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北京现首家跑路P2P网贷平台 投资人集体报案
　　网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层，但该大厦电梯最高只到20层
　　导读：P2P网贷平台网金宝疑似跑路，如果属实，这将是首例北京地区的网贷平台跑路案例。北京青年报记者昨日接到投资人线索称，已连续多日无法打开网金宝网站，曾经能够取得联系的QQ及联系人电话目前也无法接通，与该公司“失联”。出于投资安全的担心，多名投资人近日已相继报警。
　　现场探访
　　保安称对“网金宝”没印象
　　昨日下午，北京青年报记者来到位于朝阳北路199号摩码大厦。根据相关网友的截图显示，网金宝的办公地址为朝阳区朝阳北路199号摩码大厦。不过，北青报记者在实地探访看到，该大厦的电梯楼层最高只到20层。北青报记者敲开位于2003的企业办公室，工作人员表示，他们是一家软件企业，并未听说过“网金宝”的名字。在只能由楼梯通往的21层，北青报记者看到夹层中只有一到两间装有防盗门的房间，不过，防盗门上没有任何企业的标识，多次按门铃也无人应答。而有保安说继续往上还有22层，但是楼梯口唯一的小门被铁链紧锁，完全无法通行。
　　大厦内一位保安人员表示，该大厦中90%以上是企业租户，而且较多小规模的公司，流动较为频繁。“很多公司的名字我们也记不住。”他表示，对“网金宝”的名字没有印象。
　　投资人
　　今天集体报案
　　投资者吴先生告诉北青报记者，自己是网金宝的用户之一，自5月初开始先后投资累计十余万元，6月4日起发现网金宝页面无法正常打开。感觉到有被骗的嫌疑后，就立刻报案。
　　吴先生说，在联系寻找该平台的过程中，他遇到多名有类似经历的投资人，还找到了名为“网金宝维权”的QQ群。据了解，该群内目前有超过200名用户，绝大部分都是通过网金宝平台进行投资理财的投资人。北青报记者通过该群内的注册信息看到，该群创建于6月5日，通过用户名显示，群内投资者来自包括北京、上海、江苏、安徽、广东、深圳等各地，有些用户将投资金额直接注明在用户名上，如上海5万、合肥2万、南充8000等。
　　相关投资人表示，大家也已咨询过律师，得到的建议是各自报案相对来说进程会较慢，所以将在今天上午，召集在北京的投资人前往朝阳区经侦处集体报案。“大家集中报案涉及的金额就会比较高，希望能加快立案和侦破的进程”。
　　吴先生回忆说，最初知道网金宝的名字，是通过一家知名的搜索引擎的“知道”栏目，“当时想了解哪家网贷平台可以做些投资理财，通过搜索看到推荐了两款品牌，网金宝是其中一个。”给他印象比较深的是网金宝当时在其网页宣传中提到与央行合作的信息，此外他也在网上做了大量搜索，看到不止一家知名搜索引擎和网络平台给予了网金宝认证信息，也使他逐渐相信了这一平台。
　　吴先生表示，如果说这件事对自己有什么感受或者教训，“首先是觉得还是对理财信息、投资回报抱有贪心”，当时该平台显示的产品介绍中，投资利率多在15%至18%，其中有的还提到作为回馈和优惠，有可能额外增加5%左右。此外，一些知名网站给予网金宝的认证，“也在一定程度上起到了误导作用”。
　　担保方
　　湖北公司不可能提供跨省担保
　　相关投资人介绍说，根据此前网金宝网站资料介绍，其对外合作担保公司为湖北中州投资担保有限公司。昨日下午，北青报记者通过电话联系到这家担保公司，接线的工作人员在听到是相关网金宝问题时，将电话转给据悉是该事件的专门对接人。该负责人首先表示，湖北中州投资担保有限公司与网金宝并无关系，“我们的品牌信息是被盗用的，与网金宝没有合作关系。”这位陈先生在电话中说，该公司也是在近期接到有投资者的电话询问才得知被网金宝在宣传时提及，而之前对这一公司和事件都没有关联和了解。“我们是湖北的公司，不可能提供跨省的担保业务。”
　　陈先生表示，有消息称该P2P平台高层是湖北人，“我们在湖北是业内最大的公司，也许是因此被盗用了公司名义。”目前该公司也已就此事进行了报案，将追究对方的法律责任。
　　北青报记者了解到，网金宝的“百科”信息中曾提到隶属“北京雄伟光大投资管理有限公司”，而后者目前也否认了与网金宝有业务联系。
　　律师说法
　　已知个人投资规模在600多万
　　一些投资者称，有网页快照显示网金宝平台累计成交金额达2.6亿元。不过，目前已获邀经手此案的金融诈骗案件领域资深律师肖飒告诉北青报记者，从其目前已经了解到的情况看，“都是普通草根用户的个人投资，目前已获悉的金额规模在600多万，目前所知道的最高的一位投资者投了45万元。”肖飒认为，2.6亿元的说法不排除是网站出于宣传的目的，有所夸大。
　　肖律师表示，自去年下半年，P2P网贷风险有新一波的高发迹象，从其个人职业经验而言，去年曾接触外地5000万至6000万元规模的两个P2P风险案例。相比来说，网金宝的涉及金额并不算高，也可以说这是相对小规模的一个网贷平台，但是其特殊性在于，也许会成为北京的首例风险案例。“金融融资贷款，具有相对较高的地域特性，如果发生不良案例，很可能会令投资人对这一地区的信任整体降低”。
　　谈及此次案例目前的进展和未来的预期，肖飒表示，目前包括投资人在内与网金宝失去联系，根据此前一些宣传信息查到的所谓隶属企业和担保公司也各自否认了与网金宝的联系。而如果“经侦”方面立案后，会进入刑事侦查阶段，届时涉及的各个线索按要求都会协助调查，预计届时会有更多线索。对于投资受害人来说，可进入法律程序追索投资款，同时也不排除有可能向相关搜索引擎提出索要一定的先行赔款。
　　肖飒表示，如果确定网贷平台卷款跑路，一般情况看，其性质将属于涉嫌金融诈骗罪，或者是涉嫌非法集资。近来频发的网贷平台风险案例也揭示出，相关的行业法规还应该更加完善和明确清晰。“如果相关法规条例暧昧不清，一些企业一旦违规违例，很有可能已经涉及犯法的程度。而从法律层面看，金融诈骗虽然是经济犯罪，但最高刑罚可以涉及死刑。”
　　结合近期的案例，谈到对于普通投资人的建议，好贷网CEO李明顺表示，互联网金融作为新兴事物，有其朝气蓬勃的一面，但对于投资者而言安全风险始终是要考量的第一要素。具体到网贷平台，李明顺的建议首先是应该明确了解平台及其创始人的相关履历信息和企业投资背景，其次是选择行业中排名靠前、具有规模和口碑的平台，另外不要只看投资回报高低和单方面的宣传信息，规避潜在的风险。
　　文/本报记者 任笑元
　　摄影/本报记者 崔峻 制图/巨琳
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P2P内部员工自述：如何圈走投资人的钱
摘要: 【网贷中心内容摘要】这篇文章的真实性不可考，是一个在P2P内部工作的员工所写，在网上流传。作者本身所看到的伪P2P网贷平台是如何坑骗投资者的，很详细，仅供参考。 ...
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|来自: 网贷中心
　　【内容摘要】这篇文章的真实性不可考，是一个在P2P内部工作的员工所写，在网上流传。作者本身所看到的伪平台是如何坑骗投资者的，很详细，仅供参考。　　我刚刚从一家搞“扶贫P2P”的公司辞职，实在不忍心再帮公司赚农民的养老钱。这家公司宣称自己是上市公司，融资额已经以十亿计算，全公司1000多人，但是当我走进公司的第一感觉是——时光倒流，喧嚷的办公室铺着劣质地毯，简陋的办公桌上放着一台台电脑，如果再加上几十个耳机和烟灰缸，我一定以为走进回到了5年乃至10年前的县城网吧。　　赋闲之余，我想借着e租宝500亿骗局崩盘的风潮，谈谈我在P2P公司的一点见闻。　　如果明天您还没有离开家乡，请在清醒的时候问问乡亲是否听说过“扶贫P2P”、“扶贫宝”一类的投资产品，如果有的话，千万要劝他们握紧自己的养老钱。　　上市公司?感觉像五年前的县城网吧　　去年春天，由于工资增加两成的诱惑力，我加入了一家深圳互联网公司，号称是做P2P平台兼顾一些互联网项目。走进公司的给我的第一观感是——时光倒流。喧嚷的办公室大开间里面铺着劣质不整齐的办公地毯，最简陋的办公桌椅上面放着一台台电脑，供100多人挤在一起上班，如果再加上几十个耳机和烟灰缸，我一定会以为自己回到了5年乃至10年之前的县城网吧。　　然而，这是一家融资额已经以十亿计算的P2P平台公司，如果你相信公司宣传册的话，那它也同时是一家上市公司。全公司有1000多人，换句话说类似的大办公室还有差不多10个。公司办公地点一共4处，每个办公地点都包括几个类似的办公室。机器人、物联网等“高新”项目放在高新区。只有核心的财务部门设在3公里之外的一个大厦里面，算是“正经”写字楼。　　“上市公司”的老板当然不会在这样低级的办公室工作，但说实话我也不知道他有没有常设办公室。正如前面所说，公司没有自己的办公楼(也没有买车，总之没有固定资产)，所有类似的办公室都租在深圳的几一家工业园区酒店里，而老板经常坐在某个酒店的大堂，管理层可以打电话或者发微信找到他。当然，普通员工也不会随便去酒店大堂找老板。我们听到老板的声音，往往就是在会场上听老板讲话或是喊口号。　　借款人是老板自己多数项目只活在PPT上　　这1000多人都做些什么呢?有一半人负责“做市场”，即许诺高额利息，劝说别人把钱投给公司。除了深圳本地，北京、上海、烟台、贵州等地都有分公司，据说香港、泰国、美国也有负责“市场”的分公司(待查，因为从未见过后面几家分公司的同事办公图片)。总之，这些人为公司创造现金流，也向客户许诺了未来更高的现金返还。　　另外一半同事分属几十个事业部，仅公司网站上就能看到四十个项目，这些事业部负责“投资”，给出许多“高科技”项目，向掏出养老金的客户解释钱的流向。注意，这三四十个事业部都是自营的，换句话说公司名义上是个，要为客户的资金寻找高回报企业，实际上最终的借款人都是老板自己。　　从公司网站上看，业务非常丰富，有O2O、农村电商、跨境电商、物联网、、智能机器人、在线教育、社交招聘、餐饮实体、信息平台等。最近还盯上了农村地区，要做农村地区的产业园和创业基地，还有要开办武术学校……以中国之大，产业部门之多，我竟然找不到这家公司不投资的行业。如果你相信这些项目都是真的，那这家公司的融资额就不是十亿级，而是起码百亿级。　　还……好，这些项目统统都是假的，有的项目会装模作样运行几天，大多数项目根本只活在PPT上。比如说最近力推的“装小宝”(互联网装修)项目，从设立到遣散骨干人员只有短短几个月，APP和网站做好之后就解散团队去做其他项目了。整个项目根本没有实际运营。但项目不运营、不赚钱，公司也不关闭它，而是依然对外展示，作为吸引资金的由头。　　所以，老板对“骨干员工”的定义就是负责项目策划、UI(界面)设计、包装和宣传的职员，很多事业部只有一个装模作样的技术小组和UI设计组，主要工作是做一个可以展示的模型，后续运营人员为0，反正多做多亏，不做反而不亏。在这个“简便”流程下，平均15-20天公司就会推出一个新项目，大概2-3个月后，这个项目就会上线运营(吸收投资)。　　总而言之，公司有一半人根本就不负责创造社会财富，只为吸取资金提供一个理由。至于另外一半负责“市场”的人员，只做高息吸储一件事，而且高度同质化，除了推广部负责在网上渲染公司光辉形象外，其他无论是推销脱贫宝。X卡宝，创业宝，农村宝理财……哪一个营业部的人员都是早晨起来喊口号，然后线上线下许诺高回报去拉客户。　　通过对上面那些“项目”的排列组合，公司一共有十多种金融产品，收益从年息12%到年息28%不等，平均都在20%以上，公司对外宣传是一万块钱每天返还8元，相当有诱惑力。为何12%的收益率也能做出20%以上的年息呢?因为公司会频繁地发动“双倍收益”。去年10-11月的双倍收益刚结束，今年1-3月又发动一次，简直成了固定化的双倍利率了。今年老板又推出一项100%全额返还售价的网上商城，和几年前流行的“分天返利”差不多，无论你买什么东西，都承诺数年内把你给出的钱全额返还。全体员工都奉命去为这个新项目刷流量制造气氛。(支付宝实在看不下去，已经封掉了返利项目的支付入口)　　谁在操盘“扶贫”P2P?老板在传销行业多次“创业”经验丰富　　说实话，虽然公司的现金流不小，员工收入却只能说一般。事业部这边为了维持一个高科技项目的面子，多少还要按照市场行情招点人，市场部基层人员工资普遍不高，流动性也很大。为了维持队伍，公司打造了一套很强大的洗脑文化，每天早上都要集体念口号，唱惠卡之歌。内部在事业部和市场部之外，还有一套独立的培训体系，大力发展内部培训讲师比赛。实际上，从老板到各个事业部的负责人，每天的主要工作就是洗脑。培训师天天把祖国政策挂在嘴边上，宣称要打造全世界一百强的企业。　　为了控制庞大的基层低薪员工，一个“忠诚”的骨干员工集团必不可少。据我观察，骨干主要是老板的亲戚，因为他们都是一个姓，而且跟着老板做过许多类似的“事业”。几乎每个事业部的负责人都是这种亲信，收入比其他公司的同类职务要高一些。　　至于老板自己，更是这一行的老手，听同事说老板几年前在上海就是搞集资传销的。叫“XX心联盟”，公司名字叫XX环球贸易。主要业务就是充值返利，集资揽储。后来项目应该是挂掉了，在网上还能隐约的搜索到被骗信息，甚至可能还有案底。现在这家公司据说是2013年建立的，但我知道的最老的同事也是2014年中旬才加入。公司做类P2P的第一桶金发生在2014年5月，产品名字叫X卡贷。　　再往前，老板在山东搞过一个名为房产公司的传销机构。年头太久很多东西都查不到了，但是这些项目很明显给老板“锻炼了队伍”，也积攒了人脉。除了前面提到的骨干员工队伍外，现在公司有很多高层都是来自于老板之前的“创业项目”，而且许多分公司也设在老板“战斗”过的地方。　　借助这些人脉和骨干队伍，老板对公司拥有绝对的控制力，募集来的资金全部由公司自行控制，公司资金池就是老板的个人账户——公司账户上根本没钱，员工申请提现，只会从老板个人账户得到汇款。　　最后的疯狂万元每天付息8元　　有正常思考能力的读者都应该意识到，这个模式绝对不可持续。起码20%的回报率再加上公司运营成本，公司拿了客户的钱，赚不出30%的年收益率就必然会破产。实际上，从去年9月开始，我已经逐渐感受到了泡沫破裂的前兆。我工作的前三个月，工资都是在自己的卡上收到现金，之后工资一律存入公司的理财账户，15天内提现的话一律扣1%手续费，不提现就能和其他投资人一样，享受理论上20%以上年息的收益。到了年底，老板跟大家“坦率”地说，12月、1月、2月只能发50%的工资，其余的工资4-5月尽量补上。我是不太相信这个“尽量”了。　　对于一个靠虚假项目集资的企业来说，一旦雪球般滚动的付息压力超过现金流入，它对老板而言就再也无利可图。这时候你会看到企业的核心层抛出完全离谱的回报率，企图捞上最后一笔投资，同时随时准备出逃，而这正是我看到的现实。在刚刚过去的几个月，公司的年底敛财行动堪称“疯狂”，已经把触角伸进之前不愿“开发”的贫困乡村，针对农民推出了农村宝理财、零钱包等几款新的理财产品。这些新产品都承诺过年期间投资双倍，之前的投资如果在过年期间不提现也享受双倍待遇，过年还加送1.3%+的理财红包。年底的时候老板大量投放广告，公交车地铁站都是。　　尤其是10月份之后，老板把分支机构开到了自己的家乡——贵州，借着一个创业创新产业园“项目”推出了匪夷所思的P2P项目——脱贫宝，完全不对农民解释资金去向，只是简单地用高息集资。前面说的万元每天付息8元，主要宣传对象就是这些拿着养老钱来“投资”的农民。作为一个农村子弟，我做到这一步实在没法面对自己的良心，只能辞职再来介绍一下P2P的现实。如果各位回家听到扶贫P2P之类的概念，一定要提醒自己的父老乡亲攥紧自己的养老钱。如果已经不幸中招，能要回多少就要多少吧……我很担心公司老板会在春节假期后出国逃亡。　　真假P2P投资需谨记四大要点　　再次提醒各位读者，违规的P2P或是互联网金融项目不止我公司一家，在经济总体衰退的年份，必然会有更多的违规P2P公司盯上农民的养老钱。在此我介绍一点我对P2P的基本认识，希望能对父老乡亲有所助益。　　首先P2P的本质是私人投资者把钱拿出来，借给某些风险高利润也高的项目。银行因为风险高、掌握信息不足而不肯给这些项目贷款，但总的来说，的确有一些项目的利润足以抵偿风险，所以私人投资者在掌握足够的项目信息后，可以尝试个人对个人的准高息贷款——注意“掌握足够的项目信息”这个前提。私人投资者和贷款方素不相识，本来不可能掌握足够的项目信息，所以需要有P2P平台给双方做沟通，把项目拿出来公开展示，供投资者选择。换句话说，P2P平台本质上是高风险投资项目的中介。鉴于项目本身的高风险性，除非把投资分散在多个平台多个项目，否则完全不适合于养老储蓄的投资。　　如果一定要投资P2P，必须记得P2P公司本身只是一个平台，一个中介中介中介(重要的事情说三遍)。任何自己控制、使用投资的P2P平台都不再是平台，而是一颗资金炸弹，有几乎100%的概率会出事。如果你发现公司宣布要把募集的资金投入自身旗下的事业部或项目，赶快把投资抽出来吧，这个平台最多只能再付息半年了。看了我的经历你就知道，虽然e租宝只有5%的真项目，但这个比例在行业内实在不算最低……　　其次，要牢牢记住P2P是风险投资，任何承诺保本付息的投资都不靠谱，都必然是骗子。而且高收益必然伴随着高风险，15%、20%甚至30%的年化收益意味着随时可能出现血本无归的结局，或者根本就是虚假项目，为骗钱而骗钱。只有略高于四大银行理财产品的回报率才比较可信，才能作为养老投资的备选。　　第三，P2P平台归根结底只是个商业项目，政府没有资格也没有义务为它作保。如果你发现P2P企业虚构自己的背景，喜欢报道自己的公益投资，经常拿央视的采访说事，乃至把投资和国家、民族利益挂钩，那这个企业一定有问题，一定在利用政府的信誉为自己的诈骗铺路。　　最后，P2P投资必须是针对具体项目。如果企业在资金去向、项目使用上语焉不详，只有美好的收益前景，那一定不要打开你的钱包。至于其他的一些判别标准，比如第三方、风险控制能力、抗风险背景……这些问题判断起来比较复杂，这里就暂且不提了。
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