泰安工行强化银企对账管理 不断提升风险控制能力
&&& 作者：
通讯员 李向东
工行泰安分行
泰安工行认真落实总省行十二个风险点防控措施，扎实推进执行力建设，不断强化和完善对账管理，狠抓制度落实，促进银企对账工作质量和风险控制能力全面提升。
&&&&今年以来，泰安工行认真落实总省行十二个风险点防控措施，扎实推进执行力建设，不断强化和完善对账管理，狠抓制度落实，促进银企对账工作质量和风险控制能力全面提升。&&&&强化管理，规范对账操作流程。今年以来，该行针对对账业务各环节的风险点，强化对省行《客户对账管理办法实施细则》的组织学习和贯彻落实，进一步明确对账人员必须与前台柜员相分离，各行专兼职对账人员必须落实到位。同时，要求各行严格按照省行《客户对账管理办法实施细则》进行操作，对账中心要严格执行回执审核制度，确保面对面对账的时效性、对账回执要素的完整性及对账过程的真实性。要逐笔核实客户未达账项，分析确认未达原因，切实做好未达账项的清查工作，防范操作风险的发生。&&&&强化客户对账地址信息维护管理。通过客户对账系统定期对客户信息不全账户进行筛选，督促各行及时对客户信息进行修改和维护，对新开立账户或客户对账信息变更时，必须严格按照操作流程办理，及时在前台主机系统中进行维护调整，最大限度地降低退信率。对账中心定期对信息不全和信息错误的账户清单及时通知各行，并督促各行及时维护，确保每个对账客户信息准确、完整。&&&&做好跟踪服务，提高网银点击率。为提高企业网银的对账率，对账中心依据省行系统生成数据，及时关注了解企业客户电子对账情况，做好网银对账信息收集、统计、未达账项清查以及清查结果反馈工作，通过上门或电话回访等方法，做好跟踪服务，听取客户意见和建议，解决客户存在问题和困难，确保网银对账开通一个使用一个，提高网银点击率。&&&&加强检查监督，纳入绩效考核。根据十二风险点防控要求，市分行将银企对账工作作为重点进行监控和检查，对新增加的重点帐户以及上门收款单位对账情况，由运行督导员在日常履职检查时将其纳入检查范围，对基础薄弱的支行进行重点辅导，运行管理部组织人员定期不定期进行专项检查，并将检查情况进行全行通报，纳入运行管理专业绩效考核。
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强化风险意识提升管理水平
作者：陈伟忠
　　本报讯　　记者忠 通讯员曹景学报道 近年来，宁夏分行积极采取有效措施加大贷款担保管理力度，通过严格担保准入，从源头上防控信贷风险；创新担保种类，破解信贷业务发展难题；细化担保审查，提升风险缓释保障能力；强化担保监测，夯实担保贷款基础管理，贷款担保率稳步提高，担保结构不断优化，贷款担保风险缓释与保障能力进一步增强。目前，该行担保贷款余额110多亿元，同比增幅达28.5%；贷款担保率达到78%，同比上升7个百分点。　　据了解，该行严格中介机构准入条件和标准，大力强化融资性担保机构合作管理，并严把担保方式选择关，从贷款的受理、调查环节抓起，依据客户申请贷款的性质、额度、期限，结合企业的资信状况、担保意愿、代偿能力等综合因素，审慎选择不同的担保方式。同时，从抵（质）押品类别、市场交易现状、押品变现能力等方面入手，客观反映押品（预）评估值，合理设定抵（质）押率，严防押品交易变现风险。面对土地市场走势较难把握、企业可供融资担保资源少等不利形势，该行积极探索将新型担保种类、外部监管政策与信贷业务有效发展相衔接，如结合青铜峡市县区域经济发展特点和抵押品特性，将水域滩涂养殖权纳入资源资产（权）类作为第二还款来源，成功向地方政府投融资客户发放水利建设和新农村建设项目贷款1.52亿元，得到了地方党政和监管部门的好评。此外，该行还结合业务发展实际，进一步细化贷款担保管理职责，强化贷款担保价值审查。采取抵（质）押担保方式，重点审核拟抵（质）押资产是否符合担保管理办法等政策规定，中介评估机构是否纳入农发行准入范围，资产（预）评估值是否真实、有效，押品折率设定是否合理，拟抵押资产是否易于变现等；采取保证担保方式，审核保证人的资质和信用状况，运营和财务状况，能力和对外担保情况，以及企业是否存在过度担保、客户互保、关联担保形成的担保链等风险因素。同时，有针对性地提出潜在风险提示和风险防控措施建议等，既缓释了信贷风险，又降低了企业成本，提高了办贷效率。　　为严防第二还款来源风险敞口，农发行宁夏分行充分利用CM2006系统、土地管理系统等内外部信息平台，多维度监测押品类型、担保结构、价值变化、运行特点，并拓宽贷款担保检测范围，对第三方抵押、非第一顺序抵押、集团客户关联互保、融资性担保公司对外担保等情况进行重点、延伸统计监测。同时，坚持定期对全辖押品价值重估情况进行预警提示和监测通报，严防押品悬空、减值风险，确保押品价值重估管理工作常态化、规范化。并坚持将贷款担保管理一并纳入内部控制评价工作机制，确保贷款担保管理与提升信贷资产质量衔接统一。
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完善风险管理机制 提高风险管理能力
作者：张新耀　　文章来源：原创　　加入时间： 9:22:17　　 点击：1727
&& 商业银行是以信用为基础，以经营货币借贷为主的高负债、高风险行业。有效防范和控制风险，是银行生存之本、发展之基。五台农商银行一直坚持以风险管理为导向和以内部控制为主线的经营理念，积极构建有效的风险管理机制，使自身风险管控能力大大提高，短短一年多时间，资产质量得到了根本好转，各项监管指标全部达标，取得了明显的成效。&&& 在农村金融市场竞争日趋激烈的环境下，五台农商银行能取得瞩目的成绩，是完全遵循风险管理理念，坚持建立完善风险管理机制，提高风险防控能力的结果；是靠强化风险管理理念、提高内审质量、加大制度执行力建设“三管齐下”的结果。 一、培育风险文化，强化风险管理理念&&& 商业银行是高风险企业，应把风险管理纳入企业文化建设范畴。培育独特的风险文化是提升农村金融机构风险管理能力与水平的关键因素。五台农商银行各级领导层率先垂范，从职业道德、言行等方面注重以风险为本，以控制为主线，坚持“减化风险、稳健发展”为核心，及时吸收风险管理经验，减少风险最小化，不断丰富风险管理文化。一是建立有效的风险培训制度，警示教育。二是开展合规文化建设教育活动，营造“人人讲合规，合规创造价值”的良好氛围，树立“违规就是风险，安全就是效益”的文化意识，不断地提高员工风险识别与防范能力，推动风险管理意识逐步深入人心，努力把合规经营理念落实到实际工作中。形成了内部有制度、部门有约束、岗位有职责、操作有程序、过程有监控、风险有监测、工作有评价、责任有追究的运行机制，促进了合规经营。 二、加强监管审查，提高内审管控力度&&& 加强稽核检查，强化审计监督力度是防范与化解经营风险的有效途径。五台农商银行始终把资产质量、内部控制和风险导向作为审计重点，着重把安全保卫、财会、信贷、中间、事后监督等业务纳入核查范围。组织不定期的稽核检查活动和滚动式审计，不断地排查和分析，及时揭露风险控制不当、管理不完善，对检查发现的问题，及时督促整改，消除风险隐患，堵塞漏洞，防患于未然，遏制风险。对发现的违规责任人按规定进行处罚，落实违规责任，提高违规成本，增强员工风险意识，不断提高风险防控能力；运用现代科技手段建立远程监控中心，对全行所有网点进行全方位实时监控，发挥远程监控中心在监督营业网点业务操作、差错事故、突发事件等方面的重要作用，进一步提升风险管理的规范化和精细化。 三、完善内控制度，加大制度执行建设&&& 内部风险管理是商业银行风险管理体系的主要核心，完善内控制度和加强控制手段，加大执行力度，尤为关键。为了提高全行的内控工作质量和风险防范水平，总行采取多种方式方法加强内控制度执行力落实。改制后，一是完善内部管理制度，建立监督机制。总行树立以管理促发展，以风险防范为重点，直接从制度建设入手，不断建立健全内部控制制度。通过制度执行，发现内控制度中不完善之处，不断更新完善。二是牢固树立稳健经营意识，加大对内控制度的贯彻落实。总行为了将制度落实到每项工作中，加强对员工培训，不断提高对内控制度内容的理解和掌握，提高执行制度的自觉性，坚决遵守内控制度，全面提升内控和风险管理水平，遏制违规案件发生，有效地防范金融风险，创造良好的金融环境。&&& 总之，构建一个完整有效的风险管理机制，是促进商行发展，提升竞争的重要保障。我们全体员工都要提高认识，增强执行力，从每一个环节、每一项操作上严控风险，努力打造高质量、高水平、高效益的安全银行。&作者：山西五台农村商业银行&&
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