三招教你识破P2P网贷平台的典型骗局
来源：搜狐 责任编辑：Liujianyong
近日，深圳警方破获了一起假借名义、利用P2P网贷平台非法集资的重大案件。经初步统计，这起案件涉及全国多地的者9000多人次，累计投资金额8亿多元。
目前我国网贷平台监管规则尚未出台，加上P2P平台注册门槛较低，平台跑路、非法集资、资金链断裂等负面消息时常见诸报端。然而，“”势必成为未来的发展大。对此，国内首家P2B平台——六六投资创始人古雍表示，广大投资人完全没必要因噎废食、谈“P2P”色变，三招即可识破P2P网贷平台的典型骗局。
骗术一：发布虚假标的，用于平台自融
深圳P2P网贷特大非法集资案就是典型的非法平台自融。主要犯罪嫌疑人为了尽快归还因生意失败所欠下的债务，自2013年起注册成立不同公司以及平台，精心包装，并伪造借款人信息，发布虚假标的，骗取投资人资金。
破解招数：信息披露+第三方托管
六六投资创始人古雍先生在接受采访时指出，防范P2P平台自融，信息披露是关键。自融平台一般会发布虚假标的吸引投资者，这样的虚假标的往往只公布借款人的简单借款信息和账号，没有借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露越清晰、越透明对投资人的保护就越强。遇到信息披露过于简单的平台，投资人一定要慎之又慎。
另外，如果P2P平台没有第三方资金托管，那么该平台的资金就无法得到合理地，流动性过高，风险也会随之提高。以六六投资为例，该平台与央行旗下的平台——快付通，开展战略合作，为投资人的资金安全提供银行级别的安全保障。
骗术二：高额年化收益诱饵
诈骗平台为了吸纳更多社会资金，往往以高额年化收益为诱饵，缺乏风险防范意识的投资人很容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
破解招数：严把还款关
据古雍先生介绍，目前P2P平台年化收益率一般在10%-15%左右，投资人面对高额回报应该有一个清晰的认识，如果有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率，一定要保持谨慎，贸然投资的结果很可能就是血本无归。
在面对高额年化收益诱惑时，为了确保资金安全，投资人需要严把还款关，在投资之前详细了解融资人的资信状况、还款实力、抵押/信息等背景资料。
同时投资人还要从平台角度严格筛选，审核该平台是否有完善的第三方金融机构增信措施。六六投资始终将平台安全性视为经营之本，优选保理、担保公司作为独立的第三方机构，全额担保企业借款，100%偿还投资者本息；同时与平安银行、阳光、中银保险等多家银行及国有保险公司达成战略合作，为融资项目及投资资金保驾护航。
骗术三：虚假宣传
诈骗平台在对外推广时往往虚张声势、夸大宣传，例如旗下有多少家经济实体，有多少家子公司，合作伙伴多么知名，有过多少成功项目，聘请金融界、学术界等专家教授作为企业顾问，获得数亿元风投注资，即将成功上市，等等。
破解招数：充分的背景调查
古雍先生提醒广大投资人，面对P2P平台虚假宣传陷阱，投资人要进行充分的背景调查，重点做到“四看”：
一看信息公示：如果不能对平台进行实地考察，投资者要在全国企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实；还可以在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台负责人是否存在违法记录；对于一些P2P平台放出的数亿风投、上市在即的风声，投资人也不要盲目跟风，凡是成功获得融资、计划上市的平台都会提前公布相关数据和信息，如投资方、投资金额、轮次、上市计划等详细数据；
二看网站质量：如果P2P平台主页设计相对来说比较粗糙，用户体验和前端设计都不太好，就有可能是诈骗平台从外面购买的低价模板；
三看网络风评：投资人还可以充分利用网络资源和信息共享优势，尽可能多地搜索平台相关信息，一旦发现平台及其负责人有不良信息披露、曝光，就要“敬而远之”；
四看宣传内容：当P2P平台打出知名合作伙伴、成功合作案例、专家级企业顾问、风投注资等宣传旗号时，投资人可以从上述宣传内容入手，调查合作真实性，如果宣传属实，那么合作方往往也会发布相关信息以资确认。
随着近年来P2P网贷的不断发展，行业乱象确实呈现增多之势。面对这一现象，六六投资创始人古雍先生指出，“P2P网贷是时代最具发展潜力的金融服务形式，建立六六投资平台的初衷也是希望能够服务实体经济，帮助小微企业摆脱融资困境。所以从平台角度来说，P2P网贷应该加强行业自律，提高自身风控水平。同时投资人也要擦亮双眼，慎重选择投资平台。相信随着P2P网贷行业的不断规范，一定会让更多企业和投资人享受到互联网金融带来的福利。”
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P2P网贷平台背景分类
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P2P网贷平台越来越受到投资者的青睐。P2P种类繁多，按背景分类，P2P平台可分为三类：银行系，国资系以及民营系。无论是哪类P2P平台，投资人在投资时除了看平台背景和收益率之外，还要看资金的流动性，平台的风控能力等等，从多方面考察，最后结合自身的资金情况，风险承受能力等，选择可靠的P2P平台。因为，理财有风险，投资需谨慎。
一、国资系——背景强硬的“大土豪”
国资系P2P平台由于资金实力强大，可信度高，可谓是P2P行业中的“土豪。”目前国企背景的P2P网贷平台主要有两种模式：一种是国企独资筹办的P2P平台，如陕西金融控股集团独资设立的“金开贷”等，另一种是由国企控股和参与管理的P2P平台，如由安徽省供销社投资的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限公司控股和管理的“德众金融”等。
国资系P2P一般有以下几个特点：一是起投门槛普遍较高，比如开鑫贷和金宝保起投金额为1万元，金开贷起投金额为 3
万元。二是平台年化收益普遍在8%-12%之间，较目前行业平均收益率来看，偏低一些。三是风险低，国资背景的P2P平台，有股东国资公司隐性的信用背书，因此风险要比一般的民营P2P平台低。
适合人群：手中闲置资金较多，追求稳定收益且风险承受能力低的投资人。
二、银行系——P2P行业中的"高富帅"
银行在P2P领域算是初来乍到，收益率也表现平平，但凭借着强大的信誉实力，银行系P2P俨然成为大家追捧的“高富帅”。目前银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行“小企业E家”、包商银行的小马二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司，如陆金所。
银行系P2P平台的特点就是收益率普遍低，通常在10%以下，普遍低于P2P行业的平均收益率。此外，银行系P2P平台基本都是长期标，而且在债权转让功能上，除了陆金所和民生易贷有债权转让之外，小马bank、e融e贷、金开贷等均没有债权转让功能，所以流动性比较差。风险方面，拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心，这些平台由于具有银行安全级别，跑路和倒闭的几率不大，所以风险较低。
适合人群：风险承受能力较低，对收益率和资金流动性要求不高的投资者。
三、民营系——"屌丝"也有春天
没有雄厚的资金背景，没有强硬的投资平台，出身于草根系的民营系P2P平台显得有些“屌丝”，但因其投资门槛低，收益率高，流动性强等特点，还是吸引了一批又一批的投资者。传统的民营系网贷平台包括红岭创投、人人贷等。
相对于国资系和银行系少则一千，多则过万的起投金额，民营系P2P平台的投资门槛偏低，多在50或者100元。没有强大的背景撑腰，民营系平台就会以较高的收益率来吸引投资者，目前民营系P2P平台的收益率在15%左右。此外，民营系P2P平台多数具有债权转让功能，所以流动性比较好。风险方面，由于没有强硬的背景，民营系平台出现跑路和倒闭的几率要比国资系和银行系平台，相对来说高一些，但是这不意味着民营系平台就不值得投资，一些资金实力雄厚，风控和管理能力突出的平台，还是值得考虑的。
适合人群：追求高收益且对资金流动性要求较高的投资人。
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如何考察P2P网贷平台背景收藏
俗话说，背靠大树好乘凉。无论在任何一个行业，有靠山的总是让人更加放心的。在P2P网贷也是如此，自从网贷行业兴起之后，平台背景一直是投资用户的一个重点考察对象。有人说，平台背景是一个平台的信用背书，背景强大的平台风险往往比较低，这是在中国经济体系下形成的一种惯性思维。既然平台背景对网贷平台那么重要，那么，投资用户该如何考察网贷平台的背景呢？融金所小编总结了几点考察背景的方法，希望能够对大家伙有所帮助。一、了解平台的基本信息这是考察平台最基本的条件。要知道，了解一个人需要从他的基本情况进行了解，平台也是如此。要知道一个平台怎么样，需要了解平台的注册资本，家底是多少，还有实缴资本，看看这个平台有没有一定的实力。接着，可以从平台成立的时间、股东背景等等方面了解，通过平台的营业执照、税务登记、平台备案等进行查询。如果要可靠一点的，用户可以登陆全国企业信息公示网进行查询。查询之后平台的信息是虚假的，那么果断远离，这些最基本的信息都能够弄虚作假，那么，这个平台还有值得信赖的吗！二、看高管或者股东有没有违法情况都说高管是公司能否持续发展下去的一个很关键的方面，投资用户可以通过查找高管的资料看看平台高管是不是老赖，有没有违法犯罪的情况发生。如果有，建议投资用户还是慎选慎行！三、平台备案网贷监管办法出台，网贷平台需要申请电信业务经营许可证才能够开展网贷信息中介业务。最近，关于ICP许可证还是EDI证大家都还在争论不休。具体的监管要求还没有出来，现在投资用户能够参考的是，根据网贷监管《暂行办法》的要求，用户可以先考察平台有没有进行备案，有没有平台ICP备案。有没有进行银行资金存管，至于最后是ICP许可证还是EDI证，可以等待最新监管动态，考察平台有没有做出相应的改变。如果没有，就尽量不要选择这类型的平台。当然，考察P2P网贷平台的背景还可以通过平台获得融资情况及平台的“干爹”等多方面进行详细的了解。虽然并不是背景就能够决定P2P网贷平台的发展，但是，背景对一个平台的发展还是起到很大的促进作用。可以通过以上一些简单的方法进行考察，了解平台的真实性，能够让自己更好地获取收益。
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