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　　□记者　李铁　通讯员　邵正红　报道　　本报济南讯　记者2月20日从山东省全省农业发展银行行长会议上获悉,2015年,农发行山东省分行全年投放贷款853.5亿元,同比多投191.7亿元。人民币贷款余额1623.9亿元,同比增加281.8亿元,增长21%,比全省银行业贷款平均增速高10.9个百分点,各项贷款投量、增量、余额,均创历史最高记录。其中,农业农村基础设施建设贷款在系统内率先突破千亿元。　　日,省政府与农发行签署《战略合作协议》,根据协议内容,中国农业发展银行在未来三年内,给予山东3000亿元的授信额度,重点支持粮棉油全产业链、水利建设、保障性安居工程、整体类城镇化建设、改善农村人居环境、易地扶贫搬迁、农村路网建设、县域公共基础设施、农业综合开发等九类重点项目发展。随后,农发行山东省分行与德州、临沂等7市签订《战略合作协议》,集中力量支持水利和整体城镇化建设,棚户区改造贷款发展迅速,改善农村人居环境贷款实现突破。截至2015年底,全年审批贷款1057.8亿元、投放490.6亿元,同比分别增加780.6亿元、295.8亿元,贷款余额达到1002.2亿元,居系统首位。另外,重置贷款期限项目80个,延缓收回到期贷款47.3亿元,缓解了地方还款压力。　　2015年,该行在传统业务粮油收购方面继续发挥主渠道作用,促成9市启动托预案,争取到政策性粮食跨省移库计划。据统计,全年累放粮棉油购销储贷款155亿元,支持带动开户农业收储流转粮食250.5亿公斤,收购棉花11.9万担。支持化肥、肉等转向物资储备和吞吐调节,累放贷款11.2亿元。　　同时,该行在拓展支农业务方面也实现新突破。2015年,该行推进重点建设基金投资业务,共审批项目220个、112.8亿元,拉动社会投资3-5倍,解决了部分项目因资金不足导致建设进展缓慢、影响投资增长的问题。为落实国家扶贫开发战略,该行参与成为省扶贫开发领导小组成员和异地扶贫搬迁业务主办行,首笔扶贫贷款已顺利发放。该行还与财政部分合作,采取贴息或补助方式支持高标准农田建设,试点工作目前也已启动。
本文相关新闻　　光明网经济讯 （记者 张晶）3月3日，中国银行业监督管理委员会网站发出关于做好2015年农村金融服务工作的通知，要求深入推进银行业金融机构体制机制改革大力支持农业现代化建设。　　《通知》指出，银行业金融机构要深刻认识“三农”问题始终是我国现代化建设进程中一个带有全局性和战略性的问题，从全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化建设的战略高度出发，强化支农服务社会责任，主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新，健全金融支农制度，提升金融支农能力，推动金融资源继续向“三农”倾斜。　　《通知》要求，2015年各银行业金融机构要稳定、强化和执行好现有各项农村金融服务政策，正确把握有保有压、有扶有控原则，不断加大“三农”信贷投放力度，在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农”专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。　　《通知》强调要深化农业银行三农金融事业部改革，试点范围覆盖全部县域支行，加大“三农”信贷投放和资源配置力度。强化农业发展银行政策性功能定位，明确政策性业务范围，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，审慎发展自营性业务。国家开发银行要创新服务“三农”融资模式，进一步加大对农业农村建设的中长期信贷投放。深化农村信用社改革，提高资本实力和治理水平，培育合格的市场主体，牢牢坚持立足县域、服务“三农”的定位，更好发挥支农服务主力军作用。强化农村信用社省联社服务功能，推动省联社加快职能转换，优化协调指导，整合放大农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）服务“三农”的能力。引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围，持续拓展农村金融业务，促进农村资金回流。支持其他商业银行下沉机构网点，优化农村地区网点布局，适度扩大农村地区网点覆盖面。　　此外，《通知》要求丰富农村金融服务主体，提升农村金融竞争充分性；大力发展农村普惠金融，全面提升农村金融服务质效；围绕建设现代农业加强金融支持，促进农业发展方式加快转变；推动业务产品创新，切实提升农村金融服务水平；强化农村金融差异化监管，有效支持农村实体经济发展等。其中，“丰富农村金融服务主体，提升农村金融竞争充分性”一条提到，加强融资担保公司管理，大力发展政府支持的融资担保机构和再担保机构，鼓励其开展涉农融资担保业务，完善银担合作和风险分担机制。协调规范发展小额贷款公司，建立正向激励机制，完善管理政策，健全管理制度，强化自律管理，引导发挥支农服务作用。　　作者：张晶来源光明网-经济频道)调查研究Research；农业开发和农村基础设施建设贷款模式探讨；■杨炳欣；2010年中央1号文件再次强调:“加大；对于落实好中央1号文件精神，正确履行农发行调查论；资建设；政部、监管会等广泛认可；人大通过纳入预算决议、财政补贴偿还、；景下，农发行农业开发和农村基础设施建设贷款业务将；（二）农村抵押担保不足，抵押担保问题难以有效解决；■农发行河南省义马市支行
调查研究Research
农业开发和农村基础设施建设贷款模式探讨
2010年中央1号文件再次强调:“加大
对于落实好中央1号文件精神，正确履行农发行调查论证审批、企事业单位融政策性金融对农村改革发展重点领域和薄农业政策性银行职能具有重大的现实意义。
资建设。但是，目前这种模式法律尚弱环节支持力度”,“大力开展农业开发和一、农发行开展农业开发和农村基础未明确，未得到各有关部门，包括财农村基础设施建设中长期政策性信贷业设施建设贷款业务面临的困境
政部、监管会等广泛认可。银监会将务”。农发行作为我国唯一的农业政策性金（一）贷款方式单一，运作模式面临挑对此进行长达半年的监督检查，财政融机构，在国家近期开展地方政府融资平战。当前农发行开展的农业开发和农村基部也表示地方政府融资平台太多太乱，台贷款调研并将进行规范的背景下,应采取础设施建设项目绝大多数是非经营性项目地方财政的担保不具备法律效力，一什么样的贷款运作模式，进一步做好农业贷款，其主要运作模式是政府主导立项、律无效，并要求规范和整改。在此背开发和农村基础设施建设中长期信贷业务，
人大通过纳入预算决议、财政补贴偿还、
景下，农发行农业开发和农村基础设施建设贷款业务将无法开展。
（二）农村抵押担保不足，抵押担保问题难以有效解决。农业开发和农村基础设施建设贷款额度大、期限长、见效慢，如果地方财力不足，又需投资建设，势必采取经营性贷款模式。但从目前看，一是各地的担保公司实力普遍较弱，能够承担3000万以上项目担保的公司数量不多，而且其融资周转能力不强。从农村市场来看，目前集体土地、农民住房、农机具等又不能用于贷款担保抵押。二是地方政府成立的融资平台名下资产多为政府机关、事业单位的办公房产和划拨土地，难以设定抵押，有的即使能够设定抵押，一旦需要变现，也无法实现；其他公司招、拍、挂的土地，最长在
■农发行河南省义马市支行贷款1.5亿元支持的农村公路项目一期竣工通车仪式。
摄影：席栓民
两年内必须开发，难以为中长期贷款提供抵押担保；地方政府土地储备中
《土地储备管理办法》明
（一）当前主要信贷模式
农发行自开办农业开发和农村基础设施建设贷款以来，基本的贷款运作模式主要有三种：
握以下几点：第一，保持合理的投资规模，科学安排政府的投资资金。第二，要规范融资行为，坚持量力而行原则。原则上以市级以上政府项目为主，并根据不同地方经济发展状况，以及财政收入状况，合理确定融资规模。第三，要加强监管。要严格地按照中央的财税政策、金融政策、产业政策、投资政策确定各个地方可能产生的投资需要，以及对资金需求。对“两高一资”产能过剩的，要应该严格控制融资。对于新开的项目，要进行严格的审查。通过加强监管，控制它的融资规模，以消除潜在的财政风险和金融风险。
心储备的土地，
确规定不能为第三方提供担保。三是利用其他项目产生的收益作抵押，如旅游景区门票收入等，但并不是每个地方都有丰富的旅游资源。
（三）补偿机制严重滞后，体现不出政策性属性。农业开发和农村基础设施建设项目是典型的公益性、非竞争性项目,贷款收益与安全更多依赖于地方政府信用，与粮棉油政策性贷款在本质上类同，属于政策性贷款业务，2010年的中央1号文件也把此列入政策性信贷业务。但目前国家在资金来源、税收优惠、利益补偿等方面没有任何优惠政策,而是按“商业性贷款”模式运作，风险由农发行自行承担。
（四）信贷产品单一，与农村经济的多元化需求不相适应。随着我国“十二五”规划和《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》实施，当前农村经济发展对农业政策性银行贷款的需求逐步多元化，涵盖了农村经济发展生产、流通、居民生活、基础设施建设的各个环节。然而从供给上看，目前农发行所能提供的信贷产品非常有限，对县域内房地产开发公司、农户建房等新农村建设要素虽然属于支持范围，但却无法操作，加之服务手段单一，农村市场竞争缺乏核心能力。
（五）一线信贷人员严重匮乏，业务开展捉襟见肘。目前，大多数县支行都缺乏开展中长期信贷业务的项目评估、风险管理、法律事务以及信贷管理系统熟练操作人员。个别行甚至不能独立开展项目评估，能承担项目评估的也多数依赖于可行性研究报告的结果，缺乏独立分析、独立思考和独立判断能力。
1.财政偿还型。对政府主导立项、地
方人大通过纳入预算决议、还款来源于财政补贴的非经营性项目，由政府组建的融资平台公司承贷，财政偿还贷款本息。
2.政府经营型。对还款来源于项目收
益的政府经营性投资项目，由农发行对地方政府和承贷主体进行信用评审、项目评估，项目单位承贷，用项目经营收入偿还贷款本息。
3.市场经营型。对产业化龙头企业自
主经营的项目，由农发行对承贷主体的经营情况、项目未来收益、风险承受能力和资信状况进行审查，由产业化龙头企业承贷和偿还贷款本息。
（二）农发行贷款方式的选择针对当前新农村建设资金需求量大、中央又明确要求农发行加大对农业开发和农村基础设施建设政策性投入这一状况，农发行必须抓紧研究制定相关配套政策，尤其在信贷产品创新和贷款运作模式上要有所突破。笔者认为，在当前情况下，应采取多管齐下形式。
2．财政搭桥贷款方式。对地方政府投
资兴建，因阶段性资金需求，以未来所获政府拨款等非经营性现金流作为还款来源的项目，可由农发行发放过渡性贷款支持。在当前一个时期，农发行应高度重视并积极营销这类项目。主要适用对象为：一是已落实的计划内资金暂时无法到位，因正常业务活动需要先行垫付资金的借款人；二是最终还贷资金来源于政府财政或政府主管部门拨款（含投资、返还、补贴等），且已列入政府年度财政预算或政府主管部门预算的学校、医院等事业法人或城市建设投资公司等企业法人。
1．政府融资平台贷款方式。在国家有
关部门没有明确提出停办政府融资平台贷款之前，农发行应继续坚持这一比较成熟的贷款方式。即对各级地方政府成立的以融资为主要经营目的的公司，包括不同类型的城市建设投资、城建开发、城建资产公司等企（事）业法人机构，主要以经营收入、公共设施收费和财政资金等作为还款来源的项目，可采取政府主导立项、地方人大通过纳入预算决议、还款来源于财政补贴的运作模式。但在实际运作中应把
3．保证担保贷款方式。一是通过第三
方担保、资产抵押或权益质押等担保方式，包括政府提供的其它土地作为押品，取得银行贷款；二是通过多家担保公司联保方式进行担保；三是积极探索农村土地使用权、农民自建住房、农产品仓单质押、收费项目收益权抵押等新的抵押方式。
4．委托代建贷款方式。即对由政府部
门、企事业单位及个人等委托人提供资金兴建的农村基础设施建设项目，由农发行
二、贷款模式选择
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(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、
业开发和农村基础设施建设贷款尽快纳入性计划。降低或取消对农发行的存款准备用途、金额、期限、利率等代为发放、监政策性范畴。2010年中央1号文件明确金要求,增加可运用资金,缓解农业和农村督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托提出:“农发行要大力开展农业开发和农资金投入的严重不足。
人)只收取手续费，不承担贷款风险。
村基础设施建设中长期政策性信贷业务”。(三)建立农业政策性贷款风险保障机
5．批发贷款方式。为了适应农村推进
这为重新界定农发行农业开发和农村基础制，调动商业性金融机构参与积极性。一城乡一体化建设中农户建房及农业生产等设施建设贷款性质指明了方向。因此，建是尽快健全农业担保机构。在没有担保公环节小额资金需求，农发行应推进与农村议国家尽快把农业开发和农村基础设施建司的地方，可以县、乡两级政府出资为信用社(农村合作银行)、村镇银行、贷款设贷款纳入政策性贷款范畴，通过政策性主，以龙头企业等经济主体为辅，组成农公司等金融机构的战略合作,通过向其发贷款的投放，发挥政府的调控作用，更好业贷款担保基金，建立信用担保公司，合放批发贷款或转贷款方式,间接满足农户地解决政府急需办而无能力办的社会性事理分担金融机构贷款风险；在有担保公司的资金需求。此模式农发行不仅有效转移业、公益性事业和基础性事业问题。二是的地方，则可出一系列优惠政策，重点是了风险,而且解决了不能发放农户贷款导在国家清理规范地方政府融资平台时,鉴增强担保公司的担保能力。二是完善政策致的服务缺失问题。在具体操作中,要以于农发行开展的非经营性项目贷款运作特性保险机构，增强保险业务品种有效分散具有法人资格的县级农村信用联社或村镇点,应保留此种贷款模式，允许农发行通或转移农业政策性信贷资金风险损失的能银行作为承贷人,农发行按优质客户给予过融资平台向地方政府发放政策性信贷资力。同时，对商业保险公司开展农业保险政策范围内最优惠利率,农信社或村镇银金,用于支持与农业农村相关的市场化配业务给予政策优惠，以调动其积极性。三行以一定合理的利润空间确定转贷利率,置资源能力弱、市场缺陷亟待弥补的公益是建立农业政策性信贷的政策扶持机制。并按照农发行指定的区域、用途发放贷款性和非竞争性领域的项目,并明确由政府农业发展自身的特点和规律，决定了农业和监督使用。
承担贷款本息的最终偿还责任,将农发行政策性贷款与其他贷款的本质区别。如果6．银团贷款方式。对一些规模大、资
现行开展的农业开发和农村基础设施建设仅仅从风险和利益角度去考虑，就抹杀了金需求量大的农业开发和基础设施建设项贷款合规化、合法化,彻底消除法律障碍。
农业发展项目应有的特征和规律以及贷款目,基于避免因贷款风险过于集中而引致（二）建立支农信贷资金长效激励机的政策性，体现不出政府对弱质产业的扶系统性风险的考虑,可采用银团贷款方式制。建议国家综合运用财政、税收和货币持。但限制农业贷款定价，又遏制了商业予以支持。这样,既可以利用和学习商业优惠政策,建立健全农业政策性银行的政性金融机构参与的积极性。因此，政府应银行在项目评估、风险防控等方面的先进策扶持长效机制。一是进一步完善财政扶在税收上对金融机构政策性贷款给予一定技术和经验,又能发挥农发行的资金规模持政策。通过财政注资、税收返还、利润优惠，确保金融机构的赢利空间，调动商优势,实现优势互补、资源共享、风险共转增或发行次级债券的方式,补充农发行业性金融机构参与支持农业开发和农村基担、协力支农、共同发展。
资本金,使其不低于商业银行资本充足率；础设施建设的积极性。
三、相关配套政策
建立中长期贷款财政补贴机制,由中央财(四)打造金融生态环境。支持农村基
农业政策性贷款本质上属于政府提供政对中长期贷款项目进行贴息,合理补偿础设施建设,需要良好金融生态环境作支的一项公共服务，具有公共物品或准公共农业项目贷款的高风险、高成本和低收撑。尤其是非经营性贷款,更需要地方政物品属性。根据萨缪尔森经济学理论，公益。二是执行优惠税收政策。减免农发行府强化信用意识,打造诚信政府。同时,各共物品供给因其资金投入量大、具有非营的营业税和所得税,并允许在税前增提呆级政府应减少行政干预,增强农发行独立利性等特点，必须由政府部门提供。鉴于账准备金,提高农发行的服务能力和可持办贷自主权；银监部门单独制定适合农业此，国家应对农业政策性金融机构提供相续发展能力。三是实行适当倾斜的货币政政策性银行的信贷资产质量监管体系。借关优惠政策和利益补偿。
策。信贷计划比照对商业银行的做法,将款企业更要强化诚实守信观念,正确使用（一）争取国家政策支持。一是将农
对农发行信贷增量的指令性计划改为指导
资金,保证按期归还。■
三亿文库包含各类专业文献、应用写作文书、高等教育、幼儿教育、小学教育、文学作品欣赏、外语学习资料、专业论文、生活休闲娱乐、72农业开发和农村基础设施建设贷款模式探讨等内容。　解读：如何引导信贷资金和社会资金投向农村
日09:24　　来源：
　　新华社北京11月23日电　《决定》提出，要建立现代农村制度，创新农村金融体制，引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。　　第一，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。农业银行应坚持为农服务的方向，稳定和发展农村服务网络，全面深化内部各项改革，落实责任，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农”和县域服务；要完善农村政策性金融，拓展农业发展银行支农领域，完善其功能定位和运行机制，加大各类政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持；要继续深化农村信用社改革，加快推进股份制改造，改善法人治理结构，把农村信用社改造成为产权明晰的社区性农村金融机构，确保其服务方向不改变、信贷资金不外流、支农力度不减弱，发挥好为农民服务的主力军作用；为了使邮政储蓄在农村地区吸收的资金更多地留在农村，必须扩大邮政储蓄银行涉农业务范围。
　　第二，放宽农村金融机构准入政策。我国金融资源配置严重不平衡，与城市相比，农村地区金融机构网点、从业人员和信贷资源严重不足。《决定》提出，应允许新设机构进入农村金融市场，规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村地区为主的地区性中小银行，特别是重点引导各类资本到金融机构网点覆盖率低、金融服务不足、金融竞争不充分的地区投资设立机构。在切实加强监管的基础上，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务，允许农村小型金融组织从金融机构融入资金，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。民间借贷是正规金融的有益补充，要规范和引导民间借贷健康发展。对依法运作、操作规范的民间借贷，要依法保护借贷双方的权益。　　第三，要加大对农村金融政策支持力度。现阶段我国不能单纯依靠市场机制作用来解决农村资金外流问题，也不能仅靠银行履行社会责任来解决农村信贷投入不足问题，必须发挥国家政策的激励和引导作用。要综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导各类金融机构延伸和发展对农村的金融服务；继续发挥、支农再贷款、利率等货币政策在鼓励农村金融发展中的作用，对涉农贷款比例较高的农村金融机构制定更为优惠的存款准备金政策，实行更为灵活的利率政策，增加主产区支农再贷款额度；积极发挥财税政策的杠杆作用，通过税收优惠、财政贴息、担保、财政补助等多种手段，引导和改善农村金融资源配置，逐步建立市场主导与政府扶持相结合、财税政策与金融政策相结合的支农长效机制。（来源：新华社)
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浅谈农业发展银行如何发展
农业中长期信贷支持地方新农村建设
黑龙江八一农垦大学经济管理学院黑龙江大庆
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