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客户经理角色定位
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客户经理角色定位
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3秒自动关闭窗口银行客户经理角色定位 【范文十篇】
银行客户经理角色定位
范文一：大客户经理的角色定位
全球品牌网
大客户经理的角色很重要，特别是在大客户销售过程中，不仅对卖方如此，对买方也一样。大客户经理的角色随供应商或客户关系的变化而变化，并不是说关系演变了，大客户经理就必须进行进行改变。许多大客户经理与客户一起成长，而在另外一些情形中，高级大客户经理的任务是转变关键潜在客户，确定在新业务中使用哪些技巧，以保证该业务的发展。
在大客户服务的初级阶段，购买方期望销售企业负责全部业务，采购决策者希望大客户经理首先介绍产品及服务优越性，使其完全理解产品。事实上，大客户经理在大客户服务初级阶段搜寻潜在客户，就必须扮演环境审视者的角色，为以后的业务做好准备。
在大客户服务中期阶段，如果企业的产品不错，价格合适，一般大客户愿意与企业有大量的业务往来。在这种情况下，大客户的决策者期望企业明确其重要地位，与大客户经理密切联系，同时，大客户也希望了解企业对其的评价。在此阶段应开始某种程度的大客户团队工作，大客户经理需要开展深入的客户工作，如果能够建立一个非正式的跨职能团队以提升对某一客户的服务就更好了。
在伙伴式大客户服务阶段，确保双方认同的绩效得到满足是大客户经理此阶段的重要职责。此阶段，从战略高度上来看，大客户经理将会同大客户的决策者联合制定长期计划，同时努力改进两企业间的业务流程，完善服务价值链，这对双方继续发展铺平了道路。企业战略人员要求大客户经理经常在大客户的高层进行活动，并扮演战略角色。此时，业务重点已经由赢得业务量转移到进一步确保业务质量及削减共同的业务成本上。所以大客户经理必须关注业务创新，并通报给客户。
在协作式大客户服务阶段，我们可以认为大客户已经将企业（供应商）作为自我价值创造的一个有机组成部分。改进和整合都非常重要，这就要求大客户经理对过程设计和信息技术有深入理解。大客户经理在此阶段的主要责任是解决意外问题。
大客户经理应具备的素质：
首先，对客户而言，客户需要大客户经理对客户本身的经营状况、赢利方式要有绝对的了解；
其二是有相当强的沟通能力；
再就是产品知识丰富，业务知识全面。他们期望大客户经理有能力和其高层沟通并提出建议性的设想，并有能力推进合作，经我们研究，如果购买方认为大客户经理在其企业中缺乏权威，无法决策问题，那么他们将不愿意和这样的企业有更深层次的合作。
最后，对企业来说，大客户经理首先要忠诚我们的企业，要有很强的销售谈判能力，在整体的战略思考、管理计划、行政组织能力上要更胜一筹，对于产品知识和培训能力也有一定的要求，最后是能够知悉法律、财务的基本知识。可以看出整体要求素质要全面。
一个优秀的大客户经理必须扮演好四个角色，即舵手的角色、医生的角色、教师的角色和朋友的角色。下面就大客户经理的角色定位进行分析。
一、舵手的角色。文革中流行一句政治口号：大海航行靠舵手，干革命靠毛泽东思想。这句话充分说明了舵手在航行中的重要意义。如果舵手不称职，很容易搞错航向，使船多趟弯路或触上暗礁，也难以对气象、潮汐、海流等进行准确的把握，使航船很容易遇上大风大浪而倾覆，最终造成船毁人亡的惨剧，一百多年前的泰坦尼克号悲剧不就是如此吗?在激烈的市场竞争中，市场环境千变万化，极为复杂，如果大客户经理没有战略的眼光和超强的预见性，对周围的市场环境和竞争对手缺乏敏锐的洞察力，在工作中肯定是思路不清，方向不明，缺乏创新，要么跟着别人走，要么走一步说一步，这样就很容易走入竞争对手布下的陷阱，被竞争对手打败，或者止步不前，被竞争对手所淘汰。
二、医生的角色。医生的职业是救死扶伤的，看似与大客户经理没有多大联系，而深入分析
就会发现，一个优秀的大客户经理应该具有一位优秀的医生的某些素质。衡量一位优秀医生的最根本、最理想的标准是看其能否在最短的时间内准确判断病人的病情与病因，并据此制订出最有效的治疗方案，使用最有效的治疗手段，使病人治愈时间最短、花费最少、痛苦最小，而且病能根除，不再复发。就是常说的对症下药，药到病除。一个优秀的大客户经理也是一样，要随时发现自己所领导的团队肌体上已经出现的问题或可能出现的问题，并能够及时采取有效措施给予化解，随时保持团队健康的体魄和旺盛的战斗力，成为一支拉得出，打得胜的营销精锐之师。
三、教师的角色。师者，传道、授业、解惑者也。一个优秀的教师能够把自己渊博的知识、高尚的人格毫无保留地传授给自己的学生，而且能够保证学生有效地吸收、消化，并进一步创新和提高，达到“青出于蓝而胜于蓝”的理想境界。一个优秀的大客户经理也是同样，首先必须是在营销理论与实践方面远远在业务人员之上，是这个团体中专业水平的权威；其次心胸开阔、品德高尚，受到全体下属的尊敬和爱戴；()第三，能够把自己的所长无私地传授给自己的下属，与同事们一起提高，鼓励下属在某些方面超过自己，也能够接受下属超过自己的现实，能够充分发挥每个人的潜能和才干。所以一个优秀的大客户经理一定具有高超的沟通水平和培训水平，能够有效地向下属灌输知识和信息，快速提高下属的能力和水平。
四、朋友的角色。最知心的人不一定是亲人，但一定是朋友。真正的朋友之间是无所不谈，无所不知的，既能够接受对方的表扬，也能够接受对方的批评，能同甘，也能共苦。一个优秀的大客户经理不但要有较高的威信和较强的感召力，更应有较强的亲合力，让下属有一种敬而近之，而不是惧而远之的感觉，愿意与你同甘共苦，愿意向你倾诉心中的酸甜苦辣。为此一个优秀的大客户经理又必须是下属的好朋友、好兄长，在开拓市场过程中既能带领大家冲锋陷阵，吃苦在前，享受在后，又能深入下属中间与他们促膝谈心，真诚地了解他们的思想动态、观念思路、意见和建议等，尽其所能帮助他们，充分发挥他们的主观能动性。
欢迎与globrand（全球品牌网）作者探讨您的观点和看法，作者：常绪哲，邮箱：
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范文三：大客户经理的角色定位
大客户经理的角色很重要，特别是在大客户销售过程中，不仅对卖方如此，对买方也一样。大客户经理的角色随供应商或客户关系的变化而变化，并不是说关系演变了，大客户经理就必须进行进行改变。许多大客户经理与客户一起成长，而在另外一些情形中，高级大客户经理的任务是转变关键潜在客户，确定在新业务中使用哪些技巧，以保证该业务的发展。
在大客户服务的初级阶段，购买方期望销售企业负责全部业务，采购决策者希望大客户经理首先介绍产品及服务优越性，使其完全理解产品。事实上，大客户经理在大客户服务初级阶段搜寻潜在客户，就必须扮演环境审视者的角色，为以后的业务做好准备。
在大客户服务中期阶段，如果企业的产品不错，价格合适，一般大客户愿意与企业有大量的业务往来。在这种情况下，大客户的决策者期望企业明确其重要地位，与大客户经理密切联系，同时，大客户也希望了解企业对其的评价。在此阶段应开始某种程度的大客户团队工作，大客户经理需要开展深入的客户工作，如果能够建立一个非正式的跨职能团队以提升对某一客户的服务就更好了。
在伙伴式大客户服务阶段，确保双方认同的绩效得到满足是大客户经理此阶段的重要职责。此阶段，从战略高度上来看，大客户经理将会同大客户的决策者联合制定长期计划，同时努力改进两企业间的业务流程，完善服务价值链，这对双方继续发展铺平了道路。企业战略人员要求大客户经理经常在大客户的高层进行活动，并扮演战略角色。此时，业务重点已经由赢得业务量转移到进一步确保业务质量及削减共同的业务成本上。所以大客户经理必须关注业务创新，并通报给客户。
在协作式大客户服务阶段，我们可以认为大客户已经将企业（供应商）作为自我价值创造的一个有机组成部分。改进和整合都非常重要，这就要求大客户经理对过程设计和信息技术有深入理解。大客户经理在此阶段的主要责任是解决意外问题。
大客户经理应具备的素质：首先，对客户而言，客户需要大客户经理对客户本身的经营状况、赢利方式要有绝对的了解；其二是有相当强的沟通能力；再就是产品知识丰富，业务知识全面。他们期望大客户经理有能力和其高层沟通并提出建议性的设想，并有能力推进合作，经我们研究，如果购买方认为大客户经理在其企业中缺乏权威，无法决策问题，那么他们将不愿意和这样的企业有更深层次的合作。
最后，对企业来说，大客户经理首先要忠诚我们的企业，要有很强的销售谈判能力，在整体的战略思考、管理计划、行政组织能力上要更胜一筹，对于产品知识和培训能力也有一定的要求，最后是能够知悉法律、财务的基本知识。可以看出整体要求素质要全面。
一个优秀的大客户经理必须扮演好四个角色，即舵手的角色、医生的角色、教师的角色和朋友的角色。下面就大客户经理的角色定位进行分析。
一、舵手的角色。文革中流行一句政治口号：大海航行靠舵手，干革命靠毛泽东思想。这句话充分说明了舵手在航行中的重要意义。如果舵手不称职，很容易搞错航向，使船多趟弯路或触上暗礁，也难以对气象、潮汐、海流等进行准确的把握，使航船很容易遇上大风大浪而倾覆，最终造成船毁人亡的惨剧，一百多年前的泰坦尼克号悲剧不就是如此吗?在激烈的市场竞争中，市场环境千变万化，极为复杂，如果大客户经理没有战略的眼光和超强的预见性，对周围的市场环境和竞争对手缺乏敏锐的洞察力，在工作中肯定是思路不清，方向不明，缺乏创新，要么跟着别人走，要么走一步说一步，这样就很容易走入竞争对手布下的陷阱，被竞争对手打败，或者止步不前，被竞争对手所淘汰。
二、医生的角色。医生的职业是救死扶伤的，看似与大客户经理没有多大联系，而深入分析就会发现，一个优秀的大客户经理应该具有一位优秀的医生的某些素质。衡量一位优秀
医生的最根本、最理想的标准是看其能否在最短的时间内准确判断病人的病情与病因，并据此制订出最有效的治疗方案，使用最有效的治疗手段，使病人治愈时间最短、花费最少、痛苦最小，而且病能根除，不再复发。就是常说的对症下药，药到病除。一个优秀的大客户经理也是一样，要随时发现自己所领导的团队肌体上已经出现的问题或可能出现的问题，并能够及时采取有效措施给予化解，随时保持团队健康的体魄和旺盛的战斗力，成为一支拉得出，打得胜的营销精锐之师。
三、教师的角色。师者，传道、授业、解惑者也。一个优秀的教师能够把自己渊博的知识、高尚的人格毫无保留地传授给自己的学生，而且能够保证学生有效地吸收、消化，并进一步创新和提高，达到“青出于蓝而胜于蓝”的理想境界。一个优秀的大客户经理也是同样，首先必须是在营销理论与实践方面远远在业务人员之上，是这个团体中专业水平的权威；其次心胸开阔、品德高尚，受到全体下属的尊敬和爱戴；()第三，能够把自己的所长无私地传授给自己的下属，与同事们一起提高，鼓励下属在某些方面超过自己，也能够接受下属超过自己的现实，能够充分发挥每个人的潜能和才干。所以一个优秀的大客户经理一定具有高超的沟通水平和培训水平，能够有效地向下属灌输知识和信息，快速提高下属的能力和水平。
四、朋友的角色。最知心的人不一定是亲人，但一定是朋友。真正的朋友之间是无所不谈，无所不知的，既能够接受对方的表扬，也能够接受对方的批评，能同甘，也能共苦。一个优秀的大客户经理不但要有较高的威信和较强的感召力，更应有较强的亲合力，让下属有一种敬而近之，而不是惧而远之的感觉，愿意与你同甘共苦，愿意向你倾诉心中的酸甜苦辣。为此一个优秀的大客户经理又必须是下属的好朋友、好兄长，在开拓市场过程中既能带领大家冲锋陷阵，吃苦在前，享受在后，又能深入下属中间与他们促膝谈心，真诚地了解他们的思想动态、观念思路、意见和建议等，尽其所能帮助他们，充分发挥他们的主观能动性。
专业唯精，全局唯效
《中财MBA》
他，坚韧，执着；
他，开拓了中国咨询行业的从无到有；
他，追求一种人生的成就感和幸福指数；
他，把自己的公司打造成了中国管理咨询先行者和领导者；
他，就是我们这期采访的中国管理咨询历史的纵横家王璞先生。
一个MBA到咨询公司来有着怎样的成长路径
正如王璞先生说：“我们源于MBA，又回到MBA，又不断吸收新的MBA，北大纵横可以堪称是中国MBA最多的公司”。北大纵横中的合伙人、咨询顾问及客户经理中有着90%以上的MBA，王总说“做为一个即将走现校门的MBA，一定是跃跃欲试，又忐忑不安，一方面觉得未来是我们的，一方面又有这些许的困惑。”他给我们谈了一个MBA在北大纵
横的成长路径，来到纵横，首先是做咨询顾问或者客户经理，跟着一个项目组工作，跟着资深的顾问学习，或者直接拜访客户，再回到一个项目组中完成任务。经过一定时期的锻炼，逐步积累经验然后成为高级顾问或者高级客户经理，最终成为合伙人的职业路径。
做为一个咨询顾问，一定要具有“吸，谈，做”三个能力的融合，
把脉之后具体的实施方案的能力。这三种能力的有效融合才能成为一个成功的合伙人。正如纵横目前的71位合伙人所都具备的能力。
在90年代中期咨询待业并不被国人所熟悉，王总又是如何想到要成立北大纵横管理咨询公司
当谈到这个问题的时候，王总风趣的说“就是为了找工作”。
可这样简单的一句话却给我们在MBA职业定位上给予了启迪，王总把咨询业称之为当时的蓝海，他要走不同于他人的创新之路，分析结合自己的优势，最终决定创办北大纵横管理咨询公司。他还提示我们，如果要想创业一定要记住三句话：首先，你想从事的行业是否有一个很大的空间；其次，最好是“蓝海”，一个别人没有做过的行业；最后，它是否适合你，是否是你善长的行业。王总还给我提起了他的第一单生意，仅仅10万元，可就是这样的开始，凭着他的执着，睿智走到今天，成为中国管理咨询行业的领军人。
做为我们MBA除了学习课堂上的知识还应该学习些什么，北大纵横又是如何为员工提供培训。
王总说：“让他体会最深的是，MBA是需要在实践中去学习的一门课，不同于其它学科，它最终的实质是管人理事，这样正是管理的精髓。他需要在实践中不断的模索，积累。所以希望MBA的学员还在要在读书期间，多参加一些活动，如多参加一些案例大赛等来体会学习管理技能”。MBA学到的绝不仅仅是管理知识、经验和技能，因为MBA不仅是在学管理，而是在将自己造就成一个管理者。MBA教育不同于学术型研究生教育，它重创造甚于重积累，重能力培养甚于重知识传授，重学习方法甚于重学习内容，重管理行为甚于重管理学问。总之，MBA应该学到的是“方法”，是一种发现问题、分析问题、解决问题的“行动方法”，是一种职业管理者的“思维方法”。
北大纵横每都年会有几百场培训，首先，是北大纵横的合伙人一年就会有内部的一俩百场讲座。其次，是项目经理实际的案例培训，讲述案例的经验。再次，北大纵横还会每年拿出1%的收入做为培训年费，请外部的管理专家来讲课。
北大纵横有大批MBA，而且也是咨询公司中MBA数量最多的
正如王璞先生说：“我们既有早期的MBA，也有MBA新鲜血液不断的注入；既以清华北大为主，又能覆盖所有MBA院校。北大纵横可以堪称是中国MBA最多的公司，最适合
MBA做的工作就是管理咨询。” 管理咨询业是一个充满挑战的行业，同时也是一个充满诱惑的行业。管理咨询顾问是独立的、具有良好的素质和能力的人，他为商务、公众或者其他的企业单位提供非常专业的服务，服务的内容包括调查和甄别客户在管理、战略、政策、营销、生产过程、组织领域中发生的问题，通过实际调查与全面分析，提出合适的建议用于商业和管理的应用，在得到客户的认同之后，有必要配合客户的要求协助客户实现这些建议的应用。
与国外的知名老牌咨询公司相比我国本土的咨询公司有哪些优势
北大纵横是国内最早，规模最大的管理咨询公司，北大纵横也确立了在咨询行业的领导地位，与国外知名咨询公司相比，北大纵横有着特有的管理机制，走出了自己的特色。其中最重要的是北大纵横的合伙人机制，这也是在国内咨询公司中北大纵横独有的管理机制。北大纵横由过去一个传统有限责任公司到现在是以公司为形式，合伙人为体制。合伙人也有他的一些主要的特性，首先由合伙人对客户终身负责，另外合伙人在谈了项目之后也要去分管这些项目，实际上从某种意义上是一条龙的方法作业，而不是过去传统的营销对营销的交接方式。从你发现找到客户到把握客户并做好这个项目全部会用一种综合的要求体现责任这样一个过程，创造了价值以后要参与价值的分配。我们在这方面也是有很多的体会和经验。
在北大纵横的企业定位中，非盈利组织是一个有里程碑意义的管理理念，北大纵横则是希望通过这样一个合伙人概念，新的管理模式逐渐形成并完善了适应知识型员工特点的管理体制、运行机制，并形成了以“诚信、合作、敬业、创新、专长为核心价值观的企业文化，同时创造出一系列行之有效的管理工具和方法。
范文四：专业性投资银行在并购业务中的角色主要有两类：一类是中介服务者角色。即为并购中的收购方、出售方和标的企业提供策划顾问和融资服务。另一类是企业买卖者角色，即投资银行在作为产权投资商的并购业务中先买进企业然后又将企业卖出。这两类角色的具体工作都围绕收购企业和出售企业而展开，其具体角色内容在主要方面是一致的和相通的。 　　但作为商业银行而言，开展投资银行业务不能涉及到股权的买卖，即与企业的关系只能是债权人与债务人的关系而不能成为股东关系，也就决定了商业银行在并购中的角色只能是第一类――中介服务者角色。 　　我国商业银行开展投资银行业务时间不长，目前业务较为成熟的银行是工商银行、建设银行和中国银行，但在并购领域所提供的服务仅限于财务顾问，而不提供并购贷款业务。随着此项业务的解禁，商业银行在并购中业务空间将得以扩展，弥补了之前的不足，可以为企业提供更为全面的金融服务，从而在与专业性投资银行的竞争中拥有更大的优势。 　　商业银行作为中介顾问机构，在企业并购中的角色内容依其服务客户在并购中所处的地位不同（或买方或卖方或目标企业）而不同。 　　 　　银行作为买方顾问时的角色内容 　　 　　商业银行在作为买方顾问时，其角色内容主要包括： 　　1．策划收购方的经营战略和发展规划，帮助收购方明确收购目的，拟定收购标准； 　　2．搜寻、调查和审计目标企业，分析并购目标企业的可行性（必要性和可能性）； 　　3．设计并购方式和交易结构； 　　4．评估并购对买方的影响――基于预测审定对并购后的公司的影响、评估财务及经营上的协同作用，分析可能出现的摊薄的影响，明确并购后实体的财务需求； 　　5．组织和安排谈判――制定谈判的策略技巧、拟定明确的收购建议； 　　6．设计一套保障买方权益的机制――决定适当的“锁定协议”、悔约费、期权或换股交易协议，以保障议定的交易得以完成； 　　7．帮助确定公平价格或合理价格，拟定可接受的最高出价，向买方董事会提供关于价格的公平意见书； 　　8．游说目标企业所有者及目标企业管理层、职工接受买方收购； 　　9．做好公关活动和舆论宣传，争取有关当局和社会公众的支持； 　　10．调查、防范和粉碎目标企业的反并购措施和行动； 　　11．策划并购融资方案，承销发行并购融资证券或提供收购资金； 　　12．在善意并购情况下与律师一起拟订合约条款，协助买卖双方签订并购合约，办理产权转移手段； 　　13．在公开股市上收购上市公司的情况下，帮助买方分析市场情势，策划并收购二级市场操作方案，与交易所、管理层及各有关当事人进行沟通和协调，发出收购要约，完成标购； 　　14．改组目标企业董事会和经理层、实现买方对目标企业的真正控制和接管； 　　15．就接管后的企业整组、一体化和经营发展等问题提出咨询意见，帮助买方最终实现并购目标。其中包括接管后帮助买方清理资产与债项、控制财务支出、安排财务，确定临时性财务困难的应急措施，避免可能出现的财务危机。 　　商业银行以上所有角色内容都旨在帮助客户（买方企业）达到以下目标：以最优的交易结构和并购方式，用最低的成本（含支付对价、融资成本、时间成本、劳动量等）购得最合适的目标企业从而获得最大的企业发展。 　　 　　银行作为卖方顾问时的角色内容 　　 　　商业银行作为卖方顾问时，其角色内容主要包括： 　　1．分析潜在买主的范围，寻找最合适的买方企业； 　　2．帮助卖方明确销售的目的； 　　3．策划出售方案和销售策略； 　　4．评估标的企业，制定合理售价，拟定销售底价，向卖方企业董事会提出关于售价的公平意见； 　　5．制定招标文件，组织招标或谈判，争取最高售价； 　　6．积极推销标的企业，游说潜在买方接受卖方企业的出售条件； 　　7．帮助编制合适的销售文件，包括公司说明备忘录和并购协议等； 　　8．与有关各方签署保密协议； 　　9．做好有关方面的公关和说服工作； 　　10．监督协议的执行直至交易完成。 　　作为卖方的顾问，商业银行的工作宗旨是：帮助卖方以最优的条件（含价格及其他条件）将标的企业卖给最合适的买主。 　　 　　银行在敌意收购中作为目标企业及其控股股东顾问的角色内容 　　 　　在这种情况下，商业银行的角色内容主要有： 　　1．帮助发现潜在“鲨鱼”（收购方或袭击者），调查、分析和估测“鲨鱼”的行动目的和方案，监视其行动过程； 　　2．评估敌方企业的收购条件是否公平、抨击其不合理之处； 　　3．针对彼我双方的具体情况确定拟用的反并购策略，分析各种拟用的反并购措施的优劣利弊及其后续影响，帮助企业采取最有效的反并购措施。譬如帮助寻找“白马骑士”，帮助实施焦土战术等； 　　4．策划反并购融资； 　　5．以“公正判别者”的身份分析和评价本次收购对双方企业、双方企业股东和职工、地方经济和社会的影响（主要是其不良影响），争取有关当局、股东、职工、社会公众支持反并购； 　　6．安排目标企业在反并购期间的财务活动，控制财务支出，保证反并购活动顺利进行； 　　7．为目标企业策划和制订“一揽子”防御计划，防止下次再遭袭击。 　　在敌意并购中，商业银行作为目标企业及其控股股东顾问的工作宗旨是：帮助目标企业及其控股股东以尽可能小的代价实现反并购成功。当然也不排斥在个别情况下，商业银行认为接受收购更为上算从而说服目标企业及其控股股东放弃反收购。 　　值得指出的是，并非每一单并购业务，商业银行都要担当上述全部角色。究竟担当其中的那哪些角色，这要视具体情况而定。譬如在收购企业的经营战略和收购企业为私人企业的情况下，商业银行就无需策划二级市场操作和标购方案，也不存在防范反收购的问题；在买主已经确定的情况下，商业银行无需帮助卖方分析和寻找买方；在目标企业资金充裕的情况下，反并购融资方案的策划也可省略等等。 　　总之，角色定位是商业银行在开展并购贷款业务时需要考虑的重要问题。作为一项高收益、高风险的新兴业务，并购贷款不同于以往的固定资产贷款或流动资金贷款。尽管在并购贷款的发放中，仍然需要企业方进行抵押、质押或者信用担保作为还款保证，但一旦并购不成功，并购贷款仍面临着巨大的风险。这就要求商业银行要将自身定位于并购企业的“股东”，要站在股东的角度来参与并购过程。只有这样，银行才能真正看到并购过程中可能存在的风险，这其中包括政策、文化、财务、信息、经营等等多重风险，而不是像一般贷款那样只关注信贷风险。由于并购活动的复杂漫长，银行与企业的接触更为频繁，对企业的了解和认知更为透彻。通过发放并购贷款，银行可以衍生出大量的其他业务，锁定客户的能力将大大加强。而这都需要商业银行角色定位的转变。以“股东”的角色和心态来协助企业进行并购，商业银行才能真正地运用自身的专业优势、信息优势来为企业提供多方面的金融服务，而这也为商业银行未来的业务空间拓展打下了良好的合作基础。
范文五：我是中国**银行的一名普通员工。在*行工作的近三年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格*行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上奉献青春，为*行事业发出一份光，一份热。我要求自己不断进步，努力工作之余，我参加电大学习，于今年顺利取得了会计大专文凭，并在今年“中国**银行
**分行 第七届业务技术比赛 牡丹卡申请表信息输入比赛”中获得**市第一名。
一、履行职务情况：
在党组织和行领导的精心培育下和教导下，在部门领导的直接指导下，同事们的关心帮助下，我通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作业绩总结如下：
思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想，关心国家大事，拥护以xx为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极向党组织靠拢。
工作上，本人能忠于职守，严于律已，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在授权范围内积极开展各项工作。我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。
学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。刚工作我就利用业余时间自学，我没有满足于现状，由于学习勤奋刻苦，成绩优良。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。
二、今年取得成绩：
1、今年“中国**银行**分行 第七届业务技术比赛 牡丹卡申请表信息输入比赛”中获得**市第一名。
2、我参加电大学习，于今年顺利毕业，（转载自第一范文网，请保留此标记。）取得了会计大专文凭。
三、存在的主要问题：
一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，面对严峻的挑战，我有时缺乏学习的紧迫感和自觉性。
二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
三是业务技能水平还是不够娴熟，需要继续加强。
针对以上问题，我今后的努力方向是：
一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力。
二是增强大局观念，努力克服自己的偶尔消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导、同事们把工作做得更好。
三是除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄岗位一线员工，我更要不断加强自己的业务技能水平，这样我才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。
四、今后设想：
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的**银行员工，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
在今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱行敬业、素质高、适应性强、有独立能力、充满朝气、富有理想的复合型人才。“人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上，我将凭着自己对*行的激情和热情，为我热爱的*行事业继续奉献我的热血、智慧和青春。
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范文六：一　线　聚　焦
Frontline Focus
银行产品经理在营销团队中的角色定位
　　　　内容提要：本文结合个人工作实际，对银行产品经理在营销团队中的角色定位以及应当具备的素质进行分析。在营销团队中，产品经理不仅是后台的技术支持，提供满足客户需求和实现银行利益的方案，而且需要与其他部门进行沟通协调，以保持整个营销团队对于客户营销思路的统一。
关键词：产品经理　　　营销　　　银行
中图分类号：Ｆ８３０．４　　文献标识码：Ｃ　文章编号：１００６－１７７０（２００６）０４－０６１－０２
着国内企业与国际接轨步伐的加快，许多公司客户不再满足于银行的传统业务服务，一些客户尤其是在海外公开募
涉及金融产品的各项细节。
三、产品经理必须找准客户利益和银行
利益的平衡点
如何把满足客户需求与实现银行利益有机结合、为客户提供有效的问题解决方案是银行产品经理工作任务中的核心部分。
通过一个或多个金融产品的组合能够满足客户特定的需求，究其原因是这些金融产品有其特定的附加值，而这些附加值是由产品本身所包含的市场风险所产生的。一个好的产品经理绝不能以牺牲客户利益为代价来实现商业银行的某些短期目标。因此，在为客户设计方案时必须充分衡量叙做金融产品后可能面临的风险，并向客户做好风险揭示。在方案介绍、市场分析中必须做到客观公正，不能够为了实现银行的短期利益而有意误导客户，把客户置于较大的市场风险中，否则一旦市场风险发生，银企关系将受到不良影响。
因此，产品经理为客户提供的金融产品和问题解决方案应当包含以下内容：
１、　提供公允的市场分析。针对客户面临的问题，分析当前的市场环境和未来的发展方向，这类市场分析应当采用市场多数原则，即向客户提供市场参与者的普遍性看法，而不能因产品推介的需要歪曲分析的观点和内容。
２、　选择稳健型金融产品。为客户提供的问题解决方案中包含的金融产品应当尽可能选择稳健型金融产品，即产品经理根据历史数据的表现，选择那些可以被量化的、市场风险发生或然率较小的金融产品，而不是建立在产品经理对未来市场发展主观判断、产品市场风险发生或然率较大的产品。
产品经理在为客户选择金融产品时，应当摒弃与市场赌方向的想法，结合历史数据选取尽可能稳健的产品，以提高方案的安全性。
３、　充分的风险披露。产品经理在进行方案推介时不能片面强调客户采用该方案后所能达到的正面效果，还应对方案蕴涵的市场风险作充分披露，以便客户能够客观地权衡得失，做出较为理性的决策。这样可以避免客户在采用银行方案后发生市场风险时可能发生的争议。
如果能够按照以上三点执行，那么产品经理在与客户的沟
股的大公司越来越看重合作银行能否为其提供“量身定做”的专业化服务。在客户关系的维护和营销中，传统的关系营销已不足以应对国内金融业激烈的市场竞争。为应对激烈的竞争，同时也是满足企业对银行的专业化服务需求，银行产品经理的角色日益重要。本文结合个人工作实际，对银行产品经理在营销团队中的角色定位以及应当具备的素质进行分析。
一、产品经理是银行服务水准的代言人
一般来说，银行的产品经理是负责根据客户需求向客户出具问题解决方案并推介金融产品的专职人员。其任务包括倾听用户需求、甄选产品、规划和设计产品组合，保证营销团队在技术层面上满足客户多方面的需求。产品经理还要认真搜集客户的新需求、同业资料以及国内外金融产品的发展趋势等。
营销团队中有了产品经理的加入，一方面在开发新客户时，产品经理能够迅速理解客户的需求、发现业务合作的切入点，解决客户面临的问题，激发客户与银行合作的意愿；另一方面，产品经理对产品的本质性掌握和发展动向的预测，特别是产品经理根据产品特性和市场走向所做出的专业性判断，有利于加强银行在公司业务发展过程中的介入程度，进而提高客户对银行的忠诚度。
二、产品经理的行为以产品为基本出发点
银行产品经理的一切行为都以产品为基本出发点，可以把产品经理比喻为“医生＋药剂师”。
首先，产品经理必须分析客户的需求，了解市场的现状和未来可能的发展方向，熟悉竞争对手，这一切就如同医生对病情做出诊断。
其次，产品经理必须熟悉银行的金融产品，掌握金融产品的最新发展方向，然后根据之前对客户、对市场的综合“诊断”，思考策划通过运用一个或多个金融产品满足客户需求，解决客户面临问题的方案，就如同一名药剂师针对前期诊断的病情配出适合的药剂。
最后，产品经理必须具备较强的协调沟通能力，能与客户进行良好沟通，向客户阐明银行服务方案的设计理念及方案中所
新金融　２００６年第４期
作者简介：
男，１９７８年１０月生，大学本科学历。
年至今，在交通银行北京分行外汇业务管理部工作，现任外管部理财科科
长。２００２
年至２００４
年一直承担为公司客户设计理财产品、
构建投资组合，
配合经营部门上门营销重点客户的外汇投资理财服务工作。作为外汇产品经理，主要承担了对国内大型ＩＰＯ公司资金管理招标项目
和外汇融资项目营销工作。参加工作以来先后被评为优秀共青团员、优秀行员和青年岗位能手，他所分管的科室连续两年获得“青年文明号”称号。
住问题的根源是对一名产品经理的基本要求。
其次，产品经理应具有渊博的知识，熟悉金融产品，了解自己及竞争对手，了解国际金融产品的发展，同时深谙金融产品后台的市场运作。
第三，产品经理应具备娴熟的表达技巧。好的产品和方案必须通过良好的沟通讲解才能够为客户所接受，由于金融产品的结构和定价大多蕴涵较为复杂的运算规则和过程，而客户一般对此并不了解，因此能够深入浅出地阐明金融产品的定价方法和后台运作背景在许多时候会成为成功推介银行方案的关键。
第四，产品经理平时应注重市场信息积累。日日阅读，时时思考。许多创意是由一些普通市场观念组合而成，而组合需要大量的素材，获得素材的最重要的基础就是平日对市场信息的积累。
第五，产品经理应具备良好的团队合作精神及一流的协调沟通能力。在营销团队中，产品经理不能仅仅充当后台技术支持的角色，在营销推进中，产品经理出具的方案不仅需要满足客户需求和适应当时的市场情况，而且要兼顾银行的营销目标和利益实现。在此基础上，与其他部门进行沟通协调，以保持整个营销团队对于客户营销思路的统一。
　　　　　　（本文仅代表作者个人观点）
通中就可能逐渐树立“专家”形象，企业对产品经理的看法也将由“产品的推介者”转为“值得信赖的咨询师”，这对密切银行与客户关系、深化双方合作产生很大的推动作用。
综上所述，笔者认为，一名称职的银行产品经理必须具备以下基本素质：
首先，产品经理应具备精益求精的工作态度以及敏锐的观察力，能够从客户的需求中分辨出客户面临问题的真正症结所在。抓
April.2006
范文七：摘要：村镇银行是农村金融改革的产物，服务“三农”是村镇银行的根本宗旨，但在其发展过程中，受同业竞争、自身知名度、公众素质、地方党政重视程度等多种因素影响而处于较尴尬的境地，本文通过县域银行资金流向与信贷投放等个案数据分析比较，揭示村镇银行作为真正意义上的本土银行将可能在县域经济发展中大有作为。同时，针对村镇银行普遍存在的公众认知度低、吸存困难这一先天性缺陷，呼吁地方政府高度关注和重视村镇银行发展问题，并采取切实可行的措施来支持和推动村镇银行规范、有序、健康、可持续发展。 　　关键词：村镇银行；角色定位；县域本土银行 　　金融与经济相互依存、促进和制约，经济繁荣的背后离不开金融的蓬勃发展，金融改革对经济发展起着至关重要的推进作用，村镇银行作为新型农村金融机构的一员，以服务“三农”为旨，立足县域经济，地方政府在其发展中应正确扮演好管理、引导、宣传等角色。 　　一、县域金融与经济发展中存在的问题和矛盾 　　1.资金外流明显，信贷投放不足 　　四川省大竹县具有一定代表性，以该县为例，存、贷款的增量及增幅极不均衡，存款逐年创新高，贷款增长却很缓慢，近5年存款净增77亿元，贷款仅净增23亿元。监管当局对存贷比指标的监管红线为75％，该县2010年末银行业存款138亿元，贷款41亿元，存贷比不足30％。按一般规律及实践经验判断，该县存款资金在当地运用很不充分，同时，银行整体盈利能力和营运水平尚未达到最佳状态。 　　从存、贷款与GDP关系看，该县贷款总量仅占GDP的四分之一，也说明当地信贷投放严重不足。 　　2.资金供给不足与资金需求旺盛之间的矛盾 　　一方面，银行存款资金呈刚性增长态势，可用资金充裕，但事实上整体存贷比却低于30％，如按存贷比监管指标计算，尚有62亿元资金可用于贷款投放，以合理配置经济资源，促进县域经济发展。另一方面，在地方党委政府的正确领导下，随着改革开放步伐不断加快，新兴产业项目的引进，中小企业和个体经济的活跃，人民群众生活质量和消费的换档升级，城镇化建设进程的日新月异……无不孕育着县域经济发展的强大动能和巨大的资金需求。可见，由于银行业资金运用的巨大空间没有打开，必然导致合法融资渠道对有效资金需求供“血”不足，当正规金融不能较好地满足当地旺盛的资金需求时，极易诱发“高利贷”等危害金融安全的非法活动，一旦泛滥必然会严重扰乱地方经济秩序，影响安定团结。 　　3.村镇银行资金短缺与同业资金富余之间的矛盾 　　目前，我国县域本土银行以村镇银行和农村信用社为主，它们是真正的县域金融主力军。仍以大竹县为例，农村信用社存款市场份额23％，位居第二，贷款市场份额达到58％，存贷比近72％，而邮储银行虽然存款市场份额位居第三，其存贷比却仅为4.18％。可见，只有本土银行才能担当起支持地方经济发展的重任，其他商业银行则将筹集的资金存放上级行统一调度安排，从而造成当地资金严重外流。由此，矛盾显而易见：一方面，村镇银行虽然比较优势明显，但却面临“巧妇难为无米之炊”的尴尬局面。村镇银行是真正意义上的“小银行”，显著优势在于机制灵活、决策高效，能充分借鉴发起银行的各种优势，业务品种丰富、内部控制有效、运作管理规范，没有历史包袱，没有臃肿的机构和人员，监管当局放宽容忍度，实行差异化监管策略，鼓励增资扩股及外设分支机构，国家给予优惠政策等等，都给村镇银行的发展壮大提供了良机，因此完全有能力用够用活政策、用好用足资金，但由于业务尚处于起步阶段，资金筹集困难，业务规模不大，严重制约其资金供给水平，正所谓心有余而力不足；另一方面，其他同业与此相反，虽然资金筹集量很大，但受体制机制、信贷规模控制等因素影响，不敢用、不想用，形成可用资金“富余”、“抽血”不“输血”、多取少予的局面，而农村信用社体制不顺、历史包袱沉重、风险控制水平低下、存贷比接近监管红线等因素决定其未来信贷投放增长空间较小。 　　二、对策与建议 　　1.坚定信心，不等不靠，做实村镇银行 　　村镇银行要从自身实际出发，对发展前景充满信心，并充分利用优势与便利条件，做好服务“三农”这篇大文章，即使暂时规模不够大，但“有为才有位”，重要的是用实际行动让公众和政府目睹其强大与过人之处。一是提高服务质量和水平，主动出击，利用自身比较优势选好支持项目，做好信贷投放和风险控制；二是借助发起银行资源，在内控有效的前提下，尽快开通银行卡和网上银行、手机银行等业务，完善服务功能，丰富业务品种和营销渠道；三是树立品牌意识，科学投放宣传广告，提高公众认知度；四是积极向地方党委政府汇报工作，争取得到最大限度的理解与支持。 　　2.政府倾力打造帮扶，做大做强村镇银行 　　一是抓好宣传配合，当前村镇银行普遍面临的难题是公众认知度不高，甚至有人将其与过去农村“三金三乱”相提并论，或者认为是私人银行，存款不保险。因此，地方政府应通过各种会议、各类媒体正面地大力宣传报道村镇银行，树立公众信心，消除群众等待观望情绪，尽可能引导民间闲散资金进入村镇银行。二是地方政府主导，信守招商引资承诺，综合运用行政手段，鼓励地方财税资金和其他专项资金存入村镇银行。同时，要积极引导各企事业单位到村镇银行开户和办理支付结算等业务。三是地方政府应将村镇银行的发展放在比其他商业银行更为重要的位置，在政策允许的范围内为其提供更多优惠政策或创造便利条件，譬如政府支配资金存放银行的选择、亏损或微利期间房产税的减免优惠等，都应给予村镇银行最大限度的政策倾斜。 　　3.创新激励机制，改进考核方式 　　地方政府可通过科学制定考核指标、加大考核力度来激发银行资金对当地信贷需求的兴趣，侧重对存贷比、存贷增量比两项指标进行考核，以此激励各家银行在控制风险并遵从监管政策的前提下，努力提高当地资金运用比例，压缩不必要的“富余”资金，以更好地促进县域经济持续、快速、健康发展。 　　加大对村镇银行资金筹集的支持力度，做大村镇银行规模，减少资金外流，才能增大县域资金的有效供给，地方经济的稳健、快速发展才能得到保障。历史经验表明，地方政府重视并大力扶持本土银行，就相当于给地方经济插上腾飞的翅膀。 　　参考文献： 　　【1】朱海城：我国村镇银行发展中的问题与对策研究【J】经济研究导刊，2010，(25) 　　【2】赵志刚　巴曙松：我国村镇银行的发展困境与政策建议【J】新金融2011，(1)
范文八：商业银行在打击非法集资案件中的角色定位 作者：时豪
来源：《环球市场信息导报》2014年第12期
一， 非法集资现状综述
近年来，非法集资违法犯罪活动在全国范围内呈不断上升之势，案件呈高发态势，大案频发。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。日，国务院印发《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发[2010]13号），明确指出：鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。自此以后，从事金融中介服务的金融机构越来越多，以合法经营之名行非法集资之实的情况较为普遍。 截至2014年3月底，A区经审批设立的投融资中介公司近118家。投融资中介公司在A区获得飞速发展的原因主要有如下几个方面：
市场准入门槛较低。目前成立投融资公司仅需在工商行政管理部门登记注册即可，少数地方需经当地金融办审核通过。为进一步促进地方经济繁荣发展，积极响应中央关于下放审批权限、减少审批流程的号召，工商管理部门规定取消最低注册资本3万元限制、注册资本由实缴登记制改为认缴登记制、企业年检制度改为年度报告制度，工商行政管理部门目前也没有专门针对投融资中介公司制定特殊的准入条件。综上表明投融资中介公司市场准入门槛偏低。调查发现：A区投融资公司注册资本差异较大，最高1亿人民币，最低仅为200万人民币。
宏观政策偏紧导致部分行业资金链紧张。十八大以来，新一届中央领导班子继续执行中性偏紧的宏观调控政策，致力于加速推进经济结构转型升级，逐步淘汰落后产能。部分产能过剩、资金密集型行业如房地产、钢铁行业资金链紧张，这部分企业在难以获得银行信贷支持的情况下，为维持正常生产经营，逐步退出市场，不得不选择通过金融中介公司高息集资苟延残喘。
法治环境相对宽松。调研结果表明：在A区开设金融中介结构的老板大多数来自周边省市，这些老板辗转多地，均因受到当地行政主管部门的强力监管而不得不选择退出。而A区相对宽松的法治环境一方面有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，广泛吸引资金、技术投资，进而提升经济增长活力，刺激多种经济增长方式；另一方面也给非法经营主体以可乘之机，扰乱传统市场经济秩序。
集资手段多样化，宣传声势浩大。投融资中介公司充分利用名人效应、传销模式、广告宣传，集合众多优点，为其扩大集资规模营造广泛的舆论氛围。
随着投融资中介公司迅速做大，考虑到宏观经济基本面日益偏紧，一些中介可能出现资金链断裂，非法集资案件可能会频繁出现。而非法融资之所以难以消除，其原因在于：一是形式多变难发现。国务院法制办在2007年总结了非法集资四个大类、十二个种类的不同形式，如今，非法融资的形式发生了很大变化，从以前的以发展实业为名、直接吸收群众资金变为投资理财、期货交易、产品销售等形式，具有很大的隐蔽性。二是民间融资难监管。非法融资多是通过民间融资来完成，而现行的政策、法律对民间融资缺乏有效监管，为非法融资的存在和发展提供了政策空间。三是引发矛盾难处置。非法融资往往具有跨区县、跨时段、跨人群等特征，犯罪分子利用案发之前难以发现，待案发时，早已见大部分资金转移、挥霍，公安机关查封扣押的资产与集资款额差距极大，难以补偿群众损失，极易引发群体性事件，难以快速有效处理。
二、商业银行应对处理非法集资具体手段
商业银行是地方金融市场的重要组成部分，掌握着大量的金融数据信息，包括个人和企业存贷款信息、身份信息、交易诚信记录等，民间借贷和投融资中介公司的发展对商业银行影响巨大。主要表现在：一是商业银行时点存款稳定性减弱；二是商业银行形象受损。目前，商业银行在应对处理非法集资行为时采取的手段主要包括以下几点：
建立健全组织体系。按照监管部门和上级行通知要求，及时组织召开动员会，制定工作实施方案，明确责任界限。建立打击非法集资领导小组，由支行领导任组长，各部门负责人为小组成员，加强内部沟通协调机制，为有效开展打击非法集资工作做好组织准备。
大力开展宣传引导。制定相关宣传方案，按照工作计划和职责分工，采取多种形式深入开展打击非法集资宣传教育活动。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//总第577期2014年第45期-----转载须注名来源通过在各大网点拉横幅、发传单；协助分发《关于严禁非法投融资活动加强金融监管的通告》；利用LED和液晶电视滚动播放标语口号；在人流量大的商贸中心播放打击非法集资专题教育片等方式，加强教育引导。
全面强化员工培训。定期组织员工开展防范和打击非法集资工作专题培训会，全面深入学习防范打击非法集资相关知识，引导员工充分认识防范和打击非法集资的重要性，掌握非法集资的特征、表现形式、常见手段等，全面提升商业银行从业人员识别、防范、应对非法集资的意识和能力。
三、商业银行打击非法集资急需突破的瓶颈分析
调研结果表明：商业银行打击非法集资热情高涨，各机构均投入了大量的人、财、物开展相关工作，但成效微弱，分析原因主要有以下几点：
缺乏有效打击手段。商业银行不是行政机关，没有宪法、法律法规赋予的行政处罚权、行政执法权等公权力，对投融资体系中存在的非法集资现象只能“动之以情、晓之以理”，通过宣传教育、风险提示等方法让群众对市场风险、道德风险有足够的警惕和认识。以上较为单一的打击手段难以对非法集资构成实质性的威慑，非法集资现象依然较为突出。
投融资体制存在缺陷。十八届三中全会以来，我国金融体制改革纵深推进，取得明显效果。当仍然存在较大程度的金融抑制。但无论是间接融资还是直接融资，在制度安排上往往向国有企业倾斜，中小企业融资仍然存在制度障碍，一半以上的小企业融资是通过民间借贷来完成的。统计显示，我国的中小企业外部融资中民间资本所占的比重高达 50%，融资额达 1 万亿元。中小企业资金需求短、频、急的特点给民间资本留下了很大的运作空间。
监管法规不健全。长期以来，我国金融监管法规不健全，基础性法律规范对融资活动的规制力度不足。不仅民间融资的相关规定较为分散，条文内容明显滞后于现状，而且有些融资制度缺乏可操作性与协调性。
沟通协作效率不高。受沟通协调机制不完善影响，商业银行在配合各级党政部门打击非法集资的过程中，可能面临多头指挥的尴尬，难以真正整合有力资源，达到政策指令的预期效果。
四、商业银行打击非法集资的职责定位
商业银行具有打击非法集资犯罪的强烈动机，受客观条件的约束限制，商业银行未来将从以下几个方面做好打击非法集资工作。
加快推进金融创新。实地调研发现：对资金需求者而言，部分企业尤其是中小微企业融资面临的困境依然较为突出，集中表现在融资难、融资贵、期限结构错配。商业银行的金融创新步伐缓慢，对贷款产品的期限、审贷流程、模式等没有进行适时调整，难以适应企业的生产经营周期；对投资者而言在正规金融市场上难以找到匹配的金融产品满足其投资需求，投资品种稀少、投资渠道狭窄无法帮助实现其财富保值增值目标。综上所述，商业银行应该“修炼内功”，加速推进金融创新、改善金融服务以便有效满足不同层次企业和个人客户的投融资需求。
大力开展宣传教育。继续深入开展防范打击非法集资宣教活动，充分发挥媒体、互联网、刊物、手机短信平台的作用，结合法律法规和典型案例等，开展灵活多样、生动有效的防范和打击非法集资新闻宣传工作。
加强协作形成合力。商业银行依靠其掌握的大量客户资金往来交易信息，能够为地方各级党政部门、金融业监管部门和上级行提供有关非法集资的实时数据，为依法高效开展打击非法集资犯罪提供有力证据。为维护区域性金融安全和社会稳定做出应有贡献。
（作者单位：中国社会科学院研究生院）
范文九：银行大堂经理角色定位及工作流程培训
课程编号：90422
时： 6小时
气： 1 查看评价
课程类别： 战略管理 市场营销 销售管理
五基需求分析
评价-发展中心
柯氏四级评估
银行大堂经理
课程收益 1、深刻体会和了解大堂经理的角色定位所包含的元素
2、了解优秀大堂经理应该具备的素质
3、对比和了解同行业、国内外银行大堂经理的工作方式
4、大堂经理应该具备的职业道德素质
课程大纲 第一讲 大堂经理的角色定位
1、银行服务面临的挑战
2、创新服务给银行带来的回报
3、客户体验过程的每一个瞬间—大堂经理起到的重要作用！
4、银行大堂经理的角色定位
（1）我是谁？我为谁服务？
（2）我的工作目标是什么？
（3）我的工作描述是什么？
（4）我在团队中的角色？
（5）我的支持者是谁？
（6）我如何协同我的同事？
（7）同行业的大堂经理在做什么？
（8）国际银行的大堂经理在做什么？
（9）如何做一个优秀的大堂经理？
（10）优秀的银行大堂经理应该具备的素质是什么？
（11）角色定位分析，做好这些角色所需要的素质迎宾员交警客户的出气筒咨询员理财营销员服务监督员代表“银行”代表“CEO”
第二讲 大堂经理的工作流程
1、工作如何有效展开？
2、高效的一天如何安排？
3、营业前应该做什么？怎么做？可以运用什么工作工具？
4、营业中，应该把握的工作流程与重点是什么？
范文十：年度个人工作的总结（人保）
毕业后从校园走出的那刻起，我怀着对保险的一份热忱与喜爱，带着我对保险的理论认识，走进了中国人民财产保险公司红桥支公司，通过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，将自己的理论知识付诸于实践，挑战了自己的工作能力和学习能力。
在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮助，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和在校园课堂里无法学到的很多知识。总结起来，有以下几个方面
一、工作方面
1、作为公司出纳，负责公司取赔款期间，我在收付、反映、监督三个方面尽到了应尽的职责,真正做到了每笔赔款无差错，给客户提供了最好的服务，维护了公司的形象。
2、坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报账)，对不符手续的发票不付款。
3、换岗担任公司核算员后，积极与银行相关部门联系，井然有序地完成了公司收和付两方面款项的及时进出账。
4、整理历史未解决的款项明细，并积极向分公司相关部门请教，在他们的积极帮组和指导下共同完成了未达账项的清理。
5、积极配合领导工作，及时检查每日当日的财务凭证，做好每天的日结工作和每个月的银行调节表，并及时送交相关主管部门。
二、学习方面
1、坚持政治、经济学习让我的思想理论素养不断得到提高。在工作生活中注意摄取相关的政治经济政策，注重学习与工作有关的各经济法律法规，注重保
险行业经济环境的走向。节假日我认真学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和党的基本知识，不断提高自己的共产主义觉悟，不断提高自己的政治素质、业务素质和工作能力。作为一名中共预备党员，我时刻用一个共产党员的要求严格要求自己，兢兢业业做好本职业工作，用满腔热情积极、认真地完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责，自觉按章操作，平时生活中团结同事、不断提升自己的团队合作精神。
2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，特别是公司的海上保险业务和建筑和安装工程保险业务。
3、向业务人员和出单人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。
2007年又是一个充满激情的一年，在今后的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几个方向努力
1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。我将坚持不懈地努力学习各种保险知识，并用于指导实践工作。
2、“业精于勤而荒于嬉”，在以后的工作中不断学习业务知识，通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
3、不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情、细致地的对待每一项工作。
4、多做业务，提高自己的业务能力，为公司的经营发展多做一份贡献
5、积极参加公司组织的每项活动，提高自己的沟通能力，更希望能参加公司组织的每次培训。
作为中国人民财产保险公司的一份子，关注公司的发展更是自己的一份责任，对于公司明年的发展，我想谈谈我的想法
一、在竞争中求生存，在竞争中促发展
面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。我的考虑有以下几点
1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
2、服务更加人性化、亲密化。面对企业单位，公司经理室成员年初就对各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措势必会得到了企业的充分肯定，让他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。面对个人业务，业务员也可以回访，平时保持联系。他们有什么需求，可上门拜访服务。
3、要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。
4、公司有新产品推出时，可以采取产品说明会的方式去吸引客户，真正作到与客户交流接触。这一点是公司推出投资型产品×××三代给我的启发，我有幸去中国人寿的产品说明会，觉得我们有必要跟寿险公司学习，做到真正的抓住客户。
二、狠抓理赔和防灾防损质量的提高
公司从狠抓第一现场的查勘率入手，坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。一是坚持双人查勘，双人定损，交叉做案，限时赔付，不断提高服务质量；二是
坚持24小时值班制度，积极参与“三个中心”建设，以进一步提高服务水平；三是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息；四是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，防理部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范
风险的能力。
三、建立严格的内部管理考核制度
1、统一员工服装，给客户整齐划一的感觉，一开始就给他们留下良好的视觉好感。
2、严格考勤制度，对于迟到早退现象的要给与相应得惩罚。
3、每天做好值日工作，保持良好的工作环境。
4、每名员工清楚自己的岗位职责，做好自己本分的事，由于个人失误给公司造成损失的要负相应的负责。
5、每项工作要本着公开透明的原则。
6、公司可定期向员工采集公司合理化发展的建议，鼓励员工为公司发展献计献策。
7、加强公司文化建设，利用好公司的报刊杂志等资源，让公司的每位员工了解到保险行业经济环境的走向
银行客户经理
XX年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
客户在第一，存款是中心。
我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影,,,,虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。
“客户的需求就是我的工作”
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，
随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在XX年的工作中，为自
己交了一份满意的答卷。}