&99%的人都不知道住房公积金可以这样用
99%的人都不知道住房公积金可以这样用
日07时19分来源：
◎文丨张酱
◎来源丨花卷财团（huajuanlicai） 已获授权
如果你认为住房公积金只能用来买房或租房，那你就out了。此外，它还可以用来建造房屋、大修房屋、治疗重病，并且账户余额还可以享受一年期定期的银行存款利息。
有点感兴趣了？来，你不知道的，你想知道的，你最关心的，花卷君全都告诉你。
比如，离职了，公积金怎么办？公积金贷款最高能贷多少钱？和商贷相比，到底有多划算？提取公积金都需要什么资料？怎么提取父母公积金？……
那个你不太了解的住房公积金，也许会让你大吃一惊。
住房公积金最常用的3大用途
1、买房子　
① 全款买房的可一次性提取公积金；
② 商贷购房可提取公积金用于首付；
③ 商贷购房可提取公积金偿还本息；
④ 公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。
2、自建或大修房屋
在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公积金，金额合计不超过修建房费用。
可每月提取一定额度的公积金用来支付租房费用，提取额度不能超过每月缴存的额度。
详细解读：如何提取住房公积金？（以北京为例）
1.商贷购房
提取额度：偿还贷款两个月后申请，提取额不能超过12个月的还本付息额。
所需资料：提取申请书、身份证、借款合同、首付款发票、购房合同。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：每年提取一次。
2.购买外地房产：不可使用住房公积金贷款，只可提取。
提取额度：提取额度不超过每月缴存额度。
所需资料：提取申请书、身份证、购房合同、购房发票、异地购房证明、社保缴费证明。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：使用公积金联名卡可每月或季度提取。
3.公积金贷款购房
提取额度：最多一次可以提取一个年度贷款还款额的整数。
所需资料：提取申请书、身份证。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：一个年度提取一次。
4.租住商品房
每次提取额度：前3个月的住房公积金,额度不得超过缴存上限和月租。
所需资料：提取申请书、身份证、无购房证明、提取公积金支付房租授权书。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：每3个月可以提取一次。
公积金贷款与商贷相比，哪个更优惠？
公积金贷款利率不断下调（日起，5年期以上贷款利率降为3.25%，5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%），对于要购房的各位来说，还款成本又降低了，到底商贷和公积金贷款哪个更优惠？看下文：以一套40万的房屋为例，贷款28万。
商贷和公积金贷款优惠对比
你有资格申请公积金贷款最高120万吗?
由于全国各地房价高低不同，可申请公积金贷款的最高额度也有不同，想申请？以下条件都符合你才有戏。（以北上广为例：）
各城市可申请最高额度
不管个人还是夫妻共同贷款，额度最高均为120万。
申请需满足条件：
个人贷款：每月缴存额需达772元，即按照12%的比例缴纳住房公积金，个人月收入达到6434元。
夫妻贷款：二人月缴存额之和不低于916元，或二人月收入都在3817元之上。
个人最高可贷50万，夫妻最高可贷100万，贷款金额不能超过每人公积金账户储蓄余额的40倍。
申请需满足条件：
个人贷款：月缴存额需不低于389元，按照月缴存比例7%计算，即个人月收入不低于5558元，同时公积金账户余额至少为12500元。
夫妻贷款：夫妻每人月缴存至少389元，按照月缴存比例7%计算，每人月收入不低于5558元，每人公积金账户余额至少为12500元。
个人申请住房公积金贷款最高60万，夫妻共同贷款额度最高不超过100万。
广州的缴存比例可选：月收入的5%～20%。
申请需满足条件：
个人贷款：假设距离退休还有30年，每月缴纳额需至少达到1471元，即月收入至少7355元，才能贷款60万元。
夫妻贷款：假设两人距离退休还有30年，每人每月缴纳额至少达到1226元，即每人月收入至少6130元，才能贷款100万元。
总的来说，要想成功申请最高额度的公积金贷款，还是要满足以下几个条件。比如：
1.你的还贷能力够高，高收入才是硬道理；
2.你的工作够稳定，如果你在事业单位、世界500强工作，那么可能性大大的；
3.你买的房子够贵，代表还款能力也很高，需贷款越多，申请到最高额度的可能性大些；
4.公积金账户余额够高，公积金贷款额度=公积金账户余额*倍数（一般约为30倍）；
5.你或你的家庭没有尚未还清的住房公积金债务；
6.你的公积金账户不能处于“停缴”或“封存”状态。
离职了，公积金怎么办？
1、若离职后仍在当地工作
原、新单位同为市管或国管：原单位公积金账户会与新单位自动合并。
市管转国管：个人提供公积金卡所在银行查询单，提交给原单位，由原单位办理转移手续。
国管转市管：离职后国管公积金分为两种封存状态：单位内部封存的，将新单位开具的《转移职工开户证明》交到原单位，由原单位办理转移；国管集中封存的，将新单位开具的《转移职工开户证明》和身份证原件、复印件交到指定银行办理转移。
2、离职后去其他城市
将所需资料（调入单位接收证明、在调入地建立住房公积金的证明、转入银行卡号、开户行名称及职工本人身份证复印件）提供给原单位，由原单位提出申请，将原单位公积金账户余额全部转移至新单位公积金账户内。
满足以下条件，可使用父母公积金买房
1、与成年子女一起贷款买房
根据规定，成年子女单独买房，不能使用父母的公积金，但如果和父母联名买房并联名还贷，可以提取父母公积金作首付款和还贷。联名买房，提取公积金额度按产权约定的比例来核定。
例如，一套房子，如果约定父母占60%，则父母可提取公积金的额度为房子首付款的60%，子女支付另外的40%，月还贷提取亦然，如果没有约定，则父母和子女各提取一半。
2、父母去世，子女可凭继承文书等相关资料代办提取公积金。
小科普：必知！住房公积金的10个“小秘密”
1.公积金缴满3个月可提。在缴存城市无住房且租房的，连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票，即可提取公积金支付房租。
2.公积金也有利息。今年2月21日起，住房公积金存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。
3.若你从未取出过，公积金存款余额有10万元，原来一年利息有1100元，调整后，一年转结利息有1500元，增加了400元。
若你一年一提，每月公积金缴款3000元，原来利息仅有68.25元，调整后利息变成了292.5元，增加了超过200元。
4.重大疾病和低保户也可使用。如果你是特困低保户，或者家庭成员患重大疾病、重大手术住院治疗的，都可申请提取住房公积金。
5.使用公积金的限制。如果不是用做解决住房问题的房屋购买，是不能提取公积金贷，比如，当你购买门面房、商业房等房屋消费时。
6.不可多次使用申请公积金贷款。正常缴存住房公积金的你，只有在上次贷款还清后，才可以再次申请公积金贷款。
7.住房公积金属夫妻共同财产。住房公积金本质为工资性质，婚姻存续期间的住房公积金属于共同财产，一旦双方离婚，公积金也是要依法分割。
8.可异地使用公积金贷款。目前，北上广深、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁支持全国异地贷款城市，部分城市要求本市户籍。
9.商贷、公积金贷款额度不同。按现在银行的规定，商贷单笔无最高限额，但不超过总房价的70%，非限购城市要求不超80%；公积金最高贷款额度≤房屋总价-首付款。目前北京、上海最高贷款额度可达120万，其它城市见表2。
10.公积金贷款利率又降新低。5年期以上贷款利率降为3.25%，5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%。日之前发放的住房公积金贷款开始执行新规利率。
11.不可使用父母公积金买房。即使是父母出资，如果房产证上只有夫妻名字，法律上两人仍对房屋拥有所有权。父母可以同住，但只有使用权，这房子仍算夫妻共同财产，所以不允许提取父母公积金。
一提到买房问题，北上广深的小伙伴内心肯定是崩溃的，但是，你应该庆幸，有住房公积金的存在。从9月1号开始，全国就要实行“零材料”提取公积金啦，方便是其次，关键是优惠多多。公积金贷款利率不断下调，现在的5年期以上贷款已经降为3.25%，相比商贷的4.9%，这意味着，你的还款成本又降低了！
所以说，这种赤裸裸的占便宜，一定不要错过。
花卷君提示：如果对你来说，买房是刚需，平时不急用钱的话，尽量不要提取住房公积金，因为你的账户余额会关系到你未来使用公积金买房的贷款额度。比如，上海的公积金贷款额度不能超过个人公积金账户余额的40倍。您的位置：
住房公积金贷款政策问题大盘点 你可以吗？
来源：房天下 &&发布时间：
成为现今很多年轻人购房的优选方式，更为普遍。有的购房者打算用，可是对的政策不了解，不知道自己是否有资格申请。另外，对申请额度、准备材料、受理方式和还款等问题不是很了解。下面我们就将常用的信息以问答方式做出讲解，希望于您有益。
问1：住房公积金分为哪几种类型? 答：贷款：个人住房公积金贷款是住房公积金管理核心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资的住房公积金存款人发放的优惠贷款。 个人住房公积金：是指当住房不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理核心审批，商业性贷款由受托银行审批。 它是由为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理核心提出贷款申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。 个人住房公积金置换组合贷款：个人住房公积金置换组合贷款，是先由银行用银行资金对借款人(缴存住房公积金的职工)发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理核心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其基本内且不超过商业住房贷款金额的70%，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。 问2：申请住房公积金个人贷款需要符合什么条件? 答：(1)具有城镇常住户口;(2)申请贷款前六个月应连续正常缴存住房公积金（有些城市是连续缴纳一年）;(3)具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力;(4)没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务;(5)申请公积金个人的借款人，须购买本市城镇具有所有权的自住住房，且购房首期付款的金额不低于规定比例(现为20%，二手房30%);申请公积金个人建造、翻建、大修贷款的借款人，须对其具有所有权的本市城镇自住住房进行建造、翻建、大修的真实需要，且自筹资金不低于建造、翻建、大修住房全部工程款的30%。 问3：住房公积金的共同借款人如何确定? 答：除了主贷人和配偶以外，与借款申请人属同一户籍且时间在一年以上(含一年)的直系血亲，符合的可作为累加计算公积金贷款额度的共同借款人。 问4：住房公积金个人购房贷款额度是如何计算的? 答：对第1次购买自住住房，且有两个人及以上参与公积金贷款的家庭，采取以户为基础，主贷人、配偶(或参贷人)分别计算额度的办法，先计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度(基本公积金按存储余额的40倍，补充公积金按存储余额的20倍计算)，然后将所有借款人的可贷额度累加，基本公积金可贷额度不超过40万元，补充公积金可贷额度不超过10万元，总计不超过50万元。 对非头次申请贷款或者只有一个人申请贷款的家庭，基本公积金可贷额度不超过20万元，补充公积金可贷额度不超过10万。总计不超过30万元。 问5：能否多次申请住房公积金贷款? 答：申请人在原有住房公积金贷款已还清的前提下，可再次申请住房公积金贷款，但按非头次贷款额度政策办理。 问6：住房公积金个人建造、翻建、大修贷款额度如何计算? 答：一般按每平方米1000元标准计算;单笔较高限额20万元，有补充住房公积金的单笔较高限额30万元。其他贷款条件参照住房公积金个人购房贷款执行。 问7：夫妻是否可以分别申请住房公积金购房贷款? 答：不可以。只要夫妻中的任意一方已获得住房公积金贷款且尚未结清，另一方就不得再申请住房公积金个人购房贷款。
问8：住房公积金贷款的贷款年限是如何确定的? 答：申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年[竣工年限5年以内(含5年)的二手房，参照一手房标准执行];申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年;申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。 问9：住房公积金购房贷款当前利率是多少? 答：目前五年以下(含五年)的住房公积金购房贷款年利率为3.33%，五年以上为3.87%。 问10：住房公积金贷款的还款方式有哪几种?怎样计算还款额? 答：一年期以内的公积金贷款，到期一次还本付息，利随本清;一年期以上的公积金贷款，借款人可选择“月还款法”或者“月还款法”，按月偿还贷款。
问11：住房公积金贷款的申请受理网点有哪些? 答：目前全市受理公积金贷款的网点共有500多家，包括住房置业担保公司及其下属各分公司营业部、16家公积金贷款受托商业银行下属网点、网上贷款受理平台，均可咨询公积金贷款办理事宜。 问12：申请住房公积金贷款需要携带哪些材料? 答：1、申请公积金个人购房贷款和购房附加建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：(1)主贷人、配偶、参贷人的公积金帐号、身份证、婚姻证明;(2)和不低于规定比例的首付款发票;(3)房产商或代理商营业执照复印件(一手房);(4)房产商或代理商收款帐号(一手房)、卖方或买方收款帐号(二手房);(5)或大产证复印件(一手房)、上家产证复印件(二手房)。 2、申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：(1)主贷人、配偶、参贷人的公积金帐号、身份证、婚姻证明;(2)申请建造、翻建、大修贷款房屋的;(3)与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的原件、施工单位营业执照或资质证明复印件;(4)支付不低于建造、翻建、大修自住住房的全部工程款30%的证明。 问13：还贷方式有哪些?有何区别? 答：目前公积金提取还贷方式有两种：(1)一次性还款法---余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的办法;(2)逐月还款法---每月直接从提取还贷人住房公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足其还款金额。 两者区别在于：在一次性还款法下，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷，具体时间以《委托书》的约定为准;在逐月还款法下，委托人每月可提取一次住房公积金用于归还当月贷款，时间一般为每月的固定日期。 问14：公积金提取还贷手续如何办理? 答：借款人正常还款一期以后，可向其贷款银行提出提取还贷的申请，签订《委托书》。借款人提出申请需携带的资料有：主贷人、配偶以及参贷人的公积金个人帐号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人任意一次的还款凭证。 问15：在提取还贷期间，可对原委托书中的内容进行变更或终止委托吗?如何办理? 答：可以。提取还贷委托期内，提取还贷人发生变更(主贷人除外)，或者变更提取还贷方式，可向原贷款银行提出办理变更委托的申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》，每次办理提取还贷方式的变更必须在原委托满一年以后，委托人的增减不受此限;贷款本息结清前，提取还贷人可以与贷款银行终止委托，但在一年内不得就该笔贷款再次办理提取还贷委托。办理变更或终止时，委托人均须带好借款合同、身份证、户口簿、原《委托书》。 问16：借款人可否提前偿还住房公积金贷款? 答：借款人自贷款放款之日起满一年可提前归还部分公积金个贷本息，借款人申请提前归还全部贷款的，不受上述一年时间限制，不必支付。 问17：公积金贷款额度和年限是怎样规定的? 为较高30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70，且与楼龄也有关系，的楼龄加上贷款年限不能超过47，钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。 公积金贷款年限：住房公积金贷款的较高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可以贷到60岁 具体贷款额度为：一是不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限;二是购买首套普通，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)。三是借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民较低生活保障的能力。
7×24小时热文榜自2014年中期以来，中国房价不断上涨，为了给楼市降温，昨日南京和苏州等热门二线城市重启限购措施。今天全国百城7月新房价格出炉，整体平均房价继续上涨，这已经是连续第15个月上涨了。受房价上涨影响，用公积金买房的人数也大幅增加。大多人都认为公积金只有在买房子时使用，这非常片面，公积金的用处非常多，只是你不知道。今天M就给你讲讲。什么是公积金？“五险一金”中的“一金”就是指住房公积金，“五险”指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。住房公积金是指，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储备金。（图：在郑州市民为了申请住房公积金贷款通宵排队。）需要说明的是：1）住房公积金只在城镇有，在农村没有；2）只有在职职工有住房公积金，没有工作的城镇居民没有公积金；3）住房公积金包含单位缴存和个人缴存两部分，两部分都存到个人住房公积金账户内；4）住房公积金在存储期间只能按规定用于购买、建设、大修自住住房，或交纳房租。（图：在郑州市民为了申请住房公积金贷款通宵排队。来源：大河网-大河报）
每个月交多少住房公积金？每个月交多少公积金由两个因素决定：公积金缴存基数和缴存比例。职工住房公积金缴存基数是职工本人上一年度月平均工资，缴存基数每年核定一次。过去一年如果你工资涨了的话，你的公积金缴存基数会上调一次，比如，北京在每年7月上调缴存基数。另外，公积金缴存比例也有限制，一般是不低于5%，不高于12%。一般来讲，个人交多少公积金，单位就要交多少。以北京为例，小A过去一年度平均工资为1万，北京缴存比例为12%，那现在小A现在每个交的住房公积金总额=1万×12%+1万×12%=2400元。住房公积金可以给子女吗？当然可以。根据《住房公积金管理条例》第三条规定：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。属于私有财产，个人有权处理。给未婚成年子女购买住房的，住房公积金缴存职工可不为共同购买人，也可以缴存人的名义申请住房公积金贷款。说白了，就是子女的公积金不够贷款买房的，父母的公积金够，父母可以以自己的而名义申请公积金贷款，购房合同上可以写子女的名字。住房公积金可以继承吗？前面已经说过了，公积金属于个人私有财产，因此公积金也是可以继承的。而且《住房公积金管理条例》第二十四条明确规定：在职工死亡或者被宣告死亡的情况下，公积金可被继承；若无继承人也无受遗赠人，账户余额将被纳入住房公积金增值收益中。除了买房，什么情况下可以提取住房公积金？根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;(二)离休、退休的;(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;(四)出境定居的;(五)偿还购房贷款本息的;(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。从这条规定中，我们可以看出，除了买房之外，还有很多可以提取公积金的情况。除此之外，到其它城市工作，并在其它城市建立和缴存住房公积金的也可以提取公积金账户的余额，注销在本市公积金的账户。住房公积金可以当低保用吗？职工按时、足额缴存住房公积金3个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。住房公积金贷款可更改还款方式吗？公积金贷款采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。住房公积金是职工的一项福利，要好好利用它，让它真正地服务你的生活，提高你的生活质量。【送福利：什么是住房公积金联名卡？】住房公积金账户的初始密码是多少？换工作住房公积金该怎么转？想了解这些问题的读者，可以关注Miss Money微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描屏幕右方二维码）,并回复关键字“联名卡”，小M马上告诉你！
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