年利率4.2%的信用贷款，看上去很美？_雪落小辑_新浪博客
年利率4.2%的信用贷款，看上去很美？
　　最近两天，豆妈的朋友圈被“年利率4.2%的信用贷款”刷爆了。事情是这样的，豆妈上班的公司旗下有一小贷公司，最近推出号称“期限长、利率低、额度高、审批快”的信用贷款：最长可贷三年、推广期月利率低至0.35%——年利率低至4.2%、最高可贷150万。这记炸弹一投，豆妈的同事们都坐不住了，纷纷要贷款。年利率才4.2%，贷一笔资金出来投资理财，还能吃利息差呢！这不，小Z跟豆妈说：我算过了，贷款20万元，其中的10万元用来买理财产品，利息收益能抵消这20万元的贷款利息；剩下的10万元拿来作为购房首付——多么美好的规划啊！可是，这貌似天上掉钱的信用贷款，真的如同它宣传的那样，看上去很美吗？让我们来一一分析一下。
　　以贷款10万元，期限三年为例。号称“年化4.2%的利率”，三年算下来，总利息额就是12600元：
​　　在这里可能有小伙伴就明白了，这种信用贷款的利息计算方式，是按全额本金满期限来算贷款利息的；而我们经常说到的住房按揭贷款，则是按实际贷款本金实际占用期限来算贷款利息的。什么意思呢？还是以贷款10万元，期限三年为例。信用贷款的利息计算方式，是按10万元的本金实际占用了三年来全额计算贷款利息。而如果是住房按揭贷款的话，第一期的利息是按实际占用本金10万元，期限三年算利息；而当第一个月还款了之后，假设还款里包含本金X，那么第二期的利息，就按10万元扣除本金X，期限35个月来计算利息，以此类推。大家千万不要小看这点小小的差别，对于利息总额来说，差异可是巨大的。你想想看，如果是住房按揭贷款的话，在期限过去一年半后，贷款本金大约就只剩下一半，即5万元；而贷款期限也只剩下一半，这样算下来，同样4.2%的年利率，住房按揭贷款的利息总额算下来可只有信用贷款的一半呢！
　　怎么，你不相信？豆妈就从网上搜了住房按揭贷款的计算公式，来算算这笔号称“年利率4.2%”的信用贷款的实际年化利率。​
　　其中，​X为每月的等额还款额，A为贷款本金，m为期数，β为实际年化利率。
　　在这里，X就是每月的还款额，为=3127.78元；A为贷款本金100000元；m为期数36（三年）；​β则为待求的实际年化利率。计算过程我就省略了，用代入法很快就可以得到β约等于7.9%。也就是说，这笔号称“年利率4.2%”的信用贷款，实际年化利率高达7.9%！
　　也许有的小伙伴​看到这里会不相信自己的眼睛，号称“年利率4.2%”的信用贷款，实际年化利率怎么会翻番了呢？那咱们就从反面来论证一下。豆妈借同事小Z的思路，但同样是以贷款10万元，期限三年为例，将10万元用来购买投资理财产品，那么，在三年的期限里，小Z会得到多少投资收益呢？我们先假设理财产品的年化收益率为8%，采用利滚利的方式来计算利息。
　　有的小伙伴说，这很简单嘛，10万元的投资本金，按年化收益8%，投资三年的话，总投资收益就是25971.2元：
​　　真的是25971.2元吗？要知道，只有第一期的投资本金是10万元噢；本金是一个月一个月不断地在还款，当第一个月还了2777.78元（）后，第二期的投资本金实际上只剩下97222.22元，且投资期限只有35个月，以上类推……那么，这笔投资的实际收益是多少呢？这次，豆妈借助Excel表来直接计算：
​　　实际投资收益只有12847.45元，比贷款总利息12600元高不了多少，小伙伴们都惊呆了吗！
　　其实也没什么可惊讶的，小伙伴们想想，上面豆妈是不是算出来，这笔信用贷款的实际年化利率高达7.9%吗，而小Z如果用贷款来买年化8%的投资理财产品的话，实际收益可不就比贷款总利息12600稍高么……
　　写到这里，豆妈必须得澄清一下，豆妈不是要批判这号称“年利率4.2%”的信用贷款，实际上这种无担保无抵押的信用贷款本身就应该比有担保有抵押的住房按揭贷款的年化利率要高，​很简单的道理，风险越高，收益越高，小贷公司可不是傻子，这种信用贷款没有任何抵押，审批放款快，但小贷公司可承担了比住房按揭贷款更高的风险好不好，当然定价（也就是年化利率）要比住房按揭贷款要更贵。豆妈只是在这里提醒各位小伙伴，不要听信那些银行、小贷公司号称“年利率低至X%"的推广用语​，凡是贷款，先算一算这笔贷款的实际年化利率，即资金的实际使用成本，再来做决策到底要不要贷款。
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个人信用贷款利率是多少？怎么算的
提问者：雷春岚|
浏览次数：646|
时间： 09:32:00
我来帮他解答
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已有10条回答
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担保公司一般的利率是银行的2-3倍，相当于高利贷。如果月利是2分的话，10万一个月就要还2000
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各个银行略有不同，建议咨询各个银行信贷业务部门。多问几个银行。
而且，信贷模式的不同，其利率等方面也会有所差别，建议你综合考虑，选择对自己最为有利的方式进行信用贷款。
回答数：1534
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你好！若您需要试算还款金额的情况，要根据您当时贷款时所选择的还款方式来计算月供的金额和年限，以下是还款方式的计算公式，给您做一个参考，但还贷具体计算和还款情况还需以经办行给的数据为准。
1.等额还款法每月还款额的计算公式如下：
其中，每月支付利息＝剩余本金×贷款月利率；
每月归还本金＝每月还本付息额-每月支付利息。
2.等额本金还款法每月还款额的计算公式如下：
其中，每月归还本金＝贷款金额/
还款月数；
每月支付利息＝(本金—累计已还本金)×月利率。
3.到期还本法是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金的还款方法。到期还本法适用于期限1年(含)以内的贷款。
1．到期还本法包括两类：按月付息到期还本还款法和到期还本付息法。
2．按月付息到期还本是指贷款到期日一次性归还贷款本金，按日计息，按月结息。
3．到期还本付息法是指贷款到期日一次性归还贷款本金和利息。到期还本付息仅适用于综合业务处理系统个人质押贷款、个人赎楼贷款。
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对于申请无抵押无担保个人信用贷款来说，通常情况下，银行要求借款人具有稳定的工作和固定的居所；个人信用状况良好；且对借款的月收入条件也是有一定的条件限制，一般会要求借款人的月收入条件不低于3000元。贷款的额度一般是月收入水平的5倍左右。
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没有房产可以抵押，没有第三方担保，还能从银行拿到贷款吗？能，不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。不过，在央行几次加息后，这个人信用贷款产品的利率也随之大幅上涨。
门槛：良好的信用和稳定的收入
市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。
如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，该业务的申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。
外资行的信用贷款申请门槛更低，渣打银行的“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20-60周岁，现任工作满3个月即可，税前月收入不低于3000元。
回答数：33842
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渣打的利息我查过了算是很低的，你贷的越少利息越低，5万元的话年利息在8.5左右，还款期6年的话每月要还1000元多点，到6年还清利息要24000多，这里还不算贷款管理费，管理费每要260多，这一个可以给你办理的那个人谈可以打拆的。最近渣打还在搞“现货派”的活动，有优惠的。我知道的就这么多了，不知道能不能帮到你。贷的时候一定要问清贷款管理费，这一项算起来不少钱呢。
回答数：26898
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这个贷款利率建议你去咨询一下银行的工作人员，他们更清楚的
回答数：986
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这个可以用贷款利率计算器来算，直接输入你的贷款金额，贷款年限就可以了
回答数：10636
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这个建议你去银行咨询一下的额。谢谢，希望能帮到你i的额，，，，
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利率要看银行的
每个都不一样
具体还要打了**稳的说说信用贷款（或汽车贷款）的真实利率计算9 months ago赞赏1 人赞赏2收藏分享举报文章被以下专栏收录编程、金融的一些知识以及用程序分析(金融)数据的方法推荐阅读{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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假设贷款总额为10万元。贷款经理可能会跟你说我们这款产品很好，利息才4%，总共4000元利息。每月还款，一年还完。那每月还款金额为(0)\u002F12 = 8666.67。如果你一听4%，那我去某些理财平台，买一款6%的理财产品，一年下来还赚2%*100000 = 2000，挺好的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那你就naive了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有点经验的小白会想到这跟房贷还款一样，掏出房贷计算器一算，实际利率7.3。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_b.png\& data-rawwidth=\&495\& data-rawheight=\&678\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&495\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_r.png\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='495'%20height='678'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&495\& data-rawheight=\&678\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&495\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_r.png\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_b.png\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E如果借了这笔贷款，然后拿去买6%的理财产品，一年下来净亏1300.估计手上有点闲钱的人都不会再去借了。这里顺便说一句，很多理财标出来的收益是按复利算的，但是还款是每月还的，也就是你要把每月还给你的钱一天不落下立刻投出去才能获得它所宣称的收益。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E接下来基于这两天某银行来笔者办公室推荐的一款产品说一下复杂的贷款，并向大家教授一种简单而通用的实际利率的计算。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E先看看这款产品的宣传资料：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-859c5bbfd6ce3a58bb4133_b.png\& data-rawwidth=\&591\& data-rawheight=\&802\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&591\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-859c5bbfd6ce3a58bb4133_r.png\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='591'%20height='802'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&591\& data-rawheight=\&802\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&591\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-859c5bbfd6ce3a58bb4133_r.png\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-859c5bbfd6ce3a58bb4133_b.png\&\u003E\u003Cp\u003E遇到这种情况，懂点上面的知识的小白内心估计是这样的：\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-d6ae38cf7cfb2c0a6baceb0_b.jpg\& data-rawwidth=\&200\& data-rawheight=\&200\& class=\&content_image\& width=\&200\&\u003E这些小白知道实际利率不是宣传的4.5那么简单，但到底怎么算呢。这就需要用到现金流贴现算法了。该算法为：\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='200'%20height='200'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&200\& data-rawheight=\&200\& class=\&content_image lazy\& width=\&200\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-d6ae38cf7cfb2c0a6baceb0_b.jpg\&\u003E这些小白知道实际利率不是宣传的4.5那么简单，但到底怎么算呢。这就需要用到现金流贴现算法了。该算法为：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-1fdbced6ef63a4d3a4a51_b.jpg\& data-rawwidth=\&230\& data-rawheight=\&106\& class=\&content_image\& width=\&230\&\u003E看到这个算法的小白内心再次懵逼。等比数列求和，高阶方程求解，早就还给老师了（也肯可能根本没学会过...）。\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='230'%20height='106'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&230\& data-rawheight=\&106\& class=\&content_image lazy\& width=\&230\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-1fdbced6ef63a4d3a4a51_b.jpg\&\u003E看到这个算法的小白内心再次懵逼。等比数列求和，高阶方程求解，早就还给老师了（也肯可能根本没学会过...）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里就轮到我们的主角出场了，excel的IRR函数。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E先看看这个函数该怎么用。其实它出乎意料的好用。 \u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-5285cbe86dffc419bc6982_b.png\& data-rawwidth=\&172\& data-rawheight=\&216\& class=\&content_image\& width=\&172\&\u003E上图是输入函数irr的时候出来的提示，它接受两个参数，第一个values就是一连串的现金流，流入为正，流出为负，可直接在需要输入该参数的时候在表格中选出代表现金流的单元格。另外还有一个可选参数，一般我们不用输入。使用图示如下：\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='172'%20height='216'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&172\& data-rawheight=\&216\& class=\&content_image lazy\& width=\&172\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-5285cbe86dffc419bc6982_b.png\&\u003E上图是输入函数irr的时候出来的提示，它接受两个参数，第一个values就是一连串的现金流，流入为正，流出为负，可直接在需要输入该参数的时候在表格中选出代表现金流的单元格。另外还有一个可选参数，一般我们不用输入。使用图示如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-19cbbd24a0eb_b.png\& data-rawwidth=\&376\& data-rawheight=\&393\& class=\&content_image\& width=\&376\&\u003E计算说明：因为是按月还款，所以算出来的是月利率，所以结果需要乘以12. 另外默认是不保留小数的，需要设置下单元格，保留两位小数。\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='376'%20height='393'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&376\& data-rawheight=\&393\& class=\&content_image lazy\& width=\&376\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-19cbbd24a0eb_b.png\&\u003E计算说明：因为是按月还款，所以算出来的是月利率，所以结果需要乘以12. 另外默认是不保留小数的，需要设置下单元格，保留两位小数。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可以看到，在这种现金流下，这款产品的实际利率为4.87%，可以说是相当优惠了。所以还是可以搞一搞的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这款产品到这里并没有完。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E问题就出在第一个月和第二个月上，这里很明显，当这笔借款到帐后，整整一个月后才进行第一次还款。那如果事情不凑巧，借款没几天就要第一次还款了呢。下面我们来算一下。为了简化模型，我们直接把借款日跟第一个还款日重叠起来，在相差天数不大的情况下，实际结果差别也不大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一算吓一跳，实际利率从4.87%飙升到了5.36%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-3e67af5dbc095abcb83b9_b.png\& data-rawwidth=\&383\& data-rawheight=\&368\& class=\&content_image\& width=\&383\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='383'%20height='368'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&383\& data-rawheight=\&368\& class=\&content_image lazy\& width=\&383\& data-actualsrc=\&https:\u002F\\u002Fv2-3e67af5dbc095abcb83b9_b.png\&\u003E\u003Cp\u003E原因是相对前一种方案，该笔借款你能利用的时间整整少了一个月。因此对于这款产品，如果要借，需要搞清楚几号是账单日，最好是该账单日后一天让银行放款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E相信学到这里，掌握了这个公式用法的你，对于再复杂的贷款类型，都能轻松地计算出实际的利率来。祝大家利用好各种资源，最大化资金的效用，早日发财。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T14:15:02.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&collapsedCount&:0,&likeCount&:2,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&lastestTipjarors&:[{&isFollowed&:false,&name&:&刘小斌&,&headline&:&&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002Fda8e974dc_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&liu-xiao-bin-47-83&,&bio&:&IT&,&hash&:&a24b295f5aeef4cd66cb&,&uid&:379600,&isOrg&:false,&description&:&&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fliu-xiao-bin-47-83&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false}],&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-c1ebadee73_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&贷款&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&贷款买车&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&小额贷款&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:480,&height&:292},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&qianzongming&,&name&:&小明的专栏&},&tipjarState&:&activated&,&tipjarTagLine&:&真诚赞赏，手留余香&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&tipjarorCount&:1,&annotationAction&:[],&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T22:15:02+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&会计师&,&isFollowing&:false,&hash&:&454cec18afaaf39962a7abe&,&uid&:852500,&isOrg&:false,&slug&:&a-er-bei-si-bing-kuai-er&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&阿尔卑斯冰块儿&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fa-er-bei-si-bing-kuai-er&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false},{&bio&:&开心就好&,&isFollowing&:false,&hash&:&499af0fc260f8a282c660cba14d70ee0&,&uid&:149600,&isOrg&:false,&slug&:&pge-45&,&isFollowed&:false,&description&:&随心随意&,&name&:&p哥&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fpge-45&,&avatar&:{&id&:&v2-bd15bc3d497eb13c904f&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false}],&summary&:&\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_200x112.png\& data-rawwidth=\&495\& data-rawheight=\&678\& class=\&origin_image inline-img zh-lightbox-thumb\& data-original=\&http:\u002F\\u002Fv2-f63ecfc8c3d58ffa796a6_r.png\&\u003E最近针对优质客户的信用贷款很多。各种利率，各种还款方式，让没有点金融知识的人无所适从，送上门的便宜不占白不占，但又怕是设好了陷阱等你跳。本文旨在帮助这些人看穿这些贷款的真实利率，从而根据自己的现实状况决定是不是接受这些贷款。先说说这些贷款…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fv2-fc510b21e13b620edf6dbeb3b28f47f9_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&numpy&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&Python 入门&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&天下难事，必作于易，天下大事，必作于细。&,&isFollowing&:false,&hash&:&9ee2c2decc2cc327c2ebbc89&,&uid&:64,&isOrg&:false,&slug&:&qian-zong-ming&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&奔跑的小明&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fqian-zong-ming&,&avatar&:{&id&:&758a5ddf38f4aaf203eecb2&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false},&column&:{&slug&:&qianzongming&,&name&:&小明的专栏&},&content&:&\u003Cp\u003ENumPy是我们做数据分析的其他高级工具的构建基础，学一点Numpy有助于后续部分的理解，其中的一些功能也会在用其他工具做数据分析时起到辅助作用，以免将来辛辛苦苦写一堆代码实现某个功能，通用型和性能还都一般，而NumPy里已经有现成的函数了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ENumPy的安装见我之前的文章：\u003Ca href=\&https:\u002F\\u002Fp\u002F\& class=\&internal\&\u003E知乎专栏\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ENumPy的部分功能：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003Endarray，多维数组，具有矢量算术运算和复杂广播能力，性能好，且节省空间。\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E对数组做快速运算的标准数学函数\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E读写磁盘数据及操作内存映射文件\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E线性代数、随机数生成以及傅立叶变换\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E用于集成由C、C++、Fortran等语言编写的代码的工具\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E重点是学习多维数组以及面向数组的计算。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E 多维数组\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E所谓数组，就是多个同类型的数据顺序排列形成的对象（Python允许数组中的元素为不同类型，但NumPy中的元素都是同一类型），Python中用中括号 “[
]” 表示数组，元素间用逗号“,” 分隔。例如语数外三门功课的成绩可用[92,75,82]表示。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所谓多维数组，是指数组中的元素也是数组。例如一个班级所有学生的语数外成绩可以表示为一个二维数组：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E[\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E[92,75,82],\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E[85,88,93],\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E[95,86,79] \u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E] \u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E类似的，一个年级中所有班级所有学生的语数外成绩可表达为一个三维数组。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E
2],\u003Cbr\u003E
5],\u003Cbr\u003E
8]],\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E
[[ 9, 10, 11],\u003Cbr\u003E
[12, 13, 14],\u003Cbr\u003E
[15, 16, 17]],\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E
[[18, 19, 20],\u003Cbr\u003E
[21, 22, 23],\u003Cbr\u003E
[24, 25, 26]]]\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003ENumPy就是用于方便地处理这种多维数组的一个工具包。使用NumPy包，先引入NumPy模块\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\&highlight\&\u003E\u003Cpre\u003E\u003Ccode class=\&language-text\&\u003E\u003Cspan\u003E\u003C\u002Fspan\u003Eimport numpy as np \n\u003C\u002Fcode\u003E\u003C\u002Fpre\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp\u003E 给NumPy起个别名np是个良好的编程习惯，不建议直接 from numpy import *\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ENumPy中的多维数组对象为array。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003Earray对象的创建\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E可通过Python数组创建array对象：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\&highlight\&\u003E\u003Cpre\u003E\u003Ccode class=\&language-python\&\u003E\u003Cspan\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&n\&\u003Earr\u003C\u002Fspan\u003E \u003Cspan class=\&o\&\u003E=\u003C\u002Fspan\u003E \u003Cspan class=\&n\&\u003Enp\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&o\&\u003E.\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&n\&\u003Earray\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E([\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E1\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E2\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E3\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E4\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E5\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E])\u003C\u002Fspan\u003E\n\u003Cspan class=\&n\&\u003Earr2d\u003C\u002Fspan\u003E \u003Cspan class=\&o\&\u003E=\u003C\u002Fspan\u003E \u003Cspan class=\&n\&\u003Enp\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&o\&\u003E.\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&n\&\u003Earray\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E([[\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E1\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E2\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E3\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E],[\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E4\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E5\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E,\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&mi\&\u003E6\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&p\&\u003E]])\u003C\u002Fspan\u003E\n\u003C\u002Fcode\u003E\u003C\u002Fpre\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-f7bbaa084e40_b.png\& data-rawwidth=\&365\& data-rawheight=\&195\& class=\&content_image\& width=\&365\&\u003E可通过numpy的方法创建全0数组，全1数组，N*N单位矩阵\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-eea8e98ece17db0_b.png\& data-rawwidth=\&538\& data-rawheight=\&444\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&538\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-eea8e98ece17db0_r.png\&\u003E\u003Cp\u003E可生成自然数序列，并指定起始值，结束值，步长\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-7ee_b.png\& data-rawwidth=\&616\& data-rawheight=\&137\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&616\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-7ee_r.png\&\u003E数组与标量间的运算\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-94d140c5e135bfb3b42882aaa6082470_b.png\& data-rawwidth=\&394\& data-rawheight=\&231\& class=\&content_image\& width=\&394\&\u003E数组的取值与赋值\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-4aed38e039baaa93bc03cc8_b.png\& data-rawwidth=\&700\& data-rawheight=\&463\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&700\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-4aed38e039baaa93bc03cc8_r.png\&\u003E从图中可以看到对数组的切片做赋值，原始数组也随之改变。这是numpy为了在处理大数据时保持高性能和节省空间所做的默认处理。如果不想影响原始数组，需用copy方法显式生成一份副本：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-fb30eac9a0be887d7f21a_b.png\& data-rawwidth=\&465\& data-rawheight=\&261\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&465\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-fb30eac9a0be887d7f21a_r.png\&\u003E 对于高维数组，各索引上的元素不再是一个标量，而是一个数组。例如对于二维数组，其各元素就是一维数组。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-d137bd4b199f569def7d6d_b.png\& data-rawwidth=\&374\& data-rawheight=\&216\& class=\&content_image\& width=\&374\&\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-97094abd9ef1f2a80d3eaf_b.png\& data-rawwidth=\&390\& data-rawheight=\&348\& class=\&content_image\& width=\&390\&\u003E\u003Cp\u003E下图展示了二维数组的索引方式\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-07b444d08a1fcb89a63deff78e11340a_b.png\& data-rawwidth=\&494\& data-rawheight=\&438\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&494\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-07b444d08a1fcb89a63deff78e11340a_r.png\&\u003E数组的切片方法：用冒号分隔起始值、终止值以及步长，用逗号分隔各个维度。起始值默认为0，终止值默认是最后一个元素，步长默认为1.\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-90e64c2f4b659f9f06095f6ffbd09eef_b.png\& data-rawwidth=\&457\& data-rawheight=\&445\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&457\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-90e64c2f4b659f9f06095f6ffbd09eef_r.png\&\u003E\u003Cp\u003E下图是切片索引的一般方法\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-faa9f0f029a1c4b4bf72_b.png\& data-rawwidth=\&559\& data-rawheight=\&679\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&559\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-faa9f0f029a1c4b4bf72_r.png\&\u003Enumpy支持布尔型索引，也就是逻辑值真假索引\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-bba31df17baa_b.png\& data-rawwidth=\&575\& data-rawheight=\&638\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&575\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-bba31df17baa_r.png\&\u003E numpy的花式索引：利用整数数组进行索引。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-ef1bfefe2e3c6ee46df76_b.png\& data-rawwidth=\&314\& data-rawheight=\&558\& class=\&content_image\& width=\&314\&\u003E\u003Cp\u003E一次传入多个索引数组的结果有点反直觉，例如\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-e7a5d3f2eea82b3cfe6b9f5_b.png\& data-rawwidth=\&297\& data-rawheight=\&156\& class=\&content_image\& width=\&297\&\u003E它并不是依次取出1,5,7,2行的0,3,1,2列，而是取出两个索引组合形成的索引对应位置的值。如果要依次取出1,5,7,2行的0,3,1,2列，有两个做法：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E先取行再取列：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-c9f4bbe0b359b11ef24fa363b0237c55_b.png\& data-rawwidth=\&296\& data-rawheight=\&106\& class=\&content_image\& width=\&296\&\u003E或使用np.ix_函数，它的作用是将两个以为整数数组转换为一个选取方形区域的索引器：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-381f30ab00cbadb798398_b.png\& data-rawwidth=\&343\& data-rawheight=\&220\& class=\&content_image\& width=\&343\&\u003Enumpy有一些内置函数，可应用于array对象，其效果是对array中的每一个元素调用该函数。例如求平方根函数sqrt：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-1c73ac35901b6fffb3534_b.png\& data-rawwidth=\&494\& data-rawheight=\&345\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&494\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-1c73ac35901b6fffb3534_r.png\&\u003E\u003Cp\u003E下图是一些一元函数，所谓一元函数，是指函数接受一个array对象作为参数。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-651aac69dbf313eec04ccaca_b.png\& data-rawwidth=\&645\& data-rawheight=\&619\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&645\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-651aac69dbf313eec04ccaca_r.png\&\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-651aac69dbf313eec04ccaca_b.png\& data-rawwidth=\&645\& data-rawheight=\&619\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&645\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-651aac69dbf313eec04ccaca_r.png\&\u003E\u003Cp\u003E下图是一些二元函数，所谓二元函数，就是接受两个array对象作为参数\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-27f400fe0e3d911fb8b23e4e28c4a691_b.png\& data-rawwidth=\&671\& data-rawheight=\&455\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&671\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-27f400fe0e3d911fb8b23e4e28c4a691_r.png\&\u003E 一些简单的统计方法\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E numpy的array对象实现了一些常用的统计方法，例如求和sum，求平均mean，求标准差std.\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-8b852a4d96c7d678b8fd94_b.png\& data-rawwidth=\&251\& data-rawheight=\&261\& class=\&content_image\& width=\&251\&\u003E 可在指定轴上应用这些统计函数：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-cd8abc74f3e19fc6ce8ac1_b.png\& data-rawwidth=\&530\& data-rawheight=\&371\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&530\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-cd8abc74f3e19fc6ce8ac1_r.png\&\u003E\u003Cp\u003Ecumsum,sumprod是累加和累乘函数\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-c54f7c35e48a46f7cd6e12aed36c8f67_b.png\& data-rawwidth=\&571\& data-rawheight=\&634\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&571\& 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