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个人贷款怎么做好反洗钱
个人贷款怎么做好反洗钱
导读：　个人贷款怎么做好反洗钱(共7篇)反洗钱大额与可疑交易规则按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准4 1 2 2规则模型注意事项大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设臵相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情...
反洗钱大额与可疑交易规则个人贷款怎么做好反洗钱 第一篇
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准
4.1.2.2规则模型注意事项
大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设臵相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。
1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。
2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。
3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。
4、可以不报告的大额交易情况
（1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）：
a定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
f金融机构内部调拨资金。
g国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
l国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
m商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
I中国人民银行确定的其他情形。
（2）下列交易如未发现可疑，可不计入客户当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）：
a、办理汇兑业务支付手续费; b、办理贴现业务支付手续费;
c、购买凭证（转账支票，现金支票，进账单，信电汇凭证等）支付手续费； d、补制回单，对账单支付手续费； e、开立存款证明支付手续费； f、挂失，补办银行卡支付手续费； g、购买网上银行密钥支付手续费； l、开具业务征询函支付手续费；
m、办理保函，保理，担保业务支付手续费；
I、办理借记卡，信用卡（包括贷记卡及准贷记卡）支付工本费，年费及挂失费。
（3）商业银行根据代收代付协议替付款人（或收款人），包括自来水公司，燃气公司，通信公司等缴纳（或收取）水费，电费，燃气费，固定电话和收集资费所产生的交易，可不计入付款人（或收款人）当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）。
5、客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户时，应分别按照放贷至客户贷款户，贷款由贷款户转往其他信用社账户两类交易报告大额交易。同理，客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款时，应按照从其他信用社转账到本信用社贷款户、从本信用社贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易；
6、客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易（银复[2007]18号）。
7、客户与信用社交易涉及信用社内部账交易类型，达到大额报告标准的，以交易方客户为单位单边报告。
（1）资产类：包括贷款发放及归还（社团贷款、信用卡透支、贴现资产、垫款）等。
（2）负债类：包括应解汇款、应付股利、其他应付款等。 （3）票据类：包括各类票据业务解付等； （4）中间业务类：包括委托性质类的业务等。 （5）所有者权益类：包括股本金业务等； 8、其他注意事项
（1）对于现金交易，不区分客户类型，只要现金交易达到标准即可报告。“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出汇款；“现金结售汇”，“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易；“现金票据解付”仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。
（2）对于转账交易，区分不同类型交易主体。
（3）除符合免报条件的大额交易可以免于报告外，其他情况下的大额交易均要按规定上报。
（4）经省联社确定的其他免报（过滤）的交易。 4.1.3数据筛选要求
1、以单一客户（对公、对私）为单位，按日筛选该客户在全省农村信用社范围内不同营业网点开立的所有账户发生的符合大额报告标准的所有交易数据。 2、按日筛选在全省农村信用社范围内未通过客户账户（银行卡）或未在交易机构开户的发生的一次性符合大额报告标准的所有交易数据。
4.2.2.1二十五种规则模型要求
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第11条（24种可疑交易特征）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第2条（4种可疑交易特征）和第八条（7种可疑交易特征），共计35种可疑交易特征。以系统仅能对交易数据进行客观分析的限制局限，设计出以下10种普通户可疑交易分析规则模型、4种信用卡户可疑交易分析规则模型和11种自定义可疑交易规则模型。系统应按可疑交易特征并参照规则模型定义要求（规则模型定义应满足可疑交易特征要求）筛选可疑交易信息，供操作人员参考分析。按照文件规定（特征码）和规则模型定义对比方式说明如下：
银行反洗钱案例精选个人贷款怎么做好反洗钱 第二篇
银行反洗钱案例精选
随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌资、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。我们选录了一些国内外洗钱犯罪和洗钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问题，查找不足，积累经验，以提高我们对反洗钱工作的认识和重视。
案例一、汪某投资企业洗钱案
广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告汪某于2001年年底认识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采取购买企业经营方式来处理赌资。2002年8月，区某将毒资折合港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到香港接应，带回广州。汪某通过广州某律师事务所，以区某的520万港币（折合人民币550万元），购得广州某木业公司并担任董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。汪某接管公司后开始经营木材生意，利润率为20%。区某采取虚设盈利亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益，2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院认定，汪某犯洗钱罪依照《刑法》第一百九十一条第五项、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人有期徒刑一年六个月。
此案是最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。
案例二、中国银行联行资金被盗转移案
1993年中国银行开平支行行长许超凡就开始利用职务之便，通过联行清算系统，直接窃取联行资金。1999年许升任广东省分行财会处处长后，余振东、许国俊先后接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利进行。日，中国银行联行清算系统安装即将结束，进行资料汇总时，东窗事发。10月15日，许超凡、余振东和许国俊三人失踪，后经进一步了解，得知三人已潜逃境外，其家眷也早已移居海外。
据调查，被盗资金主要用于以下四个方面：
一是投资修建物业，即潭江半岛酒家和与之相连的高档写字楼。
二是被盗资金大量转移境外。1998年以后随着许氏等人越陷越深，被盗资金越来越频繁地被转移到加拿大等地，注册于香港尖沙咀的潭江实业公司就是许氏资金转移的重要中转站（最初该公司是由许超凡在香港的堂兄及堂嫂打理）。自1998年3月起，许超凡等人主要将盗取资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂帐下，之后转账到香港潭江实业公司，进而通过许超凡等人转至香港或海外的私人账户。据统计，两年间，共汇出16笔，总计7500万美元。
三是在九十年代前期“帐外经营”风行之际，将一部分资金置入开平支行“帐外帐”直接向当地企业发放贷款。
四是用盗窃的资金炒汇。
日，中国银行向香港特别行政区高院起诉，控告许超凡等人，要求法院颁发禁止令，禁止许超凡等人转移盗得的涉案资产收益。香港特别行政区警方逮捕了许超凡的四名亲友，并控告他们协助他人洗黑钱。10月27日，香港特别行政区法庭颁令冻结许国俊等四人及其他有关的十多人以公司名义持有的财产。10月22日，在许超凡等人藏身的加拿大，中国银行的温哥华分行向当地高级法院提出申请，要求冻结有关账户，并起诉许超凡、余振东和许国俊等十余人。加拿大当局很快冻结了许超凡等人在加拿大的各类账户。并且加拿大卑诗皇家骑警商业罪案调查科人员于2003年年初开始接手调查。在美国，2001年12月，美国没收了余振东转往美国的部分赃款并与2002年12月将余振东拘押。2003年9月美方将所没收的赃款全部返还中方。日 ，美方将余振东驱逐出境并押送至中国。
此案为国家公职人员利用各种渠道洗钱的案例。在许超凡等人利用职务之便盗取联行资金，并设法转移至境外的整个过程中，有多个环节涉及了洗钱活动，其洗钱方式是典型多样的。其一是投资企业；其二是转移境外；其三是用于帐外经营；其四是非法炒汇牟利。
案例三：金融机构违反反洗钱报告义务案
日，某某银行某某支行营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方由此发生争执。经给客户观看了现场监控录像后，最后确认金额为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未携带个人身
份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道德身份证后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方的手机号码。事后，支行对此笔交易进行了分析，认为该笔存款存在较多疑点，要求专柜核查存款人相关证件和资料，发现对方提供的手机号码是空号，遂向当地人民银行支行和某某银行的市分行报告。当地人行支行研究认为此笔大额存款的确十分可疑：第一，客户受他人委托存入大额现金却不能提供本人有效身份证明；第二，客户不能提供大额存款合法来源的有效资料；第三，对于10万元的差额没有表示进一步的质疑，也没有提供合理的解释。因此，当地人行支行当天就向公安机关进行了举报。但某某银行某某分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门。没有要求和督促某某银行某某支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告。也没有向某某银行的省分行和当地人行中心支行报告。
当地公安局接报后，采取果断措施冻结了客户可疑存款，并派专人进行秘密调查取证工作。调查证实，3月2日当天，该客户还在另一家银行某某支行以类似的方式存入2笔人民币金额合计200万元。但上述另一家某某银行某某支行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结一后，仍未采取任何报告措施。
此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案件。某某银行和另一家银行都有不同程度的违规现象。主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易支付报告方面的规定。
某某银行某某支行主要违反了以下规定：
《金融机构反洗钱规定》第十一条：代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十七条第一款：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十八条；金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位。
《中国人民银行关于金融机构加强个人存取款业务管理的通知》的有关规定：办
理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案,,,,凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。【个人贷款怎么做好反洗钱】
某某银行某某市分行主要违反了《金融机构反洗钱规定》第九条第二款：金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
另一家银行某某支行除违反上级法规外，还违反了《金融机构反洗钱规定》第十五条：金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十六条第二款：大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
本案暴露出现行的现金管理制度存在严重缺陷。大额现金收付是洗钱犯罪的突出特征，因此存取、搬运、藏匿大额现金是洗钱的主要方式。用不具有个人特殊标记、很难追索交易痕迹现金漂洗犯罪所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实。因此，被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制。如在美国，大面额美元基本不在零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算办法，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄实名制的实施对犯罪分子有一定威慑作用，但由于个人使用现金受到的限制极少，大量的现金交易使洗钱行为隐藏其中成为可能。
了解客户是银行能否履行反洗钱义务的支柱，银行要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就要求银行员工必须了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查。
案例四：海南地下钱庄案件
1993年，犯罪嫌疑人李某（台湾嘉义人），在三亚市设立三亚嘉鸿房地产开发有限公司，任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限公司开展业务为掩护，雇佣伏某、葛某管理财务，每天将地下钱庄经营货币兑换业务的银行存款单和报表传真到李
某在海口的办公室，由李某用手机联系钱庄交易事宜。在正常情况下，客户先给李某打电话了解当日汇率，之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户。然后，李某再指令境外银行将相应的等值外汇汇到客户指定的账户上。经公安部门侦查，李某每月从事地下钱庄交易的金额约为人民币2000万元。2004年9月，该案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金台币544.8万元，人民币24.79万元，银行信用证43账，冻结银行账户42个，冻结资金人民币611.67万元，美元57.95万元，日元659.31万元，英镑3.37万元；缴获汽车、笔记本电脑等一批作案工具。
地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的主要途径之一。地下钱庄在改革开放初期多以高利贷等形式出现，组织机构松散，活动规模和范围较小。随着经济体系多元化发展，地下钱庄渐成气候，至今已经发展成为非法吸收公众存款、高利贷放贷拆解，从事非法买卖、汇兑和划转外汇等活动，干扰和破坏金融秩序、社会秩序和司法秩序的地下金融组织。
案例五：浙江“8.27”境外赌博洗钱案
经过长达8个月的联合监控，2004年6月，国家外汇管理局浙江省分局当地公安部门侦破了“8.27”境外赌博洗钱案。现场抓获正在进行非法外汇交易的犯罪嫌疑人，并当场缴获港币467.3万元，随后进一步查扣港币32.7万元，冻结人民币资金332.1万元。涉案当事人封某（杭州外汇黑市黄牛），被正式逮捕并追究刑事责任；当事人陈某，从事澳门赌场经营和放贷，被处于行政罚款495万元人民币；沈某等4名当事人被处于行政罚款10万元人民币。
此案过程和简单，主要是赴澳门豪赌的大陆人在输钱后向赌场放贷公司借钱，事后又放贷公司直接派人来大陆收回赌债。为便于携带和使用，收回的人民币款通常在当地外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8.27”专案中已经查实的4笔非法交易的人民币都是大陆赌客在澳门所欠赌债。
根据当事人交代，每次交易均是由陈某根据将要收回的赌债金额与封某谈好成交时间、价格和金额，再安排赌客将人民币赌债资金直接打入封某指定的账户上。封某等一伙外汇黑市黄牛则根据和陈某谈好的交易规模组织下家收集黑市外币，指使专人向银行预约提取大面额港币现钞，之后再将提取的港币交给陈某指定的代理人沈某。沈某则安排其父乘飞机将收到的港币送到广州，交给陈某派来的人，或直接在杭州交给陈某本人。根据沈父交代，他在2003年至2004年间，曾10多次前往广州交付港币。此外，沈某有时也直接替陈某收取赌债，并通过封某将人民币赌债资金兑成港币。银行反洗钱案例精选个人贷款怎么做好反洗钱 第三篇
银行反洗钱案例精选
随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌资、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。我们选录了一些国内外洗钱犯罪和洗钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问题，查找不足，积累经验，以提高我们对反洗钱工作的认识和重视。
案例一、汪某投资企业洗钱案
广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告汪某于2001年年底认识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采取购买企业经营方式来处理赌资。2002年8月，区某将毒资折合港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到香港接应，带回广州。汪某通过广州某律师事务所，以区某的520万港币（折合人民币550万元），购得广州某木业公司并担任董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。汪某接管公司后开始经营木材生意，利润率为20%。区某采取虚设盈利亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益，2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院认定，汪某犯洗钱罪依照《刑法》第一百九十一条第五项、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人有期徒刑一年六个月。
此案是最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。
案例二、中国银行联行资金被盗转移案
1993年中国银行开平支行行长许超凡就开始利用职务之便，通过联行清算系统，直接窃取联行资金。1999年许升任广东省分行财会处处长后，余振东、许国俊先后接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利进行。日，中国银行联行清算系统安装即将结束，进行资料汇总时，东窗事发。10月15日，许超凡、余振东和许国俊三人失踪，后经进一步了解，得知三人已潜逃境外，其家眷也早已移居海外。
据调查，被盗资金主要用于以下四个方面：
一是投资修建物业，即潭江半岛酒家和与之相连的高档写字楼。
二是被盗资金大量转移境外。1998年以后随着许氏等人越陷越深，被盗资金越来越频繁地被转移到加拿大等地，注册于香港尖沙咀的潭江实业公司就是许氏资金转移的重要中转站（最初该公司是由许超凡在香港的堂兄及堂嫂打理）。自1998年3月起，许超凡等人主要将盗取资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂帐下，之后转账到香港潭江实业公司，进而通过许超凡等人转至香港或海外的私人账户。据统计，两年间，共汇出16笔，总计7500万美元。
三是在九十年代前期“帐外经营”风行之际，将一部分资金置入开平支行“帐外帐”直接向当地企业发放贷款。
四是用盗窃的资金炒汇。
日，中国银行向香港特别行政区高院起诉，控告许超凡等人，要求法院颁发禁止令，禁止许超凡等人转移盗得的涉案资产收益。香港特别行政区警方逮捕了许超凡的四名亲友，并控告他们协助他人洗黑钱。10月27日，香港特别行政区法庭颁令冻结许国俊等四人及其他有关的十多人以公司名义持有的财产。10月22日，在许超凡等人藏身的加拿大，中国银行的温哥华分行向当地高级法院提出申请，要求冻结有关账户，并起诉许超凡、余振东和许国俊等十余人。加拿大当局很快冻结了许超凡等人在加拿大的各类账户。并且加拿大卑诗皇家骑警商业罪案调查科人员于2003年年初开始接手调查。在美国，2001年12月，美国没收了余振东转往美国的部分赃款并与2002年12月将余振东拘押。2003年9月美方将所没收的赃款全部返还中方。日 ，美方将余振东驱逐出境并押送至中国。
此案为国家公职人员利用各种渠道洗钱的案例。在许超凡等人利用职务之便盗取联行资金，并设法转移至境外的整个过程中，有多个环节涉及了洗钱活动，其洗钱方式是典型多样的。其一是投资企业；其二是转移境外；其三是用于帐外经营；其四是非法炒汇牟利。
案例三：金融机构违反反洗钱报告义务案
日，某某银行某某支行营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方由此发生争执。经给客户观看了现场监控录像后，最后确认金额为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未携带个人身
份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道德身份证后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方的手机号码。事后，支行对此笔交易进行了分析，认为该笔存款存在较多疑点，要求专柜核查存款人相关证件和资料，发现对方提供的手机号码是空号，遂向当地人民银行支行和某某银行的市分行报告。当地人行支行研究认为此笔大额存款的确十分可疑：第一，客户受他人委托存入大额现金却不能提供本人有效身份证明；第二，客户不能提供大额存款合法来源的有效资料；第三，对于10万元的差额没有表示进一步的质疑，也没有提供合理的解释。因此，当地人行支行当天就向公安机关进行了举报。但某某银行某某分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门。没有要求和督促某某银行某某支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告。也没有向某某银行的省分行和当地人行中心支行报告。
当地公安局接报后，采取果断措施冻结了客户可疑存款，并派专人进行秘密调查取证工作。调查证实，3月2日当天，该客户还在另一家银行某某支行以类似的方式存入2笔人民币金额合计200万元。但上述另一家某某银行某某支行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结一后，仍未采取任何报告措施。
此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案件。某某银行和另一家银行都有不同程度的违规现象。主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易支付报告方面的规定。
某某银行某某支行主要违反了以下规定：
《金融机构反洗钱规定》第十一条：代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十七条第一款：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十八条；金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位。
《中国人民银行关于金融机构加强个人存取款业务管理的通知》的有关规定：办
理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案,,,,凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。
某某银行某某市分行主要违反了《金融机构反洗钱规定》第九条第二款：金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
另一家银行某某支行除违反上级法规外，还违反了《金融机构反洗钱规定》第十五条：金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十六条第二款：大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
本案暴露出现行的现金管理制度存在严重缺陷。大额现金收付是洗钱犯罪的突出特征，因此存取、搬运、藏匿大额现金是洗钱的主要方式。用不具有个人特殊标记、很难追索交易痕迹现金漂洗犯罪所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实。因此，被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制。如在美国，大面额美元基本不在零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算办法，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄实名制的实施对犯罪分子有一定威慑作用，但由于个人使用现金受到的限制极少，大量的现金交易使洗钱行为隐藏其中成为可能。
了解客户是银行能否履行反洗钱义务的支柱，银行要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就要求银行员工必须了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查。
案例四：海南地下钱庄案件
1993年，犯罪嫌疑人李某（台湾嘉义人），在三亚市设立三亚嘉鸿房地产开发有限公司，任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限公司开展业务为掩护，雇佣伏某、葛某管理财务，每天将地下钱庄经营货币兑换业务的银行存款单和报表传真到李
某在海口的办公室，由李某用手机联系钱庄交易事宜。在正常情况下，客户先给李某打电话了解当日汇率，之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户。然后，李某再指令境外银行将相应的等值外汇汇到客户指定的账户上。经公安部门侦查，李某每月从事地下钱庄交易的金额约为人民币2000万元。2004年9月，该案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金台币544.8万元，人民币24.79万元，银行信用证43账，冻结银行账户42个，冻结资金人民币611.67万元，美元57.95万元，日元659.31万元，英镑3.37万元；缴获汽车、笔记本电脑等一批作案工具。
地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的主要途径之一。地下钱庄在改革开放初期多以高利贷等形式出现，组织机构松散，活动规模和范围较小。随着经济体系多元化发展，地下钱庄渐成气候，至今已经发展成为非法吸收公众存款、高利贷放贷拆解，从事非法买卖、汇兑和划转外汇等活动，干扰和破坏金融秩序、社会秩序和司法秩序的地下金融组织。
案例五：浙江“8.27”境外赌博洗钱案
经过长达8个月的联合监控，2004年6月，国家外汇管理局浙江省分局当地公安部门侦破了“8.27”境外赌博洗钱案。现场抓获正在进行非法外汇交易的犯罪嫌疑人，并当场缴获港币467.3万元，随后进一步查扣港币32.7万元，冻结人民币资金332.1万元。涉案当事人封某（杭州外汇黑市黄牛），被正式逮捕并追究刑事责任；当事人陈某，从事澳门赌场经营和放贷，被处于行政罚款495万元人民币；沈某等4名当事人被处于行政罚款10万元人民币。
此案过程和简单，主要是赴澳门豪赌的大陆人在输钱后向赌场放贷公司借钱，事后又放贷公司直接派人来大陆收回赌债。为便于携带和使用，收回的人民币款通常在当地外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8.27”专案中已经查实的4笔非法交易的人民币都是大陆赌客在澳门所欠赌债。
根据当事人交代，每次交易均是由陈某根据将要收回的赌债金额与封某谈好成交时间、价格和金额，再安排赌客将人民币赌债资金直接打入封某指定的账户上。封某等一伙外汇黑市黄牛则根据和陈某谈好的交易规模组织下家收集黑市外币，指使专人向银行预约提取大面额港币现钞，之后再将提取的港币交给陈某指定的代理人沈某。沈某则安排其父乘飞机将收到的港币送到广州，交给陈某派来的人，或直接在杭州交给陈某本人。根据沈父交代，他在2003年至2004年间，曾10多次前往广州交付港币。此外，沈某有时也直接替陈某收取赌债，并通过封某将人民币赌债资金兑成港币。
反洗钱总结个人贷款怎么做好反洗钱 第四篇
[篇一:银行业反洗钱工作总结]一、积极努力搞营销，坚持不懈抓存款**高速公路项目是各家银行贷款营销的重点，由于该贷款的营销，有利于稳定并增加银行存款，实现银企双赢；有利于提高银行信贷资产质量、优化信贷结构、加快发展步伐；也有利于提高银行整体竞争实力。因此，各家银行十分重视，通过各种营销方式，积极与**公司联系，要求增加**公司贷款投入。我部在2004年取得800xxxx元贷款营销后，今年根据**项目进展情况和公司资金使用计划，及时抓住锲机，积极与**公司联系，通过不懈的努力工作，在激烈竞争的情况下，向**公司发放项目贷款900xxxx元，社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进银行业务的快速健康发展的保证。一、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作我支行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，统一部署、落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成联动的反洗钱培训、宣传良好局面。学习中总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容，并将培训内容、操作技术和方法与每一位一线临柜人员交流，全面提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责。二、为增强对反洗钱工作的认识，柜员首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。深刻领悟反洗钱工作的重要性。强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我行采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。通过专题学习，提高了全体参培人员反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解。每一个柜员在日常办理业务过程中时刻警惕那些异常的大额款项的流转，要加强与客户的之间的沟通，通过与客户的沟通来熟悉和了解我们的每一个客户，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。通过本次专题学习，更加清楚了犯罪人员常用的洗钱方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解我行于2013年12月进驻钟家庄镇，为了让广大群众配合我行开展反洗工作，我行在2013年末度开展了一次反洗钱宣传活动，主要是通过悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。加强学习，提高对反洗钱工作的认识。四、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。对大额和异常支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的异常支付交易都及时上报上级总行。今后我行将把反洗钱工作提到我行的议事日程上来，将把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和异常交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，切实打击洗钱活动。[篇三:反洗钱宣传活动总结]为进一步提高全社会对反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的外部环境，加大对洗钱风险的防范和打击力度，宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，结合我行的实际情况，制订我行2012年度反洗钱宣传工作计划:一、宣传目的通过开展反洗钱宣传活动，发挥金融机构反洗钱作用，提高金融机构反洗钱人员的业务素质，增强金融机构反洗钱意识和履行反洗钱义务的自觉性，起到防范洗钱风险，维护金融稳定的作用；加强金融机构之间的沟通协调，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境；增强市民反洗钱意识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让他们懂得反洗钱是每个公民应尽的责任和义务。二、宣传内容:(一)反洗钱相关法律法规:包括、、等。(二)反洗钱基本常识:包括什么是洗钱，洗钱犯罪手段有哪些，客户身份识别应具备什么条件等。(三)洗钱犯罪的社会危害性，对社会、机构和个人会产生哪些不良影响。(四)宣传横幅:&预防洗钱犯罪，营造和谐社会&、&维护金融秩序，遏制洗钱犯罪&、&打击洗钱、人人有责&。二、宣传时间:根据每年中国人民银行的具体安排组织反洗钱宣传活动1&2次。如中国人民银行没有组织由我行自行安排在每年3&10月份进行宣传。三、宣传方式:1、利用横幅及板报进行宣传。内容主要是以反洗钱标语口号，对社会公众普及宣传，让社会公众易于接受，使社会公众树立&反洗钱人人有责&的意识。横幅由总行反洗钱工作领导小组统一制作，各网点必须在营业场所前悬挂反洗钱宣传横幅；2、宣传折页和板报。宣传折页应详尽地阐释社会公众应该了解的反洗钱知识，宣传折页应放置在网点柜台前，方便客户了解反洗钱知识；各营业网点定期更换宣传板报内容，宣传总部下发的宣传板报内容。3、开展网点柜面宣传。要求各网点营业厅通过电子宣传屏24小时不间断宣传反洗钱口号；各网点在营业厅外悬挂宣传横幅、营业厅内张贴宣传标语及板报。四、宣传总结:对反洗钱宣传活动进行总结，主要总结前些阶段宣传工作的经验与成果，找寻工作中存在的问题和不足，并提出改进意见和建议，为今后反洗钱宣传工作的进一步开展作好准备。[篇四:反洗钱培训总结]一、狠抓了反洗钱非现场监管的基础性工作。第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况，将反洗钱工作划分为&综合岗和非现场监管岗&，明确2个岗位反洗钱岗位职责和工作流程，制定了&宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责&以及工作流程。第二，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对xx年度的非现场监管报表及有关资料，按照统一规范的模式，制作了&档案目录&，重新进行了装订，实现了&标准统一，规范管理&档案的目的。二、认真完成了前3个季度的3次非现场监管报表汇总和监管报告。面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表采取人工汇总的情况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，认真细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管汇总表数字的准确可靠。在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构准确填写，做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整准确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺利开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表，严格按照统一格式和内容进行审核，发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐心
讲解辅导后，让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行纠正，直至准确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。三、实施了&反洗钱非现场监管信息补充报送通知&制定，用足用活反洗钱监管手段。为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性，根据的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份，&补报通知&不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的改变。四、对2家金融机构进行了约见谈话。为了使各金融机构达到&认识问题，引起重视，积极配合，力争做好&的监管目标，8月份，针对xx年上半年反洗钱非现场监管报表报送情况和现场检查存在问题，对存在问题相对较多的农行岐山县支行和农行陇县支行2家县级金融机构的主管行长和反洗钱主管部门负责人进行了约见谈话，其管辖人行县支行主管反洗钱工作的副行长和反洗钱专干也一起参加了谈话。谈话会重点阐述了2家金融机构在反洗钱非现场和现场工作中存在的问题或违规事实，剖析存在问题的根源、性质和可能造成的危害，认真听取了其就存在问题或违规事实的陈述和解释。并对这2家金融机构反洗钱工作提出了建议和要求，其具体为内容为:提高认识，加强领导；转变观念，规避风险；加强基础工作，完善反洗钱工作机制；加强培训和教育，提高人员素质。五、开展了非现场监管报表的培训。为了更进一步做好金融机构非现场监管报表的报送工作，先后3次就非现场监管报表进行了业务培训。在3月份全市人行系统培训会上，重点对各县支行反洗钱专管员进行了非现场7张报表的要素填写培训；在7月份召开的以&迎奥运保安全&为主题的宝鸡市第5次金融机构联席会上，重点对各金融机构非现场报表的报送情况进行了讲评；10月份，举办了宝鸡市金融机构非现场监管报表专题培训班，培训采取演示讲解、现场解答等方式，对非现场监管报表的填报格式、填报内容、注意事项、上报时间等方面进行了具体、详细的讲解。使与会人员基本掌握了报表填报方法，为按时保质完成反洗钱非现场监管报表报送工作打下了基础。六、反洗钱宣传有特色，重实效。第一，新年伊始，反洗钱管理部门经过认真准备，反复修改，在宝鸡电信部门的大力协助下，为全行所有电话制作了配备电话彩铃，使打电话成为宣传反洗钱政策法规的一个阵地。这一创新的反洗钱宣传形式，不仅是在反洗钱工作中力求创新的新尝试，而且也将反洗钱宣传工作提高了一个新水平。从宣传效果来看，社会各界普遍感觉这样的反洗钱宣传形式，成本低，效果好，简单易记，深入人心。第二，为了进一步增强社会各界的反洗钱意识，形成全民参与、共同遏制洗钱犯罪的良好社会氛围。9月份，宝鸡中支与工商银行宝鸡分行联手开展以&预防打击洗钱犯罪，营造绿色金融环境&为主题的反洗钱宣传周活动。由于宣传准备充分，内容丰富，现场前来观看展板和咨询的人员络绎不绝，各网点参加宣传人员统一着装，采用电子显示屏、悬挂横幅、张贴海报、现场讲解、散发反洗钱宣传折页等方式，向广大群众宣传什么是洗钱，洗钱的社会危害性，反洗钱法律法规以及公民应承担的反洗钱义务等内容，使群众对反洗钱有了明确的认识，收到了预期的社会效果。七、加强了反洗钱非现场监管的调研工作。为了使反洗钱工作上水平，解决目前反洗钱工作中存在的实际问题，在搞好日常监管工作的同时，就反洗钱非现场监管的有关现实问题进行了深入调查和研究，撰写了、、等3篇调研报告，3篇调研报告均被分行网站转载，其中，被采用。一年来，在反洗钱非现场监管工作中，虽然取得了一定的成绩，但距离上级的要求还有很大的差距。xx年，将继续认真贯彻执行等反洗钱法律法规，认清形势，强化监管，不断开拓，为宝鸡市反洗钱工作取得更大成绩而不懈努力。[篇五:证券反洗钱工作总结]根据穗商银发字*号文件，关于的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定&一个规定、两个办法&来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。在本季度我支行能坚持做到:一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。三、对现有的账户进行全面清理，按规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成excel格式保存。五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。我部以打击非法证券、反洗钱宣传活动，以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪，维护投资者合法权益为主题，开展宣传活动。时间:xx年10月8日星期五早上9:00-16:00，地点:东莞市东联农村信用社所西城楼分社旁边。我部渠道营销全体成员和交易部员工参与宣传活动，大家同心协力开始布置现场，搭帐篷、摆放宣传资料，在活动现场悬挂横幅，上午9点我们的活动正式拉开序幕。员工为现场客户提供业务、反洗钱咨询，讲解&什么是洗钱&、&哪些是黑钱&、&犯罪分子怎样洗钱&等相关知识；围绕当前反洗钱的发展形势，介绍
反洗钱基本知识以及公民反洗钱义务等，宣传反洗钱工作的重要意义，同时和社会公众(尤其是客户)深入探讨反洗钱工作的热点及难点问题，宣传相关部门反洗钱工作先进事例，从正面引导和教育社会公众，以进一步扩大反洗钱宣传的社会效果。活动人员通过派发宣传折页、宣传单张、调查问卷，力图让公民能够充分意识到反洗钱的重要性，积极与反洗钱等犯罪活动作斗争，维金融市场秩序。群众积极参与，了解相关反洗钱知识，索取反洗钱宣传资料。总结本次活动，达到了预期效果，让群众认识到反洗钱的相关知识以及对社会的影响，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我部会继续加强对投资者的反洗钱宣传，加大反洗钱的宣传力度，让更多人了解并认识反洗钱活动，维护社会及金融秩序稳定。[篇六:反洗钱活动总结]为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展后，积极开展了反洗钱宣传月活动。在接到天津农商行关于开展后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了、等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习。在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了&实施遏制洗钱犯罪&宣传条幅，到总行领取宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂&实施遏制洗钱犯罪&宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放&实施遏制洗钱犯罪&、&保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动&宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。日，我行营业网点在网点醒目位置悬挂宣传条幅，向客户及社会公众发放宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，日我支行风险管理部人员和行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了、、和相关、、等相关法律法规。共同学习了中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务；发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责；在营业网点设立&反洗钱宣传咨询专柜&，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识；有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传；支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次宣传月活动，我行全行职工深入学习了，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。在宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为的实施打下了坚实基础。
财务工作总结结尾个人贷款怎么做好反洗钱 第五篇
[篇一:财务日常工作总结]针对这次会议的主题，我从小处谈，对自己进行一次剖析。我是从外地来到上海寻求发展，之所以来，就是在当地有一种强烈的危机感，由于当地经济的落后，不知自己的前途在哪里。自从来到大华，依靠大华的飞速发展，我也成了一个新上海人。由于房产行业的升温和发展，公司又做得如此成功，让我感到一种相对的稳定。财务工作总结结尾。自己内心的那种紧迫感和奋发向上的精神在一点点的消褪。公司领导的这次会议主题很及时，让自己又一次认识到自身在工作中、在意识上都存在许多不足。基于这个目的，回想这一阶段工作，再和其他财务经理相比，还存在许多的问题，的主题，具备良好的政治和业务素质是做好财务工作的必要条件，也是作为一名合格共产党员的基本前提。一年来，我不断加强政治理论和方针政策的学习，通过参加学习活动和坚持自学等多种形式，认真学习了党的路线、方针、政策，尤其是深入学习领会了党的&十八大&精神，用理论知识武装头脑，指导各项工作。同时，重点学习了财务工作相关规定，自觉按照国家政策和程序办事。努力钻研业务知识，积极参加部门组织的各种业务技能培训，充分利用业余时间，加强财务知识学习，保障了财务知识不断更新，工作水平有效提高。二、严格履职，扎实做好本职工作一年来，我能认真履行岗位职责，自觉服从组织和领导安排，脚踏实地、忠于职守、尽职尽责，按时、保质保量的完成了本职工作，合理合法的处理了相关财会业务。一是认真做好财务报账工作。工作中，我本着客观、严谨、细致的原则，严格执行财务纪律，按照财务报账制度和会计基础工作规范化要求进行财务报账。在审核原始凭证时，对不真实、不合规、不合法的原始凭证敢于指出，不予报销；对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求经办人员更正、补充。通过认真的审核和监督，保证了会计凭证手续齐备、规范合法，确保了我所会计信息的真实、合法、准确、完整。同时，定期向领导汇报财会业务执行情况，积极协调财务室与其他科室关系，认真完成领导交办的临时性工作任务。二是有效加强日常财务收支管理。在校期间，本人系统全面的学习了财务知识，工作中做到了学以致用。一年来，我能积极主动的完成各月记账、结账和账务处理工作，准确无误的填报月度、季度、年终各类统计报表，并按时报送。较好的完成了往来银行间业务、税务申报与缴纳及其他各类日常费用的缴纳工作。在完成本职工作之余，积极参与工作，。三、存在的问题及下一步工作打算总结一年来的工作，虽然取得了一定的成绩，但仍存在一些问题和不足:一是工作开展多，经验总结少，导致效率低下，事倍功半现象时有发生。我将虚心学习周围同事先进的工作经验，勤于思考、加强总结、提高效率，以便更好的开展工作。二是日常事务性工作多，深入学习研究财务相关管理办法及工作制度少，工作有广度，没深度。今后的工作中，我将更加严格要求自己，进一步加强业务知识学习，努力提高工作水平，以对工作高度负责的态度，解放思想、实事求是、发奋努力，力争更好地完成各项目标任务，不辜负领导和同志们对我的期望。[篇三:公安装备财务工作总结]今年以来，行政装备财务工作在局党委的领导和上级业务部门指导下，深入贯彻党的十六届六中全会精神，认真贯彻落实&保障有力、guǎnlǐ规范、基础扎实、服务到位&的工作目标和措施，进一步加强装备财务guǎnlǐ，加强行装队伍建设，各项guǎnlǐ工作井然有序，行装guǎnlǐ部门的形象明显改观提升，竭尽全力为全县公安工作提供强有力的后勤保障，为全县社会政治稳定和加强公安基层基础建设提供良好服务，较好地完成了各项工作任务。一、严格guǎnlǐ，强化服务，切实加强队伍建设。一是加强班子建设。班子成员分工协作，相互理解、支持、配合，班子团结协作，作风民主，处事公开、公平、公正，带头廉洁自律，向心力增强。二是认真学习，提高素质。按照局党委的工作安排，结合本科室的实际，始终把民警的政治学习和继续巩固&保先教育&成果贯穿到日常工作生活之中，制定了学习计划，开展了形式多样的政治思想和业务技能学习活动。坚持每周五下午的政治、业务学习制度，并做好了学习记录，做到了时间、内容、效果、人员四落实。加强了社会主义法治理念学习和&八荣八耻&教育，开展纪律作风整顿和党风廉政教育等。切实加强民警对行装后勤业务的学习，及时通报有关公安机关车辆安全事故，强化驾驶民警行车安全教育。通过学习，有力地促进民警讲学习、讲服务、讲安全的自觉性，提高了民警的综合素质，为更好地搞好后勤服务工作打下了坚实的基矗三是强化服务意识。保障与服务是公安装备财务工作永恒的主题，是公安装备财务工作的出发点和立足点。把&为机关服务、为基层服务、为民警服务&作为工作的立足点和着力点，牢固树立良好的后勤保障服务第一的思想，切实做到&心往基层想，劲往基层使，钱往基层花，物往基层流，政策往基层倾斜&，做到&今天的事今天办，明天的事今天想&。全科民警心往一处想，劲往一处使，竭尽全力搞好后勤保障，为推动全局公安保卫工作顺利开展做了大量工作。二、强化监管，不断完善制度规范建设一是完善guǎnlǐ制度，严格guǎnlǐ。按照县局目标guǎnlǐ责任制，进一步完善了、、财物guǎnlǐ等规章制度。坚持原则，精打细算。全局财务继续实行统收、统支、统一guǎnlǐ，各科室队、派出所的帐目，由行装科统一建立台帐，实行经费包干，各单位实行报帐制，杜绝了各科室所队新的债务产生。严格执行&收支两条线&规定，做到了罚缴分离，对收取的费用统一缴存，保证了资金及时入库，无坐支、挪用现象的发生。由于加大guǎnlǐ力度，使财务报表及时，票据发放、缴销无误，经费收支准确。财务guǎnlǐ帐目规范，并对全局20个单位行政、罚没票据进行了全面清理，无&小金库&、&三乱&现象的发生。二是警用车辆guǎnlǐ规范，安全无事故，对所有警务车辆保险，坚持出警派车制。三是装备和设施做到底数清、情况明。建立健全了各种guǎnlǐ台帐及相关制度，配备了兼职的库房装备guǎnlǐ员，装备出入库登记齐全，记录完整，库内物品摆放整洁有序。四是局机关日常guǎnlǐ规范，环境洁净，安全无事故。三、突出重点，强化措施，积极保障和服务&三基&工程建设一是履职尽责，积极保障和服务&三基&工程。我们紧紧围绕&三基&工程这个工作中心，坚持将资金、装备及时向基层投入，合理压缩机关和非一线执法办案单位开支，优先保障基层所队，努力改善基层所队民警的工作条件、生活条件。对基层所队的办公经费，按时足额拨付到位，其中派出所人平xx元，占人均公安业务经费的70%，是机关科室的近2倍，保证基层所队民警的津补贴高于机关民警。今年来，给各派出所及局机关中心、科、队添置了警车5辆、电脑10余台、摄像机、照相机、勘查包、雷达测速仪、数码多功能复合机、投影仪、多媒体、对讲机、酒精测试仪等一大批技术设备，全部装备到了基层所队。二是加大投入，加强以派出所建设为重点的基础设施建设。在xx镇投资10余万元修建治安岗亭5个，并配装了空调、饮水机、办公桌椅等，进一步方便了群众，减少了违法犯罪的发生；投资50余万元维修改造了广纳派出所、诺jiāngp&i出所、涪阳派出所、民胜派出所房屋及外观，维修了警官俱乐部、局电话会议室、招待所及机关食堂。三是为确保侦察破案，打击犯罪及时提供车辆、外出办案经费，保证了出警迅速，及时打击了违法犯罪。特别是在侦破xx乡&9。16&特大杀人案、处置xx油井泄漏事故、处置xx镇&11。03&群体性事件等工作中，行装民警夜以继日、废寝忘食的奔忙在一线现场，为胜利完成任务提供了坚强
有力的后勤保障。四是切实为民警办实事。向局领导建议设立了刑警津贴；挤出近xx万元资金为在岗民警办理了住房公积金和人身意外险；组织在岗民警及退休人员进行了一次全面体检，落实基层民警定期体检制度；建立健全了、，切实保障公休假制度和医疗保险工作的落实。今年6月，组织局中层干部30人到港澳及沿海地区学习考察。5月，组织离退休民警50余人到xx、xx等地游览疗养。五是服装发放准确无误。全年四次发放服装，全局xx余人次无一差错和遗漏。一年来，通过全科民警共同努力，实现了行装后勤工作由单一的guǎnlǐ向guǎnlǐ与服务并重的转变，达到了服务中实现有序guǎnlǐ的目的。同时，为局党委当好参谋，科学合理安排使用有限的资金，既保证了办公办案的正常开支和全局人员的工资发放，又逐步提高了民警的福利待遇。同时全科民警同心协力，保证了机关正常运转，保证了机关水通电通，搞好了机关车辆养护、安全值班、卫生保洁、绿化guǎnlǐ等多项工作。四、存在的问题及下步工作打算虽然2011年行装工作取得了不少成绩，但是我们的工作中仍然存在不可忽视的问题。一是整体业务技能、guǎnlǐ能力和服务水平还有待进一步提高；二是给领导起好参谋作用的主动性不够强；三是人员素质不够整齐，组织纪律性不够严谨。四是全局民警的福利待遇较低，没能很好的加以解决。今后，我们要在局党委的正确领导和上级主管部门的指导下，进一步加强队伍建设，严格遵守行装法律、法规和各项guǎnlǐ制度，加强廉洁教育，努力建成一支政治素质强、guǎnlǐ水平高、业务技能精、团结协作好的行装队伍；进一步加强资金和物品guǎnlǐ，尽量降低工作成本、节约经费，为一线、为基层提供更优质、更高效的保障，努力提高民警的福利待遇；进一步做好无房派出所建设和派出所统一建筑外观形象改造工作；进一步加强行政装备财务guǎnlǐ工作正规化建设，完善各项guǎnlǐ制度，切实加强工作协调，参好谋，管好物，理好财，当好家，努力推动行装后勤工作再上一个新台阶。[篇四:联社年度计划财务部工作总结]一年来计划财务部以联社计划财务工作为指导思想，紧紧围绕联社业务经营中心为前提，以提高经济效益为目标，狠抓会计业务基础工作，强化财务管理，化解会计风险，提高会计核算水平。积极做好xx年度辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、反洗钱、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类，综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本年度的具体工作情况，简要总结如下:一、做好辖内资金使用工作。为了防止发生支付风险，计划财务部负责辖内信用社资金使用工作，实现了全辖平稳支付，稳健经营。二、认真做好上级行、办事处及银监局和zhèng fǔ 部门统计报表的报送工作。财务部各种报表较多，上报时间要求严格，加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等，工作任务较为繁重，但是我们克服了时间紧任务重的困难，精心安排，认真统算，加班加点，保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。三、强化对会计工作的管理和监督以及各项规范工作的落实。加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据联社各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查，5月份联社组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。6月份又对全辖的大额支现情况进行了检查，使会计帐务有了进一步的规范和提高。四、做好会计核算的指导、监督，严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成，年初，我们按照市办下达的经营计划，对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析，更好完成今年市办下达的各项经营指标。五、及时上报银监局非现场监管系统数据报送工作，严控各项风险指标，化解经营风险。非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径，我们财务部按照银监局&以防为主&的监管理念，组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、最大一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标，安全性指标，效益性指标较上年有了很大的提高。六、时刻做好反洗钱的宣传防范工作，抓好信用社大额现金备案及上报工作。为提高反洗钱工作水平，规范反洗钱业务操作，辽宁省农村信用社大额数据业务上报系统开始应用，我们专门组织各信用社反洗钱领导小组，反洗钱岗位人员，多次召开专门会议和培训，了解国际、国内反洗钱工作形势，国家有关反洗钱的政策和法规，学习反洗钱的识别、上报工作，我们财务部每天对辖内基层信用社反洗钱数据进行录入、审核、汇总及上报。确保操作无风险。七、按人民银行账户管理系统的要求，严格审核开户手续。严把开户审核关，对于手续完备的，经审核后录入到账户管理系统中，再由市人民银行进行审核核准开户。八、认真做好专项央行票据考核兑付的跟踪考核工作。我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强，我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突，但我们还是做好了各项考核达标工作。九、认真做好中和系统上线前的准备和上线后的会计核算工作。为了做好综合系统数据移植工作，我们通过联社精心安排，加班加点，较好的完成了移植工作。因为我们理解有限，具体的核算工作还需要我们积极探索。十、xx年度工作计划1、继续完成财务、会计、统计、非信贷五级分类、财政快报、反洗钱、结算、改革及监测、本级1004等各类报表的填报、汇总及上报工作，同时按月监测各项经营指标、绩效考核完成情况，按季进行财务会计检查。2、计划在1月末之前，完成账户联网核查工作；在3月份进行一次&银行卡&业务培训，6、9月份搞两次会计培训及赛帐活动并按季做好格式化检查工作。3、积极配合网络中心完成&金信工程&各项工作。4、根据&准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标&的监管要求，针对信贷五级分类单轨运行的情况，做好来年呆账准备、应付利息、其他资产减值准备的提取计划，并按季度列账，以逐步达到准备金提取的标准。5、做好呆账核销工作。一是要积极配合风险管理部门加大呆账贷款核销；二是按照规章制度进行操作并对已核销贷款做好相关账务处理工作。6、积极协调市区级财政对xx年度风险准备金政策的落实工作，力争补贴按时足额到位。7、与国、地税部门沟通协调各项税费减免、纳税申报等相关事宜。明年我们除了一如继往的做好上述工作外，将全力以赴做好综合系统的会计核算工作，以提高会计核算质量，还要开展账户管理、会计核算、费用列支、现金等检查工作。我们坚信，只要我们严格按照省联社、办事处及联社的指示精神，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，就一定能够取得更大、更好的成绩。[篇五:财务会计工作总结]当陌生的环境变得熟悉，当夏的炎热代替了冬的寒冷，不知不觉中三个月的试用期很快过去了。回首这三个月的工作，自己在工作和学习中都有了长足的进步，同时也存在缺点。俗话说得好，好记性不如烂笔头，工作中我喜欢
用笔记录下自己成长的足迹，总结自己的得与失，三个月试用期总结如下:一、工作方面:(一)财务方面的工作我认为财务工作是简单的事情重复做，从小事做起，从细心做起，不断总结经验才能把工作做得更好。1。记账:出纳工作从简单的审核票据，粘贴票据等最基础的工作做起，已经付了的单据都要在其上面盖好&现金付讫&的章。审核无误的原始凭证做好记账凭证，每笔已经发生的业务，及时记账，及时记录记账明细，已备查询。在以后的工作中个人报销的原始单据要有个人签字。记账过程中不断明确各业务走的具体科目，不明白的向赵姐请教，同时也查询以前的凭证。2。记现金日记账和银行存款日记账:根据审核无误的原始凭证和记账凭证定期的核对现金和银行存款，及时登录现金日记账和银行存款日记账。刚开始登录现金和银行存款日记账时会出现不同程度的错误，如借方写成贷方，贷方写成借方，以及因为粗心的缘故把记账凭证漏写，在出现错误和问题的时候我及时改正，并做好工作心得。记账时一定不能分心，认真做好分析，在填写每一笔业务的时候都要认真、细心，在心情急躁和不平静的时候不能做记账方面的工作。对于记错账的情况下，怎样修改也从赵姐那学到一些经验。年初和月初记现金日记账和银行存款日记账时，我也从06年的账本上学到了不少经验。现金日记账要记录好每笔发生的业务，而银行存款日记账则要明确各个银行的业务，每笔业务要根据发生银行的不同而登录。目前公司的开户行是建行市中支行，也是主要业务的发生行。建行营业部主要发工资，农行和农信主要是税金方面的业务。每行每季度都会有银行利息单。日清月结是现金日记账和银行存款日记账的特点与需求。3。做报表:目前主要做的报表是每周的财务收付存报表、每月的流水账明细。(1)财务收付存报表:每月根据审核无误的记账凭证，做好财务收付存报表。此报表周一交予赵姐审核，刘经理核准。一般情况下我都在前一周的周末做好，并根据审核无误记账凭证和现金、银行存款做好核对工作，次周的周一直接将表打印。刚开始因为对此项工作不是很熟悉，经常出现账目不准和不平衡，且备注中的数目不能随之相应的调整，主要是预付货款及存货余额要随着在外资金的变化而变动。经过一月的调整后，这项错误基本很少出现了。每周一，将报表传给王经理审阅。在此之前经常会漏写记账、审核、核准人的名字，不过如今发邮件之前我都会仔细的核对，漏写记账人员的名字情况如今也很少出现了。(2)每月的流水账明细:流水账的登记和核对一般在做好财务收付存报表和现金日记账、银行存款日记账的前提下，根据记账凭证仔细地入账，每月月初与现金和银行的账目都能一致。此项工作越来越熟悉，而且越做越快。4。其它细节方面的工作(1)票据:目前主要开的单据有现金支票、转账支票、电汇、入账单。这四种票据的要求非常高，无论是填写方面还是盖公章方面，若出现错误填写都要加盖&作废&章。(2)支票方面:刚开始在票据填写和加盖公章时，经常出现错误，如日期没大写，单位名称和金额没顶格写，填写不规范等问题。经过一个多月的熟悉，规范此方面的工作。同时，根据需要到银行提取备用金和办理银行入货款账等业务。(3)电汇:货款主要通过电汇付出，在实施的过程中积累了主要付款单位的各项明细，如单位名称、账号、汇入行名称、以及传真。填写名称要和其单位名称一致，一个字都不能漏写。(4)入账单:主要的入账单有收到货款收入的转账支票和每月发放工资时的入账。(2)税务:对于发票审核和交税金有了初步的认识。(3)关于增zhí shuì发票的开据:此项工作有一点小小的了解。(二)其它工作(1)每周固定的会议记录:根据每周一的例会，尽快整理好会议纪要，并让刘经理修改和审核，大家签字后传给黄先生和王经理，此工作当天完成。(2)相关人员接待:对于公司外来人员，主要做好接待方面的工作。(3)其它工作:如交公司话费、和赵姐一起审核公司的营业执照、组织机构年审、工商年检等等。二、学习方面虽然现在做的工作与学校学的知识有所不同，但是我并没有感到灰心和气馁，不会的地方不断向赵姐请教。4月份与赵姐一同去济南学习最新的。财务知识更新的速度不断加快，我还需不断学习新的业务知识。三、思想方面工作与学习很重要，但良好的心态是搞好工作的前提。工作中我不断的摆正自己的心态，以乐观的心态去面对一切，这不仅使我的工作开展很顺利，同时与同事之间的相处非常融洽。以上是这三个月的工作总结，当然在工作开展的过程中还存在这样和那样的不足:1。知识方面的匮乏:财务方面的知识更新速度很快，这方面的知识仍要不断的加强。2。记账:记现金日记账和银行存款日记账时会出现漏写和填写方面的错误，更改时比较麻烦，在业务不断熟悉的过程中，类似的错误出现率也越来越少。偶尔的时候在记账凭证上会漏写附件多少张，但随着业务的熟练以及检查，出错率逐渐减少。3。单据的填写:在填写单据方面曾出现过不同的小问题，如填写不规范、盖章不合理等问题，随着经验的积累，此类问题已很少出现。以上是我在试用期的工作总结，感谢赵姐和刘经理在工作中给予我的巨大帮助和鼓励，感谢其他同事的鼓励与合作。在以后工作开展过程中，我将会熟悉更多的相关业务，用笔记录自己的成长足迹，不断鞭策自己，不断成长。[篇六:2013年房地产公司财务部年终工作总结]时间如梭，转眼间又跨过一个年度之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。年初，置业公司经营管理模式调整，财务工作并入财务部；客旅分公司人员分流，财务工作又并入财务部；新公司像雨后的春笋一样不断地涌现，会计核算、财务管理工作纳入财务部。xx年集团公司推出财务合同管理月，财务部被推向了阵地最前沿；xx年集团公司实际预算管理，财务部是冲锋陷阵的先锋队。公司内部，要求管理水平的不断地提升，外部，税务机关对房地产企业的重点检查、税收政策调整、国家金融政策的宏观调控，在这不平凡的一年里全体财务人员任劳任怨、齐心协力把各项工作都扛下来了，下面总结一下一年来的工作。一、职能发展(一)、过去的一年，财务部在职能管理上向前迈出了一大步。1&建立了成本费用明细分类目录，使成本费用核算、预算合同管理，有了统一归口的依据。2、对会计报表进行梳理、格式作相应的调整，制订了会计报表管理办法。使会计报表更趋于管理的需要。3、修改完善了会计结算单，推出了会计凭证管理办法，为加强内部管理做好前期工作。4、设置了资金预算管理表式及办法，为公司进一步规范目标化管理、提高经营绩效、统筹及高效地运用资金，铺下了良好的基础。(二)财务合同管理月总结公司推出&财务、合同管理月活动&，说明公司领导对财务、合同管理工作的重视，同时也说明目前财务管理工作还达不到公司领导的要求。1、为了使财务人员能充分地认识&财务、合同管理月活动&的重要性，财务总监姚总亲自给财务部员工作动员，会上针对财务人员安于现状、缺乏竞争意识和危机感，看问题、做事情缺少前瞻性，进行了一一剖析，同时提出财务部不是核算部，仅仅做好核算是不够的，管理上不去，核算的再细也没用，核算是基础，管理是目的，所以，做好基础工作的同时要提高管理意识，要求财务人员在思想上要高度重视财务管理。如对每一笔经济业务的核算，在考虑核算要求的同时，还要考虑该项业务对公司的现在和将来在管理上和税收政策上的影响问题，现在考虑不充分，以后出现纰漏就难以弥补。针对&财务、合同管理月活动&进行了工作布置。2、根据房地产行业的特殊性结合公司管理要求对开发成本、期间费用的会计二级、三级明细科目进行梳理，并对明细科目作简要说明，目的，一是统一核算口径，保证数据归集及分析对比前后的一致性；二是为了便利各责任单元责任人了解财务各数据的内容。这项工作本月已完成，并经姚总审核。目前进入贯彻实施阶段。3、配合目标责任制，对财务内部管理报表的格式及其内容进行再调整，目的，一是要符合财务管理的要求；二是要满足责任单元责任人取值的要求及内部考核的要求。财务内部管理报表已经多次调整修改，建议集团公司对新调整的财务内部管理报表的格式及其内容进行一次认证，并于明确，作为一定时期内相对稳定的表式。4、针对外地公司远离集团公司，财务又独立设立核算机构，为加强集团公司对外地公司的管理，保证核算的统一性、信息反馈的及时性，提出了与驻外地公司财务工作联系要求。9月份与宁波公司财务进行交流，将财务核算要求、信息传递、对外报表的审批程序、上报集团公司的报表都进行了明确。5、对各公司进行一次内部审计，目的，是对各公司经营状况进行一次全面地了解，为今后财务管理做好基础工作。6、根据公司的要求对部门职责进行了修改，并制订了部门考核标准。为了使会计核算工作规范化，重新提出，要求从基础工作、会计核算、日常管理三方面提出，目的是打好基础。内部开展规范化工作，从会计核算到档案管理，从小处着手，全面开展，逐步完善财务的管理工作。7、会计知识的培训，我们从三方面考虑培训内容，一是，要了解会计知识，首先要了解这方面的法律知识；二是会计基础知识，非专业人员学习这方面知识的目的要明确，目的是为了看懂会计报表，为了能看懂报表，就要了解一些基础的东西；三是如何看报表，这是会计知识培训的重点。8、会计报表推出执行几个月后，从会计报表格式设置上看，报表格式设置还是比较科学，能比较清晰地反映会计的有关信息。但房地产行业的特殊性，销售收入与结算利润有一个时间上的差异，这样&损益明细及异动情况表&就无法全面反映出损益情况，需要增添一个表补充；另外需要增添反映&财务费用&的报表。这样对一个公司的财务状况能较全面地反映。已设计好&会计报表(内)ⅳ&和&会计报表(内)ⅴ&。9、会计凭证使用涉及到每个公司和部门，下文后财务部进行电话通知，10月份实行逐步换新的办法，11月份要求全面试行。试行一个月时间来看，主要暴露出来的问题是单子如何填写与审批程序怎么走。针对这些问题，我们组织各公司综合管理人员进行交流，明确有关事项，解决设计上的不足xx年9月份，针对会计凭证管理试行情况，再一次征求各公司对报销单据意见，根据大家的建议，对会计结算单据作进一步完善，并于xx年9月下发了有关规定。10、经过财务合同管理月活动，财务部的管理意识加强了，管理能力也得以提高，财务部从会计核算向财务管理迈出了关键的一步，但我们的管理水平离公司发展的需要还有很大的差距，需要我们不断地完善和提高。二、职能管理(一)核算工作核算工作是本部门大量的基础工作，资金的结算与安排、费用的稽核与报销、会计核算与结转、会计报表的编制、税务申报等各项工作开展都能有序进行、按时完成。1、会计审核会计审核是把好企业经济利益的关键，严格按有关规定执行，决不应个人面子而放松政策。如，亲亲家园项目地处余杭良诸，根据税法规定建筑安装工程专用发票必须使用项目地税务机关提供的发票，否则建设单位不得在税前列支，为此我们对工程发票的来源严格审核，并将此项规定传达到项目公司，目前工程量大的施工单位均在当地税务机关办理相关手续，并使用当地税务机关提供的发票。在审核中发现一些临时工程、零星工程的施工发票未按规定办理，我们在严格审核退回的同时，帮助他们联系税务机关如何开具工程发票的事宜，使企业双方利益都得到有效的保障。2、材料核算材料占工程成本比重较大，同时也是保证产品质量的重要因素之一。通过甲供材料的方式，解决了这方面的质量问题，但在价格这个不确定因素上难以控制，从下半年开始建筑材料价格不断上升，甚至出现断货现象，特别是水泥价格翻一番，还提不到货，为了确保工期顺利进行，配合材料部门调整采购结算方式，由原来的先提货后付款改为先付款后提货。公司与供货商结算材料款一般较迟，现在送货清单是在结算时才转到财务，一是造成财务不能及时向用料施工单位结算材料款，二是由于时间较长给财务与施工单位核对增加难度，已发现过送货清单的领用人签字与用货单位的签字不符的问题。
年度财务报告个人贷款怎么做好反洗钱 第六篇
[篇一:年度财务工作报告]一、200x年度财务决算200x年是xx公司发展史上的关键一年，在xx集团的英明决策及正确领导下，彻底淘汰了落后的xx生产线，xx生产线正式投入生产，年度财务工作报告。全体员工在公司党政班子的带领下，团结一致，弘扬&卓越、自强、创造、进步&的xx精神，继续以十六届三中全会和&三个代表&重要思想为指南，以公司三届一次职代会提出的各项任务为目标，进一步转变观念，抓管理，降成本，克服限电、原材料上涨等诸多不利因素的影响，不断完善经济责任制和岗位星级管理，苦练内功，shuì、营业税、城建税及教育附加费)2236、92万元(含xx公司)，同比增加xxx。65万元，增长x。96%，全年实际上交税金xx。80万元，企业增zhí shuì平均税负率为x。74%。(四)资产、负债及权益情况1、200x年末资产总计xxx。83万元，同比增加xxx。15万元，增长6、53%。1)流动资产年末合计xx。45万元，同比增加xx。75万元；2)长期投资年末合计xxx。05万元，同比减少xx。00万元；3)固定资产年末合计xxx。33万元，同比增加xxx。40万元。2、200x年末负债总计xxx。61万元，同比增加xx。23万元，增长8、06%。1)流动负债年末合计xxx。61万元，同比增加xxx。23万元；2)长期负债年末合计xx。00万元，同比减少xx。00万元。3、200x年末所有者权益总计xx。22万元，同比增长xxx。92万元，增长2、86%。(五)职工福利费支出情况200x年全年计提职工福利费xxxxx。99元，同比降低xxx。75元，降低2、94%。各项福利费支出xxxxx。90元，同比降低xxxx。70元，下降11、63%。其中:1、职工医药费支出xxxx。00元，同比降低xxxx。50元，下降x。74%；2、独生子女费支出xxx。60元，同比增加xxx。60元，增加92、33%；3、煤气补贴支出xxxx。00元，同比降低xx。10元，下降5、12%；4、其它支出:xxx。30元，同比增加xxx。30元，增加69、12%。(六)财务评价指标1、资产负债率:xx。49%，同比上升1、02%；2、流动比率:xx。69%，同比上升4、17%；3、速动比率:xx。91%，同比上升0、69%；4、存货周转率:xxx%，同比上升309、91%；5、应收帐款周围率:xxx%，同比上升313、77%；6、资本金利润率:xx。13%，同比下降22、94%；7、成本费用利润率:x。23%，同比下降6、44%；8、销售利润税率:xx。47%，同比下降7、15%。二、200x年度财务预算200x年，国家继续加强宏观调控，困难与机遇并存。面对日趋激烈的市场竞争环境，我们要继续以中央精神为指南，认真贯彻集团公司的各项战略意图，弘扬&卓越、自强、创造、进步&的xx精神，科技创新，开源挖潜，居危思进，从俭从紧，进一步转变观念，以改革求发展，以科技创效益，继续实行经济责任制，岗位星级管理等一系列行之有效的管理办法。实施目标标杆管理，加快各类人才培养。在确保完成200x年生产、经营目标的同时，争取早日建成xx，靠新促强，在集团公司的正确领导下，通过全体员工的共同努力，我们有信心、有能力完成全年的生产、经营目标:产销完成xxx万吨，实现利税xxx万元。根据公司今年的工作方针和工作目标，结合去年完成的实绩及今年的市场预测，我们对各项指标进行了逐一分解、落实，实事求是地安排了今年的财务预算。(一)成本费用预算200x年计划生产$$$$万吨，水泥平均单位制造成本预算为xxx。93元，要求比上年实际降低xx。25元。1、分步及各品种xx单位成本预算。(1)xx:单位成本xx。12元，要求比上年实际降低1、40元；(2)xx:单位成本xxx。84元，要求比上年实际降低9、44元；其中:xx单位成本xxx。35元；xxx单位成本xxx。37元。(3)xxx:单位成本xxx。95元，要求比上年实际降低xxx01元；(4)xxx:单位成本xxx。61元，要求比上年实际降低20、01元。2、产品销售费用:全年预算xxx万元。3、管理费用:全年预算xx万元。4、财务费用:全年预算xxx万元。(二)利润及税金预算公务员之家，全国公务员共同天地1、200x年计划销售xx万吨，全年xx平均单位售价预算为xxx。43元，全年实现销售收入预算为xxx万元，实现利润总额预算为xxx万元。2、税金(含增zhí shuì、营业税、城建税和教育附加费)全年预算完成xx万元。3、全年利税合计预算完成xx万元。各位代表:200x年的奋斗目标已经明确，应当看到，这个目标是本着实事求是的原则，结合200x年的生产、经营实绩，针对200x年市场出现的严峻形势和集团公司要求完成的效益目标，通过认真的分析}