一个浦发银行信贷员之死：谁是元凶，向谁问责？
我的图书馆
一个浦发银行信贷员之死：谁是元凶，向谁问责？
点击上方“融资日报”，与万名金融、企业老板为伴2015年的羊年春节还未来到，浦发银行金华分行的一个部门总经理吴某，却在自己的住处选择了上吊自杀。当他挥手向这个繁华似锦的世界告别时，身后却留下无数的惋惜、悬念。一个银行的中层领导，年薪几十万元，为何会突然选择了断人生？
被银行逼死，还是被企业逼死？ 吴某，原在金华某国有银行工作，几年前来到了目前工作的浦发银行金华分行。据吴某生前同事介绍，吴某能力强，脾气很好，人缘也都不错，就是有什么事都会藏在心里。 据悉，在吴某工作的浦发银行金华分行的二十多名信贷员中除极个别外，大多信贷员都有逾期。而其放出的贷款多逾期，最大一笔逾亿元，以前每年至少可以收入四五十万，目前拿到手的只是基本工资，一年最多五六万。 近期，兰溪好几个企业的信贷利息都需要吴某前去追缴，但是这些企业却一拖再拖，其中兰溪某卫生用品企业逾期贷款一个多亿，老板更是玩起失踪。这也许让吴某急了。
遗书中说：生无欢，死无惧据知情人士透露，由于没有追缴到贷款利息，银行方面不仅扣除了他的奖金，逾期还要罚钱，吴某的罚款数额高达百万元。这可能导致了吴某心里的不平衡。据了解，其中催缴的很多贷款并不是从吴某的手中贷出的。 面对这样的情况，如果想辞职不干也必须交完罚款。 浦发银行金华分行行长俞永杰等领导并不愿对吴某一事多做回应。俞行长说，家属很悲痛，并要求银行不要扩大事态，希望逝者安息。“家属也拒绝了行里的一切操办。”当问及吴某上吊是否与银行存在关系时，俞行长说：“关系当然有的，他是我们单位的员工。”但除此以外，银行方面不愿多说。据悉，吴某在自己的遗书中表露：生无欢，死无惧。言语中对世事渐淡。“哎！预料之中，却在意料之外。”金华某银行信贷员感慨道：预料之中是银行职员不但不轻松而且压力很大；意料之外是吴某却用这样的悲情方式来结束自己的生命。 现在很多银行职工普遍承受着重负，苦不堪言。存款拉不进，将影响个人年终业绩考核，而信贷员放给客户的贷款一旦逾期，将要面临重罚，自己的收入也会受到严重影响。 兰溪某银行从业人员也向记者抱怨，她“被迫”四处托人找关系拉存款，定期给客户打电话，电话内容和进展都需要向领导汇报。 据介绍，银行现在的信贷人员压力一年比一年大，基数不断增大，考核的项目无奇不有，卖黄金，卖基金，卖理财，卖机票等等。尤其今年处在经济下行区，企业都不景气，银行收贷压力大，放款压力也大，大的不敢放，小的指标用不完。信贷人员收入普遍大幅下降。
去年以来已经进入风险高发期。银监会最新公布的数据是，截至2014年底全国商业银行不良贷款率已达1.29%，创五年新高。银监会还预计今年不良贷款将延续反弹趋势。 “每个月要做贷后回访，要去企业实地看看，生产是不是正常，和老板、工人、财务都聊一聊。”杨杰也告诉早报记者，“就是各种蛛丝马迹吧，包括网上的一些信息，通过关键词搜一搜，有没有内部员工爆料公司经营有问题等等。” 而按照早报记者了解的情况，一般情况下，一个公司客户经理会有二三十个客户，如果是做小微企业的，客户数更多。即便不考虑拉新客户做新业务的因素，每个工作日也基本上排得满满当当了，而一旦出现坏账，就基本啥活都不用干，时间全要扑在这上面，催收、资产保全，包括最后打官司，一件事都省不了。 企业也难，很多都被银行抽干血后死的 邹宁说，忙的时候“深挖已有的客户”，空些的时候，要“拓展新客户”。 在信贷经理眼中，谈下一笔贷款业务，仅仅是第一步，后续的维护和回访，决定了这笔贷款能否善始善终。 邹宁则常和同行以及当地企业朋友了解企业客户的情况，“同行的消息是很灵敏的，一旦有一个银行同行出来说这家企业有问题，即使后面可能会出来辟谣，但十有八九是真的，一定要小心了。” “我们很怕一种情况。”邹宁说，“有些贷款坏账倒不是企业真的有问题，而是，比如今年这个企业负债率高了一些，有银行想抽贷。这家企业可能有10家授信银行，其中1家抽掉个两三亿元，这个企业的现金流断了。其他银行急了，再过来一逼，整个就坏掉了。” 没有做到未雨绸缪，等到企业开始还不出利息，发生贷款逾期，问题就变得更加棘手。 “对我们来说，基本上贷款逾期就转为不良（贷款）。”某国有大行客户经理徐列告诉早报记者，“企业如果想瞒你，不想让你知道企业的真实情况，起码借钱来也会先付上利息，因为贷款利息逾期不还对企业的影响很大，征信记录就坏了；如果企业连利息都不付，基本上就是自暴自弃了。” 遇到不良，资产如何保全 陈雷在一家股份制银行做贷前风控。在他看来，既然企业都到还不出利息的程度，能抵押的一般也都抵押了，而且增加抵押品的意义也仅限于处置抵押物时多一些回收。而免除利息则已经“割肉”，产生实际损失。“所以，我们一般都会调整还款计划，现在上面也是允许贷款重组的”。陈雷告诉早报记者。所谓调整还款计划，比如，原来本季度要还利息100万元，调低到50万元，加到下一个季度还。另外还有将贷款展期的方式，比如把原来一年的贷款延长到两年期。 “但我们一般很少这样做，领导不一定会批准，还是能先收回来一点是一点。”某城商行对公客户经理李铁峰对此表示。他告诉早报记者，遇到企业还不出利息或本金，一个很重要的解决手段是去找政府背景的应急转贷基金，先把钱垫上。 无论如何，对于此时的公司客户经理来说，同时处理好多方关系是必不可少的技能。 企业方面要跟牢，能挤出一点先收回一点，减少银行损失；银行领导也要搞得定，提的处理方案被否没法执行；还可能要和同为授信银行的同行赛跑，去晚了照样没汤喝。 最后，当这笔贷款确定为不良贷款，一般而言，客户经理需要全程协助资产保全部进行处置。“如果是大企业，包括一些国企和上市公司，可能做贷款。”邹宁表示，“如果是小企业的老板跑路了，基本上就只能走司法途径，拍卖抵押物了。” 这个过程短则半年，长可达数几年。“为什么说我们不敢放贷款了？就是因为手上有大额的不良贷款要去催收、清收。这个过程中，基本上手上其他业务就停掉了。”杨杰表示。据早报记者了解，一般情况下，一个公司客户经理手上同时少则四五个客户，多则二三十个客户，且一个客户可能开有多个银行账户，办有多种业务。 在银行坏账高企的大背景下，一些信贷经理的奖金缩水，还有一个影响来自银行将奖金池预提了一部分。 “之前奖金可能如数下发，但现在银行会更注重一个风险准备金的概念。”杨杰说，“一笔贷款发出去，本来可以给你发那么多奖金，但现在考虑到风险，预留个20%～30%，这是银行做的一个调整。”而李铁峰则告诉早报记者，其支行的计提比例接近50%，但到了年终会再发一部分。 除了不良贷款，压在信贷员头顶的存款指标压力仍在，同时对利润的考核比重也在上升，其中包括中间业务收入。 “现在我们支行的存款考核大概占30%～40%，不到一半了。银行对中间收入越来越重视。”陈雷表示。而李铁峰的存款考核只占25%左右。 “其实主要还是看你为银行创造了多少。”杨杰告诉早报记者。所谓利润，即贷款收入和中间收入减去银行的资金成本。就杨杰所在的城商行，考核的方法是不同的利润对应不同的奖金系数，而一年中，奖金系数也可能调整。（注：文中采访人物均为化名）文章来源：综合澎湃新闻、东方早报
附文：银行坏账飙升怎么办：信贷经理斗智斗勇追债 银行坏账正在不断暴露，“就像一个个掩埋的地雷，不知道哪个会突然爆炸。”一家股份制银行的华南信贷主管对《华夏时报》记者称，今年年底的催收工作特别紧张。 关思(化名)是一家国有银行深圳分行的零售信贷经理，最近正在为两笔小额贷款烦恼，“连做梦都是为了追回贷款跑到客户公司打斗和争吵……” 每年年关都是银行催款的关键时点，银行要抢在年底前追回到期贷款，于是各种斗智斗勇开始上演，电话追债、上门追债，甚至有银行外包给专业公司出现暴力追债等等。 今年比往年更难追款，关思负责的这两笔小企业贷款都达数百万元，分别在11月、12月到期，但企业生意不好无力偿还，“不能变成坏账，一般首先是动员他们想方设法借钱还银行。” 但银行已经深受坏账困扰，一些信贷经理负责的贷款不断出现坏账，总行问责需按坏账比例扣除风险金，这样忙活一年等于白干，不得不辞职。那些支行行长签字发放贷款同样要担责，“一笔大坏账干掉一个行长是常事。”上述信贷主管说，坏账已“逼走”多位支行行长，而信贷人员工资因此下降成为常事，运气不好甚至工资可能扣为负数。 　　前几年信贷洪峰过后，如今经济低迷过剩产业坏账暴露，经济转型导致一些中小企业倒闭，甚至大型企业资金链出现问题，银行信贷遭受冲击。此外，浙江、广东佛山钢贸行业资金链断裂，撕开了银行地域性风险的大口子。浙江钢贸出事引发当地银行不良率飙升之后，今年下半年广东佛山又曝出钢贸坏账100亿元，当地银行不良贷款率从年初的0.85%升至7月末的2.6%。 银行的日子难过，经营困难的企业老板日子更难过。 东莞一家生产电子原配件公司老板最近寝食难安，“银行天天追债，不停地打电话，还三天两头找到公司里来，生怕我们跑路。”银行各种追债版本不断上演，本报记者了解到，一家银行为了收回贷款向信贷人员施压，信贷人员不得不乔装改扮混进企业堵住老板讨债，企业为了防止银行追债，不得不加强保安等各种防护措施，将银行人士堵在厂门外。 银行催收需要斗智斗勇，有时一笔欠款追回通常经历各种艰难困苦。关思说，一般金额大、老板又特别老赖的话才会锲而不舍，开始都本着协商解决的态度，比如对企业借新还旧进行续贷，“找一家担保公司先拆借过桥资金，还上再说。”关思这两天就说服了一家小企业，先借过桥资金按时归还银行贷款，以免造成逾期。 企业主往往不可能都这么听话，“他们一定要银行续贷才会去拆借还款，拿到下一年贷款的审批书再说。”深圳一位从事过桥资金业务的人士告诉记者，今年中小企业的情况比往年要糟糕得多，还不上贷款、经营难以为继的约有三成，目前大型银行已对这些企业续贷掐紧，但股份制银行不得按比例进行续贷，“我们去企业一看，机器都差不多停工了，但银行还得继续贷，先挺过眼下再说，以后再慢慢释放坏账。”通过借新还旧，很多本来逾期的借款变成了正常。对于那些半死不活的企业，贷款展期则更为平常。 今年信用卡的坏账也大量增加，二季度全国信用卡的不良率高达1.57%，坏账规模已连续六个季度上升，创下两年来的新高。信用卡追债也成为银行的心头痛，一些银行为了尽快完成清收，给予客户减免部分利息、还款打折等种种鼓励还款措施。一般来说，银行自身无法追回才会坏账外包，而起诉更是迫不得已才会采取的行动。 银行今年面对坏账都“压力山大”，在银行总行的考核中，不良贷款成为分行行长最重要的指标，有的为了保住位置不得不想方设法控制不良率，将原本会形成坏账的贷款“转危为安”。“维持眼下的安稳，未来只能寄希望于经济企稳恢复，坏账慢慢消化。”关思说。 实际上，银监会对银行坏账集中爆发已着手安排。今年7月，中国银监会批准江苏、浙江、安徽、广东和上海五省市设立或授权地方资产管理公司，以用于专门处置和收购银行不良资产。此外，近日有消息称有关部门正在起草金融企业贷款减免办法，以加强银行的坏账减免核销力度。文章来源：华夏时报作者：肖君秀、蓝姝融资日报版权声明：本策划由融资日报编辑整合，未经授权，任何自媒体不得转载；否则，融资日报将追究法律责任。?-----------------------------◎关于『融资日报』中小企业融资路演的24小时平台；投资人每日决策参考微信号 | rzdaily融小秘 | 免费征集 | 企业融资需求、金融机构投资方向。如果您有投资、融资需求，请与融小秘联系，或直接发送需求至～诚邀加入 | 欢迎加入融之会，顾问理事、企业会员等着您；加入融之会，即享全年免费宣传、优先融资对接服务～
TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&【58同城】太原投资担保公司_太原投融资_融资担保公司
一直致力于轻钢结构和新型建筑板材的研究开发，主要生产：轻钢构
贷款 我们是认真的！公司承诺不成功不收费!!!各种疑难杂症快
一、无抵押贷款 1、（有固定工作或找担保人）均可办理，当天下...
业务范围1. 抵押贷款：黄金、铂金、钻石、手表、名包、电脑、...
手机24小时全天开机、一个电话就能解决资金问题、下款才是硬道...
太原市同畅汽车抵押贷款服务有限公司，专为急用钱有车一族快捷贷...
太原新天业银邦小额贷款有限公司是一家全新的金融贷款机构，它具...
款急用钱 太原正规公司借贷 太原小额贷款 企业贷款1小时放款...
我司专业办理车贷，信用贷 1到50万 当天可以下款 门槛低，...
千微（杭州）科技有限公司太原分公司 微贷网 微贷网车贷：晋A...
一、个人贷款：1：申请人条件：具备有还款能力年满22周岁至6...
实力雄厚诚信经营,快捷，长期办理个人贷款,保密性高，前期无费...
大学生活丰富多彩 生活费不够怎么办 不要紧 让大学生贷款来帮...
个人信用借贷（前期不收费用！当日半小时放款）：贷款手续：1....
宜信惠普信息咨询（北京）有限公司太原分公司 创建于2006年...
山西灵通典当行有限公司主要是面向太原地区个人、个体工商户，从...
服务好、利率低、当天放款，10年品质，值得信赖山西好车好贷网...
条件松（仅身份证复印件或编号即可）有无工作都可以办理，户口不...
一、个人信用借贷（前期无费用！当日放款）无抵押借款：1. 太...
太原津天昌盛企业管理咨询有限公司主营： 1：无抵押借款，当天...
一、汽车贷款：1、可押车、押车手续、二手车、本地车、外省车均...
长期办理个人贷款,保密性高，前期无费用2-100万贷款【服务...
全太原利息较低，房贷、车辆贷款、经营贷款、工资贷款、保单贷款...
持有效证件，来就借，手续便捷，十分钟得款1、无抵押、免担保，...
深圳袋吧商务咨询有限公司太原分公司我们的承诺：10秒申请，快...
只要市区有房（本人的或者直系亲属名下房产）贷款房，按揭房，回...
个人、企业有无抵押贷款，无担保贷款，汽车抵押贷款；手续简,利...
快速办理个人，公司大小额贷款，当场可放款1万200万 按揭汽...
本公司面向太原地区个人、个体工商户，从事信贷融资及管理顾问服...
一直致力于轻钢结构和新型建筑板材的研究开发，主要生产：轻钢构...
车房贷，信用贷，一，押手续不压车，评估值八成以上，利息0.9...
房产抵押贷款，汽车抵押贷款，山西元汇天下正规金融公司。以住房...
个人、企业有抵押贷款，担保贷款，汽车抵押贷款；手续简,利率低...
手续简,利率低,当天出款! 解燃眉之急想贷款找我们无任何贷前...
24小时为您提供优质的黄金、汽车抵押贷款服务。
主打产品：有车就能贷 特点：不押车，额度高，快可当天放款。我...
太原市万业丰典当行有限公司成立于1998年，是经中华人民共和...
一、个人无抵押信用贷款：1：申请人条件：具备有还款能力年满1...
贷款 我们是认真的！公司承诺不成功不收费!!!各种疑难杂症快
一直致力于轻钢结构和新型建筑板材的研究开发，主要生产：轻钢构
太原投资担保介绍：
58同城太原投资担保频道是太原最大的投资担保信息免费发布查询平台，免费提供太原投资担保相关信息，感谢您选信息平台。有疑问请。手机版请访问
太原投资担保相关信息：
太原投资担保全部商圈：
信用卡办理
银行信用卡
投资担保- 相关类别：
太原投资担保周边城市：
投资担保- 热门城市：
友情链接：北京贷款：浦发银行“易贷多”_银行贷款_北京贷款_抵押贷款_房屋抵押贷款_银行贷款-北京宏通伟业投资担保有限公司
北京贷款：浦发银行“易贷多”
　　在银行抵押融资，一般情况下都只能贷到抵押物评估价值的六成、七成，顶多也就100%。然而，最近浦发银行最近推出的&易贷多&特色中小企业融资产品，却将这一传统给彻底打破了：最高可贷2倍！即如果拿去抵押的屋子值100万元，浦发银行最高就可以贷给你200万元，成为很多老板梦寐以求的&以少贷多&的融资结果。
　　据先容，浦发银行推出的&易贷多&中小企业特色融资产品，是&浦发创富&系列产品中的一个特色产品，该产品针对企业资信、经营成长状况等给予抵押物价值一定倍数的授信额度，&易贷多&最高可给予中小企业2倍于抵押物价值的融资额度，这是目前同类产品中所能提供的最高融资倍数。
　　当然，作为银行风险也不得不防。要想得到2倍的授信额度，也必需知足浦发银行划定的一些前提。即&易贷多&提供应中小企业的融资额度将直接与企业自身的银行信用挂钩，且中小企业可通过不断累积结算量来实现抵押物价值的放大比例晋升。也就是说，企业银行信用越多、与银行往来结算量越大，获得的融资倍数也就越高，最高可达到2倍的融资倍数。 北京担保公司
　　据一银行专家分析，浦发银行的&易贷多&实际上是将与信用贷款两者相结合的一个立异，即融入了信用贷款的成分。因此，中小企业平时留意累积自己的信用长短常重要的，信用越好，银行越喜欢，在哪里都能贷到钱。 北京房子抵押贷款
马上在线沟通:
北京宏通伟业投资担保有限公司
专业办理：,,,,,,,,,,,,
咨询VIP热线：136- 010- 欢迎您的来电 在线咨询：
本文链接地址：
相关标签：
网站主营：
京公网安备号 京ICP备号-3}