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家是我们心目中的避风港湾，保护家人的健康安全是我们前进的动力源泉，为家人选择一份合适的保险产品，不仅是关爱家人的体现，同时也有利于帮助自己降低各种经济风险。在为全家投保时，应该优先考虑全家投保基本规划、养老规划和孩子教育规划。本问针对家庭保险怎么买和家庭保险买多少钱合适这两个问题，为网友提供一些建议，涉及家庭保险怎么买，家庭保险买多少钱合适，家庭保险，意外险，健康险，重疾险，投资型保险，怎么买，多少钱等。
家庭保险怎么买家庭保险哪个好随着经济的发展，生活水平的提升，人们对于健康的意识也变得越来越强，随着而来的家庭保险也被人们所关注。因为现在的家庭保险也作为一种新型的投资理财工具，既能够保障、也可以储蓄和投资。那么家庭保险怎么买？家庭保险哪个好呢？实际上购买家庭保险需要综合整个家庭的实际情况，对于不同的薪资阶层会有不一样的购买方式。首先对于工薪阶层因为其收入与支出基本对等，应对风险的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突发情况，往往难以承受打击，这决定了工薪阶层是最需要保障的。对于工薪阶层，最应注重基本保障。而对一个成熟的家庭，家庭基础配置购买已经齐全，短期内家庭整体支出不会很大，此时正值整个家庭收入水平巅峰，可以通过购买趸交类保险来为以后建立个养老基金。考虑到中等收入家庭的投资偏好，还可以配置投连险。而对于工作压力较大的中产阶层，还可再适当配置重大疾病险给自己多添一道保障。而相对于富裕的人群来说保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外，还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险，可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定制。
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家庭保险买多少钱合适买家庭保险要怎么选保险，这两字对于现在的人可以说是在熟悉不过了，但是不少的人在进行家庭保险规划的时候，由于对保险和理财方面不是很擅长，常常在购买保险之后就感到难以为继。那么家庭保险买多少钱合适？买家庭保险要怎么选呢？其实购买家庭保险的话最重要的还是结合整个家庭团体的经济收入和健康情况来购买。 首先根据“4321”法则，既家庭收入的40%用于供房和其他投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，10％购买保险。其次是“双十定律”，既保险额度是家庭收入的十倍，保费支出应占家庭收入的10%。最后意外险的保额应该占总保额的50%，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额每个大人在10万元以上最佳。如果网友对家庭保险买多少钱合适还有疑问，可以登录中民保险网进行咨询，以购买到最合适自己的保险产品。
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&&【免责声明】本专题信息收集于互联网，仅供参考使用。如内容涉及您的权利，请尽快与我们取得联系，我们会及时清理删除，谢谢合作！【编辑：zha】如何避开买保险过程中的那些坑
如何避开买保险过程中的那些坑
相信各位爸爸妈妈在买保险的过程中,是非常郁闷的,从开始想要买保险的那一刹那起,甚至是还没想买,孩子一出生，周围就传来了一大片代理人各种骚扰，天天来找你说我们家的这个好我们家的那个好，然后你每天就被这些产品所包围。很多宝妈或者宝爸很少能判断出一款产品真正的好坏，为什么呢？第一，你不知道其他家的产品什么样的，无法对比；第二，你不知道代理人说的话哪句是真哪句是假。第三，你不知道到底哪些信息对买保险是有力的信息，哪些信息是没用的。所以现在的很多妈妈们买到手里的保险基本上或多或少都会有很多问题。这些问题会导致将来跟保险公司发生理赔纠纷，或者是说大家觉得应该赔的东西赔不出来或者额度不够，或者是保险范围不够。今天的内容，就是要告诉大家买保险的“坑’在哪儿，怎么去避开这些”坑”!如果要真正地了解避开这些坑的方法，最根本的一点就是大家要知道经常会遇到的问题是哪些，保险行业里的一些规则和惯例是什么，保险的一些常见的原则，还有购买的原则包括一些正确的购买理念是什么。只要自己心里没有数就不容易被人忽悠。在这个今天的课程开始前，给大家举几个例子，蜗牛保险医院从今年的一二月份开始做到现在已经帮很多很多的家庭看了保单那么在看的过程中，我们经常会发现一些非常奇葩的东西。见过最烂最烂的保险是每年交费两万交十年保额四万，这款产品是我见过的没有更烂只有最烂的一款产品，保额要比所交的保费少很多很多，这种产品的肯定是一个理财产品，关键就是交钱这么多的理财产品，他所能每年领出来的钱加起来，还是特别的少。&另外还有很多的分红险，一些定期的分红险回本的时间通常高达整个买保险的保险期间，那么这些保险经常会有保八十年、八十五年，这么长的一个保险期间，那也就是说如果要退保的话要回本只能等到最后一天，这是一个长达八十多年的终身理财，这种理财保险的收益率特别特别的低，很多连1都达不到，所以这些保险都是买错的。此外还有教育金产品，很多宝妈可能亲身经历过九十年代的时候，父母为自己买了教育金保险，每年交几百块钱，然后等到上大学的时候可以领出来一千多两千，然后等到退休的时候每个月能拿几十块钱回来，可是几十年以后的几十块钱能干什么呢？估计1斤苹果都买不到。现在想一下九十年代每年的几百块钱，可是有相当高的购买力，用当时那么多的钱买了一个未来很不值钱的保额，这也是我们经常犯的买保险的错误这一，所以通货膨胀这点大家也一定要关注。第一部分：被坑和坑儿刚才已经说过了在买保险的过程中的“坑’特别多，最关键的一个问题是妈妈们被坑了还不知道，也就是说被卖了还帮别人数钱，这是一个非常恐怖的事情，下面有张漫画大家可以看一下,漫画上面说：花了大价钱，保障低得要死，当了一个冤大头高价买了一堆废物，真是当时眼瞎了。这个说的有点过分，但确实是存在的事情。大家可以看一下自己手上的保单，每年交费多少，对应的保额是多少，这个保额合理吗？市场上有没有更高的保额可以用这个价钱来换呢？大家先看一看自己的保单，结合文章的内容比较一下。大家现在手上的保单被坑的普遍情况，包括这个被坑的过程，我们做了一个分析，第一，想买的这个险种结果买到手是其他。很多妈妈想买一个保障型的重疾保险，结果买到手上一看分红险、万能险。这种情况是十分常见，那么分红和万能险的本质是一个理财，它怎么就变成了一个重疾险呢？实际上你买的根本就不是一个重疾险，后面会对这种产品的模型做一个详细的解释。第二，想买的险种被告知市场上没有的。很多妈妈说要我想买那种几百块钱的保额特别高保一段时间的重疾。一般代理人会告诉你没有，保险公司根本就没有这种产品，于是妈妈们就相信了，然后过了很久突然发现市场上这种产品有很多很多呀，那么代理人为什么不愿意告诉你有这种产品呢？因为这种产品太便宜了，如果只卖这种产品，那他的业务量就完不成，他的保费规模也上不了量，他赚不了钱，而且保险公司也不愿意主推这种类型的产品，原因也是保费上不了规模。当然这不代表保险公司没有这种产品，这种产品实际还是挺多的。第三，保险的价格高，用高价买了很低的保额，保障额度严重的不足。有些宝妈花了一万块钱，买个十几二十万的保额！而实际上对于这些宝妈来说如果一年能花的起一万多，给孩子买个保险，你还付不起十几二十万的费用吗？这样是完全起不到保险的作用的，而且你交费的总额已经和拿到的保额没有差太多了，那完全就不是保险这叫存钱。第四，再不买就停售了。这是保险公司最喜欢用的促销策略了。这个产品停售了，那个产品新发售，某个活动结束前有活动。实际上保险公司哪来那么多产品啊？一个人寿保险公司一年可以开发的新产品数量是5种。这是保监会规定的，所以保险公司不可能天天停售产品发新产品，停售一般就是一个促销策略，这个月可以停售，再过半年就可以新发售。而这种停售特别多，大家千万不要相信，而且一般如果产品真的停售了，未来一定会出更好的产品。有些宝妈说，这个重疾险险从头到脚都会陪好全面啊！重疾险可能这样赔吗？不可能，当然它附加了一个意外险，就可以这样宣传了，因为意外险就是磕了头赔头摔伤了脚赔脚，这种叫从头到脚都会赔。还有些宝妈认为不出事能返还好划算啊！大家觉得这个产品保三十年，如果出事了保险公司给我三十万，如果不出事等到时候保险公司还把我所交的保费退回来，爽死了。可是真的这么好吗，当然不是！为什么呢？这种产品等于是你把钱放在保险公司存了几十年，几十年以后给你一点儿微弱的利息。这微弱的利息几乎可以忽略不计，几十年以后再给你，你们有没有想过钱会贬值呢？三十年以后的十万跟现在的十万还一样吗？而且还因为现在要返还这十万，你能拿到的保额比同样的钱买定期消费型的产品低很多很多，出了事管不上用，这就不叫好事儿。最后一个是万能险是保万能的！这是保险公司最喜欢用的宣传语。万能险实际就是一个理财账户，里面的钱就是你在扣除初始保费之后，用于享受收益的钱，然后再附加一个重疾险,附加一个医疗险等等，这不就是保障和理财都有了吗？这不就万能了吗！而实际上附加的这些产品，都是要另外缴费的，单买很多情况下可能还便宜一些。另外所谓什么养老金教育金创业金等，都是理财产品，你在不同的人生阶段可以取钱而已！&图片中我们把里面最常见的几个坑写出来了。代理人由于自己不知道或者明知道却不敢说，为什么呢？因为担心说了就没办法成交，完成不了业绩，然后对后续的服务做不切实际的承诺。这种是什么情况呢？好多代理说，没事儿，到时候出了事包在我身上，我帮你跑理赔。理赔肯定能赔的下来的，我们产品比别人家的产品好很多很多，而一切说这些话的代理人很多都是在吹牛，对产品做夸大诱导，贬低其他公司的产品，用自己公司片面的一点区别其他公司的全部。为什么他们这样做呢？代理人和保险公司的观点和出发点都是一样的，归根到底就是为了促进销售，因为没有销售就没有收入，在国外最常见的模式是经纪人模式，经纪人模式是属于一种从客户的角度出发，帮客户出方案选产品对比价格的这种角色，在中国，人寿保险是很少有这种公司的，基本上是以代理公司为主，代理以销售为主，没有销售就没有收入，屁股决定想法嘛，这个也很正常嘛。上面已经说了几种情况，下面我们再来谈几种。第一，很多保险公司喜欢说只有我们家有这种保障别人没有，这是我们的特色，别人都没有！或者是说只有四十种重疾病种，就跟客户说，我们是全行业最多的，他们就是欺负各位没有信息渠道，保险行业的信息不透明，所以才会这么说。所以大家一定要睁大眼睛看清，多看几家保险公司的产品。第二个消费型的重疾没有的，就算有也不能单卖。没有是一种说法，不能单买是另外一种说法。很多代理人都喜欢说消费型的保险都不能单卖，长期意外不能单卖，住院医疗不能单卖，短期的重疾的也不能单卖，都不能单买。实际上都可以单独买，没有不能单独买保险。就算一家公司不能单卖，其它公司可以单卖的也很多，所以大家完全可以根据自己的需求去找目标对口的产品，而不是说为了买一个其中的保障，然后就买了一摊不需要的东西。第三，这个保险停售了！然后停售的产品都是保险公司赔钱的，保险公司很喜欢这种说法。为什么要停售？是因为太好了公司赔穿了，所以要停售。这都是扯蛋，都是为了促销。最后一个，出了事找我，我可以帮你理赔的钱的，或者是说这个病不用告诉保险公司，不用告诉的告诉保险公司，你就出不了保险了，保险公司都有一个不可抗辩条款两年以后非赔不行。但凡说出这种话的业务员都是不靠谱的，因为保监会规定是超过两年你得赔，但是保险公司会找出来各种理由来拒赔或着拖着赔，因为你确实是做了隐瞒。下面我们教大家一些防坑的策略，策略是什么呢？就是要知道关于保险和保险公司的一些常识，只要你们知道这些常识，就很难受到别人的忽悠。我们分成四个部分产品、销售套路、停售返佣金和理赔四个部分。1.产品。市场上的主流产品都是类似的，哪家公司说我特别特别好比别人不知道好多少，一般这都是吹牛的。好的产品是不多的，主流产品大部分都是不好的。保险公司出的好产品不多，但也是能找到的，好产品有些公司会抄，但一般模仿的都会稍微差一些，要么就是公司刚刚开始做，要么就是价格会贵一些减一点保障，有些公司还会夸大宣传，这种宣传的大家一定不要相信。什么都保意味着什么都保不住，刚才我们也讲过这个案例，但凡功能比较多的保险它的保额都比较低，那么出了事就管不上大用。还有一点要注意越说灵活使用大家就一定要考虑清楚了，比如万能险身上，好多代理人说万能险想存就存想取就取，你当真是银行账户。你账户里的钱都取光了怎么还能拿到利益演示里面的那么高呢？最好这些钱还是能不动就不动。另外教育金、养老金和其他返还型的保险，一定需要注意保额和保险责任。但凡有返还的大家就要注意保额是多少，在这个期间你一共能拿出来多少钱，你投进去多少。拿出来的钱去折算一下时间价值，你就知道你这笔买卖划算。货币是有时间价值的，大家一定要考虑货币是会贬值的。&2.销售套路。我们先介绍一下代理人职业生涯三部曲，自杀、杀熟和脱落，自杀是什么意思啊？当代理人第一件事儿先给自己买份保单。杀熟是什么意思？把周围亲戚朋友熟人全部都杀一遍，杀完干嘛？脱落，为什么脱落了？因为他没有新的客源了呀！没有新的客源就只能脱落。因为他自身的不专业，所以不会给他带来转介绍，不会有新的客源进来，所以他就会脱落。中国的保险业务员基本上每年有百分之八九十的替换率。基本上每年换一批新人，做的很久的业务员是凤毛麟角。还有一点，只强调未来的收益而忽略短期的利益。在买长期的险尤其是分红，万能这种产品，他们都会说二十岁的时候、一百岁的时候能拿多少钱，账户里面有多少多少，看起来确实是很可观。但一般都是在高收益的情况下演示的，而短期呢，五年、十年的时候退保你能拿到多少钱呢？几年可以本金回本呢？这些一般的代理人都避而不提，所以大家最好还是认真看一下。另一点，只讲亮点，本质避开！亮点是什么？亮点是保险公司的内部人员认为总结出来的亮点，它可能本来就不是一个亮点，但是其他的可能都更鸡肋，所以把这些提取出来，只讲给大家听，对于产品的本质，基本上是没有人会说的，代理人根本就不懂，所以他也没有办法去谈。中国的保险代理人的基本上在新人班三到七天培训以后就可以上岗了。对于一个本科四年全部学保险的毕业生以后都不一定会能完整的看懂一个产品，那么对于一个四五十岁的大妈或者是三十多岁的全职太太培训三到七天就可以去专业的解释保险吗？搁谁谁都不信对吧？ 对于代理人来说很多基本上没有认真看过条款，甚至保险公司总结亮点的人也不见的能仔细看过。最后一点，一段期间内保险公司只推一个险种。这什么意思啊？一般保险公司为了让代理人熟悉产品，那么在这几个月内只卖一个产品。所有的人来了所有的需求都是用一个产品来满足，这就是中国保险公司的套路。所以你们来看一下平安最近推的就是平安福。今年以来，已经占到整个平安百分之七十的销售量，大家可以看一下央视每天打平安福多少广告，各种广告不用钱吗？这都是利润很高，用大家的保费的钱去投的广告。然后业务员在销售时，只要卖平安福就会有额外的奖励，那额外的奖励是从哪里来的？也是因为保险的利润太高，所以一段时间一个保险只推一个险种，有利于代理人容易销售出去这个产品，也容易让客户去集中注意力只知道这一个产品。那你没得挑了就买吧！&3，停售和返佣金。一般停售都是假的，刚才说了。第二业务员其实不知道停售是假的，这有可能的。因为停不停售一般是保险公司高层决定的。至少是省公司高层决定的，所以业务员不知道是很正常的。第三，通常真的停售之后会有更好的产品面市，刚才也提到了。第四新产品上市，大多数也是假的，哪有那么多新产品提前上市，我就看到过很多产品已经上市两年了，然后又被包装一遍说新产品上市搞活动。改个名字是保险公司最喜欢的推新方式，每年看到开门红产品就是改名字的大本营，年复一年的改名字，其实每年产品都差不多，就是里面的内容略改一点。第四，返拥金是保监会不允许的，基本上也都是业务员私下里的操作。&4，理赔相关承诺。承诺解决理赔是不可信的，业务员只是代理关系，只管销售，所以理赔他是管不着的。第二，保险公司的销售和理赔是不同的部门管的，也就是说考核他们的内容是两条线。所以说任何销售人员给你的理赔承诺都是不靠谱的；第三业务员跟保险公司是代理关系，就意味着有些话语是不用负责任的。就算是出了事保险公司可以很容易地撇清关系；第四理赔纠纷很大程度上在购买的时候就能遇见。为什么会有这种风险呢？很大原因是隐瞒了病情，或者业务员没有讲清楚这个产品到底什么保什么不保。这两个问题怎么解决呢？很容易呢，该说的说，不该说的也说，这个时候就能避免这种纠纷。最后一点两年以后保险公司不能不赔钱，这是夸大的。保监会说，合同要继续，是可以继续生效，但一般在理赔的过程中都会有少赔，晚赔、拖着赔或者不赔的情况存在，很少能让你顺顺利利赔到钱，所以大家最好还是如实告知。第二部分：保险概念1.刚需与土豪专享前面谈了多“坑”，接下来我们谈谈买保险的概念性问题。那么哪些是刚需，哪些是补充哪些是土豪专享？第一部分：刚需产品刚需三步曲：意外险，定期寿险，保障型的重大疾病保险。寿险社保最好是人人都买，如果实在没有的话，也可以去保险公司补一个社保替代型的医疗保险，如果是儿童的意外险，最好是含有儿童医疗险，这样就不用单独去买一个儿童的医疗险了，定期寿险主要是家庭经济支柱的，保障型重大疾病，这里强调的是保障型，千万不要买一个跟理财混在一起的。第二部分：补充型产品。首先要了解什么是补充的。在所有的刚需都满足了以后，这个时候如果还有多余的预算，或者说将来的家庭收入增加了进行补充的产品。1.补充医疗保险，这个医疗保险是最好能保销社保以外的，也就是说这些产品的报销范围一定不能受到社保的药品，百分比这些限制，中国，社保报销的大约50%，剩下的50%只能由商业医疗保险来报销的。2.保额增长型重疾保险，这种保额增长型的保险并不是一个理财，而是带有部分分红的功能，保额会不断地增长，这些产品的价格会比保障型的保险的价格高一些。3.第三定期的特定疾病保险，这个产品有点模棱两可，对于一些你收入低的家庭来说，可以替代掉保障型的重大疾病产品，因为它只保了最高发的几个疾病，所以它的价格低，如果家庭收入特别低的家庭，那么可以花最少钱，买到最大的保障。如果是满足刚需的基础上买这个定期特定疾病的话，就是为了放大保额。4.高额交通意外险，这个是对于经常用出差的人用的高额交通，一般飞机也买个几百万吧，总共保个大几百万，那才叫高额保障，一般有综合意外险，只保个一个十几二十万，或者是二三十万的，那么有跟没有是一样的。第三部分：土豪专享。1.高端医疗险，高端医疗有什么用呢，高端医疗能进高端医院、三甲医院的国际部，VIP病房，特需病房，还有大城市里面的和睦家。一般免赔额比较低，门诊也可以报，不受任何社保的限制。2.纯理财型长期保险，其实这个产品不完全属于土豪专享受，对于中等收入的家庭来说，如果家庭经济支柱的年龄超过四十，这个时候买终身重疾是特别贵的，这时候可以买个定期寿险加上一个长期的理财产品来满足终身的疾病保障需要。3.分红，万能险，很多妈妈们10万块钱的收入也会去买分红万能险，这样的完全是瞎买，这里为什么写土豪专享呢？万能是一个做资产配置很好的一个方法，也就是说如果我需要有一笔资产，需要让它更安全，或者说这笔资产我可以长时间不动，或者我要转移到境外去，这个时候选择这种产品是很合适的，而每年交几千一万块，这样买万能险意义是不大，因为保险公司扣除的初始费用是很高的，也就说持有的成本很高，你能拿到的收益很低，是没有必要，这种产品是在你投入的资金很大的情况下，才能最大程度地享受保险公司的受益2.核心险种的考虑要点这点也是妈妈们最关心，到底哪些需要重点考虑，那么如何来判断一个产品的核心。1.意外险，意外险最重要的是意外医疗额度和免赔额，意外医疗的额度有多少，免赔额是多少，当然是免赔额越低越好，额度越高越好。一般这种意外医疗额度不需要很高，一万，两万就一般也差不多了。&疾病住院医疗，有些妈妈会觉得奇怪，为什么意外险里会有疾病住院医疗呢，这是儿童意外险的福利，很多宝宝的意外险里含有这个功能，而且保额还不低。从一万到五万都有，对于一个新生儿来说，如果说有个几万的医疗，多好呀，而且是放在意外险里，意外险也便宜，费用从1-5百不等。也就是说去买意外险千万不要买长期的，因为货币会不断地贬值，买二三十万的几十年后可能就不够用了。所以一定不能买长期的。意外险最常用的就是意外医疗。尤其买了定期寿险的人，更不用去考虑意外险保险，因为定期寿险已经含盖了意外险的保险责任。&2.理财。理财呢，主要关注的就是两点，第一，你到底交进去多少钱？第二，不管他怎么花什么年龄月月领，怎么领一共能领花多少钱算一个总数。然后呢，分阶段的去折现一下，比如说二十年的时候能领回来多少钱然后折一下。五十年能领回来多少钱，八十年多少折现一下，算一下，如果不会算在百度上查一下。就可以了算出来，用最基本的百分之三的年的通货膨胀率计算。你就能算到你这个产品的回报率到底是多少，另外再关注一下这个产品是多少年回本的。越早会本的产品，保险公司扣除的这个初始费用是最低的，当然这种产品肯定是更好的。对于这种产品我们不应该关注什么，最不应该关注的就是保险公司的广告，每一个广告上面都会写。一交钱马上领百分之十，然后月月领、年年领直到死，日计息月复利不断的滚啊滚。再怎么滚在这里的都是你自己的钱，所以呢，领回来多少钱拿EXCEL表格一拉你就能看得出来总数。所以千万不要被这些宣传的话语迷惑了自己的眼睛。&3.重疾险。重疾险是大家最关注的一个险种之一，重疾最关注什么？保额保额还是保额，为什么？不管你家多有钱？不管你家多穷，重疾险保额最好五十万以上，最低也不能低于30万了。那有些人说买不到怎么办呀？肯定能买到，就算你们家只有两万块钱的收入，也是可以买到的。此外还要注意一点，轻症占不占重疾的保额。很多保险产品轻症赔了以后保额会相应减少，那这种保险完全就是耍流氓吗？等于只是把将来的钱提前拿出来一部分给你，这叫什么保险啊？所以呢？好的产品轻症一定是不占重疾保额的。&4.末期赔付。什么叫末期赔付呢？重疾的病种不管它有五十种还是一百种，没有人能把疾病的险种写全的，并且谁知道未来二十年三十年以后还有没有什么新的疾病要发生的呢？没有人能预见得到，就像这种流行的传染病啊，HN之类的来势汹汹呀。我们现在买的重疾的肯定考虑不全那么多的病种。所以如果一个产品有末期赔付，也就是说不管你得什么病。只要是末期了，这个时候它就能赔给你保额，那这绝对是一个亮点。5.价格决定一切。为什么强调这个？如果同样的保险责任，同样的保额，然后还有更多的便利条件、价格还便宜，那这种产品为什么不买呢？当然有些公司说，我们家产品的病种有六十种，其他家的只有四十五种，我们家的高了15种。然后呢，价格高了百分之十五！而其实很多疾病其实患病率是特别低的，真的是几万个人里面都碰不到一个。那么多不多几个病种，其实页没有多大意思。当然如果价格更便宜，并能保障更多，当然是选便宜的，压根不需要考虑的是公司的大小。很多人会沉迷于我一定要买大公司的，就是要买大公司，不管这个大公司多贵多差，我都要买。您跟自己的钱过不去？重疾险那只是一个保障型的保险。保障型的保险也就意味着保险公司经营情况跟保障是没有关系的。也就是你的赔付是从准备金里面去提取的，而准备金那是保险公司早早的就存在那里。没有人能动，所以呢？你的赔付不管这家保险公司怎么样，不管大小还是亏了还是怎么样？他都不会影响，至于什么保险公司会不会倒闭呀？然后倒闭前我的产品会有影响吗？中国的保险公司不让倒闭，香港的倒闭前也要把产品都转出去，那国内呢？保险牌照那么值钱，还没等到倒闭就已经被新的股东买走了。你的保险是不会有任何的影响的，&6.理赔标准。理赔标准这个是要略微要考虑一下，但关键中国其实都差不多，所以标准件都差不多，理赔都很快，保监会有严格规定的。这里说的标准件是什么呢？就是你投保时有没有说假话，有没有隐瞒病史，如果没有，这就是标准件。不过如果你当年有隐瞒，那么就会产生纠纷，这种就不是标准件了。基本你去闹也没多大用。这种情况特别多见，所以大家最好是不要有这种情况发生。&7.医疗险。医疗要怎么看呢？保额肯定要高的，免赔额越低越好。是否有门诊啊？在很多医疗险不报门诊的，报门诊的一般都是高端医疗险，特别贵。所以对于普通的有社保的中产阶级来说，其实没有必要去买有门诊的医疗险的。尤其是不要想给两岁以下小朋友去保门诊，你知道占保险公司便宜，保险公司不知道两岁小朋友的发病率高吗？这种便宜不用占，因为你想占了，保费就特别贵，也占不到便宜。此外最好是有直结，直结是什么？直结就是进去住院出院，不要付钱，保险公司跟医院直接结算。那这个时候显得好有地位啊！还要注意的是你买的是共用保额还是分保，那什么叫共用保额呢？共用保额一般出现在全家的保险中，全家的共用医疗保险，有可能是全家共保五十万还是每个人二十万。这时候是要看清楚的。另外一点十分重要的是报销到底有没限制，到底什么能报什么不能报？对于医疗险来说很多的妈妈其实是怀有投机取巧的心理的，很多都是已经得了病。或者是想看牙医或者是想去高端医院生孩子，这个时候去买医疗险，那最好还是算了。因为已经有的病是在除外责任里面的。很多人喜欢投保巨额保额，巨额保额其实用不着的。巨额保额是什么意思呢？有些香港保险有两千五百万的医疗险保额，这是要等到下辈子用吗？一般人两百万看不好应该挂了吧！所以这种保额看着很高，而且价格很高其实不划算的。这种保险如果要便宜，那就是要有很高的免赔额，比如说免赔额一万五、两万五，这么高的免赔额，也就意味着你大多数的情况下都用不到这个医疗险，用不到保费交给保险公司打水漂了。你愿意一年打好几万的水漂吗？还是愿意把他放在一个重疾里面。最起码这个产品不管是身故还是重疾这个钱都可以拿回来此外，很多人觉得香港的保险什么都好？其实香港的医疗不一定比国内的好，因为国内的保险的是国内的报销体制，香港的报销体制完全是津贴型的，属于另外一种体制，大家报销起来会特别不方便。而且好多的检查项目其实名字都不一样那么在报销的时候确实是很麻烦。3.不同产品的参考价格&发给大家一个不同险种的参考价格。大家把自己买的保险和将来要买的保险对比一下价格。看看你们出的价格有没有超出市场平均水平？这上面写的都是一些市场上比较优秀的产品的价格，我在那个范围上的稍微加了一点点，比市场上最便宜的产品要贵些。大家可以跟自己手上的保险对比一下，如果贵一点无所谓，但是如果贵个两三倍，那就没意思了，你要认证考虑一下你手上的这份保险到底怎么样了。这张图是不同阶段的刚需产品，对于不同角色和不同年龄的人刚需是不一样的，没有一个产品是万能的，也没有一个产品是适合任何年龄阶段的人的。所以如果遇到一个业务员说：“妈妈也买这个...爸爸也买这个....孩子也买这个...然后什么功能都有，又有理财又有什么教育金、养老金，还有那个什么的....”赶紧把他赶出去，关门儿不送！另外再强调一下，超过五十岁以上的老人能买的保险就很少了，基本就只有老人意外和老人防癌可以买了。那么成年人呢？对于没有结婚的、刚结婚的、或者是家庭经济支柱、或者是有娃的、还有两岁以下的孩子和上学阶段的孩子都是有不同的保险策略的。欢迎关注“Dr大萌萌”和“Dr蜗牛保险”，下载蜗牛保险医院APP，给你的保险看看病吧
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