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信用卡连续3次逾期还款等13种情况影响贷款字号：&摘要：上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。 & &上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。 & &然而，在很长一段时间里，个人征信报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是“蒙查查”，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。在征信报告将要大面积应用于日常生活的今天，打理好你的个人征信，将会给你免去很多不必要的麻烦。 & &本期理财，南都君将带你认识最重要的“经济身份证”———央行征信报告。同时，带你探秘个人征信产品都有哪些，如何使用，在帮助不免误入黑名单地雷的同时，教您如何刷新个人信用分数。 & &央行征信报告：不是黑名单 & &尽管包括阿里、腾讯在内的市场主体都开始进入个人征信体系，但现阶段而言，对于大家贷款等获得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信报告———该报告是目前所有金融机构对用户进行信用考核的主要标准，因此尽管腾讯、阿里的个人征信报告目前成为关注焦点，但对于大家来说，央行登记在册的个人信用报告，才是“经济身份证”。 & &事实上，在很长一段时间里，信用报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么这种如此重要的“经济身份证”上有哪些内容呢？很多人都有个误会，在得知无法办理信用卡时都被告知进入了央行征信系统“黑名单”。是否真的存在央行黑名单？ & &南都记者从央行人士处获悉，实际上，并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信报告甚至不会像腾讯、芝麻信用那样直接给出等级和分数。从南都君查阅到的个人征信报告看，信用报告包括基本信息、信用交易信息以及查询记录等。对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。“所谓黑名单，是各家银行根据报告作出的判断。”央行相关人士表示，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。而所谓大家平时理解中的“黑名单”实际上是金融机构在查询报告后得出的信用判断，并非信用报告直接写的“黑名单”。 & &那么个人如何查询信用报告呢？目前有两种途径，一是可通过央行各网点现场查询。此外，自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、广西、广东等在内的18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，所以广东的市民也可通过网上进行查询。 & &值得注意的是，与现场查询不同，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而目前，提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式。 & &13种情况会有信用“污点” & &用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人对南都君表示，由于信用卡基数大，所以出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。 & &一位国有银行个贷部负责人对南都记者表示，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢？该人士表示，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款： & &1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。 & &2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。 & &3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。 & &4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。 & &5、水、电、燃气费不按时交款。 & &6、个人信用卡出现套现的行为。 & &7、助学贷款拖欠不还款。 & &8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。 & &9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。 & &10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。 & &11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。 & &12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录； & &13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。 & &据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长，银行还是会给予优惠，但遇到一些情况，如按照该银行，若逾期次数超过3次，就会影响贷款了。 & &&下转C15 & &[链接]如何避免进入银行“黑名单” & &那么除了规避上述13种情况，各位亲如何提防进入银行黑名单呢？对此，南都君经过多番采访给出以下两点建议： & &1、经常查信用报告，有备无患 & &上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。 & &2、逾期卡不能立马注销 & &上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。0相关文章高清图集&&|&&头条推荐南方都市报官方微信扫描左侧二维码添加南方都市报官方微信南都网官方微信扫描左侧二维码添加南都网官方微信用QQ浏览器扫一扫浏览+收藏 一步到位南方都市报官方微博：}