美利金融放弃理财端 P2P平台如何降低获客成本
　　近日，美利发布公告称，即日起整合平台业务，正式停止线上平台的运营，对所有用户账户进行本金和收益做出结算并进行退回。这意味着，美利金融砍掉理财端，将彻底转型为金融公司。业内认为，在P2P行业激烈的竞争环境下，美利金融此举是P2P平台转型的突破性尝试，或许会给其它平台带来一定的启发，同时，这也是由于线上运营平台成本太高，倒逼平台做出的战略选择。
　　众所周知，P2P是连接资产端和资金端的信息中介，目前行业普遍对于借贷两侧的开发都愈发艰难，但相较于资产端线上线下拓展方式的多样性，资金端的用户获取手段显得单一许多，竞争也更为激烈。由于线上营销推广方式和渠道比较集中，各家平台在获取用户方面的方法也比较类似，无形当中推高了行业整体的获客成本，获客效率也相对较低。据一些平台反馈，在平台频频爆雷以及监管介入之后，今年以来获取有效客户的成本已高达千元。但P2P的投资门槛太低，有时一个用户的投资总额都未能达到平台获客付出的金额，这种投入产出比对平台而言是巨大的负担，长期烧钱的话确实难以承受。而在P2P平台运营的过程中，除了推广费用，还要通过频繁的活动运营来吸引投资人，注册送红包、新手标贴息、加息券、现金券等方式构成了获客的另一块成本支出。在平台实际运营过程中，这些常用的营销手段也会遭遇获客效率的问题，在给平台带来注册用户的同时，也吸引了大批“羊毛党”的参与。而“羊毛党”的存在不可避免的给平台带来了一定的风险和伤害，批量注册冲击系统，集中投资增加压力，甚至羊毛标到期后引发资金挤兑，极大的占用了平台资源，降低平台获客的真实效率，也造成资金投入上的浪费。
　　面对行业竞争以及获客上的重重考验，并不是所有的平台都能像美利金融这样具备向其它方向转型的条件，P2P平台若想提升平台的影响力，保持自身业务的健康发展，仍需首先解决资金端客户获取方面遇到的问题。很多行业里具有一定影响力的优质平台开始选择与风车理财这样的垂直第三方平台进行合作，通过更好的品牌建设和渗透式营销来降低成本，获得更大的流量，提升用户转化率。
　　据了解，风车理财作为业界领先的理财第三方甄选平台，已获得了包括、拍拍贷、东方汇等多个优质平台的认可，为大量平台在品牌、营销、获客等方面提供了切实有效的综合服务。从用户转化的角度来看，风车理财通过甄选推介的方式将自己的真实用户转化为合作平台的用户，为对方带来的全部都是有一定理财经验或对P2P理财有强烈兴趣的优质投资人，改善平台以往由渠道方引来的“羊毛党”问题，减轻平台的负担，同时有效解决平台的获客效率问题。根据其合作平台的后台数据统计，通过风车理财导流而来的用户，从注册到投资的转化比要远高于其它渠道过来的用户，并且这部分用户还会在后续产生更大的价值，拥有较高的复投率，从而为平台带来更高的投入产出比(ROI)。除此之外，风车理财的甄选模和用户评论功能也解决了很多P2P平台在推广中遭遇的信任问题，为平台的品牌带来一定程度上的附加价值。能够通过风车理财FRAS风险评估系统多达三十多个维度的评估审查，本身就是对平台实力的证明，同时也是品牌上的增强。而平台已投资用户在风车理财第三方平台上发布的真实好评，对于潜在投资者也会产生一定的带动作用，对于平台在吸引用户和提升投资方面会产生极大的积极影响。
　　目前，P2P行业所处的阶段被定义为最艰难的过渡期。业内专家认为，行业来自于政策、资金、运营、获客等各个方面的挑战还将持续。专家表示，面对复杂的竞争环境和巨大的成本压力，一些成立时间不长，资源投入还没有太多的平台选择转型或者升级可以获得大家的认同，但业内能够做出这种改变的平台很少，选择在P2P领域继续深耕的平台仍占多数。对于P2P平台而言，若想在接下来的竞争中获得良好的发展，仍需直面目前所遇到的问题，提升自身的造血能力。在这一过程中，优质的第三方平台等垂直渠道或许会为平台企业在降低成本、改善获客等方面提供更好的助力。
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理财实验室
日是值得中国互联网金融行业记下的一天。这天发生了一件很有趣的事，美利金融主动停止线上理财平台业务，清算所有到期未到期产品的本金和收益，全部返还用户。简单说，以后美利金融专心做车贷和分期，不再需要拉用户来自家网站理财了。美利金融理财端业务量不算大，近一年时间里累计投资额12亿元，支付给用户的收益近4000万元。重点是美利金融创始人刘雁南也是2012年有利网的创始人之一，这家位列第一集团的P2P公司在2015年闹分家的时候也曾沸沸扬扬。刘雁南的新项目美利金融得到了很多资源支持，其中包括手握电商流量的京东和手握用户的理财社区挖财。现在这家势头相当猛的P2P创业公司彻底从理财端退出，专心做美利车金融和有用分期，可以认为是P2P行业很重要的变化。第一个问题，P2P能回归原本含义吗？第二个问题，资产端业务的钱从哪里来？第三个问题，P2P行业会消失吗？请大家跟我一起高喊：P2P已死，FinTech将立！未来属于FinTech！跟不上这场科技革命就惨了！然后请从业者们忘掉这些废话，继续做和原来一样的事情就好了。
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美利金融集团创始人刘雁南：风口之上 要带着团队去赢
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（原标题：美利金融集团创始人刘雁南：风口之上 要带着团队去赢）
2017年对于美利金融的创始人、CEO刘雁南来说并不容易，公司转型后进入发展的快车道，业务规模越做越大，团队规模也以裂变式的速度扩张，这位早在互联网金融风口开始之前已经踏入跑道的年轻创业者，正在经历海与火的双重考验。
一方面外部消费金融蓝海的份额争夺，另一方面是公司扩大之后的内部企业管理压力。不过，这些在刘雁南看来都是创业路上必经的荆棘之路，看准了，走就是了。
刘雁南的第一次创业在2012年，那时的他刚刚27岁。两年后，马云的余额宝应运而生，成为互联网理财端的开端。与此同时，刘雁南的互联网金融项目早已进入大众视野，如今，他重新起航，带着美利金融这家超过万人的互联网消费金融企业，正在低调扎实的向前跑，成为赛道内强有力的竞争者。
电子银行、支付宝的出现，是传统金融机构利用互联网技术办理部分金融业务的开始，随即线上理财(P2P等)迅速扩张。诞生初期借助较高的年化收益率，P2P行业用户呈爆发式增长，而各大P2P企业也在疯狂的扩张。就在赛道内的同仁疯狂扩张之时，刘雁南第一时间意识到政策收紧可能带来的发展制约，迅速对市场作出反应。
2016年7月，美利金融毫不犹豫的放弃了P2P理财业务，&战略升级&&并专注个人消费金融&。对于理财端原有的用户，美利做了妥善的处理，在48小时内结清并原路反还了11万用户的理财资金和收益。这场有条不紊的转型，在业内引起了不小的轰动。
&当时很多同行发来信息说你们做的对，做出这样的决定真不容易。其实我们内部讨论时，管理层很快就达成了共识。政策释放出明确的收紧信号，流量红利正在消失，获客成本会持续走高。理财端赢得可能性很小。而创业是需要带着团队一起去赢的，当时我们资金和产品技术各方面打了一场紧张又平稳的配合战，就把转型这事儿给给做了。当时没想太多，创业公司要活下去，要有舍有得，也要专注。&
转型之后的美利金融专注个人消费金融，旗下两家全资子公司&&美利车金融、有用分期，分别垂直于二手车汽车金融和消费金融行业，面向全国有消费分期需求的年轻用户提供消费金融服务。
这次转型，让刘雁南再次站上了风口。
飞起来，稳得住
据艾瑞咨询发布的《中国统计年鉴》来看，中国蓝领人群约4亿，统计局数据显示，蓝领人群中，农村户籍者2.77亿，年龄在16-40岁的占比55.2%，以此测算，中青年群体规模在2亿左右，其中月收入2000元以上的有偿债能力的蓝领人群约1.28亿，满额可承受负债压力9000亿+。
汽车工业是我国的支柱产业之一, 在国民经济中占据重要的地位。自2009年至今,中国已连续7年雄踞全球汽车产销量榜首。汽车金融作为汽车产业链中最具价值和活力的一环,日益成为各方关注的焦点。据中国汽车流通协会统计,2015年我国二手车销量达704.74万辆,较上年同期增长16.43%,新车销量为2,459.76万辆,增速为4.71%,二手车的增速明显高于新车。据中国汽车流通协会预测,至2020年,中国二手车市场交易量将突破2,000万辆。预计到2020年二手金融的市场规模将达到1,000亿元。近几年来我国二手车虽有了初步的发展,但与欧美等发达国家相比差距仍然明显。金融的渗透率也比较低。
左手蓝领消费金融，右手二手车金融，这两个领域的的市场规模累计可以达到万亿。
&我在投行这么多年，从来没有见过这么值得做的生意，&合伙人黄大成拥有15年投行背景，也是美利车金融的CEO，有着和刘雁南一样的直率。
&虽然好多公司都在做消费金融，但这绝对不是没有门槛的一件事。&问及行业壁垒，刘雁南很严肃的回答。消费金融公司需要稳定的资金支持、快速获客和强大的风控体系。
不少消费金融公司都曾经历过征信缺失、欺诈和违约的风险，积累的数据为风控打下了基础。技术和数据会为公司建立强大的壁垒。调查结果显示，更方便的流程和更快捷的风控审核会比定价更吸引商家和用户。
&我们的风控做的很好。&刘雁南在谈到风控时尤为笃定，&很多平台会讲Fintech、科技金融，我们的公关部的同事让我换一个词，叫智慧金融。其实叫什么不重要，重要的是对于整个公司来说，我们三个月不做业务，不会挂。但我们如果风控不好，不到三个月就会挂。&
以数据和技术为核心驱动的风控系统，包含用户数据采集、实时计算引擎、数据挖掘平台、自动决策引擎结合人工辅助审批的全面风控能力。有用分期审核平均时间是4分钟，美利车金融基本可以实现秒批秒拒。
在美利金融集团的公司门口，有一面巨大的风控墙，实时显示交易的各个数据维度。刘雁南介绍，&这只是风控中很小的一部分，背后有庞大的数据支撑&。
聚焦人才储备和管理
从两百到过万人的的团队增长，集团的管理压力也就随之而来。在人才储备和管理上，刘雁南倾注了大量的心血。
这个世界上能力强的人有很多，难的是能遇见三观完全一致的有能力者，尤其是在团队大规模扩张之后，很难保证每个人的价值观都能一样，这时候刘雁南要求管理团队用企业价值观来管理团队。&诚信，激情和开放&这是每一位美利员工牢记在新的价值观，讲诚信，服务好用户和商家，充满激情，不断创新。
在传统消费金融的线下地推之争中，刘雁南为有用分期灌入两支无可替代的销售队伍，在地面销售队伍稳定获客时，先后在内部试点O2O和&蓝领电商&来增加获客渠道和用户留存。
&门店驻点模式是大家都在做的，每家的销售都在争取商户。O2O是在线上接受客户申请，通过后客服引导去线下办单，为商户提供了门店之外的客源，商户能赚到更多钱。这些客户不能浪费，有用商城成功转化了这些用户的购买其他物品的需求。&刘雁南介绍道。
车金融一开始和SP(中间合作商)合作，由SP推荐向经销商及购车消费者提供汽车分期服务。现在车金融端直销模式和SP合作并行，车金融业务已经覆盖全国270多个城市，与2万多家经销商达成合作，累计服务客户超过40万个。
在车金融的业务上，美利金融不停适应市场的变化来改变自己。在美利内部有个创新业务部门，瞄准市场变化，并迅速出击。&我们从金融切入市场，在客户、数据积累的过程中进行金融产品创新。在今年，我们发现更多车商的需求，于是我们做了车联盟;当发现二手车主对汽车质量、保险、维修等后市场有需求的时候，我们就迅速对后市场进行开发。一环套一环的递进，美利的业务布局会更加的合理。&刘雁南最后强调。
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本文来源：海峡经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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众所周知，P2P是连接资产端和资金端的信息中介，目前行业普遍对于借贷两侧的开发都愈发艰难，但相较于资产端线上线下拓展方式的多样性，资金端的用户获取手段显得单一许多，竞争也更为激烈。由于线上营销推广方式和渠道比较集中，各家平台在获取用户方面的方法也比较类似，无形当中推高了行业整体的获客成本，获客效率也相对较低。据一些平台反馈，在平台频频爆雷以及监管介入之后，今年以来获取有效客户的成本已高达千元。但P2P的投资门槛太低，有时一个用户的投资总额都未能达到平台获客付出的金额，这种投入产出比对平台而言是巨大的负担，长期烧钱的话确实难以承受。而在P2P平台运营的过程中，除了推广费用，还要通过频繁的活动运营来吸引投资人，注册送红包、新手标贴息、加息券、现金券等方式构成了获客的另一块成本支出。在平台实际运营过程中，这些常用的营销手段也会遭遇获客效率的问题，在给平台带来注册用户的同时，也吸引了大批“羊毛党”的参与。而“羊毛党”的存在不可避免的给平台带来了一定的风险和伤害，批量注册冲击系统，集中投资增加压力，甚至羊毛标到期后引发资金挤兑，极大的占用了平台资源，降低平台获客的真实效率，也造成资金投入上的浪费。
面对行业竞争以及获客上的重重考验，并不是所有的平台都能像美利金融这样具备向其它方向转型的条件，P2P平台若想提升平台的影响力，保持自身业务的健康发展，仍需首先解决资金端客户获取方面遇到的问题。很多行业里具有一定影响力的优质平台开始选择与风车理财这样的垂直第三方平台进行合作，通过更好的品牌建设和渗透式营销来降低成本，获得更大的流量，提升用户转化率。
据了解，风车理财作为业界领先的互联网理财第三方甄选平台，已获得了包括宜人贷、拍拍贷、东方汇等多个优质平台的认可，为大量平台在品牌、营销、获客等方面提供了切实有效的综合服务。从用户转化的角度来看，风车理财通过甄选推介的方式将自己的真实用户转化为合作平台的用户，为对方带来的全部都是有一定理财经验或对P2P理财有强烈兴趣的优质投资人，改善平台以往由渠道方引来的“羊毛党”问题，减轻平台的负担，同时有效解决平台的获客效率问题。根据其合作平台的后台数据统计，通过风车理财导流而来的用户，从注册到投资的转化比要远高于其它渠道过来的用户，并且这部分用户还会在后续产生更大的价值，拥有较高的复投率，从而为平台带来更高的投入产出比(ROI)。除此之外，风车理财的甄选模和用户评论功能也解决了很多P2P平台在推广中遭遇的信任问题，为平台的品牌带来一定程度上的附加价值。能够通过风车理财FRAS风险评估系统多达三十多个维度的评估审查，本身就是对平台实力的证明，同时也是品牌上的增强。而平台已投资用户在风车理财第三方平台上发布的真实好评，对于潜在投资者也会产生一定的带动作用，对于平台在吸引用户和提升投资方面会产生极大的积极影响。
目前，P2P行业所处的阶段被定义为最艰难的过渡期。业内专家认为，行业来自于政策、资金、运营、获客等各个方面的挑战还将持续。专家表示，面对复杂的竞争环境和巨大的成本压力，一些成立时间不长，资源投入还没有太多的平台选择转型或者升级可以获得大家的认同，但业内能够做出这种改变的平台很少，选择在P2P领域继续深耕的平台仍占多数。对于P2P平台而言，若想在接下来的竞争中获得良好的发展，仍需直面目前所遇到的问题，提升自身的造血能力。在这一过程中，优质的第三方平台等垂直渠道或许会为平台企业在降低成本、改善获客等方面提供更好的助力。
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本文来源：大众网-齐鲁晚报
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美利金融砍掉线上理财端 P2P断臂后遭合规性质疑
　　■本报记者 金微 北京报道　　互联网金融行业洗牌加速。　　7月21日，银率网公告将于8月1日起停业，这是一个金融产品信息搜索平台，为网贷产品导流是其营收的重要来源之一。而7月20日，互联网金融平台美利金融宣布，正式停止线上理财平台的运营，并专注运营资产端。　　今年以来，已有越来越多的P2P平台开始转型，其中多家平台像美利金融这样专注于资产端，原有的网贷P2P模式改变之后带来的新的模式，其法律合规性也受关注。目前，P2P网贷监管细则还没有出来，但围绕着互联网金融的新模式不断。对此，有法律界人士向《华夏时报》记者表示，互联网金融平台转型应该说明其模式。　　平台砍掉线上理财端　　7月20日，美利金融宣布将“美利金融”升级为集团品牌，旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期，分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。　　美利金融于去年9月由有利网原CEO刘雁南创办，成立两个月便获得了6500万美元的A轮融资。但在近一年的时间里，美利金融线上C端的交易额仅在10亿左右。　　对于美利金融来说，线上C端用户的理财年化收益为10%左右，如果加上各种促销活动和线上推广的成本，线上理财用户的资金成本高达15%以上。　　美利金融方面回应，此次砍掉线上业务是由于个人用户资金成本太高。美利金融集团CEO刘雁南透露，“我们会持续追求更低的资金成本，以更低的定价服务客户。”　　目前，P2P的获客与运营成本居高不下已是行业普遍面临的问题。《华夏时报》记者今年曾调查，部分平台的获客成本高达1000元。不少平台通过烧钱释放福利换来用户，但这种福利换来不少羊毛党，且行业间互相哄抬导致运营成本水涨船高。　　随着今年互联网金融专项整治的铺开，平台的资金来源渠道收紧，烧钱的方式难以为继。而行业稍有风吹草动，用户会立即选择提现、挤兑，线上理财用户的脆弱性也不可回避。　　合力贷CEO刘丰接受《华夏时报》记者采访时说，散户资金不好管理，散户不够理性，容易从众，而机构资金比散户资金便宜、稳定、规模也大。因此，美利金融砍掉线上理财，从机构拿低成本资金，也被认为是明智之举。　　不过，机构资金也并不那么好拿。一家与机构有合作的P2P平台向本报记者介绍，尤其是消费金融无抵押贷款，找银行直接作比较难，一般是通过信托机构、资管来配资，消费信贷公司作劣后资金，“消费金融这块的资金量不会特别大，最优质的客户才放到机构里合作，现在只有作抵押类或上保险的资产才好从机构拿钱。”　　转型后的新课题　　据网贷之家数据，今年4月以来陆续有18家P2P平台转型，除了美利金融外，还有柚美理财、资易贷转型专注于资产端，也有平台雅堂金融转型做。　　网贷P2P作为点对点网络借款模式，在转型之后，新的创新模式随之而来。像美利金融原有的模式是个人投资理财的资金对接消费金融的债权。如果去掉一个P端，相应的结构和法律环境发生变化，其合规性也受到质疑。　　美利金融的公告称，美利金融累计管理资产规模超32亿，其中，超过20亿资金来自挖财、京东金融、华兴银行、点融网等金融机构。　　目前，美利车金融的资金来源已经从1家机构增加到8家机构，包括华兴、浦发等传统银行、融资租赁公司以及线上的互联网金融公司。　　美利金融公关总监方芳在接受《华夏时报》记者采访时表示，浦发银行也在合作中，需要征得银行的同意我们才会对外发布。银行的合作模式是基金还是理财，还在跟银行确定。“目前，我们合作的很多平台包括P2P都是资金对接。”　　有互联网金融法律界人士表示，银行资金介入只要符合银监会管理条例是没有问题的，但不清楚是如何介入的。“美利金融从P2P平台拿钱，是怎么拿的？是美利金融与P2P平台签合同还是美利金融的客户与P2P签合同？这是很关键的。”　　方芳回应称，美利不做线上理财，因为有借款人债权，肯定需要债权接收方。“债权的形成是对接机构和个人理财的资金，这也是借款人资金的来源，由我们来放这笔资金出去，机构给我们资金，我们有专门面对消费者的专营店。”　　“对接机构投资者的资金没有什么问题，关键是放贷的合规性问题。”一位互联网金融行业人士向《华夏时报》记者表达了这样的质疑：美利金融如果只有资产端的话，那么这个放贷的钱是谁的？是不是有资金池？　　北京大成律师事务所高级律师肖飒认为，现在的关键点不是美利能不能拿，而是这些机构能不能放钱，因为我国对放贷人条例征求法律意见后，事实上还处于管制状态。“美利金融新的模式出来，这究竟是P2P中介互相介绍的方式，还是有出借资格的人与借款人直接匹配？这点美利金融并没有说清，如果美利金融形成资金池，这是不允许的。”　　上述行业人士说，现在很多平台转型之后都面临这样的问题，尤其是只有资产端的公司都存在合规性问题，所以互联网公司都急着去拿牌照，把不合规的业务合理化。
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