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银行保本理财产品真的就是保本安全吗？
什么是银行保本理财产品，顾名思义，既然是保本型，那就是最大限度的保障投资者的保金，至于收益的话，完全要看投资产品的收益走向来决定。那么购买银行保本理财产品就真的是万无一失保本的吗，计划中适合购买银行保本理财吗？带着众多疑问我们来一起分析一下。了解购买银行保本理财产品注意事项：首先，银行保本理财产品对本金的保证有&保本期限&。不少投资者都认为银行保本理财产品在整个投资期内都可以100％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，银行保本理财产品对本金的保证有&保本期限&，即在一定投资期限内（如3年或5年），对投资者所投资的本金提供100％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，银行保本理财产品不保盈利。&银行保本理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。&投资者购买的存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外，银行保本理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90％，也可以等于本金或高于本金。最后，不要对银行保本理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中，银行保本理财产品有其优势，但投资收益不会高；而在市场走强时，银行保本理财产品的优势将可能是它的劣势。因此，投资者在购买银行保本理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。银行保本理财产品并非安全：不少银行保本理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&，其中&持有到期&是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。另外，银行保本理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的银行保本理财产品，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。因此，投资者对费用条款需要格外注意。家庭理财不能只依靠银行保本理财产品：银行保本理财产品，通常被投资者视为避风港。不少银行保本理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&。但是由于保本型理财产品的收益是浮动的，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。这也决定了，保本型理财产品只能成为家庭理财产品的一个方面。在选择了银行保本理财产品的前提下，您还可以选择一些理财保险作为补充。因为，和银行保本理财产品一样，理财保险的收益也较为稳定，而且还能提供一些家庭成员所需要的保障功能。随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。只要是进行投资理财，多多少少都会有一定的风险存在，只不过是风险的大小而已，所以，对于银行保本理财产品，也不能完全认为是一颗定心丸，购买前仔细的了解产品，购买后随时关注产品的收益和走向，及时的做出调整，防患于未然才是理财的重要之道。
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热销保险产品
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大家都关注为啥银行客户经理藏理财卖保险？都是收益率惹的祸
当本报记者表示想购买银行理财产品时，该行的理财经理劝阻记者称：“目前发行的理财产品收益率太低，不如购买保险产品划算，并且我行现在在售的两款保险产品将保本、保息写在了合同里。”
近日，《证券日报》记者走访发现，银行客户经理纷纷推荐起了银行代销的保险产品，&保本、保息、无风险&成为理财经理对这些产品的宣传语。
银行理财陷低谷
普益财富监测数据显示，上周96家银行共发行了975款理财产品，发行银行数比上期减少了13家，产品发行量减少了4款。上周，银行理财产品的平均预期收益率为4.42%，与前一周基本持平。其中预期最高收益率在6%及以上的理财产品共10款，市场占比为1.03%，环比下降0.09个百分点。
其实，从今年10月24日央行再次&双降&起，银行理财产品收益率普遍继续下调，收益率5%以上的产品已难寻觅。据《证券日报》记者实地走访多家银行网点了解到，多数银行理财产品的预期收益率在4%左右，国有大行发行的理财产品预期收益率还不到4%。
在北京市海淀区某股份制银行网点，本报记者甚至没有发现一款银行理财产品在售。在记者不断追问下，该行的理财经理才告知，&目前仅有一款预期收益率为4.3%的产品在售，不过由于连续降息，银行息差收窄，利润太低，总行给的通知是尽量不卖。&
在走访的另外几家银行，《证券日报》记者也遇到类似情况。&目前并没有特别推荐的理财产品，如果您是新客户，有一款106天、预期收益率是4.3%的产品可以考虑，其他产品收益率就都比较低了。&某国有大行的大堂经理告诉本报记者。
保险理财比拼收益率
《证券日报》记者在走访过程中发现，很多客户经理都放弃了推销银行理财产品，转而推荐银行代销的保险产品。
在北京市海淀区某国有大行网点，宣传栏上用醒目的红字写着&华夏产品，保本保息，三年5.25%&，&安邦产品，保本保息，五年5.35%&。当本报记者表示想购买银行理财产品时，该行的理财经理劝阻记者称：&目前发行的理财产品收益率太低，不如购买保险产品划算，并且我行现在在售的两款保险产品将保本、保息写在了合同里。&
《证券日报》记者随后表示希望能看一下合同。该行的理财经理介绍道：&合同暂时不能看，大概的条款是&合同到期后，本金和分红金额分别为多少&，而这个金额换算下来正好相当于现在给出的年化收益率。&
在另一家股份制银行的银行网点，工作人员也向本报记者推荐保险产品，&我行代销的这款万能险，保本，每年复利，三年后支取相当于年化收益率5.6%。&该行的理财经理还热情地介绍道：&其实银行代销保险产品以前有不少负面新闻，很多是因为沟通不清楚，尤其是不少老年客户把保险当存款，提前支取发现要扣手续费，这才造成了误会。现在销售保险产品，我们银行都有明确的流程，从产品的详细介绍，解答客户的疑问，再到最终签合同都有全程录像，就是为了让所有客户放心。&
在《证券日报》记者走访过程中，许多银行的理财经理都在热情地推荐保险产品，&不仅收益率高而且有保障&。
不过，从投资者角度来说，大家往往对银行的招牌信誉给予很高的信任，甚至连产品说明都没看懂就签订了合同，这种盲目的信任往往为今后的麻烦埋下隐患。《证券日报》记者在走访过程中就遇到两位中年女士购买银行代销的保险产品。其中一位客户在与理财经理沟通过程中只是不断在说：&你介绍的这些我不太明白，我只是想知道最终的收益是多少钱，你给我算出来告诉我就可以了。&
本报记者虽然并不清楚其他客户的情况，但注意到，至少对于这两位女士，理财经理最终也没有告知，该产品不可以提前支取。
当然，银行业内人士也提醒，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品的属性，看好合同，避免口头承诺无法兑现。另外由于保险产品的流动性低，未到期取出将会损失本金，投资者要提前考虑好自己的资产配置，如果资金短期要用，还是建议购买短期的银行理财产品。
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欢迎访问证券之星！请与我们联系 版权所有：Copyright & 1996-年买国债好还是买安邦保本理财
买国债好还是买安邦保本理财
& & & & &前两天，交行的客户经理打电话给我，我没接，然后微信上她说，国债利率又降了，3年3.8%，5年4.22%。真正的是一失足成千古恨，4月的国债因为家里WIFI的问题没买到，就眼睁睁滴看着国债一个月一个月滴降利率。客户经理打电话给我的意思是，劝我买安邦保本保息理财产品。三年期，利率5.1%。&看着挺诱人的。现在放眼望去，除了银保产品，基本上银行自己的理财产品，利率都不超过4%了。但是我对于银保产品，心存忌讳，主要是一旦买入，那三年有啥事情，想拿出来，就别想了。除非你愿意承担让你无法忍受的巨额损失。我和客户经理说，我需要保持每个月的现金流来补充生活所需。不想把钱存死了。她听后，挺失望的。
& & & & &回到家里，我测算了一下，5年期国债4.22%，和安邦5.1%相差0.88%，50万元，每年相差4400元，每月相差367元，差距不大，但是国债却灵活许多。万一五年中有个啥事情急需用钱，国债取现也很容易快捷（已经被子期证实）。如果按国债五年复利4.59%来算，和安邦5.1%相比较，则每年相差2550元，每月相差212.5元，差距就更小了。所以，决定还是继续买国债，这样每年有利息收，会感觉时间好过些。而且没有被银保捆绑的感觉。
& & & & &2012年我开始五年定存和开始买五年期国债，但是心里明显感觉，国债的时间过得快些。每年有利息收，心情是愉快的。
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