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投宝金融暴雷后 靠谱平台应该怎么看
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本帖最后由 人来人旺 于
近日，又一家“国资”平台被爆无法。据称，安徽目前老板已经失联，平台客服也已经无法接通。
在10月底就已经有人在发帖称，投宝金融出现了提现不到账的问题，但平台在当时并未作出回复，直到今天论坛上又出现了一张疑似投宝金融微信群的截图。
公开信息显示，投宝金融于2014年8月正式上线，原母公司为安徽天成有限公司，现已变更为安徽万资金控网络科技有限公司。目前平台显示累积交易金额近4.2亿元，注册用户数近8.7万人，产品主要为活期产品“活宝”、车辆采购垫资贷、商户结算贷、担保和几种。
平台宣传信息显示，投宝金融是“国内首家与中国银联合作且具有国资背景的互金平台”并且有军用及服务器和国家级安全平台来确保数据安全。据笔者查询，目前平台投资方并不包含任何一家有国资背景的公司，而且其对外宣传的与银联合作貌似只是银联为其提供服务，并没有发现其他方面的合作关系。
据悉，投保金融在去年曾斥资3000万冠名高铁语音广告。但在当时的媒体报道中，投宝金融的身后还能隐约看见国资的影子。有资料显示，当时投宝金融母公司天成资产的股东结构中由由企业法人股东安徽天坤科技有限公司（以下简称“天坤科技”）和自然人股东章兆平组成。天坤科技的股东中由安徽省科技产业投资有限公司和自然人李德峰组成，其中安徽省科技产业投资有限公司为国有性质企业。
笔者发现，现在投宝金融背后已经没有任何的国资背景，此前的母公司天成资产也变成了由投宝金融董事长章兆平和另一自然人股东汪洋投资的民营企业。平台所合作的担保公司主要有三个，一家国有担保公司中元国信信用有限公司以及安徽中一担保投资有限公司、安徽省江洲融资担保有限公司两家民营。国资到底有什么用?
时至今日，相信还是会有不明就里的投资人对“国资系”这三个字抱有很大的希望，而这三个字并不是免死金牌。在近两年间出事的国资平台已经就不下10家，更是有平台传出了的消息。
那靠谱平台怎么看？
看“大树是不是真大树”。平台很好辨认，但许多宣称国资系的平台，宣传中的水分就比较大了。号称的国资背景，不过是“孙子辈”的一个子公司，甚至可能是个空壳公司，投资人在选择平台前可先到相关网站查清楚。过渡营销的平台，即使承诺的内容很美好，但如果不符合行业规律和经济常识，一定无法持续。
实际上不管是、国资系还是银行系平台，不是有什么背景就绝对安全有保证。同时很多大型平台的相对较低，投资回报与中小平台相比缺乏吸引力。所以投资人在选择平台时需要根据自己的需求仔细甄选，并合理配置资产。
“对投资者而言，盲目相信某个品牌不可靠，将所有资产放在同一平台更不可取，小额、原则应该被倡导。
平台信息是否透明，资金是否有第三方托管，是否设立风险保证金以及高管团队信息都是投资人在选择平台之前需要仔细查看的内容。
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沪公网安备 45号金钱鳘又称黄唇鱼，目前已经接近濒危灭绝的状态。
赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　从“泛亚”、“e租宝”到“中晋”，在连串互联网金融平台出事的背景下，公安部门加紧对P2P问题平台的监控和跟踪。公安部最近披露，公安部门已在全国范围内排查出600多家问题平台，立案500多起。
　　在花样翻新的网络金融骗局面前，无论是不太懂网络的人士，还是曾接受高等教育的大学生、教师，都有中招。怎样识别网络金融中的骗局？公安部经侦局涉众型经济犯罪侦查处负责人以及相关专家给你支招。公安部门特别提醒：金融投资尤其需要建立风险意识，学会识别网络金融骗局。
　　非法集资犯罪呈高发态势
　　在“5&15第七届打击和防范经济犯罪宣传日活动”之际，公安部经侦局发布的4起涉众型经济犯罪典型案例中，3起为非法集资犯罪案件。公安部介绍，当前非法集资犯罪案件呈高发态势。去年非法集资案件立案数量由往年两三千起大幅攀升至上万起，而且今年一季度立案数便达2300多起。
　　防范和处置非法集资部际联席会议办公室上月通报，去年非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数分别同比上升71%、57%、120%，达到历年最高峰值。而从案发地域来看，目前非法集资犯罪已遍及全国。东部地区仍属于高发地区，中西部地区的案件增幅相当迅猛。“有些中西部省份案件量增幅高达100%-400%，形势不容忽视。”公安部经侦局工作人员说。
　　涉众型经济犯罪“转型升级”
　　据了解，在非法集资、传销等涉众型经济犯罪中，有很大一部分正在“转型升级”，从网下向网上转移。其中，网络借贷已成为案件多发的高危领域。公安部经侦局工作人员表示，由于互联网操作便捷、传播迅速、波及范围广，网络非法集资、网络传销在很短时间内就能迅速敛财。如江西宜昌警方侦破的“K币”传销案，依靠“开心复利理财网”仅两个多月时间便敛资6000万余元。
　　针对此类犯罪减少与防范，公安部经侦局工作人员透露，公安部门组织专项行动、加大打击力度将是常规手段，关键还需要相关部门完善监管制度，投资者增强防范意识，学会辨识网络金融中的骗局。
　　搭建复利理财网 两个多月敛资6000万余元
　　伎俩：
　　搭建“开心复利理财网”，宣称“1600元注册一个账户，每天能获20元返利”。
　　受骗：
　　8个省份的1万多人注册成为“会员”，在线注册3万多个账户。
　　花10万元，马志（化名）搭建“开心复利理财网”，并在网站系统给坐在传销金字塔最顶端的自己取名“king”。5月6日，南都记者见到马志的时候，他已在江西宜昌的看守所。他告诉南都记者，“开心复利理财网”日上线，凭着“1600元注册一个账户每天都能获得20元返利”的宣传点，不足三个月便有来自8个省份的1万多人成为“会员”，在线注册3万多个账户，他个人获利1000多万元。
　　“king”的理财圈钱法
　　打着“网络理财”等幌子的网络传销已成新趋势。马志说自己在一些创业群、理财群、金融群，时常看到宣传网络理财创业帖子，看了很多视频，研究经营模式。马志的构想是短期内搭建“开心复利理财网”，用低门槛加入会员、高额复利迅速吸引“会员”；同时经营“开心聊吧”、“开心商城”，把商城经营成用虚拟货币交易购物的平台。
　　为迅速吸引“会员”，马志将“开心复利理财网”游戏规则设定为1600元即可注册为网站会员，每天会获20元电子币返利，但想要将电子币变现，要么发展一名新会员、要么等电子币累积到规定数额后在系统内与其他会员交易。发展新会员越多，获得相应提成、管理奖励越高。马志还设计对会员返利“主账户”可提现、“子账户”资金只能复投继续等待分红等规则。
　　宜春市公安局经侦支队副支队长张丹青测算：在不发展新会员情况下，投资1600元每天坐收20元的静态分红，半年能“回本”。而发展一名新会员还能收获360元（按20%提成）推荐奖。对系统内下线9层的会员还按日分红奖励10%发放管理奖，如系统内下线9层共有500名会员，每天仅管理奖就能拿到1000元，“当然，提成、奖金是电子币，必须要拉人头、发展下线才能提现”。
　　图奖励1人注册10账户
　　宜春高安的文振龙（化名）就是被重奖吸引而成为会员。50多岁的文振龙连复杂一点的电脑查询资料、第三方平台转账都不会，只是在Q Q上听外省朋友推荐投资不高、回报率远高于银行存款的“开心复利理财项目”，很快加入其中。
　　“想把钱从账户提出得加盟新会员，我推荐一个医生朋友，他还上网查，看到开心复利理财网介绍公司总部在境外、分公司在河南，还开了商城。”一番评估，文振龙的感觉是“不像是骗人的，反正也就1600元，存银行也没多少利息”。
　　在文振龙推荐下，他的“医生朋友”以及两位姐姐成为会员。经三位下线继续推广与层层发展，2014年10月下旬到去年5月案发，文振龙已是“开心复利理财网”在高安市最高层级“会员”，其下共有7个层级、100多名会员。文振龙说，为了赚取更多管理费、下线提成，他陆续投资13000多元，注册10个账户，陆续提现4000多元。
　　宜春警方调查，文振龙是“开心复利理财网”上投资金额较大的参与者之一，而大多数参与者开设1-2个账户。
　　两个多月便迅速崩盘
　　“理财”仅持续两个多月便面临崩盘。2014年12月，文振龙发现“开心复利理财网”时常打不开，系统内不再有会员要买电子币，最后网站干脆进入“维护”状态。“账户里1万多元电子币没法提现，网站发布公告说根据国家法律要求要建‘开心商城’，让等一等。”文振龙心里犯嘀咕：是不是骗局？
　　“开心复利理财网”下分皇冠、钻石、众鹰、传奇等四大系统对会员进行管理、推销，山东人李跃（化名）是钻石系统的负责人。“到2014年底，新进会员少、电子币太多，很多人电子币兑不出来。有人骂我‘坑人’，甚至在系统、Q Q群里直接开骂。”李跃说，去年4月马志推出新版“开心商城”，规定老会员转入新平台不仅要交200元注册费，激活原先电子币还需按1：500比例交激活费，“但商城里没多少真实商品，玩的还是炒币。”
　　与此同时，宜春警方接到线索已介入调查，去年8月在河南洛阳将“king”抓捕归案。张丹青回忆：抓捕中发现，短短两个多月内敛资6000多万元的网络传销主角“king”马志，工作室设在家里，网站管理运营、传销项目推广、财务管理全由其一人负责。而传销中所涉及银行卡、公司注册信息，使用的均是虚假身份。这让李跃感到颇为讽刺：“我们一直叫他‘张总’，平时在网上交流，我也不知道自己到底是第几层。”
　　集资遭查后步步设局“万通奇迹”涉案金额数亿元
　　伎俩：
　　通过出售融资产品建立会员制向社会公众筹集资金，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念吸资。
　　受骗：
　　5800人卷入其中。
　　2013年5月开始，一家名为“万通奇迹社交资本云计算平台”的公司，通过出售融资产品建立会员制向公众筹集资金，在主要人员被警方追逃后，网站操纵者仍步步设局，新开设公司，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念，转移原有会员继续吸资。肇庆市公安局鼎湖分局查实，全国5800多人卷入其中，涉案金额数亿元。
　　购融资产品发展下线可得分红
　　2013年5月，“万通奇迹”系列融资产品进入公众视野：“万通公司发布系列套餐，5种投资金额，分别为399/799/99美元，按金额不同每日有分红。”万通奇迹以北京地区作为中心进行销售，并承诺成为万通卡会员后每日可获得32个电子积分分红，其中16个电子积分为分红积分可用于提现，1电子积分可提取1美元。“折合人民币约每天96元，投资1199美元，三个月就可以拿回成本”，投资人李某说。
　　各地大量购买电子积分的资金开始汇入由万通奇迹董事长徐某、C E O刘某等人控制的北京公司及境外公司账户内。例如李某购买多个万通产品，网站关闭后损失7万多元。
　　利用平台步步设局吸引投资者
　　2014年3月，徐某等人以万通奇迹系列套装已由G lobalU nity财团接管、现有万通奇迹系列套装项目进行修改为借口，推出百人网股权置换（即电子积分兑换百人网原始股权）、国度交易所（用于会员之间相互买卖电子积分）等，用以消耗会员的电子积分数量，拖延会员提现时间、赚取电子积分交易手续费。
　　去年1月，徐某等人继续利用万通奇迹平台、人员渠道，与他人在深圳成立万怡通公司，以国度金融控股集团有限公司接受原万通卡会员为名，将原万通会员转换为国度会员。“徐某通过微信群向投资者发布信息说在深圳成立百人网络公司，想以爱币方式赔偿投资会员的损失。”王某说，如投资会员原来损失2000美元，徐某就将赔偿给投资会员2000爱币，该2000美元可在百人网址上购物，若不用这2000美元，可成为百人网股东，但不能提现。
　　徐某供述，他当时注册三个不同微信号，成立多个微信群，“用来安抚投资万通奇迹受损的群众”。去年7月开始，徐某、汤某某等先后成立爱加倍文化传播（深圳）有限公司等10多家无实质经营的公司，通过举办推荐会等，宣称国度金控集团将推出“IPL板”业务（即自行发行公司股份、认购、挂牌交易），推动14家子公司在3个月至24个月内挂牌上市，销售上述公司原始股权，继续吸收公众存款。爱加倍公司总经理孙某表示，百人公司的虚拟股权没有在政府部门登记。
　　空壳公司设套涉案金额数亿元
　　肇庆警方核实，万通奇迹及激活爱币账户5600余个，涉及万通卡会员5800余人，分布在全国28个省份。去年5月至9月，万怡通公司账户汇款备注为“激活金币”、“激活万通卡”、“购买爱币”的汇款金额1 .2亿余元，赚取激活费用900余万元，按20%激活款估算，涉案金额达数亿元。
　　令人惊讶的是，如此大规模的集团，旗下公司几乎是空壳运转，仅靠投资人钱款弥补运营成本。其中，万怡通国际投资发展（深圳）有限公司、百人网络科技（深圳）有限公司的认缴注册资本均是10000万元，但实缴为0元。去年8月14日至9月11日，以徐某的父亲名义成立9家与案件直接关联公司，注册地均为同一个地点。
　　万怡通公司在收取、退还激活款过程中，以工资、费用、备用金、预付等名义向50多名涉案嫌疑人汇款648万多元，涉案资金并无用于实际经营且有转移动向。警方认为，徐某等人利用实际零出资的万怡通公司，许诺固定分红，以补偿万通卡会员现金净损失的理由，在不具备发行股票发行资质的前提下，通过网站等向不特定人员承诺给予不属于真正意义上的货币（爱币）补偿、虚拟股份奖励的方式给付回报的运作模式及行为，涉嫌非法吸收公众存款罪。
　　虚构半数投资项目“沪易贷”1年圈钱1.9亿元
　　伎俩：
　　注册成立公司设立“沪易贷”网站，发布短期理财产品，承诺到期归还本金并支付16%左右年息。
　　受骗：
　　邀请200多名投资者免费实地考察，回去后不仅全部投资，还“口口相传”。
　　被网站等推荐为2015年值得投资的P 2P平台的“沪易贷网站”，其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。
　　实业转行网贷：
　　只因做金融来钱快
　　邢某此前一直在建筑业、美容业经商，曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年，眼看身边做金融的朋友“来钱快”，邢某从实业中抽身转做网贷，注册成立上海佰强公司，设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外，办公点、主要工作人员、业务都在安徽。
　　“沪易贷”上线之初，发布理财项目多为1-3个周期的短期产品，承诺到期归还本金，并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”，邢某除在网站发布广告、软文，组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月，200多人的考察团抵达合肥，实地考察周边贷款项目回报率，食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言：实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品，还推荐母亲投资。
　　“当时一个借款项目是房地产，算一算当地房价、拿地成本和建筑成本，就能看到承诺的回报率是靠谱的。”邢某说，实地考察后，200多人不仅全部投资，回去后“口口相传”，“效果非常好。”
　　拆东墙补西墙：
　　半数投资项目虚构
　　看起来“靠谱”的投资项目，在现实操作中，另一个问题浮出水面：房地产行业投资周期普遍较长，按照“沪易贷”1至3个月短期投资，项目尚未启动，本金、利息就要偿还回去。为此，“沪易贷”选择“拆东墙补西墙”：在平台上发布大量虚构投资项目，以超高回报率吸引更多人投资，再拿着后续投资资金，偿还临近到期的本金、利息。
　　南都记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目，承诺最高的回报率达36%.其中，为避免利率超过人民银行规定的基础贷款利率4倍，“沪易贷”将基础利率设置在24%以内，剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现，平台上发布的近半投资项目均属虚构，投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道，进入邢某个人银行卡，邢某再根据个人判断借出，不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元，至今未归还。
　　资金链断裂后：
　　靠哄骗应付投资者
　　在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说，由于多数借款项目并未启动，而承诺的利率过高，导致成本猛增，到第七个月前后平台资金链出现问题，“想收手也来不及了”。
　　有投资人向警方指出，到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告，通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错，要核对各投资人账户情况，延迟兑付理财产品的本金、利息，然后信以为真，通过Q Q跟网站核对项目。”投资人袁先生说，核对账目结束后，网站又公告说钱在邢某账上，而邢某在外地住院治疗，无法按期兑付本金、利息。后来，网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息，至今未兑付。
　　“沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时，又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是，这家“实体担保公司”也由邢某注册，经警方核实是空壳公司。
　　●防骗关键在哪
　　招数一：看清“他是谁”
　　从网上购买企业债、金融理财产品、或者是进行网络借贷，首先查平台资质、平台背后公司的资质与经营范围，看这些产品、业务有无超出经营范围。如通过“全国企业信用信息公示系统”可查工商部门登记信息、最高人民法院“中国裁判文书网”可查企业违法信息。
　　招数二：警惕大肆宣传
　　一定提防在人群聚集场所摆摊设点打广告做宣传的理财产品，通过电话、Q Q群、微信群推荐的也要警惕。
　　招数三：查清投资方向
　　作为投资人或借款人，有权力知道即将投资项目、借款对象的实际情况。对于网络金融平台上披露投资项目、用款人信息模糊、借款方向不详细的，一定要警惕。
　　招数四：关注资金流向
　　无论用什么幌子，网络金融骗局最终是要把钱骗到手，防骗关键还是看投资资金流向，如果让把钱汇往个人账户，一定是有问题的。建议投资转账之前先查验对方账户的情况，如通过A TM机先转10元，操作中就能看出对方账户到底是否为个人账户。
　　招数五：别被高收益迷惑
　　一般而言，网络借贷中周期较长（半年至一年）的，利率超20%必须要小心。10%-20%的也不要太轻信，必须清晰评估借款人信誉、借款人的投资方向。
　　招数六：遇“推荐奖”绕行
　　如果鼓励发展别人参加投资，或者发展别人参加后还能收获提成、甚至是层层提成的，必须绕行，多数背后都是“坑”。投资产品（项目）回报方式中，含有“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”、“孵化奖”、“培育奖”、“小区奖”的，一定要绕行，基本是有问题的。
　　招数七：测一测从业人员
　　关注网络理财平台的客服和从业人员，如果他们自己都说不清楚投资项目、行业情况，不具备专业知识，就一味鼓动投资，一般也保障不了投资资金的安全。
　　网络金融防骗指南
　　看清楚投资资金流向，“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”这些词背后都是“坑”。
　　●如何识别骗术
　　超高回报
　　想要吸引投资人，最关键的诱饵还是高利率。如公安部披露的深圳惠卡案，其年化收益率16 .2%上涨到32%.上当受骗的投资人王先生坦言：项目看上去很虚幻，但利息实在太高，没办法不被吸引。最终一万一万追投，共投资8万元，王先生将受骗归咎为侥幸心理，“当时就觉得，拿钱拿的爽啊！”
　　博取信任
　　多名涉嫌网络金融诈骗犯罪的犯罪嫌疑人谈道：将公司、平台佯装打扮成“海外背景”，请专家等帮忙站台，或者宣传与某些知名企业有合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保，这些“包装”均是为了博取投资人信任。
　　情感牌
　　慢慢走近你
　　犯罪嫌疑人、“沪易贷”负责人邢某坦言：在对员工培训中，他特别强调要跟客户交流，时常发起礼品赠送活动，“有些人就是贪小利，送份礼品、或时常去看看他们，慢慢走近，大爷大妈觉得这孩子不错，手头有闲置资金，就投资了。”
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