汽车保险究竟怎么买最划算？
来源：张家口晚报
　　买车总会担心意外发生，这是人之常情。除了极少部分车主对自己的驾驶技术尤为自信，且为了省钱只够买交强险外，绝大部分车主都会或多或少的购买商用保险。尤其是对于豪车的车主而言，高额商业险几乎是必不可少的。毕竟在大部分人心里都会有这样一个想法：意外发生在别人身上，是故事；意外发生在自己身上，就是事故了。不过对于普通消费者而言，不可能每年都买高额的商业险。本报将为各位市民普及一下汽车保险的具体情况，到底该买什么险，具体买多少保额。
　　交强险
　　机动车交通事故责任强制保险（俗称交强险），是由对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。保费实行全国统一收费标准的，不同的车型交强险价格也不同，主要按汽车座位数而决定。
　　根据《交强险条例》的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
　　简单点说，要想汽车通过年审，交强险不能少。如果有部分“心怀鬼胎”的车主不缴纳交强险，这样不仅会面临违法的风险，对车主和乘客以及公共交通参与者都是极不负责的做法。
　　◇购买交强险必要性：★★★★★
　　三者险
　　第三者商业（俗称的三者险），是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。
　　简单点说，三者险就是赔付对方受害人和对方车辆损伤的保险。例如小李因为操作不当而造成了与其他车辆的擦刮损伤，如果对方车辆维修费用已经超过了交强险的额度，剩下的就由商业险中的三者险来赔付。值得一提的是，如果发生人员伤亡情况按目前一线城市死亡赔付金额来看，有必要把三者险保额买到100万，即使在三四线城市死亡赔付金额也超过了50万，而上述两种保额的具体费用只差距几百元。所以如果您对于自己的技术不是很自信很有必要购买100万保额的三者险。
　　◇购买三者险必要性：★★★★★
　　车损险
　　车损险和三者险都是常规五险之一，不同于三者险的是，车损险主要是在于赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。即使是大部分自然灾害造成的车辆损失，保险公司也可以照样赔付。
　　简单点说，例如某车主在倒车的时候不小心撞上了车库，就是按车损险来赔付，超出交强险部分就按商业车损险赔付。一般情况下包括碰撞、坠落、火灾、外界物体坠落、倒塌、暴风、雷击、雹灾、地陷等，唯一例外的情况就是地震。值得一提的是，车损险赔付费用一般不会超过车辆本身的开票价。
　　◇购买车损险必要性：★★★★★
　　座位险
　　车上人员责任险（俗称座位险），是车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。
　　简单点说，当车上乘客伤亡时，就按座位险的保额进行赔付。可目前来看，座位险是大家比较忽视的一个险种，大部分人买少额座位险还是有一定的原因，以三者险为例，即使购买100万也只需要2000元左右的费用（第一年，如果无事故逐年递减），反观座位险如果要购买5座100万的话，按司机的座位费率是0.41%，乘客的座位费率是0.26%，那么司机的保费是4100元，加上四名乘客的10400，共计14500元。
　　如此看来，要购买高额的车上人员责任险的确会比三者险高很多，也正如此，大家的车上人员责任险往往买得较低。可对于经常接待朋友的车主而言，还是建议至少购买5-10万的车上人员责任险。
　　◇购买车上人员责任险必要性：★★★★
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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私家车最好买全险，即：基本险+附加险　　车险的基本险是指：车辆损失险、第三者责任险。　　根据道路交通法有关规定，车辆如果没有购买车辆损失险和第三者责任险的情况下，不可以&上路&。因此，一般意义上的车险基本险是指上述两个险种。　　一般而言，大部分车主现在都会购买不计免赔险。这是因为一般车险附加险都会有20％左右的绝对免赔额。也就是说，一旦发生事故，原先保额1000元的一项保险可能因为20％的绝对免赔额，保险公司有权对赔偿数额在保额20％以内的理赔款不负有理赔责任。这也是一些保险公司降低风险的一个方法。　　可以选择一些中小型的保险公司。与大型保险公司相比，中小型公司在进入市场初期，为提高竞争力，收取保费时可以提供8.5折左右的优惠。目前处于平衡市场份额的考虑，监管部门允许中小型保险公司进行一定比例的让利。以一辆10万元左右的低档车为例，一般基本保费在4000元左右，向中小型公司购买保险车主也许只需花3200元左右。　　当价格优势摆在面前，车主心里仍有些担忧：保费便宜了是否会影响出险后的理赔服务质量？大部分保险公司并不是通过收取车险保费实现公司主要盈利，保费收入不会影响理赔服务。　　购买附加险的几条注意事项。　　车上什么比较容易坏，什么虽然不容易坏但是一旦坏了维修比较贵，这些就是需要购买附加险的。附加险包括玻璃险、车灯险、全车盗抢险、车身划痕险、车上人员责任险等等。　　20万左右，经常走高速的车，在购买附加险时应该考虑玻璃险，主要承保的是挡风玻璃险。当汽车在高速公路上行驶时，溅起的小石子容易将挡风玻璃砸坏。为此，车主必须整块玻璃更换，维修十分昂贵。　　一般更换一块国产挡风玻璃的需要数百元，而更换进口挡风玻璃的花费在1000元左右。而国产挡风玻璃在购买玻璃险时，1年的保费支出仅需要150元左右。此外，需要提醒的是，，国产与进口的挡风玻璃在购买保险时保费价格也有所不同，车主在购买时需要特别注意。　　而对于20万以上的汽车，车灯险、全车盗抢险也是应该考虑购买的。车灯通常位于汽车偏下位置，在发生追尾事故后，这部分最容易损坏。购买车灯险的原因是车灯维修一般比较贵，以宝马的车头等为例，维修更换需要1万元左右。　　此外，对于私车而言，购买车身划痕险也是一个不错的考虑。前不久，听一个开别克车的朋友讲述了她惊心动魄的理赔经历，更肯定了购买划痕险的重要性。一次，她去商场购物将车停在路边，30分钟后出来一看发现，别克车被人用硬物划了一圈。当时，找到维修站喷漆开价3000元，由于购买了划痕险，最后保险公司为她掏了这笔钱。
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　　新车入手，保险必须得跟上，但车险种类繁多，价格不菲，到底哪些险种必须买，哪些险种不必买？今天就给大家列举几种常见的保险种类。
　　★必上险之交强险
　　全称“机动车交通事故责任强制保险”，是我国的强制保险。是所有车辆必须上的，要明确的一点是当发生交通事故时，交强险的赔款是赔给被撞的一方，并且赔款金额是有限的。交强险责任限额共计12.2万元。这在面临一些较大事故时远远不够，因此可能还需三者险等来配合。
　　★必上险之三者险
　　全称是第三者商业责任险。也是发生意外事故，对第三者的经济赔偿，对于超出交强险赔偿限额部分，由保险公司负责赔偿，所以说车主朋友们尽可能同时投保交强险和三者险，这样在发生重大交通事故的时候，保险公司可以帮您支付超额的费用。三者险也是用来赔偿由本车造其他方的人和物损失的。
　　★必上险之车损险
　　前面两个险种都是用来赔付他方的，而车损险是用来赔付被保险人自己的。包括碰撞，刮擦，水淹火烧，砸伤，自然灾害导致的损失等。这里也要注意两点：单独的部件损坏是不赔的，遇到这种情况时也别着急，自然而然的加下工，把单独变成多部位受损就行了，别心疼，保险公司都会帮你修好的；改装、车内物品损失以及水淹造成发动机损失是不赔的。所以如果你改装件很贵就买个新增设备险，贵重物品最好不要放在车里，赔发动机的有专门的涉水险。
　　★必上险之不计免赔险
　　不计免赔的意思是把本该车主承担的20%转移给保险公司。不计免赔分为基本险和附加险，前者针对车损险、三者险等基本险独立生效；后者统一对汽车附加险生效。就是当你失误驾车撞树造成了1000元的损失，因为是单方肇事，正常来说保险公司只赔你损失的80%也就是800块钱，但如果你购买了不计免赔险，你就能获得%的赔偿。
　　★不必上之自燃险
　　自燃险就是针对车辆发生自燃的情况提供赔付的一种车险，这种车险仅限车辆保修期内赔付，实际上在保修期内车辆自燃是由厂家质保负责的，所以新车不建议买。如果保修期过了，可以根据实际情况购买。
　　★不必上之涉水险
　　涉水险主要是针对水淹造成发动机损坏赔的，如果你所在地区洪灾较少，那么这种保险也没必要买。
　　★不必上之玻璃单独破碎险
　　玻璃单独破碎险其实没多大买的必要，这个保险其实只要自己学会灵活处理，那么就可以转变成车损险了。
　　★不必上之划痕险
　　这个其实可买可不买，看车型来，如果购买的车型价格不贵，补漆费用也不是很贵的话，可以不买，自己维修的费用都已经接近出险一次明年再买保险时候上涨的费用了，所以并不是很划算。
　　★总结
　　如果是日常使用的话，上述四种必上保险已经基本足够了。但是不管怎么说，遵守交通法规，保持一个良好的行车习惯才是最重要的。出行平安，顺心顺意才是我们追求的汽车生活。
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来源：驾照网发布者：小编发布时间：
　　新车保险怎么买?车险和我们人的保险是一个道理的，都是为了在一定程度上避免事故造成的损失过大，但是，也并不是什么车险都是必须要买的。那么，对于新车保险该怎么买呢?　　1、“车损险”必须上无论是新车还是已经开了的旧车，车损险是一定要上的。即使你的开车技术再棒，但俗话说得好，“不怕一万就怕万一”，保不定哪天碰了、刮了，到修理厂稍微修修就要不少钱，投了车损险就不用着急了。　　2、买玻璃险，注意玻璃种类在投保玻璃险时，要注意选择是进口玻璃险还是国产玻璃险，二者的保费差额很大。由于国内汽车玻璃质优价廉，完全可以和国外相媲美，所以可以考虑选择国产玻璃，这样，可以节省约一半的保险费。有的车主很爱惜自己的车子，就是喜欢原装的，就要选择进口玻璃，但如果在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那将会给您带来很大的麻烦。　　3、不计免赔险要选择建议您最好投保不计免赔特约保险。据统计，出险的时候车主们用到最多的险种就是车损险和第三者责任险，通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得到您所应该承担损失的100%赔偿。当然，针对不同的保险公司，并不是所有附加险都有不计免赔，还有的买了不计免赔险也还有车主自己承担部分费用的“绝对免赔”，因此，保险专家提醒广大车主在购买车险时一定要问清险种再选择购买。　　4、三者险，最好买20万-50万额度三者险的每次事故最高赔偿限额分几个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、30万、50万元、100万元，100万元以上。专家建议，最好能将三者险投保到20万元至50万元保额，尤其是那些刚购车的新手，他们属于发生车祸的高风险人群，这样即使一不小心发生车祸，也不必担心事后无力承担责任了。如果在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。　　5、车上责任险投保小如果您的车上经常乘坐家人，而且您和家人都已经投意外伤害保险和意外医疗保险，那么作为私家车，就没有必要投保车上人员责任险了。因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上人员责任保险所能提供的保障。不过，如果您的车上经常乘坐不同的人员，最好还是投保车上人员责任险，车上人员责任险最高赔偿限额分几个赔偿档次：1万、2万、5万、10万。　　对于新车保险怎么买这个问题，针对一些必须要买的保险不算，另外一些保险车主们可以根据自身的需求进行购买。驾照网()
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