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爱派金信P2P观察：区域平台泛滥，新势力崛起
17:48 作者：admin
来源：中讯网
　　万亿级市场，千余家平台抢食。提起现金贷，人们只想到的只有&低门槛&、&高利率&、&高利润&。而实际上，这三者中或许只有&高利率&真实存在。多家平台表示&不赚钱&。&高利润&、&低门槛&或许只是对于某些特定的平台而言
　　区域平台泛滥
　　除了众所周知的，有一定规模的现金贷平台以外，市场上还存在着区域性现金贷平台，他们只针对某一个城市来放款。&这种平台很多是从线下孵化到线上的，具有天然的线下优势。&李薇称，这样的平台原来可能就是一个典当行或是一个小贷公司。
　　爱派金信了解到，小区域平台共有两个优势，一是利息较低，额度较高，成本低。二是可以做到上门催收，这是纯以大数据风控放款的现金贷平台很难做到的。有此类平台相关人士表示，曾投资600万到一个小平台，半年时间分红超过一个亿。同时，上述相关人士表示，小区域平台也可以接入征信数据。步骤为，申请网络仲裁，接入后就可以向法院申请出具传票，从而接入征信。
　　&这类平台只是暂时性的线下平台向线上的拓展，线上的功能只是对线下业务的一个补充。&李薇表示，此类平台线上的贷款APP不需要推广获客，成本可降低90%。此外，李微表示，不只是区域性现金贷平台，只要是有大量 数据作为支持的平台成本都会大幅度的降低。
　　成本高利润低
　　李薇是目前市场上某家较大现金贷的管理层。她深知协调好获客、风控、流量、利润四者之间的关系才是赚钱的根本。&风控好则获客成本上升，流量低，坏账少，利润低。风控放开则获客成本下降，流量高，坏账多，利润低。&李薇称。&据了解，目前现金贷平台的获客成本在100元以上，而风控做的好的平台成本将更高。李薇表示，&现金贷平台的利润并不高，哪怕是最高利息的平台，新用户借的第一笔款也不会带来盈利。&
　　有业内人士直言，从行业整体上来看，首次逾期率超过30%，M3催回率在70%-80%之间，其余的为绝对的坏账。&多数的利润都用来覆盖坏账了。&该业内人士表示，平台的年化如果能达到300%的话，就算坏账率达到40%也能覆盖掉。当然，这些数据是针对于市场面向全国的大平台而言
　　洗牌提高门槛
　　爱派金信了解到，近期有至少四家大型企业将上线现金贷平台。其中，一家企业人士表示，&我们主要看中利润。&而另一家则表示&除了利润以外，我们还想要流水，这是为了将来的融资考虑。&
　　&大型现金贷大平台的优势在于原始数据的积累。例如做外卖的企业做现金贷产品的优势就很大，只要做好风控，可能前期就可以盈利。&李薇表示，&他们不需要考虑获客成本，只有这样的企业才适合做现金贷，降低利率。&
　　目前，市场上大部分现金贷平台的利率超出国家规定，一旦政策下发，利率降低到一定程度，某些靠买流量获客的现金贷平台将面临亏损。这对于现金贷行业来说，无疑是一次大范围洗牌。
　　有业内人士指出，没有用户流量的现金贷平台，在很高的利率面前仍没盈利差或是亏损，本就是一个不合理的现象，对于这种平台来说，要么迅速做大，要么被洗牌洗掉。这样才是现金贷行业的自然进化。
　　此外，该人士认为，获客成本低的企业进入也为曾经看似没有门槛的行业设置了较高的门槛。其实爱派金信也是这么认为的。
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无论是银监会牵头发布的网络借贷管理办法还是近期各地发布的网络借贷信息中介备案管理办法，都明确指出，P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可(ICP经营许可证)，目前仍有大量P2
无论是银监会牵头发布的网络借贷管理办法还是近期各地发布的网络借贷信息中介备案管理办法，都明确指出，P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可(ICP经营许可证)，目前仍有大量P2P平台未取得ICP经营许可证，合规长跑进行时。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二章备案管理第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理，并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。监管让P2P门槛更高，强监管让行业越来越安全银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管，既满足了该行业创新的要求，也改变了基本无规则约束的行业现状。P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象，去伪存真、优胜劣汰是行业的积极信号;只有将不符合规定的，未合法经营的平台关闭、清退，才能程度的保障投资人、从业者、整个行业的利益，确保金融行业安全。监管的成熟以及用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，互联网金融大有可为。
[责任编辑：赵佳俊]
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金信网亮相纳斯达克 引发国内P2P上市猜想
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摘要：这两天，关于“国内将有P2P平台在美国上市”的传闻被各大论坛炒得火热，业内一片哗然。记者注意到，引发网友猜测的源头，是一家名为金信网的国内P2P平台圣诞节前后在美国纳斯达克大屏上打出了巨幅广告。
这两天，关于&国内将有P2P平台在美国上市&的传闻被各大论坛炒得火热，业内一片哗然。记者注意到，引发网友猜测的源头，是一家名为金信网的国内P2P平台圣诞节前后在美国纳斯达克大屏上打出了巨幅广告。无独有偶的是，就在本月12日，Lending Club在此地的纽交所挂牌，成为全球首家上市的P2P公司。
Lending Club上市后，纳斯达克出现中国P2P广告?显然，这很难不被人进行联想，网友们更是充分发挥了八卦天赋，深度挖掘了这家名为金信网的P2P平台的历史和现状，并一一列举，证明此次登陆纳斯达克绝对有上市&预谋&，例如：在其他平台还在烧钱时，这家P2P平台几天前宣布开始盈利了&&
究竟这家名为金信网的平台实力如何?是否真如网友猜测的打算上市?记者对此进行了深入调查。
金信具备上市条件
事实上，在记者怀着好奇心进行调查后，发现金信网确实如同网友所言，具有上市的条件和潜质。
l 实力雄厚
金信网成立于日，2014年2月份正式上线，注册资本金1亿元，是中国屈指可数的亿级注册资本P2P理财投资服务平台，成立之初就曾投入千万级的自有资金技术进行平台的建设和研发，在目前的P2P平台中属于实力较强的。
此外，金信网还拥有自己的第三方信用管理公司&&信和汇诚。据悉，信和汇诚由金信网投资控股，在北京、合肥拥有两个信审中心，共400余人，主营业务包括违约率查询、信用报告查询、企业信息查询等信用管理和服务。近日，信和汇诚正式获批下发的企业征信牌照，日后将在大数据的基础上开展新类型征信产品的研发。
l 已经盈利
从成立至今，可以用飞速发展来形容，就在本周金信网披露数据显示，该平台上线10个月以来，累计交易量已突破10亿大关，由于发放和服务带来的营收增长，金信网已经开始实现盈利了。
了解P2P行业的读者应该都了解，目前国内P2P实现盈利的可谓是寥寥无几。新平台要想多获取客户，需付出高昂的推广费，大都还处于属于烧钱阶段，而相对成熟的平台，月成交1亿、产品收益率处于18%以下的成为盈利的分水岭，目前这种平台也不过十余家。
从实现盈利的角度来看，金信网如果真的准备上市，已经在第一年交出了一份漂亮的财务成绩单，这无疑是上市的必须条件和优势。
l 风控模式受到&国家级&肯定
公开资料显示，金信网成立之初就提出P2P行业标准化体系，包括风控标准、技术标准、服务标准、法律标准、合作标准、支付结算标准六大标准模型。每个标准模型都结合了金信网在实践中积累的用户体验与严格要求。其中，风控标准由三重风控审核、29道风控流程构成，借款人通过率仅为0.5%，开创行业风险控制之最，也确保了金信网项目违约率为零。
目前，&金信标准&目前已经受到业内的普遍关注和认可。在中国社会科学院课题组发布的中国&P2P网贷评价体系&中，金信网在今年两次获评A级平台。据悉，该评级是迄今为止国内最具权威性的P2P评价体系，被业内人士称为&国家队&评价体系。
而&国家级&评级的肯定，也从侧面说明了金信网监管风险低，无论2015年监管细则何时出台，对于金信网来说都是正能量，行业洗牌中金信网不仅会脱颖而出，而且会出现爆发性增长。同时，&国家级&肯定也为其进行了增信，未来会有更多投资者关注金信网，这也是其保证可以持续盈利增长的基础。
l 出身豪门
此外，记者发现，相较于其他草根出身的P2P平台，金信网可以算是低调的富二代了。金信网从成立之初就有个靠谱的兄弟&&&信和财富&在背后支撑。
信和是中国领先的从事个人信用贷款咨询与财富管理的专业性服务机构，目前规模上是线下排名第三的P2P公司，和金信网有共同的大股东。因此，从成立伊始，金信网与信和财富就是兄弟公司，信和财富是金信网的线下服务机构。
在金信网实现O2O闭环战略中，信和财富堪称杀手锏。两者彼此联系密切，数据共享，信和财富拥有分布在近80个城市的近400家门店，深度根植于民间，这些门店做为金信网的落地服务站点，成为金信大风控体系的坚实基础，每个落地服务站点都配备了5-8名专业人员，形成共计千人的合规风控团队，针对每一笔借款业务、针对每一个借款人均做到100%实地考察并进行详细的信用评分。实地考察工作均有交叉岗位外访人员落实，真正做到真实、详尽、有针对性。
众所周知，征信的缺失导致国内P2P公司难以通过纯线上模式做大体量，国内P2P网贷平台大多不得不组建线下团队，通过线上线下相结合的形式对借款人进行审核。因此，严格风控下的大部分P2P公司需要付出较高的线下征信等成本。相较一般P2P平台，金信网可以依托信和财富线下门店的力量，快速获取优质借款人，完成实地考察等第一重风控，有效控制线下成本，这将是金信网未来上市的助力。
国内P2P上市尚缺监管契机
虽然网友猜测纷纷，金信网也具备上市的实力，但究竟金信网是否有上市的计划呢?记者为此采访了金信网的相关负责人，该负责人透露，金信网的确有上市的打算，也在积极做上市的准备，但是目前契机并不成熟，还需要等待。
业内人士告诉记者，即便P2P公司达到了上市公司的标准，但目前仍欠缺一个必要条件&&监管的认可。目前，国内整个商业模式尚未得到监管的确认，监管细则还没有出台，因此国内P2P平台想要在境内或者境外上市还有很长的路要走。
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