“一人得病，网上摊费” 新生网络互助平台会面临风险吗？
作者:i黑马
网络互助，一股刚刚萌芽的新生力量。
当下，一大波网络互助平台纷纷涌现，一群健康的人组成一个团体，一人生病，全员摊费。
这似乎回归了保险的本质：我为人人，人人为我。
投资人纷纷关注，而政府方面在相关政策法规上，也没有明确禁止。现在在&相互保险&这个领域，更是传达了鼓励发展的讯息。6月22日，信美人寿等三家相互保险社获保监会正式批筹，这标志着相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式即将在中国开启新一轮实践探索。
闸门已经放开，网络互助和相互保险的玩家们涌入。但机遇与风险常常相随，就在7月7日，未来互助发布公告称，因会员数未达到预期，会员每年会摊付1000元，有违低成本保障初衷，因此决定停运。仅运营了一个多月，平台就宣告夭折。
那么，在这片新兴的领域中，不同资历和水准的玩家们究竟面临着怎样的市场环境？市场中主要玩家们要如何撬动用户和资本？有牌照的&正规军&与无牌照的&游击队&有哪些区别？监管的加强，对于大小网络互助平台而言，究竟是帮助它们走向规范化，还是它们将面临更大的合规风险？
环境：中产崛起与互联网浪潮
纵观整个市场环境，新形态的网络互助似乎正走向一个风口。在传统保障领域，社保只能覆盖基本面，对重大疾病的救助似乎无能为力：社保没有生命保额、无法豁免保费、无法避税避债、报销药品有限。同时，商业保险价格较高、理赔较难、重理财轻保障，轰炸式的营销模式常引人诟病，真正需要保障的中低层人士也找不到合适的路径。
门槛低、人人均摊的网络互助形式似乎正对这些群体的胃口：一群真正有风险、需要保障却囊中羞涩的中下层民众和年轻的互联网爱好者。
政策导向是催生网络互助平台的另一缕春风。
早在2014年8月，&新国十条&就&鼓励开展多种形式的互助合作保险&，一年后，&加快发展相互保险等新业务&进一步明确。2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。5月，保监会审议通过三家相互保险社的筹建申请；6月，申请正式获批，三家相互保险社步入筹建期。
在社会主义市场经济中，政策是非同寻常的一面旗帜。庞大的潜在用户群也在这场浪潮中渐渐浮出水面。
根据2015年CHFS调查数据测算，中国的中产阶级的数量约为2.04亿人，掌握的财富总量为28.3万亿元，超过美国和日本，跃居世界首位。而这个阶层在财富背后怀有的焦虑也渐渐呈现，医疗健康意识与风险预防意识在增强，这其中有不少人会接受新兴的保险模式。连同迫切需要一个社群去提供保障伞的低收入人群，用户群体的潜力是可以想象的。
有了政策的旗帜和用户的支撑，工具就可以成为另一个有力的助推器，那就是互联网。互联网+的重要特点是大数据化、全球化，能以极短时间获取多维度的跨区域的海量客户数据信息。这也非常符合相互保险的要求。保险的运作原理就是&大数法则&，精算师需要海量的统计对象，才能较精确地统计出保险事故发生的可能性及损失的额度，这样设计出产品才具有专业效力，相互保险也是如此。
玩家：从游击队到正规军
目前这块市场上最早的玩家要说是抗癌公社了，它已有5年的历史。其创始人张马丁是在国内较早提出众保模式的人之一，也曾发起过中国最早的互联网保险公司&&上海人寿。
张马丁的母亲因癌去世，这是他内心深处的痛楚。受基督教会为大病会员募捐的启发，他当时思考：为什么要让个人独立承受重大风险？有什么方式可以让身患重疾的普通病人得到更好救治？于是在2011年，他从保险公司辞职创立了抗癌公社。
&当时没想那么多，创办后才发现问题越来越多，我被经费、外部环境、规章制度等弄得焦头烂额，而第一年过去了，还连100个用户都做不到。但我还是决定硬着头皮做下去，不然愧对信任我们的那些用户。&张马丁对创业家-i黑马说。
抗癌公社从成立时起，就带有强烈的公益色彩，这种公益性也体现在业务设置上。众所周知，几乎所有的保险平台都不会为65周岁以上的人提供服务，抗癌公社却推出了针对65-85周岁人群的&爸妈互助社&。除会员相互补助外，年轻人每起需要补贴1毛钱。&现在先试行1000例，如果发病多了后续年轻人不愿意补贴，项目就会终止。&张马丁表示，这也是为了向更多人提供保障，虽然老年人生病的风险极高。
而随着政策的放开与市场的逐渐成熟，更多新兴玩家也陆续加入，甚至有半路杀出的&程咬金&，比如带有众筹平台性质的轻松筹。
轻松筹在大病救助这块最初服务的是病人众筹医疗费，但在今年四五月份，它在保留原有业务的基础上，推出了针对健康人群的网络互助计划。联合创始人于亮表示，推出该业务的初衷是&我们发现得病的人毕竟是少数，很大部分群体还是想提前预防的，而且我们也一直顺着政策和市场在观察这种模式&。
&除了产品预售电商业务，互助保障计划是我们目前比较看重的，我们看好这块市场。&于亮说。
除了半道出家的轻松筹，跟着利好形势上马的水滴互助，则是迅速获得了业界的广泛关注。
水滴互助今年5月9日一上线就获得了瞩目。其创始人沈鹏是是美团网第十号员工，也是美团外卖联合创始人，曾挑起美团外卖全国业务的大梁，平台上线之初就获得了高榕资本、真格基金、腾讯、新美大、IDG等投资的5000万天使轮融资。
谈及为什么在这方面创业，沈鹏向创业家-i黑马表示，他在美团大众点评时，朋友圈隔三差五就有人众筹捐款。配送员的保障体系很不健全，众筹的效率也非常低。另外，沈鹏受医疗与保险的家庭背景影响，深知社保与商业保险的痛点，于是选择了互助医疗平台这个创业方向。
与其他平台的&一锅端&模式不同，水滴互助有面向少儿、中青年、老年人设立的三款互助产品，同时目前不缺钱的水滴还备有1000万元的抗癌互助准备金，当筹措的钱达不到目标保障金时，风险准备金就会上阵。
国家在看好这片市场的同时，也在给予必要的引导，于是，相互保险牌照&破冰&，现在&正规军&来了。它们需要符合保监会的诸多要求，比如&一般发起会员数不低于500个，有不低于1亿元人民币的初始运营资金&等。
首批批准筹建的三家相互保险组织中，信美人寿是初始运营资金最大（达到10亿元），且是唯一一家寿险相互保险组织。据创业家-i黑马了解，其前期工作从2015年上半年开始，目前正处于紧锣密鼓的批筹期。
信美人寿对创业家-i黑马表示，未来它们将专注发展养老和健康等长期保障型产品，不经营类似短期理财业务的高现价保险产品，还会充分利用大数据等科技手段与会员开展产品共创，让保险更加个性化和精准化。
信美人寿方面强调，他们没有股东压力，会追求长期稳健的经营方式，另外会员是机构的主人，被保险人与保险人利益一致，盈余可能会与会员做分享。&我们不追求规模扩张，相互保险才是保险的初心所在。&信美人寿方面表示。
市场：风险与风景并行
一个不断有新人涌入的市场必然有它的令人着迷之处。与社保相比，互助保险能做到对癌症等重大疾病的更有效救治，切实覆盖到人们关注的医疗费和疾病领域。与商业保险相比，互助保险相对民主，会员自愿加入；互助保险理赔高效，只要符合要求就可以申请到保障金，条条框框的限制较少；互助保险价格低廉，成本较少。在接受采访的几家平台中，抗癌公社是0元入会，水滴互助9元入会，轻松筹10元入会，信美人寿暂未透露。
于是，我们可以从会员数量角度窥见互助保险的用户号召力。截至目前，成立5年的抗癌公社已拥有40万用户，完成8次累计161万的互助；轻松筹利用整个平台6000万的注册用户基础，仅用两三个月就积累了116万会员，用户平均账户留存17元，目前轻松筹的资金池近1234万元，人均摊费0.26元；上线近两个月的水滴互助的会员量已突破16万人。
但相比传统保险，它们的体量和力量，还是薄弱的。从它们萌芽之日起，外界对它们的质疑也从未停止。
首先，资金池如何管理？如何不让网络互助平台成为&非法集资的第二张面孔&？
资金池是不能非法建立的。而采访中透露消息的玩家，目前资金都是交由第三方托管。现在抗癌公社是0元入会，不需要预存钱，每次多付出的钱交给公益基金会管理。轻松筹在大病救助这块的用户平均账户留存17元，这块的资金池有1234万元，由建设银行托管，安永负责审计。水滴的资金交给中国社会福利基金会托管。信美相互尚处于批筹期，对此表示尚不便透露。
而相互保险发扬的是&人人为我，我为人人&的互助模式，足够的赔付除了建立在资金管理等风控措施基础上，更多的是数以万计的用户的获取。而一旦用户数不能达到一定规模，未来互助的前车之鉴，就在眼前。
如何才能迅速抢占用户，并在后续的发展中不断加强运营增强用户粘性，如何留住风险系数较低的健康用户，如何才能取得用户持久的信任，都是这些平台需要思考的问题。
目前，抗癌公社的&无门槛入会&是吸引用户的亮点，再加上口碑传播，张马丁称，现在用户的平均转化率为85%-90%。轻松筹整体平台的6000万用户为互助保障计划奠定了深厚的基础：一群关注健康、热心公益、基数庞大的优质群体。6月16日，轻松筹推出了主要针对新会员的1000万元补贴计划，对获取用户而言，返利是个好用的模式。
而对于水滴互助来说，强大的创始人背景与资本青睐为它赢得了不少关注，凭借金汤匙效应和&拉人获利&的技巧，其会员量也在快速提升。
未来，一些平台还表示，可能会推出线下活动，并分类进行社群经营。当然，做到更好的服务还是至关重要的。
盈利前的长夜如何度过？
对于这些平台来说，在用户量尚不具规模的当下和未来很长一段时期内，盈利还几乎是纸上谈兵。但这偏偏是它们面临的最大的限制。
抗癌公社起步时，张马丁就是自掏腰包的。直至今日，平台仍然不收任何费用，运营资金来源于张本人、壹基金等爱心基金会和风投，虽然平台只在2014年获得数百万元的天使轮融资。和创业家-i黑马谈起这件事，张马丁也略显无奈，表示仍会继续寻求基金会与风投的帮助。
沈鹏则表示，水滴互助起码三年之内不会考虑盈利，&我做这个事情是为情怀而做，愿意把青春打进去，去做有成就感和社会责任感的事情。&目前水滴互助平台主要依靠刚融来的5000万天使轮资金运作。
相比上面两家，轻松筹的日子算好过点的，因为平台会收取2%的手续费用于日常运营。&我们对一味烧钱的商业模式不太感冒。&于亮坦言。&除了5月获得的2000万美元B+轮融资，轻松筹的产品预售等电商模块也可以补贴大病救助，况且现在我们还没有亏损。&
虽然轻松筹的手续费率在它的所有项目中已算最低，但也引起了不少议论。但是即使是风投，也不会放弃对投资收益的期待。对于盈利模式问题，仍然值得这些平台思考。不管之后有多么美好的设想，起码得熬到黎明到来。
&正规军&与&游击队&的区别
虽然说这些平台们处于一个市场中，但现在在牌照破冰的情况下，获得保监会批筹认可的相互保险机构&正规军&与游走于法律监管之外的&游击队&，能够在未来发展中体现出何等的差异性？
我们先从定义上了解下。
相互保险指的是，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，但在国内，仍是刚刚起步。
而网络互助，主要是利用互联网的信息撮合功能将同一风险类型的会员集合起来，会员之间通过协议承诺风险共担，并且采取小额保障，避免个人负担过重。
监管层一直没有放松对网络互助保险业务的关注。2015年，保监会就曾两次对&虚假相互保险公司&和&互助计划&进行风险提示；在今年5月初，保监会在答记者问时，直接点名夸克联盟及其&驾车风险互助计划&。
而监管层如此关心，主要是因为一般网络互助平台不具备保险经营与保险中介经营资质，互助计划也非保险产品，缺乏政府监管，这容易演变成非法集资。目前监管层对网络互助平台的态度是这样的：
要求在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；
不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；
不得非法建立资金池。
在监管措施没有明确出台时，合规性是个待解的未知数。但是，监管层也并没有取缔之的说法。而相互保险牌照的开闸，与其说是监管的加强，不如说，是推动这一市场中的玩家逐步走向规范化。
多家平台也对创业家-i黑马表示，目前依据自身资历等方面没有申请保险牌照，但如果未来监管有这方面的要求，他们也会考虑加入&正规军&的队伍中。政策风险往往不可预料，&正规军&则可以避开这些担忧。
获得牌照资历的相互保险机构，其风控能力也更有保障，由保监会监管，资金托管同时也有明确监管方，产品设计依据保险精算进行风险定价与费率厘定，需要科学提取责任准备金，在财务稳定性与赔付能力上具有相对充分的保障。
不管怎样，网络互助保险在现阶段也是对社保与商业保险业的一种重要补充。但目前众多平台尚在初期发展的起步阶段，许多新兴平台还处于180天的观察期内，未来的关乎监管、资金池等诸多风险还没有显现，无论是&正规军&还是&游击队&，还有许多东西需要探索。
众多的玩家都还在等待中。等待不可预料的风险，以及可以抓住的时机。
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置上互助：打造“网络互助+公益基金”开放式互助平台
16:55:06&&&作者: 原文出处 : 中国网
一人患病，平台会员全体分摊为其筹集互助金；达不到互助金申请条件或者互助金不足以解决治疗费用，还可以向平台申请公益基金...
这不是公益筹款，也不是一般的网络互助，而是远离北上广，&偏居&成都的置上互助。
在网络互助进入下半场时，置上互助扛起&网络互助+公益基金&相结合的开放式互助模式，力图让网络互助展现出更丰富内涵。&
独特视角切入互助领域
&互助平台这么多，每家感觉都差不多，选择哪个平台更适合我？&这是一个用户给胡小助微信后台的留言。
正如这位用户的困扰，网络互助业务模式基本一样。在高度同质化的网络互助竞争形势下，置上互助将以&家&为单位切入市场，作为其差异化发展的密钥。
与一般互助平台不同的是，置上互助平台则针对个人、家庭、企业都可以加入，一人可以代管全家，且不受年龄限制，全年龄段都可以加入。可以说，置上互助以此作为切入点，一方面可以区隔其他互助产品，另一方面，可以为更大范围会员架起相互帮助的桥梁。
引入帮扶基金助力精准扶贫
&如何获得用户？这是所有互助平台绕不开的话题，2016年5月上线的置上互助，当时国内已有多家网络互助平台做得风生水起，起步相对较晚的置上互助如何面对竞争？
不过从置上互助现在的状态看来，结果出人意料。据了解，置上互助早已与四川省城乡统筹发展基金会达成合作，在近日，置上互助又与四川省困难职工帮扶基金会达成战略合作。目前，置上互助的会员量呈稳定上涨趋势，主要也得益于有公益基金这样的用户导入通道。
背靠地方两大公益基金，置上互助作为一个互助平台平不是孤立的，这种亲密的关系纽带给了平台在网络互助市场中特有的竞争力&&公益基金及其背后的用户资源。
置上互助通过与四川省城乡统筹发展基金会和四川省困难职工帮扶基金会合作，建立网络互助+公益基金的创新经营模式，对用户进行&精准帮扶&，让互助与公益对接，接盘不符互助条件的用户，称得上是互助领域的一大突破。
同时，与公益基金进行匹配联动，既能为平台带来用户，也能给公益基金找到公益出口，实现资源整合。
用&价值&打赢突围大战
网络互助头部阵营逐渐形成，目前身处二线位置的置上互助，要将怎样弯道超车？甚至打赢这场突围战呢？
置上互助总经理吴波认为：&互助可以抱团取暖，这只是互助价值的一方面。另一方面，为不符合互助的人群对接公益基金，乃至得到公益救助。再次，为互助会员提供高关联的增值服务，它也是互助平台价值的体现&。
置上互助不仅是为大众提供大病帮助，更希望唤起大家的健康生活意识，为此，置上互助将整合众多优质资源，比如说绿色食品等，这些都可以成为平台为会员提供的服务内容，这会是一种价值的形式。吴波说：&回到平台的角度讲，为用户提供健康生活相关的增值服务，这也是发挥平台的价值。当然考虑到具体问题，置上互助还是会慎重、有计划的推进&。
10万奖金回馈用户
近日，置上互助开启了&置上互助为爱助力，10万奖金等你来分&活动，凡是新注册会员每人都将获得5元奖励，老会员每邀请一人，新老会员均可获得5元奖励。奖金数额高达10万，该活动推出仅仅半个月，已获得数千用户参与。据了解，该活动截止为时间5月31日。
致力于打造网络互助+公益基金开放式互助模式，秉承公益价值的置上互助，能否借此形成核心竞争力？迎来自己的机遇，我们拭目以待。&
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互助资金实施方案 互助社实施方案
附件2：安拉村级互助资金项目申报村基本情况调查表
附件3：安拉村互助资金实施方案一、基本情况我村是新农村建设贫困村，位于广安区观阁镇东北面，东靠龙滩乡青杠村、南接本镇银顶村、西临七谷村、北与沙石村相连。幅员面积1.5平方公里，距市、区、乡分别为48公里、45公里、3公里。全村辖5个组，255户963人，其中常年在家214户808人，党员
25人。我村有耕地
亩。农村经济来源以传统农业主，2009年人均粮食产量 380
公斤，人均纯收入 2700
元。有年人均纯收入1196元以下贫困人口 21 户28人。二、实施方案小井乡小良村在充分宣传发动的基础上，经村民大会讨论，确定了互助资金项目的实施方案。1、建立项目管理小组和监督小组，每小组3人。 管理小组：
张远明执行小组长 雷勇 监督小组长 黎永凯 监
员 黎永祥2、在镇信用社开设专户，把到位的互助资金存入专户，互助社存放现金不超过1000元。3、经群众讨论确定，根据我村实际，每户交纳的互助金50—500元（高额不限）。4、借款对象，交纳了互助金，加入了互助社的本村村民。 5、借款使用范围，用于本村村民发展生产项目。6、借款条件，农户以自愿为原则结成联户小组，农户在向互助社申请借款时，其小组其他农户为其签字担保，经济上承担连带责任。现已成立 25小组，入社会员153户，已交纳会费 30600
元。7、借款额度，首次借款不超过3000元，以后不超过5000元。特殊成员首次借款及特殊借款不得超过1000元。8、借款期限，最长不超过一年。9、资金占用费，经群众会讨论，资金占用费按年利率6.6 %0。 10、资金占用费的用途：60﹪作为管理人员务工补助，30﹪加入本金，10﹪用于建立公益金，用于本村公益事业，具体做什么，由村民大会讨论确定。11、对贫困户的帮扶措施。（1）民主讨论确定贫困户，经村民代表大会讨论通过。 （2）对确定无钱交纳互助金的贫困户，号召党员干部主动借钱支持。（3）对该项目不相信，不愿加入互助社的贫困户，做了耐心细致的工作。（4）对加入了互助社，但组成不了借款担保小组的贫困户，发动党员、干部主动将其吸收到自己的互助小组来。（5）互助社在审查借款时，首先考虑符合条件的贫困户。 （6）积极为贫困户提供力所能及的信息，技术服务。12、还款方式：每月等额偿还借款和占用费。13、建立公示制度，每月向群众张榜公示农户借款情况和互助社管理情况。14、建立奖惩制度：对按时还款的农户和借款担保小组进行通报表扬；对不能按时还款的农户收取1－2倍的占用费，停止该小组的借款。15、建立减缓制度；对于特别贫困户的农户，实行减缓交纳互助资金。16、建立监督制度：（1）监督小组不定期对资金管理和借款农户实行跟踪调查，监督资金使用情况，发现问题及时纠正，督促其将资金实实在在的用在项目上。根据情况收回资金的及时收回，以避风险。（2）项目管理小组随时接受监督小组和群众监督。（3）随时接受上级主管部门对项目实施管理的技术指导和工作监督。
广安市广安区观阁镇观南村互助社
二〇一〇年 六 月 六 日篇二：学习互助小组工作实施方案
为进一步落实新课程教学理念，激励学生学习的内在积极性，发扬学生的合作、互助精神，提高学习效率，结合我校具体情况，制订学习互助小组建设实施方案。一、科学分组，落实责任，合理搭配1．每个教学班划分若干个学习小组。（1）每个学习互助小组的人数一般以4-6人为宜，成员的组成按照2：2（每组两个学习成绩较好的，两个一般的，两个学习困难的）或2：2：2（两个学习成绩较好的，两个一般的，两个学习困难的）的比例进行分组。班主任要摸清学生的学习状况，认清学生在每个学科中的位置，还要考虑学生的性别、兴趣爱好、能力倾向性格、情感特征等非智力因素。要形成小组成员之间的互补性，一般情况下，各小组的人数应相同。（2）班主任负责具体分组工作，在第14周三之前完成分组工作，小组成立后无特殊情况不轻易进行人员变动，行政小组与学习小组要合二为一。（3）定组名：每个学习小组要有体现本组个性的组名，一方面调动组员的积极性，增强小组凝聚力；另一方面个性的组名便于增强小组之间的对抗性。（4）定组训:每个小组成立后要形成统一的小组意识，制定明确的组训，组训是小组成员共同的精神追求。旨在增强小组成员的团队意识和积极进取意识。（5）定目标：为了增强小组成员的集体荣誉感，体现合作、探究的新课程理念，每个小组都要有自己的短期目标（如学期中和学期末目标）和长期目标（年度和高中阶段学习目标），这是小组成员共同的奋斗目标，同时，每个小组成员依据自己的学习状况制定自己的短期学习目标和中长期学习目标，并在组内公布便于组员之间互相监督和互相促进。（6）分组教学进行一段时间后，对有问题的学习小组，班主任和任课教师要深入到有问题的小组进行了解协调，指导各学习小组开展工作，帮助解决存在的问题，让互助小组尽快走上正规。2．加强小组长配备。（1）确立好学习互助小组后，每小组要确定负责人：行政组长、学科组长、协调记录组长。（2）选择行政组长的原则：要求被推荐人责任心强，并有较强的组织能力、协调能力。（3）选择学科组长的办法：优先从学科成绩突出的学生中产生，或者由小组成员推荐选举产生，但班主任必须把好关。（4）各负责人的职责。行政组长：全面负责本小组日常管理工作；
学科组长：负责本小组成员本学科学习任务的分配、合作交流的开展、展示人选的确定以及收集疑问和难点，汇总给课代表等日常学习工作；
协调记录组长：负责记录本小组成员的各种表现。3．小组成员的座位安排。
每小组分为两排，前排3-4人转身与后排3-4人组成一个小组，学科组长尽量安排在中心位置。4.在实施分组教学前，班主任要做好两个培训：（1）班主任对各小组组长、科代表及班长进行管理培训。（2）班主任要对各小组成员进行系统培训。二、落实小组活动，增强合作探究意识
班主任利用班会课宣传，协调确立学习互助小组，落实行动，并让学生制定小组计划。1.课前完成学案内容。（1）学生借助学案中的学习目标，结合教材，以自主学习、自主探究为主要形式进行自学；（2）学生可以通过结成的学习对子进行交流学习，也可以通过学习小组进行集体学习，即互通有无，取长补短，实现合作学习；（3）学习小组长收集疑问和难点，汇总给科代表，科代表再把各小组的疑问和难点归纳汇总交给学科教师，便于教师了解学情。2.课上对教师布置的学习任务，组织学习小组内互助交流，形成共识或提出问题。3.课后进行课堂小结。互助小组成员要做到“三思”，即一思我今天的收获是什么，二思哪些问题我还不明白，三思没有听懂的问题该怎样解决。对未完成的学习任务小组内进行交流，达到共同提高的目的。三、分组合作学习的考评反馈1、对分组合作学习一定要有评价反馈，班主任指导学习委员要定期（每周）评价各学习小组在展示中的表现。比如：评价互助小组课前学案完成情况，在课堂上回答问题的内容，规范性，及质疑对抗效果，课后解决问题的方式、能力和反思情况等等。2、具体评价方式见：（1）班主任定期组织检查互助学习小组目标的完成情况，并根据完成情况及时指导互助小组调整目标和措施。（2）表彰总结，激励评价。班主任对学习互助小组进行考核评比，对表现突出的小组进行表扬或奖励。并向学校推荐表现特别突出的小组，学校每月汇总后，向全校通报表扬。
日。篇三：团结互助实施方案
“团结互助”养成教育示范活动实施方案一、 指导思想培养学生的团结协作精神是班主任对学生进行思想教育的一项重要任务，团结友爱，是中华民族人际关系的重要伦理准则，是华夏社会和炎黄子孙繁衍不息，繁荣昌盛，稳定统一的精神力量和道德支柱。它集中体现于仁爱、互助、团结、协力，成为维系社会发展和稳定的公德准绳和行为规范。二、实施目的从小培养学生团结互助精神，培养学生互相帮助、相濡以沫的情感，懂得关心他人就是善待自己的道理，让学生知道：帮助永远都是相互的，帮助他人是一种享受，帮助他人就是快乐的源泉。此外，通过开展一些教育活动，要在年级内营造“团结互助”的氛围，进而树立为“四化”建设贡献力量的远大理想，继承和发扬中华民族团结互助的优良美德。三、 主要途径团结互助是人的天性，是荣辱观教育的一个方面，也是我国的优良传统。学校教育中有必要从小对学生进行有效地团结互助教育，培养学生的团结互助精神，结合我校工作实践和学生实际，从以下几个方面开展团结互助教育：
第一、要对学生加强团结知识的教育，提高对团结互助的认识。“一根筷子容易折断，而一把筷子就难以摧毁。”正说明这一点。但是光讲团结，不讲互助，搞不好真正的团结；不讲互助，缺少互助，不能互助，就没有团结可言。互助可以增强凝聚力、增强向心力。提倡团结互助，就是要培育和形成集体主义的道德观，培育和形成新型的人际关系，使人与人之间团结友爱、互相关心、互相帮助。
第二、教师积极引导学生团结互助的行为。
团结互助不应只是停留在口头的一句口号。有了对团结互助意义的明确认识，还要付诸行动。作为教师，我们在这一过程中，积极引导，顺水推舟，让团结互助成为统一行动。让孩子深深领悟到：人生最大的快乐就是帮助有困难的人。从小培养孩子的团结互助意识，净化孩子的心灵，教育孩子对人多一份理解和宽容，善待他人，多一些忍让，献一点爱心，我们的校园，我们的社会就会减少矛盾，变得美好。要让学生深深记住：团结互助必须要有常怀他人之心。雷锋说过一句始终让我们感动的话：“对同志要像春天般的温暖”。这种“温暖”，就是我们常说的：团结互助、相互关怀。
我们在平时工作生活中积极引导，让学生朝着“团结互助”的方向发展，摒弃“损人利己”；让学生懵懂的十字路口，有路标可循。这样，我们的教育就成功了一半，每位教育者，每位学生都能这样做，那我们的社会矛盾就越来越少，社会将充满温馨、和谐。
第三、努力让团结互助成为每个人的自觉行动。
人人都得到互相帮助的好处，都在互相帮助中享受快乐与幸福，慢慢地，就会懂得关心他人就是善待自己，帮助他人就是快乐的源泉。久而久之，团结
互助也就成为人与人之间的一种自觉行动。一个团结的集体，成员之间必然是互助的，他们有着主动助人的意识，有着乐于助人的欲望。团结互助的精神是我们每个人必不可少的，只有团结，我们的队伍才会强大；只有互相帮助，我们以后的道路才会平坦。如果我们能够提高思想境界，让团结互助升华为每一个人自觉行动，让团结互助成为一种习惯，成为一种追求，我们教育的目的就达到了。
第四、教师自身做好团结互助的模范表率作用。
让学生懂得团结互助的重要性，引导学生在日常生活中积极帮助他人，培养学生养成主动积极帮助别人的习惯，这是非常重要的，也是实现“以团结互助为荣，以损人利己为耻”这一核心理念的前提与保证。
这就好比牛拉车，光在屁股抽，牛走得很吃力，人也赶得很疲惫；如果能在牛面前放些食物，引诱它主动朝前走，那赶牛人的目的也就达到了。在我们的教育中，又何尝不是如此呢？我们的教育者要做那聪明的赶牛者，身体力行，在学生面前做好指引，做好团结互助的模范表率。在工作生活中，我们教研组的教师之间互帮互助，你来我往，一切从大局利益出发，首先满足他人的需要，形成“你帮我，我助你”的良好氛围。学生在这样的氛围中受到熏陶，受到感染，在他们的内心深处就能扎下团结一致，互相帮助的良好根基。四、开展活动1. 举办“团结协作”主题班会
我们尽力改变班会课形式，事先安排一位同学进行班会课的设计，主题即是“团结协作”。在班会课上，同学们在主持同学的提议下，畅所欲言，有的说：“要成功，必须团结奋斗。大凡取得科研成功的人都有团结协作的搭档，或者同仁，或者助手。有共同的目标，才能共同努力。学生的本职是学习，我们的集体如果能团结起来，优势互补，取长补短，互帮互助，就能共同提高成绩。”有的说：“团结是国家稳定的根本。友善是团结的前提。历史上有汉武帝不注重团结最终失败而唐明皇带领将士团结奋战，最终成功的先例。所以加强团结协作是很重要的，因为当你有一个思想与别人分享时，别人也有一个思想，通过友善的交流，就会有两个思想。正所谓‘三个臭皮匠，顶个诸葛亮’团结起来就有无穷的力量。”有的同学还举了亲身事例来证明“团结协作”的必要性。 ‘一手独拍，虽疾无声’‘团结就是力量’这些的警句提醒、告戒、勉励我们：无论是朋友间，还是一个集体，一个国家，相互与人为善，互爱互助，于集体，于国家，便能产生比天时、地利更重要的人和。人和之所以可贵，在于能产生‘1加1大于2’的效应。中国有十四亿人口，如果不团结就是一盘散沙，凝聚在一起就成为力量无穷的沙袋。”2.充分利用课堂教学和班级管理中心阵地，挖掘学生自我教育潜能，是团结合作习惯养成的着力点。
我们把团结合作的目标融进课堂教学和班级管理，创设多种机会，使学生自我教育，为共同目标而努力，合作交流，受同辈群体影响，体验伙伴间的友谊和真情，使学生喜欢合作，并学会合作。如，在教学中以4～6人为小组自学、讨论、比赛、汇报学习情况，各小组互相评价、记录成绩，下课前结合小组成绩、纪律，评出优秀合作学习小组，激励团结合作竞争；在班级管理中，以小组为单位完成卫生、劳动、布置班级环境等各项任务，友善分工合作，你追我赶，人人为争当“团结合作文明班”发挥自己的力量。如以“培养团结合作”为内容，分工布置班级环境，各组学生发挥潜能，各显神通。让学生处处有合作机会，有友好竞争，时时受到优美环境的美好高尚情操熏陶。由于着力点抓得准确、落实，使课堂、班级资源充分利用，学生自主性充分挖掘，因此学生在校团结合作习惯养成效果显著。3.开展团结互助歌曲大联唱活动。
为把团结互助挂在嘴边，做到时时提醒自己，我们教研组群策群力选取了《左手右手》、《咱们从小讲礼貌》、《爱从这里起航》三首歌作为此项活动的主题曲，并在课余时间进行了为期一个多月的大合唱训练，孩子们在感受音乐带给他们快乐的同时，将近段时间所感受到的团结互助的力量至情至真地演唱出来，这一个个团结互助的小使者们精彩的表演赢得了在场领导和观众的一致好评，也将我们的活动主题推向了高潮。4.各班评选一批团结互助星。
为表扬一批在团结互助活动中涌现出来的先进学生，鞭策那些在活动中表现仍不够理想的学生，我们在每月的班级量化考核活动中评选一批团结互助之星。5.利用课前活动时间开展讲故事活动。
利用每周一和周三中午到校的课前活动时间介绍本班或学校团结互助典型的学生故事。也可以将搜集到的团结互助的名言、谚语讲出来，还可用周四的课前活动时间学唱团结互助的歌曲。马卡连柯说：“教育了集体，团结了集体，加强了集体，以后，集体自身就能成为很大的教育力量。”团结互助要从我做起，从小事做起。大家心往一块想，劲往一处使，人与人之间互相尊重、互相关心、互相帮助；有了困难能够同舟共济；有了荣誉互相谦让；急他人之所急，想他人之所想，帮他人之所需；人人关心和帮助他人，处处尊重和爱护他人。“送人玫瑰，手有余香”，人人充满爱心，自觉抵制损人利己的不良现象，营造一个“以团结互助为荣，以损人利己为耻”、“以立志勤学为荣，以懒惰学习为耻”的和谐校园。让我们的校园充满阳光、充满爱意、充满人性、充满和谐。
实施方案者：三年级教研组
日篇四：农村资金互助社筹建方案
***农村资金互助合作社筹建方案
为支持农村建设，推动地方经济发展，改善**“三农”和中小企业金融服务，缓解农民和当地中小企业融资难问题，成立资金互助合作社，根据上级精神要求，特制定资金互助合作社筹建方案。一、 指导思想以科学发展观为指导，加快农村金融改革步伐，积极稳妥推进农村资金互助社规范有序、健康发展，确保农村金融安全，切实维护广大农民群众合法权益，筹建农村资金互助合作社，吸纳农民、农副产品经纪人、农村经济合作组织成员为社员，并为社员提供资金互助的平台。二、 成立组织***于日成立了资金互助合作社筹建领导小组，由乡纪委书记**同志任组长，乡副乡长**任副组长，乡村镇建设发展中心主任**、乡村镇建设发展中心副主任**、***为成员。领导小组下设办公室，具体负责该项工作的筹备工作，资金互助社发起人***同志负责具体协调工作。三、 宣传发动宣传市、县农村综合改革发展试验区会议精神，宣讲《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村资金互助社管理暂行规定〉的通知》（银监发[2007]7号）等有
关法律、法规的规定，动员农民、农副产品经纪人、农村经济组织成员参与资金互助合作社组织。四、 筹备事宜召集有意向且符合条件的发起人召开筹备大会，确定相关事宜：1、 申请注册资金互助社的名称：**农民资金互助合作社2、 本着节约从俭、方便群众和安全防护的原则，将***农民资金互助合作社设在***，并配齐必要的桌椅及其他必要的设施。3、 动员10名以上的发起人自愿入社。发起人须有一定的经济实力、懂政策、诚信可靠、品德较好、能承担社会责任；无违法犯罪记录，在国家人民银行征信系统无不良信用记录。并组织签订发起人协议书。4、 发起人以货币出资，不得以实物、贷款或其他方式入股，注册资本为500万元人民币。发起人应在规定的时间内将出资的货币资本缴纳到筹委会指定的专门账户。5、 推选出一位符合任职资格的理事，选任一位有能力的经理和一位具备金融业务能力的工作人员。6、 参照农村资金互助社章程规范本文，结合本社实际，拟出一份资金互助社章程草案，待资金互助社社员大会表决通过后确立为正式章程。7、 按照《农村资金互助社管理暂行办法的规定》，结合本社实际，制定社员议事、财务管理、信贷管理、安全保卫等制度。8、 筹备其他相关事宜。篇五：xxxx资金互助合作社实施方案
xxxx资金互助合作社实施方案
为深入贯彻党的十七届三中全会和中央一号文件的精神，为加快农村发展，农村致富的进程，探索农民资金互助合作的新路子，解决部分农民季节性缺钱与余钱的出路，搞活农民闲散资金，使农民的闲散资金发挥最大化效益，让农民节前做到方便快捷，降低成本，不误农时商机。根据我地区现状，由xxxx等xx人发起，拟组建“xxxx资金互助合作社”，具体实施方案如下：一、指导思想：坚持科学发展观，贯彻党的十七届三中全会精神，坚持发展是硬道理，探索农村资金互助新路子，以服务三农为宗旨，以农民增收为目的，按照依法、自愿、互助、有偿的原则，做到规范运营，健康发展，服务于地方的经济，推动经济强镇建设进程。二、办社的目的随着农村经济是飞速发展和农民致富进程的加快，农民的资金需求和持有结构发生了很大的变化，农民创业、就业资金需求面广、时效性强，一部分人上半年需求资金，下半年多余资金，另一部分人则相反，上半年多余，下半年需求，甚至出现月初与月末的需求变化，通过商业银行贷款，手续繁琐，等待天数长，贻误农时商机，而农民多余的钱存在银行，哪怕离存期还只差一天，也按活期计息，影响了农民受益、为弥补以上不足，盘活闲散资金，通过资金互助合作活动，解决资金余缺的矛盾，对发展农村经济，增大农民收入，提高农民创业热情具有十分重要的意义。三、办社的基础xxxx为百年古镇，经济重镇，交通发达，商业繁华，更有各种特色养殖、种植业，三产收入过亿元，农民自主创业人数7200多人，其中养殖业人数为210多人、种植大户110多人、从事三产服务的近6000人以上，更有钢材、木材两大市场，带动了本地农民创业的热情，全镇已组建了各种农民合作社组织13个，据调查3万多农民的闲散资金近亿元，而另一部分农民创业投资的资金高达9亿多元，形成了一定的资金互助合作的基础和市场，为组建资金互助合作社提供了有利的条件。四、发展方向我社以xxxx等xx名农民为先期发起人，每个发起人先期投入xx万元，注册资金为xxx万元，建社后将广泛吸纳符合入社条件的各类人员加盟，社员之间入股分红保持一定的基准率，互助资金在本社内按照章程进行互助，实行有偿使用，所产生的积累为共同所有，通过一年的运作，力争社员达550人以上，互助资金累计投放额2600万元以上。五、工作步骤（一）调研论证的阶段（2009年6月——2009年12月）
认真学习党的十七届三中全会精神，结合本地实际，调查摸底，对广大农民的资金盈余需求情况进行排查，掌握各种行业的需求特点和运营规范，探索办社的可行性，与
部分农民达成共识。（二）考察学习阶段（2010年1月——2010年2月）
认真学习《农村资金互助合作社暂行规定》以及相关法律、法规政策，并去外地参观学习，观摩外地的实际操作过程，取得经验，先后到市、区、镇相关部门咨询，征得上级部门的支持和指导。（三）筹办阶段（2010年3月——2010年5月）（1）根据自愿、互助的原则，由发起人牵头，建立筹备小组，正式进入申请阶段。（2）参照外地经验，结合本地特点，制定详细实施方案。（3）起草合作社章程草案。
本社住所：xxxx镇苏蔡路大冯一条街。
机构设臵：内设社员（代表）大会、理事会（由5名理事组成，其中：设理事长1名）、监事会（由3名监事组成，其中：监事长1人）。在人员管理上，本社设理事长、总账会计、出纳员、结算员等不少于4名的工作人员和互助资金投放责任人若干名。理事长由理事会选举产生，互助资金投放责任人的持基本股股东或本社社员中产生，其他人员经理理事会讨论通过后由理事长聘用。互助资金及使用管理：本社互助资金的来源主要包括：社员基本股金、社员资格股、互助金和其他资金。开展资金互助活动的范围仅仅限于本社社员之间，主要用于解决社员生产、生活等方面的资金苦难。借出互助资金的单笔限额一般为每笔（户）5万元以下，最高不得超过10万元，互助期限最长不超过一年。对借出的互助资金实行互助投放责任人清算负责制和联保组连带清偿制。4、制订合作社资金互助实施细则；5、制订合作社资金各项工作职责制度；6、召开合作社发起人会议：（1）筹备工作小组筹备工作报告；（2）讨论通过合作社章程；（3）讨论合作社办公设施等有关事宜；（4）形成发起人会议决议。（四）申报审批阶段（2010年8月始）1、整理归集相关资料；2、出具申请、报区、镇政府及有关部分审批。
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