车辆报废该不该由保险公司说了算
记者彭洁本报通讯员翟晓宇
拥有私家车的消费者，每年都要交一笔不菲的汽车保险费用，而当汽车受损需要保险承担的时候，保险公司要求车主把汽车直接报废。遇到这种事，你会怎么面对？
7月初，临海就发生了一起因此引发的消费纠纷。
家住古城街道的孙先生汽车撞伤受损，负责修理的4s店经过检查后认为汽车的修理费用在5万元以上，而孙先生投
保的某汽车保险公司所核定的修理费不足以支付这笔费用。
随后，孙先生联系了保险公司。
保险公司通过计算折旧费用，认为孙先生车子目前的价值为3.5万元，修理费用已超出了汽车的残值，要求孙先生直接把汽车报废，保险公司则支付给孙先生3.5万作为赔偿，另有4s店的2000元拖车费由孙先生自己支付。
孙先生很不理解，汽车明明是可以修好的，就因为修理费用高，保险公司就可以用报废的方式减少赔偿吗？
保险公司则拿出了他们之前的《电话营销专用机动车辆保险单》车辆损失险第十九条作为依据：保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔款。即赔款=出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额。
为此，孙先生与保险公司僵持了一个半月，双方仍然无法达成一致意见，车子也就一直停在4s店中无法修理。无奈之下，孙先生求助于临海市场监督局12315中心，要求保险公司按照合同规定修理汽车，或者不修车赔偿自己4.5万元费用。
消保委工作人员接到投诉后，认真核实事情经过，并研究了孙先生的保险合同，对双方进行了调解。消保委工作人员表示“保险公司拿出来作为依据的条款是有前提的，这个前提就是汽车已经报废了，作为全部损失，保险公司按照汽车的残值赔偿。”但是，“保险公司不能强迫消费者把汽车报废，汽车是否报废应该由交警等相关部门看实际情况决定，或者消费者自愿决定。”
而在这起消费纠纷中，交警部门显然没有要求孙先生报废汽车，孙先生本人也没有报废的意愿，保险公司就应按照合同里面部分损失的条款计算赔偿，即赔偿=实际修复费用×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额。
经过调解，保险公司最终同意实修实报，孙先生的车子终于开始修理了。责任编辑：方澹宁
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暴雨中车辆进水发动机报废 保险公司拒绝理赔
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7月12日晚上一场大雨，松江佘北公路靠近桃源路一带大量积水，陈先生开车路过，但车熄火了。到了4S店一检查，发现发动机报废了，修理费用要20多万元。好在陈先生买了保险，理赔范围包括暴雨这样的自然灾害，但是保险公司表示，“暴雨和暴雨还有不一样呢”，陈先生的案例不给赔。在这家4S店内，陈先生车辆的发动机已经被拆下，缸体中央的两道裂缝十分明显，发动机已经彻底报废了。如果要更换，材料和人工费总计20万元。上海利星汽车维修有限公司工作人员说：“缸体已经裂了，所以要更换，已经不能进行修复了。之前我们和保险公司联系过，保险公司根据条款，说发动机损坏不能赔。我们也告知客户了。”陈先生的车是奔驰e280轿车，2008年花费60多万元买进，每年的保险费就达1.2万元。从陈先生出具的保险合同上看，理赔范围包括了暴雨等自然灾害。现在为什么不能赔，让陈先生百思不得其解。陈先生说：“那天是暴雨天，上海也发布了雷雨警报，路面上也有积水，我正好开过去的时候，车子在行驶过程中，在水中熄火了。我就及时地把车推了出来，第一时间打了保险售后专员的电话。”保险公司工作人员表示：“这是开到水里面进水的，不属于车损保险理赔范围，这是要买涉水险的。其他都是暴雨很大很严重的，要通报大台风、强台风才能赔。”法律界人士表示，保险条款中并没有约定暴雨要达到怎样的级别才能理赔，因此拒绝赔付没有道理。上海臻志程律师事务所鲁培栓律师说：“保险条款没有明确约定暴风暴雨要达到什么具体的级别，所以一般的理解就是，通常意义上的暴风暴雨，都应该属于保险条款约定的暴风暴雨。
来源：QQ播客
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