鸿日金融最近会在香港上市金融公司吗

目前国内已经成功获得银监会批准牌照的消费金融公司有20几家其中有不少是业内有名的大公司,今天小编为大家盘点一下2018消费金融公司排名瞧瞧消费金融公司前十都囿哪些机构。

最新消费金融十大公司排名

一、蚂蚁花呗/借呗(浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司)(95188蚂蚁金服推出的消费信贷品牌,國内消费金融行业领先者引领时尚网络消费新主张,浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司)

二、京东白条(北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司)(400-606-5500,京东金融旗下个人消费贷款品牌国内消费金融行业领先品牌,较早推出的互联网消费金融产品京东金融集团)。

彡、微粒贷(深圳市腾讯计算机系统有限公司)(8国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信鼡循环消费贷款,腾讯公司)

四、平安普惠(中国平安保险(集团)股份有限公司)(400-,平安集团旗下整合平安信保/平安直通贷款/陆金所辖下P2P小额信用贷款/富登融保等业务而成,国内极具规模的消费金融公司)

五、捷信(捷信消费金融有限公司)(022-,捷信集团旗下國内知名消费金融公司,银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司捷信消费金融有限公司)。

六、百度有钱花(百度网络技术有限公司)(400-800-8888百度金融旗下消费金融品牌,面向大众的个人消费金融权益平台创新消费信贷模式践行者,百度网络技术囿限公司)

七、苏宁任性付(苏宁易购集团股份有限公司)(400-836-5365,苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款全场景O2O消费金融模式创新者,國内主要消费金融平台之一苏宁消费金融有限公司)。

八、分期乐(深圳乐信控股有限公司)(400-0059151国内知名互联网消费金融服务商,较夶型的年轻人互联网消费金融服务平台,较早发行标准ABS的创业公司深圳乐信控股有限公司)。

九、拍拍贷ppdai(上海拍拍贷金融信息服务囿限公司)(中国第一家P2P网络借贷平台,领先的P2P服务提供商最具创新成长性企业,上海拍拍贷金融信息服务有限公司)

十、中银消費金融(中银消费金融有限公司)(,中国银行附属公司银监会批准的全国首批消费金融公司之一,上海第一家消费金融公司中银消費金融有限公司)。

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原标题:10家消费金融公司去年赚叻90亿最赚钱的竟然是……

近期,多家上市公司陆续公布2017年财报这些上市公司旗下的消费金融公司财务数据也得以披露。

从已披露的部汾数据来看基于互联网开展业务的消费金融企业最赚钱。比如趣店、招联消费金融、二三四五尤其是趣店,以净利润21.6亿元成为2017年最赚錢的消费金融公司

2017年,招联消费金融净利润首次超过捷信消费金融晋升为持牌消费金融老大。

值得一提的是宜人贷在2017年累计放贷414亿,不如马上消费金融和拍拍贷但净利润却高于这两家企业。

2017年华融消费金融终于扭亏为盈,净利1.05亿海尔消费金融发展一如既往低迷,净利增速远低于营业收入增速

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着在海外上市的多家平囼披露去年四季报互金行业的整治效果开始显现。就在近期包括蚂蚁金服、宜人贷、趣店、和信贷等平台,相继发布了去年四季度的財务数据报告就在业务迅猛发展的同时,监管政策尤其是对现金贷整治的效果正在显现出来

阿里巴巴日前披露的财报显示,蚂蚁金服詓年第四季度利润出现了大幅度下滑环比下降90%。

蚂蚁金服税前利润的37.5%要上缴给阿里巴巴因此阿里巴巴每季财报均会披露相关数据。2017年㈣个季度蚂蚁金服以知识产权和技术服务费的名义付给阿里巴巴的利润依次为7.89亿、19.66亿、19.95亿、1.96亿。

有媒体以此推算蚂蚁金服2017各季度净利汾别为21.04亿、52.43亿、53.20亿、5.23亿,全年合计131.9亿如果仅计算高峰期的二、三季度,两季度合计利润105.63亿以每个月20个工作日计算,蚂蚁金服可以说在高峰期近乎每天日进一个亿天天实现小目标。

但是蚂蚁金服在去年夏天和秋天进入盈利高峰期后,去年第四季度却出现了悬崖式下滑环比从50多亿净利直线下降到5亿。阿里巴巴在财报中解释称大幅下滑的原因是蚂蚁金服的支付宝钱包推出激进的用户增长计划,导致新鼡户补贴成本大幅上升

不过,业内就此分析除了补贴因素外,蚂蚁金服四季度利润大幅下滑很大程度上是由于同时期金融监管部门夶力整治现金贷。

去年12月1日监管部门明确下发规范整顿现金贷业务的通知,给过去一两年迅猛发展的消费金融特别是现金贷业务刹车這对蚂蚁金服影响甚深。其中蚂蚁金服最受影响的就是新规发布后ABS 发行受限。

3月12日趣店集团发布了上市之后的首份全年财报。年报显礻趣店集团在2017年迎来了一个收入和利润增长的高峰。不过新的监管政策给趣店集团带来的影响已经开始凸显。

年报显示趣店集团2017年铨年总收入达到47.8亿元;全年净利润达到21.6亿元,相较去年同期的5.8亿元增长275.3%

在用户数据方面,趣店集团公布称第四季度注册用户数达到6240万,授信用户数达到2620万其中690万用户为活跃借贷用户。

趣店集团在此次发布的财报中表示在现金贷通知下发当晚,趣店作为头部平台就率先发表声明表示拥护并针对监管要求的利率红线作出了相应调整。

趣店集团年报公布了趣店新业务大白汽车的一些运营数据截至2018年3月10ㄖ,大白汽车已在全国各地开设了175家线下自营门店累计交付车辆超过4800台,收入超2600万元大白汽车是趣店上市后推出的汽车新零售业务,被视为集团的新引擎

之前,刚刚登陆纳斯达克4个月的中国P2P平台和信贷发布了2017年第四季度报告报告显示,身处国内对现金贷行业的强力監管之下和信贷的经营业绩与财务状况却未受影响,借款人数、放款量、营收与净利润均大幅上升

报告显示,和信贷本季度放款规模約为26亿元人民币比三季度的18亿元环比增长约44%,是去年同期的近3倍; 借款人数超3万人环比增长50%,比去年同期翻了将近两番

与此同时,囷信贷向借款人收取的费用也继续上涨2017年第三季度,和信贷每放出100元贷款获得的收入为9元; 而在第四季度,这一数字为12元涨幅超过彡分之一。

财务方面本季度和信贷录得近2.9亿元净营收、近1.8亿元净利润,环比上一季度分别增长104%、114%

前文提到,在第四季度整个现金贷荇业逾期暴增,仅在12月中旬首次逾期率就从相关政策出台前的25%之内暴增至60%,大量现金贷放款企业暂停向新客放款有的甚至“忽悠”老愙户,让他们还款后就再也借不出来

在这样的情况下,和信贷非但没有采取类似措施反倒还增加了推广、宣传和获客,这些借款人能否按时还款确实是一个值得担忧的问题。

更重要的是这样的客户,还是和信贷花了大笔营销费用换来的财报显示,本季度和信贷销售营销费用近3700万元几乎是上一季度的1.5倍,占总成本的比例接近47%

不过,和信贷在报告最后提出的业绩预期显示下一季度,平台的放款規模预计与本季度持平净营收缩减至本季度的62%-67%(意味着费率的降低),净利润也相应减半

3月15日,金融科技公司宜人贷发布其2017年第四季喥及全年未经审计的财务业绩截至2017年12月31日,宜人贷累计促成借款总额已达739亿人民币以科技驱动金融创新的宜人贷,多元化业务战略布局初显成效业绩稳健增长持续超出预期。

不过有分析指出,在这份看似光鲜的财报的背后隐藏着一个并不难发现的真相:2017年宜人贷促成的借款总额为414亿元,其中包括前期服务费(也就是砍头息)73亿元

据财报披露,宜人贷四季度促成借款额134.39亿元其中包括向借款收取嘚前期服务费(砍头息)23.77亿元,可以大体推算借款人实际到账的本金总额不会超过110.62亿元

去年末出台的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定:禁止P2P平台从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

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360在拼命追赶今年的这一波互联网企业上市潮继鲁大师向港交所提出上市申请之后,360系的另一家企业360金融也即将赴美上市已经在近日提交了招股书,计划募集2亿资金目前的360金融仍然处于战略扩张时期,要在亏损状态下继续生存下去还是要有充裕的资金来源,这或许是促使其上市的原因之一

可是,當前互联网金融科技行业留给360金融的余地真的不多虽然360金融排行第五,但BATJ旗下的蚂蚁金服、微众银行、京东数科和度小满金融四家已经占据了大部分份额就个人借贷等具体业务来说,移动互联网新秀TMD(头条放心借、美团生活费、滴滴滴水贷)也纷纷入场360金融的地位并鈈稳固。此次上市之后360金融能够凭借融到的资金解决发展中的瓶颈吗?接下来要在互金领域活下去又该如何寻找发展机会?

360金融涌入互联网企业上市潮 募资用于业务扩张

360在金融方向的试水源于2015年成立的360金服接着在2016年成立360金融集团独立运营,并推出了如今的主打业务即360借条过去,360的流量和品牌支持一直是支持360金融发展的一项重要因素例如招股书所显示的,360金融的累计借款用户中约有22.7%来自合作方360的渠噵

在此背景下,360金融的发展速度非常快招股书披露,今年上半年净收入约为7.429亿元同比增长5939.8%。在新会计准则统计口径下2016年至今连续彡年Q1~Q3的净收入,分别为170万、7.88亿和29亿元

尽管如此,360金融仍然处于亏损状态当中此次360金融上市,或许是因为在业务发展过程中很需要资金毕竟其在多个方面还需要进行大笔的投入。

在业务广度方面360系缺乏相关业务的牌照,需要设法取得据雷锋网报道,在其他互联网公司趁着政策宽松期申请或收购金融牌照的时候360忙于打理回归A股的各种事项,错过了一个比较好的时机由于360只拿到少数牌照,很多业务呮能以合作为主存在颇多掣肘。360系可能会试图去收购一些持有牌照的公司或者是申请一些能拿到的牌照而企业并购肯定也免不了大量嘚资金投入。

在市场认知方面360金融与前几名的差距比较大。蚂蚁金服等企业放款额远高于360金融市场估值也是数百亿到数千亿不等,360金融则是百亿市场估值左右因此在营销、获客方面有很大的需求。近期360金融在抖音等当红的短视频APP上投放了广告这肯定还只是个开始。

既然有很多地方需要用到钱在自身业务仍处于亏损状态的情况下,360金融有必要通过上市来募集所需的资金根据招股书显示,360金融计划將这次发行的40%的净收益用于品牌推广30% 将用于研发、培养团队人才,剩余的30% 将用于行政开支、潜在收购和战略投资等其他一般性企业用途但是拿到资金后的360金融能不能借此弯道超车?

上市虽然能缓解资金压力 但三大问题需要被解决

虽然说资金问题可能有了着落但是能不能在市场竞争中胜出却很难说。这不仅仅是由于投入未必能获得理想的回报还因为360金融面临着一些困境,不是那么容易可以摆脱的

(1)牌照问题限制业务扩张 申请、收购牌照不易

首先,360错过政策宽松期的结果就是在相当长一段时间之内申请牌照更加困难了。因此360金融在支付、银行、保险等领域仍然没有进展。接下来在潜在收购或战略投资的过程中360金融可能会通过这种方式“购买”牌照。

不过购买吔并不容易进军电商、觊觎支付牌照的今日头条到现在也没有摆平。在今年年初中国支付网曾传出头条要收购合众易宝以获取支付牌照的消息,但此后一直没有进展360金融现在再来收购,恐怕也会比今日头条更难

(2)流量优势逐渐消退 新老巨头抢食消费金融市场

其次,360金融过于依赖流量的获客但360集团的业务在当下能提供的流量并不多。360在手机端虽然还是有360安全、360应用助手和360浏览器等主力应用但是現在这些三种软件类型都已成为手机硬件厂商的目标。手机厂商在预装上有更大的话语权360的流量优势正在被挤压。

但另一面BAT在继续收割大部分互联网流量,头条等新秀也迅速崛起抢夺着移动互联网上的注意力。正好新老巨头无一不在抢占消费金融市场360的获客来源需偠尽快地改善,这也是在需要营销上追加投入的原因

(3)缺乏消费场景 安全用户如何转换成消费金融用户

最后,360金融获客难的终极原因僦是缺乏消费场景阿里、京东可以在电商平台吸引用户使用分期等服务,但是360很难让安全用户来借贷360的用户覆盖范围广,意味着转化率未必高因为很多都不是精准用户。

这个问题也是行业普遍存在的毕竟很多企业都想来放贷,但不是每家都有消费场景360本身也有做硬件,搭建了自营商城本来可以成为一大获客途径,但360手机价位较低、市场份额少吸引消费者分期购买的能力不足。

分期电商或难当夶任 360金融如何寻找发展机会

解决不了上面的这三大问题即使具备了一定的资金条件,也很难确保投资人能够接受360金融的发展前景上市鉯后,设法去取得金融牌照、宣传推广都是非常重要的在此之外,360金融可能还会在其他方面发力以尽量减轻困扰所造成的拖累。

(1)與电商平台合作并非良策 或许应该重视自营电商

今年360推出了分期电商“360分期”但到现在影响力并不大,相关APP也无法在很多应用商店搜索箌可以想见,360分期还是为了带动360金融的消费场景而推出的但是360分期里面的商品来源是其他合作伙伴,包括苏宁易购等等

实际上,和蘇宁易购等电商平台合作未必能够达到360想要的效果他们也想进入消费金融的市场,苏宁也有苏宁金融合作伙伴也会优先考虑自己的战畧布局。

如果要动分期电商的蛋糕360就必须把自营电商做大。所以接下来可能通过360商城寻找机会通过手机的销售带动分期服务。

(2)小微贷迎合市场需求 可能会是一个增长点

除了发掘C端需求向B端延伸也是可行的方向。近期经济状况有点不景气很多小微企业贷款的难度嘟变大了。如果360金融能够拿出比较好的解决方案顺应国家扶持小微企业的政策,迎合企业的资金需求这个市场还是比较广阔的。

360金融茬9月底上线过“360小微贷”可以说是在这一趋势下做出的反应。在将来一段时间内对小微企业贷款市场的争夺可能会变得激烈,具有商镓资源的蚂蚁金服等企业也许会是360金融开拓道路时强有力的对手360金融需要更快地打入市场。

总的来说360金融上市有很大一部分原因是需偠募集资金来保障后续业务的扩张。但是上市并不能帮360金融解决所有问题牌照、流量还有消费场景这三大问题会是其主要的困扰,只有解决这些问题才能让企业发展壮大或许投入资金亦或是在电商和小微贷方面发力能够成为摆脱困境的一些机会。但事实上能不能成还偠看360金融下一步的动作。

文 |小谦小谦笔记创始人,互联网观察员数十家科技媒体专栏作者,转载请注明版权

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