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国际支付系统是什么 区块链能让国际汇款像发红包一样便捷吗
　　国际支付系统是什么鬼？区块链能让国际汇款像发红包一样便捷么
　　现如今，国内的移动支付转账又免费又便利。我们拿着手机使用支付宝、微信支付就能不带钱包，潇洒出门。
　　然而，跨境汇款领域依然痛点满满。比如费用高昂（钱包君在哭泣），有时间延迟（苦苦等着爸妈从国内汇款的留学僧伤不起），还容易出错（为了一次汇款跑数次银行的宝宝心里苦）。
　　比如现在我们去银行汇款1万美元到，除了0.1%的手续费以外还有150元的电讯费，这就是SWIFT收取的，充满雁过拔毛的霸气。尽管收费不菲，服务质量却不怎么样。根据Ripple和咨询公司埃森哲发布的报告，目前大多数跨境汇款还需要至少一天时间才能到达目的地，而且只在营业时间内会运行。
　　真是不能忍，在这个大部分信息传播都是免费且实时的时代，金钱的流通都还有费用和延迟！
　　现在听说区块链公司要帮我们解决这些痛点，挑战SWIFT为大家免除电讯费，还要打造世界范围的支付宝，爱分析将为您解读这个事儿到底靠不靠谱。
　　群雄并起，打破跨境汇款的壁垒
　　日前，美国区块链公司Circle，拿到6000万美金的D轮融资登陆中国，想要主攻跨境小额支付市场。还有Ripple公司专注跨境国际银行之间的清算，已经和12家Top50的银行展开合作。中国区块链公司Okcoin也建立香港分公司Oklink来做跨境汇款和清算。R3社区主导的银行跨境清算联盟已经囊括了60余家全球顶尖银行，包括、高盛集团和摩根大通，和最近加入的(,)。
　　区块链支付公司一时风光无限，既获得融资，又被媒体争相报道，还参与各种高端论坛。然而，区块链到底凭借什么魔力成为焦点，又能给支付领域带来什么改变，让我们来详细探讨。
　　国际支付系统到底是个什么鬼
　　爱分析知道，这个知识点有点偏，不过没关系，一起来先科普下。
　　据世界银行统计，全球跨境支付规模以年均5%速度增长，2016年已达6010亿美元，中国有望超越成为既美国和欧元区之后的第三大支付地区。然而，目前跨境汇款的成本高昂，平均每个汇款人的所承担的手续费率达7.68%。
　　一份世界经济论坛的报告详细地解释了汇款流程，我们来解读一下。
　　这么多相关方， 先来看看都是谁 ：
　　这张图里有6个汇款发生的步骤，具体情况如下：
　　1、在接到汇款需求之后，机构要先进行反洗钱核查以及身份核验，收取资金以及相应费用，再开始处理汇款人的请求。
　　痛点：需要人工填单搜集信息，大家有没有对填汇款单无语？反洗钱体系审核掌握的信息有限，银行保密级别很高的，很难做到信息共享，这就导致了可靠性存疑。
　　2、在转移环节，由于不是所有的银行都加入了Swift联盟，银行或者汇款机构只得采取两种渠道进行跨进资金转移，对于Swift成员，可以利用SWIFT网络，对于非会员只能通过当地的代理银行进行汇款。
　　痛点：面对高昂的电汇费用，总感觉被Swift、代理行雁过拔毛。同时，信息流和资金流要经过多个机构，导致延迟现象严重，出错率高。而后果嘛，当然是由你我这样的汇款、收款人去承担。
　　3、收款人收到通知，并去往银行或者汇款机构。
　　痛点：如果是汇款机构等，比如西联汇款，就要求收款人亲自去。
　　4、银行或者汇款机构进行身份核验。
　　痛点：这是要证明我妈是我妈的节奏
　　5、收款人以当地货币获得汇款。
　　6、根据当地监管政策，银行或者汇款机构有时需要向监管层提交包括交易细节在内的报告。
　　痛点：提交给监管层的报告有复杂的业务要求，且成本高昂。看吧，其实银行心里也苦，只是宝宝不说而已。
　　君不见 ，当听说区块链技术可以降低成本后，金融巨头们都争先恐后搞区块链实验室，加入R3，Ripple等各种国际清算联盟，看来是憋太久了。
　　SWIFT，已经步履蹒跚
　　这些痛点的始作俑者就是SWIFT（环球同业银行金融电讯协会），它负责向全球银行金融业提供financial messaging
service，即金融电讯服务。目前有11000家金融机构在使用，覆盖200多个国家。
　　SWIFT可以理解为银行间收发电报的中心，是不是听上去很古老。在信息的传递都到了时代，我们的价值传递居然还在沿用电讯老办法。
　　其实，整个SWIFT体系是在上世纪70年代建立的，在当年的技术背景下还算是高效快捷的，但互联网信息革命后就难免落伍了。在一份报告中提到，老旧的SWIFT已经有了很多安全隐患，而且每年要发61亿份金融电文，成本高昂，平均费率达10%。
　　高举区块链的文明火炬，取代SWIFT
　　终于等到你，还好没放弃。如同普罗米修斯为人间带来了火种，中本聪（比特币区块链的发明者）为世界带来了区块链。
　　下凡的区块链，成为科技公司创造新时代的利器。金融科技，开始迎来变革转型时代。
　　意识到危机的SWIFT，推出了自己的GPII计划，作为现有跨境汇款的补充加强方案，能做到当天清算和费用透明，但没有采用区块链。
　　然而，世界经济论坛认为这是只一个小修小补的改革，而非变革。转型时代的路口，有SWIFT这样的保守改革派，也有选择颠覆的革命派。区块链技术公司们，显然是后者，直接向主导全球支付格局的SWIFT发起挑战。
　　爱分析为你带来深度解析，看看他们的十八般武艺。
　　数据秒杀SWIFT
　　图：对比目前各渠道跨境汇款的速度和费用
　　目前，跨境汇款的主要成本是银行的汇款手续费和SWIFT的电报费用。手续费在50-300元左右，SWIFT电报费用在100-150元。
　　Oklink现在是全免费的，以后的商业模式是和商家分成，拿服务费，大约是0.1%的结算费用。就如同现在大家使用的支付宝，客户端免费转账。Circle也声称自己的换汇结算成本在0.2%-0.3%之间，现在也是免费的。
　　从到账速度上来讲，区块链公司已经能做到实时转账。 Ripple区块链帮助的全球第一笔区块链国际银行间汇款，在Alberta的ATB
银行和Reisebank之间达成，总共花费20秒。而Oklink的到账速度在5秒到10分钟之间。
　　大招一：建立跨国银行之间的联盟链
　　为了打倒SWIFT这个大怪兽，区块链奥特曼们放出了大招：利用区块链技术建立联盟链社区，使用结算币/代币的方式，来绕过复杂的跨境汇款流程，实现币种兑换和实时转账。
　　Ripple公司打造了一款开源软件，让全球银行之间能够进行点对点金融交易。
　　在爱分析看来，这就如同滴滴打车颠覆出租车公司的策略。以前出租车公司垄断者出行市场，效率低下，车费贵。滴滴出现以后，利用算法把乘客和司机点对点地匹配在一起，绕过中介出租车公司，为大家带来了更好的服务。
　　Ripple公司创立于2015年9月，专门负责的区块链技术开发和应用。针对银行的需求进行定制化区块链服务，比如金融交易、银团贷款、场外衍生品等。
　　创始人David Rutter曾在全球最大的经纪商ICAP担任首席执行官，在华尔街有超过30年的领导经验。老司机创业，经验丰富。
　　现在已有12家Top 50的银行与Ripple合作，覆盖60个国家开展合作，在Ripple网络中进行的交易额累计达116 million。
　　大招二：组建中小金融机构之间的联盟链
　　Oklink，是一家中国公司Okcoin的在香港的分公司，主要业务是用区块链做国际小额汇款。
　　在结算上，Oklink发行了叫做Ok
Dollar的代币和美元1：1兑换，相当于发行了一种数字美元。代币，如同腾讯Q币、各种论坛币一样，能够在一定的范围内进行结算。
　　用户汇款的时候，系统把Ok dollar作为中介，先把汇款人的本币换成Ok币，再在接收端把Ok币换成当地货币给收款方，是不是很神奇。
　　Oklink目前市场的切入点是Oklink主要是做B2B的市场，主要的客户各个国家几十个小金融公司、小银行，通过区块链技术让这些小的金融机构享受低成本的小额汇款。目前有将近50家客户和3家小的银行。
　　大招三：用比特币区块链做跨境小额汇款
　　有没有想过，有一天发红包也可以发美元？Circle真可以帮到你，真的么，我要美元红包。
　　Circle是一家美国公司，成立于2013年，由Jeremy Allaire和Sean
Neville在美国波士顿创立，做基于区块链的数字货币存储、兑换和支付。
　　其主要业务是社交移动支付，就是在手机上以发送消息的形式发起免费的即时转账、收付款。在爱分析看来，其实就是支付包、微信支付嘛。
　　不同点在于，Circle的转账是基于比特币区块链来进行的，把比特币作为币种之间兑换的中介，可以绕过现有繁琐高成本的跨境转账系统来进行外汇的收付。
　　Circle客户已经覆盖150多个国家和地区，70%的用户集中在美国和欧洲。年交易量接近10亿美金，2016年全球的客户同比增长300%。
　　区块链汇款时代在召唤
　　就目前的情况，爱分析认为Ripple最有可能替代SWIFT，成为区块链时代的银行间协议。作为传统的金融电讯网络供应商，SWIFT已经不得不面对区块链带来的冲击，一旦Ripple、R3等联盟链成为主流，注定将会被边缘化。
　　爱分析看来，区块链是在很尽心地帮助银行降低清算成本，银行应该是很有动力来推动的。
　　而且，根据麦肯锡的报告，应用了区块链的B2B跨境支付能够给全球支付行业新增加500-600亿美元的价值，来自于降低成本、加快速度、扩大市场、增加安全性等方面。
　　汇款市场扩大是因为以前跨境汇款手续繁琐，通讯成本高，中小额的汇款很少 。而区块链的应用解决了这些痛点，发跨境红包的多了，市场自然就扩大啦 。
　　各方有了推动的动力，区块链支付时代应该不远了，看来妈妈再也不用担心汇款的难题了。
　　当然，对于新生事物，金融界还需要有一个接受的过程。
　　正如埃森哲报告里提到的，目前一次性把所有银行纳入到一个区块链网络中来是不现实的。需要先小规模实行，重复实施分布式账本技术，通过这种不断实践积累经验；获得阶段性进展，同时稳步升级，让网络可以自由进化成最好的终极状态和模式”。
　　爱分析与您共同憧憬即将来到的便利汇款时代。
　　爱分析是一家专注于创新企业研究和评价的互联网投研平台。关注爱分析公众号ifenxicom，及时获取重要信息。您可以发邮件至qiaomeng.或者加微信号HanksHuang90联系作者。
（责任编辑：赵然 HZ002）
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SWIFT国际资金清算系统
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SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（Tag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款（Undertaking Clause），但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT的机构和发展历史
SWIFT国际资金清算系统SWIFT管理
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理由很大的影响。执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。包括6个委员会，其中决策权由董事会授与。
财务委员会（The Audit and Finance Committee,AFC）负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制。
常服委员会（The Board Compensation Committee）负责评估公司绩效，并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬，负责雇员薪酬管理津贴计划。董事会还设有2个商务委员会（Business Committee），分别负责银行与支付（Banking & Payments）和证券（Securities）；2个技术委员会（Technical Committee），分别负责标准（Standards）以及技术和产品（Technical & Production）
为了对SWIFT进行有效管理与监督，十国集团（G10）的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排，比利时的国家银行（NBB）在SWIFT的监督中起主导作用，G10的中央银行进行协助。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT会员分类
SWIFT的成员分为持有股者和非持股者。
持有股者（会员），即Shareholder（Member）包括银行、符合资格的证券经销商（eligible securites broker-dealers）以及符合规定的投资管理机构（investment management institutions），都可以持有SWIFT的股份。会员拥有董事选举权，当股份达到一定的份额后，有董事的被选举权。
非持有股者（Non-shareholders）主要分为非参股成员、附属成员及参与者3类。
（1）非参股成员是那些符合成为参股人资格但是并未选择或不愿意成为参股人的机构。
（2）附属会员是持有股会员，对该机构组织拥有50%的直接控股权或100%的间接控股权。此外，该机构组织还需满足附属会员条例中第8款第一节的要求。即必须和会员所参与的业务相同，但必须完全由参股人控制管理。
（3）参与者是主要来自于证券业的各个机构，如证券经纪人和经销商、投资经理、基金管理者、货币市场经纪人等。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT的发展历史
在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。
1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔。它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算业务量的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，至1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。
该组织创立之后，其成员银行数量逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。
进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。
为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。
SWIFT服务内容：全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。
SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。
SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。
SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。SWIFT是（society for worldwide interbank financial telecommunications）环球银行间金融通信协会是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行和其他金融机构协同管
SWIFT国际资金清算系统SWIFT特点和服务　
SWIFT国际资金清算系统SWIFT的特点
1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高；。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
用户包括三种类型，分别为：分员（股东）、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务；普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT 提供的服务
1、接入服务
SWIFT的接入服务通过SWIFTAlliance的系列产品完成，包括：
（1） SWIFTAlliance Access and Entry：传送FIN信息的接口软件；
（2） SWIFTAlliance Gateway：接入SWIFTNet的窗口软件；
（3） SWIFTAlliance Webstation：接入SWIFTNet的桌面接入软件；
（4） File Transfer Interface：文件传输接口软件，通过SWIFTNet FileAct是用户方便的访问其后台办公系统。
SWIFTNET Link软件内嵌在SWIFTAlliance Gateway和SWIFTAlliance Webstation中，提供传输、标准化、安全和管理服务。连接后，它确保用户可以用同一窗口多次访问SWIFTNet，获得不同服务。
2、金融信息传送服务
SWIFTNet启用以后，传统的FIN服务转而在新的网络 SWIFTNet FIN（已于2002年8月开通）上提供。SWIFT把传统的FIN服务与新开发的、交互性的服务进行了整合，开发出SWIFTNet信息传送服务以满足现代金融机构不断发展的需要。包括以下四种服务：（1）在金融信息传送方面（2）SWIFTNet InterAct ：提供交互（实时）和存储与转发两种信息传送方式，适合要求实时应答的金融业务。（3）SWIFT FileAct：提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式，适合大批量数据的传输。（4）SWIFTNeBrowse以浏览为基础，使用标准的Internet浏览器(如IE)和SWIFT Alliance Web Station访问Browse服务，其安全由SSL和SIPN保证。
3、交易处理服务
交易处理服务也是通过SWIFTNet向外汇交易所、货币市场和金融衍生工具认证机构提供交易处理服务，具体包括：
（1） 交易处理匹配服务（Accord Matching）
（2） 实时报告的双边净额清算服务（According Netting）
（3） 支持B2B的商务中的端对端电子支付（E-PaymentsPlus
4、分析服务与分析工具
SWIFT也向金融机构提供一些辅助性的服务，即分析服务与分析工具。
SWIFT包括以下工具：
（1）BIC Online和 BIC Directory Update broadcast：向金融机构提供最新的、世界范围内的金融机构的代码（BIC）；
（2）Traffic Watch：可以监视SWIFT当前传送信息的数量；
（3）Transaction Watch：可以监视信息从发出到接收所经历的过程，获得各种参数，为提高证券系统和支付系统的效率提供分析数据；
（4）STP Review：金融机构为提高自身竞争力，直达处理（straight through processing (STP)）能力变得愈加重要。SWIFT可以向用户提供独立、客观的STP评估。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT的风险防范
SWIFT 安全威胁来自2个方面：一是支付风险，二是系统风险。
在支付风险方面，SWIFT并不向金融机构提供直接的帮助。利用SWIFT所提供的服务，金融机构可以有效控制支付风险。例如，SWIFT为支持大额支付与证券相关交易中的清算、结算、净额结算，提供了FIN Copy 服务。在交易指令传达给接收方之前，指令要备份并通过第三方（如中央银行）的认证。
SWIFT系统的安全主要遭受这几个方面的威胁：假冒，报文被截取（读取或复制）、修改、重播，报文丢失，报文发送方或接收方否认等。针对这些安全威胁，SWIFT系统提供了安全策略，用以维护系统安全。SWIFT安全层次分为：（1）安全登入和选择服务。（2）防止第三方冒充。（3）防止第三方截取报文。（4）使第三方无法修改、替换报文内容，或者使接收方可以发现报文在传输的过程中被修改。（5）防止报文的重播和丢失。（6）在系统内进行交换的报文被复制存储，与报文交换有关的各种活动及其发生的时间均被记录。（7）相关安全责任的分离，即一人不能负责多项安全事务。
SWIFT国际资金清算系统SWIFT电文格式分类和表示方式
SWIFT国际资金清算系统SWIFT电文格式分类
SWIFT报文共有十类：
第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）
第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）
第3类：资金市场交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives）
第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）
第5类：证券（Securities Markets）
第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals）
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）
第8类：旅行支票（Travelar's Checks）
第9类：现金管理与账务（cash management & Customer Status）
第0类：SWIFT系统电报
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（Common Group Messages）
SWIFT国际资金清算系统SWIFT表示方式
1.项目表示方式
SWIFT由项目(FIELD)组成，如“59: Beneficiary - Name & Address”（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如“51D: Applicant Bank - Name & Address”（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD）：必选项目是必须要具备的，如“31D: Date and Place of Expiry”（信用证有效期）；可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如“39B: Maximum Credit Amount”（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式
SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）
如：日，表示为：990512；
日，表示为：000315；
日，表示为：011209。
3.数字表示方式
在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示
如：5，152，286.36 表示为：；
4/5 表示为：0，8；
5% 表示为：5 PERCENT
4.货币表示方式
澳大利亚元：AUD；
奥地利元：ATS；
比利时法郎：BEF；
加拿大元：CAD；
人民币元：CNY；
丹麦克朗：DKK；
德国马克：DEM；
荷兰盾：NLG；
芬兰马克：FIM；
法国法郎：FRF；
港元：HKD；
意大利里拉：ITL；
日元：JPY；
挪威克朗：NOK；
英镑：GBP；
瑞典克朗：SEK；
SWIFT国际资金清算系统SWIFT银行识别代码
SWIFT国际资金清算系统识别代码的意义
每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code ,BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。
（1）银行代码（Bank Code）：由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。
（2）国家代码(Country Code)：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。
（3）地区代码(Location Code)：由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。
（4）分行代码(Branch Code)：由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”
SWIFT国际资金清算系统SWIFT代码的查询方法
要查询某家银行的SWIFT Code，可以直接打电话咨询，但对于我们做网赚的人来说，在网上查询更方便！登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code。
附带说一下，除了SWIFT Code，在美国还有 Routing Number，也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。
查找办法：进入网站后，如果你知道银行的代码（BIC）或关键字（Institution Keyword），可以做快速查找它的信息 。比如中国银行的关键字是Bank of China，输入，就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code，当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到，内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下输入这8位，列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。
比如我查到中国银行湖北分行的SWIFT Code是BKCHCNBJ600
SWIFT国际资金清算系统信用证中常见项目表示方式
SWIFT国际资金清算系统跟单信用证开证（MT700）
必选　20: DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码）
可选　23: REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）
如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入&PREADV/&，再加上预先通知的编号或日期。
必选　27: SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）
可选　31C: DATE OF ISSUE（开证日期）
如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
必选　31D: DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点）
该日期为最后交单的日期。
必选　32B: CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额）
可选　39A: PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）
该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。
可选　39B: MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）
39B与39A不能同时出现。
可选　39C: ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
必选　40A: FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）
跟单信用证有六种形式：
(1) IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）
(2) REVOCABLE（可撤销跟单信用证）
(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）
(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）
(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可撤销备用信用证）
(6) REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）
必选　41A: AVAILABLE WITH...BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）
（1） 指定银行作为付款、承兑、议付。
（2） 兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY ACCEPTANCE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY MIXED PAYMENT（混合付款）。
（3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY BANK IN...
可选　42A: DRAWEE（汇票付款人）
必须与42C同时出现。
可选　42C: DRAFTS AT...（汇票付款日期）
必须与42a同时出现。
可选　42M: MIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）
可选　42P: DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）
可选　43P: PARTIAL SHIPMENTS（分装条款）
表示该信用证的货物是否可以分批装运。
可选　43T: TRANSSHIPMENT（转运条款）
表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。
可选　44A: LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）
可选　44B: FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地）
可选　44C: LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期）
装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
可选　44D: SHIPMENT PERIOD（船期）
44C与44D不能同时出现。
可选　45A: DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES（货物描述）
货物的情况、价格条款。
可选　46A: DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）
各种单据的要求
可选　47A: ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）
可选　48: PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）
表明开立运输单据后多少天内交单。
必选　49: CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）
其中，CONFIRM：要求保兑行保兑该信用证；MAY ADD：收报行可以对该信用证加具保兑；WITHOUT：不要求收报行保兑该信用证。
必选　50: APPLICANT（信用证开证申请人）
一般为进口商。
可选　51A: APPLICANT BANK（信用证开证的银行）
可选　53A: REIMBURSEMENT BANK（偿付行）
可选　57A: 'ADVISE THROUGH' BANK - BIC（通知行）
必选　59: BENEFICIARY（信用证的受益人）
一般为出口商。
可选　71B: CHARGES（费用情况）
表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证的申请人（进口商）出。
可选　72: SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）
可选　78: INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK（给付款行、承兑行、议付行的指示）
SWIFT国际资金清算系统信用证修改（MT707）
必选　20SENDER'S REFERENCE（信用证号码）
必选 21　RECEIVER'S REFERENCE（收报行编号）
发电文的银行不知道收报行的编号，填写&NONREF&。
可选　23ISSUING BANK'S REFERENCE（开证行的号码）
可选　26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数）
该信用证修改的次数，要求按顺序排列。
可选 30　DATE OF AMENDMENT（修改日期）
如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。
可选　31C　DATE OF ISSUE（开证日期）
如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
可选　31E　NEW DATE OF EXPIRY（信用证新的有效期）
信用证修改的有效期。
可选　32B　INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT
AMOUNT（信用证金额的增加）
可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少）
可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT（信用证修改后的金额）
可选　39A　PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）
该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。
可选　39B　MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额的修改）
39B与39A不能同时出现。
可选　39C　ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额的修改）
表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。
可选　44A　LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN
CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）
可选　44B　FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地的修改）
可选　44C　LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期的修改）
修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
可选　44D　SHIPMENT PERIOD（装船期的修改）
44C与44D不能同时出现。
可选　52a　APPLICANT BANK（信用证开证的银行）
必选　59BENEFICIARY(BEFORE THIS
AMENDMENT)（信用证的受益人）
该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79
（修改详述）中写明。
可选　72SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）
：要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。
：请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。
：用快捷有效的电讯方式通知受益人。
可选　78NARRATIVE（修改详述）
详细的修改内容。
还有很多其他的比如说
999，199用于信息传递
760用于Bank Instrument 的传输
799用于回复
103用于付款.}