为没有购买该险种吃了很大亏，发动机损坏可不是一笔小金额。再比如：指定专修险种，目前很多中高端车辆都要去4S店修理，很多客户没有购买该险种，导致保险公司的定价与4S店的差价要客户自己承担，其实保费百十块钱(180元至300元)月分摊连一块都不到，建议客户小花费多给自己点保障。
　　附加险要酌情选购无需面面俱到
　　“面对市面上越来越多的车损险及附加险，车主没必要投保所有险种。”安邦保险甘肃分公司车险部相关人士表示，在车损险及附加险方面，建议考虑自己的车辆的价位、主要行驶区域、使用频度、使用地气候状况、历史多发自然灾害、配件普及情况、维修难度、驾龄驾驶水平等因素，根据自己的风险状况，有选择地进行投保。比如，常年在兰州市区行驶的代步车、车价在10万以下的常见车型，建议投保车损险、车上人员责任险、盗抢险、附加玻璃单独破碎险、附加车身划痕险、附加不计免赔率险，就比较合理。
　　除上述常见险种，车主可根据自己的实际用车情况，有针对性地选择附加险，例如：玻璃破碎险、车身划痕险、不计免赔险等。如果爱车经常出入交通混乱的市场等地，车主可以考虑增购划痕险;如果车子需要经常在沙石较多的路面行驶，那就建议增购玻璃破碎险。此外，夏天天气炎热，车主在经济条件充裕的情况下也可以考虑增购自燃险。
　　购买车险还有哪些不容忽视的细节?
　　选择哪家保险公司投保?业内人士表示，车主首先要考虑车辆经常行驶的区域。如果车主经常行驶郊县等偏远地区，则建议选择网点比较齐全的公司;如果车主经常行驶郊县等偏远地区，建议选择网点比较齐全的公司;如果经常在城区行驶，选择面就比较宽。
　　对投保方式的选择，如果习惯在4S店投保的车主可以在4S店给出的保险公司名单里面选择，而对于电话车险感兴趣的车主则需要选择有电话销售资质的保险公司，但需要注意的是，在遇到山寨电话保险时，如发现电话来源可疑，轻易承诺且价格明显过低的，都有可能是诈骗电话，建议直接向保险公司总部求证后再付款。习惯网上购物的消费者则可体验一下网上买车险的便捷。另外，在目前车险价格趋同的情况下，车主投保时要货比三家，选择性价比高的公司投保。例如重点了解对于不同的保险公司，同样的保费是否能买到更多的保障，提供的理赔服务及增值服务如何，投保方式是否便捷等隐私。
【】【】【】被捆绑卖保险不买不卖怎么破？新车上保险，担心全险不全，这两种附加险不买后悔
被捆绑卖保险不买不卖怎么破？新车上保险，担心全险不全，这两种附加险不买后悔
车行小时代
很多人朋友买车都遇到讨厌的事，其中之最就是4S店捆绑卖保险，而且还是不买不卖，一副你爱买不买的嘴脸，也不管他推荐的保险方是哪个旮旯出来的，有几个人听说过。这时候除了骂他还能怎么办？可以买了车和保险，提车后再退吗？4S店捆绑卖保险很麻烦，但你完全可以把保险先买好，然后再退掉。因为4S店卖保险无非就是想要靠保险提成，这个价格有可能比我们自己去保险公司买的要贵一点；而且这种强买强卖的保险，险种由不得我们挑。明明说是要买4项基本险，可销售非得把玻璃险、盗抢险、划痕险全部给你算上的。还连想找个靠谱点的保险公司也没办法。其实提车一完，开出4S店，你就可以去退保险了，4S店无非就是给代理，并非是他们自己在卖保险。你拿着保单等单据、证件去保险营业厅办理即可。注意，并不是任何车险都可以退。交强险是一旦上了就不能退的，而其他的商业险的话理论上完全可以退的。但能不能把商业保险给退货，还得看你的买车付款方式。比如你是全款买车的，这时候车子是你的，想退保我就退保；但如果你是贷款买车的话，银行为了降低风险，很有可能在批贷款的那个时候，合同里面就已经写好了，一定要根据银行的要求来买保险。尤其是盗抢险，贷款买车的话，银行肯定会强制你买这个险种。否则你车被盗了，按揭钱不还，受损的岂不是银行。而且还因为贷款买车，银行也和保险公司合作了，你要贷款可以，但你得在我指定的保险公司买保险，险种也必须有指定的险种。如何退保？只要车完全是你的，只要带上这保单原件、被投保人的身份证、保费发票以及被保险人的银行卡，然后跑到专门指定可以退保的保险营业厅就可以了。退回来费用直接就是转到我们的银行卡上。退保的时候，保险公司一定会给4S店打电话，4S店的人会来游说你说这保险退不了，坚持说就是退不了，就是不配合的话， 你可以打电话给保监会投诉，一打一个准。退保到底可以退到多少钱呢？交强险的钱、车船税的钱肯定是不退的，就是看商业险对吧？商业险它是按照用多久，交多久的这么原则来算的，没有使用的天数对应的商业险的费用是可以退的。打个比方我们这个商业险是10天前买的，金额是10000块钱，那保险是一年一年买的，那就是365天。这算起来就是10000块钱先除以365天，那算出来是每天多少钱对不对？再乘以没有生效的那355天，算出来是9726.03，那那么他们会把没有生效的保险费退给你。总之，退保虽然可以退，但本质上来说还是很麻烦的，自己的时间和精力消耗，以后到4S店维修保养还可能会被认出来。能在一开始买保险的时候说好就说。新车上保险，如果不了解这个险那个险的全称的，可能就要被卖保险的忽悠了。尤其是4S店说全险的时候，担心难道“全险”不全，下面来看看汽车都有什么保险，其中一些很必要，但这四种最没用。一般你买新车保险，只需要买四项基本险就可以了：第三者责任险、司机乘客座位险、不计免赔、车损险，而交强险必须有，并且不算在四项基本险内，另外还有车船税。交强险和车船税呢反正就是你肯定要交的，你想逃也逃不了。四项基本中的车损险是比较重要的，你的车子要是撞坏了，都是要用这个来赔付的。第三者责任险可以说是保险里面最值得购买的一个保险了，当你自己是全责，你撞伤了人、撞坏了别人的车子，对方要产生医疗费或者维修费，通通都是由你的第三者责任险来进行赔付的，在负担得起的情况下买最高的吧，一般要买50万到100万。第三者责任险要买50万还是100万？能买100万就买100万的，毕竟保险是差个几百块，但如果你撞到人、撞死人，对方的索赔可不是你能控制的。司机乘客座位险就是你自己开车造成本车驾驶员本人的人身伤亡，责任在于本车的，保险公司可以赔付给你。比如有人借你车撞死了，或者你自己撞死了，赔偿金留给家人，减少伤害。不计免赔这个算是福利险了，比如说我这个1000块然后赔来了800块钱，200块去哪里了，免赔，加了这个东西1000就是1000，非常地重要。除了以上的保险外，保险人员一定会给你推荐一些附加险、其他险种，比如什么盗抢险啊，玻璃险啊。你觉得买了盗抢险，车内东西丢了就可以赔吗？不会，因为这个盗抢险是简称，全称是全车盗抢险，也就是触发条件是你的整车全部不见了才会赔偿。如果是轮胎少了，后视镜少了，不会赔的。不要听人家瞎忽悠，全车盗抢险才是它的原来的名字，要整个车不见了，然后才会赔你钱的。而玻璃险全称是玻璃单独破碎险，触发条件是只有玻璃出问题的时候才赔。也就是一块飞石砸破了玻璃就赔，但如果飞石砸了引擎盖，再砸玻璃，玻璃碎了依旧无法使用这个险种。对于95%以上的普通城市代步的朋友来说的话，四项基本险真的是足够足够了。很多时候在4S店买个全险，到时候哪里哪里坏了，根本不会赔偿，这是因为他们说的全险不是真正的全险。全险有很多很多额外的附加险，全部买上来才算是全险。其中特别有用的是有这几个附加险：新增加设备损失险，首先你要投保车损险，然后才能买这个附加险。作用比较实用，比如你卤素灯改氙气灯，我们这个前保险杠换了一个样子，不是原车的了，弄了还可以保险赔偿。无法找到第三方特约险，就是发生事故，第三方是有责任的，但是找不到责任人的时候使用。这个就很实用了，比如你早上下楼一看，不知道哪个龟孙把你汽车撞凹了一块，或者哪个熊孩子刮花了你的车身，你都可以使用这条获得赔偿。
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作者最新文章车险并非万无一失 有些情况不理赔需上附加险――中新网
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车险并非万无一失 有些情况不理赔需上附加险
　　最近，王小姐心力憔悴。因为车的事跑了无数趟4S店和保险公司，还是协商不出结果。她买的豪华车前段时间进了水，发动机损坏了，维修费用高达数万元，而保险公司只肯出清洗费。“以为买了涉水险，就可以赔了，没想到根本没用。”她很是想不通。
　　车险附加险，很多人肯定听说过，却大多没有真正接触过，更不用说能了解得多透彻。保了车险并不是万无一失，它有很多需要满足的前提条件才能予以理赔。昨天，本报记者咨询保险专家，告诉你为啥这些情况不能赔。
　　玻璃险：停着被砸只能找公安
　　今年6月，杭州城北某小区的于先生把车停在路边过夜，早上发现，车子一边的前窗和后窗玻璃都被人砸碎，丢失了一台手提电脑和一套前一天新买的价值数千元的餐具。
　　于先生马上报了110。警察查案不知道什么时候能有结果，而车则是等着要开的。于先生记得自己是保过玻璃单独破损险的，于是打电话通知保险公司前来定损，准备去4S店修理车窗玻璃。
　　让他万万没有想到的是，接线员在详细询问了他出险的经过后，告诉他，“这样的情况公司不受理。”
　　剖析：杭州人保业务员张先生告诉记者，玻璃单独破损险的理赔范围是指保险车辆在行驶过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失进行赔偿，“恶意行为不属于理赔范围。”而于先生遇到的车窗被砸碎的事例，就属于“恶意行为”。这属于刑事案件了，归公安部门管，保险公司不插足。
　　值得注意的是，天窗玻璃不属于玻璃单独破损险的理赔范围。而如果台风原因导致高空坠物，砸破车玻璃，张先生说，车主应该以车损险向保险公司索赔。
　　涉水险：不是车进了水都能赔
　　一天，梁小姐开着蓝鸟车到城郊去办事，对向的车突然越线超车，她躲避不及，将车开进了一个大水坑――前一天的暴雨让路基边积起了没过膝盖的大水坑。车熄火了。“幸好是公司的车，保险比较全，其中包含了涉水险。”梁小姐暗自庆幸。
　　汽车涉水熄火后不能再次发动，否则保险公司将不予理赔。这个规则在舆论的再三强调下，很多人已经知道了。老道的梁小姐将车停在原地，马上向保险公司报案，并等待拖车前来。因为没有再次启动发动机，检修发现只需要对部门零部件进行清洗烘干，发动机没有大碍。
　　但在后来的处理中，保险公司居然拒绝了梁小姐的理赔要求。理由是，梁小姐出险不是在暴风雨的当天。
　　剖析：近年来由于极端天气频频引发车辆涉水，也引起了人们对于涉水车辆保险理赔的关注。记者了解到，天平保险公司的涉水险是保车损险赠送的，而人保等一些保险公司则没有涉水险这一险种，相对应的是发动机损失险。据调查，浙江车主对于涉水险的投保，温州地区最高。
　　目前在各保险公司的车险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否暴雨天气，需要气象部门的证明―――24小时内降水超过50毫米为暴雨。但发生在第二天的车辆涉水事故，因为事故已经不属于直接由暴雨造成的损失事故，所以不赔偿。
【编辑:吕思言】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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