工薪族的个人理财，哪些途径最适合？ |
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工薪族的个人理财，哪些途径最适合？ |
股票，基金，国债，贵金属，...
【汪奇的回答(30票)】
第一，不要买股票，从6000点趴下、去年好容易到3000点，现在趴在那、那么多股评叫着冲击2500。所以在中国，股票只是强化马太效应，工薪族进去，只会越来越穷。
第二，我看到工薪族发财的，只有：1、碰到拆迁了；2、自己经营小店，起早贪黑的，赚了点；3、买房赶上城市规划大变动带来的利好，赚了。
综上，靠谱的是自己业余经营小店，比如建材店（抓住了装修客群）、服装店（淘货眼光牛或是运气好代理了一个当地人很喜爱的品牌）、餐饮店（小情调经营到位了）……
其他，除非中个彩票暴富吧！
我也期待 富裕，但亲身的经历让我再不相信投资股票、基金之类以名义搜刮钱财的忽悠！
【大舟卿的回答(19票)】
理财，不是发财。这个要分清楚。
1、搞清楚家里谁管钱，总数如何汇总，支出如何控制。
2、做好规划，老人、小孩、医疗、房产、旅游、教育，未雨绸缪。
3、买点保险，不是投资那种，天有不测风云。
4、工薪族，没事别离婚，别搞婚外恋，太费钱。
5、办几张信用卡，经常刷刷，在控制支出的前提下积累额度，有事的时候可以周转一下，还款可以分期，比问朋友借强。
6、花点陪陪小孩子，从小教育好，小孩子走错路，更费钱。
7、要是有点闲钱，但可能临时有用不能存定期，大家可以买点货币基金，比存活期强，流动性也好。
8、买点基金、股票，参与一下金融市场。
9、多交朋友，多跟朋友聊天，看看大家都在干嘛。人从众，也算跟上形势。
【徐银朋的回答(14票)】
我说几点：
1、做基金定期定投。作为一名从业人员，我每个月做定投，我的绝大多数同事也做定投。 上面有不少否定定投的，我觉得大家可能需要思考几个问题：是不是真正理解定投？定投是否真正研究透了？我研究三年多了，实践了三年多，做过许多数据分析以及定性的分析。我有信心说我对定投的理解还是比较到位的。 如果你没有研究过，仅凭感性认识，我们还是不要给一个事物轻易下结论。轻易下结论而且还向别人述说，那就是误人子弟。
2、做债券。债券门槛低，平时大家比较熟悉的是国债，可以在柜台买，其实大家还可以开立证券账户买公司债，收益更高灵活性更好，风险非常低。目前到期时间3年以上的债券中有不少8%以上收益的债券。债券是T+0交易的。
3、短期不用的资金可以考虑银行理财产品。
4、特别长期不动的资金在股市比较低迷的时候可以选择投资股市或股票型基金。除非有高人指点，否则不要单一持有一只股票，还是买ETF或指数基金较好。
【thinkind的回答(13票)】
1、工薪层过好日子最重要。
不要为理财而理财，反而损坏了生活本身。
2、有子女的，把孩子教育好。
投资什么都不如投资下一代的教育。
3、没子女的，就投资自己好了。
提升职业技能，拓展人脉关系。
换份让自己更快乐，有更好回报的工作。&
有了更好的经济回报之后，再思考理财的问题吧。&& & &&
4、健康、快乐、幸福都很重要。&
强身健体，修真养性，陶冶性情……都是投资！
5、实在要理财，可以搞搞基金定投。
买点债券、买份保险都行。
不动产、贵金属、股票、期货、收藏、艺术品……都拉倒吧。
不是你玩的东西。别被人玩了。
【malihome的回答(10票)】
最好的理财方式是自我学识的增长进而带动薪金增长比任何理财方式都靠谱。
1.基金定投 &这个要至少以五年以上为好 因为手续费过高 不要频繁赎回
2.股票 & & & & 利润较深 风险较大 需要对市场、个股有一定了解才好入市
3.保险 国债 &较为稳当的保本方式 不过利润少 仅仅跑得过cpi而已
4.存款 & & & & &一般来说定期也很难跑过cpi的 所以我仅仅是把他当作机动资金才存放在银行&
5.银行理财 & 我极度不推荐 因为银行理财的计算是按照利润率/365*滚动天数 &所以利润很低 这种理财方式不过是银行为了冲业绩向客户推出的一种手段而已 仅仅比存款活期好一点点.
【小禹妈妈的回答(6票)】
同意之前某位朋友说的，理财不是发财。理财也不是特指买股票、基金。理财是追求有规划、有保障、丰裕的物质生活，更好的分配家庭（或者个人，如果尚未成家）的保障资产、投资资产，在风险可控的情况下提高家庭资产收益，同时，找到一些性价比高的消费产品，让家庭成员在预算之内有好的物质享受。具体的：
1）检查、了解自己目前的资产状况和现金流状况，分清楚哪些是可投资资产。
2）建立风险防范措施，即规划出家庭的保障资产，包括，检查保险产品，安排合理的家庭保险计划，储备可供家庭使用一段时间的保障现金流，etc.
3）分析个人/家庭的生活状况和需求，建立合理的理财目标，包括长期、短期、中期的。长期，一般包括个人或者夫妻的退休、养老计划，越早开始越好；中期，包括子女教育费用准备、置换自住房等；短期，近期的一些消费或者投资计划，etc.
4）根据理财目标和现有资产、现金流状况，进行储蓄、保险、定投等。
5）一定要记得投资自己，有一份好的长期收入，这相当于已经有了一大笔可给你每月带来投资收益的无形资产了……
【朱会来的回答(5票)】
如果有精力的话，自己找个别人外盘的店，开个餐饮啥的，勤劳虽然不能致富，但可以养家糊口。想赚大钱，得有大富大贵的命才行，靠个人奋斗，不是不可以。但……是，人人都这样想，机会就越来越难以把握，越是充分竞争，效率就越高，机会把握的难度就越大。光信息严重不对称这条鸿沟就很难逾越，况且还有资本、权力这些硬性的条件。
实际点，经营小店铺吧，虽然也有风险，但多学习点，多跟竞争对手学，找到他们的薄弱点，为客户提供优质的服务。
说真的，我感觉中国的服务业都不够人性化，太生硬。你对别人好，别人也会记着。记得，持之以恒。
【孙峻峰的回答(5票)】
花时间，深入研究某个领域，然后买那种能够让你睡得着觉的股票，买好后忘掉，数年后看你的收成。这样建议的理由：
1、工薪族毕竟以工作收入为主，所以理财不是主要精力投入方向
2、债券、国债、贵金属都是短期波动获利的品种，需要牵涉的精力太多时间太长
3、领域清晰，研究透彻了之后，基于基本面和长期因素购买某一支股票，这不是炒股不用在意短期股价波动，完全可以等几年之后的长期回报。
4、基金定投，是将你自己的财富管理权交给所谓的专家。在国外有巴菲特，在国内有没有不清楚，并且国内的市场是非理性市场和不成熟市场。
【babyface的回答(4票)】
记账吧，真的挺管用的，记了一年已经完全脱离卡奴了
记账的九个步骤：
1.知道钱花在哪儿了；
2.分析花钱不合理的原因；
3.通过账面数字产生的危机感约束花钱行为；
4.获得省钱的快感；5.培养合理消费的能力；
6.通过积攒下来的钱来理财；
7.记录理财收益来调整理财计划；
8.不断提高自己的理财能力；
9.全面掌握资产，分摊风险平衡收益。看来我还有很长的路要走啊
【Anthony D的回答(3票)】
最近想了下这个问题、想来想去的、确定了觉得最适合自己的方法。投人。
存着点、不急用的、什么朋友要创业的就借出去、没了其实也没事。赚了个非常真心的朋友，只要你投了哪个朋友一次，他一辈子都认你兄弟。这个对于我来说，比每个月CPI增长率都不到的投资收益强太TM多了。万一哥们真赚钱了，那就更好了。
【曾民生的回答(2票)】
个人理财无非就是“开源节流”。工薪一族首先要做的就是记账，了解自己每个月的生活花费，根据三个月的记账记录判断自己的日常开支，然后存3~6个月的基本生活开支。这笔开支主要是为了预防自己大病、家里出现缺钱、因为跳槽产生的离职成本等。同时，可以通过记账记录削减自己不必要的开支，适当调配开支倾向，这就是“节流”。
& & & “开源”就是增加收入，你可以透过自我学习提升自己能力进而达到加薪；第二个就是开源就是投资啦。一般来说，我个人建议工薪族进行基金定投，一个月定投几百，又能保值。开始的时候可以买货币基金，相对风险较小，收益会比利息高，但低于CPI，先谨慎中混经验，中期可以尝试炒黄金之类的，个人不建议玩股票，除非你是做银行的。
【林大千的回答(3票)】
很简单！用“321”法则
1、将自己的工资分成6份
2、3份用作消费，因为一个不消费的人是不合群的，也不会掌握最先进的想法
3、2份用作金融投资，建议进行基金定投
4、1份用作投资自己，对自己投资是最好的投资！
另外还要记账，并且多订一些理财杂志看，比如理财周报、好运money+、第一财经周刊等
【柳萌的回答(1票)】
最适合工薪族的理财工具是货币市场基金。
1、风险小——货币基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，所以风险较小。
2、收益可观——近两年都有超过一年期定期存款的收益率。
3、交易灵活——分红按日转结，T+2交易，有着活期存款的灵活性和定期存款的收益率。
推荐几只比较好的货币基金：博时现金收益、广发货币、招商现金增值货币。
有兴趣可以去专业的基金网站晨星网（）看一下。
【刘冰的回答(1票)】
指数基金，不一定是赚的最好的，但一定是性价比最好的，在占用尽可能少的前提下带来最大的收益
【成增存的回答(1票)】
首先要做好自己的资产管理和开源节流。
投资产品范围，现在针对大众的产品也比较多，一般来说以下几种（虽然很多有歧义）
1、证券类（股票）
2、基金类（指数，债基，货币基金）
3、私募，信托类（私募基金，信托）
4、理财产品类（银行理财产品，券商理财等）
5、银行存款类产品（定存，通知存款等）
6、保险类（个人接触不多）
7、实体投资（房地产，店铺等）
8、贵金属（纸黄金，白银等）
说到工薪族，一般可用来在5-20W/年范围。
考虑到操作方便（网上直接即可），保本能力，风险偏好低方面，个人建议如下：
1、货币基金；目前(2012-2)一般年华收益率到了5%左右；相比定期存款收益率好，资金灵活，一般购买赎回比较方便，银行，券商，基金公司网上直销均可；参考：
2、银行通知存款类；7天，1天，目前(2012-2)一般收益率也有3%左右了。不过相对日益高幅度的CPI涨幅还是让自己的资产在缩水；
3、银行理财产品类；（注意区分是否保本），一般做债券的和银行市场业务，收益率一般也在5%左右；也许很多人不推荐，一般门槛5W以上，有些还是不错的；
4、私募信托；目前信托产品一般门槛较高，一般在50-100W以上的门槛。信托产品很多收益率在10%左右，相对较稳妥。如果有能力可在相关的信托网站上进行预约购买；
其他未推荐的途径的理由：
1、证券；证券投资波动大，收益小；大部分购买证券的人需要很多时间，而且很多是亏损的。
2、股票基金等；因为联动证券市场，很多基金是旱涝保收，但给投资人却没能带来 合理汇报；
3、保险类；个人接触不多，有朋友提到能定期分红的保险类产品，但因了解不多，不做推荐；
4、实体投资；门槛较高，步骤繁琐；目前房地产市场调控较大，通过房产投资风险也较大，和前几年的高额回报相比，近些年估计越来越难。
5、贵金属投资；贵金属不会带来稳定的回报，很多依靠个人能力和技术，风险较高；
【叶晓辉的回答(0票)】
工薪族不作投资永远不能跟上通胀。全部需要考虑可能的方向
【郭晓亮的回答(0票)】
股票，你专业吗？赔得起吗？基金，还不如去存着，黄金是个不错的选择，但是现在价位这么高了，你还敢进吗？银行理财，精算师比你精太多了。个人建议，如果有好的项目就投资创业型公司吧。
【毛佳俊的回答(0票)】
工薪阶层，最简单的就是在银行买些理财项目，前期存点小钱，后期如果有决心的话可以自己做做小生意，网购或者开个小餐饮，奶茶铺等等。过过日子可以，想发财。。。比较难
【黄潇潇的回答(0票)】
教育和健康&
其他均不靠谱 &生不带来死不带走的
楼主举的例实质都一样，任何指望用银子生钱的东西都需要极专业的知识、靠谱的思考方式和彻底的执行。而国内现阶段并无此类可供普通人接触到的产品。具体例子可参见此问题中回答的一楼评论
权力资本过招被灰飞烟灭的故事在资本市场上都不胜枚举，只是现在蛋糕大，手法更隐蔽、互相间对赌性更小了而已
【周霄的回答(0票)】
经济面好的时候投资，不好的时候投人
比如现在，基本就是投什么都亏，那就投自己，学习，健身，吃喝等等。投朋友，多和朋友联络感情，关键时候能帮你一把。
【石英的回答(0票)】
1。减少债务。房贷什么的尽早还。
2。增加收入。工资是工薪族的根本。工薪族45岁前一定不要有靠投资生活的想法，哪怕实际可以做到。因为工资包含社保、公积金等，这点很重要。
3。灵活投资，坚持原则。先别信什么银行的大堂经理，基金的销售顾问之类的推荐话语，他们的水平和初学者差不多。真正的投资经验是自己锻炼出来的。
4。尽量少操作。
5。多元化投资，降低风险。可以买卖股票，基金，外汇，白银，黄金，邮票，房产等，带杠杆，时机合适可以参与中线，获取暴利，然后将利润转移到稳健的项目来。这样一步一个台阶，很快就能增值。
6。多阅读各类文章，了解各行各业，少关注短期市场。对于股票什么的，能看月线就不看周线。哈哈。
【张涛的回答(0票)】
【芫芮的回答(0票)】
正在进行的是：基金定投（强制储蓄）、定期储蓄、股票
【没有你的城市的回答(0票)】
工薪阶层？直接存钱吧……银行理财5W起的，台阶高啊
【钱惠东的回答(0票)】
工薪族的话，有两个建议，一是有比较大额存款短期不用的了，那就买债券吧，看好贵金属的话，投资黄金也可以。如果是指每月工资要有结余的，就每月定存或者基金定投，银行在发工资后马上扣除，可以起到强制储蓄的功能。
【张侃的回答(0票)】
一般可以搞搞基金定投，富裕点可以搞搞黄金定投，当然做一些适当的保险人生设计也是必要的。
【张仨的回答(0票)】
有钱才能生钱。所以在没钱的时候要学会省钱，当手中的富余资金到一定数量级的时候，再考虑通过合理并且足够稳健的投资方式进行理财。当然，风险与回报是成正比的。
【卡卡飞的回答(1票)】
工薪族可以晚上花点时间做做外汇交易，投资门槛也不高，几百美金就可以开户，通常晚上9点到12点波动最大，适合操作。当然玩之前先要学学基础只是和技术分析
【tiyee的回答(0票)】
好好工作，争取涨工资，比啥都强，多余的钱存定期吧，工作才是重点，不要本末倒置
【江七的回答(0票)】
终上所述都有道理，我谈点自己的意见，首先是炒股， 大家都说自己在股市怎么怎么地， 所以不能去， 我也在股市打滚2年了， 有亏有赚， 中国股市目前确实不太完善， 有很多坑爹的地方， 而且还不少， 有很多上市公司， 卷商，以股市为圈钱工具， 但我还是一直在坚持，为了什么， 因为股市是我唯一能自己控制的， 能自己改变自己命运的办法之一， 就算以我一年的收益来说，只要跑赢大盘， 起码比银行的利率高就是胜利了， 我从来没想过考股市发财， 我只想依靠股市来让自己的资产升值， 升值个百分之几是非常容易的事情了。 只要你能自我控制，战胜恐惧和贪婪就可以很容易办到，我说的战胜是暂时战胜。&
【王智勇的回答(0票)】
个人感觉股票比较浪费时间，需要投入精力去研究，不太适合工薪族。相对来讲，基金定投、债券、银行理财，都可以做为选择，贵金属也可以适当考虑。
【鼓鼓的回答(0票)】
工薪就注定不好理出财，大物件买不起，只要不乱花钱就可以了。钱也少也不敢投资，毕竟资产就那么点，输不起。正所谓有钱才能生钱，工薪族就合理的分配支出就可以了。
【米可的回答(0票)】
时间和资金是这种情况下两大要素，要综合考虑时间投入和资金量做好适合自己的规划，这个可是影响自己生活甚大的计划，建议找个专业人员咨询。
【interjc的回答(0票)】
购置固定资产，行情好的时候买卖，行情不好的时候出租。
别无他法了。
【这里好多鱼的回答(0票)】
【卫云尚的回答(0票)】
网上买点东西，高兴就好。没必要再耗费精力。
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馆藏&58483
TA的推荐TA的最新馆藏工薪阶层应该怎样合理理财-
工薪阶层应该怎样合理理财-
15-12-7 下午9:48
工薪阶层应该怎样合理理财?4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面，30%用于家庭生活开支，20%用于银行以备应急之需，10%用于保险。72定律：不拿回利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。80定律：占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。走出这些理财误区误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财要点专家将人生分为理财五阶段：单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
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