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企业贷款风控调查报告
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企业贷款风控调查报告
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安全生产风险控制分析报告
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一、2015年工作风险分析
1、职业安全风险
在实际的工作中，我部门存在有，员工素质较差，安全责任意识较低，安全工作不能时刻实施到位。另外，还有部分领导人员，管理力度不强，习惯于走形式过场，导致生产安全管理松懈。在实际的生产工作中，我局的安全生产形势仍然不容乐观，还存在有习惯性违章现象的发生，这些都对我局的生产安全构成了威胁；
2、环境安全风险
由于电网设备以及线路的复杂性以及必须暴露性，导致了输电线路极易受到自然环境因素影响。尤其是在发生的暴雪，暴雨，雷害，凝冻等自然现象时，电网线路障碍的发生率极大，导致了输电线路古战奉献逐步上升。此外，输电线路运行也极易受到外部人为因素影响，在有土地以及楼房施工等现象发生时，电网运输线路极易遭到破坏，这也对输电线路的安全运行构成了一定的威胁。
3、设备安全风险
设备安全风险主要体现在输电线路隐患，以及输电辅助设备隐患带来的风险，主要有：输电线路的架设布置，刀闸，隔离开关，城关变，电线杆以及变压器等相关设备风险。此等设备如不经过及时的检查与维护，更换与整修，就极有可能对整个电网产生大幅度的危害，可能会影响较大区域的用电安全。
4、作业安全风险
作业生产安全可分为多方面，电网运输工作在实际的现场实施过程中会受到多方面的安全风险威胁。
人生生产安全方面，在现场作业的过程中，由于输电工作较为复杂，线路繁杂，甚至部分线路存在有漏电，放电等现象，因此现场工作人员极有可能发生或遇到坠落、灼（烫）伤、摔绊、扭伤、坍塌、触电、交通意外、夹伤、碰撞、打击、剪切、割伤、刺伤、绞伤、中毒、窒息、咬伤、淹溺、感染、爆炸等状况，因此，如果不严格实施职工作业措施制度，加强职工安全意识，就会对职员的生命安全造成极大的威胁。
交通以及意外事故风险。由于输电线路外部气象条件、地形和路况比较复杂，随着所辖站点数量的增多、输电线路长度的增长，在巡视、作业过程中使用交通工具的频率和强度增长迅速，员工因疲劳驾驶导致交通事故的风险会进一步上升此外，由于自然灾害以及外力破坏等因素导致杆塔受损、倾覆、导地线脱落或滑动、金具损坏、线体损伤等现象也较为频繁，在抢修过程中极易造成人身伤害。
在2016年度，我部门将根据实际的安全生产风险防控经验集中进行分析研究，总结出有力的改进措施，并加以实际实施。我部门将集中建设安全生产体系，实际完善安全生产制度，弥补全局范围内安全生产工作的不足。
（一、）落实制度考核
我部门将在2016年的工作中，具体落实“红黄绿”制度，严格按照制度标准，对部门的作业以及管理人员进行审查监督。对于存在有违规现象的人员，我部门将对其作出具体划分，对于存在有初级以及轻微违章现象的人员部门将给予黄灯警告，凡发生有三次以上黄灯违规现象的人员一律机遇红灯警告，并实际实行处分。同时，对于存在有较为严重，明显突出的违章现象的工作人员，部门将给予红灯警告通报处分，记录其红灯罚分，并严格实行处罚制度，实际落实整改力度。对于在作业，管理中没有出现违章现象病灶工作中表现突出的职员，部门将对其实行奖励制度，并在生产检查工作中实行绿灯通过制度。
（二、）加强考核培训力度
我部门将通过加强对于各个线路跳闸等设备问题的考核力度，实际铲除设备安全风险隐患。严格要求生产车间领导以及安全员要切实增强安全生产风险意识。严格执行安全生产规章制度，认真吸取上一年度的安全工作经验教训，坚决杜绝违章作业现象的再次发生。我部门将坚持认真落实作业人员岗位安全教育培训工作，重点对员工掌握危险危害辨识、风险控制安全操作规程的情况进行严格考评，严格实行合格上岗，不合格下岗制度，建立健全管理档案，深化安全意识建设。
（三、）继续风险评估工作
在未来的工作中，我部门将根据我局危险源，危险工作风险隐患进行的辩识风险评价实际计划控制活动方案，定期组织职工学习危险源辩识评价和隐患排查控制内容，尤其对未引起大家重视的存在潜在危险的活动为重点，补充完善岗位安全工作实施条例，增强职工人员的危险辨识与防控能力；提高员工遵章操作、个人防护、相互保护、以及应急处置等能力水平，对受教育者严格考试、考核，不合格者不得上岗。严格查处员工违规违章行为。安全部门每月对员工安全知识以及安全技能进行抽试检查，严厉杜绝形式主义工作作风，严格要求职工细化安全工作，深入安全实际。以此来深化全局安全达标，夯实基层安全管理，推进实施安全制度，重点抓住危险岗位，抓好示范交流，为我XX局的实际安全打下坚实基础。安全生产风险控制分析报告责任编辑：杨雪&&&&阅读：人次
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风控述职报告
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【风控】风险管理部 2013 年今年以来，风险管理部紧紧围绕发展战略和经营目标， 牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵 活性相结合的风控原则，突出“五抓” ，在有效实施风险管理的同时， 促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就 2013 年本部所做的主要 工作汇报如下一、抓规范，着力完善风控流程 是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理 部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发， 坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风 控规程》《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平 、 台及股东业务授信管理办法》 ；三是对原有的合同、协议进行了清理， 按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公 司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部 实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关起草并出台了《过失责任追究办法》 ，确 保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作 风险、合规风险、道德风险的发生。二、抓源头，严把风险入口关 任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头 抓起，严把“四关” ，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严1把“项目立项关” ，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资 料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可 能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结 合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认 为不符合风控要求的， 业务部门均主动撤回了立项申请； 二是严把 “尽 职调查关” ，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调 查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持 “听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及 项目一手资料；三是严把“综合审查关” ，结合现场尽职调查所掌握的 信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整 性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项 目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时 收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、 保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资 信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支 持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关” ，对符合公司投资及 风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发， 本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施， 尽可能地为领导决策提供最佳建议。与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估 186 个，其中参与尽职风险调查 129 个，2通过风险审查 78 个。三、抓落实，杜绝内生风险发生 事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充 分认识严格执行制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个 人风险的重要性。另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步 骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚 持做到了“有签必审、先审后签” ，重要合同一律经过法律顾问审查、 领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮 助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风 险、道德风险和法律风险的发生。四、抓监控，适时化解投资风险 俗话说“三分种七分管” 。为确保项目投资按时顺利回收，风险 管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己 逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人 催收与向担保人、介绍人催收相结合的手加强清收。对生产经营正 常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用 的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理3部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的 项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业 务部门通过约见借款人、前往企业实地，全面摸清项目投资风险 状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手 段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础 上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控 的有效性。五、抓评价，不断提高风控水平 投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨 论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验的同时， 还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是 对典型从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险 跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进 而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项 目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统 风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质 培养，轻团队风控能力建设。来年工作打算 新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发4展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继 续和五加强” ，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在 继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切 实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管 控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制 的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做 好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客 户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险， 防止系统风险、风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管 理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜 绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚 持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新 理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方 式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。5
【风控报告】风控部2013 年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作 量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确 立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等 一系列工作，现将具体情况汇总如下一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆 续完善并确立了《项目审核实施细则》 、 《项目评审决策工作细则》 、 《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务 流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做 到有章可依、有据可查。二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司的业务流程要求， 风控部需配合业务人员对担保客户的生产 经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务 人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核， 做到 风险前Z， 发现问题及时提醒、 及时处理， 有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察 份。三、积极组织项目评审会。2013 年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组 织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 次，出具担保意向书续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业 务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的 反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带 自然人、 等四方签署法律文件内容的合法、 合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份，放款通知书 份。五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目 进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》 ，全 年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计， 并以书面形式送达业务 部部门经理， 为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监 管做好服务。六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担 保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、信用承诺函、法 人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新， 设定出 （动产浮动抵押、 资金监管协议、 股权过户协议） 等法律文件， 使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务 合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况， 督促项目经理尽快办理 缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户， 移交档案 户。总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求 以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几 个方面一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个 部门交叉进行， 个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序 进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认 为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公 司的立场上，以公司的利益为最高利益。回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题 碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施 与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造 成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作 疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报， 造成了业务 风险度的增加。二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需 不断完善。风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但 执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方面在于业务人员在上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工 作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方 面是制度本身的缺陷，有些条款的设Z与业务实践脱节，需要在以后 的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将 业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到 期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因 过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而 将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不 推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。2013 年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时 发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014 年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地 防范业务风险。一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。（一） 内部风险从决策因素、 操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可能：偏听偏信，干预、独断专行。防 范出现决策风险就是建立和坚持三个机制 “监管机制、 民主决策机制、 责任追究机制。操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防 范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。道德因素风险的三个可能胸无大志、 贪图小利、 对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足 员工、员工完善、员工满足公司发展需要的良性互动） 、实行责 任追究制。（二）外部风险从企业财务因素、 非财务因素和反担保因素下功 夫。防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的 “三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经 营成本而非资本金，现金（经营中产生现金流） 、税金；三表水表、电表、工资表。非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱 发风险， 风控和业务人员要花费更多的时间去分析， 应该放在 “一违” 违约成本； “三品”产品、人品、技术品； “三场”现场、市场、官场 （政策的态度和政策） ； “四问” （生产人员、 仓库管理员、 人员、 管理人员） ， “五访” 生产车间、 原料及成品库、 、 食堂、 宿舍、 以及上、 下游客户等。只有做好这些工作， 才能将业务风险降至最低， 才能做到调查尽职尽责。反担保因素主要从“三可” （可信、可行、可覆盖）的角度进行 权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易 变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖 指物的清算值大于担保债权， 借款企业控制人拥有资产或可控资产远远大于担保债权。二、学习提高上，从提升自身业务理论水平和职业判断能力上下 功夫。加强学习，提高自己，与业务部加强部门间多沟通和交流，参 加业务部门的业务流程及实际，重点要学习风控准侧、 项目报告、经济走势等关系到业务水平、风控因素的内容。并要及时 收集整理有关金融信贷政策，因家行业趋势等相关资料，与公司其他 部门共同学习，分享提高。三、业务创新上，积极发挥工作主动性，和业务部门一起努力拓 展新的业务品种、创新新的反担保措施操作模式，加强和外部律师的 沟通和交往，提升风控人员的业务能力。四、制度执行上，加强对项目风险的把控能力，做好项目保前、 保中和保后监管， 严格按照公司制度、 流程等规定认真履行工作职责， 及时发现潜在风险，及时与业务部门沟通并向公司领导汇报，力争在 短时间内采取应对措施。总之，2014 年风控部将按照公司的安排，尽最大努力完成公司 各项决策的实施工作，加强业务学习，认真开展工作，不断提高风险 防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量。
【风控述职报告】时间转眼即逝， 一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进 入公司工作的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年 5 月 3 日进入公司，到现在已经已经快 7 个月了，在这段时间里我得到了很多的收获， 从而自己也有了很多感悟，回顾一年的工作，现总结如下：一、主要工作内容1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习 业务流程。其中， 公司的同事给了我很大的帮助， 接下来， 在部门领导的安排下， 开始接触项目，协助做项目审核的同事做一些辅助性工作。2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经 营状况，财务情况、还款来源等进行了综合的评估。3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额 7190 万元，其中已经放款的在保项目 5390 万元。4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉 办理反担保的流程， 目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房 屋买卖公证，会泽金土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有 可能出现代偿风险的企业，作出相应的处置措施。6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。
【风控述职报告】2011 年度风险控制部工作总结2011 年， 风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持 下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给 工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及 签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处Z等一系列 工作。现将一年来的主要工作总结如下一、切实做好申保项目保前实质性调查， 监督业务人员尽职尽责。根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规 性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察 100 余 户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企 业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并 对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒 及时处理。二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方 面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反 担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合 规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保 企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我 们与银行签订《合作协议》《保证合同》 、 。今年完成工行、建行合作协 议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信 2 亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。三、积极组织项目论证会。根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定 风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审 核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要 等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议 58 次，审核新 增续保项目 122 个。其中会议通过新增项目 28 户，续保项目 50 户。四、加强风险防范，制定系列措施和制度。今年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业 的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展 融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展 担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员 考察项目十条注意事项》《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保 、 业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都 是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追 偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时 的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目 统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为 业务部及时做好续保工作做好相关服务。六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通 工作，及时通报有关情况。山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策 群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导 决策更加有力。七、新业务品种的拓展及新系统的开发。今年下以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合 作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：1、 加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期 准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该 体系。2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人 对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发 起人制定担保公司业务，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展 调研。3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试 点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及 软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求 以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主 要表现在以下几个方面（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进 行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我 们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往 的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题 碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在 短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是 我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。（二）未及时督促业务部门开展保后检查。今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保 后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查 工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险 控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少 备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的 审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国 家政策、业务技能等方面的学习和提高。（四）制度虽有，执行欠佳。今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果 执行力度不够,再好的制度也等于零。我们执行力不够的原因有两 方面：1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。二○一二年工作初步打算 2012 年， 风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项 工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强 学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议， 集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因 素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性， 努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业 务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检 查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取 不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇 报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际 工作中去。总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完 成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加 强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。风险控制部 二一年十二月八日
【风控述职报告】2013 年风险管理部工作总结2013 年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各 项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以 授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、 五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人 才优势作用，较好地履行了各项职责。现将风险管理部 2013 年主要工作简要汇报如下（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习 作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业 务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合 素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政 策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并 将学习用于实践，更好地服务于业务部门。（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长 1、完善风控流程，加强风控制度建设 风险管理部成立以来， 风控工作一直处于不断探索与改进的过程中， 直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理 制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风 险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。2、在风险可控的前提下加大对优质成员的支持力度 随着公司业务的不断扩大，注册资本增加到五亿，根据总公-1-司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的 原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产 业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效 益、有信誉的成员单位上来，2013 年新增授信 1.6 亿元，为公司业务发 展提供了有力保障。3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作 财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监 局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、 季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资 金的性、流动性和效益性 在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业 务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体 资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确 保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、 金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁 信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申 请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用 途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用 信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款 来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的-2-测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是 否充分。在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2013 年共对 27 笔贷 款业务、18 笔贴现业务、13 笔融资担保业务计 54.62 亿元的授信业务提 出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相 关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面 做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原 因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中， 力争将风险降到最低。在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作 是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做 了以下工作1. 认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分 类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。2. 注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全 面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类 结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽 查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提 出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分-3-的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个 风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而 形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制， 以为公司的稳健发展作出努力。（四）做好公司领导交办的其他工作 配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年 度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风 险评估报告、利率定价风险评估报告制度等） ，为省银监的风险评价做好 准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发 展提供了支持。回顾 2013 年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后 的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的 研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要 注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。（五）2014 年 1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全 过程，强化管理，防范风险。2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料， 全面掌握客户情况，预防风险的发生。3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向 与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公 司的风险管理工作提供智力支持。-4-以上是我部 2013 年工作小结及 2014 年工作计划，总之，我部在总 结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作 目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力， 为公司发展再作贡献。集团财务有限公司 风险管理部 2013 年 12 月 5 日-5-}