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七大要点教你如何选择“靠谱”P2P平台
来源：中国基金报
作者：姚波
摘要：P2P作为一种新型的理财方式，已经日渐走入越来越多普通人的生活当中。下文中将有7大要点来帮助投资者投资P2P。
P2P作为一种新型的方式，已经日渐走入越来越多普通人的生活当中。笔者接触过不少P2P平台，逐渐总结出一些经验供决定P2P的朋友参考。
简单而言，P2P理财就是个人通过网络平台向有需求的人进行放贷，本质上，P2P和目前小贷公司甚至银行的运营原理一样，只是在互联网的背景下普及面更广。既然，P2P理财本质上为一种债务投资，借贷人的还款能力，以及P2P平台是否有足够的能力保障还款，就成为我们选择P2P平台的关键所在。在投资P2P前，充足的准备工作十分必要，重点包括：查询第三方、了解平台上线时间、关注讨论区、平台历史及创始人对平台的定位和解读、平台的股东和出身、不要被网站自身信息误导、等。
首先，如果心目中没有理想的，可先通过第三方平台查阅相关信息。以为例，在其栏目下的菜单中按地区列出了有统计的数百家平台，部分平台还附有走访报告，并对出现“”、“”和“”的平台做出了标示。
与此同时，还可以按照平台上线时间来查询，如2007年上线的只有一家，2009年上线的有、，2010年上线的包括、E速贷等6家。相对而言，在没有出现困难或者跑路的前提下，一家平台运营时间越长，说明运营得越稳健。
此外，进入讨论区关注一下投资者讨论的热点，也能够帮助投资者避免触。
经过筛选，有了意向平台后，建议搜索一下过往历史新闻，尤其需要关注创始人对平台的定位和解读。虽然都是P2P平台，但各家运营的模式又各有千秋。往大了说，平台对自身的定位，对线下资源的整合方式，对的理解以及对担保方式的运用等都将涉及平台的安全;往小了看，一个P2P创始人对行业的看法、观点以及自身履历都会是衡量P2P平台安全的考虑因素。
从笔者采访过的较为优秀平台来看，有几个条件比较明显：要么能说明自己身份是“明媒正娶”的，像、招商小企业E家自不用说，这些P2P平台的平时都难以抢到。要么有“”，像一些后续通过融资获得正规金融机构投资的平台也值得关注，如获得了广发证券旗下公司的注资。同时，也要区分一些“傍干爹”的公司，想利用一些所谓的高上大名头来给自己贴金，需要投资者仔细辨别真假。此外，需要提出的是，虽然不少平台获得了一些较大风构的注资，但并不代表这个平台就万无一失，毕竟风投的成功率也往往只有10%左右，平台的风险在没有出现明确行业规范之前，仍难完全避免。
注意不要被网站自身的信息所迷惑。这一点看起来很容易，但对普通投资者却较难避免。在一些跑路平台的采访中发现，很多投资者都是通过搜索引擎搜索关键词P2P，或P2P理财进入到一些不知名平台。在进入平台后，投资者并不能辨认一些虚假平台提供的信息真假，而被较高的所吸引开始投资，这样往往可能陷入一些虚假平台的陷阱。如曾经有跑路平台虽然有真实的工商注册登记信息、真实可查的网站备案信息，以及企业的法人资格等，但这些信息即使验证无误也没能避免上当受骗。
切记P2P的高收益对应高风险，在没有把握的前提下最好分散投资。一些P2P的借贷人是在银行及小贷公司筛选后剩下的，很多属于所谓次级贷的范畴，对于部分银行体系没有满足的这部分借贷需求，往往属于授信成本高，银行觉得利小难做的部分。即使一些平台有担保，但一旦出现较大，可能连担保公司都自身难保，更不用说平台本身。
在掌握了上述七大要点后，投资者不必对P2P因噎废食，在目前中国相对匮乏的年代，一些营运时间久、标的比较优良的P2P，仍然值得投资。在近期举行的一场投资上，要求各位的老总对千万资产标的进行配置时，他们最多都只配置30%的仓位到P2P，笔者也建议投资者在没有完全掌握平台风险水平时，把配置比率降到这一水平左右。
【延伸阅读】
如何巧妙规避P2P投资中的陷阱
P2P平台跑路不断，问题频出，如何巧妙规避P2P投资中的陷阱?业内专家建议，投资者投资此类平台首先要注重的是哪种类型的P2P模式与自身的实际要求相符，例如投资的期限、投资的收益，甚至于收益的发放时间。同时，投资者尤其需要睁大眼睛鉴别P2P平台的风控能力。最后，在投资P2P的过程中，投资者要注意收益的及时查收。 &&&点击阅读
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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靠谱P2P平台如何选择？
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&从国内P2P这两年发展的速度及其规模来看，已经进入到了火爆的程度，到目前为止将近有2000多家的P2P投资理财平台，平均每天有6-8家的新平台成立，但是每天也有一些倒闭或者是跑路的平台，对于一个新兴的行业来讲，添加了极不好的负面影响，因此也许有人要问，那我们该如何选择呢?下面不妨先看看笔者是如何选择P2P投资平台的。
一、平台的项目审核机制是否完善、透明
对于借款人来源是否清晰，是否介绍的完善，有无完善的资质证明，其次对于投资者来说，关心的就是我的钱到哪去了，投给谁了，是否安全可靠。
以温州贷为例，用户打开平台网站，在项目列表中可以详细的看到投资项目的详细信息，比如企业证件、项目介绍、资金用途、公司盈利以及还款途径等方面的介绍，至于投资人关心的资金去向问题，下面第三条，笔者会有所说明。
二、P2P平台收益多少才合理
P2P投资最初吸引人是因为其&利率高过银行，风险小于股票&，所以在P2P流行初期，高利率成为众多用户首要考虑因素。然而，跑路欺诈的连番出现，高利率成为了诱饵。因此，在考虑高利率的同时，也要考虑其背后的风险。
一般来说，目前行业内普遍的收益率在10%-18%这个范围内，比如平台年化收益率在12%-18%之间浮动，结合国内经济整体情况，平台收益保持在15%上下，这也是非常合理的一个利率，如果某些平台声称自己的收益率超过20%，那么投资人需要谨慎考虑。
三、平台的资金去向
一般来说，P2P平台出现跑路和诈骗的主要原因是，中间资金账户缺乏监管，使得P2P平台拥有中间账户资金的调配权。防范这一风险较为有效的手段是第三方资金托管。
以温州贷为例，用户在平台第一次注册时，除了填写基本信息外，还要需要在第三方平台上再注册一个帐号。这种情况说明平台是有第三方平台资金监管的。反之，如果投资者在注册账户时，发现只需要在平台上注册，就应该要考虑这个平台是否真存在第三方资金托管。
写在最后，作为一个P2P投资理财平台的老用户，笔者在这里需要提醒各位投资者，投资有风险，理财需谨慎，这句话已是老生常谈。只有选择好的P2P平台，兼顾风险与收益，才能达到意义上的最大收益。
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判断P2P平台是否靠谱的方法介绍
P2P平台指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
& & 指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。但是，网络毕竟是一个虚拟的环境，如何才能判断P2P平台是否靠谱呢?今天小编就来给大家介绍几个方法。
& & 第一、投资前核查平台资质情况
& & 小编建议打算在P2P平台上理财的朋友，在正式投标之前，一定要首先核查平台的资质情况，(1)首先要核查平台公司的相关证件是否齐全，其中最主要的就是公司营业执照、组织机构代码证、税务许可证等，建议到相关政府部门查询;(2)有条件的还可以实地考察公司的办公环境，主要观察公司人数、工作情况以及整体环境等。
& & 第二、注意资金投资风险
& & 任何投资理财行为都是有一定风险的，P2P理财当然也不例外。第一，建议大家在选择P2P平台时，可以多选几个靠谱的平台，不要把所有的资金都投在一个平台，这样风险太大，万一平台跑路后悔都来不及。第二，一般平台上的标众多，有短期的，也有长期的，有风险高的，也有风险较低的，建议大家在选择标的时候，选择周期适宜、风险适中的标进行相关操作，具体来说就是选择投资期限以一年左右、预期回报率在10%-20%左右的标的操作。如果平台宣传的回报率过高，那么该平台多半是不靠谱的。
& & 通过小编的介绍，相信大家对于判断P2P平台是否靠谱的方法也有了一定的了解了，希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。
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广州万惠投资管理有限公司 粤ICP备号 everfantasy　　大众对P2P的安全性有很多误解。面对P2P网贷平台鱼龙混杂，行业洗牌逐渐加剧的状况，我们到底需要什么样的P2P网贷平台呢?
　　首先，我觉得是安全系数高的P2P网贷平台。投资最关心的是资金的安全性，P2P吸收了用户大量的资本，很多是教育资本甚至是养老钱。这些辛苦积攒的血汗钱投资出去能否按时收回本金和利息?万一收不回来了，是否有补救的措施来保全用户的本金呢?另外，P2P网贷平台自身的管理是否科学有效，有没有倒闭破产或卷款跑路的危险?
　　安全系数高的P2P网贷平台风控体系必然严格，将坏账率控制在很低的水平。整体的平台运作是一个良性的生态系统，不仅用心保障投资者的利益，也会兼顾借款人的状况，合理地控制借款成本，让项目处于健康合理的水平。关注安全性P2P平台才能得到长远的发展。可以选择排名靠前、运营时间较长、专业性强、风控严格、口碑优良、坏账率低的P2P网贷平台。
　　理财投资是想获得多一分的幸福感，但稍有不慎可能造成的是无数家庭的不幸和苦难。投资者将资金交付P2P平台的同时也交付了自己的一份信任，如何能对得起这份信任，肩负起应有的责任，是P2P网贷平台需要长久考虑的一个问题。
　　第二是个项目透明度高的P2P网贷平台。P2P网贷平台把用户的投资资本是用来干嘛了呢?是积聚成资金池，用于自融项目，投资项目产品还是发展小贷业务?P2P的本质是个人之间的借贷行为，如果偏离了这个本质，不仅不算真实的P2P业务，而且很容易踩上监管的红线。目前P2P行业处于无监管、无行业自律标准的境遇，但没有约束不代表可以为所欲为。银监会已经表态开始着手进行P2P监管工作，那些不遵循金融规则的伪P2P网贷平台将逐渐被淘汰出局。
　　项目透明度能看出P2P网贷平台的资金流向，在一定程度上有利于投资者更准确地辨别项目安全性，规避风险，对P2P平台的资金运作也起到监督作用。如果项目投资于小微企业主和信用优质的个人，还能够为实体经济贡献力量，满足人数众多的草根阶层的经济需求。
　　P2P平台目前的角色定位仍然不够清晰，导致变种的伪P2P平台泛滥。若没有明确的自身定位，P2P平台在加速成长的路上一不小心或有翻车的危险。从P2P成长的土壤上来看，P2P网贷平台应该以一个服务者的角色为中国的小微企业服务，这一部分需求是传统金融机构所忽视但却亟需解决的。
　　第三是收益稳定的P2P平台。虽然投资理财大家都追求收益最大化，但收益率在合理的范围内才能持续稳定地走下去。有些P2P网贷平台收益率能达到18%以上，通过平台等层面传导至借款人的利率将超过国家关于高利贷的规定。这种高风险的借贷项目，在什么情况下才会发生呢?借款人面临的是一种什么处境呢?其背后隐藏的又是什么样的借款逻辑呢?
　　P2P网贷平台作为一种投资手段，应该是通过实现金融资源的有效配置获取可观收益，而不是赌博性质的杠杆豪赌。超高收益的项目不具有长久持续性，其坏账率居高不下也是一个长期存在的事实。很多卷款跑路的P2P网贷平台，就是利用超高收益吸引大批的投资人进入，一旦资金达到一定规模便关门消失。
　　作为新兴行业P2P网贷行业积聚了太多可能性，但不按照金融规则办事，最后玩死的注定是自己。避开投资黑洞，将收益控制在合理稳定的范围内才能更长久地走下去。这需要专业性的团队搭建良性的盈利模式，将P2P平台当作一项长远的事业认真坚持下去，并关注维护行业的健康成长。
(责任编辑：余瀚洋)
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