车辆推定全损引发争议
随着私家车的普及，车辆保险成为热点，车辆发生损坏后的定损也日益引人关注。本文从一则实例来关注一下推定全损的处理结果。
宋某于2006年2月花355100元购置了苏D/**726号车。2011年1月，宋某为该车在人保常州公司处投保车损险355100元；特别约定，保险车辆发生全部损失的，遭受损失后的残余部分，以双方商定后进行处理，如折归被保险人的，由双方协商确定其价值，从赔款中扣除。保险条款约定了折旧计算方法。2011年8月，杨某驾驶苏D/**726号车在杭州绕城东线追尾撞上同向行驶的王某驾驶的大货车，车辆受损。杭州市公安局交通警察支队绕城公路大队认定苏D/**726号车驾驶员杨某负全部责任。事故发生后，宋某向人保常州公司报案，人保常州公司认为该车辆的维修价值大于其实际价值，应该按照现在的实际价值进行赔付，再扣除残值或将损坏车辆归保险公司，宋某不同意，引起纠纷。宋某向法院提起诉讼。法院审理后认为，按新车购置价确定保险金额的，不管是全损还是部分损失，也不管鉴定下来损失金额为多少，赔偿金额均不会超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。苏D/**726号车损失以其发生事故时按保险合同约定计算的实际价值来确定,实际价值为355100元&（1-66&0.6%）=元。因苏D/**726号车系按推定全损处理，并非实际全损，人保常州公司要求再扣除残值或将损坏车辆归保险公司的意见于法无据，法院未予以认可。最终法院判决人保常州公司按车辆折旧计算的实际价值进行赔付，但无须扣除残值或将残车归保险公司。
本案在处理保险车辆赔偿上并未按一般全损的处理程序进行，即赔偿金额等于车辆的实际价值减去残值或由保险公司收回残车。
首先了解下何谓保险车辆损失，保险车辆的损失分全部损失和部分损失，全部损失又分为实际全损和推定全损。推定全损是相对于实际全损而言，推定全损是对保险车辆损失的一种拟制，比较抽象，且目前法律规定也不够明确。但车辆推定全损的法律后果却是审判实践无法回避的问题。
推定全损是指实际全损已不可避免，或受损车辆残值，加上施救、整理、修复的费用之和超过其实际价值时，视为已经全损。推定全损是实际全损的对称，保险车辆受损后并未完全丧失，是可以修复的，但所花的费用将超过获救后保险车辆的实际价值，因此得不偿失。在此情况下，保险公司放弃努力，给予被保险人以保险车辆的实际价值的赔偿即为推定全损。
推定全损主要特征。首先，推定全损以车辆发生保险事故，造成部分损失，但实际全损尚未形成为前提。若实际全损已经发生，或部分损失尚未发生，均不适用推定全损。其次，发生保险事故后，经采取措施虽可以修复，但因此付出的代价超过实际价值，得不偿失。
车辆投保后按保险条款约定计算的实际价值只是一个理论上的价值，而非真实的现实价值。事实上，同一辆车给不同的人使用，用得多或少，是否注重保养等，其折旧程度肯定有所不同，而按保险条款计算的实际价值却完全一样。这样就存在司法实践中对不同的人适用同样的处理结果，对这些使用车辆情况不同的人而言相对不公平。但既然与保险公司签订了保险合同，又接受了保险条款约定的折旧计算方法，就视为已接受并包容了这种不公平。这也是本案中车辆的实际价值按保险条款约定的折旧计算而得的理论依据，其法律依据就是契约自由原则。
推定全损并非真正的全损，所谓残车是可以修好，考虑到节俭和与旧车的感情因素，所以虽然残车修理成本高于上述折旧计算的实际价值，但车主很可能还想把它修好并继续使用。如果仍然按一般全损的处理程序，由保险公司扣除残值或收回残车，对车主而言并不公平也不合情理。这也是本案中没有支持保险公司要求扣除残值或收回残车的理由。
但如何保护保险公司的利益呢？如果保险公司一定要主张计算残值或收回损坏的车辆，则保险公司必须首先放弃按保险条款中双方约定的折旧计算方法确定车辆实际价值的权利，然后对被推定全损的车辆完好时的实际价值申请进行鉴定。保险公司按鉴定下来的实际价值进行赔偿，这时就可要求收回残车或扣除残值。但如果这样，保险公司就承受了一定风险，即当鉴定下来的车辆实际价值高于按条款约定折旧计算的实际价值时，保险公司就必须支付该鉴定确定的实际价值，而收回的残值或残车价值可能抵不过多付出的价值。
虽然推定全损是从实际全损演变而来，但从本案的处理结果来看，车辆推定全损与实际全损的效果并不尽相同。
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车辆推定全损后我把后续保险退了，这样影响理赔吗
用户：R311***
| 浙江-温州 |
本人车子是江苏上牌 保险也是买在江苏常熟， 保险有效期 12年12月7号到13年12月6号止
13年12月7号到14年12月6号共买了两年， 事情是 13年10月7号 在浙江市瑞安市区我的车辆被洪水淹了，保险公司推定全损 ，由于车子是按揭的，13年11月16号我就去贷款银行还贷款，还了贷款，拿到银行还贷证明，我就想车子都推全损了保险也用不到的，就去保险公司把剩下的保险推掉，没想到工作人员把我12年12月7号到13年12月6号止的这份保单也退了，那么我的保险就变成非正常到期，也就是我13年的保险剩余还有22天的钱也退给我了，当时退保的工作人员没有告诉我说如果我提前退保，前面未完成的事故会被拒赔，理赔款还没有下来，但是对于我车辆处理协议我也拿到手了，里面赔款金额也确定了，这样的情况保险公司会拒赔吗？以我退保的名义。，由于金额比较大，非常着急，希望好心律师给予答复谢谢。
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请问车辆报废标准？为什么保险公司宁愿大修也不肯报废？猫腻嘛？
&车子在县份翻车并落水（自身原因）第次在县份维修（平安说在县份修理厂就可以完全修当时懂没有坚持要求拉回4S）车子修4个月（期间次打电话投诉要求拉回4S修对方均没有回应）车在修理厂修后提回（修理费28565元拖车费1500元）开个月5月10日在河行驶时突然完全能驾驶也无法进入N档5月12日到4S检测说车子完全没有修而且所有材料全副厂材料重新修保守估计5万以（车原价8.48万2014年12月购入）在4S看到听到专业人员检车后认为车子已经没有修必要（修+泡水车泡20时）要求报废平安保险同意&在此期间我向保监局12378投诉平安保险拨人打电话要求撤拆（12378回复说对同事件旦撤诉能再次投诉）说书面承诺修到满意为止但我认为修车（梁损）泡水车（电束可能全换电子相关可能全换）已经没有修必要就算4S修自己也敢开只能变卖但良心过去&我现在要怎么样才能最程度保障自己权益求支招
引用 yvonne-13 09:11:00 发表于 主楼 的内容：
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09:20:12 发表于 3楼 的内容：
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垃圾平安，进入黑名单+1. 还讨价还价。这样干吗还要买你保险啊坚持报废，不行就保监会投诉到底。记住，千万不要听他们忽悠，他们就想把赔偿降到最低
引用 我爱小飞fit
09:54:05 发表于 4楼 的内容：
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当时就应该去4s店修的，楼主第一步已经错了，现在看来要报废基本上不可能了。
引用 一代喷神郑旭公
10:07:11 发表于 5楼 的内容：
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10:11:37 发表于 6楼 的内容：
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10:07:11 发表在 当时就应该去4s店修的，楼主第一步已经错了，现在看来要报废基本上不可能了。也许还是可能的，我要维权到底！
引用 yvonne-13 15:38:54 发表于 7楼 的内容：
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09:11:00 发表在 车子在县份上翻车并落水（自身原因），第一次在县份上维修（平安说在县份上修理厂就可以完全修好，当时不懂没有坚持要求拉回4S），车子修了4个月（期间多次打电话投诉要求拉回4S修，对方均没有回应），车在修理厂“修好后”提回（修理费28565元，拖车费1500元）开了一个月，5月10日在小河行驶时，突然完全不能驾驶，也无法进入N档；5月12日到4S检测说车子完全没有修好，而且所有材料全是副厂材料。。。。重新修保守估计5万以上（车原价8.48万，2014年12月购入）；在4S看到，听到专业人员检车后，认为车子已经没有修的必要（大修+泡水车，泡了20多小时），要求报废；平安保险不同意；在此期间，我向保监局12378投诉了，平安保险三拨人...凡是走保险的最好是到4S修，反正保险公司给钱。
16:04:55 发表于 8楼 的内容：
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16:04:55 发表在
凡是走保险的最好是到4S修，反正保险公司给钱。是的，现在懂了，花钱买教训
引用 yvonne-13 16:18:53 发表于 9楼 的内容：
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才修2万？？我一个小追尾就修了3万啊
引用 sd6-05-13 17:00:54 发表于 10楼 的内容：
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17:00:54 发表在 才修2万？？我一个小追尾就修了3万啊有问题，绝对有问题！
引用 yvonne-13 17:03:49 发表于 11楼 的内容：
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保险公司来电，基本同意车子报废并赔偿，明天去谈判
引用 yvonne-13 19:08:00 发表于 12楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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坚持报废，投诉到底
引用 wadezzy
19:58:40 发表于 13楼 的内容：
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19:08:00 发表在 保险公司来电，基本同意车子报废并赔偿，明天去谈判记住谈判内容录音，对你有好处
引用 东河肉饼
20:15:11 发表于 14楼 的内容：
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20:15:11 发表在 记住谈判内容录音，对你有好处每一段通话都录的
引用 yvonne-13 20:36:48 发表于 15楼 的内容：
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19:58:40 发表在 坚持报废，投诉到底嗯，就这么干，能换车吧
引用 yvonne-13 20:37:38 发表于 16楼 的内容：
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20:36:48 发表在 每一段通话都录的谈判换车
引用 yvonne-13 20:38:52 发表于 17楼 的内容：
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1.定损单签字了吗？签字就代表你同意保险公司的修复方案了，至于质量问题，是你和修理厂之间的事情，与保险公司无关。2.大事故车你当时就必须坚持去4S店修，这样维修质量有保证，而且4S店修理费高，到一定程度就能推定全损了。你外面修维修费28000多元，还不到你车辆实际价值的一半，保险公司让你修，当然是合理的。3.保险公司和修理厂估计是有合作关系，继续施压，让修理厂把副厂东西给你换回正厂，解决故障。然后把这车卖了吧，亏点就亏点，要不这车开着也不安心。某保险公司大案岗人员给您的建议
引用 省钱就是硬道理
00:55:16 发表于 18楼 的内容：
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00:55:16 发表在 1.定损单签字了吗？签字就代表你同意保险公司的修复方案了，至于质量问题，是你和修理厂之间的事情，与保险公司无关。2.大事故车你当时就必须坚持去4S店修，这样维修质量有保证，而且4S店修理费高，到一定程度就能推定全损了。你外面修维修费28000多元，还不到你车辆实际价值的一半，保险公司让你修，当然是合理的。3.保险公司和修理厂估计是有合作关系，继续施压，让修理厂把副厂东西给你换回正厂，解决故障。然后把这车卖了吧，亏点就亏点，要不这车开着也不安心。某保险公司大案岗人员给您的建议刚和平安谈完，同意报废并赔偿大概8万
引用 yvonne-14 10:39:43 发表于 19楼 的内容：
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刚和平安谈完，同意报废并赔偿大概8万哦
引用 yvonne-14 10:40:02 发表于 20楼 的内容：
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&&& 【案情介绍】日，张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中。事故发生后，张某向保险公司索赔。保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞汽车，按推定全损理赔。张某看到采购货物的2800元现金在车内，就将残车以4000元的价格转让给王某，双方约定：由王某负责打捞残车，车内现金归张某，残车归王某。残车被打捞起来后张某和王某均按约行事。保险公司知...........
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10:55:45来源：广西法治日报责任编辑：罗方荣 本文版权所有，未经授权，禁止转载
车主擅自转让事故车残余部分后，仍按全损索赔引争议&&
若推定全损，车辆残值谁说了算
□平安广西网/广西法治日报记者 陈颖婕 通讯员 孙晓梅
　　宝马车行驶过程中不慎侧翻起火，车主擅自转让了事故车辆的残余部分，保险公司拒绝赔偿。3月6日上午，南宁市中级人民法院开庭审理了这起财产保险合同纠纷二审案。
宝马车侧翻后撞到水渠起火
　　日23时许，黎某驾驶闭某的宝马车行至天等县天等镇荣华村附近时，因疏忽大意侧翻至路边的水渠内，车头部位起火。
　　黎某立刻打电话报警。因消防部门无权对事故损失、责任予以证明，所以天等县消防大队委托广西某资产评估有限责任公司对事故车辆进行检验、评估，由闭某支付价格评估费2.16万元、拆检费8000元、施救费900元。10天后，该公司出具了《价格评估报告书》，称评估结论为保险车辆撞击起火、被水浸泡，恢复原状需花修复费用74万余元。
　　闭某于2013年为新买的宝马车投了86.8万余元的车辆损失险，并附加了不计免赔条款（保险期限自日13时起至日13时止），于是依据评估结论向保险公司索赔。
一审法院认为按推定全损赔付
　　多次协商赔付事宜未果后，闭某诉至法院，请求判令保险公司赔偿其车辆损失74万余元及拆检费8000元、施救费900元、评估费2.16万元。
　　一审法院经审理认为，闭某为车辆在保险公司投保了机动车损失险及不计免赔率等险种，对于保险车辆在保险期间内发生保险事故造成的损失，保险公司应当依法理赔。依据《中华人民共和国保险法》第21条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当知道保险事故发生的除外。
　　本案中，保险公司可通过天等县公安消防大队出具的《事故证明》查明保险事故的发生。黎某驾驶保险车辆，与水渠发生碰撞后导致车头部位起火，是车辆本身以外的原因引起的燃烧，故保险事故应属于保险责任的范围。保险事故发生后，天等县公安消防大队委托评估公司对涉案车辆的损失进行评估。根据该《价格评估报告书》，保险车辆修复需花费74万余元。
　　按照保险条款的约定，出险时的实际价值是以出险时的新车购置价减去折旧金额所得。涉案车辆出险时的实际价值为81.1万余元，车辆的修复费用与施救费用之和高于出险时实际价值的80%，已达到了合同中推定全损的约定，故本案车辆应按照推定全损的方法计算赔款。因事故发生时，驾驶人不是保险合同约定的指定驾驶人，则增加10%的绝对免赔率。据此，涉案车辆的赔款应为72.9万余元。但因闭某已将车辆出售，评估公司对涉案车辆残余部分价值估价为1.5万至1.6万元。最后，一审法院判决保险公司给付闭某保险金74.4万余元。
车主擅自处理残值引争议
　　保险公司不服一审判决，向南宁市中院提起上诉。
　　&一审判决如果按照全损进行推定，其涉案车辆残值应当交由保险公司处理。如果被上诉人没有将残值交由保险公司处理的话，应当有准确的评估结果或者由双方进行协商。按照事故车的外观来看，我方认为残值在30万元左右。&某保险公司的代理人在庭上称，闭某在一审审理之前或审理过程中擅自处分保险标的（即事故车辆）残余部分，导致残余部分无法评估，不仅是违约行为，而且违反了诚信原则，其应对该法律后果承担相应的法律责任。
　　该代理人还表示，如果按照推定全损赔偿，应该扣除保险公司认可的残值价值30万元，&从出险到一审，闭某都没有向保险公司提出过理赔和定损。而从评估报告里的照片上看，事故车的轮胎、后视镜等都是完好无损的，因此我们认为1.5万元的残值不客观。&
　　&上诉人主张残值是30万元没有依据。评估机构了解车辆损失情况，因此比较客观。一审法院按照评估报告已经扣除残值，被上诉人也已经承担了相应的责任。&闭某的代理人反驳道。
　　由于双方代理人均同意调解，但闭某的代理人表示具体方案要与闭某协商后才能提出。因此，审判长宣布该案将择日进行庭外调解。}