投资者都得小心了，「明天系」危机恐波及这些互金平台
投资者都得小心了，「明天系」危机恐波及这些互金平台
最近，又有一个大富豪陷入到危机之中，那就是肖老板的明天系。对于事件的具体过程，我就不赘述了，大家可以自行搜索。依据八阿哥常年对中国政治的观察，我只能说「无风不起浪」。再多说一句：「否定的往往都是真实的」。其余我就不能说了，各位慢慢体会。但是我们可以确定的是，庞大的明天系目前正陷入一场巨大的危机之中。既然我们观察的是互联网金融，那么今天我们就来说说危机重重的明天系互金平台。正所谓「君子不立危墙之下」，各位投资者此时一定要提高警惕，目前尽可能远离这些平台，毕竟本金的安全才是投资的第一准则。恒普金融：已停止业务根据公司页面介绍，恒普金融隶属于北京恒泰普惠信息服务有限公司，是恒泰证券旗下开放的互联网金融服务平台。而恒泰证券在2015年以「恒投证券」为股票简称登陆香港资本市场，披露的股东为「明天控股」及旗下中昌恒远及上海怡达等公司，「明天系」为实际控制人。虽然有明天系作为后盾，但恒普金融的业务发展并不顺利。此前曾有媒体爆出，恒普吉融多次出现项目还款不顺利的情况。2016年9月，新三板私募第一股九鼎集团的股东，在恒普金融平台的融资项目出现了逾期。该笔借款于日发布，期限为12个月，但到期之后，借款人并没有还款。公告显示「借款方由于个人资金周转问题，无法如期兑付本息」。目前平台依旧显示该笔借款状态为「还款中」。九鼎项目不是恒普金融今年第一次踩雷的项目。今年1月5日恒普金融曾发布「新三板【枫盛阳】股权质押-512091」的理财产品，借款股东以其持有的1000万股股权作质押，借款金额3000万元，即股权质押作价为3元每股，质押率约为30.04%。而2月29日，该股票下跌6.56%之后宣布紧急停牌，当天收盘价仅为2.85元/股，跌破在恒普金融的质押价。后来恒普金融及背后投资者通过起诉等方式，迫使枫盛阳大股东筹集资金还清了负债，这事最终还算是得到了圆满解决。（天津枫盛阳董事长刘金玲，2016年6月因涉嫌非法吸收公众存款被天津警方立案侦查）这两起事件充分说明了恒普金融「券商+P2P」模式的风险。这种模式主要是接纳主板和新三板上市公司的股权质押。但是新三板市场流动性堪忧，一旦出现紧急问题，平台无法迅速变现，此外，由于二级市场交易的清淡以及前期估值虚高，部分质押股股价下跌凶猛，平台很难的质押股权进行准确评估，爆仓风险加剧。即使是主板上市企业，依然有停牌、退市等风险，造成借款人无法及时卖出股票，还款资金逾期。而且伴随着去年8月P2P监管规则的出台，恒普金融的模式被彻底判了死刑。比如说条例中规定，「网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务」。而九鼎在恒普金融的借款目的就是「择机投资资本市场」。再比如条例中规定，「同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元」。而枫盛阳在恒普金融的借款额高达3000万元。目前，恒普金融平台已经停止发布新标的长达半年之久，最近一期项目是日发布的。目前尚无恒普金融重续业务的消息。对恒普金融的未来，八阿哥表示并不乐观。有氧金融与潍坊银行：银行直营面临窘境在现在这个互联网金融时代，如果说哪家银行不会参与进来，那么这家银行的老总们估计得辞职。现在的中国，即使是最顽固、最保守的银行，也会开设互联网金融业务。明天系极为庞大，其中又以银行为业务的重中之重。明天系直接控股的银行就包括包商银行、潍坊银行和哈尔滨银行。伴随着明天系危机的爆发，这几家银行也有可能「命途多舛」，各位投资者就得小心了。日，包商银行数字银行业务平台——有氧金融正式上线，目标是建设一家全新的、纯线上的互联网银行，客群定位为互联网业态中的小微企业用户和自助能力强、认可线上金融服务的个人用户。根据包商银行的规划，有氧金融将成为该行的直销银行，目前正在申请单独法人资格。这已经是包商银行第二次涉足互联网金融了。其实在2014年6月，包商银行曾上线小马bank，上线初期该平台重点包括两类产品：千里马即P2P债权项目投标类产品和马宝宝即货币基金类产品。但数月之后，小马bank停发新标，2015年3月，小马bank原总经理张诚与部分员工出走。除了更新公告，小马bank平台的业务基本停滞。日，包商银行正式关闭原有小马bank所有功能，并将其业务全部归入有氧金融。这究竟是「屡战屡败」呢，还是「屡败屡战」呢？接下来我们说潍坊银行，明天系另一控股银行。潍坊银行在2015年6月正式推出了旗下直销银行平台——风筝银行。风筝银行首期上线的产品有筝飞e存、筝飞e盈和筝飞e投三款。有氧金融和风筝银行一样，都属于直销银行。按照常理来说，直销银行不受网点限制，具有线上优势，成本会相对低廉，也能够给客户更多的收益，但仅靠收益吸引客户，直销银行与P2P平台以及其他互联网理财平台相比处于下风。而且银行的创新能力往往不足，直销银行业务与手机银行、网上银行重合度较高，各家银行之间的差异化发展也不够明显。甚至有的直销银行仅上线了几款理财产品，收益率情况也并不喜人，创新功能缺失较严重。而且目前民营资本兴办民营银行，尤其是互联网银行的热情依旧高涨，这完全将包括有氧金融、风筝银行在内的直销银行推入到了「前怕狼，后怕虎」的尴尬境地。正所谓「皮之不存，毛将焉附」，一旦明天系出现重大危机，那么包括包商银行、潍坊银行在内明天系银行也将面临巨大挑战，其中也包括其下属的有氧金融和风筝银行。米缸金融+天安财险：有保险的P2P反而不保险了2015年8月有这么一则新闻，说的是互联网金融企业米缸金融与天安财险召签署战略合作协议，投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品，均可获得由天安财险出具的保单，保险公司根据保单的约定履行保险责任。由此，米缸金融成为了互联网金融领域内，首家真正意义上与保险公司在履约保证保险方面实现深入合作的P2P平台。米缸金融现在的宣传标语就变成了「有保险的P2P」，其公司网站页面随处可见「保险」、「天安财险」的字眼，仿佛保险就成了金字招牌。当时意气风发的米缸金融创始人曹晓峰是这么对媒体说的：「保险公司通常是千亿以上的资产规模，有非常良好的长期现金流，加之履约保证保险也是既有险种，P2P+保险正好可以相辅相成。」（米缸金融董事长曹晓峰）当时想着傍了大腿的曹晓峰千算万算都不会想到，他精心为米缸金融选择的大腿却是疾病缠身。虽然已经成立了20年，但天安财险最近几年才在资本市场强势雄起，2015年，明天系核心上市公司西水股份以135亿元控股天安财险，持股比例为50.87%。事实上，在被西水股份收购之前，天安财险早已同样属于明天系版图。或是基于此前险资在资本市场运作大获成功，肖老板才考虑将其并入同门兄弟，通过上市公司平台迅速放大规模杠杆操作，以获得更大的收益。天安财险在过去几年实现了「野蛮生长」，仅仅一个理财产品「保赢1号」8个月就斩获了800亿元销售额，震惊业界，天安财险也成为继安邦之后，以「资产驱动负债」模式野蛮扩张的又一个样本。天安财险是明天系在资本市场上极为活跃的一员，天安财险曾经一度名列28只上市公司的「十大流通股股东」之中。我们都知道保险公司财大气粗，否则过去一段时间，险资也不会在A股市场如此活跃。但我们需要注意的是，保险公司的钱都是投资者的钱。这也就意味着，一旦保险公司的信誉出现问题，那么保险公司的现金流将会很快出现大麻烦。明天系的危机为天安财险的未来抹上了一层阴影，而靠着天安财险来为自己增信的米缸金融也是「躺枪」，前景不明。小马金融：银行存管不意味安全小马金融是另一家与明天系有着密切联系的P2P平台。小马金融「多重安全保障」的第一项就是「天安财险承保」，第三项是「资金银行存管」，而小马金融对接的存管银行恰恰就是同属明天系的包商银行。这个时候大家是不是会有点好奇，小马金融怎么就和包商银行旗下已经关闭的小马bank有着如此类似的名字呢？这当然不是巧合。小马金融的CEO张诚此前曾是小马bank总经理，但在2014年年底带着小马bank的核心团队十余人集体离职，创办了小马金融，期间甚至连办公地点都未发生变化，小马金融最初的办公地点沿袭的还是小马bank在银河SOHO的办公室。（小马金融CEO张诚）虽然张诚对媒体表示小马金融与包商银行并没有股权关系，但张诚显然与老东家之间保持了良好关系。我们都知道上线存管业务对于银行而言风险不小，包商银行目前正式存管的P2P平台也仅仅只有小马金融一家而已。足见包商银行之谨慎，也证明了两家的密切关系。结语即使像泰坦尼克这样的巨轮，也会因为撞上冰山而瞬间沉入海底。庞大的明天系目前正面临着巨大危机，这场危机不仅仅影响肖老板个人，同时也将波及明天系的所有企业，其中尤其像包商银行、恒泰证券、天安财险这样的明天系核心企业。这也就意味着，与这些企业存在密切业务联系的企业同样将陷入到明天系掀起的漩涡之中，这其中就包括了小马金融、米缸金融等P2P平台。各位投资者一定要提高警惕，还是那句话：「互金行业黑幕深，投资理财需谨慎。关注深扒P2P，看准平台不亏本」。
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作者最新文章秘籍：年末P2P投资指南
秘籍：年末P2P投资指南
这一轮互联网金融行业整治即将结束，预计最迟在17年年中，P2P行业的大洗牌将会结束。能够留下的平台，安全性会有很好的保证，但在此之前，投资者们应该尤为注意。十八阿哥今天分享的是「最简单实用」的P2P投资指南，进阶P2P玩家可以散去了。本文适合P2P小白和对P2P持观望态度的朋友，也欢迎将此文转发给你们的父母。P2P也不是洪水猛兽，但它也蕴含着巨大风险。 严格按照十八阿哥的投资指南，你的投资安全系数将得到巨大的提升。第一条原则关于资金分配，P2P投资一定要分散。不要把鸡蛋放在一个篮子里，对此，十八阿哥的建议是，对于用于理财的资金，应该至少分散到五个以上的P2P平台。分散的意义在于，一旦一个平台出现项目逾期等问题，你的整体投资也不会收到太大影响。第二条原则关于投资时间，一定要以中短期为主，长期为辅，投资期限最好错开。比如如都是期限3个月的标的，可以将资金分成三份，分别在第一、第二和第三个月投出。这里的长期指的是12个月及以上，目前P2P行业较正规的平台还比较多，为什么十八阿哥会要求大家以短期为主呢？主要原因是P2P行业存在时间较短，还没有受到行业性的系统性风险的洗礼。因此，出现大范围投资者恐慌而带来的兑付困难、流动性危机的风险是存在的。第三条原则关于平台选择，基本要求是「要宁可错杀三千，不可投错一个」，千万不要轻信那些有隐患的平台，毕竟利息的些许差别远远比不上本金安全的重要性。投资之前，可以重点关注以下信息1、银行存管P2P行业不必多说，没有存管直接淘汰，存管信息在平台官网都可以方便的查到。对接存管不能表明一个平台绝对安全，但是会极大降低踩雷率，至少直接跑路没那么容易了。2、融资背景简单来说，就是平台是谁投资的，查不到融资信息的一律淘汰。一般来讲，平台安全性由强到弱大致为，国资控股平台&上市公司控股平台&风投投资平台&其他企业/组织融资。当然，不可迷信，国资系里也有不少问题平台，比如我们之前扒过的金粮宝，还有浙江光大系、华信系的一些国资平台等，都有不少问题。3、 项目标的小额分散目前监管意见要求，个人单一平台借款额不能超过20万，企业不能超过500万。确认平台人均借款额在20万内，企业借款（任何单一项目）不超过500万。有大额标的，直接淘汰。这项信息可以在平台官网看到，如果看不到，也要直接淘汰，你懂的。4、用户投资额最低不少于100亿刚性要求，一般来讲，平台越大，其在合规上做的努力会越多，风险相应会变小。目前互联网金融行业的壁垒已经初步建立，这些交易额较小的平台在后期发展中可能会渐渐式微。其他平台选择标准还有，运营时间、投资人数、收益是否偏高等，这里不一一举例了。如果你看了以上意见，仍然觉得一头雾水，那么，可以直接去网贷之家（）查看“数据”→“平台数据”，前十的平台基本都可以放心投。深扒平台持续爆料问题平台，欢迎P2P投资者关注，也欢迎行业从业者提供有价值的爆料资料。
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作者最新文章揭秘P2P平台真相：玖富测评报告_玖富吧_百度贴吧
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揭秘P2P平台真相：玖富测评报告收藏
（1）玖富互金控股集团有限公司子公司为北京玖富普惠信息技术有限公司，是玖富网站的运营主体。玖富创始人孙雷，1999年以新疆高考第二名的成绩考上北大光华管理学院金融学专业，毕业后放弃保研机会在香港高阳科技（高管多为北大校友）任职业务分析员，后升至金融部总经理。随后孙雷换了几份工作，在毕博、神州数码短暂停留后，最后落脚民生银行，任职中国民生银行总行零售部财富管理中心高级经理。受益于高阳科技的银行系统技术优势，孙雷得以为民生银行等多家银行及证券机构提供个人财富管理及投融资服务。因为一个想法的出现，“把VIP客户的理财产品卖给普通客户”，孙雷于2007年创立玖富，并且拿到了高阳科技的天使投资。
业务发展玖富的信贷产品：金领贷（公积金申请），社保贷（社保申请），小时贷（商品房申请），保单贷（保单申请），房司令租房分期，蜡笔分期，分期GO，Wecash闪银。玖富互金平台标的主要有2种，一种是房司令租房分期债权，一种是个人家庭消费分期债权。玖富互金通过旗下玖富普惠、蜡笔分期、玖富超能、叮当贷、贷我飞、Wecash闪银、分期GO、万兔旅行分期提供丰富的资产端产品供应。玖富互金资产端合作伙伴包括芝麻信用、众信旅游、迪信通、58、赶集，不同于大多数平台资产端以房贷、车贷为主，或者是走供应链金融路线，动辄几百上千万的标，玖富互金从创立开始就带有金融信息系统技术基因，通过云bos系统对所有提交贷款申请的用户进行风控审查，从理论上来说真正做到了小额分散，这一点跟宜信、平安有点类似，但是玖富在不断丰富资产端的过程中已经走在行业前沿。小编推测玖富互金的北大校友圈是能够整合优质资产端资源的有力推手，须知线下消费金融场景现在是金融机构必争之地，能够抢先卡位与这些掌握资源和渠道的机构合作，没有相应的背景支撑是不足以让人信服的。
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三、行业分析及竞争情况玖富目前的定位是消费金融方向，消费金融领域做的比较好的公司有京东白条、阿里花呗、分期乐、趣分期、平安消费金融等民营机构，还有持银监会颁发的消费金融牌照的北银消费金融、中银消费金融等银行系。中国消费金融市场规模达13万亿元，目前虽然消费金融行业涌现上千家公司，但行业总体来说还是一片蓝海。玖富布局消费金融多年，旗下闪银奇异、玖富分期GO立足大学生分期市场，蜡笔分期进入教育分期市场，房司令定位租房分期，万兔旅行分期抢占旅游分期市场。在负利率时代下，促进内需发展，，整个消费金融行业还没有形成垄断局面，市场前景非常可观。玖富作为消费金融领域的先行者，能否利用好行业混沌期扩大市场规模，还需看后续在消费金融场景的投入及技术、风控创新带来的效果。
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