目前招财宝个人贷利率低的最客观真实公正的原因_招财宝吧_百度贴吧
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目前招财宝个人贷利率低的最客观真实公正的原因收藏
看到一篇好文章，装给大家共同学习一下，原作者是淘宝用户：chinabuysell原文链接：目前招财宝个人贷利率低的最客观真实公正的原因
现在招财宝个人贷的低利率，有的人怨恨招财宝的改版，有的人埋怨黄牛，还有人说简直是黑心的黄牛--黑牛，有的人说是黄牛自买自卖操纵利率。其实这都是自己主观感情的稍带偏激的言论，我们来客观分析一下目前低利率的客观性和必然性。1、改版前的参考变现利率是“最近7天主成交利率”，改版后的参考变现利率是“由系统自动根据近30分钟成交利率及预约利率综合运算而成”，这是最主要的关键点。
改版前和改版后只是功能上的变化，只是用户体验上的不同，招财宝并没有采用技术力量压低或抬高利率。每个卖出的人和买入的人的每笔成交，都是买卖双方真实意愿的表达的具体落实。关键一点区别在于改版前招财宝取“最近7天的主成交利率”为推荐变现利率，而改版后是“由系统自动根据近30分钟成交利率及预约利率综合运算而成”&在您变现时在“变现利率：”右侧的文本框下面有一句“平均等待X小时成交（历史数据仅供参考）。系统参考变现利率X.X% [?]”，鼠标放在这个“[?]”上，会提示：“参考变现利率”由系统自动根据近30分钟成交利率及预约利率综合运算而成，可自行修改。&，这是根本原因。大部分想把理财产品变现的人都不是金融和证券专家，也没时间从老版界面的纷繁复杂不清晰的个人贷卖出列表中去寻找真正的交易利率，都是直接按照参考变现利率下单，最近7天主成交利率不能及时和真实反映真正的市场规律和供求关系，因为7天这个周期太长，甚至会同时误导买卖双方，我们举个极端的例子，如果招财宝取最近365天的主成交利率为参考变现利率，估计招财宝的参考变现利率两三年都不会发生变化，招财宝反倒有了操纵利率的嫌疑。所以说，以30分钟成交利率作为参考变现利率是一个改进，可以更真实的反映市场此时此刻的状态。而类似股市似的每秒钟几次的成交价格变化会让人眼花缭乱，也会给招财宝的服务器带来巨大的工作负荷。2、一手高息约定利率产品越来越难抢是第2个关键点。这里有两个方面：①、参与抢的资金越来越多；②、发行量越来越少。
日，招财宝发行约定年化利率7.3%，730天的理财产品，结果直到日才卖完。2015年1月底，招财宝发行约定年化利率7.5%，730天的理财产品，结果一整天没卖完，到了第二天凌晨0点20分左右才卖完。理财产品好抢，抛出后立即能买到，买了后可以再立即抛出，每次都能产生利润，所以黄牛们愿意高息抛出，再去购买一手的新产品。而现在，抢理财产品比秒杀还难，多迟疑0.5秒都抢不上，抢购软件现在基本上不能用了，黄牛们也不是比我们都多长一个脑袋，他秒杀时的反应时间和我们一样，他们抢不到也很正常。他们也越来越认为把手中的理财产品高息抛出，再去秒杀新产品，结果导致没抢上，还不如固守老产品，市场利率足够低时再抛出，这就是“秒杀的价格和利润原理”在起作用。2013年双十一，孔府家酒在淘宝上搞秒杀，限量一万瓶，1元钱一瓶还包快递，秒杀到的人在市场上卖出就得到几十倍的利润，但是你给他2元钱1瓶让他卖出，他愿意吗？肯定不愿意，因为如果每天都能秒杀到1元钱的孔府家酒，他愿意2元钱抛出，可是1元钱的孔府家酒难抢啊，卖了就买不来了。因为毕竟一万瓶对于酒的销量也是一个小数字，一万瓶1元钱的酒也不会影响也不可能影响到市场的整体价格。
发行量为什么少了？如果我是一个企业法人，2014年下半年，我花10%的年化收益成本去招财宝融资我也愿意，我拿到钱去炒股，券商股票天天涨停，几个月翻了好几倍，银行、保险疯涨。何乐而不为？而你去看看现在的股市，让我拿8%的年化收益在招财宝融资，我也不肯定愿意，因为很可能的结果是在股市上赔了钱，还要支付给招财宝的用户们年化利息。
再者，去年底股市的牛气冲天导致整个社会融资成本升高，你给的利息少了，别人不借给你钱，资金也从招财宝、余额宝加速流入股市，招财宝里抢理财产品的资金也少，而想抛个人贷的人多，导致一手理财产品和个人贷的利率都很高。现在股市差了，资金回流招财宝，大家疯抢一手理财产品，所以说产品难抢了，一手高息产品难抢了，导致黄牛们惜售个人贷，想买个人贷的资金又多，供求关系失衡，所以个人贷的利率低。3、招财宝平台的安全性相对于其他网贷平台要高一点，相对于银行理财要灵活一点，而且和余额宝无缝对接，导致招财宝资金集聚“不差钱”，愿意买个人贷的资金也很多。
理财产品的安全是最重要的，我不评论招财宝的风控做得怎么样，最重要的一点是招财宝是马云的产业，马云的号召力很强，甚至有人打趣说“信马云，得永生”，马云的影响力让人们信赖招财宝，让人们认为招财宝很安全。
工商银行的理财产品现在最高利率是5.3%，但银行理财有3个致命缺点：①、募集期申购成功后资金被冻结期间只能享受银行活期利息（目前是年化利率0.35%），产品到期后还要2-5个工作日钱才能到账（2-5个“工作日”，遇到周末和法定节假日还要顺延，银行喜欢玩这种把戏，专门让理财产品在法定节假日和周末的前一两天到期，法定节假日或周末之后，资金才到账），而且这2-5个工作日（加上假期会更长时间）连活期利息都没有，前后至少要耽误一周（7天）的时间无利息，买个三年期的理财产品耽误7天倒也划算，可是买个30天的理财产品再耽误7天，年化利率实际上降到多少了？②、银行理财不能提前变现，就算你遇见极其危难的情况，银行理财也不会提前支取给你一分钱。③、购买银行理财到期后，很难及时接着买下一个高息银行理财。银行高息理财产品都是定期分批次分时间段发行的，高息产品最集中的发行时段是12月底，其次是6月底，再其次是9月底和3月底，学过金融的都明白的，资金最紧张的时候，资金的价格就高，银行隔夜拆借利率也高，一个产品到期后，资金到账，往往要在活期账户上躺很多天（这期间享受的是活期利率）才能买到下一个高息银行理财，聪明的银行在资金最紧张的时候推出的高息理财产品往往是超短期的，你以为自己占便宜了，其实吃大亏了。而相比而言，招财宝的理财产品到期后可以立即进入余额宝享受余额宝的活期高息（周末和法定节假日，天弘基金无法确认份额，也要延迟），也可以立即申购个人贷和其他高息产品。这就导致银行理财5.3%的年化利率，而实际的销售效果还不如招财宝5.00%的个人贷，因为大多数人首先考虑的是使用资金的方便和快捷性，其次才是利率，聪明的人精打细算过后，其实还是招财宝的产品实际收益高。这使得招财宝聚集了大量资金，个人贷利率再低，只要比余额宝高，就有人买。不是每个人都会考虑低息买的个人贷变现时是否会损失几元钱几十元钱的利息收入，他们没有秒杀的功力，没有那么多的时间和精力泡在招财宝上，没办法当黄牛，而买万能险退保还麻烦，变现时还会产生浮亏，他们认为买个人贷是最合适的选择。4、个人贷利率低到极端4.5%时，真的比4.51%的余额宝要低吗？
个人贷的利率再低也是长期稳定利率，余额宝利率再高，也是只是反映这一天最多几天的瞬时收益水平，实际上余额宝的利率长期稳定在年化4.1%左右，大家想想吧。5、个人贷相对于银行定期存款的优势。
个人贷的利率比定期存款的利率高得多，这个优势就不多说了。关键在于个人贷的“提前变现”和定期存款的“提前支取”的差别。以某人买了10万元2年期年化利率7.3%的个人贷（没那么高的个人贷，只是举例），每年7.3%的利率，也就是每年万分之730的利率，每天万分之二的利率，以10万元为例，也就是每天的收益是20元，当您持有200天后，以买入的利率7.3%提前变现后，招财宝要支付您20元*200天=4000元的利息，再扣除您千分之2的手续费（.002=208元），大约盈利3792元。而您如果存银行2年定期，存了200天提前支取，银行会给您按活期计算利息，现在活期利息是0.35%，银行会给您多少钱的利息？200/365*0.=191.78元，即使个人贷利息到不了年化7.3%，提前支取后所得利息也比191.78元多太多了，有人说，我存1天个人贷就变现了，没有什么收益还赔交易费，那您就是较真钻牛角尖了，每天跑银行存定期，每天再跑去取定期的有几个人？6、个人贷相对于余额宝的小优势。
在周末（具体是每周四15:00以后）、法定节假日等，因为天弘基金放假，无法为您确认份额，此时存入余额宝的资金是要好几天才能开始计息的，而任何时候买入的个人贷第2天就能看到收益。
下表是2015年春节期间余额宝的收益计息和到账，以及提现到账的时间安排。
图片引用网址：
以现在这个2015年春节为例，现在卖出理财产品的黄牛们的资金会立即转入余额宝，但是这些转入余额宝的资金在今天一直到2月25日（大年初七）都是没有任何收益的，2月26日（大年初八）天弘基金开始上班后再给您确认份额，2月27日（大年初九）您才能看到第一天的收益，而且想把大额资金提现到银行卡也要等待好几天才能到账，您将损失多少天的收益？好多天提现不到银行卡又会给您带来多大的麻烦？而现在买入个人贷的用户，只要您在今夜12点之前买入个人贷，今天当天就开始按照个人贷的买入年化利率给您计算今天当天的收益，明天15:00前就能看到今天的收益。所以即使要做黄牛，现在卖出，还不如2月25日（大年初七）之后再卖出，还能按照当初约定的年化收益多获得几天收益。（ 以年化7.3%为例， 年化7.3% = 365天获得万分之730 = 每天获得万分之2 ， 10万元每天获得20元收益）
当然，如果您想要现在把钱从银行转账到余额宝，存在余额宝上，也免了，也是好几天没有收益，想在春节期间把大额资金再转回银行卡就麻烦了。如果您现在把钱转入余额宝，立即买入立即生效的招财宝理财产品（比如：个人贷），是能够实现春节期间的资金收益和增值的，整个春节期间（包括您购买个人贷的当天）都是按照约定年化利率照常享有每天的收益的。7、个人贷相对于一手高息理财产品的优缺点--不可忽视的风险因素。
任何一个网贷平台都是有风险的，虽然招财宝致力于提高平台资金的安全性，但是招财宝是声明了不承担违约责任的（招财宝只是一个交易平台而已，不承担任何违约责任，不进行任何的担保和刚性兑付。就像您在中信证券开户，购买了上海证券交易所的一只股票，这只股票对应的公司经营不善，资不抵债，倒闭破产了，股票退市，价值归零，您持有的这支股票就全赔得一分不剩了，您找谁要钱？找中信证券要钱？中信证券只提供交易软件和代理开户销户。您找上海证券交易所要钱？又不是上海证券交易所让你赔了钱。人家一开始就提示了：股市有风险，入市需谨慎。在这里招财宝也只是一个平台而已，不承担责任，同样，“理财有风险，投资需谨慎”），招财宝上理财产品违约风险的审查也是由担保公司来做的（其实招财宝为了理财产品的安全，对担保公司进入招财宝平台做了严格的准入机制），高息理财产品的期限一般都是两年，这么长的时间，谁也说不清楚两年后借款公司和担保公司会怎样，这其中会有一些风险，当一手高息理财产品违约，而担保公司又没办法代偿时（具体原因不明说，大家去百度搜，2014年有很多违约特别是私募债违约的案例了，按照国家规定，正规担保公司可以担保自己“注册资金”十倍大&注意，是10倍&的理财产品，况且，单就这个“注册资金”而言，注册公司时的“注册资金”数额具体是怎么回事？注册过公司的人都明白，你懂得，就不细说了），所以，招财宝做了太多的努力去审核担保公司的信誉和资质，但是，假如借款企业违约了，按照合同约定，处理流程如下：借款企业违约无法偿还借款本息----&担保公司无法代偿----&按照合同已经变现出去的黄牛们承担全部损失----&众安保险先保障个人贷购买者的利益进行全额兑现后再去向黄牛们追偿----&小黄牛们自认倒霉进行偿付(赔偿金额不大)/大黄牛们可能被推上被告席。
有些人说我用别人身份证注册的支付宝，你以为马云的大数据技术还抵不过你这种小伎俩？你登陆淘宝和支付宝、转账时就留下了太多的痕迹……，如果你是小黄牛，没投机过几次，也许违约轮不着你，可是你每次遇到新产品就去投机的话，对不起，你的风险太大了，常在河边走，哪能不湿鞋，万分之一的违约风险也要轮上您（况且，大家查查2014年整个市场的违约比例单单是万分之一吗？）。枪打出头鸟，大黄牛们做得太过太明显了，也肯定会被盯上不放。只要遇上一次违约，大黄牛就会倾家荡产。而且，您用别人的身份证注册的支付宝，把您借用的支付宝上的资金冻结，把资金返还给身份证的出借方，您有话可说吗？再者，阿里巴巴已经推出了全国首个个人信用评价体系，国家也想要建立个人信用评价体系和针对个人的税务申报监督体系，阿里巴巴将成为中国个人信用体系的中坚力量，个人信用不但代表着钱的问题，还意味着个人的道德品行，黄牛们现在沾点小便宜，以后导致自己的个人信用值极低，银行不给你发放房贷车贷、不给你办理信用卡、别人不愿意和你一起做生意，客户不愿意接纳你，企事业单位不愿意聘用你，……会对你的整个人生带来多大的负面影响？所以说，个人贷由两层担保，多了一层众安保险的担保，安全性要高太多了。担保公司可以破产，可是保险公司是不能破产的。也请大黄牛小黄牛们投资之前好好研究一下借款公司、担保公司的实力和信誉，百度一下什么是私募债，什么是“垃圾债”，垃圾债的潜在违约风险导致他给的年化利率是奇高的，高风险高收益嘛，风险和收益要成正比的，但如果高风险的产品以低收益被秒杀，会让资本市场的大佬们认为这是极其荒谬的事情。某位股神曾经说过“我做任何投资之前喜欢把它吃透弄清楚，不了解的项目不做，不能把握的投资不做，失败概率大于成功概率的不做，高风险低收益的不做，否则就是在赌博，如果因一时得意而一直迷恋上高风险的项目，更是在吸毒和慢性自杀，因为这样一定会自取灭亡。”，莎士比亚的《麦克白》写道“上帝欲令其灭亡，必先使其疯狂”，国家权威部门都一直在提示风险，明令禁止刚性兑付，黄牛们的肆无忌惮本来就是不听国家权威部门的忠告，那就敬请风险自负。个人贷和一手高息理财产品的优缺点：①、个人贷安全。②、个人贷容易买到，不用抢。③、一手高息理财产品利息高、风险大，但太难抢，一般人根本抢不到。
大家相信马云的为人和实力，来招财宝投资是正确的，但是招财宝能做的做的最多的也是审核担保公司的信誉和实力，做好担保公司的准入机制，做好平台的技术服务，这已经极其难能可贵了。招财宝从没声明会承担违约责任，也从未承诺刚性兑付本息。再说，一些小的网贷平台，承诺了会承担连带责任，真正兑现了吗？
我们不希望发生理财产品违约的事情，也相信招财宝在资金安全上做了大量细致的工作，但是风险因素是全行业的网贷平台共同面临的问题，更有甚者----网贷平台卷钱跑路的比比皆是，相比之下，信承诺，不如信实力，背靠大树好乘凉，招财宝不会跑路的，但也早已经声明了不承担任何理财产品的违约责任，不提供刚性兑付，记住，招财宝只是一个交易的平台而已。
理财产品最重要的是安全，安全和高息孰轻孰重，大家应该明白。8、万能险的优缺点。
万能险适合持有，不适合套利，因为万能险的年化利率都是预期利率，发行机构只保证2.5%的最低收益率，超过2.5%的部分都是不确定的，如果您要提前变现，先按照您买入的是2.5%的理财产品为您计算收益，最终到期时的实际利率和2.5%的最低保证利率之间的差额到产品到期后再补给您。
其实，如果您长期闲置不用的资金，能坚定持有，不退保，也不变现的话，购买万能险还是挺好的，至少目前利息水平比个人贷要高，因为万能险大多数情况下都能达到预期利息（但不保证），一直持有到期了之后，一般都能拿到预期收益，而且也不会产生千分之2的交易手续费。而且，发行万能险的都是保险公司，保险公司的不能破产的，本金比较安全，唯一不是很确定的是利息水平，万一保险公司只给您2.5%的年化收益（低于定期存款利率，更低于余额宝利率），您也无话可说，按合同办事，无可辩驳。9、黄牛自买自卖能操纵利率吗？
在回答之前我们先搞清楚招财宝个人贷的买卖机制：①、假如黄牛为了低吸抛出自己手中的产品而发布了许多低利率的个人贷，而当前界面中显示的是当前的最高抛出利率，也会按利率从高到低进行排序，黄牛的低息个人贷根本不起作用。假如黄牛自己来买自己的低息个人贷，而系统推荐预约利率是当前最高利率，黄牛除了赔交易费，得不到其他好处，也改变和影响不了什么。②、假如黄牛为了高息买进别人的手中的个人贷产品（以便拉低利率时，低吸再抛出），总是想拉高整体成交利率，他发布了许多高利率的个人贷，超出了目前系统中显示的最高利率，因为系统中埋藏有很多的预约单，黄牛的高息产品还来不及显示，就已经被预约单（目前大约有三十万个预约单）吃掉，除非他抛出几十个亿的高利率的个人贷，把所有的预约单都成交完了，可是他手中有这么多的高息产品抛出吗？他这样做能起到真正的效果吗？10、目前个人贷的低息将成常态化，除非高息产品大批量密集发行。
①、中国当前正处于银行降息的大背景，所有理财产品都会随之降低利息；②、股市楼市的低迷导致很多资金转战招财宝，致使招财宝越来越难抢；③、经济数据的难堪，意味着经济形势并不是太好，在实业上投资的回报率下降，导致多数企业不愿意高息发行理财产品（除非这个企业本来就没打算还账），高息理财产品越来越少，导致黄牛也很难抢到高息的一手理财产品，他们非常珍视自己手中得来不易的高息产品，不愿意高息抛出，因为他们一旦高息抛出手中的理财产品，又抢不到新的高息产品，丢了夫人又折兵，偷鸡不成倒赔一把米。要想在中国目前的经济形势下大量发行高息理财产品，基本上不可能。一个企业在经济形势不好的情况下还疯狂借贷，只有两种可能：①、他本来就没想还账。②、他是逆势而上的行业中的一支“黑马”企业。
另外，还有一个因素可能导致个人贷的利息升高----股市楼市来一场或大或小的牛市，因为资本都是逐利的，股市楼市出现牛市会使资金加速流出招财宝，转战股市楼市，持有理财产品的人想抛，暂未持有理财产品的也对理财产品的“相对较低”的收益率不感兴趣，也想去股市楼市捞一把，卖的人多，买的人少，就会导致个人贷利率被炒高。其实，这个时候也会伴随着企业有融资的冲动，高息理财产品的发行也会增多。
还有一种极小概率不易发生的情况会让个人贷利率升高，那就是招财宝上曾经发行的某一款产品将要可能发生违约，这时候，黄牛们担心自己的资金受到冻结，会不计成本的疯狂抛出个人贷，这时候的恐慌情绪会出现个人贷利率的峰值（其实招财宝已经设定了最高不能超过10%），可能还会有一些精明的黄牛采用低利率自买自卖，把自己手中的一手理财产品转移到自己借用的别人身份证开户的招财宝上，变相地变成由众安保险承保的个人贷来规避风险（其实只是小伎俩，肯定会被系统发现的）。11、是不是春节后新的高息理财产品发行，个人贷利率马上上来？
新产品的发行会影响到个人贷的利率，但是影响是短暂的、微小的。因为黄牛们一看到新的高息理财产品，就有冲动去抛出手中的现有产品，抛得人多了，发生踩踏事件，就会导致个人贷利率升高，但是黄牛们很快就会明白，抢购新产品时踩踏事件会更严重，买到的人是极少数，黄牛们买不到很正常，即使幸运地买到，一个购买链接才200-400万，你速度再快，刚点进去时就已经被买走了一部分了，你输个十几万还可能买到，你输个100万，只能导致系统提示额度不够，再去更改数字已经卖完了，最后的结果是一分钱也没买到。又有些“聪明至极”的人会发布假消息，说什么招财宝将要在某天发行几亿的理财产品，或者是招财宝未来多少天将不会有新产品发行了，来达到扰乱市场利率的目的，大家不要听信，所有的动态要以招财宝官方公布的消息为准。
举一个简单的例子，2月16日9:30发行730天期，约定年化利率7.3%的【粤股交】“西彭001-075”，此消息是在 10:20发布的，消息发布后，两年期个人贷利率从这个时刻的最高成交利率5.00%开始升高，直到新产品发行前一刻，在这23个小时左右的时间内，最高成交利率一度被推升至5.30%左右（期间曾经有最高一笔高至5.45%，但是在5.30%以上抛出的是极少数的资金，也在瞬间被抢光，即使幸运买进，买进个几百元有意义吗？），这么大一个重磅利好，只把两年期个人贷从5.00%抬升至5.30%，所以新产品的发行对个人贷影响有限而且很短暂。而让很多人失望的是【粤股交】“西彭001-075”被秒杀一空后，两年期个人贷的最高成交利率一路走低，截止到2月16日下午，创下了长达持续两个多小时的最高成交利率维持在4.70%的记录。12、给黄牛们的建议----惜售、持有。
黄牛们，招财宝一手高息理财产品的抢购难度在成几何级增长，从2015年1月初的9天卖完一个理财产品，到1月底的1整天卖完一个理财产品，到2月16日的一两秒钟卖完一个理财产品（几分钟之后还显示“购买”是因为您没有及时刷新，显示“还有机会”是因为有人拍下了还未付款成功），您抛出后还能买的进来吧，您想过吗？是不是还不如坚定持有坐享稳定收益？也许您手中有抢购软件，但是招财宝背靠阿里巴巴，这一次您能用“招财宝助手”这个软件，下次还能用吗？（其实，招财宝日改版后，这个软件已经不能使用了）也许您说我雇人经常更新软件，经常更新软件的技术成本是多少？可是您雇人开发抢购软件，其他黄牛不雇人开发？软件和软件之间的较量谁输谁赢？您是不是为了取胜还要在阿里巴巴园区附近租一间机房，开通万兆宽带来抢高息理财产品？您一次能抢到多少高息理财产品？能产生多少息差？最后赚钱还是赔钱？您也雇不起比阿里巴巴更强的技术力量吧？您是否还要花钱招聘信息技术力量进行反追踪研究？因为万一遇到一次违约，你是否会走上被告席？凭阿里巴巴的技术力量，无论您使用什么伎俩，只要您不花钱在“反追踪”技术的研究上，而且达到全球领先的地步，被找到是一定的。枪打出头鸟，不是不报，时候未到。（在这里，也恳请招财宝官方尽量为个人贷和一手理财产品开发两套不同的程序，一手理财产品的页面参数在每一期理财产品发行时都发生一些变化，让“黑客”们无法通过个人贷的页面分析一手理财产品的发行页面，也无法通过上一次的理财产品发行页面分析下一次的发行页面。或者是用其他的手段避免或减少黄牛的出现，我相信，阿里巴巴的技术实力肯定可以的）
再者，在招财宝上做大投资，您能做的起来吗？ 一次发行1.5亿理财产品，您一次能买到1个亿？ 若是那样，招财宝为了保障广大宝友的利益，为了维持长期的繁荣，为了公平和正义，肯定会坚决抵制。您有100万，您最多做100万的招财宝，您有一个亿，您还是最多做100万的招财宝，我拿100万举例不单单是因为抢购的难度之大和招财宝的反黄牛垄断立场，还在于招财宝的资金来源--余额宝的单账户资金量最大是100万，您永远做不大的！如果您想成立公司，买很多身份证，专业炒招财宝，对不起，后果非常严重……
好花不常开，好景不长在，知足常乐，幸运抢到一手高息理财产品的朋友们，不要做黄牛，坚定持有才是正道。13、朋友们，资本市场只相信真实的数据和客观规律，不听取埋怨，更不相信眼泪。
期货、股市是非常无情的市场，只有谦虚谨慎、客观理性、对市场时刻充满敬畏的人才能小心翼翼的赚钱，王亚伟手握千亿资金，掌管的华夏大盘基金在上证指数从998点-6124点的大牛市中在所有封闭式基金中收益率最高，但他本人都始终谦虚谨慎，从未自喻股神。满腹牢骚、偏激固执、感情用事，小有盈利就自命不凡的人们注定最终会是期货股市亏钱最多的群体。目前的招财宝，虽无期货股市那样惨烈（至少坚定持有很难亏钱），但也具有了一些期货股市的特征，我们要客观分析、理性对待，尊重市场规律，才能真正赚钱，而且无论赚多赚少，我们都知足长乐，家庭幸福，才是真正快乐的源泉。14、来招财宝的意义。
来招财宝的目的当中最主要的一个是为了赚钱，而赚钱是为了生活，绝不是生活为了赚钱，不要让赚钱把自己弄得焦头烂额，天天心神不宁，这样就脱离了赚钱的本质，本末倒置，请大家春节放宽心态，钱是赚不完的，可以失而复得，也可以得而复失，身心的健康快乐是最至关重要的，安全的高收益也是最重要的投资原则，不要为了逐利，不择手段，而把自己置于非常危险的境地。15、要补充的话。
发完这篇帖子之后，我收到一些加好友的请求，问我是做什么的，能不能介绍点赚钱的门道。在此声明，我只是招财宝中最普通的一员，是淘宝上的资深买家和第一批淘宝会员，也是一位资深老股民，在股市上，我从不预测股市，能做的只是摆脱个人情绪、尊重股市规律，如果我预测股市发生偏差，股市永远都是对的，而我是错的，因为一切思想和理论都要以真实的实践结论为基础。同样，在招财宝平台上，我无法预测利率的准确变化时点，只是能说出一些最基本的道理，谈一下自己的看法，毕竟，资本市场都有相通性，哪个国家也跑不了，哪个市场也跑不掉。
我不是枪手，不替招财宝拉客户，在大家都埋怨招财宝的改版导致交易利率低下时，我为招财宝开脱，我所说的都是最客观真实的道理，招财宝的好，我会客观地告诉大家。整个网贷市场不可忽视的风险，我也会客观地告诉大家。因为我们都希望招财宝能得到最真实的反馈，希望万一产生风险时招财宝有理由为自己辩解，更希望招财宝能够茁壮成长，成为网贷市场的业界领袖。
我是马云的崇拜者，也很敬佩春节期间在招财宝上值班的员工们。马云、阿里巴巴、淘宝、余额宝、招财宝对中国的经济发展和金融发展是有贡献的。一个企业能做到这一点，就是一个伟大的企业。
祝马云、祝招财宝员工，也祝大家春节快乐，万事如意。问题反馈：1、对50楼提出“黄牛操纵利率”问题的反馈：
这是招财宝系统的一个BUG错误，我已经于 10:36发帖给招财宝小二提供了这个BUG错误（ 帖子网址： ），希望他们尽快修复。招财宝用户把手中的理财产品申请变现时，会先在后台和预约买入单成交，而不会显示在卖出列表中，过了N个小时之后（这个N值是由招财宝管理后台设定的），申请变现的理财产品还是没有全部成交完（没成交完的原因可能是：①、您提交变现申请时，系统中检索不到和您的卖出变现条件完全匹配的预约买入单。②、您提交变现申请时，系统中有条件匹配的预约买入单，但是成交是按提交变现的先后顺序进行的，在您前面有排队变现的用户，当他们的卖出变现单成交完之后，轮到你的时候，就没有有匹配的预约买入单了，或者是您申请的变现金额较大，剩余的匹配的预约买入单的总金额不足以把您的变现单全部买完。），就会显示在卖出列表中。
问题恰恰出现在这个地方，举个例子，我提交了一个金额为907元的变现卖出利率为10%变现卖出单，被预约买入单成交了900元，剩下7元找不到条件匹配的预约买入单了，N小时后，显示在了卖出列表中，可以进行手动购买，但是手动购买的人每次最低要买100元，无法买入7元这么小的数额，这笔剩余7元的约定利率10%的个人贷就一直在挂在最上面无法成交，又直接影响了系统中显示的最高卖出利率。
这只是招财宝系统的一个BUG错误而已，并非黄牛操纵利率。2、有人加我为好友告诉我说“招财宝助手”失效后，还有抢购软件声称可以使用，花不多的钱注册一下就可以抢高息理财产品。我的反馈如下（总是提示有禁用词汇，只能截图了，文中的虚线是Word自动添加的）：[最后更新时间为
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好文，虽然很长没全看完，但学习了。顺便说下，我也逛帮派，可惜没看到这帖子。
只看了一部分，反正我只买个人贷，和6.3的不可变现的每月返本息借款产品
太长了，直接没有看
先收藏了，有空慢慢看
好贴，受益匪浅，赞
竟然看完了 我支持楼主的观点
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哪个网站的？
好帖，顶一个
这个贴子值得大家一读，我感觉非常正能量。主要写了个人贷利率高低原因，招财宝的安全性，招财宝和其他网贷，银行理财的比较。作者非常谦虚低调的。请大家仔细看看，受益匪浅。
留个，慢慢看。
好贴 顶上去！！！！！！
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