出国了，还能领中国养老金吗？
&&&&▲经历了20多年的改革，中国已经建立起相对完善的社会养老体系，但由于早期的制度缺陷，很多中年时期出国的老华侨如今面临国内国外都领不到养老金的两难境地。北京《中国新闻周刊》
&&&&▲为了解决归侨侨眷生活中的困难，梅州市归国华侨联合会特设立了帮扶济困平台，筹集启动“梅州市侨界仁爱帮扶基金”。图为港澳侨领热情地向梅州市部分归国华侨代表发放社会保障养老卡。 广东新闻网
　&【侨报讯】中国公民移民至海外或在海外生活，养老金问题涉及到接续问题，由于养老金成为流动性的权益，暂时还很难跨国进行转接。
　　2013年，中国民政部副部长窦玉沛在两会上曾明确表示，“欢迎海外华人华侨归国养老”，这是民政部官员近年来对于这一问题的唯一一次公开表态。
　　中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧分析称，海外华侨华人回祖(籍)国养老，主要分为三类：一是拥有外国绿卡、收入较高的华人；二是拥有外国绿卡、收入不高的华人；三是拥有中国国籍、经济能力不强的华侨。
　　在唐钧看来，前两类华人的养老相关缴费常常发生在海外，虽然回到中国养老，但仍然可以领取住在国的养老金和补助，在中国养老，可以享受中国的养老服务和其它公共服务。
　　中国人民大学劳动人事学院副教授鲁全进一步指出，目前出现养老问题的华侨华人群体，往往于中年出国，在中国没有办理退休手续，在海外工作时间不够长，尚未达到美国等海外国家领取退休金的工作年限，就导致在中国与海外都无法领取养老金。这也成为鹿强建议案中指出的面临两难境地的一大群体。
　　2013年，民政部副部长窦玉沛对华侨华人归国养老问题进行公开表态，在谈及回国后领取退休金问题时，窦玉沛并未给出解决方案。“如果华侨华人曾在中国工作、参加过社会保障，养老金就主要是连续的问题；如果在中国国内没有享受过养老保障，大部分时间是在国外工作，这个问题比较复杂。”他说。
　　“中国还没有针对海外华侨华人回国养老的政策和法律条例，但华侨华人数量较多，这确实是一个问题。” 中国社会保障研究中心主任褚福灵称，中国公民移民至海外或在海外生活，养老金问题涉及到接续问题，由于养老金成为流动性的权益，暂时还很难跨国进行转接。
　　褚福灵称中国的缴费政策开始于1997年，若在1997年缴费之前离开中国，目前回到中国也很难续缴费用。“但只要在离开中国前进行养老相关缴费，可以保证在退休时享受养老保险。” 褚福灵说。
　　对于回国是否还可以续缴费用，褚福灵称海外华侨如果回国续缴费用，必须要在劳动年龄范围内，如果过了劳动年龄就不能再缴费。
　　“回中国养老的华侨华人情况复杂，目前国家层面还没有统一的政策，”鲁全表示，寻求养老问题的华侨华人，大多于八十年代末，九十年代初出国，他们加入国籍的情况不一，出国原因和手续存在正式和非常规的区别。但鲁全建议，需要领取养老金的华侨华人都在中国工龄较长，出国后依旧以各自不同的方式报答祖(籍)国，所积累的养老金权益需要被甄别和实现。
　　华侨华人能领中国的养老金吗？
　　在今年的中国“两会”上，作为海外列席代表的鹿强提出了关于“华侨华人养老退休金”的建言，这是海外列席组第一次递交相关内容的提案。中国社保研究专家认为，回中国养老的华侨华人情况复杂，而国家层面尚无统一政策，问题亟需解决。专家指出，中国现行制度下，养老金权益和雇佣关系分开，只要按照制度进行缴费，就可以享受养老金。
　　各地正探索地方性政策
　　广东、上海等地的人社局出台相关政策，华侨华人可以一次性交清养老费用(常常为15年)，凭此享受中国的养老金权益。
　　唐钧表示，虽然中国还没有相关政策和法律条例，但是各地对涉及到华侨华人回祖(籍)国养老的问题有一些探索。据他了解，广东、上海等地的人社局出台相关政策，华侨华人可以一次性交清养老费用(常常为15年)，凭此享受中国的养老金权益。
　　“补交，既可以把权力和义务对应上，也不违背现在的基本原则，”鲁全也证实了地方性的政策。但他指出，地方上也只是解决了指定单位的养老政策，这些政策针对地方社科院等特别的群体，并不是普遍的政策。
　　据媒体报道，2014年3月，广州市就制定了《关于华侨回国定居办理工作的实施意见》，有条件地放宽了原户籍地非广州的华侨回中国定居申请。
　　广西南宁－东盟经济开发区也建立了全国最大的华侨农场，在安置归侨老人方面发挥了很大的作用。
　　专家表示，政府要提供必要的基本公共服务，同时依靠民间力量参与养老服务，让制度有保障，让设施更完善。
　　除此之外，鲁全还建议，可以通过给予华侨华人城乡居民待遇，保障华侨华人权益，“很多华侨华人只是想保证自己的权益，并不在乎国家发放养老金的金额”。
　　不建议照搬美国养老制度
　　西方公民十分注重社会保障的普及教育，对政策自主把握程度较高。而在中国，公民对政府的依赖度倾向更强，呈现出对政策理解不够，但“出现问题就找政府”的情况。
　　在建议案中，鹿强认为可以向美国学习退休金方面的制度。他认为美国没有规定退休年龄。但只要工作满10年，积累到40个点数，到62岁时便可提前领取社安金，绿卡持有者满足上述条件，也可享受同等待遇。
　　对此，鲁全并不认同。他表示，中国国民与政府的关系与西方国家不同，不推荐照搬美国养老金制度。
　　鲁全比较了中西方人民对养老政策的态度区别。
　　他指出，西方公民十分注重社会保障的普及教育，对政策自主把握程度较高。而在中国，公民对政府的依赖度倾向更强，呈现出对政策理解不够，但“出现问题就找政府”的情况。
　　他也表示，现今年轻人更考虑当前，难以预计自己老年时期的养老金需求。因此，如果允许人们自由选择缴费年限，则都会倾向于更短的年限。
　　“可是真正等到退休，大家领到手上的养老金不够的时候，肯定还会找政府，”鲁全说，“个人理性是短期的，而国家理性是长期的。暂时不推荐中国照搬美国的养老政策。”
　　出国公民不必担心养老金问题
　　目前中国养老金制度覆盖的人群是在中国劳动或被单位雇佣在中国工作的劳动人员，即使劳动人员加入其它国籍，也不会影响其在中国的社会保障。
　　褚福灵指出，中国养老保险实行权利与义务的对等原则，海外华侨华人只要符合中国养老保险制度的要求，在中国工作和居住一定年限，并有一定缴费记录，达到退休年龄后，即可享受福利。
　　“现在出国的公民不用担心养老金问题，”鲁全表示，目前出现的问题属于老一辈华侨华人的历史问题。他们出国时，中国社会福利制度附着在雇佣关系上，出国后，由于解除了雇佣关系，附着在雇佣关系上的养老金也就成了问题。
　　“但现在养老金权益和雇佣关系分开，按照现行制度，只要缴费，都可以享受养老金。”鲁全根据2010年《社会保障法》指出，目前中国养老金制度覆盖的人群是在中国劳动或被单位雇佣在中国工作的劳动人员，法律条款中允许外籍人士参加社会保险制度，即使劳动人员加入其它国籍，也不会影响其在中国的社会保障。
　　针对所领取的养老金金额，鲁全表示，具体金额是根据累计的缴费年限来计算，现在只要保持缴费即可。
　　褚福灵提醒即将出国的中国公民，如果只是去国外居住一段时间，再选择回国，这属于间断缴费，回国后继续工作就可以接着缴费，享受养老金福利。
　　移民后无退休金 海外代表喊不公
　　“这不仅仅是钱的问题，还包含了一份认同与归属感。这样的情况，让他们如何安度晚年？”3月12日，美国华人社团联合会主席鹿强在接受《侨报》记者专访谈及移民人士退休金问题时这样说道。
　　在今年的“两会”上，作为海外列席代表的鹿强提出了关于“华人华侨养老退休金”的建言，这是海外列席组第一次递交相关内容的提案。
　　鹿强称，很多中老年人移居海外后面临着两难的局面：一面是因未到中国退休年龄，或未来得及办理退休手续而无法领取一分一毫的退休金；另一面是由于在美国工作时间不满十年，同样领取不到美国的退休金。
　　大陆出国留学、工作、探亲的群体中，有一批人因“逾期未归”，被注销户籍或作为“自动离职”处理。他们出国时有的已年龄不小，如今跨入退休养老的人生阶段。
　　尽管他们在中国有长达20年，甚至是30年的工龄，但因遭“工龄归零”而无法领取中国的退休金，另一方面在美国时间较短，享受不到福利。不少人落到老来生活窘迫，乃至贫病交加的局面。移民回国领取退休金一直处于“无解”状态。
　　“如果中国出台政策，说只要你工作满一定的时间，就可以拿到退休金，那么我认为这是十分公平的，”鹿强解释称，“别再让华人华侨说，‘太不公平，我付出了大量青春的地方最终却抛弃了我’。”
TA的最新馆藏德斯蒙：在香港工作，来内地养老
居港工程师
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近几日，养老和退休再次成为热门话题，养老金缺口、以房养老、延长退休年龄等新闻和传闻在各种传媒上闹得沸沸扬扬。为此，笔者愿意向观察者网的读者们简单介绍香港目前的养老制度现状，望能起到&他山之石可以攻玉&的作用。
简单描述的话，香港的养老现状有两个特点：一是老年人贫困情况特别严重，二是没有像多数欧美国家一样陷入福利陷阱。这两个现象可以说互为因果：政府投钱不多，自然负担也不重，但同时也导致养老福利水平低下，老年人生活质量降低。
根据香港政府刚刚公布的贫困线标准统计结果，2012年全港共有102万贫困人口，占总人口的15.24%；其中老年人有30万，占全部老年人口的1/3。可见在香港社会中，老年人相对更加容易贫穷。根据经合组织的报告，在30个被列为发达经济地区之中，香港长者贫穷率仅次于榜首韩国的约45%。同样也说明香港的养老福利在整个发达国家中排名末尾。
秉承自由经济观念的香港，在社会养老制度方面一向落后世界水平。除了公务员之外，政府并未建立其他人的养老金机制。直到2000年，才由特区政府主导建立了&强积金&制度，即雇主和雇员各自供款5%，存在个人户头中交给第三方基金公司打理，并由雇员向其交纳管理费，到65岁时雇员可以一次性支取自己的本金及其收益。
按照目前的规定，跟人均预期寿命同为82岁的上海比较，同样22岁开始工作，月薪同为12000港元，假定工资不增长，养老金预期收益3%。在香港工作到65岁后可以领取总额约120万的强积金；在上海则是工作到60岁后每月领取8089元退休金，22年合计213万，而且比香港少工作5年。也难怪最近出现了一股香港人回内地养老的热潮。
在香港，保安、外卖大叔、清洁工、洗碗工、出租车司机等等，几乎全都是老年人，到处可见白发苍苍、佝偻着背的打工者
从模式上而言，香港和其他国家主流的养老制度有本质的区别。香港的&强积金&制度实际上是一种强制的个人储蓄，政府不担保数量，也不担保收益和本金安全。虽然从社会安全网的角度来看是一种进步，但仍然免除了政府对民众的养老责任。而类似大陆或西欧实行的退休金制度则是政府对民众的承诺，无论你活多久，政府都保证每月给予一份现金，属于社会财富二次分配的一部分。
两种制度相比可以说各有利弊。前者是&自己养活自己&，雇主多付5%的工资后要求受雇者拿出10%为自己退休后的生活储蓄。后者则是&现收现付&，以当代人合力供养全体上代人。因此在前者制度下，资金本质上属于个人，退休后可以一次将总额全部提取出来用于投资或消费，但不能保证数量上足够养老所需，也不保证不在离世前耗尽；而后者，虽然只能按月领取政府规定数量的养老金，却可以保证直到去世都有稳定的收入来源。
更大的问题在于，香港的强积金制度使退休者无法再享受到经济发展的成果，反而可能由于社会总体经济水平上升而导致预先的养老积蓄严重不足。30年前香港的平均工资只有几千元港币，现在已达1.2万元，也就是说当年的积蓄实际很难应付现如今的退休花费，直接导致今天香港很多老人在60-70岁甚至80高龄时仍然要坚持工作来养活自己，或者干脆搬到物价更低的大陆养老，据香港政府的不完全统计，目前长住广东基本不在香港的65-69岁老年人已达三万人之多。为了缓解养老压力，日，香港开始推行&广东计划&，向移居广东的高龄老人发放每月1135元港币（折合人民币约897元）的&长者津贴&，鼓励香港老人去内地养老。
以上分析还是建立在香港最近20-30年收入水平提高缓慢的前提下，如果类似大陆30年间平均工资从几十元上涨到几千元，在职时无论如何积蓄都不可能攒够老年花费了。考虑到此类因素，退休金制度显然比强积金更有保障。例如同样是上面的例子，假定沪港两地工资增幅同为4%，在香港退休后可以领取265万强积金，在上海则是551万退休金，差别之大令人咂舌。
虽然强积金制度对香港老人的保障并不充分，但其利处在于无需政府大额财政支出。就目前来看，退休保障良好的发达国家如西欧和日本均不免陷入福利陷阱，国家债务负担沉重以致不得不靠延后退休年龄、增税等措施来弥补。而香港弹丸之地，主要依靠金融贸易零售等服务业生存，既不具备大幅增税条件，更没有高水平借债的资本，显然难以靠政府支撑实施良好的养老保险制度。
即使近年来老年人贫困率居高不下多次成为香港社会的热门话题，特区政府财政盈余也屡创新高。但政府仍不愿建立以公共财政为担保的全面养老福利制度，宁愿靠每年发放&生果金&（高龄补贴）来解决问题。这不仅仅是政府有顾虑，作为自由经济标杆，整个香港社会自身也完全不愿为了提高福利而增加税收，哪怕现在的所得税率已经相当之低。因此牺牲老年人生活水平也就在所难免了，毕竟这符合优胜劣汰的竞争观念。
因此，香港养老制度能够给予我们的借鉴，笔者以为也有两条：一是由当代人供养上代人的&现收现付&制度更能给予国民足够的退休保障，养老还得靠政府；二是为了保证老年人的生活水平，正在工作的人要付出足够的牺牲，毕竟上一辈人的现在就是自己的未来。同时，为保障养老金的充足，以目前的预期寿命，延长退休年龄，开征新的财产税似乎不可避免。
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