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来源：中华财会网
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银行不告诉你：揭秘银行是怎么给你的信用评分的
& 信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但记者了解到一个关于信用卡的比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。
而一些高薪人士，年薪6~7位数，却遭到银行拒绝。
　　对于普通的申请人来说，信用卡的申请和审批成了一个谜。这背后到底有什么样的机制在操纵？信用卡额度到底由谁做主？记者带着这些疑问咨询了银行的信用卡中心。
　　●评分系统决定额度
　　银行信用卡部人员称，银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。
　　据银行业内人士透露，审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。
　　发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。
　　银行信用卡中心客服人员称，由于评分的标准涉及内部机密，所以不方便透露。但可以肯定的是各家银行对申请人都会按照自己的一套政策方针来决定是否给予信用。也就是说，工商银行如果拒绝了你的申请，还可以去申请招商、建行、中信，他们不一定会拒绝你，除非你有恶意欠贷现象。
　　●信用记录影响成功率
　　如果申请人有欠贷现象将会影响他的个人信用记录，从而影响到信用卡批复的成功率。
　　所谓“信用记录”是中国人民银行建立的个人信用基础数据库，所有金融机构均可调用。信用记录被称为个人的“经济身份证”，会伴随人的一生，一般申请人有不良信用记录的话，银行就不愿意批信用卡给你。
　　例如有的申请人之前多次欠贷款不还，结果留下了不良的信用记录，最后导致银行不批复信用卡。但如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，如果他的信用记录良好的话，银行也会酌情考虑给予加分，这样申请人会获得更高的信用额度。
　　由此就可以解释为什么每个人的信用卡额度都不相同，有的人3000，有的人1万，有的5万。但也不难发现，无论是银行的评分系统还是个人的信用记录，他们都是建立在申请人的经济能力和以往的经济行为的基础之上的。归根结底，我的信用额度还是我做主，申请人自己说了算。
　　●信用额度的其他影响因素
　　申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素：
　　婚姻状况：银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。
　　技术职称：有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。
　　工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
　　经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。
　　个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。
　　学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但更高学历和更低学历就会影响分数，但差别并不会太大。
[绝对干货]信用评分系统
1.保障支持最高得分为15分
(1)住房权利最高得分为8分
单位福利分房 4分
所有或购买 8分
(2)有无抵押最高得分为7分
有抵押 7分
无抵押 0分
2.经济支持最高得分为34分
(1)个人收入最高得分为26分
月收入6000元以上 26分
月收入元 22分
月收入元 18分
月收入元 13分
月收入300~1000元 7分
(2)月偿债情况最高得分为8分
无债务偿还 8分
10~100元 6分
100~500元 4分
500元以上 2分
3.个人稳定情况最高得分为27分
(1)从业情况最高得分为16分
公务员 16分
事业单位 14分
国有企业 13分
股份制企业 10分
失业有社会救济 10分
失业无社会救济 8分
(2)在目前住址时间最高得分为7分
6年以上 7分
2年以下 2分
(3)婚姻状况最高得分为4分
已婚无子女 3分
已婚有子女 4分
4.个人背景最高得分为24分
(1)户籍情况最高得分为5分
(2)文化程度最高得分为5分
初中及以下 1分
大学及以上 5分
(3)年龄最高得分为5分
女30岁以上 5分
男30岁以上 4.5分
女30岁以下 3分
男30岁以下 2.5分
(4)失信情况最高得分为9分
未调查 0分
无记录 0分
一次失信 0分
两次以上失信 -9分
无失信 9分
【总分值：】
25-55分 受信额度：0.1-0.5万元；
55-65分 受信额度：0.5-1万元；
65-75分 受信额度：1-2万元；
75-85分 受信额度：2-3万元；
85-95分 受信额度：3-4万元；
95分以上 受信额度：4-5万元；
（5）提高信用的方法：
1.要提高你的学历 ：
要尽量拥有技术职称因为社会地位高声誉好的高级工程师经济师会计师优秀教师往往更易花受银行垂青
2.稳定的工作 ：
你需要拥有一份足够好的薪水因为在银行的眼中借款人单位的性质和效益是一笔巨大的无形资产公务员教师医生以及一些垄断性国企的职员往往能获得较高的信用额度
3.多向银行借钱并按期归还具体办法包括办信用卡房贷等！要拥i有一套产权属于自己的住房
4.良好的信用记录：
即便你足够有钱也要通过向银行借钱来累积信用 这也就是为什么负翁信用度高过富翁的原因！
TA的最新馆藏[转]&人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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【周话题】信用卡申请审核，被拒最多答案：综合评分不足，这到底是什么鬼！
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　　被拒，我们得到最多的一个答案就是综合评分不足今天我们就来好好聊聊这个综合频分不足，到底是什么原因造成的！！　　导致综合评分不足的一个重要因素就是信用报告，个人信用记录与此紧密相关。　　评估信用报告看什么?& && &第一，历史情况；第二，负债情况；第三，其它。
　　负债过高，是主要原因之一。当你缺钱、想要申请更多信用卡和的时候，可酌情使用以下手法。
& && &第一：我们可以采用办理法& && & 我们先来看看信报是如何展示负债的。& && & 案例：“日银行发放的贷记卡(账户)。截至2015年5月,270,000,已使用额度7,076。”& && & 请注意“已使用额度7076”这一部分，这是你最近一个月的应金额。重点来了，准确来说，账单应还款金额不等于负债，小于等于负债。什么时候会小于?当你办理分期的时候。& && &&&刚刚那个案例里面，其实这个持卡人刚刚办理了一笔36个月、20万的现金分期。他的负债应该是20万；但是这20万会摊到36个月去还，具体到5月的这一期账单，只需要还7076，信报里面也只显示这7076元。
& && &&&第二：可以采用调整申请顺序& && &&&有些卡友缺钱了，立刻想到再申请一批信用卡，然后才会想到网贷。这其实并非最优的对策。& && &&&直接说重点，有些网贷不上信报，信用卡上信报。& && &&&你先申请信用卡，刷爆，你信报的负债上去了；这时你再申请网贷，网贷查你的信报，可能因为负债过高拒你、或者抬高价格& && &&&但是你换种玩法，你先申请网贷，解决了你部分问题，你的信报却没有发生变化；这时你要是还缺钱，你可以再申请信用卡，成功概率和你上面那种玩法一样。
& &&&& &第三：可以采用账单日前还款& && &&&这种方法适用于手头能调动部分现金的卡友& && &&&还记得第1种方法里面提到的吗？信报里面的是“伪负债”，是最近一个月的账单应还款& && &&&如果你手头有一些现金，可以在账单日出账之前把欠款提前还了，这样你信报里面的“负债”水平就会很低& && &&&举例你10号账单日，你可以8号把欠款还了，到12号再刷出来。你只需要调用现金4天，换来的是信报上面漂亮的“负债”水平。
所以，各位卡友用卡，一定一定要重视自己的个人信用记录，信用卡、贷款哪儿哪儿都与它有关！
& && &&&&&&所以本期周话题：&&你的被拒理由有哪些，综合评分不足是不是最多？
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回帖格式：
　　　　　　1、你的被拒理由有哪些，综合评分不足是不是最多？
活动奖励：
　　　　　　1、前20位网友奖励论坛10　　　　　　2、以活动截止时间最后一层有效回复楼层为基数，楼层数20%、50%、90%的3位卡友，各获得水军勋章一枚！（小编将在下周一关贴，活动截止时间以关贴的楼层数为准）
回帖规则：同一ID不可连续占楼超过3楼，同一IP不可使用多个马甲占楼
还在苦恼你权限不够？等级不高？有些帖子看不了？灌水？OUT啦~哈哈哈~来支持编编我的帖子吧！逢贴必回！编编会成为你的论坛升级利器喜欢我就点击帖子右上角的【头像】添加编编为好友！更多好吃好玩的信用卡资讯随时分享
获得水军勋章网友：angler1、kashen、dudulang520
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普卡IV级, 经验值 670, 距离下一级还需 529 经验值
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申请信用卡，只有一次被拒，业务员帮我查询说是单位固定电话没有人接听。
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未达到这张卡的申请条件-红白菜
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工商﹝环球白﹞69K V+M+JCB
中信﹝ⅰ白金﹞75K
农商﹝速通金﹞20K ETC
已销﹝广发 浦发 华夏 民生 建设 邮储 平安 农业﹞200K
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我都是综合评分不足
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走火入魔。。。
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不错不错！学习了
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浪里白条★石童子
SINCE 2015
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悲剧的理由确实一直是这么几个字：综合评分不足。
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休养生息，徐而图之。
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懂了，以后不随便申请了，要做好准备再申请
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办的信用卡过多，或者负债率过高，这个要看银行的要求，建行就是非常看重信用卡的数量，如有你有5个银行的信用卡，90%不批。
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中行10k中信11k交行50k光大26.2k平安
32k工行40k招行35k农行0.5k民生18k
广发8k浦发
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前次农行综合评分不足，后面微信跟风过了
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魔都小王子
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我基本每个行都批
但额度都不高
需要提额和我说评分不够
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小贱→全球支付银联白
大妈→大来白+各种3136
砖行→银联白+万事达全币白
转战小昭争取2017拿下经典白
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★★★蚂蚁闯天下★★★
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“综合评分不足”&&也可能是用卡时间不足！
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自知满足则心常快乐。
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和银行有点业务往来最好 。
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农行鲁通金70K& && &建行游戏白20K
兴业睿白金18K& && &交行标准金15K
中行都市白10K& && &浦发加速白10K
农妇毕业,和兴业玩耍,其他顺其自然。
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一直都是综合评分不足。。。
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9月网申了中行和浦发，都批了，到了10月初看中广发臻尚白，想到做高铁方便，就想拿下，无奈啊，综合评分不足，被干掉了，可能是我网申频率台高吧
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2016.9 浦发25K& &中行15K
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前段时间农行柜台申请信用卡，近1个月后通知我被拒，原因是我名下信用卡太多，晕死…
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没什么问题也是综合不足。。。无解，看运气
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sirye 发表于
办的信用卡过多，或者负债率过高，这个要看银行的要求，建行就是非常看重信用卡的数量，如有你有5个银行的 ...
还好首卡建行，感觉很好过，不征信直接下卡。其他银行怎么申都是秒拒(っ╥īn╰╥c)
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中行电话提额出现过评分不够
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广发秒拒，第一次申请不过，三个月后申请也是不过
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