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新华保险公司分红险好吗
[导读]：去年买了两份新华保险公司的分红险，但最近听业内人士说新华保险公司已破产，可能被其他公司收购，势必影响投保人今后的收益，不知道是否属实。如果是，我能否顺利退保呢？
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咨询内容：去年买了两份公司的，但最近听业内人士说新华保险公司已破产，可能被其他公司收购，势必影响投保人今后的收益，不知道是否属实。如果是，我能否顺利退保呢？
咨询网友：雨烟 (岳阳)
专家解答：
大连 太平洋人寿 冯丽娜
首先，我本人还没有听说新华保险有破产的消息，请您不要担心
您买的是分红险，根据公司的盈利来分配，你的担心是很正常的，但保险法规定：保险公司是不能倒闭的，就算被收购的话，可能要根据新公司的分红情况来分配，新华不是个小公司，各地经营的规模不一样，能收购它的必定是实力雄厚的公司．所以就算新华会被合并，您也不用太担心
至于退保的问题，要看你保单的现金价值有多少，能退出来多少钱？　除了分红外　您买的保险是有哪个方面的保障，保险最主要看的是保障，保障的责任是不会变的。
我们国家的《保险法》中规定，保险公司是不可以破产的。所以，您尽可以放心。如果说保险公司经营不善的话，影响的也只是你的分红，您的保障是不会有任何影响的。
不建议退保，退保是要承担一定的损失。其实办了保险就上了保障，都是好的，只是我们要去挑选最适合自己的。
我们国家的《保险法》中规定，保险公司是不可以破产的。所以，您尽可以放心。即使是被合并了，那也是会有另外的代理人给您服务的，如果说他的保险公司经营不善的话，影响的也只是你的分红，您的保障是不会有任何影响的。
要明明白白消费，不要糊涂的买，又糊涂的退。买您需要的东西。各家公司的风险精算都差不多，费率都一样。差别在于，各个险种保险责任不同。
以及各家公司经营管理，风险管控，投资绩效各有千秋。(收益主要反映在分红险与投资连接保险的长期投资方面。短期内保障都一样。)&&
北京 平安人寿 张苏琴
新华在07年是有经营不善之说但是并没有破产，这是别人误导您，至于您 买的影响不会太大，只是分红会比同业的少一 点，您不用当心长期下来收益肯定比银行要高，不建议您退保，保险最主要的还是保障。
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20万元-累计已给付的教育金
身故/残疾保障
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所交保险费*1.1
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身故/残疾保障
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2014保险分红排名
哪家保险公司的分红最高？保险公司分红排名是怎样的？这是人们在购买分红型保险之前格外关注的问题。保监会和很多专业机构每年都会对保险公司分红排名做一个大致的统计，从而消费者提供一个直观的依据。
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导读：哪家公司的分红最高？保险公司分红排名是怎样的？这是人们在购买之前格外关注的问题。保监会和很多专业机构每年都会对保险公司分红排名做一个大致的统计，从而消费者提供一个直观的依据。
主打产品和渠道促销手段依然是保险公司取得2014年分红成功的关键，可以说2014年开门红不仅决定了2014年走势，也将是对未来3-5年寿险趋势的探测，毕竟2011年寿险在历经银保渠道新政、销售转型和产品结构转型的过程中渐行渐缓，这有资本市场振荡下行和通货膨胀大环境因素的影响，也有行业和市场对分红寿险产品信心不足的原因。即便如此，纵观2013年寿险市场，在寿险业务转型中的产品策略和结构调整中，分红保险依然是一道亮丽的风景线。
2014年以来，排名前列的寿险公司占比达60%以上。来自各家公司网站上主销产品推介分析，分红险产品类别从传统的的首选。这正是今年以来各家公司分红产品体系不断完善，保障功能逐渐强化的原因所在。障、收益风险由客户承担，相比于万能寿险现金价值不固定、保额保费可调整，它更是大众购手段。分红保险的特点在于确保传统的保障和理财双重功能的同时，更大程度提升了保障功能，而不再是投资手段，分红是当前寿险产品转型和业务结构调整中不可替代的产品要素。分红寿险相比于投资连结产品无最提供享有保障的机会。分红产品的主要产品责任和附加功能更加强化了寿险的保障功能。帮助客户从需求的角度来解读分红寿险产品，不再是片面追求投资理财的特征，而应该看到寿险的分红功能是长期寿险产品在物价上涨、利率上升时对客户利益的一种仍可享受保险利益，最大限度地为因意外身故或全残免交后续保费，被|生死两全险（A款）（分红型），产品中增加了保费豁免条款，即组合销售全面扩展。分红保险的功能渗透到主要寿险产品之中，同时分红寿险的附加功能也不断健全，如新华人寿的成长阳光少儿和与、养老年金、已经向
2014年保险公司走势平稳，分红排名难体现。通过对2014年保险公司分红排名可以预测，2015年保险公司分红排名可能不会出现太大的波动。保险公司分红排名只是给人们一个参考，要理性看待排名情况。综上可以看出
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扫描二维码关注沃保微信央视曝新华人寿分红险猫腻:保费比正常险贵百倍
上半年四大上市险企退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%,销售误导成退保主因之一羊城晚报讯 记者程行欢报道：银保产品一向是发生保险合同纠纷的重灾区，日前，新华人寿的一款银保产品再遭央视《每周质量报告》曝光有猫腻。羊城晚报记者发现，今年保监会整顿的重点地带正是行业性销售误导，而上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%，销售误导成退保主因之一。保费比正常险贵100倍据央视《每周质量报告》报道称，五年前，重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说，有一款新华人寿的红双喜两全保险（分红型）（C款）理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员。双方约定，每年交2万元保费，连交5年，保费总计10万元。其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行，想挽回损失，然而银行工作人员却表示，要退只能退13000元，这让老两口无法接受。按条款规定，专家算了一下，以该消费者2012年的实际情况为例，支付10万元所谓保险费，最高时也只得到元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。专家指出，这一类所谓的分红险，作为保险没有真正的保障意义，作为获利投资的产品对消费者也不利。而在上海，许女士父亲与重庆肖先生所购买的是同一款产品，按照约定，这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。作为保单的受益人，许女士33岁身体健康，她父亲花13万多元钱，只能买到15万多元的身故保障，这几乎意味着保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍，这显然不合基本保障功能。而许女士的父亲一共买了三份保险，缴费期为七年，总计需要保费24万多元。可她父亲七年间全部的收入也只有21万元，到最后根本买不起这保险。专家算账收益比银行存款利息低金融学专家王成祥仔细研究重庆肖先生的保险后表示，这份保险表面看起来很诱人，肖先生五年分期投资总共10万元，得到了一个表面看起来为21.54万元的保障，同时还有4066.33元的收益。但通过计算得出，假设这个保障是真的，肖先生也亏了一大笔钱。首先，王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照，这款产品分五年缴费，每年仅需375元，一次缴清只需要1500元。“如果把买分红型保险的十万元钱存银行，存款收益比分红险收益多将近7000元。”而实际上，肖先生的保险从来也没有为他们提供过21.45万元的保障，按照合同约定，保险事故发生后，保障最高的时候也就是第五年，他的实际保额仅为基本保险金额21.54万元加上所谓红利保险金额9000多元，再乘以保单年限5年与保险期限10年之比，也就是再乘以50%，即保障最高时，保额也仅为元。保险法专家指出，这种计算保额的方式匪夷所思。销售误导致退保率上升据央视《每周质量报告》报道，一些保险公司的分红式保险理财产品在销售时，承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面地追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者。实际上，这一现象已引起了保监会的高度重视，从保监会系统公布的处罚信息来看，寿险销售误导处罚已成为挨罚重点。仅今年上半年，中国保监会派出机构累计派出检查组200个，检查各级保险机构195家次；累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元。数据显示，上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%。其中，、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元。在退保的主要原因中，包括保险收益和当初营销员描述的“差距太大”。不过，由于保险产品存在期缴的情况，虽然经过今年整顿，依然有部分保单因为还没有合同到期，没有被消费者发现问题。保险投诉销售误导超八成根据中国保监会的公告，今年前三季度，保监会和各保监局收到涉及人身险公司销售误导投诉2090个，占人身险公司违法违规类投诉的83.97%。从涉及的险种看，投诉分红险最多达到了1252个，占人身险销售误导投诉的59.90%，主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。【小贴士】真正的分红险分红无保底专家指出，真正的分红险有两种表现形式。一种是互助型保险公司，买保险即为入股。另一种分红险是作为保险营销手段产生的，保险资金必然会产生闲置，闲置的保险资金进行投资活动有可能产生利润。如果从中拿出一部分来返还给消费者，就叫红利，但这个红利只是营销手段，不是股份带来的，而且红利没有保底收益。相关报道：新华保险股价未受影响尽管遭遇央视曝光分红产品有猫腻，以及9.42亿限售股解禁的消息，不过昨日新华保险股价并未受到影响，反倒大涨6.55%。分析认为，这或与大资金加速建仓保险和银行股有关。网友观点：WhinkZhao：分红险总的来说就是“重投资轻保障”，想获得更高的收入当然要冒更大的风险&#8212;&#8212;即放弃更多的保障额度。但从一定程度来说，某些分红险产品确存在“坑爹”问题。张宏雷律师：“保险公司想挂羊头卖狗肉，结果羊肉也不是好羊肉，狗肉也不是好狗肉”。着名保险法专家陈欣认为，国内的分红险，实际上就是保险公司卖的定期存款，而且保本不保息，“没觉得有正面作用”。dwnathan：这是保险行业管理的问题以及自律的问题，当客户购买产品的时候，他有知情权。当客户不清楚，不懂的时候，就要进行明示相关条款的具体的情况，而不是掩盖。
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　　近期市场对新华保险看法偏空，我们认为寿险业恢复性增长下，公司弹性最大。而从过往十余年经验来看，在市场集中度不断下滑背景下，新华保险曝光的市场份额之所以能够逆势而上，根本在于拥有强大的核心资源能力，这种能力既是过往成功的源头，也是未来做大做强的保证。　　持续创新能力突出，精准踩点寿险业发展趋势，为公司发展插上隐性翅膀　　在引入中央汇金之前，新华保险的股东背景并不突出，且出现内部人控制遭遇资金挪用现象，但这并未阻止公司保费市场份额持续提升、成为国内第四大寿险企业(一度第三大)的成长轨迹。纵观新华的发展史，精准踩点寿险业发展趋势是其最大亮点，背后所蕴含的是公司持续的创新能力。　　我国寿险发展历程中，出现过三个重要发展时期：1)1992年友邦保险引入保险代理人制度，开启了个险时代;2)1999年传统寿险预定费率一刀切式定格在2.5%之后，分红险快速崛起;3)2000年左右，银保渠道快速崛起。目前，正在经历第四个重要时期，即2013年8月费率改革后，保障型产品需求大增，成为各保险公司争夺的焦点。　　沿着这一脉络，新华保险的精准踩点能力和持续创新能力一览无遗，银保和分红险成为公司的重要标签：　　大举进军银保，保费增长的利器　　我国银行保险起源于1995年，在短短的近20年时间里为保险业快速发展做出了突出的贡献。新华保险2000年率先在银保渠道上发力，成为首家进入银保渠道的寿险企业，展现出优秀的创新能力，用了几年的时间，其银保渠道销售就占据其业务的大半江山。　　新华保险曝光在银保渠道上也可谓创新不断：　　1)与工农中建交五大银行签订总对总的战略合作协议，提高合作层次;2)为各银行提供具有特色及市场竞争力的保额分红系列产品，甚至为部分银行提供独家代理销售的专属产品;3)为银行员工提供有关产品特征和销售技巧的培训课程，为银行人员提供实时服务支持;4)加强建设具备网点公关沟通能力、培训能力、客户管理能力等技能的高素质精英团队的建设。新华人寿银行保险客户经理队伍在业内率先推行了银行保险理财规划师(BFP)资格认证制度，提高了队伍专业水平。　　新华保险在银保渠道的深耕细作获得了良好的回报。尽管覆盖银行网点数量只有约1.5万家，但每家网点实现的平均保费收入高达356万元，远远高于同行。　　聚焦分红险，分享行业最大险种成长盛筵　　2000年以后，分红险因预定收益率相对灵活、兼具投资分红和保险保障的双重功能成为寿险领域的主导产品。按原保险保费收入计算，分红险保费收入占寿险行业保费收入的比重快速提升，至2011年已占据寿险市场约八成份额。　　新华保险抓住分红险快速做大的契机，集中资源全力打造。多年来，分红险一直占据新华总保费收入的9成左右。即便近年来保障型产品占比上升，但分红险仍占据绝对主导地位。2013年分红险实现保险业务收入803.77亿元，占整体保险业务收入的77.6%，是四大上市险企中最高的。新华人寿从一开始就选择在分红险市场精耕细作展现了非凡的战略眼光。　　保额分红，容易形成资金沉淀　　即便是同样的分红险，新华保险也在分红模式上进行创新。与国内多数大型保险公司所销售分红产品采取“现金分红”的方式不同，新华的分红险以“保额分红”方式为主。“保额分红”较“现金分红”的优势在于：　　1)保额分红容易形成长期资金沉淀，降低现金流压力，提升投资收益率。“现金分红”要求保险公司将红利以现金形式分配给投保人，其结果是减少投资资产，使这部分资金不能被保险公司有效利用，每年的红利支付也会构成保险公司的现金流压力，从而降低保险公司对长期资产的投资比例，在一定程度上影响总的投资效益，最终影响投保人获得的红利。“保额分红”以增加保险额度为分红方式，无需保险公司进行现金支付，降低了保险公司红利管理成本，并可将更多现金留存在保险资金内进行投资，使保险公司和投保人获得更高的收益。　　2)从保障的角度来看，“保额分红”是以保额为基础进行分红，采用复利递增的方式将当期红利增加到保单的现有保额之上，使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额便可满足其不断增长的保障需求，这在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值，这对于保单持有人而言，具有较强的吸引力，也有助于提高客户的忠诚度。　　率先推出费改新产品，助力保费逆袭　　2013年8月，保监会发布《普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，将产品定价权交给市场与保险公司，标志着持续14年之久的定价利率2.5%上限时代的终结。　　政策出台后，新华保险快速推出费改后第一款产品-惠福宝两全保险，这是四大上市险企自费改一个半月多以来首推的新产品，也是新华保险第二款资产导向型产品，该产品一经推出便受到市场热捧，仅在国庆期间，“惠福宝”就在全国狂揽近8亿元保费。　　成功推出费改产品后，新华保险的月平均保费不断攀升，一举扭转2013年前9个月保费下滑的颓势，通过10月、11月和12月单月同比43%、85%和51%的强劲增长，全年实现总保费增长6%，仅次于平安寿险。　　丰富的寿险产品线　　对于个人和家庭而言，风险保障需求在整个生命周期中是不断演变的，不同的保障需求将相继出现。年轻人的保障重点是收入保障，随着年龄越来越大，重点将转移到退休资金的积累和确保投资回报。进入老年和退休年龄，将更多是防范个人储蓄难以承担长寿所需费用的风险、为长期护理需求提供资金。　　针对客户的不同需求，新华保险深入研究人生不同阶段的保障需求，遵循覆盖客户全生命周期的原则，拓展健康和养老产业等新领域，建立了完善的产品体系，涵盖普通型保险产品和新型人身保险产品，充分满足人生各个阶段对于意外风险防范、健康、医疗、养老、子女教育、家庭理财等方面的需求。　　高产的营销机构及获客能力　　新华保险销售执行能力强，机构网点产能优于同业。截至2013年末，新华的网点数量约为1，636个(其中家省级分公司、246家地市级中心支公司、550家支公司、774家营销服务部及21家营业部)，和公司保费规模相近的太保寿险相比，新华的分支机构数量更少，但新华2013年机构月度网均保费收入达到528万元，太保寿险则240万元，即便拥有高效产能的平安寿险，也仅比新华略多10万元左右。　　获客能力也较为突出。尽管个人客户和机构客户数量绝对量在四家上市险企最低，但客户数复合增速新华最高。截至2013年末，公司个人客户达2980万人，机构客户达62万户，年复合增速看，分别是19%和24%，高于平安寿险和太保寿险。　　混合所有制结构下深厚的大股东背景　　2008年，汇金公司入主，新华保险迎来了汇金时代。以此为据，四家上市保险公司中，新华保险的股东背景无疑最为深厚。汇金直接或者间接控股参股的金融机构包括六家商业银行(国开行、中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、工商银行)、七家证券公司(申银万国、国泰君安、中投证券、中信建投、中金、银河证券、宏源证券)以及光大证券三家保险公司(中国出口信用保险公司、中国再保险集团以及新华保险)。　　强大的股东背景为公司后续发展做好了积极铺垫。据曝光，新华保险作为汇金旗下唯一的寿险业务平台，可以便利地获得汇金的银行资源，在银保渠道上保持一定的资源优势。尤其是银保政策再度收紧后，汇金在银行领域的资源或可令新华所受冲击大为降低。不仅如此，近年来，随着证券公司获得保险代销牌照，新华保险很有潜力开辟一条不同于个险销售渠道和银保渠道新的保险销售道路。　　新华保险的股权结构也颇具看点，或称为保险领域混合所有制的标杆。1)现有股东中，既有代表央企的中央汇金、代表地方央企的宝钢集团，也有代表民营资本的世纪金源、华泽集团以及代表外资的瑞士再保险和野村证券，各方股东形成多种所有制混合体。2)汇金公司相对控股，其他股东形成一定制衡，对新华保险的发展也是大有裨益的。和其他几家上市保险企业要么绝对控股一家独大，要么分散的股权结构相比，新华保险相对均衡的股东结构不仅能够获得大股东资源上的支持、加强了公司内部控制和风险管理，而且能保持更大的灵活性，方便企业在产权结构、管理模式以及经营方式上不断创新。目前董事会14个席位中，来自汇金提名的5个。　　补充偿付能力充足率后的发展势能　　新华保险曝光的偿付能力充足率从年都只有30%左右，严重低于100%的最低监管水平，属于偿付能力不足类公司。按照证监会发布的相关规定，新华保险在分支机构设立和投资渠道范围的严格限制。导致的结果是保费增长受到一定限制、投资收益率水平处于较低水平。　　上市之前的定向增资以及IPO融资，新华偿付能力充足率得到大幅提升。至2013年末，偿付能力充足率170%，但仍处于四家寿险之末。根据规划，公司拟通过次级债、增发新股等方式募集资金约200亿元。如果顺利完成募资，将对公司承保和投资产生积极影响。　　投资建议　　强大的核心资源能力帮助新华保险一次次精准踩点，曝光的市场份额持续做大，目前承保业务最坏时期已经过去，保费重新驶入高增长轨道且结构得到优化，投资收益率提升空间较大且对业绩的传导最为顺畅，在寿险业承保全面复苏、投资端收益率提升背景下，我们看好新华保险作为纯寿险标的的投资价值，提高评级由“增持”至“买入”。　　机构来源：招商证券}