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新手理财入门 认清P2P网贷标的种类很重要
现在网贷平台标的类型让人眼花缭乱。投资人往往弄不清自己投资的标，属于什么类型的标?特点怎么样?风险如何?这给投资者带来了不少麻烦。为你指点迷津，认清P2P网贷标的种类。1、普通标普通标，也叫信用标，指用户通过上传资料，经平台审核后，取得信用借款。这种标常见于纯线上的P2P平台。如果平台的风控模型不够完善，就容易出现贷款人逾期甚至跑路的情况，现在国家的信用体系不健全，信用值偏低，不建议投资者选择，平台也应慎重推荐这类标。2、净值标理财专家告诉你，净值标，用待收款、股份、帐户余额进行借款。这种以投资者在平台的待收资金为抵押。专家公认一般风险较小，利率较低。但是这种标的风险是一种隐含风险，如果出现循环抵押，投资人可得到数倍的投资额度，但随之来的风险也是数倍的放大，也就是经济术语中的杠杆效应。这实际上是一种风险投资，一般投资人是不应该介入的。3、秒还标理财专家告诉你，秒还标，也叫秒标，借款完成后自动审核并还款的娱乐标，不能算是真正的借款标，一般出现在平台初创期，为了吸引投资者关注而发，不建议大额介入。秒标就是一种危险游戏，不是一种投资，正面的说法是要聚人气，但有的平台却演绎成最后的疯狂，卷钱跑路，极其危险。4、担保标理财专家告诉你，担保标，向担保人申请担保，有抵押物或者无抵押物。担保公司会根据贷款人的偿债能力和信用高低来决定部分担保或者本息全额担保，风险较低。5、抵押标理财专家告诉你，抵押标，以动产或不动产向平台抵押，以抵押物评估净值的60%&&80%的额度申请借款。属于相对信用标较安全的投资标的。6、流转标理财专家告诉你，流转标，债权人将手中优质的债权分割成若干个份额，转让给其他有投资意愿的投资人，并且承诺在一定期限内回购该债权的借款标。
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浅析P2P网贷理财的收益与风险
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[摘要] P2P网贷作为一种新型的投资融资渠道，为资金的出借者和借入者对接提供了一个伟大的信息化时代创新模式，正在以快速迅猛的态势发展。以下是龙猫贷理财专家对P2P网...
P2P网贷作为一种新型的投资融资渠道，为资金的出借者和借入者对接提供了一个伟大的信息化时代创新模式，正在以快速迅猛的态势发展。以下是龙猫贷理财专家对P2P网贷收益与风险的分析。
P2P网贷理财收益与风险共存
网贷的发展和改革与初期的中国股市相似，在迅猛发展的同时也夹杂了不同的人和事。不同的人物以不同的心态和不同的角色出现，有人疯狂，有人观望，但心态是第1要素，我们必须先摆正自己的心态，将网贷投资看作生活理财的一小部分补充和探索，理财有很多渠道，不同的投资渠道有不同的投资收益和不同的风险。我们祈祷没有风险，但事实不可能没有风险。完全没有风险的投资不叫投资，那叫疯狂赌注，所以，利益和风险必须并存。
关于商业模式的持续性，核心是风险与坏账率。目前尚极少有P2P网贷平台公布其经过审计的财务报告作为风险判定依据。其商业风险主要体现在信贷风险与关联风险两方面，两者分别代表了源头风险和过程风险。
在P2P网贷模式中，账户资金沉淀会可能导致道德风险和涉嫌非法集资的法律风险。目前很多P2P网贷平台没有把借贷的信息交换与资金交易两项职能分开。事实上，即使P2P网贷平台公布财务报告，也无法说明平台借贷相关的财务问题。对于P2P网贷模式来讲，平台本身并不是债权债务方，坏账率不会反映在其财务报告的任何指标中。
在选择时主要注意的三点：
一、P2P理财行业门槛应高实低，优质债权才能保障资金利益；
P2P理财平台貌似门槛低，实际上应该是高门槛行业，除了线上的撮合模式，更少不了线下团队的专业法律服务，风险评估等一系列流程。
江西龙猫贷线上线下同时进行，实现了“线上信息撮合”与“线下风险防控完美结合”。最大限度的保障了投资人利益。另外在法律保障方面 ，龙猫贷严格遵守国家规定的法律法规，明确本平台的中介性，龙猫贷平台自身不做任何担保与资金池，绝不非法吸收公众存款。且所有项目条款及网站的相关合同都是由江西省豫章律师事务所审核：保障收益人的合法性；保障龙猫贷提供撮合服务的合法性；保障电子合同的合法及可执行性。
二、如何保障出借人资金安全是关键；
现在正值P2P理财平台洗牌的时刻，只有那些正规化、规范化、阳光化的平台才能在变革中立足。无论是出借人关心的年化收益还是资金安全，都需要公正和透明，以获得可持续的发展。
三、理财选择高年化收益，要选择正规有保障的安全平台；
自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，其中，以P2P理财平台发展尤盛。而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准化的趋势不可避免。
总之，在选择P2P网贷平台的时候一定要谨慎小心，像侦探一样查证平台的背景，准确出手选择低风险高收益的平台进行投资。投资风险与收益并存，且投且慎。
本文来源：山西新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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P2P网贷主流理财平台推荐：你我贷、堆金网、开鑫贷
纵观国内的理财市场，P2P网贷已紧追银行理财，一跃成为第三大投资理财方式，给传统理财市场带来了前所未有的挑战。对于个人，P2P网贷理财通过整合优质债权为投资者带来了直接的收益！相对比其它理财行业，P2P网贷理财门槛低、收益率高、风险小，操作简单，不耗时、不限地、不用懂太高深的金融理财知识，使得P2P网贷理财人气急速上升，并深受白领阶层、90后投资者的青睐。另外，P2P网贷理财行业的资金流动性较强，基本所有平台都提供债权转让服务，让投资人的资产可以提前变现，急需资金可通过输送债券的方式拿回本金和利息。
你我贷P2P网贷平台位于上海，平台旨在为有融资、投资需求的小微企业主或个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。
经过近5年的发展，你我贷已成长为国内一线的P2P网贷平台，其服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市，通过平台对接的资金已深入到中国广大的二、三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业主、个体工商从业者及个人用户，以便他们通过信用申请获得融资借款。你我贷的产品周期多样，长短期均有，方便不同需求的投资者选择，目前平台收益率在5%-13.2%的范围。
堆金网目前是国内第一家国际化的P2P网贷平台，管理层大部分来自国外金融业工作多年的资深人士组成，同时对网贷市场十分了解及拥有丰富的操作经验。
在安全保障上面，第一，堆金网成立了风控委员会，对借款企业进行严密审核，包括提供各项资料、项目安全性/可行性进行审核，必要时将派遣专人进行实地考察。 第二，信用评级部分，堆金网的借款企业有来自上市公司的供应链企业，均提供上市公司货款作为担保，有着很强的增信力度。第三，与国内唯一具有官方权威背景的支付平台国付宝战略合作，平台不接触资金。第四，自建风险垫付金300万，每逢1月1日、4月1日、7月1日、10月1日每个季度首日根据项目情况和垫付金余额追加一次，一旦有逾期情况，将对投资人进行赔付。
目前堆金网的收益率在10%-15%的区间，产品周期主要以1-12月为主，且分布十分均匀，供平台用户选择。
2012年江苏省金融办和国开金融共同建立了开鑫贷，作为拥有着国资委背景的P2P理财平台，开鑫贷成立之初就受到了不少投资人的关注，加上开鑫贷的高管都具有金融和互联网背景，使其在业内拥有较高的知名度。
开鑫贷引入优质小额贷款公司、国有大型融资性担保公司等，保障投资者的资金安全。目前平台规定最高单笔借款额为900万，借款挂牌利率不得超过11%，保证项目相对安全。不过，平台尚未开通第三方资金托管，用户资金安全性仍有提升的空间。开鑫贷P2P网贷平台目前的平均年化收益率只达到了8.6%，在业内处于偏低水平，也是受到对借款项目的利率限制的影响。
编 辑：王洪艳
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