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第二章、商业银行的资本管理资料.ppt 47页
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******************************2、戴维·贝勒的银行资产持续增长模型定义：由内源资本所支持的银行资产的年增长率称为持续增长率。（1）银行资产持续增长率的计算公式。SG1=(TA1－TA0)/TA0=△TA/TA0（1）其中：SG为银行资产增长率TA为银行总资产△TA为银行资产增长率（2）由于资本的限制，决定了银行资产的增长率等于银行资本的增长率。其计算公式为：SG1=△TA/TA0=△EC/EC0（2）其中，EC：银行总股本△EC：银行股本增加额（3）当新增加的资本来源于未分配利润时，公式2改为：其中，ROA为资产收益率DR为银行税后收入中的股利比率（1－DR）为留存盈余比公式表明银行资产持续增长率与三大变量---ROA、DR、EC/TA之间的数量关系：SG与ROA成正相关变动关系；与DR、EC/TA均为负相关变动关系。当资产持续增长率确定后，可根据已给定的任何两个变量，计算出第三个变量。（P52，2-2，2-3，2-4）（二）分子管理策略2：银行外源资本管理普通股票外源资本后期偿付债券优先证券优先股票租赁合同据统计，美国商业银行年间，不同形式外源资本的比例：优先证券的发行为普通股票的3倍以上；优先证券中的后期偿付债券占到65%。选择外源资本形式的依据：一是在比较成本与收益的基础上，决定使用何种外源资本形式。二是根据核心资本是否充足，决定外源资本形式。1、普通股票的发行（1）银行发行普通股票前的准备：采取什么措施提高新股发行价格？一是通过提高红利分配改善市场对银行经营管理的评价与预期。二是借助大众传播媒介与独立的专业人士的评论，提高银行的公众形象。三是通过拆股的方式将单位股票面值降低以便销售。四是信息传播。大银行应通过金融市场传递股价信息；中等规模的银行应争取进入全国证券自动报价系统；小银行应加强和现有持股人及社区的大往来客户的联系，传播各自的股票发行消息。五是银行为了支持股票的发行价格，应准备认购部分新股。六是银行可能会给予其持股人用红利投资于新股的优先权。（2）制约银行发行普通股票的因素一是在银行净收入增加时，面临股东要求增加红利分配的压力。二是新股票发行的交易费用一般要高于其他的外源资本形式。三是当银行发行较多的新股票时，现有的大股东将面临失去控股能力的威胁。（3）银行发行普通股票时的三点考虑一是银行可采用的其他外源资本来源的可能性。二是银行筹集未来所需外源资本的灵活程度。三是不同形式外源资本的金融后果比较。2、优先证券（1）后期偿付债券作为外源资本的优缺点。优点：一是此类债券享有免税优待，可降低筹资成本。二是后期偿付债券不影响股东对银行的控股权，因而在发行过程中不会受到股东的反对。三是发行此类债券有可能提高股票收益率。缺点：一是法定的偿还本金和利息的压力。二是在利率变动的情况下，后期偿付债券可能会加大银行的负担。（2）优先股票优点一是当银行普通股票的市场价格低于其票面价格时，发行普通股票会进一步降低股价与收益率，而发行优先股票则可以减缓股价与收益率的下降。二是优先股票不同于长期债券，不存在偿债基金负担。三是优先股票的红利分配在总量上小于普通股票，其发行成本相对低于普通股票。（3）优先证券作为资金来源的优点（与长期存款相比较）。一是优先证券不需要缴纳准备金，其成本较低。二是优先证券为银行的长期固定债券，其流动性较低，银行可将其用于期限长收益高的投资产品。三是优先证券不需要购买各种存款保险，因而进一步降低了筹资成本。（三）分母管理策略1、控制资产规模提款与日常交易资现金资产的4个满足法定准备金存款产在央行和往来行存款（清偿）对代理行的现金支付（服务）金融债权证券投资：实现有效的投资组合贷款：掌握合理的存贷款比固定资产：房产、设备等2、优化资产结构，降低风险权数高的资产比，提高资本与风险资产比重的管理对策思考题1、银行资本的构成及其充足率的标准是什么？2、内源资本支持银行资产增长的主要限制因素有哪些？3、银行资本的主要功能是什么？4、比较普通股票与优先证券作为外源资本来源的利弊。5、计算P66第7题。***************第二章　商业银行资本管理一、银行资本构成二、银行资本充足性的度量三、银行资本管理策略一、商业银行的资本构成（一）股本：普通股与优先股(外源资本)（二）盈余：资本盈余(外源资本)、留存盈余(内源资本)（三）债务资本：资本票据、债券(外源资本)（四）其他来源：准备金——资本准备金、贷款损失准备金、证券损失准备金(内源资本)（一）股本：普通股与优先股1、普通股银行普通股是一种股权证书，是银行核心资本的组成部分，代表持有者对银行具有永久性的所有权。　性质：是银行资本中最基本、最稳定的部分。　2、优先股定义：指在收益和剩余财产的分配上优先于普通股的股票。性质：是银
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股本金是什么意思
现金股利可撤销，意思指，即一旦未达到解锁条件，被回购限制性股票的持有者将无法获得（或需要退
这是一次分红决议,每10股分配1元现金红利（含税），以历年来未分配利润10股送1股，以资本
如果短线持有，可以不必考虑这种分红送配。但是如果是从长期持有一家公司的股票进行股权投资的话
一、你的技术股必须经过会计师事务所的评估，按评估价折成现金入股，才能形成股份，属于公司总股
答案只有BA用资本公积转增股本 属于所有者权益一增一减 总额不发生变化C股东大会向投资者宣
这是不可能的，只要没有通过剩余股本的验资，股东永远是出资不实并且应当承担相应的法律责任。未
不同点是股本是股数，而股本金是入股的资金。例：500万资金按1元1股入股能换成500万股本
大盘股：通常指发行在外的流通股份数额较大的上市公司股票。反之，小盘股就是发行在外的流通股份
公积金，一般指公司公积金，是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强
如果你手里有100股，就变成了150股，一般股价就会从原来 150元变成100元.实际价值
总股本是上市公司总股票数量， 流通股是在证券市场交易流通的股票数量。因为一个上市公司有很多
总股本是上市公司总股票数量， 流通股是在证券市场交易流通的股票数量。因为一个上市公司有很多
总股本市公司总股票数量 流通股证券市场交易流通股票数量市公司股股能市交易流通现股改流通
就是你所投资的单位已经宣告通过利润分配方案，决定发放现金作为你的投资收益，但是该现金还没有
发放股票作为红利，从而将利润转化为股本。送红股后，公司的资产、负债、股东权益的总额及结构并
从定义上看，资本成本与资金成本都是企业发行融资工具的代价，也即决定企业融资决策的价格指标。
本质都是股东投入的资金。股本金是股份公司的、资本金是其他有限公司的投入资金
资本金是指企业的注册资本，是由投资者直接投入企业的。股本跟资本金的意思差不多，股份质企业称
股本收益率=净收益/（期初资本+期末资本）/2 当一家公司取得较高水平的股
只要是在交易所有权利进行场内流通的股票均算作流通股 流通股本=流通股*股价 从理论上讲流通
只要是在交易所有权利进行场内流通的股票均算作流通股 流通股本=流通股*股价 从理论上讲流通
总股本，包括新股发行前的股份和新发行的股份的数量的总和。商务印书馆《英汉证券投资词典》解释
股本是股票总量。流通股是可以在二级市场交易的股票数量。 主要看两点，一是是否热点题材，二是
我国股份公司股本结构由国家股、法人股、外资股、职工股、社会公众股构成。国有股是国家持有股份
股份有限公司因减少注册资本而回购本公司股份的，应按实际支付的金额，借记“库存股”科目，贷记
注销多少股份就冲减多少股本，账面价值和面值差价的部分冲减资本公积帐户，不足冲减的，应依次冲
前流通盘就是未增发前的可以流通的股票，后流通盘就是增发后可以流通的股票，前总股本就是位增发
就是公司用资本公积金向全体股东转增加股份，“10股转增3股”就是按股东持有的股份转增的比例
-----1，每 10 股转增 10 股进行资本公积金转增股本是什么意思？ 送股也叫送红股
10送转10股含义:按照每10股为单位，用公司资本公积金转增10股。 上市公司收益分配有三
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股本金可以退吗？以前公司以增资扩股为由向职工收取的股本金还可不可以退还了？公司明确答复只允许退休工人
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股本金可以退吗？以前公司以增资扩股为由向职工收取的股本金还可不可以退还了？公司明确答复只允许退休工人退，合同到期离职2年，公司不同意退，请问合法吗？有什么法律依据可以将钱要回来？
山东 济南 槐荫区发表时间： 11:39
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1325617****
关键看你当初的股金操作是否合规，像退休退股都不合规，我估计你们当初操作有问题，在不合规的情况下可以要求返还股金
律所：山东国曜律师事务所 回复时间： 11:53
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律师回答共 3 条
你好！退股属于正常手续，协商不成可以委托律师处理！
律所：山东圣义律师事务所
回复时间： 11:43
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1、公司的这种做法是违法的；
2、股本金当然可以退回来；
3、可以委托律师介入；欢迎来电咨询。
律所：北京盈科济南律师事务所
回复时间： 12:20
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1396912****
原则上不能退。
律所：北京大成(济南)律师事务所
回复时间： 12:38
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