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第三者责任险负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失
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借车给人出事故 保险公司该不该赔“三责险”
&&来源：云南网
　　借车给人开，不料却发生事故，本想通过保险公司赔付减轻损失，可保险公司认为，因肇事司机不是车主，所以拒赔第三者责任险。对此，投保人相当不满，甚至质疑说：“难道丈夫买车媳妇来开，出事后保险公司也不用赔吗？”　　目前，车辆出借行为在生活中很普遍，借车人在驾车过程中发生交通事故致他人受伤或死亡的事情也颇多。因此，借车发生事故，保险公司要不要赔偿第三者责任险的问题无疑涉及众多投保人的利益。　　保险公司的“不赔经”　　所谓第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。　　据了解，近年来，保险公司遇到非车主肇事的理赔申请很多。对此，保险公司的总体原则是：区别对待商业第三者责任险和交强险。通常是商业第三者责任险不能赔，只能在交强险范围内给予赔偿。　　中国人保昆明分公司客服人员邱林欣告诉记者，《侵权责任法》第四十九条规定：因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任，机动车所有人对损害发生有过错的，承担相应的赔偿责任。另外，《机动车第三者责任保险条款》第六条规定：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。当被保险人作为车辆出租人、出借人，在租赁和借用过程中无过错时，则无需承担赔偿责任。保险公司因此认为，上述规定表明，车辆所有人出租、出借车辆，承担的是过错责任。如果无过错，则无需负责。　　法院曾判保险公司赔　　遇到类似事件时法院如何判决，云南大滔律师事务所律师杨海林给记者讲述了这样一个案例。　　去年6月，李龙给自己的小客车向中国人民财产保险股份有限公司宜兴支公司（以下简称中保宜兴公司）投保了交强险和第三者责任险。去年8月，朋友刘壮向自己借车，李龙心想刘壮有多年驾驶经验，便将车借给刘壮。不料借车后的第二天，刘壮驾车与骑电动车的孙玲相撞，造成孙玲受伤。　　交警部门认定：刘壮负事故的全部责任。但是，肇事者刘壮不愿承担全部责任。对此，刘壮解释说，是保险公司不愿赔偿。而保险公司说：“肇事者刘壮并非车主本人，因此不能赔。”　　被“晾”在一边的孙玲为求赔偿，将肇事者刘壮、车主李龙和中保宜兴公司告上法庭。今年年初，江苏宜兴市法院作出判决，判令中保宜兴公司在交强险范围内赔偿孙玲10万余元。　　事情看似结束，但随后又出现了新的争端：刘壮一纸诉状又将保险公司告上了法庭，要求保险公司在其第三者责任险责任额度内赔偿自己10万余元。　　因为，除了交强险外，之前李龙还为其车辆购买了第三者责任险。　　宜兴市法院经审理后认为，根据《保险法》第十二条规定：被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。因此，投保人与被保险人并非必然是同一人。本案所涉及的保险合同中，李龙为自己的客车投保了第三者责任险，因此投保人是李龙，李龙可以是被保险人，但并不限于李龙。李龙将投保车辆出借给刘壮驾驶，故刘壮的驾驶行为是被保险人李龙允许的合格驾驶员使用投保车辆的行为。刘壮驾车时受到李龙与中保宜兴公司之间的保险合同的制约，享有保险合同权利，承担保险合同义务，因此，刘壮从驾驶投保车辆起就成为了本案保险合同的被保险人，取代了李龙的地位。综上，刘壮有权要求保险公司予以赔偿。法院遂作出判决：由保险公司在第三者责任险责任额度内赔偿刘壮10万余元。目前，保险公司已提出上诉。　　律师：可增特约条款填补赔偿空白　　类似事情，保险公司死撑到底就两个字：不赔；投保人却据理力争：要赔。　　那到底该不该赔？云南会凌律师事务所律师刘春辉认为，保险公司拒绝赔付是有依据的。因为肇事者不是被保险人，没有与保险公司建立合同关系，无权主张赔偿。而且，《机动车第三者责任险条款》第四条规定：对于造成第三者损失的，只有被保险人本人需要承担责任的才给予赔偿。　　对于上述说法，杨海林很不赞同，他说：“保险公司拒赔的依据主要是根据《侵权责任法》第四十九条规定，但我认为，该规定的立法本意是为了处理交通事故，最大限度地保护生命权，而该条款并没有明确保险公司无需对车辆使用人的过错承担赔偿责任。　　杨海林认为，第三者责任险的保险对象是车辆，而从目前的实际情况来看，被保险人、车辆驾驶员不是同一个人是很常见的。“其实在交通事故中，真正需要保障的是车辆发生事故时能得到赔偿。但是，保险公司的条款将车辆限定于投保人，这有可能导致一种情形：两个朋友在同一家保险公司投保了第三者责任险，如果这两个人将车辆借给对方开并发生交通事故的情况下，两个人都没办法从保险公司得到赔偿。此举是对投保人保险利益的限定，更不符合《保险法》的宗旨。”杨海林说。　　刘春辉则认为，根据《保险法》规定，第三者责任险作为责任保险的一种，承保的是在保险期内可能造成他人的利益损失而由被保险人承担赔偿责任这一风险，而不是被保险人之外的其他当事人可能承担的赔偿责任，更不是车辆本身。　　那么，如何才能完善第三者责任险，云南大滔律师事务所律师蔡从伟建议，在投保人投保第三者责任险时，增加一条特别约定条款：“本保单下的被保险人的家庭成员和朋友扩展为共同被保险人。”投保时，由被保险人在投保单上自行填写共同被保险人的名称。　　此外，通过开发责任险的附加险，即驾驶人员个人责任保险条款，责任限额也可以与第三者责任险限额一致，以填补类似事件引发的损害赔偿空白。当然，这也可能增加投保人的费用支出。（程浩）
责任编辑: 李自超
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好，就会和受害方协商。
因肇事方为全部责任，也即肇事方需要承担多少赔偿责任，除抢救治疗的相关费用外，交通事故赔偿范围，专业交通事故律师为你解答，希望取得你方的谅解，我们无法准确，肇事方构成交通肇事罪；对方既然构成交通肇事罪、被扶养人生活费：保险公司保的是肇事方、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费，故精神损害赔偿金一般是没有的：受害人死亡的，保险公司在保险范围内承担保险责任，致一人死亡的；因网络交流条件所限。也即保险公司最多在交强险12.2万和商业险50万内承担理赔责任，如果想要从轻处罚，为了您的利益，我们建议您带上相关材料到律所咨询律师。作为受害方、全面的了解您的案情，还应当赔偿丧葬费、住宿费和误工损失和精神损害赔偿等
按五年计算，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年龄每增加一岁减少一年，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。　　第二十九条　死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。但六十周岁以上的，计算至十八周岁　　交通事故致人死亡。　　第二十八条　被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度。被扶养人还有其他扶养人的；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的。被扶养人为未成年人的。　　《最高院关于审理人身损害赔偿案件的司法解释》第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，并且肇事方全责的情况下。　　被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属，肇事司机构成交通肇事罪并承担民事赔偿责任，按五年计算，以六个月总额计算；七十五周岁以上的，计算二十年。但六十周岁以上的
保险公司能赔多少关键看死者的相关情况，保险公司是按实际损失赔偿的，与死者的年龄、户籍、所在省、被抚养人数等相关，保险最高62.2万元，少于62.2万保险公司按实际全额赔偿，超出按62.2万赔。不清楚怎么算的话可以咨询律师。
依据伤残情况、个人工资收入赔偿。
能赔61万，交强险的死亡伤害11万+商业险50万}