“刷卡消费了12万多，还的还差200块钱，四五天的时间产生了4000多的利息。我还款的数额明明是超过最低还款额的，怎么还有那么多的利息？
“信用卡逾期69.36元未还款，超期10日产生高达317.43元利息”……近日，央视著名栏目《今日说法》主持人李晓东起诉中国建设银行全额罚息。据报道，李晓东持建设银行信用卡消费1.8万余元，由于其绑定的自动还款账户余额不足，当期产生69.36元逾期还款额。次月账单显示该逾期款项在10天后竟然产生了317.43元的利息。金融借贷和民间借贷有区别关于金融借贷的逾期利息如何计算？和民间借贷逾期还款有什么区别呢？从借款合同的类型来看，大致可以分为金融借贷和民间借贷两种类型。按照我国新修改的民间借贷司法解释关于适用范围的规定，自然人、法人、其他组织之间进行资金融通的行为都属于民间借贷范畴，而经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务则属于金融借贷。从这个热点案例来看，可以认为作为普通消费者去银行办理信用卡，银行等金融机构作为出借人在谨慎审查客户借款资质、借贷资金用途，还款能力、信用等级等条件的基础上，与客户签订包括借款额度、还款方式、还款期限、逾期利率、违约责任等内容的借贷协议，其本质就是银行与信用卡持卡人之间在意思自治基础上形成的借贷关系。若持卡人未按照约定的期限履行还款的责任，那么就应当按照之前办理信用卡时签订的协议承担违约责任。逾期还款利息怎么算日常信用卡还款纠纷当中，关注度比较高的问题是信用卡逾期还款如何处理。按照通常的理解，逾期借款就是指借款人未按照借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。在信用卡还款事项中，一般约定有最低还款和全额还款两种类型，持卡人可以按照还款能力和需求选择不同的还款额度，但每期账单的最低还款额有统一的计算方式，是影响持卡人在银行征信系统信誉度的最低要求，一般选择最低还款额后不能享受免息，要按照银行规定的日利率继续偿还利息，俗称“利滚利”。因此，在办理信用卡或者进行账单还款时，银行应当对办卡人或者持卡人尽到逾期利息、罚息等还款事项的提醒和告知义务。对于信用卡罚息问题，焦点集中在利息计算方式方面，一个是全额罚息，一个是未偿还款项罚息。按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关的通知》罚息利率的相关规定，“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”对于大多数银行目前实施的全额罚息规定是否涉及霸王条款或者合同格式条款的问题，还要具体看办理信用卡时签订的借款协议条款、金融机构发布的适用规定、银行告知义务履行情况等多项因素统一认定。
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责任编辑：divohuo
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　　本报泰安2月17日讯(记者　赵兴超)　面对春节期间刷信用卡消费产生的大量账单,没法一次性还清的市民选择最低还款方式,剩下的再慢慢偿还。而最低还款方式中,余款所收取的每天万分之五的利息,成为刷卡人一笔额外负担。　　“我昨天收到了信用卡账单,不算不知道,原来花了近一万块钱。”市民李女士仔细看了账单,“一台平板电脑4000元,饭店吃饭刷了1000多元,买酒水礼品支出2000多元,其他各种杂项开支虽然记不清了,也花了2000多元。”原本李女士预留了5000元还信用卡,可没想到竟然要还近一万块,一下子慌了神。这也是她第一次注意到最低还款的还款方式,按照银行要求,李女士可以先还上账单金额的十分之一,剩下的下个月再还。“这样我只需要先还1000块,等下个月手头宽裕了再一次性还上剩下的。”李女士盘算。　　而银行工作人员给李女士算了一笔账,让她打好的算盘又落了空。虽然最低还款数额很小,但剩下的欠账金额,银行是从消费日当天计算利息的。李女士1月25日花6000元购买的平台电脑和礼品,这笔消费就要从当天计算,每天收取万分之五的利息,平均计算下来年息要超过15%。以李女士最低还款日为20日,账单日为每月1日计算,6000元*0.05%*27天(1月25日-2月19日)+(6000元-600元)*0.05%*9天(2月20日-3月1日)=105.3元。在3月1日下个账单日前,李女士要为除去最低还款额后所剩下的欠账金额,支付105.3元的利息。　　“最低还款额还款方式只是一种应急手段,一般来说并不推荐持卡人采用。”中国银行泰安分行工作人员介绍,如果是为了避免还不上信用卡担心产生个人信用污点,持卡人可以考虑最低还款。但与之相对应的,是较高的利息代价。持卡人在选择还款方式前,还要了解清楚具体费用情况。在刷卡消费前,更要注意理性选择刷卡。
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