尚志惠鑫村镇银行贷款被挪用 被银监局罚款20万元
　　尚志惠鑫村镇银行　　3月31日，黑龙江银监局公布对尚志惠鑫村镇银行的行政处罚决定书，尚志惠鑫村镇银行的法定代表人为崔学范，该行存在向借款人发放贷款存在贷款三查不严、贷款被挪用的违规问题。　　依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，黑龙江银监局决定，对尚志惠鑫村镇银行处以罚款人民币20万元。
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融资平台挪用银行贷款问题需高度重视
我办在近几年的金融企业会计信息质量检查中发现，地方政府融资平台存在挪用银行贷款问题，需引起高度重视。
一、有关情况
地方政府融资平台贷款在商业银行信贷资产中已占相当份额，商业银行出于自身发展与利益的需要，对融资平台这种特殊企业过分依赖，且采取各种手段规避信贷监管，任由融资平台挪用信贷资金。通常的做法是由融资平台向银行获取项目贷款，并委托银行将贷款资金支付给第三方，然后再利用其特殊的身份与便利，将贷款资金悉数转回至融资平台账户，甚至挪用至财政账户，进行统一调度使用；或者由融资平台以多个项目的名义向多家商业银行申请贷款，通过多个银行账户之间划拨对资金进行调剂、挪用。
二、原因分析
从银行信贷管理资料看，银行的贷款资金是通过受托支付方式支付给了第三方，符合银监部门“三个办法，一个指引”的要求。同时，客观上由于单个银行无法跨行监管资金的流向，难以掌握平台贷款的总体规模，更不能分清项目资本金的来源，因此贷后管理难以有效实施。但是通过对企业项目资本金核实、对资金的流向进行跟踪、对公司的银行对账单比对查看，实际不难发现贷款资金没有真正用到项目上，或者没有用于贷款项目，项目资本金也不到位。正是基于融资平台公司的特殊地位，与其说银行对贷款资金真实用途的监管无能为力，还不如说银行主观上缺乏加强监管的动力。显然，融资平台和商业银行的行为均违反了监管部门“实贷实付”和“受托支付”的规定。
究其原因，一是地方政府由于自身投资需求而形成地方债务，有时需要融资平台通过挪用信贷资金来弥补其资金缺口。二是商业银行自身不断扩张，客观上需要类似融资平台这样特殊身份的贷款客户。三是由于融资平台运作的项目数量多、融资的银行多、账户资金进出频繁、与项目关联公司资金往来密切，且贷款信息披露不够充分，使得商业银行间信息不能共享，造成商业银行对融资平台的贷后管理难度较大。
三、政策建议
当前，根治融资平台挪用信贷资金问题已刻不容缓。一是加强综合监管，建立财政、银行、审计等部门监管成果共享机制，督促地方政府融资平台加大信息披露力度，制止并加快解决融资平台无序负债、过度负债问题。二是对现行存量贷款进行清理，对属于政府职能实施的项目贷款、公益服务项目贷款和应对金融危机配套资金贷款，确认为地方政府财政负债范畴，要在地方政府每年新增财政收入中安排一定比例予以偿付。三是提高商业银行对融资平台贷款的拨备，降低融资平台整体风险，同时降低政府剥离银行坏账的方式进行救助的政策预期，从而降低商业银行盲目向融资平台放贷的冲动。
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电话：010-又有银行被罚，原因又是……_零售金融频道_传送门
又有银行被罚，原因又是……
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今天，因个人消费贷款资金流入股市，银监会公布对中国邮政储蓄银行杭州分行的罚单，共计罚款20万元。眼下，在银监系统密切监测资金违规流入楼市之余，部分资金却铤而走险，触碰“贷款炒股”的红线。今天，因个人消费贷款资金流入股市，银监会公布对中国邮政储蓄银行杭州分行的罚单。罚单显示，依据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》(银监办发〔号)(下简称：《通知》)，浙江银监局对邮储银行杭州分行罚款人民币20万元。事实上，《通知》早在2009年6月便由中国银监会办公厅向各地银监局和各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行下发，要求对银行机构加强信贷管理进行窗口指导。这份标注了“特急”字样的《通知》强调，要求各银行业金融机构从授信尽职调查、贷款发放等环节把好关，确保信贷资金进入实体经济。《通知》指出，“要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域”。而《商业银行法》第三十五条也规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。对于因贷款去向问题屡次遭罚的银行业，有银行人士表示，由于信用体系不健全，银行很难跟踪贷后资金用途，“譬如不少银行推出购车的消费贷，放贷之后，钱款直接是购车的4s店”。“客户手续齐全，符合贷款政策，银行便会发放贷款。但至于用途，银行其实没有人力一笔笔追踪”，上述人士表示。而从2017年开始 ，银行因贷款资金使用不当被罚款的情况并非仅邮储一家，如何跟踪贷款资金流向也应该成为各家银行应该慎思的问题。附：2017年因贷款资金处置不当而被银监会罚款的案例：①建设银行淮安分行贷款资金违规挪用，被银监分局罚款25万元2月28日，淮安银监分局公布对中国建设银行股份有限公司淮安分行的行政处罚决定书。建设银行淮安分行存在贷款资金被挪用作为银行承兑汇票保证金的违法违规事实。依据，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，淮安银监分局决定，给予建设银行淮安分行罚款人民币25万元处罚。②中国邮政储蓄银行淮安分行存多项违规行为被罚30万元2月28日，中国银监会发布的淮银监罚决字〔2017〕2号行政处罚书显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行存在贷后资金监控不力，贷款资金回流借款人；受托支付审核把关不严的违规行为。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，中国银行业监督管理委员会淮安监管分局决定对中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行罚款30万元。　③柳州银行梧州分行被罚20万元 因管理不善贷款被挪用 3月3日，梧州银监分局发布一份行政处罚决定，处罚柳州银行梧州分行，因贷后管理不到位导致贷款被挪用，涉及人员为法定代表人谢庆茂，银监局决定罚款20万元④苏州银行淮安支行违法挪用贷款资金，被罚20万元据银监会网站消息，近日，苏州银行淮安支行存在贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单的违法行为，中国银监会淮安银监分局决定对其罚款人民币20万元。处罚依据为：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项；《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条第(一)项。
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