大标转型难度大 爱钱帮车贷小额分散受宠
大标转型难度大 爱钱帮车贷小额分散受宠
【讯】3月29日消息，随着监管限额令的出台，网贷行业的大标平台成为众矢之的，尤其是只有企业贷和大额债权业务的平台更是苦不堪言。然而最近有相关政策又限制网贷平台借道金交所的可能，大标平台转型愈发艰难。互金专项整治收尾，各地整改期限划定，留给大标网贷平台的转型时间越来越少。不合规的大标平台必然会被淘汰，爱钱帮这样专注小额分散业务的车贷平台成为网贷投资人的心头好。
去年8月发布的网贷监管办法规定，&单一人在同一平台的借款上限为20万元，在多个平台的借款上限为100万元&。北京监管部门近日下发了&网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求&的文件，其中一条备受关注的禁令是：平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，另外，将散标或债权转让标的打包发售、资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品等都属于违规行为。
大标网贷平台想要达到合规的难度很大，业务转型成为仅有的出路之一，车贷、现金贷和消费贷成为转型平台的业务首选。2015年7月初至2016年6月底全国至少有1070家P2P网贷平台有涉及车贷业务，限额令下发之后，车贷平台的数量有所增加，据11月底网贷之家发布的《2016车抵贷合规白皮书》显示，目前全国至少有1136家P2P平台涉足车抵贷业务。这些车贷平台的地域分布情况与P2P网贷平台的地域分布情况基本相同，主要位于广东、北京、浙江、上海、山东等省市，其中爱钱帮就是北京车贷行业之中的佼佼者。
目前大标平台纷纷转型停业，早已风光不再，爱钱帮这样的车贷平台开始正式走进投资人的视野范围。一方面是因为车贷标的小而分散，比较符合政策上对借款上限的要求；另一方面汽车具备强质押和变现属性，比较容易做风控，投资人的资金安全更有保障。
爱钱帮上线三年以来，坚持深耕车贷业务，并在全国范围内进行资产端布局，目前提供汽车抵质押业务的线下门店达到171家，提供融资租赁和消费分期等购车贷款业务的线下门店达到21家，分布在全国二三线城市，平台计划在今年将线下门店的数量发展到300家，不断向三四线城市，解决更多用户在汽车借贷方面的需求。
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车贷金融理财可靠吗?不为人知的贷后管理流程 ...
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车贷金融理财可靠吗?不为人知的贷后管理流程 过去，中国家庭向来有喜爱存钱、避免借债的传统，而进入互联网+时代，人们热衷于理财并投向于多元化理财方式，利用平台进行投资已经成为许多人的一个投资理财途径，多方数据显示，当下越来越多的中国投资者选择使用车贷金融理财方式，一方面是由于85、90后人群开始逐渐成为汽车购买的主力，他们的消费习惯更为前卫；另一方面，车贷理财安全性更高、风控更有保障。 早在8月24日，银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合出台的《信息中介机构业务活动管理暂行办法》，并首次对借款人借贷额度上限做了明确规定。《暂行办法》中限额令的发布，对P2P行业的现有格局产生了巨大的冲击，预计八成的P2P平台均面临业务转型。有业内人士表示，从事P2P金融车贷理财、个人信贷等小额业务的平台，在监管新规限额令的影响下，将会迎来新的发展空间。 作为一家上线近3年的互联网汽车金融平台----好车贷，在发展上更为从容理智，在资产端的选择更应沉着慎重。但好车贷十分明确的是，金融运作的核心机制并未改变，即风险控制，就如同电子商务无论如何发展，企业终归得依靠产品的品质才能长久立足一样。在金融资产源头风险控制方面，好车贷立足汽车金融市场，以汽车这一特殊的动产，来撬动金融杠杆，为广大金融消费者提供安全的金融服务。 另外一点必须提到：与纯信用模式相比较，抵押型车贷理财平台后来者居上。好车贷就是采取抵押变现模式，通过NFC无风险金融管理系统，多达几十项的审核标准，对借款人资质审核评估，并确定授信额度，大大降低信用风险。同时，平台要求借款人为每笔贷款提供足额的抵押物，即使发生项目逾期，平台也能迅速回收资金，100%保障投资人本息。 与此同时，好车贷便采取徽商银行资金存管，规避法律与道德风险，将用户资金安全摆在首位；以及历时5年主导研发的NFC无风险金融管理系统，通过大数据分析，科学授信，加快小信贷决策的同时，大大降低。 互联网金融模式下，车贷金融理财平台的内涵和外延也在蜕变，不仅只是给购车用户提供分期付款，还包括为汽车产业链公司提供融资，包括基于库存的融资、基于应收账款的融资等，以及在后车市场，为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务，这都会导致汽车金融的市场规模进一步扩张。好车贷负责人也表示，好车贷平台有自信进一步发挥汽车金融的先发优势，携手合作伙伴共同做大做强汽车金融，在车贷网贷行业奠定自身的领导地位。
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联系电话:6“限额令”下，P2P网贷资产端将如何布局？
　　网贷“限额”监管重压之下，一度持保留意见，傲娇发布亿元大标的红岭创投也近日表示“红岭将主动降低原大单上限，在12个月过渡期内完成转型。”看来业内对“限额令”从最初的无声反抗到了默默执行阶段了。　　那么问题来了，网贷平台如何布局才能保证资产端不超过限定额度?　　网贷产品日益同质化的今天，资产端是网贷平台脱颖而出的致胜法宝。尽管目前网贷资金端竞争进入白热化状态，获客成本不断提高，但是如果没有优质的资产项目，不能全面评估借款人的还款意愿与还款能力以及资金使用情况，更重要的是，不能利用这些信息建立风险控制模型，无法管理资产端，网贷平台就必死无异。　　“限额令”之前，网贷的资金端项目基本来自中小型民营企业的供应链融资、票据、保理、政信工程融资、房贷、车贷、消费金融等项目，因此平台标的数额参差不齐，动辄上亿元的标的有，几万元的小标的也有。互联网金融自2007年进入中国后，由于国内大数据征信还不健全，资产端风险控制不足，逾期或坏账率攀升，平台关闭或跑路现象频发。那些曾发布大标到期无法兑现或跑路的平台，常常损害了更多投资人的利益，造成了恶劣的社会影响。　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后，明确规定了借款人在网贷平台的借款上限，这意味着P2P行业将向小额业务领域过渡。目前小额信贷业务也只有车贷、个人信贷、农村金融、消费金融几类，相对来说现在发展较为成熟的主要是车贷业务，最有发展前景的是消费金融。　　互联网金融在国内兴起伊始，车贷就成为大量小而美平台的主要资产项目之一。一般以车辆做为抵押物，不同于无抵押的小额信贷，以车贷做资产项目可降低平台运营风险，也便于贷后管理。总体来说，车贷是非常标准化的金融产品，这意味着以车贷作为资产端项目可以模式化发展，车贷将是P2P平台日后布局资产端的重要方向之一。　　最近几年，国人的生活方式发生了明显的改变，越来越多的人愿意把钱花在提高生活质量上来，居民消费的升级，带来的就是消费金融市场的广阔增量。数据显示：即使中国的实际GDP增速进一步放缓至5.5%，中国的消费市场到2020年仍将扩大约一半，达到6.5万亿美元的规模，这意味着未来五年消费市场将带来2.5万亿美元的增量。虽然目前BAT三巨头在消费金融领域跑马圈地，但“尺有所短，寸有所长。”P2P平台左手拿资产右手抓资金的中介属性，转战消费金融是一个非常自然的选择。比如，很多以小额信贷业务起家的P2P平台，其已有的业务与消费贷款有非常相似的审核规则，直接优化、移植、升级即可。　　尽管目前在消费金融领域的布局中，P2P平台的优势不大，但是移动端的竞争将会缩小消费金融市场竞争者的差距，为P2P平台提供充分竞争的红利。
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