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广州二套房认定标准“认房又认贷”
来源：南方日报
作者：黄倩蔚
昨日下午，广州市发布“穗六条”，要求人民银行广州分行应在国家统一信贷政策基础上，进一步提高第二套住房贷款的首付比例。
&&昨日下午，广州市发布&穗六条&，要求人民银行广州分行应在国家统一信贷政策基础上，进一步提高第二套住房贷款的首付比例。人民银行广州分行昨日下午发布了《关于调整广州市差别化住房信贷政策的通知》(以下简称《通知》)，对此进一步明确和细化，&火线&对差别化住房信贷政策做出调整，将二套房首付比例上调至七成，广州成为继北京、上海、深圳后，又一个提高二套房首付的城市。
&&人民银行广州分行《通知》要求，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于70%。同时，人行重申了国家有关差别化住房信贷政策，对贷款购买首套自住住房的家庭，继续执行最低首付款比例30%的规定，继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房贷款。
&&调整将从本月25日起实施，借款人在广州全部行政区域购买住房，其商业性个人住房贷款都需按照《通知》规定执行。而购房时间的认定，则以在广州市国土资源和房屋管理局网上交易系统完成签约为准。
&&人民银行广州分行相关负责人表示，11月4日，14届89次市政府常务会议审议并通过了《关于执行穗府办〔2013〕14号文的补充通知》，要求人民银行广州分行加强差别化住房信贷政策执行力度。《通知》是人民银行广州分行根据广州市房地产市场运行情况及市政府的有关要求采取的具体措施。
&&2013年以来，广州市住房价格上涨较快，国家统计局数据显示，1-9月广州市新建商品住宅价格同比上涨20.2%。迅速上涨的房价也使得监管部门进一步调整差别化房贷政策，压缩投资性购房需求。
&&目前，广州市内各家银行目前仍执行首套房首付不低于3成，二套房首付不低于六成的政策。但由于多家银行年底贷款任务早已完成，加上贷款资金额度紧张，不少都纷纷提高了房贷利率。&我行个人住房贷款按照借款人资质及风险判断等因素实行差别化定价，首套最低执行利率为人民银行同期基准利率，二套房贷最低执行利率为人民银行同期基准利率1.1倍。&工行广东省分行营业部昨日回复记者表示。不过，大部分股份制银行已经纷纷将首套房贷利率上浮5%&10%。
&&值得注意的是，人行广州分行这次《通知》中还特别指出，对个人住房贷款中居民家庭住房套数的认定标准，依照住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》的规定执行。
&&也就是说，对套数的认定标准依然按照&认房又认贷&执行&&按照拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定；同时，借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策。
&&人民银行广州分行最后指出，各商业银行应加强对个人住房贷款业务借款人的资格审核，严格按规定调查家庭住房登记记录和借款人征信记录，不得向不符合信贷政策的借款人违规发放贷款，人行广州分行将适时会同相关部门对各金融机构落实差别化住房信贷政策情况进行检查。
&&政策背景
&&2013年3月，国务院办公厅印发《关于继续做好房地产市场调控工作的通知》(国办发〔2013〕17号)，重申继续严格实施差别化住房信贷政策，对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。同月，广州市政府办公厅发布的《关于贯彻广东省人民政府办公厅转发国务院办公厅关于继续做好房地产市场调控工作通知的实施意见》，提出人民银行广州分行可结合2013年广州市新建商品住房价格控制目标和房地产市场调控的相关要求，提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。
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派出所进行调查取证，依法对谢某某予以拘留。
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　　3月17日，新一轮楼市收紧调控达到一个小高潮：北京、石家庄、郑州、广州先后在当日发布了对本地楼市的收紧政策。而北京、广州的限购政策尤其“严苛”，这点从媒体报道的标题中就可略见一斑：《新一轮楼市限购政策全面启动 北上广深集体“认房又认贷”》、《解读广州楼市限购升级：认房又认贷，“假离婚”也没有用！》。
　　这也火了一个词：“认房又认贷”。什么是“认房又认贷”，为何“认房又认贷”被看做收紧举措，“认房不认贷”、“认贷不认房”又分别指什么呢？
　　1.“认房又认贷”
　　分两方面来为大家解释。
　　首先是认房，是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房或以上。
　　其次是认贷，是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。
　　认房又认贷款，就是指，贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。
　　其实北京新政发布后，房贷记录、首套房的认定标准、购房资格成为大家热议的关键词。新京报记者特地采访了参与本次新政制定工作的北京市住建委业务负责人，对这些问题进行了解答。
　　1）在外地贷款买过房 非首套！
　　在外地贷款买过住房但房贷已经还完，在北京没有住房，接下来贷款买住房的话，是否可以算作首套房，是最受关注的问题之一。
　　该负责人介绍，央行的征信系统是全国性的，在外地有过商业性住房贷款或公积金贷款记录，在北京也都可以联网查到，在本次的新政要求下，即使在北京无住房，但只要有过住房贷款记录，即使还清了，如果在北京购买住房，也将按非首套房贷政策执行。
　　那么，在外地全款购房没有贷款，在北京贷款买住房是否可算作首套房？该负责人说，本次执行的主要是住房的差别化信贷政策，名下在本市无住房，且没有过商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录的，在北京购房可执行首套房贷政策。
　　2）配偶贷款买过房自己无房 非首套！
　　本人名下没有住房也没有贷款记录，但配偶在外地贷款买过住房，如果本人在北京贷款买住房算不算首套房，也被高频提问。负责人表示，这样的情况不符合首套房贷政策，本次执行的新政，要求以家庭为单位，包括本人及配偶。
　　这两个回答基本解决了“认房又认贷”及相关案例的判定情况。
　　2.“认房不认贷”
　　只要购房者证明名下无房（一般是本市范围内），就可以按照首套购房认定，只要证明名下只有一套，就可以按照二套申请。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。
　　比如在外地有房或“卖一买一”型买家，在本市范围内无房，在“认房不认贷”政策下就可以按照首套房申请。
　　3.“认贷不认房”
　　曾有段时间四大行放松首套房认定标准，只要房贷贷款余额还清都算首套房，从原来的“认房又认贷”，基本转为“认贷不认房”。
　　比如，就算你已经在本市买了一套房，但是是全款购房或房贷贷款余额已还清，那就还算首套房。
　　据去年11月25日中国人民银行天津分行会同天津银监局联合发布《关于进一步加强住房信贷政策管理工作的通知》规定：对居民家庭申请商业性个人住房贷款购买首套住房的，最低首付款比例为30%；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为40%；但对非本市户籍居民家庭，在市内六区和武清区范围内购买首套住房的，贷款最低首付款比例为40%。即政策暂时还是认房不认贷，但部分银行已收紧政策，按“认房又认贷”执行，有购房打算的买家可前往具体的银行咨询、办理。（综合融360、新京报）
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【导语】：3月17日晚消息，广州市政府就进一步完善该市房地产市场平稳健康发展出台新的政策。　　广州也出限购新政了!3月17日深夜，广州市住房和城乡建设委员会发布《广州市人民政府办公厅关于进一步完善我市房地产市场平稳健康发展政策的通知》，提出社保从3年上升至5年、认房又认贷等一系列新政，这意味着广州限购全面升级。在全国楼市政策不断收紧的大背景下，广州市场将迎来新的变数。　　广州市人民政府办公厅关于进一步完善我市房地产市场平稳健康发展政策的通知　　穗府办函〔2017〕50号各区人民政府，市政府各部门、各直属机构，各有关单位：　　为进一步完善我市商品住房限购和差别化信贷政策，促进房地产市场平稳健康发展，经市人民政府同意，现就有关事项通知如下：　　一、进一步完善住房限购政策　　本市户籍居民家庭继续执行限购2套住房(含新建商品住房和二手住房，下同)的政策;本市户籍成年单身(含离异)人士在本市限购1套住房。非本市户籍居民家庭能提供购房之日前5年在本市连续缴纳个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明的，在本市限购1套住房，非本市户籍居民家庭不得通过补缴个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明购买住房。　　从化、增城区按现行政策执行。　　境外机构和个人购房，严格按照现行有关政策执行。　　二、进一步完善差别化住房信贷政策　　经省市场利率定价自律机制研究通过，对我市差别化住房信贷政策作以下要求：居民家庭名下在本市无住房且无住房贷款(含商业性住房贷款和公积金住房贷款，下同)记录的，继续执行购房首付款比例最低30%的政策;居民家庭名下在本市无住房但有住房贷款记录的，购买普通商品住房首付款比例不低于40%，购买非普通商品住房首付款比例不低于70%;居民家庭在本市拥有1套住房且无贷款记录的，或拥有1套住房且贷款已还清的，购买普通商品住房首付款比例不低于50%;居民家庭在本市拥有1套住房且贷款未还清的，购买普通商品住房首付款比例不低于70%。居民家庭在本市拥有1套住房，购买非普通商品住房首付款比例不低于70%。　　三、严厉打击“首付贷”等违规行为　　商业银行、小额贷款机构、互联网金融机构、信托投资公司等各类金融业务经营者，不得对购房首付款发放贷款或变相发放贷款。　　四、加大市场监管力度　　严厉查处房地产市场违法违规行为，从严查处各类住房骗购行为，对提供虚假购房资料骗购住房的，不予办理房地产登记;对教唆、协助购房人伪造证明材料、骗取购房资格的中介机构，责令停业整顿，并严肃处理相关责任人，情节严重的追究当事人法律责任。　　以上政策规定自日起执行。　　广州市人民政府办公厅　　日　　(以上内容整理自广州市市政府办公厅、南方+客户端)& & 可扫描下方“广州本地宝”二维码关注公众号，进入“网上办事”—“社保”，即可在线查询广州社保缴费明细、密码找回、医保定点、业务申办指南等等相关信息，让你办事更快捷。
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