很多人开始都会说怎么怎么赚钱，我想先说说理财的几个误区　　大众的几个误区，看看自己有没有　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过吧。　　3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？　　4 、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。　　7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。适合别人的未必适合你。
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　　说的有道理
　　现在这年头大家的压力都很大，为了享受更多更好的生活，所以要不断的努力努力　　
　　准确的说，记账并不是理财，但是理财一定要记账。记账，也有方式方法，记对了，你才能感受到生活的改变！随手记提供了很多强大的功能，你可以根据自身情况调整，如果对记账毫无概念，可以看看一些记账老手的帖子。多搜索多学习。幸福不会从天降，要自己努力去争取。　　不要被那么多的记账帖子吓到，每个人的记账偏好不一样而已，赶紧行动起来吧！　　记账的好处　　
　　编制预算并不意味着你要过简朴的生活，如果你不喜欢那样的话。通过回答下面三个问题，这反而会帮你搞明白如何最大限度地利用你的财产。　　1.
我挣多少？　　2.
钱被花到了什么地方？　　3.
我能承受吗？　　
　　理财五大定律，是专家们根据长期的经验总结的一个合理比值。大家可以和自己的报表对照着看看自己的支出合理不。越接近这个，说明你的支出越合理。　　大家可以根据这个做预算，以后买东西的时候也不用纠结该不该买了。　　4321定律———家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。　　72定律———不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是72/2=36年。　　家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。　　房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。　　80定律———高收益投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时高收益投资可占总资产50%，50岁时则占30%为宜
　　设定合理的理财目标没有目标就没有动力！理财目标必须具体，有可行性。区别于天马行空的幻想，理财目标必须具有两大属性：　　可度量性——结果可以用货币精确计算；　　时间性——有实现目标的最后期限；　　简单的说，我想有所大房子，这不是理财目标。这是愿望。我想2015年内买一套价值100万元的房子才是理财目标。（不过如果你月薪1000，我想这也是愿望了）
　　一般中国人常见的理财目标大致分为这几类：　　结婚计划：　　结婚，既是两个独立生命体的结合，又是两种独立理财记录的合并．两个人既要为相伴一生努力奋斗，又要为幸福理财运筹帷慢，不要因财务问题而使婚姻触礁。从筹划结婚到正式步入结婚殿堂，对于每个家庭来说都是一笔不小的开支。如果能够共同合理规划，不但可以缓解结婚所带来的经济压力，还可以通过共同的合理理财获得快乐。
　　教育计划：　　教育计划包括子女教育计划和个人后续教育计划。　　作为家庭中最重要的投资之一，孩子的教育牵动着无数家长的心。对子女的教育准备应尽早规划，可以选择教育理财工具很多，储蓄，债券、基金等，但应以稳健为主。　　个人后续教育是对自己投资。资金来源主要靠工作以后积累，开源节流，必要时只能先向父母亲友借钱，以期未来获得丰厚回报。
　　消费计划：　　赚钱，最根本的是为了消费。每天、每周或每月都有必须的生活基本消费：饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。钱多了，又会出现奢侈消费：培训费、休闲、保健、旅游等。要应付自如，只有为整个家庭的开支设立一些大的原则。以保证最基本的需求得到满足。
　　稳定的基金我买了一些，也想做点高收益的理财，楼主有什么好的建议吗
　　楼主说的很具体，也很实在，现在开销真的很大，一个月一万家庭都不够开销的，各种费用很头疼，也要学习一下楼主的合理分配才行
　　@云资荣蔚强岚咏
17:59:17　　稳定的基金我买了一些，也想做点高收益的理财，楼主有什么好的建议吗　　-----------------------------　　稳定的理财确实是要做的，我也做了不少，还有一部分做股票和原油，最近我买的中国北车大涨，还有原油是新华理财，最近行情也很不错，你也可以试试
　　@英竹景
18:04:59　　楼主说的很具体，也很实在，现在开销真的很大，一个月一万家庭都不够开销的，各种费用很头疼，也要学习一下楼主的合理分配才行　　-----------------------------　　现在是啊，开销确实大，钱总是感觉不够用的，努力吧
　　@云资荣蔚强岚咏
17:59:17　　稳定的基金我买了一些，也想做点高收益的理财，楼主有什么好的建议吗　　-----------------------------　　@强林彤真
18:07:55　　稳定的理财确实是要做的，我也做了不少，还有一部分做股票和原油，最近我买的中国北车大涨，还有原油是新华理财，最近行情也很不错，你也可以试试　　-----------------------------　　我也听说了，最近很火，可是不知道什么好的平台，你投资方面这么精通，可以给我推荐一个好点靠谱点的平台吗
　　@云资荣蔚强岚咏
17:59:17　　稳定的基金我买了一些，也想做点高收益的理财，楼主有什么好的建议吗　　-----------------------------　　@强林彤真
18:07:55　　稳定的理财确实是要做的，我也做了不少，还有一部分做股票和原油，最近我买的中国北车大涨，还有原油是新华理财，最近行情也很不错，你也可以试试　　-----------------------------　　@云资荣蔚强岚咏
18:22:34　　我也听说了，最近很火，可是不知道什么好的平台，你投资方面这么精通，可以给我推荐一个好点靠谱点的平台吗　　-----------------------------　　我现在做的一个平台还可以，没有什么大吹大擂，老师还很有实力，就是加，备注1562，里面的老师很细心，你可以先做一个模拟先了解一下，然后再决定做不做，我是赚到钱了，希望你也能多赚点
　　保险计划：　　人生充满无数未知的风险，为了个人和家庭生活的安全稳定，保险应作为理财的必要组成部分。　　投保一定要掌握两个原则：转移风险原则和量力而行原则。一般来说，如果只需要保障功能的话，投保费用可不超过年收入的10％；如果同时看重其理财功能，可以在整体规划中占到20%-40 ％。
　　投资计划：　　当储蓄一天天增加的时候。人们通常想寻找一种投资组合．能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。　　投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，投资者要根据自身的特点要善加以选择。
　　家庭 教育 婚姻 现在什么地方都要钱，我都想把自己劈成两半
　　@晃管轮
22:43:20.0　　家庭 教育 婚姻 现在什么地方都要钱，我都想把自己劈成两半　　—————————————　　想要过得更好，确实是需要经济的支撑　　
　　住房计划：　　房子，意味着温馨的生活空间，更意味着大笔资金．　　买不起房，很多人选择了租房，不但可以拥有一个属于自己的空间．还免去了每月还房货的压力。　　购买完全属于自己的房子还是大多数人的梦想。购房要兼顾到自住和投资双重功能，考虑到该房产的保值性与增值性。
　　购车计划：　　购买汽车，可以享受速度的快感，可以方便出行，提高生活品质，因此成为很多人的一大生活目标。　　在购车计划中。要考虑的因素有换（购）车的时间、购车总价、贷款比例、贷款年限与利率等等。养车费用也需要加以考虑，包括燃料费、停车费各种税费、保险费… … 弄不好会对日常开支造成较大压力，影响生活品质
　　旅游计划：　　目前，喜欢旅游的人越来越多。旅游需要花钱，如果钱少，一般不会对当生造成影响，如果要花许多钱，那就要早早作好出游计划资金准备。最好储备一笔旅游基金，当然也不妨把月度收入外的年终奖等拿来旅游。
　　退休计划：　　退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的．情况下满足这些需求。　　大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须庄有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
　　创业计划：　　做自己的老板．拥有自己的事业．是许多人的梦想。　　很多人在创业之初，最关注的是如何寻找到一个好的创业项目，如何开拓市场，如何获得最大收益。这些都是必须的，但如果想达到创业的成功，还有一样更重要的能力必须兼顾，就是拥有一个正确的理财心态．作为创业者，应按照预定目标，运用金融知识与财务管理方式，有效地增加财富，聪明地消费，安全地避免财务风险，合法地节税，进而达到创业理想
　　实际生活中，关于支出，原谅我的碎碎念。　　支出一般简单的划分为固定支出、可变支出和灵活支出。　　固定支出——每个月的支出中，首先要保障的就是这部分支出。所以在做预算的时候先从这里规划起。固定支出包括房租、房贷车贷、保险物业等。对建议把投资支出也做为固定支出。　　可变支出——手机费、电费、衣食住行等都是会有一定程度变化的。但是也要控制一个量。　　灵活指出——休闲娱乐等就是典型的灵活指出了。　　总的来说，支出中先保障固定支出、减少可变支出和灵活支出。　　记账为什么能省钱，提高生活质量？省钱，去做你更喜欢的事！　　
　　说的好详细，看得出楼主把家政打理的很好，好帖子，收藏了
　　理财真的很厉害，想学习楼主的理财方法
　　@maxredandy
16:07:43.0　　说的很好啊，现在理财无处不在，现在才意识到理财的重要性，希望不要太晚　　—————————————　　从现在开始就不晚，不是有句话活到老，学到老　　
　　今天早上做的比较保守，赚了一点油钱就平仓了，想等着晚上的原油库存数据在大战一下，白天比较平缓，小赚就出来了，稳健赚钱　　
　　明确你的理财阶段
　　一般把家庭理财分为五大阶段：单身期--家庭形成期--家庭成长期--家庭成熟期--家庭衰老期不同的阶段，理财的侧重点当然也不同。　　
　　单身期：参加工作到结婚前(2至5年) 　　理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低.　　投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、贵金属，原油等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
　　家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)　　理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
　　不知道余额宝算不算理财，我把所有的钱都放在余额宝里面了
　　家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)　　理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。　　投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
　　@ufaeyu
17:34:20　　不知道余额宝算不算理财，我把所有的钱都放在余额宝里面了　　-----------------------------　　余额宝算是货币基金理财
　　子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年) 　　理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。　　投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
　　家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年) 　　理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。　　投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
　　今天早点休息，明天继续码字　　
　　退休以后 　　理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。　　投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代
　　优化资产配置　　资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。根据自身状况不同，每个人的理财策略肯定不同。以下的都是一些参考，大家可以据此自己调整。　　
　　理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。　　金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：
　　@正义之路段
11:57:18.0　　楼主很喜欢看书呢，这么多书籍，看来还是要不停的学习才行啊。　　—————————————　　社会在进步，不学习是不行的哦　　
　　532型（最常见，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好）　　这是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市，原油，贵金属。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。
　　我也做了一些稳定性的理财，不过收益都不怎么样，很多都赶不上物价上涨，我也想做一下高收益的，楼主做的那个操作建议吗，入门难不难
　　@云资荣蔚强岚咏
17:36:01.0　　我也做了一些稳定性的理财，不过收益都不怎么样，很多都赶不上物价上涨，我也想做一下高收益的，楼主做的那个操作建议吗，入门难不难　　—————————————　　操作不难，很简单的，就是在软件上面买涨买跌赚差价的。我做的平台分析师每天都会给操作建议的，我参照建议做的，还能赚钱　　
　　@熠星松娟
17:55:39.0　　资金有没有银行托管　　—————————————　　有啊，这个和股票一样的，银行托管的　　
　　今天带着孩子去看了动漫展，小朋友还是很喜欢，拍了好多照片　　
　　人到中年，压力很大，上有老下有钱，到处都是要钱的地方，除了工作收入，理财也是很重要的
　　你这个原油手续费是多少呢，需要哪些成本呢，几个点回本呢
　　说的好，理财是生活的一部分啊。完全可以的，投资P2P多方便了。
　　楼主投资渠道真多
　　楼主真厉害，那个原油是怎么做的？能分享一下吗？
　　@董耀孝汇
16:19:58　　人到中年，压力很大，上有老下有钱，到处都是要钱的地方，除了工作收入，理财也是很重要的　　-----------------------------　　是啊，上有老下有小，中间还有压力的局面
　　@强林彤真
20:55:58　　@熠星松娟
17:55:39.0　　资金有没有银行托管　　—————————————　　有啊，这个和股票一样的，银行托管的　　-----------------------------　　@熠星松娟
11:08:54　　出入金也是一样的吗，随时都可以取出来吗，用什么银行的卡呢　　-----------------------------　　出入金是实时到账 ，很方便，很多银行卡都可以用的，比如工行，农行都可以
　　@尘惜别离
11:51:26.0　　你这个原油手续费是多少呢，需要哪些成本呢，几个点回本呢　　—————————————　　原油一个点就回本了，手续费和点差，两个加起来一个点左右　　
　　@鬼冥_丫头
15:41:33　　楼主真厉害，那个原油是怎么做的？能分享一下吗？　　-----------------------------　　其实很简单，就是在软件上面买涨买跌就可以了
　　除了理财生活也要好好的享受，我们家小朋友最喜欢的火影，这次小朋友也如愿了　　
　　不仅是我家小孩喜欢看火影，连我都很喜欢
　　@鬼冥_丫头
15:41:33　　楼主真厉害，那个原油是怎么做的？能分享一下吗？　　-----------------------------　　@强林彤真
09:36:56　　其实很简单，就是在软件上面买涨买跌就可以了　　-----------------------------　　这个还可以买跌啊，跌了也能赚钱吗
　　钱可以随时取出来吗
　　三人行，必有我师，期待向楼主学习
　　一个月收益大约有多少啊
　　@纯奕丹泉远寒悦
11:38:02　　不仅是我家小孩喜欢看火影，连我都很喜欢　　-----------------------------　　我都这么大了，也跟着看，确实不错
　　@鬼冥_丫头
15:41:33　　楼主真厉害，那个原油是怎么做的？能分享一下吗？　　-----------------------------　　@强林彤真
09:36:56　　其实很简单，就是在软件上面买涨买跌就可以了　　-----------------------------　　@鬼冥_丫头
14:01:33　　这个还可以买跌啊，跌了也能赚钱吗　　-----------------------------　　是啊，可以啊，我就是看中了这个比股票有优势，才做的，可以买跌就灵活多了，有时候下跌也可以赚钱。其实就是高价卖出，低价买进赚取差价
　　@大眼青蛙4
14:28:49　　钱可以随时取出来吗　　-----------------------------　　可以啊，我激活后第二天就取出来了，还是实时到账的很方便，我赚钱了都会取一部分出来买东西嘿嘿
　　@yx-05-05 15:47:59　　一个月收益大约有多少啊　　-----------------------------　　看你资金量大小还有老师实力，当然有风险，不一定是赚钱的
　　@鬼冥_丫头
15:41:33　　楼主真厉害，那个原油是怎么做的？能分享一下吗？　　-----------------------------　　@强林彤真
09:36:56　　其实很简单，就是在软件上面买涨买跌就可以了　　-----------------------------　　@鬼冥_丫头
14:01:33　　这个还可以买跌啊，跌了也能赚钱吗　　-----------------------------　　@强林彤真
16:09:18　　是啊，可以啊，我就是看中了这个比股票有优势，才做的，可以买跌就灵活多了，有时候下跌也可以赚钱。其实就是高价卖出，低价买进赚取差价　　-----------------------------　　是这样啊，那确实很有优势，我也弄一个模拟去试试看，后期不懂的我再帖子里面问你哦，谢谢楼主带我学习了
　　@yx80800
15:47:59　　一个月收益大约有多少啊　　-----------------------------　　@强林彤真
16:35:09　　看你资金量大小还有老师实力，当然有风险，不一定是赚钱的　　-----------------------------　　看你做的那么好，老师的实力应该挺不错的
　　@鬼冥_丫头
17:38:16.0　　是这样啊，那确实很有优势，我也弄一个模拟去试试看，后期不懂的我再帖子里面问你哦，谢谢楼主带我学习了　　—————————————　　可以试试，我是赚钱了 希望你也多赚点　　
　　现在原油的行情怎么样
　　楼主投资多少钱再做这个呢
　　@yx80800
15:47:59　　一个月收益大约有多少啊　　-----------------------------　　@强林彤真
16:35:09　　看你资金量大小还有老师实力，当然有风险，不一定是赚钱的　　-----------------------------　　@yx-05-05 17:52:48　　看你做的那么好，老师的实力应该挺不错的　　-----------------------------　　是还不错，我也是比较几家了，然后选择这家的，这个老师喊单还很厉害，而且还很负责，我是在这里赚钱了
　　@董耀孝汇
10:50:46　　现在原油的行情怎么样　　-----------------------------　　最近还有几个数据很不错，跟着数据做单效果还挺好的，每个周三都有原油库存的数据，对其影响很大，这个周五还是非农，非农更好做单了，我今天都加资金进去了，准备晚上大战一下
　　@祁沛浩
11:18:43　　楼主投资多少钱再做这个呢　　-----------------------------　　我之前先拿的10万试水的，后来做的还可以，现在是60万在里面做
　　@祁沛浩
11:18:43　　楼主投资多少钱再做这个呢　　-----------------------------　　@强林彤真
11:55:59　　我之前先拿的10万试水的，后来做的还可以，现在是60万在里面做　　-----------------------------　　楼主好有钱啊，我没有那么多，我手上只有4-5万，能不能做呢
　　高手在民间啊，什么技术分析我觉得作用不大啊
　　看了行情图，昨天波动挺大的，难怪楼主赚了那么多了
　　@大眼青蛙4
14:28:49　　钱可以随时取出来吗　　-----------------------------　　@强林彤真
16:31:39　　可以啊，我激活后第二天就取出来了，还是实时到账的很方便，我赚钱了都会取一部分出来买东西嘿嘿　　-----------------------------　　那还不错，能随时赎回就很好
　　@祁沛浩
14:43:55.0　　楼主好有钱啊，我没有那么多，我手上只有4-5万，能不能做呢　　—————————————　　可以做啊，钱多有钱多的做法，钱少有钱少的做法　　
　　楼主你做的那个原油是在这里学习的吧，备注1562，我刚才也加进去了，希望也能跟上楼主的脚步
　　@大眼青蛙4
17:28:22.0　　那还不错，能随时赎回就很好　　—————————————　　我当时也觉得很方便　　
　　@钞票就是金子
17:10:23.0　　看了行情图，昨天波动挺大的，难怪楼主赚了那么多了　　—————————————　　是吧，原油从上市以来到目前都是震荡上涨的　　
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家庭理财如何规避风险_家庭理财的必要性_家庭理财计划
家庭理财如何规避风险
随着互联网金融的快速和人们生活水平的提高，以及财务知识的增长，不少人开始着手家庭理财，使财富稳定地保值和增值，但在实际操作中存在一些误区，影响了人们的理财收益。专业的理财师为您提供了一份家庭理财规划方案，供您参考。
一、理财规划
1、保本部分：40％
首先，把40％的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说，需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险，保证整个家庭经济状况的稳定性，这些钱的作用不是增加收入，而是保本。虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
２、成长部分：30％
将可投资金额的30％投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品，如开放式基金、银行理财产品等，追求的年收益率在４％~６％不等。不过，在投资前要做一些功课，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出好的股票和基金；同时可以做适当的投资组合来分散风险。自己的信息和时间是有限的，最好通过银行专业的理财师来帮您规划。
３、进取资金：20％
进取部分是指投资风险高，但也能获得高收益的产品，如成长型股票、股票型基金等。这些投资产品计划有机会给您带来一个较高的收益，同时风险也相对较高。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当多的知识与经验。对于不擅长投资的工薪族来说，最好先以成长计划为主，在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。建议您听取专业人士意见，选拔好自己的银行理财师，做好投资咨询和参考。有条件的家庭，也可增加一部分养老保险。但是，保险种类很多，一定要根据家庭成员的年龄、职业、身体状况进行选择购买。
４、保险保障部分10％
一般家庭不宜在保险上投入过多，要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑买的是医疗健康险，因为即使夫妻双方都买了社保，在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对，另外还可以买大病险或者意外险。对小孩来说，通常在学校都购买了学平险和互助基金，一般能满足需要，要买的话可以选择教育基金等。
二、理财业务中应防范的风险
１、考虑短期收益，缺乏整体、长远规划。不少人把个人理财看成了即期收益的方式，对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏考虑，对未来生活和财务状况的变化以及风险承受能力缺乏统筹规划。
２、对风险和收益的关系认识不足，盲目追捧所谓“低风险、高收益”理财产品。风险与收益的关系常常是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”，因此对于一些理财机构承诺高收益、低风险的理财产品要持警惕态度，不要盲目追捧。
３、分散风险意识不强，把所有的鸡蛋放到一个篮子里。不少客户在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去，在出现失业、重病等突发状况时相当被动。因此，把资金按照自身实际情况分配到活期存款、债券、房地产及股票中去，才是恰当的理财方式。
家庭理财的必要性
　　家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感，使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。
　　对于大部分年轻人来说，多数人希望再工作几年，就可以拥有自己的住房和汽车；希望退休后能继续有收入来源，独立的享受生活；希望当自己或家人遭遇意外时，能够对巨额的医药费应对自如；希望家庭在面对意外支出时不会束手无策。这一切的一切，便是理财的意义所在。特别是对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，则需要及早计划家庭的未来。有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制定具体的收支安排，做到有计划地消费，量人为出，每年有一定的节余，为家庭建立储备资金。
　　对于中年人来说，所处的时期是人生中事业成熟的时期，也是家庭负担较重、支出较多的时期，人们希望投保时能少花钱而获得高保障。通过投保定期险，组合投资型资产可满足提高特定人生时期的保障需求。
　　对于老年人来说，家庭理财的意义则在于养老和应付不测支出。
家庭理财计划
　　1．家庭理财计划与建立家庭理财档案　　家庭理财计划，就是当家庭理财目标制定好以后，根据目标制定的相应实施步骤。家庭理财计划是理财目标的细化、理财投资步骤的落实。
　　通过记账，可以掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，可以使家庭的有限资金发挥出更大的效益。一般可以从以下几个方面着手建立家庭理财档案。
　　(1)家庭投资理财规划　　从长期、中期、短期三个方面，确立自己的投资方向、规划和获利目标，以增强投资理财意识，避免投资理财的盲目性。如家庭计划用5年的时间购买家庭轿车一辆，约需投资15万元，则从当年建立每年积蓄3万元的目标。
　　(2)家庭投资对象资料　　在确定的投资目标内，积极地收集相关的资料，供研究与分析之用，以提高投资决策的准确性、科学性和合理性。如计划购置轿车，就应对轿车的性能、价格与质量等资料进行全面的收集，而后再确定家庭购置什么类型与牌号的轿车最为适宜。
　　(3)家庭金融资产档案　　金融资产，是家庭最为活跃的资产，是家庭理财的基础资产。银行存款、债券、民间借贷、股票：基金、保险、邮币、古玩、字画、金银玉器与房地产等都属于金融资产。通过建立金融资产档案，动态地了解家庭资产的现状和变动状况，并分析变动的原因，作为今后投资理财的依据。
　　2．坚持长远的财富增长计划　　坚持长远的财富增长计划，要克服“情绪化”心理。情绪化的主要特点：一是被市场涨跌牵引，没有了自己有效的操作方法。二是没有了理智，行为绝对化’，很多的人在创业过程中，只根据听说、好像、可能来运作。没有以客观的实际作依据，并且往往还坚持自己的错误。
　　3．家庭理财计划的制定　　家庭理财，分为了解收支状况、设定目标、拟定计划、编列预算、执行计划、分析成果等六大步骤。其中，家庭理财计划可包括：职业计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、遗产计划、个人所得税计划等。
　　4．家庭理财的方法　　(1)开支有计划，花钱有重点　　应该先对家庭消费做系统的分析，在领到工资以后，把一个月必需的生活费放在一边。这样就基本上控制了盲目的消费。现在家庭的消费大体有如下三个方面。第一，是生活的必需消费，如吃与穿。第二，是维护家庭生存的消费，如房租、水电费等。三是家庭发展、成员成长和时尚性消费，如教育投资、文化娱乐消费等。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪，攀比消费。
　　(2)月月要有节余　　特别是在家庭理财初期，要争取每月都积余一点现金用于投资。
　　(3)充分民主、相对集权　　家庭中，夫妻要根据各自的收人多少，制定一个方案，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上，提够家用后，剩余的归各自支配。
　　(4)建立家庭情况一览表　　像建立身体健康表一样，建立一个家庭情况一览表。这样可以随时了解家庭情况的变化。正规的财务报表，很多人都头疼。其实，家庭记账只要用流水帐的方式。按照时间、花费、项目逐一登记。
　　(5)收集整理好各种记账凭证　　集中凭证单据是记账的首要工作，平时要养成索取发票的习惯。此外，银行扣缴的单据、借贷收据、刷卡签单，及存、提款单据等，都要一一保存，放在固定的地方。凭证收集后，可按类分成衣食住行等项，以方便统计整理。
　　只有准确的判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
　　对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施，不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化，可对个人理财计划作相应的修正。
　　理财不仅仅是把钱管好的问题，它还涉及到如何用好的问题。也就是说，管理与使用是理财的两大范畴。
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