别的保险公司不了解，平安保险真的是个大骗子。　　五年前在保险业务员的说服之下，我给女友买了平安康泰终身保险，当时，保险业务员信誓旦旦的说：买这个险种，满五年后，如果打算退保，可以原额退还所交的保险金，还包括利息。当时给我的合同冗长，生涩难懂，我也没耐性细看，只在合同的退保条款里也看到这一条：　　投保人要求解除合同的，本公司于收到证明和解除合同申请书之日起三十日内退还保险单的现金价值，但未交足两年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险金。　　　　这里的“现金价值”很容易让人理解成承保人所交的全部保险费，因为后面有一句“未交足两年保险费的本公司扣除手续费后退还保险金”作铺垫，给人感觉只有未交足两年保险费的承保人打算退保的时候才会从所交保险金里扣除手续费。　　　　女友如今又买了社会保险，觉得平安保险没有什么用，所以打算退掉平安保险，蛮以为至少可以退回自己所交的全额保金，没想到今天我打电话去平安总公司去问，女服务员说只能退回给我所交的保险费约一半的费用，也就是“现金价值”。我问她什么叫现金价值？你的这些只退一半的保费的计算是根据什么来的？她说“现金价值”就是扣除了各种成本费用的价值，这个价值的计算她们公司有一个表格作为参照。我问为什么我合同里没有这个表格？她说这是公司机密，不对外公布的。我说：那么也就是这个“现金价值”是你们公司愿意怎么计算就怎么计算的了？当初你们的业务员可不是跟我这样解释现金价值的，你们的业务员给我说“现金价值”就是你交多少现金就退你多少现金。女服务员说：那你去找那个业务员去。我说：你们公司对我这单的业务员都换了五六个了，你让我找谁？她不耐烦地说：那就管不着了。　　　　我认为平安保险利用合同诈骗老百姓的意图明显，当初他们培训业务员就是打算用“现金价值”去套广大人民群众上当，“现金价值”的计算竟然“是公司机密，不对外公布”，这至少对承保人来说合同是不平等的。　　　　当初买保险的时候千小心万仔细，结果还是上当了。所以，劝各位，在中国法制不健全，法律不能保障消费者权益之前，不要买中国的保险。　　
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　　一直以为自己在保险公司存了一万五千，今天才知道，只有七千。
　　长知识了
　　是退给你7000吗
　　按他们的规矩，申请递上去要一个月内退，他们告诉我只能退七千。如今识破五年来我一直在上当以后，即使退我钱更少，我也要退出这个骗局。
　　连这样的“保命”机构也想着法子赚老百姓的钱！唉！
　　没有不黑的
　　一棍子打死中国的法制和所有的保险公司，楼主是否有些太过偏颇?那你他妈还在中国呆着干嘛？　　
平安保险烂也烂的，最需要信用的行业干这种没屁眼的事，砸自己的饭碗
　　这跟上次见到的一份保险的内容差不多，害我还认真研究了一下什么是现金价值，好象没楼主说得那么简单，老复杂的一个计算过程　　总之可以算是欺诈了，格式合同如果产生歧义的话，照接受者理解的意思为准，所以楼主完全可以告他们　　顺便说一句，上次那份合同的处理结果是换了一份险种。　　　　哈哈，我从来都不相信保险公司　　现在的保险公司早就违背了它们存在的初衷
　　看来楼主们还少基本的保险知识啊!你们的保费中包含了产品的开发费用 公司运营费用 业务员的佣金等等扣掉这些后,剩下的就是现金价值了.保险公司不是慈善机构,找一帮业务员让人参加保险,承担了风险还能免费帮你保管钱?!国外的现金价值更低,并非中国特色.找个诚实的业务员,保持理智客观的心态,保险回会成为你们的保护神!
　　应该是保险公司和业务员上下其手的结果。　　　　作者：葱包桧　回复日期：　21:35:59　
　　　　一棍子打死中国的法制和所有的保险公司，楼主是否有些太过偏颇?那你他妈还在中国呆着干嘛？　　　　不知道哪个国家会接收中国的公民，我也想了解一下。
　　不觉得有欺骗啊?!现在合同里都有每年的现金价值的啊!我遇到的业务员也给我介绍了这方面的情况.保险本来就是花钱买保障嘛,如果当成投资,当然没有搞头了.
　　他们的保障对我没有多大用处,等我生了可以要他们的保费的病的时候我已经没有多少长命百岁的希望了,况且要不要的到有另当别论.而各色保费的压力已经叫我吃不消,严重影响我的生活质量.　　　　再想想,他们说的天花乱坠,给你那么高的返还,保险公司这么多人这样大排场,都好了你了他们吃什么?不现实的.　　
　　保险回会成为你们的保护神!　　=======　　在中国也会？真是天真，等你生大病 了就知道了
　　觉得医疗保险不划算，本来想买一份商业保险的，可看到楼主这文真的是感觉更犹豫了，虽然知道那些密密麻麻的合同条款中总有自己难以想象到的骗局，但一直无法明确哪些是自己该注意的条款，所以一直没敢动手去买，感谢楼主给提了个醒。看来还是不买保险的好。
　　　　保险不划算　　　　特别在中国，就是骗　　　　要不是公司要交　　　　我都不想交　　　　
　　呵呵　　1、“现金价值”计算起来是比较复杂，牵涉的东西也比较多，保费的前几年是不太可能产生太多的现金价值的，　　2、保险不是投资，不可能产生和投资一样的效果；保险是“把风险产生后的结果转移给大众的一种安排”，也就是你不会因为买了保险就把风险规避掉。　　3、社会保险和商业保险（平安之类）是不一样的，社会保险对个人的保障只是很少一部分。　　如果你不缺钱请不要退保。　　哈哈
　　至于业务员的讲解，难免会出现夸大、歪曲的现象。
　　买保险不是投资　　只是分担风险，千万不要轻信推销员的胡说
　　投资保险有个很大的坏处!就是当你觉得需要她时，已经晚了。保险根本就不用去买,抛硬币正反面的概率是50%,本来每个人就不是会100%的生大病,出事，你可以去赌。但我不是个赌徒所以决定把我的风险交给保险公司承担吧。^_^
　　我倒是一直想买保险，可是又缺乏保险知识！上次见了中国人寿一个业务员，感觉就是光说好不说缺点，光吹人寿每年保费多少多少，难。
　　中国的保险都这样：关门打狗式的经营。　　要你买的时候像孙子。 要理赔的时候你是孙子。　　　　前天我倒车碰了人家的车子一下， 因为我的车买了全保　　于是打电话给保险公司， 保险公司却叫我报交警处理。　　罗罗嗦嗦半天才同意过来现场， 但叫我要等几个小时以后。　　可人家车主不愿意等， 只好我自己出了几百元给人家。　　　　　　
　　一人做保险， 全家不要脸。　　一人做税务， 全家一起富。　　一人做银行， 全家一起忙。
　　我给女朋友买了一份，只过了一年女友就听人说国内的保险不可信，于是要求退保，结果业务员说只能退百分之二十左右，奶奶的，上套了，没办法，继续交三十年好了。也怪我，到现在都没耐心把冗长的条款看清楚，反正对谁都一样，别人既然都买了，应该也没什么大问题，何况当初拉我入保的是熟人，面子上也说不过去。
　　这还有个案例可以看出平安保险的险种普遍带有诈欺行为：　　　　　　一个投连客户的典型退保案例 　　　　21世纪经济报道 　 16:10:47 　　　　　　　　　　　　　　　　　　实习记者　梅洁　本报记者　江渝　南京、上海报道　　　　　　　　　　如果陈女士坚持现在退保，扣除退保费用后，获得的退保金额不超过6442元。而三年累计投入的保费高达18180元。　　　　　　　　　　北京和上海，第二代投连险相继复出。但是，时至今日，即使经历了2001年底2002年初的退保风潮后，第一代投连险仍然麻烦未了。　　　　　　在空等“高额回报”三年后，一些失望的投保人最终还是选择了放弃。　　　　　　　　　　一个典型退保案例　　　　　　南京的陈女士就是其中之一。7月14日，南京，骄阳似火。陈女士来到南京市长江路的平安寿险南京分公司的营业厅，要求保险公司对其“世纪理财”投资连结保险的亏损情况给一个说法。　　　　　　2001年5月，陈女士投保了当时热销的“世纪理财”投连险。但是，三年的惨淡收益，和业务员当初宣称的“至少8％的年回报率”，相去甚远。　　　　　　坚持认为自己是被虚假宣传诱骗的陈女士决定退保，并且要求全额退款。“业务员的宣传是明明白白的诱惑，损失不应由我承担。”她说。　　　　　　平安寿险的一客户服务人员承认，业务员忽视风险提示属于不规范操作。但是，他坚持宣传资料上的收益只是“假定”，并强调应着眼于长期收益，建议陈女士将发展帐户和基金账户上的资金转到保证收益账户，以待“东山再起”。　　　　　　按照投资的风险程度，“世纪理财”的投资帐户分为三种：保证收益账户、发展账户和基金账户。保证收益账户投资于银行存款、现金拆借，设有不低于当年银行活期存款利率的保证投资收益率。发展账户采用稳健的投资策略，在银行存款、债券、基金、债券回购等投资工具中，投资于基金的比例不高于60％。基金账户属高风险、高收益型，投资于基金的比例可达60％～100％。　　　　　　对于陈女士的退保举动，平安的工作人员极力劝阻，“再等等看吧，目前投连险市场正在回暖。即使要退保，也需要带齐资料。关于退保我们有一套流程的。”　　　　　　第二天，铁了心的陈女士带来一个红色封套，里面的资料一应俱全，从利益演示图及该险种与基金、股票的“收益比较图”等的宣传材料，到保险合同，以及历年的投资收益清单等等。　　　　　　在营业厅等候20分钟后，一位平安的工作人员接待了她们。经过短暂的例行劝阻后，该工作人员开始填写“投诉登记表”，并表示退保时间另行通知。　　　　　　然而就在此时，戏剧性的一幕发生了———平安的保费催缴短信也同时到了。　　　　　　原来，陈女士的保单马上就要超过今年缴纳保费的最后期限了。根据合同规定，保单过期后，如果需要复效，在程序上就需要重新体检、重新核定保额。　　　　　　因为担心保单过期后，给保险公司留下“因保单失效而不予退保”的借口，在保险公司对退保还没有明确答复的情况下，7月16日，犹豫再三的陈女士还是来到平安人寿营业厅，在最后期限的前一天，补交了今年6060元的保费。　　　　　　一心希望退保的陈女士，不但没有退成，反而在最后关头又重新续缴了一期保费。　　　　　　新缴保费后，陈又多了一个担心，不知道这部分保费能够收回多少？　　　　　　“退保时才知道投连险的手续费这么高，宣传时可从没提过。”陈女士抱怨道。　　　　　　而平安的工作人员也称，陈女士全额退款的要求肯定是无法满足的。按照保险合同规定，“世纪理财”主合同部分的费用，包括5.26％的买卖差价、每月0.1％的资产管理费、投资账户转换费（投保人可以在上述三个投资帐户中进行选择。首次转换免费，第二次按投资单位的1％收取，上限不超过100元），以及退保费等。　　　　　　但是，这部分在宣传时被有意无意淡化的费用，却在退保时被保险公司一再强调。　　　　　　　　　　尴尬的收益率　　　　　　促使陈女士退保的直接原因，还是投资账户低迷的收益率。　　　　　　根据陈女士保留的宣传材料，如果交付6060元的保险费，再追加5万元保险费进行投资，按每年8％的收益率计算，10年以后，仅投资部分就可以净赚56220元。当年平安的业务员还介绍称，平安的发展投资账户运作8个月实际收益率远高于8％，已达到19.46％。8％的年平均收益率，还只是保守估计。　　　　　　“现在想想都是不可能的事。”陈说，“虽然当时心存疑虑，但冲着平安的信誉，想想最起码比国债收益高，最终还是签了。”　　　　　　就这样，陈女士赶上了投连险“班车”。　　　　　　根据“世纪理财”规定，第一年缴纳的保费，全部进入保障部分。为了获得更多的回报，陈女士提出，在缴纳6060元第一年保费的同时，再单独拿出12000元投入投资帐户。　　　　　　由于基金帐户当时风头正劲，这12000元在扣除一定的费用后，剩余的11190元，于2001年5月全部进入基金账户。　　　　　　但是，两年后，当陈女士决定抽回这部分投资时，还是被其真实的收益吓了一跳。　　　　　　2003年5月，陈女士决定抽回追加的那部分投资。根据此时的帐户信息，两年基金账户累计实现投资收益为189元，但是，扣除5.26％买卖差价、5％手续费后，追加投资部分实际取出10810元。和12000元的初始投资比较，损失1190元，实际的收益率为－9.9％。　　　　　　另外，从第二年，2002年5月开始，缴纳的保费开始部分进入投资帐户。陈女士选择50％进入发展账户，50％进入基金账户。2002年，实际转入两个投资账户的金额均为2640元。2003年，又有部分保费进入上述两个帐户。　　　　　　经过两年多的运作，两个帐户的收益都无法令陈女士满意。　　　　　　日，发展账户的买入价为1.2493元（参考4月30日价格），而到日，其卖出价只有1.2467元，卖出价减去买入价为负，即扣除5.26％的价差后，发展帐户实际是亏损的。　　　　　　同样，日，基金账户在的买入价为1.0584元（参考4月30日价格），到日，其卖出价只有1.0574元，基金帐户也是亏损的。　　　　　　具体到陈女士，根据平安提供的数据，7月1日，该女士发展账户和基金账户的现金价值分别为3272元和3170元。　　　　　　如果陈女士坚持现在退保，扣除退保费用后，获得的退保金额不超过6442元。而三年累计投入的保费高达18180元。　　　　　　陈女士坦言，自己购买投连险也主要看中其宣传的高收益。不过，“投连险收益好的时候就提19％（的收益率），不好了就说要看长远，这好像是画饼充饥。”　　　　　　对于现在退保，她认为从投资的角度看还是划算的。“基金这两年热起来了，退保损失就损失吧，总不能被套着，又错过基金的增长。”　　　　　　　　　　投连险遇挫在于市场环境？　　　　　　是什么原因导致投资收益没有如期望那样的高呢？　　　　　　在上市招股书中，平安对此做出了自己的解释。不过平安认为，投连险的挫折不是因为误导或者投资不善，而是由于证券市场环境的变化。　　　　　　“投资连结型产品销量减少主要是因为2001年和2002年中国证券市场出现重大下滑，致使本公司投资连结型产品对本公司潜在客户的吸引力降低。”　　　　　　对于目前国内投资环境的不确定因素，平安在其招股书中也有明白的表述。　　　　　　“（中国）证券市场比美国和有些欧盟国家的证券市场小，但变动性更大。特别是，上海证券交易所和深圳证券交易所的上市证券价格和交易量都经历了巨大的波动。”　　　　　　无独有偶，瑞士信贷第一波士顿近日发表报告称，中国A股市场上半年整体下降超过6％，同期投资A股的证券投资基金的下跌幅度超过7％，照此计算，三大香港上市中国保险公司中国人寿、中国财险和平安保险的证券投资损失将达到投资额的7％，占市场预测的2004年盈利的11％～18％。　　　　　　不过，投连险的投资渠道正在酝酿变化。业内普遍预期，保险资金海外投资，以及直接投资股票市场，年内应该会明确规定出台。在投资渠道放开的利好消息影响下，第二代投连险已经浮出水面。包括平安在内，多家公司都推出了投连险。　　　　　　第二代投连险能否扭转“投资环境的不确定因素”，突破第一代的收益短板呢？或许这仍然需要时间来回答。　　　　　　但是，当被问及还会不会购买新一代投连险时，陈女士连连摆手。“被套的滋味不好受。况且投连险连8％收益率的宣传都没有了，也没有什么诱人之处了。”
　　看了这个案例（见附文），我才知道，买了社会保险的再买商业医疗保险完全没必要，因为，如果你害病住院在社会保险报销了住院费，那么商业保险公司就可以据此不理赔，那么买了商业医疗保险等于没有用。　　　　　　　　附文：　　　　转自/New/PublicForum/Content.asp?idWriter=53188&Key=0&idArticle=659&strItem=law&flag=1&#Bottom　　　　『法律论坛』 [法律咨询]关于商业医疗保险的问题。 　　　　 　　　　　　　　 作者：shinestone 提交日期： 15:58:00 　　　　　　　　??我母亲购买了一份人寿的商业医疗保险，购买保险时，业务员说：出院后报销只需凭医疗费收据的复印件即可，参加其他商业或社会保险的报销不用扣除已报销额，仍可全额报销。前些天，我母亲生病住院，出院后，共用去2000多元。我们先用票据进行了我们当地的新型农村合作医疗和农村大病医疗统筹的报销，共报销了1100元。在进行商业医疗的报销时，保险公司说必须扣除这已报销的1100元，按合同报销比例算出保销金额仅为550元，并说这是《保险法》的规定。我查阅了《保险法》，并没有发现此规定。请问各位专家，保险公司的说法对吗？我们的合法权益是否受到了损害？如果保险公司说法正确的话，我母亲参加这个商业保险好像意义不大阿。如果一人已同时参加两种以上的商业医疗保险的话应该怎么办呢？　　
　　1.有关平安的投保:当时平安根本不懂投资联结，急急上马的产品　　2.有关楼上的案例:　　第44条 法律条文： 　　
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经向第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
　　口蜜腹剑
　　作者：uv9　回复日期：　11:27:08　
　　　　1.有关平安的投保:当时平安根本不懂投资联结，急急上马的产品　　　　2.有关楼上的案例:　　　　第44条 法律条文： 　　　　 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经向第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。　　===============================　　这个44条法律条文同时否定了一些商业保险的意义。比如前面那个案例，她母亲买了社会保险的农村大病保险，而又买了商业保险，结果他母亲在社会保险局理赔了，到商业保险理赔就理赔不了多少了。那么商业保险的存在就没有意义了，因为我花钱买保险害病以后并不能从它那儿得到相应补偿。　　　　
　　TO:楼主　　保险是一种商品，每个人应该根据自己的需要购买，希望楼主先多了解一些保险的基本知识再来谈保险
　　投保时,可以在保险合同现金价值表上找到每年度退保拿到多少现金即保单现金价值。至于平安服务小姐的说法确实没错，现金价值如何计算出来，是由“金领中的金领”-保险公司精算师通过复杂的计算公式计算出来的，所以客户是无法通过简单的事例来了解的
　　第一,平安是有很多问题,但这事上没有问题.你稍微懂一点保险知识就没脸在这这么说.　　第二,保险是个好事啊.谁说保险不能作为投资啊.意识得提高啊.天涯的过客应该有这些素质.不要人云亦云.　　第三,我不是买保险的.也不是干保险的.
　　第一,平安是有很多问题,但这事上没有问题.你稍微懂一点保险知识就没脸在这这么说.　　第二,保险是个好事啊.谁说保险不能作为投资啊.意识得提高啊.天涯的过客应该有这些素质.不要人云亦云.　　第三,我不是买保险的.也不是干保险的.
　　保险产品有投资类的和保障类的，欧美日等国百分之7、80是投资类的，国内由于资本市场不发达，所以投资类较少，但投资类产品是以后发展的趋势。　　保险还是有些用的，某人的观点是认为以后的家庭三大件就是汽车、住房、保险。
　　保险经纪人的概念：　　我国《保险法》第126条规定 “保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”　　保险经纪人的角色：　　 代表客户利益（而非保险公司利益）　　 协助客户处理有关保险事务　　 制定合适的保险方案　　 为客户寻求最具成本效益的市场费率　　 与客户风险管理人员精诚合作　　 索赔事务管理 　　不是在做广告，是推荐大家以后买保险尽量通过经纪人来买。省事，省钱，省心。
　　“现金价值表”在合同中写的清清楚楚，前两年现金价值远低于所交保费，只有在交费若干年后才能逐步接近（或超过）所交保费。　　白纸黑字再回去看看合同吧，只怪你自己没仔细看，不要怪别人。当然业务员可能会乱说，但空口无凭，一切要以合同为准。　　不要骂别人了，打自己个耳光，好好反思吧。
　　我有一张保单,小得大约只有一张扑克牌大小,我很难想象,我能把这张小纸片保存30年以上.不知道为什么弄怎么小的纸张? 　　　　　　　　　　
　　楼主的确是缺乏基本的保险知识，不过也古怪你，因为毕竟不是从事这个行业的，我觉得保险公司的业务员应该起到说明的责任。如果当初你问过到5年时能退多少，业务员如果没有说，那是业务员的错；如果你自己本来就没有问，那我认为也不能怪保险公司和业务员。因为现金价值本来就不完全等于所交保险费的，基本上退保的话，现金价值都要小于保险费，除非一些特殊的险种。所以你说保险公司是骗人的，那是没有道理的，只是你自己没有了解清楚。建议你以后选择保险时要看看业务员的素质和保险公司的专业化程度。目前中国市场上，业务员素质和专业化程度最好的是太平人寿，如果你选择的是这家公司，我相信你会满意保险所提供的服务的。呵呵
　　一切要以书面保险合同为准.　　业务员的口头承诺有什么用.　　假设25年后,你退保时,你难道对保险公司说&25年前,你们的XXX业务员答应的....&.　　　　
　　对于保险合同的冗长难懂,上次听新闻里说,有关方面正要解决这个问题.　　　　保险合同里,有个生字我至今还不知道什么意思,怎么念,呵呵.　　
　　作者：noback　回复日期：　21:53:34　
　　　　楼主的确是缺乏基本的保险知识，不过也古怪你，因为毕竟不是从事这个行业的，我觉得保险公司的业务员应该起到说明的责任。如果当初你问过到5年时能退多少，业务员如果没有说，那是业务员的错；如果你自己本来就没有问，那我认为也不能怪保险公司和业务员。因为现金价值本来就不完全等于所交保险费的，基本上退保的话，现金价值都要小于保险费，除非一些特殊的险种。所以你说保险公司是骗人的，那是没有道理的，只是你自己没有了解清楚。建议你以后选择保险时要看看业务员的素质和保险公司的专业化程度。目前中国市场上，业务员素质和专业化程度最好的是太平人寿，如果你选择的是这家公司，我相信你会满意保险所提供的服务的。呵呵　　===========================　　　　你好象根本没看清我在写什么吧？文章里大大的“当时，保险业务员信誓旦旦的说：买这个险种，满五年后，如果打算退保，可以原额退还所交的保险金，还包括利息。”字你都看不清？再说了，陷阱（现金）价值是“公司机密”，不在保单合同里出现，这难道不是诈骗的圈套？
　　作者：uv9　回复日期：　17:40:56　
　　　　TO:楼主　　　　保险是一种商品，每个人应该根据自己的需要购买，希望楼主先多了解一些保险的基本知识再来谈保险　　========================　　我知道是商品，我懂不懂这个商品不重要，但我不需要别人骗我去买这个不能兑现的商品。
　　作者：fled72　回复日期：　19:04:35　
　　　　投保时,可以在保险合同现金价值表上找到每年度退保拿到多少现金即保单现金价值。至于平安服务小姐的说法确实没错，现金价值如何计算出来，是由“金领中的金领”-保险公司精算师通过复杂的计算公式计算出来的，所以客户是无法通过简单的事例来了解的　　===============================　　　　现在的报单上有没有现金价值表我不知道，但我五年前买的平安保险的合同上根本没有什么关于现金价值表的解释和换算表。那份合同根本就是为退保设下埋伏的诈骗合同。
　　作者：浪迹天涯永不厌倦　回复日期：　19:30:53　
　　　　第一,平安是有很多问题,但这事上没有问题.你稍微懂一点保险知识就没脸在这这么说.　　　　第二,保险是个好事啊.谁说保险不能作为投资啊.意识得提高啊.天涯的过客应该有这些素质.不要人云亦云.　　　　第三,我不是买保险的.也不是干保险的.　　==================================　　你如果不是保险公司天天跑断腿的业务员——我就找个粪坑跳进去。还是劝你离开那不是人干的行业吧，不要在这里昧良心了。除非你的脑子被狗吃了，平安保险在我这个问题上有没有故意诈欺，有0.2克脑容量的动物都看的出来。
　　　　　　至少保监会的发言人证实了平安保险的诈骗行为：　　　　　　　　盲目投保者戒　　　　　　　　中国保监会有关负责人就长期寿险退保争议接受本报记者专访　　　　　　　　　　　　　　　　 近来，有些投资长期个人寿险的保户，在不满2年内退保时，发现自己所交的保费不能如数退还，因此与保险公司发生争议，并向本报及保险监管机关投诉，就此问题，记者专门采访了中国保监会人身保险监管部主要负责人魏迎宁。　　　　　　　　　　　　记者：投保长期寿险，在不满2年内退保，为什么不能退还全部保险费？　　　　　　　　　　　　魏迎宁：要解释这一问题，有必要弄清楚寿险保险费的构成及退保金的计算问题。　　　　个人长期寿险（以下简称寿险）的保费由纯保费和附加保费两部分构成。纯保费用于承担保险责任（合同中约定的死亡、伤残、满期生存、年金等给付），附加保费用于保险公司的各项开支。附加保费又分为管理费和佣金两部分，管理费用于保险公司本身的各项管理费用开支。佣金用于对寿险营销员（其正式名称为个人代理人）的开支。佣金又分为直接佣金和间接佣金。直接佣金是按保险费的一定比例支付给营销员的报酬，间接佣金用于对营销员的管理、培训等费用。　　　　不同的险种，附加保费占总保费的比例不同。即使同一险种，因缴费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金（直接佣金和间接佣金之和）不超过总保费的5%。　　　　但必须注意的是，在每一保单年度，附加保费占当年保费的比例是不同的，其变化规律一般是：在第一个保单年度附加保费占当年保费的比例最大，在第2-5年度逐年递减，在第5个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。假设某一险种缴费期为20年，每年交纳保费100元，管理费占总保费的8%，佣金占总保费的4%，即附加保费占总保费的12%，（即12元），很可能是：在第一个保单年度附加保费占年保费的60%，第2、3、4、5个保单年度分别占25%、15%、10%、10%，以后各年度占8%。出现上述情况的原因是：　　　　1、在第一个保单年度，保险公司支出的管理费用较多，如对被保险人体检、核保、出具保单，将保单资料录入电脑等费用，均只在第一个保单年度发生，以后各保单年度则不再发生。　　　　2、在第一个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金较高，这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用（如交通费、通讯费等）较多；另一方面是保险公司以此鼓励营销员更多达成新合同。在第2-5个保单年度，保险公司向营销员支付的直接佣金逐年递减（支付佣金是为了让营销员继续为投保人、被保险人提供售后服务），第5个保单年度后，一般不再支付直接佣金，管理费也已减少，所以附加保费可维持在较低的水平。　　　　记者：据我所知，依据《保险法》第六十八条规定，投保寿险后满二年退保，保险公司扣除手续费后将保险费退还投保人，那么这些手续费包含那些内容？　　　　魏迎宁：从以上关于寿险保费的构成分析，应扣除的手续费包括：　　　　保险公司已向营销员支付的直接佣金和已发生的间接佣金。 　　　　保险公司的管理费； 　　　　从出具保单到退保这一期间内保险公司已承担保险责任所需的纯保费。 　　　　如上所述，保险公司在第一个保单年度内支出的管理费和佣金较多，佣金一般占年保费的20%-45%，管理费一般占年保费的20%-40%，所以如果投保后不满一年退保，保险公司从已收保费中扣除佣金、管理费和已承担保险责任所需的纯保费后所给付的退保金就很少了，一般不到已交保费的一半，甚至几乎无退保金。在第二个保单年度，保险公司支出的管理费、佣金已比第一个保单年度大为降低，所以在投保一年后不满两年内退保，退保金一般可超过已交保费的一半，但与已交保费相比，仍有一定差额。在投保二年后退保，退保金一般接近、达到甚至超过已交保费，此种退保金按《保险法》的规定，称为保单现金价值。　　　　必须注意的是，退保金的数额因保险责任、保险期限、缴费年期的不同二不同。一般来说，在保险责任中死亡给付责任较大的险种，因承担保险责任所需纯保费较多，退保金占已交保费的比例较低。在同一险种中，如果保险期限相同，缴费年期越长，因每年交的保险费的数额较少，所以退保金占已交保费的比例较低。　　　　记者：按您的解释个人长期寿险投保后不满一年或不满二年内退保，投保人所得退保金大大少于其已保费，本属理所当然。但为什么还会发生争议呢？　　　　魏迎宁：对于寿险保费的构成、退保金的计算，保险公司是清楚的，但投保人一般并不明白，寿险营销员在推销寿险保单时，一般重点介绍该险种对被保险人有利的内容，对于退保金计算等对投保人不利的内容，则少介绍或不介绍，不向投保人出示退保金表或现金价值表，投保人是在不清楚退保金如何计算的情况下订立了保险合同。在保险公司出具的保单、保险条款正式文本中，有的也未列明退保金的数额和计算方法。虽然有的投保人知道《保险法》中关于投保后不满二年内退保的规定，但他们想象中的扣除手续费与保险公司实际要扣除的费用差距很大。　　　　在此，应强调的是，投保寿险后不满二年退保，虽然投保人要遭受很大的损失，但保险公司也不会因此获利，甚至也要受一定的损失。因此，退保对于投保人和保险公司都是不利的。　　　　记者：如何才能避免退保发生争议呢？　　　　魏迎宁：就投保人而言，在订立保险合同前，一定要认真考虑所投保的险种是否符合自己需要，自己有无能力长期负担保费，对于条款中的各项约定，尤其是对自己可能产生不利影响的约定，如退保等，一定要详细询问清楚，再正式办理投保手续。　　　　由于条款是保险公司制定的，保险费是保险公司计算的，所以，保险公司方面应承担向投案拨人讲清保单、保险条款内容（包括退保的规定）的责任。不久前中国保监会已向个保险公司发出《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》。通知中要求个保险公司在订立人身保险合同时，应就保险合同退保处理等容易产生争议的事项逐项项投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要取得投保人或被保险人的书面认可。如果各保险公司严格按照通知的要求暴力，退保争议将会减少。　　　　（金融时报99.5.13）　　　　=====================================　　　　上文证实了只有买两年不到的寿险在退保的时候才会有损失。　　　　例如：　　　　“在投保一年后不满两年内退保，退保金一般可超过已交保费的一半，但与已交保费相比，仍有一定差额。在投保二年后退保，退保金一般接近、达到甚至超过已交保费，此种退保金按《保险法》的规定，称为保单现金价值。”。　　　　我的保险都买了超过五年了，平安保险还要扣除百分之五十，简直就是强盗。
　　作者：zhccbyyl　回复日期：　12:37:49　
　　　　中国的保险都这样：关门打狗式的经营。　　　　要你买的时候像孙子。 要理赔的时候你是孙子。　　　　　　　　前天我倒车碰了人家的车子一下， 因为我的车买了全保　　　　于是打电话给保险公司， 保险公司却叫我报交警处理。　　　　罗罗嗦嗦半天才同意过来现场， 但叫我要等几个小时以后。　　　　可人家车主不愿意等， 只好我自己出了几百元给人家　　--------------- 　　现阶段，买保险被骗概率很大。　　1,我有两个同事买了平安保险的连投险，都是通过亲朋好友的关系，和传销很相似,当时业务员都是说的花好稻好的，很多告知义务都不尽，后来发现被骗，很多人到巨鹿路平安总部闹事，平安没办法，出来几个可以转投的险种，当时基本上你要承担30％的损失，就是说1万元变7000元了。我帮同事都算过了这笔帐，1000元给平安做连投，他先收你220元，这220元相当于是手续费，剩下的780元平安不同的权重比例投资到股票、债券、储蓄上面。他们许你美好的前景，20年后以2001年股票20％的升值潜力，你将来可以拿多少多少，可怜了，我的同事们啊！　　2，我知道身边至少有3个例子，在不同保险公司里面做的人月收入在12k－15k左右（非主管级的），工作轻松，旱涝保收。而大多数的外面跑的业务员，要做到一定的量才能给他们转正，感觉上和传销中的金字塔型的结构很相似，都是里面的上层剥削基层苦干的，抽头。　　3，保险是建立在信用的基础上的，如果条款中设定很多陷阱而客户有很难知晓，当发现上当受骗时自然是愤慨万分，国家因为税收的原因自然站在保险公司一边，弱势群体永远是买保险的人。　　4，所以建议大家至少现阶段不要买保险，除非是强制性的，不然被骗概率实在太大，我有一个复旦大学数学系的同寝室的室友，做了很多年保险，他跟我们室友说的明白，我觉不会把这些保险卖给我的亲戚和朋友，只卖给那些不太熟悉的人。他也是比较贫穷的学生，迫不得已去卖保险，我们曾经为一张保单争过一个晚上，算到后面除了对保险公司叹气，为买保险的人叹息，还能说什么呢？　　如果你仅仅只是认为保险公司不是慈善机构，那你就真的太可爱了。
　　作者：如果可以　回复日期：　2:12:37　　我的保险都买了超过五年了，平安保险还要扣除百分之五十，简直就是强盗。　　------------------------------------------------------------　　不妨把你的情况具体贴出来，大家谈谈　　　　　作者：robins1999　回复日期：　10:08:49　　　2，我知道身边至少有3个例子，在不同保险公司里面做的人月收入在12k－15k左右（非主管级的），工作轻松，旱涝保收。而大多数的外面跑的业务员，要做到一定的量才能给他们转正，感觉上和传销中的金字塔型的结构很相似，都是里面的上层剥削基层苦干的，抽头。　　------------------------------------------------------------　　你真的知道嘛？我很怀疑　　保险公司的内勤和外勤是分开的，外勤就是大家所说的代理人，代理人和保险公司是独立的代理关系，不是雇佣关系，你的&转正&一说，简直就是胡扯
　　　　作者：如果可以 提交日期： 17:30:00　　我说：那么也就是这个“现金价值”是你们公司愿意怎么计算就怎么计算的了　　------------------------------------------------------------　　保险公司的每一个产品在上市前都要交保监会省批备案，现金价值的计算都有严格的标准，这绝对不是保险公司自己可以决定的。
　　这个别的公司我不知道　　但是中国人寿的鸿泰我买过　　现金价值是打印出来的，一幕了然　　感觉平安不打印的话应该算是欺诈了
　　作者：MC2　回复日期：　22:24:51　
　　　　对于保险合同的冗长难懂,上次听新闻里说,有关方面正要解决这个问题.　　　　　　　　保险合同里,有个生字我至今还不知道什么意思,怎么念,呵呵.　　　　　　#######################　　呵呵　　你是指“dun 交”吧。
　　1、保险公司肯定不是慈善机构，他是“公司”，公司是干吗的？？？　　2、如果保险是慈善机构，那把钱给他更不安全，保险公司不赢利，被保险人的利益哪里来？？？　　3、保险的主要功能就是转移风险，如果你自己能扛，没有必要买保险。　　4、保险有一个原则，“补偿原则”，他不会让你得利的。　　　　呵呵　　我学的是保险。有机会去保险公司，但没有去。
　　任何公司都会有欺负顾客的事。正常。　　店大欺客，客大欺店嘛。　　　　王永庆说：我不需要保险，我需要得是保险公司。
　　作者：老-胡　回复日期：　11:55:09　
　　　　1、保险公司肯定不是慈善机构，他是“公司”，公司是干吗的？？？　　　　2、如果保险是慈善机构，那把钱给他更不安全，保险公司不赢利，被保险人的利益哪里来？？？　　　　3、保险的主要功能就是转移风险，如果你自己能扛，没有必要买保险。　　　　4、保险有一个原则，“补偿原则”，他不会让你得利的。　　________________________________________________________　　　　很有道理，投保的人没考虑清楚，保险公司又鬼鬼祟祟骨子里不是想如何服务而是诱到一个算一个，矛盾就不可避免了　　
　　我的回复被删除了？、　　气愤　　　　保险的业务员提成是30％，你们算算好了。　　　　本人没有反动，也没有骂人。谁删我回复，他娘死。
　　现在在国内的保险营销模式就是保险公司先骗业务员,业务员再来骗客户,这种模式也是国内的制度决定的
　　我不买保险　　是因为业务员的回扣太高,他们给我印象象那些搞传销的 ,就是一句:烦死你.　　先骗亲人,再就是朋友.到最后,就不干了.　　
　　我的回复被删除了？、　　　　气愤　　　　　　　　保险的业务员提成是30％，你们算算好了。　　　　　　　　本人没有反动，也没有骂人。谁删我回复，他娘死。　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　对于个险来说，业余员的FYC（首年佣金）确实是30％左右（即你第一年的保费有约30％是业务员的佣金，但从第二年开始就很少了大约在2－5％，5，6年后就没有了）。但这也是人家辛勤劳动的应得的报酬亚。你难道让人家义务给你服务嘛？现在的问题是部分业务员的诚信问题，为了多拿佣金而误导顾客。　　　　感觉国人大部分对保险的认识还是太肤浅，其实保险的本质就是为了转移风险，而作为其衍生物现在的许多险种都有了一定的理财功能。　　　　声明：我不是保险业务员，没想着让大家到我这来买保险。只是路过看见忍不住说两句而已，不用砸我。
　　现金价值不应该是公司机密，而应该明示于合同之后。　　　　另外，买了五年的保险，现金价值如此之低是不合理的。　　　　看了你的安全，我觉得应该写本关于保险常识的普及读本，希望能帮助购买保险的人了解一些保险常识。
　　我高中班主任的儿子，大专学历，比我早一年毕业，进了上海一家保险公司，在外面做了一年的业务员，业绩尚可才被转正做内勤，做工会之类的团务工作，月入15k,（偷税漏税后的纯收入，那时1997年，上海市平均月收入才1k多一点），班主任亲口告诉我的。我也有基本常识，保险公司不是民政局，国家不可能拿国家税收养活他们，都是保民的保费发他们的工资的。我一个同事的表姐是一保险公司人事专员（相当于外企的officer），2000年，平均月入12k。　　平安保险曾经招聘过很多内勤岗位，但是先决条件就是你要做一年的业务员，只有“骗取”到足够多的保单，他们才让你转正，相信很多应聘过的人都有这样的经历，美其名曰，试用期锻炼锻炼，我同学应聘的是计算机维护岗位，拉保单能锻炼个啥，还不是到时候把你一脚踹了。　　“保险公司的内勤和外勤是分开的，外勤就是大家所说的代理人，代理人和保险公司是独立的代理关系”，这是很多国内保险公司象美国友邦学习的代理人制度，uv9同学说的没错，他们赚的是30％的代理费。因为很多保险公司知道他们以上的手段效率不高，学习国外先进技术是很有必要的。　　大家都有常识，保险很多的功能原则都是建立在数学的概率论基础上的，以整体的力量保证个体的安全，但是在中国现在严重缺乏监督的制度下，类似平安保险连投险种的保单就是赤裸裸的欺诈，好好学习一下，作者：如果可以　回复日期：　9:40:14　　　一个投连客户的典型退保案例 　　21世纪经济报道 　 16:10:47
　　保险是不可能让你发财的，只是在出现风险时把风险转嫁出去。　　目前国内的保险公司在操作上，其业务员真的有欺骗的行为在里面，但保险公司本身的操作在法律上是合法的。　　所以如果不懂专业的保险知识，要投保的话要请专业的人员进行指点、咨询。而不是听信业务人员胡说八道。否则自己最后很有可能吃亏－－好些保险业务员真的是坑懵拐骗啥招数都敢用！　　　　还有，30％的代理费，只是第一期保费的30％，第二期、第三期……以后的保费的代理费会逐渐减少，大约过5年左右，就基本没有了。
　　楼上是吗？买五年之后就不扣代理费了，那么我买满了五年退保，为何还扣我一半的钱？
　　转一个一模一样的被平安公司骗的遭遇：　　　　作者：oo0呼吸0oo　回复日期：　1:34:07　
　　　　我买的也是平安康泰人寿险，当时我曾问业务员有关退保的事，他清清楚楚的告诉我，只要我的保期满两年，如退保平安保险会将我所交的金额全额退还给我。　　　　　　　　其实当初我根本就没有买保险的打算，只是那个业务员是我的前同事，因她必须要在三个月之内拉到一定数量的保单才能转为正式业务员，为了帮她，我才答应当她的客户买了份康泰寿险，而且她带来的那个经理当时就清清楚楚地答复我，只要我的保期满两年，如我要退保，我所交的钱会一分不少的全额退给我，当时我的同事也在，她没哼声，不知是她不了解这方面的情况还是她存心骗我。当时我就想，反正就等于将那几千块钱存个两年定期到时如需再将它领出来即可　　　　　　　　直到前几天平安的业务员到今年交款期限的最后一天才来通知我我存在建行的钱转不了账（她的解释是建行的账户要更改），今天一定要将钱交给她们，否则算我逾期未交费，中止合同效力。当时我一听就火了，马上提出退保（那时我还不知道如退保只能得到比我所交的金额少得多的“现金价值”）并问她我如退保要办什么手续，她说她也不大清楚，并给了我一个电话号码叫我问一个叫**的，我打电话过去直接明确地提出要退保，她说了一大堆我所保的那个险种的好处的话并劝我不要退，在我的一再坚持下她才说如要退我只能得到比我所交的全部款项少得多的“现金价值”。直到保了四年的险后我才知道当初被人骗了。　　　　　　　　我对保险其实并不感冒，只要在自己的能力范围内我还是能接受买份保险的，但，我受不了的是每到交钱的那一两个月她们会跑到自己的工作单位来问一些无关痛痒的事如：下个月要转账了你有将钱存进银业了没有，或打电话问：你住那里我将发票送到你家。我一直都怀疑她们是想借机再向我或我家人推销保险，所以不大搭理她们也没给她们推销的机会。确定存钱的事你打个电话问不就得了吗，干吗非要跑过来不可？发票你可以经邮局寄过来为什么非要送到我家，你就不怕我是个有暴力倾向的色狼？　　　　　　　　劝告所有保险公司的业务员，请你们不要再用欺骗的手段去拉保单了，每次去向客户推销保险之前最好先摸摸自己的胸口，确定自己的良心是否完好无损地呆在胸膛内，再去挣那些真正属于你们的干干净净的钱　　
　　中国保监会人身保险监管部主要负责人魏迎宁的发言（节选）：　　　　　　在投保二年后退保，退保金一般接近、达到甚至超过已交保费，此种退保金按《保险法》的规定，称为保单现金价值。　　　　……由于条款是保险公司制定的，保险费是保险公司计算的，所以，保险公司方面应承担向投案拨人讲清保单、保险条款内容（包括退保的规定）的责任。不久前中国保监会已向个保险公司发出《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》。通知中要求个保险公司在订立人身保险合同时，应就保险合同退保处理等容易产生争议的事项逐项项投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要取得投保人或被保险人的书面认可。　　
　　呵呵，自己在美国友邦做过一段，有一定的发言权。　　保险公司的佣金制度也不是什么秘密，寿险的首期佣金一般在30%-40%，这还要看这份保单的缴费期限长短来定，地二年大概是20%，第三年是10%，第四年第五年是5%，以后就没有了，佣金总数不会高于总保费的2%，这是国家有规定的，那家保险公司也没有区别，只是各家公司在这个范围内确定。据我所知，香港的保险公司首期保费可以达到100%。国外的保险公司也大概如此。我们的保险公司设定的佣金额度还是很低的，毕竟保险推销员还要衣食住行，养家糊口。在这个物欲的年代，如果没有能够吸引人的收入，谁会愿意顶风冒雨，忍受别人的白眼，跑断腿，磨破嘴的找人入保险呢？　　至于投资联结险，这个险种有些偏离保险的本意，但是他的产生也是资金运作的一种必然结果，他属于一种投资行为，相当于投保人买了保险公司的股票，公司赚了，投保人就有的分，公司亏了，投保人的资金也自然会缩水。　　中国目前的保险市场还属于发育期，平安在不成熟的时期上马这个新险种，自然要付出代价，只是这种代价对投保人来说意味着资金的损失，而对平安只意味着声誉。　　最后归结一句：保险不会骗人，骗人的只能是人。　　水平有限，就说这些。　　希望大家理性的认识保险，给自己必要的保障。　　
　　楼上简单249先生的意思买友邦保险五年后退保基本上是可以全额退的了？
　　我只买友邦保险,国内的保险公司的服务态度及质量,我不敢恭维.我买的险种是重大疾病险附加意外险,每年保费约2700,保额20W.
　　楼上是真的么？我在平安买的每年是交2800多，好象才保5万，看来我退出平安保险后给女友买友邦保险。友邦退保情况是怎么样的？　　你到底是重大疾病险保20万还是附加意外险保20万？
　　作者：如果可以　回复日期：　13:21:05　
　　　　楼上是吗？买五年之后就不扣代理费了，那么我买满了五年退保，为何还扣我一半的钱？　　　　作者：如果可以　回复日期：　14:24:00　
　　　　楼上简单249先生的意思买友邦保险五年后退保基本上是可以全额退的了？　　××××××××××××××××××××××××××××××　　你可真可以，我说的是保险代理从保险公司获得的代理费，而不是你说的那个代理费，看来你对保险公司的经营模式还不太清楚。　　　　简单429都已经说得那么明白了你还没明白，看来我是没法说得更清楚了。你自己慢慢琢磨吧。撤漂～～～～～
　　回：如果可以　　我不明白，你的意思。不过我想问下，你觉得如果保险公司五年后包你所交的保费都退给你，如果每个人都如此，保险公司还做什么劲。如果，理解不错，你是指，保险公司一定是这几年用这笔钱挣了不少，我不求和你平分利润。你至少该把本金还给我吧。　　你这样想，是你还不了解保险存在的意义。保险也是一种消费行为，投保人在付出金钱的同时获得的是在自己危难时刻获得帮助，这样，如果我们在保险期间平安无事，则我们的钱就会给那些不幸的遇到困难的人。作个对比：我想很多人都买过彩票，彩票是把许多人的钱集中起来，给少数的几个幸运儿，而保险是把许多人的钱集中起来给少数的几个不幸的可怜虫，前面某位也提到这点。所以我们交的保费是在不断的消耗的。　　而且，保险公司不是慈善机构，商业保险更是如此。他也要利润，他的主要利润就是收上来的保费和赔出去的保费的差额，，这样如果每个人都因为自己没有发生问题而拿回保费，那么保险公司怎么经营可，况且保险公司还需有高利润来吸引人们从事这个职业。其经营成本可想而知。　　当然，保险公司的利润来源还有投资，这是保险公司自我的经营业务，他也有义务把投保人的钱运做出更多的钱，但是这就是他自身的利润，和投保人无关。　　平安的投资联结险便是把自身的投资行为和投保人的利益联系在一起了，这本身没有问题，发达国家成熟的保险市场都有这样的产品，并且卖的很好。人家有很好的投资领域和经营理念。而我国保险资金的运行还受政策的限制（这不是国家的原因，是我们的资本市场太不完善，国家也不敢放开，让那些保险公司拿保户的救命钱去造），在这样的环境下，出台投资联结险是没有好买点的。而业务员为了好业绩，也就不择手段。而消费者的消费心理却又很不成熟，很容易被误导。而且投保人最终是和投保人签合同的是保险公司，而不是业务员，投保人却连保单都不看，只相信业务员的话，最终的结果只能是为自己的不理性行为埋单。　　　　
　　补充：储蓄型的保险是保险产品发展到一定阶段出现的，他存在的意义有两点，第一当然是保障，第二则是理财。也就是说，我买了一份保险，不单单是一种消费行为，还是一种理财行为。　　我们的钱交到保险公司，会分成两部分，一部分作为赔付准备金，在开始的几年，这部分要多些，另一部分公司用来投资，也就是为了把我们花在救助他人的那部分钱挣回来。以保证我们在最后可以拿到预期设定的保险金额。相当于零寸整取。强制性的帮我们存钱，有什么不可以呢？　　当然，也不是要把所有的钱都买保险，理财嘛，当然是帮助合理的安排我们的财务支出，专家建议，保险的投入可以保持的收入的10%左右。其余的，愿意做什么，保险公司才懒得干涉。　　说到这里，不知道“如果可以”同志还坚持要从保险公司拿回所有的保费吗？
　　其实现在的保险业并不像你们说的那样龌龊。只是你们弄懂保险条款就盲目购买。不过现在的保险也已经推出了人人能看得懂的“白话”保险单。　　其实平安保险也为自己那个大胆的承诺付出了代价。　　国内保险业的代理人素质参差不齐，买保险要找个靠得住的代理人。方可受益多多。作少你应该对代理人人的心态有个基本的了解。他们都是喊着：为人民服务“的口号，心里全盘算着如何可以让你签下这张保险单的。甚至盘算如何让你缴更多的保险费，他们好赚得更多的佣金。　　保险价值是缴的时间越长价值就越高。另外还需要看你买的险种。　　我不是做保险的，只是保险知识稍稍多点~有问题请EMIAL给我~　　
　　我也买了平安的投资连结，觉得就是上了一当。我一个朋友的姐姐是做保险的，我2000年1月份买的15份，每年交18000，本来不想买那么多，只是碍于面子买5份，因为我是计划两年之内买房。可是业务员告诉我随时可以退，我问退多少，她告诉我，第一年退90％，第二年退91%,以此类推，我就买了。后来看到报纸报了福建投连退保的事，才知道所谓的90%是现金价值的90％，晕菜！平安保险欺诈百姓，鱼肉百姓。去年年底说可以转别的险种，最后的机会，我为了不用每年交18000，没办法，转了别的险种（趸交），我交了54000，20年后的回报也是这数。我不相信保险
　　简单249，不用转移话题，上面就有一个被平安保险的“现金价值”欺骗的一位顾主。　　这里一群保险骗子动不动就转移话题，说什么保险不是“慈善”，废话！要求你们慈善那无疑与虎谋皮，我只要求你们活着还象人，君子爱才取之有道，平安保险这样一群僵尸集团就跟鬼一样，靠欺骗存活在这个世界，没有良心，与死人无异。
　　回：“如果可以”先生　　我并没有转移话题，只是你的保险知识太匮乏，如果一些基本的问题不澄清，那就根本没有讨论的必要。我和你说这些并不是要卖给你保险，因为我已经被从保险行业里踢了出来。我没有做好。但是，这并不代表我就不希望别人买保险。我希望每个人都有保障，不管和谁买，不管和那家公司买，只要你能清楚的知道自己买了什么，能够明明白白自己的付出和获得。　　关于平安，我不想过多评论。在保险行业刚刚起步的时候，难免会出现一些叫人不愉快的事，但是他也毕竟为此付出了代价。这些代价，会让他们以后更加的理性，让他们成熟起来。　　作为消费者，不能因为保险行业中一家公司的问题而对这个行业产生抵触，这无异于因噎废食。　　还是那句话，保险不会骗人，骗人的只是人。希望大家理性的面对保险，选择适合自己的保险。
　　这个案例很奇怪。　　　　不论如何，各年的现金价值和退保金必须在保单上明示，而绝非“公司机密”。如果没有明示，就是欺骗消费者。　　　　
　　1999年的保险公司应该能够签发还算合理的保单了。　　　　我国1995年保险法是一部很糟糕的法律，有许多漏洞，其中一条是居然没有明确规定在保单上应明示现金价值，但我们依然能够推断出这个要求。　　　　第五十八条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。　　　　保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。　　　　这里提到“按照合同约定退还保险单的现金价值”，既然合同当事双方在合同中约定了保险单的现金价值，那么投保人当然应该在签订合同之前就已经了解现金价值了。　　　　如果发生争议的话，可以参照这个条款：　　第三十条 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。　　这是国际惯例。　　
　　看来这么多，心寒呐!　　本来想买英国的信诚，看来也暂时不动了，老老实实参加公司的社保就OK了!
　　保单里是有现金价值的，楼主对保险知识一窍不通，居然还侃侃而谈，真是笑死人了。　　　　什么都不懂就不要选择素质底下、从业时间不长的业务员，可能他们懂的不比你多多少。
　　作者：土炮　回复日期：　10:19:06　
　　　　这个案例很奇怪。　　　　　　　　不论如何，各年的现金价值和退保金必须在保单上明示，而绝非“公司机密”。如果没有明示，就是欺骗消费者。　　=================================　　　　这个案例一点儿都不奇怪，因为我发出帖子来，已经有很多人表示有同样被骗的遭遇了。平安保险靠“现金价值”设下陷阱来骗了千万个承保人。　　
　　作者：半头海狸　回复日期：　11:22:44　
　　　　保单里是有现金价值的，楼主对保险知识一窍不通，居然还侃侃而谈，真是笑死人了。　　　　　　　　什么都不懂就不要选择素质底下、从业时间不长的业务员，可能他们懂的不比你多多少。　　======================================　　瞧你们这些保险骗子又在转移视线。网下道德低下，网上也那么没有良心。骗局是平安保险公司一开始就在合同里设下的，保险业务员只不过是随从。 平安保险公司是个无耻的诈骗组织，而平安保险业务员不过是混饭吃小骗而已。　　
　　我来说句公道话，保险还是有点作用的，但是你想从保险公司得到更多的实惠，那是不可能的。保险就是在你的东西受到损失的情况下，得到补偿的一种方式。
　　　　　　作者：如果可以　回复日期：　12:55:36　
　　　　作者：半头海狸　回复日期：　11:22:44　 　　　　　　保单里是有现金价值的，楼主对保险知识一窍不通，居然还侃侃而谈，真是笑死人了。　　　　　　　　　　　　什么都不懂就不要选择素质底下、从业时间不长的业务员，可能他们懂的不比你多多少。　　　　======================================　　　　瞧你们这些保险骗子又在转移视线。网下道德低下，网上也那么没有良心。骗局是平安保险公司一开始就在合同里设下的，保险业务员只不过是随从。 平安保险公司是个无耻的诈骗组织，而平安保险业务员不过是混饭吃小骗而已。　　　　
有空自己多看点书，看看合同法，知识与经验不足，被人骗了也是活该！我不是做保险的，凡事靠自己，只听业务员瞎掰有P用。如果你真这么好骗，下次我们见个面，也让我骗骗你，哈哈哈。　　
保险是一份合同，你可能签的缴费期是20年到30年。就算你今天不是签保险合同，签的是工程合同，如果你的工程没完成，你觉得我应该付给你多少呢？没有完成100％，你顶多拿个30％算不错了。
　　哈哈，我从来都不相信保险公司　　　　现在的保险公司早就违背了它们存在的初衷
　　中国的法律到底是做什么用处的。冒着风险说一声小弟我在国外学了一学期的最基本的商业法，其中的合同法上明文规定如果合同一方有误导，届时不清的行为存在，即使合同存在，也不起法律作用。　　为中国的法律感到失望，为中国的行业道德失望
　　作者：半头海狸　回复日期：　13:20:54　
　　　　　　 有空自己多看点书，看看合同法，知识与经验不足，被人骗了也是活该！我不是做保险的，凡事靠自己，只听业务员瞎掰有P用。如果你真这么好骗，下次我们见个面，也让我骗骗你，哈哈哈。　　　　 保险是一份合同，你可能签的缴费期是20年到30年。就算你今天不是签保险合同，签的是工程合同，如果你的工程没完成，你觉得我应该付给你多少呢？没有完成100％，你顶多拿个30％算不错了。　　=======================================　　　　你如果不是卖平安保险的，那么你一定是弱智。平安保险是一份诈骗合同。
　　是诈骗合同你还买呀？楼主真是超级白痴，用你的话说，就是弱智，哈哈哈，早告诉你要靠自己了。
　　我自己也是从事保险业的，不过干财产保险，而且不接触一线业务。　　中国的保险业一方面是个人代理人不断的夸大误导消费者，另一方　　面，中国民众普遍的缺乏保险知识。买保险必须确定转移风险的观念，毕竟不是纯粹的投资，另外也得把保险合同看仔细了。不能仅仅抱怨个人代理人骗人
　　太多的人把保险公司看成了基金了
　　作者：sunrisewh　回复日期：　8:19:03　
　　　　我自己也是从事保险业的，不过干财产保险，而且不接触一线业务。　　　　中国的保险业一方面是个人代理人不断的夸大误导消费者，另一方　　　　面，中国民众普遍的缺乏保险知识。买保险必须确定转移风险的观念，毕竟不是纯粹的投资，另外也得把保险合同看仔细了。不能仅仅抱怨个人代理人骗人　　=======================================　　　　文盲或保险公司的？　　再贴一遍：　　中国保监会副主席魏迎宁的发言（节选）：　　　　由于条款是保险公司制定的，保险费是保险公司计算的，所以，保险公司方面应承担向投案拨人讲清保单、保险条款内容（包括退保的规定）的责任。不久前中国保监会已向个保险公司发出《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》。通知中要求个保险公司在订立人身保险合同时，应就保险合同退保处理等容易产生争议的事项逐项项投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要取得投保人或被保险人的书面认可。　　看清楚——【退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，】。　　谁再顾左右而言他的话，就怪不得我骂他是保险公司的托儿或白痴了。
　　顶一下让老百姓别再上当！那些买过人寿保险却不知道内情承保人，知道内情后，早点儿退保或早点采取法律措施保护自己权益以免更大的损失。
　　作者：如果可以　回复日期：　1:13:00　
　　　　作者：fled72　回复日期：　19:04:35　 　　　　　　投保时,可以在保险合同现金价值表上找到每年度退保拿到多少现金即保单现金价值。至于平安服务小姐的说法确实没错，现金价值如何计算出来，是由“金领中的金领”-保险公司精算师通过复杂的计算公式计算出来的，所以客户是无法通过简单的事例来了解的　　　　===============================　　　　　　　　现在的报单上有没有现金价值表我不知道，但我五年前买的平安保险的合同上根本没有什么关于现金价值表的解释和换算表。那份合同根本就是为退保设下埋伏的诈骗合同。　　　　楼主，我是99年6月买的平安永利保险，是用来投资的，我的保单上写的有现金价值，就是什么时候我不想投这个保险了，就按年限退给我这些钱，我的有这个表，你再看一下有没有。　　
　　我的合同里如果有这个表的话我根本不会去买这个所谓保险。当时看着是等于是存定期存款一样才买的保险。
　　“公说公有理，婆说婆婆理”　　　　凡事靠自己，准没错。错还是自己造成，怪不了别人。。。
　　楼上哪天上街钱被偷了就不要怪小偷了，只怪自己钱太多了。
　　有点明白了,原来保险就像买彩票,受益的只是少数,我对彩票的小概率事件不感冒,所以我暂时也不会买中国的保险了.
　　如果保险就象定期存款一样的话，呵呵，那么业务员还用跑断腿地拉客户？那样的话保险公司的存在与银行就没什么差别了。　　PS：我买的保险是返利息的，比银行利率要高得多，三年返一次，交费20年，可以受益终身。
　　回：如果可以　　呵呵，如果不想把钱存在保险公司，可以买消费型的保险，他属于纯保障保险，很便宜，比如一份意外险，一天一块钱，就可以有一个基本的保障，这和社保不冲突，大家应该知道都社保有起付线。就是你不够多少不给你陪，所以，可以在这个范围以内给自己一个保障，出了问题可以有地方给你出钱。　　其实保险包含很多的东西，建议大家有机会还是能听一听保险代理人怎么说，希望都会遇到一个负责任的代理人，呵呵。
　　回：gxgonline　　但愿你在彩票上有好运气，不过该提醒您一句，保险和彩票还是不同，彩票，你不掏钱买，他绝对不会找到您的头上，而风险不同，他可是不管你掏不掏钱买保险的。如果拥有一份保单，即使是一份最便宜的意外险，在万一遇到意外风险的时候会有保险公司在保额范围内为你埋单。　　这就是一种财务安排，就是自己付出很少的钱把自己可能遇到的打乱自己财务规划的意外风险转嫁给保险公司。以保证个人和家庭生活的和谐和稳定。
　　再：投资联结险一般不会有现金价值的设定的，因为他属于投资型的保险，保险公司不可能承诺保障本金的完整的。　　还是希望大家多少了解一点保险方面的知识，这对生活和工作还是很重要的。
　　作者：葱包桧　回复日期：　21:35:59　
　　　　一棍子打死中国的法制和所有的保险公司，楼主是否有些太过偏颇?那你他妈还在中国呆着干嘛？　　　　 平安保险烂也烂的，最需要信用的行业干这种没屁眼的事，砸自己的饭碗　　　　　　确实很多人不愿意生活在中国，但是没办法　　　　看看那些有办法出去的，他们还有几个愿意回来？？？
　　保单上都有先进价值的。呵呵。楼主可能没有看清楚。就在第一页的背面。而且写明了退保时的责任。
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