银行理财规模增速与收益双降 债券成为理财配置主打品种_凤凰财经
银行理财规模增速与收益双降 债券成为理财配置主打品种
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银行理财规模延续增长，2016年年中达到了26.28万亿元，但整体规模增速出现明显下降。其中，个人客户占比下降和同业理财占比上升较为突出。分不同机构类型来看，2016年上半年股份制行仍保持领先，城商行和农商行理财增速很快。另外，银行理财收益率回报进一步下降。值得注意的是，债券在理财资产配置中的占比大幅上升，信用债成为主力配置的主要债券品种。展望未来，高收益资产欠配的局面依旧，银行理财大量增持债券尤其是信用债品种，信用债持仓占比提升幅度还将创下历史新高。
银行理财余额及其增速银行理财的投资者类型余额占比资料来源：银理财登记托管中心，中金公司研究银行理财规模延续增长，2016年年中达到了26.28万亿元，但整体规模增速出现明显下降。其中，个人客户占比下降和同业理财占比上升较为突出。分不同机构类型来看，2016年上半年股份制行仍保持领先，城商行和农商行理财增速很快。另外，银行理财收益率回报进一步下降。值得注意的是，债券在理财资产配置中的占比大幅上升，信用债成为主力配置的主要债券品种。展望未来，高收益资产欠配的局面依旧，银行理财大量增持债券尤其是信用债品种，信用债持仓占比提升幅度还将创下历史新高。⊙中金公司日前，中债登在其官网上发布了《业理财市场报告（2016上半年）》（2015年仅发布了年报，未发布半年报）。该报告是投资者了解银行理财的规模增长、资产配置行为以及负债端成本等债市关键影响因素的一个非常重要的窗口。　银行理财规模延续增长态势1.银行理财规模延续增长，2016年年中达到了26.28万亿元，但整体规模增速出现明显下降。2016年6月末，银行理财产品总体余额达到26.28万亿元，上半年增幅为11.83%，简单年化后，比2015年全年56.5%的规模增速明显放缓。2015年上半年和下半年的理财规模增长分别是3.5万亿元和4.98万亿元，都明显高于今年上半年的2.78万亿元。今年上半年的增长也主要发生在一季度，二季度增幅很有限，进一步显示出银行理财规模增速放缓的趋势。2.从投资者类型看，个人客户占比下降和同业理财占比上升较为突出。2016年上半年，个人客户产品余额占比继续下降，占比从49.53%下降至48.36%，但降幅并不是很大，银行理财对个人投资者而言仍是性价比相对较优的一个选择；机构客户产品余额上半年小幅增长，占比从去年年末的30.64%小幅下滑至29.26%；私人银行客户产品余额也小幅增长，在理财总余额中的占比从7.06%微幅上涨至7.08%；银行同业客户的理财产品余额增速保持在高位，从2015年末的3.21万亿元大幅增长至4.02万亿元，在理财总余额中占比大幅提升，上半年从12.77%大幅提升至15.28%，显示在资产配置压力增大的情况下，理财也考虑将配置压力转移给同业。3.分不同机构类型来看，2016年上半年股份制行仍保持领先，城商行和农商行理财增速很快。2016年全国性股份制银行及国有大型银行理财规模增速均出现放缓，且与2015年末规模相比增速均低于整体银行理财水平，但是二者相比，股份制以9.9%的增速明显高于国有大行的3.8%，目前规模达到10.89万亿元，进一步领先国有大型银行的9万亿元，继续保持余额占比最高的机构类型。此外，城商行和农商行延续着去年下半年以来理财余额高速增长趋势，规模分别达到3.74万亿元和1.44万亿元，上半年增速分别为21.8%和58.2%，在整体银行理财余额中的占比也有小幅提升。4.理财运作模式上仍以非开放式和非净值型为主，开放式产品占比还略有下降，净值型发展速度缓慢，占比仍不足10%。开放式产品一度在2015年大规模增长，但进入到2016年上半年后，银行理财发展开放式产品的意愿下降，开放式产品余额占比还小幅降低至42.85%。另外，截至2016年6月末，非净值型产品在余额中的占比依旧高达90%以上。5.银行理财的收益类型方面，非保本浮动收益类占比进一步提高到77%，保本保收益理财占比减少。截至2016年6月底，非保本浮动收益类、保本浮动收益类和保证收益类产品的余额分别为20.18万亿元、3.86万亿元和2.24万亿元，占比分别为76.79%、14.69%和8.52%，其中非保本浮动收益类占比上升2.62个百分点，其余两类占比略有下降。　债券在理财资产端配置中占比大幅提升1.债券在理财资产配置中的占比大幅提升了10.93%，是历史上债券占比提升幅度最大的一段时期。本次半年报只披露了债券、现金及银行存款、非标、货币市场工具在整体资产端配置中的比例。从公布的数据上来看，债券、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品配置的前三大类资产。其中，债券在资产配置中的占比提升最为明显，提高10.93%达到40.42%，继续担当理财资产配置中最重要的资产类别。截至6月末，理财产品总持债规模约10.67万亿元，上半年增持债券3.69万亿元。据根据Wind统计，为今年上半年全市场所有债券的净增量为9.06万亿元，两相比较，银行理财增持的债券占比高达41%，是上半年债市最主要的配置力量。2.非标资产自配置占比自2013年8号文以来首次提升，可能与城商行和农商行理财规模增长较快有关。今年上半年，银行理财增持了6416亿元非标准化债类资产，非标在资产配置中的占比也小幅提升了0.81%至16.54%，这是自2013年8号文以来首次出现非标在理财整体资产配置中的占比提升。银行理财资产配置中的非标资产占比还能小幅提升，一方面可能是由于银行理财在缺资产环境下更加积极地寻找高收益非标资产，另一方面可能与今年上半年城商行和农商行理财规模快速增长有关。3.银行存款类和货币型工具占比大幅下降。2016年上半年，银行理财减持了6158亿元现金及银行存款，使其资产配置占比大幅下降4.64%至17.74%，同时还减持了9669亿元货币市场工具，占比大幅下降5.88%至15.62%。这表明，在资金利率维持低位，而负债端成本下行相对缓慢的情况下，银行理财努力压缩低收益板块，牺牲流动性以提高资产端收益，降低边际收益成本倒挂的压力。除以上主要类别外，其余资产由于占比小均未披露具体资产配置比例数据。4.债券资产配置方面，信用债增持迅猛，信用评级中枢进一步上移，AA+以上评级超过八成。在今年上半年银行理财债券配置中，利率债占比和信用债占比均出现提升。其中，利率债净增持8628亿元，主要为政策性债品种。利率债在整体资产配置中占比从4.07%提升至6.92%，信用债占比是28.96%，比2015年末25.42%的占比提高了3.5个百分点。另外，还有大约4.5%的债券被金融机构登记为其他债券，未区分利率债还是信用债。如果把这部分也算作信用债，信用债在理财总资产中的比例会达到33.5%。以此比例计算，2016年上半年银行理财增持的信用债券规模达到2.82万亿元。而据Wind数据统计，今年上半年全部信用债（含金融和非金融）净增量仅为2.3万亿元左右，说明今年上半年银行理财对信用债券的增持量超过了信用债的全部净增量。　理财收益率回报进一步下降银行理财提供给投资者的收益回报进一步下降。今年上半年，封闭式理财产品兑付客户年化收益率从年初的平均4.2%左右下降至平均3.7%左右。根据Wind统计数据显示，3个月全市场理财产品预期收益率从年初的4.4%大幅下行50bp多至3.9%以下，两个数据虽然绝对收益率水平有差异，但降幅基本一致，都是50bp左右。分不同投资者类型的产品来看，私人银行理财产品收益仍然最高，个人产品次之，银行同业理财收益也高于机构专属类理财产品。分不同银行类型来看，外资银行理财收益最低，国有大行和全国性股份制银行的理财产品收益次之，而城商行和农村金融机构的理财产品收益最高。银行理财规模余额增速放缓总体来看，2016年上半年银行理财规模余额延续增长，达到26.28万亿元，但同比增速回落。整体负债端成本延续去年下半年以来的下行趋势，今年上半年下行幅度达到了50bp左右。在资产配置方面，高收益资产欠配的局面依旧，银行理财大量增持债券尤其是信用债品种，使信用债持仓占比提升幅度创下历史新高，且超过了市场同期全部净增量。1.今年上半年银行理财规模增速放缓主要有以下三个方面的原因。第一，理财规模自2012年以来爆发式增长，基数的提高导致增长越来越困难，同比增速下滑在所难免；第二，银行理财预期收益回落，使得其对居民以及机构的吸引力有所下降，对居民和机构存款的分流效应减弱；第三，今年上半年资产端收益率大幅下行，且存量高息资产大量到期，加上越来越多的银行理财开始迈进“万亿俱乐部”，提升收益和流动性管理的难度都明显加大，继续追求理财规模快速增长的诉求有所降低，该诉求的弱化反过来加快了理财收益率的下行，也进一步降低理财收益率的吸引力和规模增速。2.理财对信用债配置比例的提升，主要是存量高息资产到期较多推动，理财规模增速虽然不快，但缺资产境况未改。在社会融资需求整体萎缩的背景下，新增高收益资产难觅（如非标和权益类），存量高收益资产还在不停到期，因此尽管规模增长不明显，但再配置压力仍然很大。而今年上半年债券市场尤其是信用债因其能够提供稳定的收益回报，成为理财重点配置的板块。展望未来，银行理财的规模增速仍会延续放缓，理财收益率下降的趋势难以逆转，中长期来看仍要对理财整体规模收缩和去杠杆保有一份警惕。我们认为，短期还看不到理财规模出现明显和持续的负增长。但中长期看，理财的期限和流动性错配仍然是一个很大的潜在风险点，考虑到理财目前已经成为整个债市尤其是信用债最主要的配置群体，不管因为何种契机导致理财规模出现负增长和去杠杆，对于债券市场的负面影响将是很大的。3.理财以信用债作为主力配置方向的趋势仍会维持，但在违约风险未降低及金融监管趋严的过程中，银行理财的风险偏好和杠杆率水平都可能趋于下降，对于信用债尤其是低等级信用债可能产生的负面影响值得关注。在资产配置方面，缺资产的状况还将持续。此外，监管新规对非标准化和另类资产配置的监管加强，预计年内信用债依旧会是银行理财资产端配置的主力品种。但由于信用债收益率下行幅度十分明显，受制于整体社会融资需求下降的影响，收益率继续下行的趋势难以逆转，特别是在金融监管进一步严格化的背景下，收益率下行速度可能还会加快。当然，成本端收益率下行，为信用债收益率的进一步下行打开空间，但在违约和不良风险仍未缓解、金融监管对于“资产池”、杠杆和通道操作的限制越来越强的情况下，银行理财在债券领域的风险偏好可能趋于逐步下降。对于债市需求而言，相对有利于利率债和高等级信用债、不利于低等级信用债。（执笔：王志飞、姬江帆）和讯网今天刊登了《银行理财规模增速与收益双降 债券成为理财配置主打品种》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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7月份银行理财高收益难持续 配置中长期产品或更稳妥
18:24:55来源：
中国经济网【】
中国经济网北京7月8日讯（记者华青剑）随着银行“中考”的收官，7月份首周，银行理财产品的“季末效应”已经逐渐淡化。据银率网数据库统计，不同收益类型银行理财产品的平均预期收益率均已有回调。银率网分析师认为，理财产品预期收益率已经开始向固有的下行趋势回归。
银行理财产品“季末效应”已淡化 7月份高收益难持续
中国经济网记者了解到，银率网数据库统计显示，目前共有742款银行理财产品发售，平均预期收益为5.12%，较此前一周下降0.08%，平均投资期限为130天。6月28日至7月4日，56款人民币非结构性理财产品预期收益率超6%（包含），占产品总量的8%，其中，36款产品来自城商行，18款产品来自股份制银行，两款产品来自国有商业银行。
银率网分析师认为，理财产品平均预期收益率在6月份继续保持下行势头，但在6月下旬，高收益产品的发行数量与发行频率比今年其他时候密集，银行理财产品在6月底的“季末效应”要比3月份更为明显。在过去的半个月，银行理财产品迎来今年为数不多的收益率“爆发期”，而在已经到来的7月份，理财产品走势将会延续过去的下行走势。
在银率网公布的6月28日至7月4日的数据中，中国经济网记者发现，从收益率分布来看，该周涌现出个别高收益产品，非结构性理财中出现预期收益率高达7.5%的产品，这在2014年上半年都属于少见品种。但另一方面，该周高收益产品数量却比此前一周有了很大萎缩。银率网分析师表示，过去一周银行理财产品的“季末效应”已经逐渐淡化，理财产品预期收益率已经开始向固有的下行趋势回归。
此外，隔夜、1周、2周、1月的Shibor数据从6月下旬开始出现上升势头，这是由于银行在季末对流动性的特殊需求造成的现象。此时也正是理财产品的收益率进入“爆发期”的初始时间。银行通过发售理财产品募集资金，应付季末流动性紧缺的现状。而进入7月的第一天，上述各品种齐齐掉头向下，这意味着，随着银行季末考核期的结束，流动性需求自然降低，理财产品再次回归原有走势。
以时间换空间 筛选中长期理财产品
理财专家认为，虽然一些银行每逢月末、季末、年末，都会在存贷款考核的要求下冲时点，将部分理财产品的预期年化收益率提高，但是由于最近央行实行了定向降准，再加上商业银行存贷比计算口径的变化，部分商业银行在下半年冲时点的力度有可能会减弱，上半年那样在月末、季末理财产品收益率大涨的情况可能会减少。
因此，上述理财专家建议投资者最近不妨以时间换空间，通过筛选商业银行中的较高收益率、投资风险较低的中长期理财产品，比如投资期限在6个月、12个月的产品，以此来锁定未来一段时间的投资收益。
据深圳商报报道，某商业银行信贷风险官认为，7月份银行理财产品收益率较6月份逐渐降低已是不争的事实，但投资者也不用过于悲观。在一些力量的博弈下，今年下半年银行的短期理财产品很可能保持较为稳健的态势，甚至不排除出现高收益产品的情况。因此，建议投资者可以密切关注。不过，该商业银行信贷风险官建议投资者还是尽量购买中长期的银行理财产品。此外，他认为，相较于现今“跌跌不休”、大多挣扎在4%左右的“宝宝”们来说，银行理财产品仍具备更大的投资价值，主要在于其收益与安全性。
总而言之，投资时，投资者要衡量自己的资金总量、风险承受能力、投资目标吻合度等方面，合理配置自己的资产。此外，容易被忽视的盲区也需要特别注意。专家表示，投资者很容易产生的一个盲区是对募集期资金如何计息不了解。银行理财产品根据产品期限不同以及理财产品系列不同，有3至10天的募集期，在此期间投资者的资金处于锁定状态，按活期存款计息。不少投资者对于到期日与资金到账日也分不清。另外，对于预期收益率的计算，专家建议要把募集期与到账日的日期加上，才能获得真实的收益率。
（实习编辑：王丹妮）
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& & 一位学者这样解释：
& & 贫穷、学历低的母亲，通常并不了解儿童发展所必需的要素，而且也没人告诉她这些知识。这些母亲的育儿知识，通常来自于同样知识陈旧的家人和朋友。
& & 而中产家庭的母亲，通常有大学学历，并具备一定的自学能力，也更为关心孩子的发展规律。她们会主动通过读书、上网或咨询医生来获取最新知识，所以&多与孩子交流&，越来越成为高学历中产父母的一项必备技能。
& & 看起来，与孩子频繁交流是他们直觉行为，然而事实上，这是学历水平、经济能力共同作用的结果。
& & 如果仔细想想，&与孩子交流&这件事，其实也可以与父母的收入和学历无关。因为如果一个低收入、低学历家庭的父母，学习能力较强，也更为关注孩子的发展，他们也会很注重与孩子的经常沟通。
& & 正如前段时间刷屏，令国人骄傲的哈佛学子何江，即使他来自农村家庭，可他的父母十分注重孩子的发展，鼓励孩子学习、读书，并与孩子频繁交谈，这些表现正是恰如其分的&中产父母培养策略&。
& & 所以如果你将我们今天的结论误解为&教育背后最关键的，只能是钱&，那就有失偏颇了。
& & 之所以将家庭经济水平和父母学历背景着重强调，只不过是因为，当今中美社会中，&贫困家庭的父母学历更低，更容易给孩子传递压力，以及更少愿意与孩子交流&这个事实，是更为普遍的现象。
& & 而且父母学历高，就意味着父母对教育更为关注，也掌握了较多的教育理念，所以在黄金培养定律中，我们将&父母学历&，作为衡量孩子发展程度的关键指标。
& & 3)亲子关系与家庭收入
& & JohnsHopskin的研究还发现：
& & 父母与孩子的关系亲密程度，与他们的家庭收入、父母教育程度有较密切的关系。
& & 研究样本中，大多数贫困家庭的亲子关系疏离，父母或者疲于维持生计，或者沉溺于赌博和酒精，无暇或无意与孩子沟通交流。哪怕一同在家的时光，也通常是父母看电视，孩子自己玩，家庭气氛冷淡紧张，双方之间鲜有交谈。
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招商银行信用卡777积分等你抢，iPhone 7发布会 备受瞩目的Apple发布会马上就要开始了，iPhone7将如约跟大家见面。为了让熬夜看直播发布会的招行持卡人更有盼头，招行推出： 看发布会抢777积分 活动很简单，9月8日凌晨1点起招行持卡人在掌...
各位值友晚上好，Apple将会在几个小时后发布新款iPhone手机，不知道会不会有值友收看直播呢？周四刷什么9月8日信用卡攻略大妈首页有关于苹果发布会的相关文章介绍，有兴趣的值友也可以关注。 今天着重介绍的活动是银联62信用卡在亚马逊...
教育部：15省份取消本科三批上海合并本科一、二批 中新网9月5日电据教育部网站消息，教育部近年积极推动各地开展高校招生录取批次改革。 截至2016年，已有河北、广东、湖北等15个省份取消了本科三批，上海市率先将本科一批、二批合并，...
孔子口吐莲花，过于理想；孟子口吐鲜血，过于义愤；庄子口吐白沫，过于消极；韩非口吐毒涎，过于刻薄......但他们无论吐什么，都有底线，决不会吐出一堆粪便和蛔虫。古今中外，靠文字吃饭的人，抑或是靠卖思想为生的人，都比较爱惜自己...
据日本《读卖新闻》9月6日报道，受来自日本海前进到宗谷海峡附近的低气压影响，6日，整个日本北海道地区几乎都普降大雨。 据推测直到7日雨势仍会十分猛烈，日本札幌管区气象台发布预警，呼吁曾因台风受灾严重的十胜地区注意防范。 据统...
据俄罗斯媒体透露，近日，莫斯科市中心发生一起车祸事故，一辆黑色宝马与奔驰车对撞，司机当场死亡。涉事宝马车为俄罗斯总统普京的专车，其时普京并不在车上。 事发地点是莫斯科库图佐夫斯基大道，普京专车的司机当场死亡。据俄罗斯媒体...
一对新人结婚，赤橙黄绿青蓝紫7辆不同颜色的超跑，护送新郎、新娘到婚礼现场，男方给女方的600万元礼金直接用现金摆放在婚礼台上。 近日，福建长乐江田镇三溪村一场土豪婚礼的视频和图片在网络上疯转。 9月6日，三溪村一知情村民告诉记...
近日，在凯里的微信朋友圈内，一则微信寻人的信息受到不少市民的关注，但这条微信并不是寻找走失的亲人，而是寻找一个近期在凯里频频犯事的男子。 9月3日，记者了解到，该男子已被抓获，目前由凯里大十字派出所调查处理。 凯里的兄弟姐...
北京积分落户需要多少分 ？北京积分落户4大门槛9大指标你合格了吗？下面，银行信息港小编为您做详细介绍北京积分落户的四大门槛和九大指标。 北京积分落户4大门槛 首先，不是所有在北京的外地人都可以申请积分落户，文件里写得明白：要...
住房公积金怎么提取 ？下面，银行信息港小编为您介绍离职后如何提取住房公积金。 一、办理住房公积金部分提取的条件 有下列情形之一的，可以部分提取住房公积金账户内的储蓄余额： 1、购买、建造、翻建、大修自住住房的； 2、偿还自住住...
2016年公积金政策最新消息 ：住房公积金提取？租房怎么领取公积金？租房提取住房公积金分两种情况，并提供以下材料： 一、租住公共租赁住房; 1.《住房公积金提取申请书》; 2.申请人身份证; 3.公积金联名卡; 4.婚姻状况证明; 5.房屋租赁...
公积金提取手续瘦身 ，下面，银行信息港小编为您介绍2016年最新公积金贷款买房流程。 近几年，货款买房在我国掀起了一股热潮，使用公积金贷款买房给很大一部分人带去了便利，使买房变得没有那么困难，那究竟要怎么利用住户公积金，公积...
日起 公积金提取手续简化 ，办理公积金提取需要交的材料有哪些？下面，银行信息港小编为您做详细介绍。 这次国管公积金提取新规定，是以 职工诚信承诺+信息共享比对 为基础，从9月1日开始，职工在办理住房公积金提取业务时，首...
公积金提取手续简化 ，公积金可以异地贷款，下面，银行信息港小编为您做详细介绍。 《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》提出，缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申...
社保网上经办是我市社保经办机构通过互联网提供社会保险服务，业务经办从传统的柜面窗口向网络延伸，打破业务经办时间和空间限制的探索与尝试。企业通过用人单位网上经办，足不出户享受无站式、全天候社保服务，便捷、高效地完成社会保...
工作当中，比如跳槽或者待业或者中途因为其他原因而暂时不工作等等，这些都有可能使自己的社保缴费中断。那么，社保中断影响有多大，今日誉小霖就带你补一下社保的有关知识。 社保包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险...
跟随着创业大潮一浪更比一浪强的趋势，催催也蠢蠢欲动，盘算着2015年12月底结束8年的打工生涯，修整个把月，来年开春卧薪尝胆大干一番。可正当这时，他听闻一上海户籍，却在北京打拼的小伙伴，由于自己创业，断缴了一阵子的社保，而导致...
近期，我局频繁接到市民电话，反映接到了内容为自助语音或人工服务提示对方社保卡有异常将被强行终止，需要按其提示进行相关处理的电话。对此，我局特发布温馨提醒，近日社保诈骗多发，切勿轻信各类通知。 接到这类电话，如您按其提示进...
还没有进行社保认证的退休人员们注意了啊，这没有进行认证的，这个月起社保局将停止发放社保待遇了。 7日上午，记者从海南省社保局了解到，全省64万多名退休人员退休，尚有3万多名未进行社保认证。从本月起，社保局将逐步停发未认证退休...
9月不仅是开学季，也是新一批应届毕业生到新岗位上班的时间。如果是离开自己的城市到别的地方工作的人，原籍地的社保是该停掉还是该继续买呢？ 不仅是职场新人遇到这个问题，如果工作有了新发展换到别的城市工作的人也可能会遇到同样的...
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