关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见
发布人：系统管理员来源：行政人事司浏览次数：发布时间：
视力保护色：
国开办发〔2014〕78号
各省（区、市）扶贫办（局）、新疆生产建设兵团扶贫办；财政厅（局）；中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行；银监局；保监局:
为贯彻落实《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》（中办发〔2013〕25号）和《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发〔2014〕65号）的要求，完善扶贫贴息贷款政策和机制，推进扶贫小额信贷工作，促进贫困人口脱贫致富，提出以下工作意见。
一、指导思想
以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，学习贯彻习近平总书记扶贫开发战略思想，认真落实党中央、国务院关于创新机制扎实推进扶贫开发的总体部署，把激发建档立卡贫困户内生动力、实现脱贫致富作为创新发展扶贫小额信贷的根本任务，推动财政扶贫政策与金融良性互动，充分发挥金融机构作用，拓展针对建档立卡贫困户的特惠政策措施，为实现新时期《中国农村扶贫开发纲要（年）》目标做出贡献。
二、工作目标
丰富扶贫小额信贷的产品和形式，创新贫困村金融服务，改善贫困地区金融生态环境。扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例和规模有较大增长，贷款满足率有明显的提高。努力促进贫困户贷得到、用得好、还得上、逐步富。
三、工作原则
（一）精准扶贫、信用贷款。把提高建档立卡贫困户贷款可获得性作为工作的基本出发点。在普惠政策的基础上，采取更具针对性的政策措施，进一步完善思路、改进办法、创新方式，提高扶贫小额信贷的精准性和有效性。对建档立卡贫困户进行评级授信，使建档立卡贫困户得到免抵押、免担保的信用贷款。
（二）政府引导、市场运作。发挥政府统筹协调作用，注重按市场规则推动扶贫小额信贷持续健康发展，协调金融机构为建档立卡贫困户量身定制贷款产品，完善信贷服务。金融机构自主调查评审放贷。
（三）加强宣传、尊重意愿。加大政策宣传和培训工作力度，让建档立卡贫困户知晓相关程序和政策。贫困农户自主贷款、自主发展。
（四）规范运作、防范风险。各地要加强金融风险防控，探索建立贷款风险分散和化解机制。金融机构应根据建档立卡贫困户的信用评级，审慎核定授信总额，合理设定贷款管理比率。
四、扶持的范围、重点和方式
（一）扶持对象：有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。
（二）扶持重点：支持建档立卡贫困户发展扶贫特色优势产业，增加收入。
（三）扶持方式：对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供5万元以下、期限3年以内的信用贷款。鼓励金融机构参照贷款基础利率，合理确定贷款利率水平。
五、政策措施
（一）在开展“信用户、信用村、信用乡（镇）”创建活动的基础上，针对贫困户的实际情况，完善增信措施，通过改进评级方法或制定专门的授信政策，对申请贷款的建档立卡贫困户进行授信。将全国扶贫信息网络系统与银行贷款管理系统有效对接，建立建档立卡贫困户个人信用档案。
（二）加大对贫困地区支农再贷款、再贴现支持力度，引导金融机构扩大对建档立卡贫困户的信贷投放。降低建档立卡贫困农户融资成本。
（三）各地可统筹安排财政扶贫资金，对符合条件的贷款户给予贴息支持，贴息利率不超过贷款基础利率（上一年度贷款基础利率报价平均利率平均值）。
（四）有条件的地方可根据实际情况安排资金，用于补偿扶贫小额信贷发生的坏账损失。支持推广扶贫小额信贷保险，鼓励贷款户积极购买，分散贷款风险。
（五）采取“以社带户、以企带村”的方式，组织贫困农户参与扶贫特色优势产业建设，拓宽建档立卡贫困户获得贷款的途径。
（六）探索建立县、乡（镇）、村三级联动的扶贫小额信贷服务平台，为建档立卡贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等信贷服务。
六、组织保障
（一）加强领导。各省（区、市）扶贫开发领导小组要把创新发展扶贫小额信贷工作，作为实现精准扶贫的关键举措，科学确定发展规划，明确发展目标，加强监督考核。
（二）明确程序。建立完善方便快捷的信贷服务程序。鼓励金融机构创新信贷审批方式，吸收村民、村两委成员组建农户信用状况评议小组，提高村民对信贷活动的参与度。地方政府、村两委和驻村工作队要加强服务金融机构和贫困户。
（三）落实职责。扶贫部门要做好组织动员、政策协调工作，发挥村两委、驻村工作队、妇联等组织的作用，做好建立信用档案、项目咨询、项目指导、宣传培训等方面的工作。各地财政部门要立足本地实际，做好扶贫小额信贷贴息工作。人民银行各分支机构灵活运用多种货币信贷政策工具，努力推动相关配套政策落实，提供贷款基础利率数据。银行业监管部门要完善银行业金融机构差异化监管政策，提高扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。保险监管部门要积极推进农村保险市场建设，不断增强贫困地区风险保障功能。
（四）制定规划。各省（区、市）应根据建档立卡贫困户和扶贫开发工作需要，编制扶贫小额信贷发展规划（年）和年度工作计划，报经省扶贫开发领导小组审批后实施，并报国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会、保监会备案。各地扶贫小额信贷工作开展情况纳入扶贫开发工作考核。
（五）公告公示。各地应将扶贫小额信贷政策规定、贴息资金使用情况向社会公开。县级政府要在本地门户网站或主要媒体公告公示贷款和贴息资金扶持对象名单，公布举报电话，接受社会公众监督。要继续坚持和完善行政村公告公示制度，引导扶贫对象自我监督、自主管理。
（六）监督检查。各地应加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，及时发现和整改出现的问题。对违反本指导意见，虚报、冒领、套取、挪用财政贴息资金的单位和个人，按照《财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）》有关规定处理、处罚、处分。
（七）解释执行。本指导意见自2015年1月1日开始执行。《关于全面改革扶贫贴息款管理体制的通知》（国开办发[2008]29号）中涉及到户贷款的相关规定，与本指导意见不一致的，遵循本指导意见。各地可根据本指导意见，制定实施细则。本指导意见由国务院扶贫办会同财政部、人民银行、银监会和保监会负责解释。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 国务院扶贫办&&&&& &&&&&&&财政部
&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 中国人民银行&&& &&&&&&银监会&&&&&&&&&&&& 保监会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 2014年12月10日如何才能申请扶贫小额贷款
- 希财新金融
希财APP下载
如何才能申请扶贫小额贷款
liaowh&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　什么是扶贫小额贷款?扶贫小额贷款是指帮助贫困家庭解决经济困难而发的一种小额贷款。那么，扶贫小额贷款的发放对象、期限、条件是什么呢?　　一、扶贫小额贷款发放对象　　1、具有完全按劳动能力但家庭人均收入在4000元以下的低收入农户;　　2、能够支持低收入农户脱贫的各类合作经济组织，但需要签订帮扶协议的;　　二、扶贫小额贷款发放额度　　1、有劳动能力但农户收入低的单户贷款额度不得超过1万元;　　2、签订帮扶协议，但能够支持低收入农户脱贫的各类合作经济组织按每带动1户可申请使用5000元，最高贷款不超过5万元。　　三、扶贫小额贷款发放期限　　主要是以生产经营项目的周期确定，扶贫小额贷款使用期限为一年，从发放贷款的日期算起，采取对年对月办法计算贷款期限。　　四、扶贫小额贷款发放流程　　1、符合贷款条件低收入农户自主选择好生产经营项目，向村民委员会提出申请，由村委会进行初步考察，并向民丰银行推荐。　　2、具体贷款发放对象，在民丰银行在村委会推荐基础上，由民丰银行自主审查，自主发放。　　值得注意的是，扶贫小额贷款使用预期年化利率按中国人民银行规定的同期同档次基准预期年化利率执行，对于按期归还贷款的个人或单位享受50%贴息，民丰银行各乡镇支行在个人或单位还贷时直接贴付(即贷款人在还贷是支付基准预期年化利率50%)，扶贫小额贷款一旦逾期，贷款人不再享受贴息。　　拓展阅读：　　?　　　　
扫一扫“希财金管家”，微信贷款秒到账！
点击菜单“在线秒批”，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
微信公众号：希财金管家(xicaidk)
【原创声明】凡注明“来源：希财新金融”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
您也可以后再评价评论
暂时还没有评论哦，来说两句吧！
快速免费申请贷款，在线秒批
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！日期： 06:31
来源：甘肃日报
浏览次数：
视力保护色：
　　为了贯彻落实国务院扶贫办等部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）精神，破解贫困群众贷款难、贷款贵问题，促进全省精准扶贫工作，特制定本实施方案。
　　一、目标任务
　　从2015年开始，以全省97万户、417万建档立卡贫困人口为扶持对象，通过建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，推广贫困户小额贷款保险，发展贫困村扶贫互助资金等措施，大力实施精准扶贫小额贷款工程，力争到2017年底，使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能够得到免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的小额信用贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题。
　　二、主要措施
　　（一）争取货币信贷政策支持。积极争取人民银行支农再贷款和贷款规划优先向58个贫困县（市、区）和17个插花型贫困县（市、区）倾斜，全面落实支农再贷款利率优惠政策；合理设置差别准备金动态调整公式相关参数，允许扶贫贡献大、贫困户受益多的农村法人金融机构适当突破贷款规划，增加贷款投放。引导和鼓励使用支农再贷款的农村法人金融机构优先向贫困户发放小额信用贷款，让贫困户充分享受利率优惠政策。
　　（二）建立贫困户风险补偿基金。从2015年开始，按照贷款数量的3%左右，由各级政府和金融机构按7∶3的比例逐年建立贫困户贷款风险补偿基金。其中，政府承担部分由省和市（州）、县（市、区）财政各筹措50%，市（州）、县（市、区）原则上由财政出资，并建立财政风险补偿基金的长效补充机制；财政困难的县允许从分配到县的财政专项扶贫资金中安排。力争到2017年，每个贫困县贷款风险补偿基金达到1000万元以上。发生贷款损失时，由政府和金融机构按7∶3的比例分别承担。
　　（三）规范贫困户贷款贴息政策。整合各类财政到户贴息政策，对贫困户扶贫小额信用贷款按基准利率由政府全额贴息。对贫困户贷款按年结息和贴息，贴息期限最长为3年。对贷款户未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息，不予贴息。
　　（四）支持推广扶贫小额贷款保险。开展扶贫小额贷款保证保险试点，通过保证保险为贫困户增信，探索建立&政府+银行+保险&的风险分担机制，鼓励贷款贫困户积极购买，政府给予适当保费补助。积极推广贷款贫困户人身意外保险，政府给予适当保费补助，化解贷款风险。以贷款贫困户为对象，创新推出保费低廉、保单通俗的农业保险产品，合理确定理赔标准，提高理赔效率，分散贷款风险。政策性农业保险优先在贫困村试点和推广。
　　（五）充分发挥扶贫互助资金作用。加大在贫困村建立扶贫互助资金的力度，力争到2015年底实现革命老区贫困村和藏区所有村全覆盖，到2016年底实现全省贫困村全覆盖。每村互助资金规模不少于50万元，其中，由省里安排20万元，市（州）、县（市、区）筹集安排30万元。探索以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资、多元开放的扶贫互助资金融资方式，放大资金总量。允许到村扶贫互助资金作为担保资金，撬动金融机构贷款，放大资金规模，提高资金使用效率。
　　三、实施程序
　　（一）摸清贫困户贷款需求。2015年7月底前，由各县（市、区）政府组织，依据贫困户建档立卡结果，开展入户调查，逐村逐户摸清贫困户贷款意愿、用途、数量、期限等情况，列出贷款需求清单，并筛选排队，制定年度贷款计划。
　　（二）确定银政合作模式。2015年8月底前，按照竞争性、引导性原则，鼓励各类金融机构按照本实施方案确定的原则和要求，以多种模式积极参与扶贫小额信贷工作，最终由贷款成本低、手续简便、服务便捷的金融机构承担贫困户贷款。经政府与金融机构协商一致后，签署精准扶贫小额信贷合作协议。可由省、市（州）、县（市、区）统一与一家或多家金融机构签署合作协议，也可由一家金融机构统一与省或分别与市（州）、县（市、区）签署合作协议。
　　（三）筹措风险补偿资金。2015年8月底前，按照合作协议和建立贫困户风险补偿基金的来源和比例，省、市（州）、县（市、区）财政和确定的承贷金融机构，依据各县（市、区）2015年贷款需求，落实风险补偿资金。从2016年开始，根据当年新增的贷款需求和实际补偿情况，按比例增加风险补偿资金。
　　（四）启动贷款申请和发放工作。2015年9月底前，由列入当年贷款计划的贫困户提出贷款申请，经村两委审核、驻村工作队复核、村内张榜公示无异议后，乡（镇）政府审核、县（市、区）扶贫办汇总，县财政审定并向承贷金融机构提供贷款户花名册。贷款户持有效身份证件，向承贷金融机构自愿提出申请，承贷金融机构依据贷款户花名册，审核贷款申请，与贷款户面签贷款协议并发放贷款。
　　（五）贷款贴息。2016年1月底前，按照先收后贴的原则，由承贷金融机构向贷款户正常收取利息，并汇总上年全部贷款本息明细，代贫困户向县级扶贫、财政部门统一申请贴息补助，扶贫部门初审、财政部门审定后将上年贴息资金拨付到贫困户惠农补贴&一折通&账户。
　　四、保障措施
　　（一）加强领导，明确职责。全省创新精准扶贫小额信贷工作在省扶贫攻坚行动协调推进领导小组的领导下开展，实行&省上支持、市州协调、县负总责&，县委、县政府是责任主体，县长是第一责任人。要把创新精准扶贫小额信贷工作纳入扶贫业绩考核范围之中。各级扶贫部门要确保对象精准、需求精准；各级财政部门要做好风险补偿资金、贷款贴息资金的筹措、拨付和监管等工作；各级政府金融办要加强对扶贫小额信贷工作的协调指导，做好半年和年终实施情况分析、汇总通报等工作；基层各级人民银行要加大支农再贷款对承贷金融机构的倾斜，督促承贷金融机构落实利率优惠政策，完善金融服务；银监局要完善金融机构差异化扶贫监管政策，适度放宽扶贫小额信贷不良贷款风险考核监管的容忍度，加强对各承贷金融机构在实施扶贫小额信贷过程中违规操作、侵害贷款贫困户利益行为的监督检查；保监局要支持鼓励保险机构积极推进贫困地区保险市场建设，研究探索对贫困户的特惠保险政策，加大保险覆盖面，不断增强贫困户的保险保障功能。驻村工作队和双联干部要把推动精准扶贫小额信贷作为重要工作任务，积极配合相关部门和村&两委&做好政策宣传、金融培训、需求摸底、贷款审核、项目实施、诚信教育、本息催收等各项工作。
　　（二）优化服务，简化程序。精准扶贫小额信贷是为贫困户量身定做的特惠金融产品，具有对象的精准性、政策的特殊性、措施的针对性。各承贷金融机构都要把此项工作作为精准扶贫的重要手段，积极履行社会扶贫责任，认真研究制定有别于普通客户、一般信贷产品的政策措施和发放程序，简化贷款程序、减少贷款环节、优化贷款环境、优惠贷款利率，在防范金融风险的同时，严格按照政府相关部门提供的贷款贫困户花名册发放贷款。不能随意抬高贷款门槛，不能让贫困户提供反担保，不能提前扣除利息和提前结息，严禁各种形式的不合理收费。
　　（三）加强监管，堵塞漏洞。各市（州）、县（市、区）扶贫、财政、金融办、人行、银监、保监等部门要各司其职，加强对精准扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金、财政贴息资金的单位和个人，依法依规严肃处理，问题严重、社会影响较大的要追究县委书记、县长的责任。各级政府有关部门和各承贷金融机构都要采取切实可行的措施，严格识别贷款对象，严格界定贷款用途。银政双方要信息共享、加强沟通、层层把关，防止冒贷、转贷，防止虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷，问题突出的要严肃追究乡镇领导、村干部和驻村工作队干部的责任。要监督贷款户将贷款用于发展富民增收产业，不得用于结婚、建房等非生产性方面，不得闲置资金和坐收利息，一经发现，承贷金融机构要及时收回贷款并列入诚信记录，政府有关部门不得给予贴息补助，停止扶贫小额信贷支持。对确无经营能力但又有贷款需求的贫困户，鼓励按照&量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展&的方式，与扶贫龙头企业、农民专业合作社建立利益联结，用获得的小额信贷资金参与扶贫特色优势产业建设，集中使用。
　　（四）宣传引导，培育诚信。政府各有关部门特别是驻村工作队要会同金融机构，通过多途径、多形式、多渠道，大力开展精准扶贫小额信贷政策知识的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对精准扶贫小额信贷目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与精准扶贫小额信贷工作的积极性和主动性。要善于培养典型、发现典型、宣传典型，用典型引路推动精准扶贫小额信贷工作。要通过制定完善村规民约、加强普法教育等形式途径，引导贫困户树立诚信意识、信用意识，用诚实守信规范贫困户的贷款行为，努力营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。
<td width="80" align="right" style="color:#15-07-15
<td width="80" align="right" style="color:#15-07-14
<td width="80" align="right" style="color:#15-07-14
<td width="80" align="right" style="color:#15-07-14
<td width="80" align="right" style="color:#15-07-14登录人民网通行证 &&&
创新小额扶贫贷款分红模式让贫困户日子红了
日09:13&&来源：
人民网恩施9月26日电 “朱祯山，分红4000元；向金成，分红4000元……”9月25日，湖北省恩施州巴东县野三关镇黄连坪村的建档立卡贫困户们格外开心。因为这一天，他们领到了 “小额扶贫贷款”的首次分红。
黄连坪村地处高山、二高山，距野三关集镇45公里。土地贫瘠，人均耕地面积2.5亩，全村257户，贫困户114户，属典型的贫困村。
如何让该村在脱贫路上不掉队，一直萦绕在恩施兴福村镇银行野三关支行的心头。今年5月，野三关支行经过走访贫困户，召开座谈会，多方考察，决定采取“政府+银行+企业+贫困户”的模式，将自主发展能力差的建档立卡贫困户与企业捆绑，每户贷款10万元入股分红。由此，该行就近选定巴东县黄连坪农业开发有限公司作为扶贫贷款授信主体，筛选14户贫困户作为小额贷款分红对象，一次性发放小额扶贫贷款140万元。同时，吸引他们到公司打工，形成“工资+分红”的收益链条。
朱祯山是参加小额扶贫贷款分红模式的受益者之一。他家3口人，妻子多病，一年吃药要花7000多元，小孩上学也要花钱。日子过得叮当响。“今春，项目一启动，我就响应政府的号召，在恩施兴福村镇银行野三关支行办理了扶贫贴息贷款10万元，当天就入股到巴东县黄连坪农业开发有限公司，没想到还没到一年就分到了4000元的红利。加上平常在公司打工的收入，今年日子就翻了身。”朱祯山说。
在该村第一次扶贫分红现场，20户贫困户其中当地农商行扶贫6户，共领取分红8万元。巴东县黄连坪农业开发有限公司还向114户贫困户分别发送1袋大米、1桶食用油。
小额扶贫资金的注入，也让该公司换发了新的活力。现已带领贫困户种植西红柿125亩，实现销售收入200万元。“我们将扩大蔬菜大棚250亩，带动贫困户种植蔬菜500亩，拉长产业链条，搞好与贫困户的对接与服务。”该公司董事长朱旭说。
在精准扶贫工作中，恩施兴福村镇银行野三关支行积极探索了扶贫新路径。“下一步，我行将继续把金融扶贫的责任抗在肩上，使信贷资金的扶贫效应落实到贫困户。”野三关支行行长黄晶说，截至目前，全行已发放扶贫贷款298笔，金额2931万。（彭率）
(责编：周恬、关喜艳)小额贷款真的是扶贫利器？
小额贷款是一种全世界普遍的贷款类型，面向的对象主要是不符合正规银行体系贷款要求的客户。都说小额贷款起到的作用像是扶贫工具，但是究竟小额贷款能不能解决贫困一直有争论。现在某最新研究，不对，是六项最新研究提供了这方面的理论根据，研究人员认为小额贷款并不像人们之前想象的那么有用。
扶贫创新行动和麻省理工学院的阿卜杜勒·拉蒂夫·贾米尔对抗贫困实验室的研究人员在波黑、爱沙尼亚、印度、墨西哥、蒙古和摩洛哥六个地区对当地的小额贷款进行研究。研究人员发现虽然小额贷款确实改善了商人们购置小生意并进行投资，但是长远看来人们的收入并没有增加。
耶鲁大学经济学家，扶贫创新行动的创始人Dean Karlan说：“我们发现虽然有少许变化，但是小额信贷在善贫困方面并不像人们过去吹捧的那么神奇。”
比如说墨西哥小额信贷虽然多了，但是商人们的利润并没有增加。借款者最终必须偿还借款，这在一定时间内削弱了他们购置房屋的能力。研究人员还发现小额信贷对提高入学率和给与妇女更多权利上作用也不是很大——而人们之前都觉得这是小额贷款带来的好处。
Karlan说：“你会问‘从放款人的角度来看，最划算的方案是什么？’其实任何方案有利必有弊。”
那么是不是小额贷款机构就关门大吉算逑？Karlan认为这种说法也不对。Karlan说小额贷款对投资人来说一方面可以赚钱，另一方面也是行善。比如说，研究发现，墨西哥的小额贷款帮助当地女性偿还债务。
建立于1997年，致力于支持发展中国家小额贷款的格莱珉基金会主席Alex Counts说：虽然只是微不足道的正能量，但是考虑到成百上千万人的受益范围，影响还是很巨大的。
“我认为在全球发展过程中，我们容易跟风。过去总是说非洲疟疾靠蚊帐就能迅速解决，但是最后这个方案又不了了之。”
他认为像格莱珉基金会和Kiva (美国小额信贷机构)等组织应该适当调整现有的贷款战略、更新借贷模式、不断去尝试新的点子。
Counts说：“从这些研究之中我们要提炼总结出怎样让小额借贷更好地去发挥作用。”
基于创作共用协议(BY-NC)发布。
给这篇稿打赏，让译者更有动力
支付宝打赏 [x]
您的大名：
打赏金额：
18:32:33 :
18:02:50 :}