一天就是225元，一个月大概花费四五千元。
手脚全上，只为可以得到娃娃，不顾围观目光。
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　　各类P2P平台让人眼花缭乱，“问题平台”自2015年开始也不断出现，严重威胁着百姓的钱袋子。为了提高网贷投资人的辨别能力，帮助投资人绕开投资雷区。日前，江苏省互联网金融协会在广泛调研并吸引多方经验的基础上，制定了《江苏省P2P投资人投资指南(2015年版)》，这也是目前国内迄今为止，最为系统的P2P投资指南。
　　业内人士称，截至11月底，累计问题P2P平台数量高达1157家，涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元， P2P跑路潮甚嚣尘上，使广大投资者特别是弱势群体蒙受巨大损失，严重影响行业形象，阻碍着P2P行业健康、持续发展。
　　在此背景下，《江苏省P2P投资人投资指南(2015年版)》出炉，这也是国内迄今为止，最为系统的一份P2P投资指南。据悉，该投资指南从P2P风险主体识别、合规平台识别、平台资金池识别等9大方面，为P2P投资者提供如何进行网贷平台投资，如何识别优劣平台进行全面指导。并且，该份投资指南也强调，P2P网贷虽给投资人带来丰厚收益，但也有投资风险，投资人必须客观看待自己的投资能力、风险的消化水平，并进行全面的评估。
　　P2P想跑路之前常有几大征兆
　　最令网贷投资人头疼的是，刚投入不久的P2P平台及公司突然人去楼空。在该份投资指南上，列举了公司跑路前征兆的识别技巧。据介绍，一家看似实力不错的P2P公司平台，往往团队有异动，如更换平台法人代表，也就是当家人，或者员工大规模跳槽。省互联网金融协会人士称，金融领域最重“安全”“稳健”，公司频频“大换血”，内耗很严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。二是，短标连连，利率畸高也成为跑路先兆，“原来发标的频次不怎么高，利率也一般，突然改变，定有内患：极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔，走时钱包更鼓些。”专家指出。
　　而大户相继撤资、提现速度变慢、负面消息不断、网站打不开电话打不通、平台老板露面次数减少，也成为相关P2P公司想跑路的征兆。专家特别指出，提现速度往往成为平台是否健康的体温计，如某投资者将资金撤出，正常情况下3天内可以搞定，而该平台却拖了四五天。如果公司对此给出的解释不能让你信服，最好先退出看看再说。
　　P2P吹出“伪实力” 别让它迷住你的眼
　　一位长期关注P2P行业的郑先生表示，无论是前期遇到麻烦事的财富基石、还是其他多个问题P2P，擅长“拉虎皮”成为其获取大量市民信任的惯用手法。将自身“实力”表现出来，能获取更大的经济利益。对此，该份P2P投资人投资指南也针对相关问题给予充分提醒。省互联网金融协会人士表示，对于有的平台宣传会“保障本金安全，实行风险准备金制度”，此时投资者需注意平台有没有完备的本金保障计划说明以及风险准备金使用规则说明；对于部分平台宣称“与知名企业合作”的，投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实；对于有的平台宣传是某某协会的会员、理事单位的，应查看该协会的背景，如果协会主管单位具有政府性质，平台可信度较高；对于部分平台宣传获得奖项的，应考察颁奖单位的性质，如果为党政机关颁发的奖项，说明奖项含金量较大，平台可信度较高。
　　投资指南教投资人甄别合规的投资平台
　　在P2P风险链中，第一风险人为投资人，应该对自己的风险进行评估。根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，平台企业不得提供担保，不承担刚性兑付责任，如果提供担保，必须承担代偿责任。
　　究竟如何进行识别一家公司及平台是否合规？该份投资指南则给出一些方法，比如，投资者在参与P2P平台前，应该了解基本信息和核实，如果条件允许，可以实地考察平台注册地点，并核实营业执照。二是，正规P2P平台会要求用户操作前必须进行实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。三是，应该关注给出的产品收益，资信越高的平台给出的利率越低，高回报往往意味着高风险。四是，考察业务模式的合法性，P2P网贷通常的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标；或者债权人将自己尚未到期的债权放到债权转让专区将其债权进行转让，其他投资人受让该债权。但是，某些平台会将平台上的债权债务做成各种理财产品然后对这些理财产品进行宣传，吸引投资者投资，违背了平台仅作为纯信息中介的原则。
　　此外，分析人士称，优质的平台往往具有强大的股东背景，这降低了跑路的可能性，另外，平台会有不断改进用户体验的意愿，并有强大的资金调拨能力和强有力的线下催收能力、良好的社会评价等。记者黄阳阳
　　如果你参与的P2P平台有以下行为须格外警惕
　　1、投资平台不需要实名注册及验证
　　2、利率非常高，产品期限主打“短期牌”
　　3、平台将不同产品包装成名字好听的理财产品
　　4、单个标的借款金额会比较大，涉及的行业都很相似；发布的标的过于单一，且与平台股东实体产业行业一致
　　5、充值和提现的账户是个人账户或者是公司账户
　　6、提现速度突然变慢甚至是拖欠
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　　原标题：警惕！P2P平台跑路前有七大征兆　　扬子晚报讯 （记者 徐兢）P2P的跑路潮让投资者心慌慌。江苏省互联网金融协会已制定出《江苏省P2P投资人投资指南（2015年版）》，该《投资指南》旨在为投资人提供鉴别劣质平台的基本指导，这也是全国首部网贷行业方面的官方指南。
　　劣质平台跑路前有哪些征兆？对此，《投资指南》概括出7个鉴别标准：一是团队异动频频，更换平台法人或员工大规模跳槽，内耗严重，就算不跑，也可能因经营不善停业；二是短标陡增，利率畸高，极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔；三是大户相继撤资；四是提现速度变慢，将资金撤出，正常情况下3天内可以搞定，如果拖了四五天，且官方解释不能让人信服，最好撤资；五是负面消息不断；六是平台老板露面次数减少；七是网站打不开，电话打不通，到这一步，平台跑路基本上就是板上钉钉了，只能抓紧准备，抱团维权了。
　　P2P平台的宣传如何识别真伪？《投资指南》建议，对于部分平台宣称“与知名企业合作”的，投资者可以打电话到合作企业进行咨询核实。对于有的平台宣传是某某协会的会员、理事单位的，应查看该协会的背景，如果协会主管单位具有政府性质，平台可信度较高。对于部分平台宣传获得奖项的，应考察颁奖单位的性质，如果为党政机关颁发的奖项，说明奖项含金量较大。此外，优质平台具有六大特征，包括强大的股东背景、强有力的管理团队、不断改进用户体验、稳步提升的市场营销推广能力、温馨的客户服务、良好的社会评价等。
三亚旅游对国人来说，本来就是高消费项目。承受得了就去，只要是明码实价消费，再高价也别抱怨；承受不了就断了那份念想吧。旅游(尤其是高档旅游)又不是生活必需品，政府也没那个义务去“指导”定价。政府需要严管的，是价格欺诈、哄抬物价、强买强卖等违法行为。
如果周筱赟说的是事实，那么宋鸿兵就是一个典型的“爱国贼”，喊着爱国，却在做着忽悠中国老百姓，骗取血汗钱，然后在美国消费的事。巧哥哥认为，对那些加入外国籍，却在中国指手画脚，甚至参政议政(比如是全国人大代表、政协委员)的人的话，要保持高度警惕。
中朝之间过往形成的中国无限迁就朝鲜无限任性的互动模式已经难以为继，但双方又都在不同程度上需要对方，还在摸索两国关系的新常态，因此，目前这种进退两难的局面还会维持一段时间。
本人是坚决拥护反腐的(说“气节”的事，可能有误导)。说一些企业家猥琐，也并非说公务员中无猥琐者(文中也已提到一些公务员的猥琐情状)，言“且慢仇官”，并非意味将矛头引向“仇富”。不精确的表达，“官人”可恨，商人未必不可恨。导读：现在的P2P就是把高利贷的生意转移到线上而已？其跑路潮背后究竟隐藏着怎样的行业潜规则？近日，随着某租宝、某集团的东窗事发，又一批投资者的血汗钱打水漂了。自2007年，以P2P为代表的互联网网贷平台引入中国，互联网金融如雨后春笋般涌向大江南北。P2P犹如救世主：传统企业笑了，他们不必再为融资难而犯愁；投资者也笑了，他们将存在银行内的钱投在高收益率的产品上。一个网络、一个平台，将两方面的需要嫁接起来，看似迎合了，一举多得！然而，市场监管不完善，大量P2P企业忽略透明化经营，忽视自身风控能力，丧失企业道德，资金链断裂，不得不以跑路、停业的形式逃之夭夭。据不完全统计，11月跑路的P2P企业共64家，环比激增了433%。截止12月，互联网金融的问题平台已达1300余家，占总数的30%以上。P2P跑路的背后隐藏着怎样的危机？到底是什么引发了P2P企业崩盘潮？P2P企业各怀鬼胎，内部管理混乱提起P2P跑路，不少深受其害的投资者恨得牙痒痒，大骂&都是骗子！&笔者客观地认为，跑路的P2P企业大致分为两类，一类是&主动&成为骗子，另一类是&被动&成为骗子。所谓&主动骗子&，一开始时打的就是骗钱的鬼主意，甚至连跑路的方式都摸清了。比如以高利息为诱饵，秒标、虚假项目来吸引投资者，待投资者上钩后便转身跑路，国内跑路最快的企业恒金贷，上线半天就不见踪影了。类似的还有庞氏骗局，先给投资者一些甜头，让更多投资者参与，资金池达到一定程度时，也不见踪影了。这类企业一开始就打的是圈钱跑路的算盘，是真正的骗子。投资者在选择投资平台时，切不可过于追求高回报，高回报背后隐藏着高风险，尤其是成立年限短、注册资金低的平台。所谓&被动骗子&，他们成立P2P公司是基于看好互联网金融这块处女地，他们也希望把自己的平台做大做强，但在成本控制、风险控制、网络安全等多方面专业能力不足，最终无奈垮台跑路。在成本控制方面，很多平台一开始大量烧钱推广，广告费、返现红包，获取单个客户的成本较高。另一方面，国内缺少信用评级系统，对借款人的信用能力需要花费更大的人工成本进行考察，像南方有些比较不错的小型商业银行，给摆摊的小贩放贷时，需先让工作人员到小贩摊点上观察其销售能力，再衡量放贷额度，如此一来，成本颇高。大多数P2P平台没有风投资金做靠山，其主要盈利方式是几个百分点的手续费，如何支撑高成本和承诺给投资者的高回报呢！这其实为后期的跑路埋下了伏笔。笔者还将&自融&类的P2P平台划归为&被动骗子&，自融平台多与母公司有着千丝万缕的关系，自融是为了解决母公司的资金困境，试图用母公司的盈利回报投资者。其实有过创业经历的朋友都有一个体会，即对自己的项目充满信心，总觉得再进来一些资金项目就能发展起来。自融与此相似，没有进行及时止损，继续拆了东墙补西墙，直到真的没得拆了。笔者并非同情这类企业，这是市场自由发展的必然阶段，需要实质性法规来规范市场秩序，严惩不法分子，引导行业走向正规。除了高成本外，P2P平台普遍风控能力不足，一两笔大的坏账就可能让平台资金链断裂。曾是90后创业P2P网贷标杆的铂利亚网贷公司，因借出一笔5000万的资金，到期后客户未能如期还款，致使资金链断裂，这样的案例在国内P2P行业内数不胜数。为了增强投资者的信任度，很多P2P平台承诺保本垫付等方式，将担保风险转嫁给平台本身。但平台本身风险准备金不足，对借款人及借款项目的考察跟踪能力弱，资金链断裂后只能草草收场。对于投资者而言，他们甚至不知道自己的钱到底借到哪里去了？是进了平台的口袋，还是进了不良借款人的口袋？据悉，国内只有20%的平台对借款用户信息完全公开，整个行业透明度不高。部分平台采用私建资金池的模式，表面声称将投资者的资金重新配置形成理财产品，背地里将资金投向股市、汇市甚至配资市场，市场一发生动荡，平台定是摇摇欲坠，投资者的资金更是有去无回。体制不完善，P2P企业难以自律如何鉴别P2P企业的好坏，或如何判断P2P企业是否存在跑路危机，这个标准是什么呢？有人说，看坏账率、风控准备金，眼下有多少企业敢把真实信息能摆在投资者眼中呢？监管部门尚未落地明确的市场准则，P2P企业在摸索的道路中前进，尚未形成成熟的市场体系，在这洗牌阶段，必然会有大量的企业被淘汰。从某种程度来说，当下的跑路潮是市场自发机制中的必然阶段。今年7月18日，人民银行等十个部门发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，尽管文件里明确了金融监管部门的各项责任，加强整顿互联网金融秩序，但形成完善的市场规范依旧很漫长。比如，当前P2P行业门槛仍很低，企业通过在工商管理部门注册登记，再到通信管理部门备案，基本可以完成。据了解线下组建一个P2P平台加上初步推广，大概仅需五万块钱的费用。这些工作可以直接外包给专门的公司办理，他们已具有程序化的P2P平台组建模式和推广渠道。这样粗糙的半成品，包装上漂亮的外衣，走向公众的视线中，套走了投资者辛辛苦苦挣来的钱，越发可恨！对于这样的平台理应立案侦查，严惩不贷，但日前P2P的问题平台仅有1%被立案，被严惩的企业仍在少数，临近年关，很多投资者真的是欲哭无泪。笔者认为，互联网金融市场环境相对宽松是合理的，这样才能让更多创新型企业异军突起。但中国的金融市场与西方金融市场仍有较大的差距，比如缺少社会征信系统，这是P2P市场发展的硬伤。配套的政策措施和法律措施须及时出台，包括私设资金池、非法集资的标准亟需明确，以调整市场混乱的局面；并针对跑路、倒闭、无法提现的P2P平台进行立案，以法律手段维护中小投资者的利益。另外，提高市场准入门槛儿，不仅要提高互联网金融企业入驻门槛，更要对从业人员严格要求。互联网金融是&互联网&和&金融&两部分紧密结合，P2P企业要有专业的人员有效维护平台网络安全，避免网络黑客偷袭，导致客户信息泄露。P2P绝对不是把放高利贷的生意转到线上，而是两种资源优化配置的创新模式。没有行业优势，请离P2P远点笔者虽批判了P2P市场的现状，但对这一新兴行业仍然充满信心。近日，宜信旗下的宜人贷在美国纽交所成功上市，成为内地互联网金融上市第一股，也是中国P2P公司海外上市第一股，给当下严峻的P2P市场环境带来一股暖流。宜人贷的成功并非偶然，其风控模式值得业内广泛推广。宜人贷通过与广发银行合作，由银行对其资金进行托管，使平台自有资金与平台交易资金有效隔离，避免形成资金池，让银行全程监督借贷环节，为宜人贷的可信度做背书。另外，借助宜信多年积累的客户信息，利用大数据分析形成自有的征信系统，不仅可以快速放贷，还可以降低坏账率。这种行业优势是初创P2P平台难以具有的，宜信的数据积累为宜人贷降低了很大一部分成本，随着市场份额的增大，其边际成本会越来越低，与资本市场结合后，发展速度也会越快。如果按照笔者上述案例，似乎P2P行业只适合有背景的金融企业运作，并非如此。笔者认为，要想扎根在P2P行业，必须具备两大关键环节&&稳定的细分市场和良好的风控，稳定的细分市场带来优质的客源，良好的风控保证资金安全。涉足房地产金融的链家在这两个环节中把握的很好。这家公司早期做房产中介，目前旗下有一个链家理财的P2P平台，曾在初创的7个月内交易量超过60亿，他们是如何做的呢？链家理财是在房产交易中应运而生，比如，业主想要转售房产，但房贷尚未还清，手中资金也不足，这是一类被忽略的借贷需求，链家可以为业主垫付或融到低息资金，用业主卖房的资金偿还链家。风控环节通过链家的线下交易团队执行，多年的房产交易使得链家经纪人对客户的征信、房屋估值、产权情况基本了如指掌。这就是笔者眼中的行业优势&&多年的行业经验掌握了其他竞争者无法拥有的数据、信息、渠道，以及在熟知领域内的尖端定位市场需求。笔者建议，不具备行业优势的企业或创业者，不要贸然进入P2P行业。当下的互联网金融市场正处于野蛮成长阶段，在优胜劣汰的市场厮杀中，必然会涌现出一批优质的P2P领军企业，切实解决传统产业融资问题，并为中小投资者提供丰富的投资品种。笔者认为，在互联网科技、大数据等多重因素推动下，在逐步完善的法律法规的规范下，以P2P为代表的互联网金融必然迎来蓬勃发展的明天！本文由作者刘烜宏 （微信号：lxh）授权创业邦独家发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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盘点P2P平台出事跑路前的六大征兆
　　盘点P2P平台出事跑路前的六大征兆
　　随着过去两年P2P平台跑路事件不断，很多投资者就此纷纷表示，P2P投资是个技术活儿，不但要有财力，更要有心力。要时刻观测环境、行业情况，要随时做好逃命准备。平台跑路，最受伤的往往是投资人，很多投资者将自己积攒多年的养家钱甚至血汗钱投在了一些理财项目上，到最后不但没见到收益，连本金都打了水漂，着实令人心伤!小编总结六个P2P跑路前的征兆，给你做参考!
　　一、平台出现大额度借款的时候要跑：原本每天50万的发标量，突然增加到100万。作为小散户，无从知道标的真实性，很有可能是平台回款资金流出现缺口，平台需要大量的资金堵窟窿，典型的&回光返照&。
　　二、大户减少投资的时候要跑：大户的消息远比普通投资者灵通，对平台的看管更是无微不至。同样，往往平台出现问题最先得知的都是这些大户，一旦发现大户撤资动作，&跟风行动&是比较安全可靠的做法。
　　三、平台爆出负面消息的时候要跑：这里的负面要有理有据，至少要有图有真相。投资人应该明白，负面消息动摇的不仅仅是你一个人的忠诚度，而是所有投资人的。
　　四、平台突发短期标和天标的时候要跑：原本各种期限搭配合理的平台，突然高发月标和天标。意味着平台资金错配严重，平台需要拉高人气。侧面则说明平台人气不足，这时候冲进去，就相当于&接棒&。
　　五、平台突然搞高息活动的时候要跑：平台借各种年节等等，大量发布秒标或者抬高利息收益。投资人要明白，平台不是庙里的菩萨，天下也没有免费的午餐，平白无故施舍背后往往孕育着重重危机。
　　六、出现提现迟缓或延误要跑：其实，出现提现困难就说明平台已经出现问题了，是否跑路也只在平台法人的一念之间。如果不是系统升级等正常原因造成提现迟缓或延误，那就是平台自身资金出现了问题。辨别方法也简单，咨询P2P平台客服，询问提现迟缓或延误的原因，如果平台客服说是第三方支付延误，就向客服索要提现单号，然后再去咨询第三方支付的客服，看这个提现单号是否真实。如果是真的，那可能就是系统的原因;如果不是，那就是平台要出问题了。
　　看完了这些防雷技巧，希望对大家能提高警惕，不要轻易被某些平台的超高收益骗到，遇到可疑情况要及时止步或撤退。（来源：中商情报网）
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