能不能只买重疾险和意外险_问吧_向日葵保险网
能不能只买重疾险和意外险
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356208 位用户的保险疑问
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给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共16个回答
您好，先前3月3日时你在问吧咨询过的吧，既然你想夫妻两个都想办大病和意外险，那就选择有保费豁免功能的夫妻对保，重点了解一下新华的吉祥至尊，健康福享
吉祥至尊它集理财分红、重疾（独立给付）、满期金领取、双倍身份保障于一身，身价保障年年涨，投保人拥有保费豁免功能，重复理赔等
健康福享是一款集保重疾、保生命、保财富、保权益等多种特点于一身的新型健康产品。 它保障32种重大疾病，确诊初患即立刻赔付。同时，因意外、疾病身故或全残，也可获得同等赔付。若健康生存到70周岁更可退还所缴全部保费，补充晚年养老所需。投保人如中途遭遇意外，新华保险还将豁免全部剩余未缴纳保费，所得利益不变，尽显人性关爱。
保险是一种对人生的长期规划详细的还需进一步交流的
您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！是这样子的：如单考虑重疾、终身类的可以关注一下友邦全佑一生“6合一”，除了保障34种重疾+身故保障这类一般重疾险的常规保障之外，还具备全残给付、疾病终末期给付、60岁以后基本生活行为不能自理给付、及75岁以前针对8种轻微没达重疾的轻微疾病可以提前额外给20%的保额（后面发生34种严重重疾可以再赔100%基本保额）、75岁以前意外身故伤残额外赔付1倍基本额、9种重大自然灾害额外给付2倍基本保额！保障功能非常全面及人性化，全面拿走您的后顾之忧！
这里有一个案例供您参考，希望我的建议能够帮到您，祝您生活愉快！参考：
你好，你可以考虑我公司的康宁终身+长久呵护住院医疗补助，详细的请联系我，希望可以帮到你
同城的朋友，你好！根据你的需求可以先保重疾和意外，规避掉大人的意外风险给家庭造成的危害，等收入稳定了再给孩子存教育金，这样的规划是合理的。
&& &太平洋保险的“金享人生”重疾保险比较符合你们的要求。保费低，保障全，重疾和意外保额终身双增长！参考：
你好，你的想法很正确，你们夫妻除了大病险和意外险，建议你们的家庭主要经济支柱再加一份定期寿险，其保费低廉，而客户将会享有高额的保障，在人生特定阶段拥有高额的保障，特别适合处于创业阶段的人士和家庭的主要经济支柱投保，从而提供充分而必要的经济保障，使您专心发展事业，没有后顾之忧。 & 意外险很关键，保障最少50万。大病险的保额我建议最少20万，社保对于重疾有最高赔付，但是一些自费进口药、后期护理等都不在社保之内，所以20万是必须的。
&&& 另外，你们家庭虽然开销比较大，但还是建议做一个理财的规划，比如给小孩存个教育基金，就当做是强制储蓄。泰康有一款《爱家之约（幸福版）》保险计划很适合你的家庭， & 一般的寿险都是以个人为投保单位，而《爱家之约》是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求。比如你的小孩选一个分红型的理财产品作为教育基金，你和你妻子小孩都可以随便附加大病和意外险，让你的家庭拥有全面的保障，并且平均可为你的家庭节省10-20%的保费。
&& 如你需要详细的保险计划，请与我QQ或电话联系，我将竭诚为你服务。
您好：你可以考虑我们平安保险公司的万能智胜保险，即有重疾保障和意外医疗保障还可以帮你投资理财兼顾以后的养老，三重保障。具体详情请点击我的头像意外联系或电话联系131****1812，谢谢
你好！保险计划应该按以下顺序逐步建立：意外、重疾、医疗、养老金的储备及家庭理财！重疾和意外只是最基本的保障，应该说是必不可少的，但是在有条件的情况下，还是应该逐步完善其他保障！
您好：泰康人寿刘力纲协同全国同业，为您服务！
&&&&&&&&&& 【健康人生重疾终身分红型】
★保障32类重大疾病；年龄超过50岁需要做健康体检，体检通过才可以投保。
★保障期限：终身。
★满月到70岁均可以投保；
★缴费年限：趸交、5年、10年、15年、20年缴费期满不能超过65岁。
★500元每份，两份起卖。自己身价自己定。
☆ 不仅保重疾还保意外身故，和意外高残，有分红可以补贴养老，使人生的每个年龄段都拥有大病保障。
☆适合经济收入较好，对养老有需求看重收益的人士。
☆每一个险种都有适合自身需求保障的人士去购买，关键是看自己的经济收入和对保障的需求，因人而异！适合自己的才是最好的。
&&& 根据你们的情况，建议购买一份集意外、医疗、重疾还有分红为一体组合型的产品，平安的万能险智胜人生很适合你们的需求，年交保费4000元可以设置身价30万、重疾20万、意外伤害保险20万、意外医疗2万，就是消费型。相关案例提供参考详情请直接加我QQ或来电咨询。参考：
目前重疾险是不能单独买的，大多是附加在主险上的，意外险倒是可以单独买的，其实平安的万能险集保障与理财为一体应该说是个不错的选择
您好,现在的经济比较紧张可以选择定期寿险,中意阳光相伴包含意外,疾病,重疾(35种).女儿可以帮她买一些住院医疗和意外险.
& &&/_15.html这个网址的问题也是你提的，对吗？我给你的建议就是重疾和意外保障，孩子的鸿运少儿是分红险，这是教育金的准备，你可以再细细看一下。有需要可以QQ联系我
您好！买保险就是买保障，然后才是理财。根据自己的经济实力，买保险的年交保费是年收入的10%至20%，我给你推荐两款保险，第一款是生命人寿的健康增额终身重大疾病保险，这款大人孩子都适合投保，既有重疾保障又有意外保障，66周岁后还可以转换成养老年金；第二款是生命人寿的富贵花年金保险，这款保险适合给孩子的投保，满期还要退还本金，并且还有豁免保费的功能。你可以先去我的保险网站上了解一下，觉得适合自己的需求再加我QQ聊。
台州的朋友，您好！我们就有符合您要求的产品。基本上大病+意外是返本型的产品，不是消费型的。消费型的保险产品是存一年，保一年的。不存就没有保障的。而返本型（即补偿型）的产品呢，是交费一定年限，之后不交费保障依旧在，不管是生病或者意外身故，都有赔偿，减轻家庭负担。保障期满后，按照合同如果什么情况都没发生，返还本金+红利。我们也有这样的产品，根据您和妻子的年龄，基本上每天存10元（一顿饭钱）就可以为自己和家人储备30万的重大疾病保障基金和意外身故10万的赔付金了。
另外，我们争对住院和手术的，还有一年期消费型产品，按照你们年龄是300多一年，平均一天存1元，之后只要在这一年保障期间内发生疾病都有补偿，比如住院日津贴，手术费用补偿等。具体请点我QQ，我们可以详细的谈。
&&&& 您的保险意识很好，需求也很明确！科学买保险要先保障（意外、医疗、重大疾病），后投资（养老、子女教育、投资理财），这几个品种应该按顺序依次购买，先大人后孩子，先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员，年保费支出控制在家庭年收入的10-20%比较合理。
&& 意外是必须要考虑的，身价应具体沟通后才能确定。重疾：现阶段，由于环境恶恶化等因素，重疾越来越年轻化，针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。希望我的建议能给你提供帮助，具体可以咨询当地优秀代理人，也欢迎加我QQ沟通！参考：
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好评成功！一年期低价医疗险成网红 专家:与传统重疾险不替代|医疗险|重疾险_新浪财经_新浪网
：信披滞后虚假宣传，业绩长期低于同类产品，买基金被坑怎么办？点击【】，新浪帮你曝光他们！
　　近日，互联网保险公司众安保险推出一款产品“尊享e生”，由于低保费高保障的特性，引发高度关注，一时成为“网红险”。
　　业内人士认为，类似产品与传统重疾险不存在完全替代关系，消费者最好不要把“网红险”当一份长期保障来看待，应视其为重疾险的辅助。
　　低保费医疗险成“网红”
　　根据“尊享e生”产品条款，最低保费仅112元/年，保额覆盖100万元到200万元。客户投保后，对于非恶性肿瘤的一般疾病，在扣除1万元免赔额后，最高保额达到100万元；如果客户不幸罹患恶性肿瘤，在1万元以上的部分最高赔付200万元。
　　此外，“尊享e生”对投保人的保障不限病种、不限社保，就是说不管投保人生了什么病，在医院只要产生了1万元以上的医疗开销就给予100%的赔付，不管投保人是否用了进口药、自费药，是进行了免疫治疗或用了钛合金钢板，又或者是需要护理和更好的膳食以及特殊门诊等，都是给予报销的，且投保年龄范围比较广泛，投保年龄段从出生开始3天一直到60周岁。如实告知，无需体检，一次告知，终身不再核保。
　　31岁到35岁主力投保人群中，有社保的被保险人年保费需要349元。而市面上类似保额的重疾险保费，基本都是数千元甚至上万元。单从费率方面讲，众安推售的这款产品有一定的优势。
　　众安保险产品经理介绍，“两个保险金额分为两块小的责任，一块是住院医疗保险，一块是特殊门诊医疗保险金，住院医疗保险金很简单，客户住院提供住院发票，我们赔付住院发票上面的相关费用。如果这个客户是特殊门诊接受治疗的，包括什么门诊的放疗、化疗这些，我们赔的就是门诊的发票。”
　　缺乏数据支撑 前景不明
　　因为重疾往往需要大额资金进行治疗，会给家庭经济状况带来重创，因而其也成为最需要保障的部分。当前国人针对重疾进行保障的方式主要是社保和商业保险；此外，随着中产阶层的崛起，人们对医疗服务的需求水平也越来越高。
　　医疗险无疑越发受到关注。近年来，市面上已经出现多款与之类似的医疗险，其销售渠道基本上都是线上。比如，平安保险的“平安e生保”也属于近期的热销产品，其一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金最高可达100万元，且附加责任还包含住院前后7天的门急诊费用，免赔额也是1万元，官网售价203元起/年。
　　今年年初，泰康人寿也曾推出过一款名为“尊享医疗”的医疗险，保费比众安的“尊享e生”贵20%左右，也是有1万元的免赔额，年赔付限额比众安保险少一半，为50万元。该产品需搭配另一款年金产品同时购买。但目前这款产品已经停售。有业内人士猜测，该产品半年理赔数据不符合精算假设，为了控制亏损而不得不停止销售。该业内人士同时认为，对于开发这类险种的保险公司乃至健康险领域而言，目前尚未形成完整的商业模式，开发“低保费、高保额”的医疗险，不失为参与健康险市场竞争的一大策略。
　　事实上，目前国内以医疗、重疾为主的商业健康险正在迎来高速发展期。上半年，健康险原保险保费规模已相当于去年一年的保费收入，其所占保险业原保险保费收入的比重达到12.54%。有机构指出，预计到2020年，我国商业健康保险保费有望达到5000亿元至7000亿元，成为与财险、寿险并列的第三大业务板块。
　　对于市场中关于众安这款产品是否也可能停售的担忧，一位众安产品经理表示，推出这款保险产品不是要打价格战。任何一家保险公司在设计保险产品时，一定要保证这个保险产品是可以为客户提供长期服务的，这是保险产品存在的重要价值。“我们是要让这个产品像当初的尊享无忧那样，一直为客户提供服务。”
　　传统险重疾险不可少
　　“网红险”横空出世，消费者是不是就可以抛开传统重疾险了呢？接受《经济参考报》记者采访的业内人士认为，两者并不存在完全替代关系。消费者最好不要把此类保险当成一份长期保障来，只可将它作为重疾险的辅助，切忌不可把手中的重疾险或保证续保的医疗险停掉。
　　究其原因，其一在于重疾险是治疗前给付，“网红险”是治疗后报销，重疾险的给付是以确诊为条件，治疗前就可以赔付。客户获赔后可以比较从容地应对高额的治疗费用。如果买的额度足够高，客户可以寻求更好的医疗方式，包括特需病房，甚至国外求医等，这是“网红险”不能做到的。
　　其二，重疾险是定额给付型，“网红险”是报销补偿型，前者根据投保时选定的额度给付，比如30万元、50万元，这个额度与实际治疗费用无关。“一旦面临重大疾病，对家庭经济的冲击不仅仅是治疗费用，还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失，后两者可能比治疗费用还要多很多，而这两者是‘网红险’不能解决的。”上述业内人士指出。
　　其三，“网红险”是一年期的，且不能保证续保。根据条款显示，本合同为非保证续保合同，连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。
　　事实上，从保险的基本原理和监管准则来讲，财产险公司不能开发一年期以上的健康险产品，财产险公司的健康险产品不能保证续保。而重疾险一般是长期险，甚至是保至终身，赔付的安全性要高得多。
　　其四，也是最重要的一点是，重疾从发现到治疗到康复是长期的，但这种医疗产品保障期限短期化。重症通常发生隐蔽，确诊时间长，落实治疗方案需要的时间长，治疗时间和复杂程度大，疗后恢复期医疗费用高。而网红险种只有一年保障期，只有保障期限内的费用能报销。
责任编辑：邹枫 SF168
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
1940年出生的牟其中今年已经76岁了，按牟其中“十年之内就会重建一套商业体系”的构想，届时牟其中已是80几岁的老人了。这已经是人生的晚年了，一切不再是一个80几岁的老人说了算的时候了。届时，留给牟其中的恐怕只能是“壮志未酬”了。
面对当前房价快速上涨的局面，调控政策宜疏不宜堵。短期内，通过稳增长政策带动实体经济投资意愿，分流地产市场资金是上策。在土地的垄断供应制度不能改变的情况下，房价长期下降既不可能，也更不应该成为政策追求的目标。
来自人类互助合作天性的分享，要满足一系列条件，才能从小圈子熟人范围内的临时替补性活动，发展成大规模改变生活、商业方式的“分享经济”。关键的一点是，有没有切实可靠的供给，让大规模分享真正变成现实。
随着产业升级，技术创新，所用的各种基础设施也必须不断完善，各种制度安排也必须不断完善，而一个企业家没有能力来推动基础设施以及法律、金融制度的相应完善，这些必须由政府协调不同的企业家，或是政府自己来提供。防癌险年缴4000元值不值 重疾险能否替代？
投资与理财
目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。本刊记者吴辉市民陈女士因为“原位癌”，遭遇了“拒赔”。早前，陈女士在医院检查出患有早期宫颈癌。她想到自己曾买过一份重疾险，便找到保险公司，想进行理赔。但理赔人员表示，由于宫颈癌属于原位癌，不属于恶性肿瘤的保障范围，所以不能进行癌症标准的赔付。“从医学上来说，原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的‘癌’。”保险专业人士如是说。癌症，又名恶性肿瘤，是重大疾病保险中的一种。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌普遍不在保障范围之内。因此，以弥补轻度癌症保障的“防癌险”，成为很多保险公司主打的健康险产品之一。就在日前，几家保险公司纷纷推出“防癌险”计划。如保险与罗氏制药、瑞士再保险公司携手合作，推出“防癌险”。和阳光保险在渠道推出防癌保障计划，并将原位癌、皮肤癌等5种疾病纳入保障范围。医药公司介入与其他保险产品不同的是，此次推出的“防癌险”还有医药公司的介入。广州一位肝病专家告诉记者：“罗氏的肿瘤药物基本属于进口高端药，虽然临床疗效不错，但费用高昂。如果商业保险未来可以提供支付报销，对于其市场开拓，无疑可以起到巨大作用。”业内人士表示，医药公司的“专业介入”有助险种的发展和自身药物的普及。此前，罗氏抗肿瘤药的销售，多数面向的是处方医生，而与保险公司的合作，无异可为罗氏扩大在抗肿瘤领域的形象力。专业防癌险VS重疾险相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。据悉，一般保险公司的癌症理赔在重疾理赔中的占比超过一半。“在防癌保险出现之前，消费者大多通过购买重疾险来满足健康保障需求。但其保障范围有限，保险金一次性支付，且通常不与治疗挂钩，使得专业防癌保险的特点和优势得以显现。”保险专家说。据介绍，现在市场上防癌的保险主要有两种，一是包含癌症在内的重大疾病险，二是专门针对癌症的“防癌险”。两者最大的区别在于，重疾险保障范围广，包括癌症在内，总共有35种重大疾病，而“防癌险”则专门保障癌症治疗，所以在保费上，“防癌险”要比重疾险更便宜。以2 7岁投保一份缴费2 0年、保额为3 0万元的重疾险为例，平均年缴费80 0 0元，而如果投保专业“防癌险”的话，则只需要4000多元。如何选择目前市场上含有防癌的保险产品种类这么多，消费者应该如何选择呢？据悉，目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。某国内知名保险公司理财师建议，消费者应从自身、经济状况，来考虑是选纯消费型还是储蓄型“防癌险”。若在经济不是十分宽松的前提下，也想考虑购买储蓄型的“防癌险”，可以考虑调低保额，几年后再补份保单。尤为重要的是，消费者在选择时，还应该留意保险的赔付方式，根据需要选择。据记者了解，目前“防癌险”的赔付有两种：一种是一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，则给付一定的保险金额。这是最主要的一种给付方式。还有一种是将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求，多次给付。事实上，像上例中的陈女士因为原位癌而遭拒付的情况，若是选择带有轻症疾病赔付的重疾险的话，就可以避免。因为某些保险公司有专门针对原位癌，实施给付10%或20%的赔付金用于治疗。比如阳光人寿的一款“阳光安康组合计划”重疾险就规定，如果确诊有发生原位癌等轻症重疾的话，可以按照保额的20%额外给付保险金.
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved重疾险不能替代所有健康险
[导读]：重疾险只有在发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品（住院医疗等），得到较为全面和完善的健康保险保障。
　　杨小姐和老公30岁，儿子不满1岁，大人均有。目前有房贷。先生已有一份，保额60万，但是保障时间只有20年。杨小姐有一份综合险，保额10万，也只保障20年。想买份综合保障，预期年缴保费1万左右，买什么好？
　　专家意见
　　先生的公司福利待遇还不错，但是健康保障还是需要自己来补充提高保障。
　　在为家庭做保障规划建议前有如下几个问题，需要先完善，在买保险前先理清回路，这样才能避免顾此失此。
　　1、房贷月供多少，还需供多少年？
　　2、夫妻的工作性质是怎样的，你们需要经常出差吗？
　　3、目前买的10万的保额的保险具体是怎样的，老公自己购买产品是怎样的，要根据已有的保障来补充，才可以让钱花在最需要的地方。
　　4、夫妻的保险如果均只是保障20年，那么，想要补充的保障是可以保障更长期的对吗？
　　5、由于有房贷，而且宝宝也才一岁，除了现有的20年期的定期保障，事实需要在人生的责任期补充更高的保额。具体责任保额需要根据夫妻二人的收入情况和收入比来配置。
　　6。当然关键的是要知道目前家庭月收入或年收入多少，家庭月支出多少，这些是来查验预算是否合理的得要因素。
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