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银行信贷人员财务分析与虚假报表识别
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银行信贷人员财务分析与虚假报表识别课程大纲
【课程大纲】
一、信贷人员财务报表分析基础
1、财务报表的概念与构成
2、企业财务报告信息的质量要求
3、企业活动如何反映在财务报表
4、财务报表分析框架和方法
二、资产负债表的阅读与分析
1、资产负债表的概念和作用
2、资产负债表项目的解读
3、公司的各项经营活动在报表上怎样反映
4、资产负债表三力模型解读
5、资产负债表重点项目阅读之机会篇：如何从报表项目中发现各类业务的营销机会；
6、资产负债表重点项目阅读之风险篇：如何从报表项目中了解还款来源及监控风险
7、从银行信贷业务的角度重新审视资产负债表
三、 利润表的阅读与分析
1、利润表的概念和作用
2、利润是如何形成的和主要项目解读
3、如何识别企业盈利质量
4、利润表重点项目阅读之机会篇：如何从报表项目中发现各类业务的营销机会；
5、利润表重点项目阅读之风险篇：如何从报表项目中了解还款来源及监控风险
6、从信贷角度解构利润表：从利润表剖析企业商业模式
四、现金流量表的阅读与分析
1、现金流量表的概念和作用
2、现金流量表项目的解读
3、现金流量表的结构分析
4、现金流量质量分析
5、现金流量表的比率分析
6、现金流量表的趋势分析
五、财务报表综合分析
1、财务报表分析方法概述
2、偿债能力分析
3、经营效率分析
4、盈利能力分析
5、杜邦分析法
6、财务报表综合分析与客户信用评级
六、财务报表粉饰方法及识别
1、财务报表粉饰动机及原理
2、财务报表粉饰方法
&&&案例：典型报表粉饰手法举例及讲解
3、财务报表粉饰识别方法
利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰
利用财务报表的外在表现识别粉饰
& &利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰
七、企业财务信息真实性的印证方法
o&客户财务信息印证的方法
–&对资产印证
–&对负债印证
–&对权益印证
–&对收入印证
–&对成本费用印证
–&对利润印证
–&对现金流印证
综合案例：某中小企业财务报表的分析和印证
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大数据财务管理
978-7-115-41658-2
人民邮电出版社
出版日期：
读者对象：
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所属分类：
大数据时代，如何挖掘蕴藏在数据背后的宝贵信息，从而让数据开口“说话”，为企业经营决策提供科学依据？如何利用好大数据，降低运营成本，减少经营风险？这是当下很多企业要攻克的难题。《大数据财务管理》将基于大数据时代对财务管理提出的新要求，和读者分享以下内容。* 财务管理和大数据的关系。* 日常经营活动中如何关注大数据。* 大数据如何影响财务战略体系建设。* 大数据如何帮助企业定位。* 如何提升大数据时代的财务管理水平。* 大数据如何影响企业的成本。* 大数据如何影响全面预算体系。* 大数据如何影响投资决策。* 大数据时代如何管理企业风险。通过以上内容，企业可以提高财务绩效的可视性、洞察力，为企业战略插上翅膀，并推动财务管理理念和模式创新。
大数据时代，如何挖掘蕴藏在数据背后的宝贵信息，从而让数据开口“说话”，为企业经营决策提供科学依据？如何利用好大数据，降低运营成本，减少经营风险？这是当下很多企业要攻克的难题。本书全面解读了大数据环境下财务管控模式和流程创新、企业定位、成本管控、投资决策、商业模式创新、全面预算体系建设等关键问题，可以帮助企业利用好大数据，提升财务管理效率和经营业绩。
张奇，男，1967出生于山东省滕州市。中国社科院研究生院国民经济学专业博士，中国社科院技术经济及管理专业博士后，高级工程师/副研究员。现在北京联合大学旅游学院旅游经济系工作。公开出版学术专著四部，参编学术专著、教材和论文集等六部，在《经济日报》、《中国旅游报》、《中央财经大学学报》、《宏观经济管理》和《中国社会科学院研究生院学报》等报刊公开发表学术论文三十余篇。
第一部分大数据时代的新考验第一章　大数据时代已经到来 m　3一、大数据及大数据产业的含义和特点　/　4二、国内外企业的大数据战略　/　7三、大数据在企业管理中的应用趋势　/　10四、大数据带给企业的挑战　/　11五、如何规避发展大数据的陷阱　/　13第二章　财务管理为什么要关注大数据 m　16一、大数据时代对会计数据及会计工作的影响　/　17二、大数据对会计信息结构的影响　/　20三、大数据对会计信息质量的影响　/　21四、大数据对会计信息处理的影响　/　21五、大数据时代财务管理面临的挑战　/　22六、大数据时代如何优化企业财务战略管理　/　27七、长虹财务云领跑集团管控的案例　/　31第三章　大数据时代，企业家如何重新定位 m　34一、如何面对决策环境变化　/　34二、如何面对新型决策数据　/　36三、大数据时代要求的决策能力　/　37四、决策参与者的变化　/　39五、决策组织方面的变化　/　40六、决策技术方面的变化　/　41七、企业价值标准的变化　/　42八、利用大数据评估企业品牌价值的案例　/　45第四章　财务管理与大数据的关系 m　48一、企业财务管理现状　/　48二、大数据时代的财务决策需要新思维　/　50三、大数据引发的无边界融合式财务管理　/　51四、大数据背景下企业的财务决策框架　/　54第二部分大数据如何影响企业财务决策第五章　大数据对市场有何影响 m　59一、传统的市场结构及研究思路　/　59二、大数据时代的市场演变方向　/　60第六章　大数据如何影响企业竞争优势 m　65一、竞争战略是否过时　/　66二、大数据时代对企业核心竞争力的挑战　/　68三、大数据时代企业竞争优势的演化方向　/　71第七章　大数据时代的财务战略决策目标 m　74一、保证大数据环境下的数据质量　/　74二、大数据对管理决策的影响　/　78三、对管理决策参与者的影响　/　79四、对管理决策组织的影响　/　80五、基于大数据支持的企业决策管理系统的构建　/　82六、大数据背景下企业决策管理的现实困境　/　83七、大数据时代应如何通过财务战略优化资源配置　/　84八、阿里巴巴集团基于大数据的财务决策案例　/　86第八章　企业决策的基础有何变化 m　89一、大数据提高了决策的针对性　/　89二、增强预测的信息基础　/　90三、大数据促进了动态化决策　/　90四、构建新的竞争优势　/　91五、决策中应规避使用大数据的几个误区　/　91第三部分大数据如何影响财务战略体系的建设第九章　财务分析的数据基础发生了巨大变化 m　97一、财务分析的新变化　/　97二、大数据在财务决策应用中存在的问题　/　100第十章　大数据时代，如何评判审视商业模式的优劣 m　103一、商业模式的基本概念　/　103二、大数据给商业模式创新带来的机遇　/　105三、大数据时代下商业模式创新的特点　/　107四、基于大数据商业模式框架　/　109五、大数据时代的商业模式创新机制　/　111六、大数据时代商业模式创新方向　/　112第十一章　大数据时代，如何做好企业定位 m　116一、市场容量：大数据助挖市场潜力　/　116二、方向选择：大数据提高响应能力　/　117三、战略基础：大数据优化战略决策　/　118第十二章　如何构建大数据时代的企业财务体系 m　121一、大数据环境下的决策变革　/　121二、财务管理体系应聚焦落实财务战略　/　122三、如何提升大数据时代的财务战略管理水平　/　124第十三章　财务决策流程在大数据时代的重要性 m　126一、财务管理与决策职能的变化　/　126二、浪潮公司的“财务云”系统　/　128三、大数据时代的财务决策流程　/　130第十四章　财务战略如何应对大数据的变化 m　133一、聚焦战略思维的变化　/　133二、大数据环境下财务管理的转型　/　135第十五章　大数据如何影响企业的成本 m　138一、大数据对企业成本的影响　/　139二、大数据背景下企业成本的变动　/　141三、大数据分析法在采购成本分析中的应用案例　/　144第四部分大数据如何影响全面预算体系第十六章　大数据时代，全面预算管理怎么做 m　149一、大数据带给全面预算管理的机遇　/　149二、优化并创新全面预算管理的方法　/　150第十七章　大数据能增加全面预算的弹性吗 m　153一、大数据如何影响滚动预算　/　153二、大数据如何影响弹性预算　/　155三、全面预算的制定应注意的问题　/　157四、全面预算的执行应注意的问题　/　159五、全面预算的考核应注意的问题　/　160第五部分大数据如何影响投资决策第十八章　企业如何找到真正的好项目 m　165一、投资项目能否满足市场需求　/　166二、竞争情报对大数据时代企业固定资产投资决策的影响　/　169三、大数据时代的企业投资决策新标准　/　171四、大数据时代企业的固定资产投资决策框架　/　173五、大数据在企业投资决策中的应用价值　/　174六、大数据在我国房地产投资开发中的应用案例　/　176第十九章　企业如何利用大数据优化投资决策 m　178一、投资决策情报至关重要　/　178二、企业在大数据环境下的投资决策框架　/　181三、利用大数据加强和优化投资项目管理　/　183四、大数据时代的集群融资方式创新　/　186第二十章　企业投资决策需要什么样的数据支持 m　189一、投资决策准备阶段　/　190二、投资决策方案制定和评估阶段　/　191三、投资决策监控和调整阶段　/　193第六部分大数据时代如何管理企业风险第二十一章　大数据如何帮助企业未雨绸缪 m　197一、利用大数据创新公司治理　/　197二、利用大数据创新风险管理　/　198三、利用大数据优化资产配置　/　198四、P2P　利用大数据管理风险的案例 /　199第二十二章　如何管控收集数据中的风险 m　202一、收集宏观数据的风险　/　202二、收集内部数据的风险　/　203三、大数据引发的会计信息风险　/　205第二十三章　财务风险预警和管理的新途径 m　209一、大数据时代对财务风险理论的影响　/　210二、在信贷风险分析中的应用前景　/　211第二十四章　大数据如何帮助企业建立有效的全面风险管理体系 m　213一、运用大数据推动企业内控环境的优化　/　214二、运用大数据提高风险评估的准确度　/　215三、运用大数据增强控制活动的成效　/　215四、大数据变革了信息传递与沟通方式　/　217五、大数据为企业内部监督提供了有力支撑　/　219六、大数据增加了企业对财务风险的预警能力　/　220七、商业银行利用大数据评价电子商务风险的案例　/　221参考文献　/　225
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商业模式比财务数据更重要
　　商业模式分类的研究方式是研究软件和互联网企业最简洁和具有逻辑性的方法 。
　　文|出自《英才》杂志2014年11月刊
　　计算机和互联网行业上市企业数量众多，传统上人们习惯于把这个行业分为软件公司和硬件公司。但是目前，软件公司和硬件公司之间越来越难以区分。例如苹果公司既做硬件又有自己的Apple Store。
　　在苹果颠覆手机行业格局的同时，中国的小米手机也在竞争激烈的手机市场横空出世，颠覆了在中国只能做低端手机的观念，把安卓系统的手机也做到了极致，甚至与格力董事长打赌5年内超越(,)。
　　所以，在这个颠覆的时代，我们认为不妨从商业模式的角度，打破传统的软件和硬件的划分界限，对计算机和互联网企业建立一套新的研究体系。
　　商业模式是什么？ 商业模式的定义是：利益相关者的交易架构。通俗的说就是公司通过什么方式来赚钱。投资者如果能用一句话来洞察一个公司的商业模式，基本上就看懂了这个企业。例如，表面上可口可乐是通过卖饮料赚钱，快递公司是通过送物品来赚钱，而从商业模式角度来看，饮料公司是通过向消费者售卖广告给他们塑造感觉来赚钱，快递公司最大利润则是做金融服务。只有你搞懂了商业模式，你才会懂得房地产行业其实不属于建筑业而本质上属于金融公司，需要的是像银行一样快速融资，快速销售。
　　为何一定要搞懂一个公司的商业模式？
　　知名的投资大师在一次巴菲特式午餐会上，与一个中国拍中者说：投资最重要的是商业模式。实际上，巴菲特之所以成功，就在于他非常看重一个企业的商业模式，而的辉煌就是一个成功商业模式的典范：利用浮存金和长期保险资金的低成本，长期持有伟大企业股权获得了超级成功。
　　中国有许多计算机和网络商业模式上创新的企业取得了成功。比如贩卖体验的腾讯、做交易平台的阿里巴巴，这两个典型拥有创新商业模式的上市公司在资本市场上的表现也是非常优秀。
　　商业模式分类的研究方式是研究软件和互联网企业最简洁和具有逻辑性的方法。虽然计算机行业缺乏统一的业务和客户属性，但其商业模式可以大体分为三类：
　　第一，项目型企业：企业实行项目化运营，通过参与招投标获得客户的个性化订单，通过实施、验收确认收入并回款，其中大部分参与政府客户的项目还需通过企业垫资执行。市场中一般做信息系统的都是属于项目型企业。A股里面主要有：(,)、(,)、(,)等。
　　第二，产品型企业：企业实行产品化运营，通过销售特定领域的软件或硬件产品实现收入，有固定的研发、销售、运维团队。微软、(,)、(,)，就是典型的产品型企业。
　　第三，平台型企业：拥有承载大量用户（或客户）的应用平台，通过直接向用户收费（B2C）或向第三方应用商或广告主收费（B2B2C）获得盈利。主要包括(,)网，(,)、(,)、(,)等。
（责任编辑：HN025）
11/14 09:1810/29 10:3810/21 23:3810/21 19:0110/21 02:4810/18 01:39
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商业模式、竞争优势及财务分析
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15:39 上传
飞草老师对财务指标分析和业务模式分析,越来越深入思考了:)
回复 沙发 南极虎 的帖子
要有忽悠的道具，最好能成体系
从实践中总结理论体系较重要，
飞草老师的模式是偏重于商业模式还是公司的模式？
回复 报纸 rxia 的帖子
大商业模式概念，业务模式、管理模式、盈利模式都包括进去
原帖由 飞草 于
15:50 发表
要有忽悠的道具，最好能成体系
孔子也是这样!先有体系,再成派别:)
原帖由 飞草 于
16:16 发表
大商业模式概念，业务模式、管理模式、盈利模式都包括进去
那这个模式的概念比较大啦
不知能否有一个例子供大家分享？
原帖由 飞草 于
16:16 发表
大商业模式概念，业务模式、管理模式、盈利模式都包括进去
飞草老师能否谈谈这三个模式的区别?我初感觉有点混淆
原帖由 飞草 于
15:39 发表
在财务分析中嵌入商业模式及竞争优势分析
招股说明书 就包含了这两方面的分析
CPA要求在会计核算和财务分析中嵌入商业模式及竞争优势分析数据，
券商要求在商业模式及竞争优势分析中能找到财务数据。
回复 12楼 岩前 的帖子
现在都严重脱节，不能知其然，知所人然
能成体系。。。。。。。。。。。。。。
对！应该强化一下彼此联系！
现在的分析越来越两层皮了！
回复 13楼 飞草 的帖子
感觉券商经常采用以偏盖全、鱼目混珠、偷换概念、转移焦点，甚至掩耳盗铃的手法，而会计数据不会说谎，数据间的逻辑无法回避，因此才有造假败露的现实。
会计数据本身不会说谎，但是运用数据的人会说谎。两种模式是两种人考虑的角度
不管白猫黑帽能抓老鼠就是好猫
飞草老师越来越厉害了，呵呵
是否有关于这方面的书啊，推荐几本俺也学习下。最近做项目感觉有种陷进去的感觉，呵呵
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