分期付款买iphone6馅饼还是陷阱？
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网友评论：
夏天的西瓜：都是些虚荣而且没有自信的人，需要用这些来武装自己，就好比那些省吃俭用半年一年，然后买个lv之类，天天挤公交的傻女人。量力而行吧，让你自己本身成为最值钱的就对了！
疾风劲草：消费贷的费率非常高，仅次于高利贷，买部手机还分期？没钱买贵的手机就买便宜的先用吧。
天空的蓝：没等付完款，i-phone7又强势袭来。
葬花仙子：买个iphone6就要分期付？没钱就别买好吗？买了又不能当饭吃……
bulletant：是不是i-phone6卖得不好呀？还分18期、24期？这是多着急把屌丝套进去！
嘉宾点评：
江南晚报特约理财顾问智信理财网特约嘉宾成全
银行把钱贷款给消费者，消费者要给银行支付利息，消费者使用信用卡办理分期付款，实际上也是一种贷款形式，代价就是分期手续费，其本质和利息并无区别。消费者把12000元的消费进行12个月的分期，如果手续费是7.2%，消费者需要支付给银行864元的手续费，那么这是否意味着消费者占用这12000元的年利率就是7.2%呢？答案是否定的。因为在年利率7.2%的情况下，消费者不需要每个月偿还给银行本金和利息，只要在年底偿还12864元即可，这是消费者占用这12000元资金一年的代价，而信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月，但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。也就是说，第一个月的本金消费者只是用了一个月，却要付出占用了一年的利息。
假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期，分期手续费率为7.2%，那么每期需要偿还的本金为10元。这笔分期的手续费一共是1%=864元，每一期的利息是864÷12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，同样是1000元的本金，因为占用的时间不同，每一笔本金的实际年利率都不一样。
1月31日的1000元的本金，在使用了一个月之后就要还给银行，需要支付的利息是72元，那么这笔1000元的贷款实际月利率就是7.2%（72/1000），折合成年利率高达86.4%，以后每个月本金占用的实际时间增加，实际利率开始降低，这笔12000元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。
世界上没有免费的午餐，银行的便宜更是不好占，千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。当然这并不是将信用卡分期一棍子打死，如果你确实急需一样大件消费品，手头又没有足额的钱，信用卡分期无疑是最便捷的消费方式，但是如果并非急用，那么信用卡分期还是悠着点吧。
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