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通常我们在开发手机 app 或网站时都会涉及到支付相关的业务场景，用户只需要简单的点击下按钮并输入密码，就完成了整个支付过程。那么今天我们就来简单聊一下一个完整的支付系统由那些功能组成以及设计时需要考虑的因素。
我们先来看下支付过程：
从上图中我们可以看出真实的资金流向。首先当用户产生支付行为时，资金从用户端流向支付系统，退款时则相反，从支付系统回流至用户端。因此在整个交易过程中用户端与支付系统是双向资金的流动方式。对于支付系统而言，资金有进有出。
从支付系统到商户端就比较简单了，在清算完成后支付系统负责将代收的资金结算给商户，通常结算的操作可以在线上来完成（采用支付公司代付接口或者银企直连接口来完成），也可以由公司财务通过线下手工转账的方式来完成，因此这种资金流动的方式是单向的。出于资金安全考虑，大多数公司通常这部分采用线下方式实现。
真实的资金流由支付公司按照约定期限（通常 T+1 ）结算到平台公司对公账户中，然后再由平台公司再按照交易明细进行二次清算后结算给对应的商户。
为了能把这件事说清楚，我们先来看个生活中的例子：比如今天我去华堂商场买个 New Balance 的鞋子，我在拿到商家开出的小票后去了收银台刷卡交钱，然后再将小票的副联交给那个出小票的业务员（商户），这时我就可以拿着鞋子走人了。此时华堂的收银台就是我们上面说的支付系统，而 New Balance 就是商户。当我完成交易时钱首先是由华堂代收了，然后它再按照与商户约定的固定周期将资金结算给 New Balance 商户。这样是不是好理解多了？
到此，支付的业务场景我们已经清楚了，现在我们看看作为一个支付系统需要由哪些功能模块组成呢？
一个完整的支付系统应包括的功能：
应用管理: 同时支持公司多个业务系统对接。
商户管理: 支持商户入驻，商户需要向平台方提供相关的资料备案。
渠道管理: 支持微信、支付宝、银联、京东支付等多种渠道。
账户管理: 渠道账户管理，支持共享账户（个人商户）及自有账户。
支付下单: 生成预支付订单、提供退款服务。
通知模块: 处理第三方支付渠道的异步通知，并将处理结果同步至业务系统。
对账处理: 实现支付系统的交易数据与第三方支付渠道交易明细的自动核对（通常T+1），确保交易数据的准确性和一致性。
商户清算: 计算收款交易中商户的应收与支付系统收益。
商户结算: 根据清算结果，将资金划拨至商户对应的资金帐户中。
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期待后续的文章，希望能更加详细的分享下数据库和接口的设计：）
(⊙o⊙)… 刚感觉到了重点，然后就没有了...
分享到微博？
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请输入问题Ping++增收费服务 称理性商业会回归
作者: 亿邦动力网来源: 亿邦动力网 16:39:43
【亿邦动力网讯】6月1日消息，支付SaaS服务商Ping++对外宣布，推出系统运维收费。Ping++CEO金亦冶称，推出付费服务是一个艰难的决定，需要承受用户的不理解，以及竞争对手的“免费战略”。但他认为，理性商业还是会回归。Ping++方面表示，公司推出免费、基础、标准和高级四个不同的版本，核心差别在于系统用量及人力服务上，商户可以根据自己的营运情况和实际需求，来选择相应的系统与服务。当前定价方案的调整不会影响已有客户的支付环境，已签约客户可以继续免费使用基础版服务。Ping++相关负责人解释称，此次升级的主推力，来源于大量商户对于高品质服务和产品的需求。用户体量更大的商户，对API调用上限、系统维护等要求更高。针对这一类客户，Ping++ 必须提供更高配置的服务，为商户的交易流程保驾护航。亿邦动力网了解到，2016年1月，Ping++获得千万美元B轮融资，目前，其签约商户超1000家。现有客户主要集中在电商、O2O、游戏、教育等领域，典型客户包括小红书、小牛电动、丁香诊所、蓝色光标等。以下内容为Ping++CEO金亦冶致信全文：这应该是Ping++ 成立两年多以来，我们做得最艰难的一个决定：推出付费版服务。还记得敲定付费版本内容的最终会议上，所有人都沉默了。作为CEO，我特别理解这种沉默。但接下来让我们更沉默的是提前收到邮件通知的客户们在服务交流群里的反应：「Ping++ 要收费了？」「之前免费，现在却又说收费？」「想不到你们是这样的Ping++... 」......甚至一个我非常要好的创业朋友也给我发微信说：「我们肯定会付费的，但你们还是多想想吧，你们刚融资完又不差钱，别被其它公司的免费策略整死了。虽然大家都懂不可能有免费的午餐，但有时候还是得慎重。」我一时竟无言以对。两年多以前，一群黑客和艺术家聚到一起，希望可以做一款充满「利他主义」 文化的产品，通过消除信息不对称来实现商业价值。就这样，聚合支付的概念横空出世。过去的两年，我们一直坚守着这样的理念，从最初的一家客户发展到如今一万多家客户。我们不能说我们的服务完美得让所有客户都满意，但真的可以很骄傲地说我们做了最大的努力让每一个客户都宾至如归。正因为此，我们也有幸获得顶级风投的强力认可和全力支持。随着客户数量日益增加和客户体量的日渐庞大，我们在不断强化自己的产品、技术和服务能力的同时，也感受到越来越重的压力和责任。作为一家To B的SaaS企业，无数次的闭门会议上，我们都会问自己这几个问题：「我们如何持之以恒地为客户提供最棒的服务？」「我们如何持续地满足多元化客户的不同需求？」「我们如何更好地践行客户成功就是我们成功的商业理念？」甚至在我们去开拓一些客户的时候，大家要么因为没有清晰的盈利模式而质疑我们的持续服务能力，要么因为担心可能的「羊毛出在猪身上」而质疑我们的商业动机，从而委婉地拒绝使用Ping++，让我们错过了不少本来可以成为我们优质客户的公司。最后，我们明白：「必须成为一家在商业上足够成功的公司，才能最大化地保障客户的利益，从而实现真正意义上的客户成功。」于是，如何从服务客户的这个过程中持续获得货币化的动力，为客户的不断成长提供持续支持，成为了我们思考Ping++ 商业模式的方式。今天，我把我们真诚的思考带到大家面前。Ping++ 依然会保有免费版本供小型公司使用，小型公司是我们早期的天使客户，今天依旧是数量最多的客户类型，谢谢你们，我们会一直支持你们的；为了履行契约精神和感谢以往签约客户，所有号之前签约的客户都可以继续免费使用我们的基础付费套餐；由于我们第一个签约客户的公益属性，我们也会一如既往地面向所有公益组织提供免费服务；同时，我们还为不同阶段的公司提供了不同的付费服务套餐，以满足客户对支付的差异化需求。Ping++ 发给新人入职的offer letter里一直有这样一句话：「我们的客户不是我们的拥趸，他们只是某种理念和价值观的拥趸。他们之所以使用我们的产品，是因为他们可以在这里看到这些东西。」我相信这是一个理性商业文明回归的时代，更多的市场经济参与方会共同营造一种「愿意为优质的产品和服务买单」的良性循环。就在我准备这篇文章的时候，我给那个泼冷水的创业朋友发了一段微信：「那些许诺你免费午餐的人，终究会把你当作早餐吃掉的。而我们，显然是那种希望可以跟你们一起共进成功晚餐的商业伙伴。」这次，他回复了我一张笑脸。预祝商祺，与有荣焉。Ping++CEO金亦冶
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