重庆各银行关于第二套房认定及贷款细则
&&&&未来数月内，房地产企业资金链断裂的风险将蔓延。迫于资金压力，部分开发商将不得不采用降低房价……详细
&&& 日晚，央行、银监会网站发布关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知。该通知规定，以户为单位作为第二套房的认定标准。……详细
&&据悉，我市银行当中，将会从以个人为单位改为家庭的有：交行、华夏、光大、深发展、浦发、中信、民生、兴业、重庆银行等，他。
&& 第二套房认定以家庭为单位，各银行从29日开始严格审核二手房贷款人的征信度，28日客户蜂拥搭政策“末班车……详细
第二套房贷首付及利率提高
&&【回顾】9月27日，中国人民银行、银监会发布了加强商业性房地产信贷管理的通知，提高了第二套房首付及贷款利率……此通知一出台，首付及利率的双双提高给不同购房者带来不同程度的影响，各大银行也针对新政，出台了相应的细则来应对。现将一些银行相关的对于第二套认定的细则汇总，供大家参考。&
据介绍，银行统一以家庭为单位作为第二套房认定标准以后，购房者无论在哪家银行办理房屋按揭贷款，夫妻双方只要有一方仍有住房贷款未结清……
据悉，我市银行当中，将会从以个人为单位改为家庭的有：交行、华夏、光大、深发展、浦发、中信、民生、兴业、重庆银行等，他们均表示将等待总行新的细则……
各大市内银行临时细则
&&&&重点明确了以下问题：一是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。二是已利用银行贷款购买首套自住房的……　
&&&&十七大代表、中国建设银行董事长郭树清13日接受新华社记者采访时表示，建行已明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，并已……　
&&&&1、只能贷两套,以户为单位.(即产权人及产权人配偶累加)
&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)
第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)
&&&&3、工行以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清仍然算。
&&&&1、只能贷两套,以户为单位.(即产权人及产权人配偶累加)&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)&&&&3、中行以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清不算。
&&&&4、中行南岸支行现一个月额度只有400万（所有楼盘），纯公积金不在额度范围内
　华夏银行
&&&&1、只能贷两套,以户为单位.(即产权人及产权人配偶累加)
&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)
第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)
&&&&3、华夏以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清不算
　中信银行
&&&&1、只能贷两套,以个人为单位.(即只考查产权人不累加配偶的贷款)
&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)
第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)
&&&&3、中信以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清不算。(中信现执行的为临时政策,待细则出台后另定)
　浦发银行
&&&&1、可以贷三套，以户为单位.(即产权人及产权人配偶累加)
&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)
第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)
第三套首付五成,基准利率基础上上浮20%(即9.396)&&&&3、浦发以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清不算
&&&&1、只能贷两套,以个人为单位.(即只考查产权人不累加配偶的贷款)
&&&&2、第一套仍然在基准利率基础上下浮15%(即基准利率5年以上7.83,下浮后为6.66)
第二套在基准利率基础上上浮10%(即8.613)
&&&&3、招行以在人民银行的个人征信系统内查出有住房贷款以套数为准,结清不算。
央行出台二套房细则相关新闻
　　　　　　　专题策划制作： 湛弥 佘华公积金贷款新政明起实施 首套二套房界定有标准_新浪上海_新浪网
　　购买首套住房，个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元，缴交补充公积金的，个人及家庭最高贷款额度分别调整至60万和120万元……以调整公积金贷款额度上限和二手房贷款年限为主要内容的公积金贷款新政将于明天起实施，可是许多人仍对“首套房”的概念不太清楚：“是不是从来没用过公积金，第一次用才算首套？”、“之前用过公积金贷款，如果还清了再买还能算公积金的首套房贷吗？”针对此类问题，记者昨日通过12329住房公积金热线进行了了解。
　　“改善型”有专门概念
　　不少人用过公积金贷款，特别是改善型买家，基本都用过一次甚至多次公积金。记者昨天咨询12329住房公积金热线后获悉，如果购房者申请的是纯公积金贷款，那么只要当前名下无房，且之前申请的公积金贷款都已还清，那么不管之前申请过多少次公积金贷款，再买房还是可以算“首套房”。
　　如果是组合贷款的话，则要看所贷银行的认定标准了。需要注意的是：公积金新政中的“首套住房”没有规定必须是普通住宅，这个和二套房贷新政是不一样的。
　　此外，公积金贷款新政中提到“购买改善型第二套普通商品房，参照购买首套住房政策执行，购买改善型第二套非普通商品房，公积金最高贷款额度做相应调整。”这里的“改善型”三个字不是随便讲讲的，而是有专门概念的。
　　按照12329住房公积金热线的说法“购买改善型第二套住房人均建筑面积标准为低于35.1平方米（含35.1平方米）。”也就是说，你现在持有的房子要人均不超过35.1平方米，再买才能算“改善型”，而且再次购买的住房必须是普通住房，才能参照购买首套房的政策执行。
　　想要贷足先看账户余额
　　公积金政策调整后，个人最高贷款额提高至60万元，家庭最高贷款额提至120万元，但不能仅盯着“60万”和“120万”这两个数字，这只是最高能够贷到的额度，实际能贷到多少有诸多因素。
　　首先要看余额，一般来说，公积金的贷款额为公积金余额的40倍，也就是说，假设公积金账户余额1万，乘以40倍，可以贷款40万；余额5000元，可以贷20万。但是个人公积金贷款要贷到最高额度的话，余额必须要在12500元以上；　个人补充公积金要贷足20万元的上限，账户余额必须在5000元以上。
　　如果不太清楚自己公积金账户余额的，可以通过编辑短信“公积金账号＃身份证号＃A”发送到12329，即可开通免费短信服务；　也可以在上海住房公积金网、上海公积金手机客户端、12329住房公积金热线的自助和人工服务申请开通服务。12329住房公积金短信服务平台后，可以免费提供公积金汇缴、补缴、结息、封存、停缴等账户变动信息，以及冲还贷公告、提取和还款等贷款业务提醒服务。今年4月1日起还新增各类提取业务和账户启封、转入业务的短信提醒。
　　除了账户余额，还要综合考虑月缴交公积金的数额，以及买房的房龄等各种情况才能得出最终的贷款额度。
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新浪地方站二套住房贷款利率以及二套房认定标准和贷款政策
二套住房贷款利率以及二套房认定标准和贷款政策
二套房和首套房相比：二套房买房首付和贷款政策上都有较大的差异。
二套房认定标准有哪些？二套房贷款政策如何？
下面银行信息港小编为大家整理如下： &
二套住房贷款利率：
& & &对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍
二套房贷款政策：
& & &2009年至2010年初，由于部分城市房价、地价又出现过快上涨势头，投机性购房再度活跃，需要引起国家高度重视。为坚决遏制部分城市房价过快上涨，切实解决城镇居民住房问题，日，国务院就有关问题向各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构下发国发〔2010〕10号通知。
& & &通知规定：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
二套房认定标准：
一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
二、应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。
& & &如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。
三、有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：
(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;
(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;
(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。
四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。
& & 对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行;商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。
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4月17日新“国十条”要求“住房城乡建设部会同人民银行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准”；其后，北京的房地产新政提出了金融机构可以通过本市房屋交易权属系统数据等认定第二套住房，成为了个对第二套房执行“认房又认贷”的城市；6月5日，住建部、中国人民银行及银监会联合发布了《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，“认房又认贷”正式成为全国统一的二套房新认定标准。
年二套房认定标准变化表
央行首次提出购买第二套住房首付比例不得低于40%
部分商业银行以个人为单位界定“二套房”
2007年年底
监管部门认可四大商业银行统一以“户”为单位界定第二套住房
按照央行征信系统记录中是否利用贷款购买住房，且贷款是否已经还清为标志来界定
131号文提出“贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策”
二套房认定标准“松绑”
“国十二条”重申严格执行二套房贷款政策
按照央行征信系统记录，部分商业银行规定无论贷款还清与否均认定为“二套房”，另有部分银行表示如果首套房房贷已还清，再次贷款仍可作为套房
新“国十条”要求住建部与人民银行、银监会将对二套房标准重新制订
银监会银行监管一部主任杨家才表示，第二套住房认定标准以房屋数量为限、以家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位，即“认房不认贷”。
“京十二条”新政首提“认房又认贷”措施
“京十二条”提出，在认贷的同时，金融机构可依据有关规定，通过本市房屋交易权属系统数据等认定第二套住房。
资料来源：中国房地产动态政策设计研究组综合整理
从2007年首次提出“购买第二套（含）以上住房的贷款首付比例不得低于40%”开始，二套房认定标准经历了一个“以个人贷款记录为标准→以家庭贷款记录为标准→标准‘松绑’→ 以家庭为单位、既以贷款记录为标准，又以房屋数量为标准”逐渐严厉的认定过程。由于此前银行一般通过银行内部的征信系统来认定购房者是否有过贷款购房的记录以及贷款是否还清等，其认定基础为认贷不认房，并不涉及购房者通过贷款以外的方式购买的房屋，而此次新标准明确提出金融机构在认定二套房时可查询房屋登记信息系统数据，弥补了银行征信系统无法显示购房者房屋拥有情况的不足，是史上为严厉的认定标准。
新二套房认定标准
首次申请贷款购房，在购房所在地房屋登记信息系统中家庭已登记有住房
通过查询征信记录、面测、面谈等调查确信借款人家庭已有住房
已利用贷款购买过住房，再次申请贷款购买住房
资料来源：中国房地产动态政策设计研究组综合整理
新的二套房认定标准目的在于抑制投资投机性购房需求，但由于“认房又认贷”的标准十分严格，部分自住型购房需求避免不了被误伤。这部分被误伤的人群主要包括：（1）因原房屋陈旧、狭小等原因而具有改善性需求的购房者；（2）曾利用贷款买房但已卖出房屋，银行征信系统里仍然有贷款记录者；（3）被拆迁的购房者等。
这部分自住型需求通常对首付比例和贷款利率的敏感度较高，在新的二套房认定标准下，他们很难筹集到足够的资金来购买房屋，因此这部分购房需求将大为萎缩。
对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，4月17日的新“国十条”规定“暂停发放购买住房贷款”，而本次通知则改为“贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行”，实际放宽了之前的“一刀切”的异地购房限制。
由于许多城市的经济较为发达，人口流动性高，因此外来人口购房居住的需求为真实自住型需求，不能简单地以异地炒房定性，因此二套房新标准在满足这部分需求的同时，也通过加大贷款成本在一定程度上阻止具有投机性质的购房群体进入，比之前的“一刀切”措施更具合理性。
目前存在于房屋登记系统中的问题主要包括：
（1）各地登记信息系统的发展情况不一。北京等城市已完成全市登记信息的统一查询，而部分二线城市则还未实现房屋信息的全市联网和统一查询。
（2）全国各地的房屋登记系统尚未实现城市与城市间的联网，银行无法查询购房人在异地置业的情况，政策漏洞依然存在。
由于认定新标准的执行有赖于“购房所在地房屋登记信息系统”，登记系统的全国全面联网是保证此次新标准得以良好执行的重要基础。因此，新认定标准在执行过程中仍将面对部分城市难以查清跨区房产、全国范围难以查清异地房产的情况。
此外，民政婚姻登记系统、常居地与户口所在地登记系统等尚未与房屋登记系统、银行资信系统等实现交互查询功能，人户分离（常居地与户口所在地并不一致，搬迁后并未迁户口，婚后夫妻未将户口迁至一起……）及婚姻状况确认不便等问题的存在，加大了认定第二套住房的难度。
严管需求是新“国十条”的主要内容之一，此次二套房认定标准的出台是对此前政策的延续与配套细化。从市场表现来看，新“国十条”出台后近期市场观望情绪浓重，新房成交量维持在低位水平，政策效果阶段性显现。与新政出台前相比，大部分主要城市成交量大幅下降，北京、深圳、杭州等城市降幅超过50%，同时低于2008年下半年市场低谷时期平均水平。价格方面尽管整体水平未出现明显松动，但二手房价格已有一定程度波动，新盘打折促销现象开始显现。
注：主要城市包括：北京、上海、广州、深圳、天津、重庆、杭州、武汉、南京、成都
重庆、杭州为商品房成交数据，其他城市为商品住宅成交数据，北京包括保障房
数据来源：CREIS中指数据、
对于政策的后续走向，我们认为基于目前的市场表现，政府在短期内不会出台更为严厉的调控新措施，政府、开发企业与购房者都将进入政策效果观察期，但同时在房地产市场出现重大变化之前，政策松动的可能性不大。后续政策的基调将仍是继续落实已有政策，监督各地方政府的执行力度，确保中央的房地产调控政策真正发挥效力。
中国的住房成套率在城镇的存量住房中约占77%左右，而在住房成套率低于1:1时，非常套住房如何按套计算？这些非常套住房许多是破旧平房、筒子楼等住房，难道计算为一套二不能在低信贷成本支撑下改善住房吗...[]
无论是万科六月或全国降价，还是房主从200万狂降到170万抛售，在此时刻，三部门联合出拳认定二套房，都将立刻造成市场震动，一线城市成交量继续缩水至零点，居高不下的房价开始出现降价迹象...[]
特别需要指出的是，二套房贷政策针对的只是房地产的过度消费和投机、投资行为，对于民众的住房需求，并不像开发商曲解的形成打压。二套认定标准虽然严厉，但其中不乏开放和温情...[]
如果继续采取高压政策打压，那么将有可能造成市场快速异化而失去控制，如果市场价格下坠过快，而无办法将价格恢复到一定程度，那么将对整个行业与整个国民经济形成不可估量的后果...[]
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中国房地产动态政策设计研究组简介
“中国房地产动态政策设计研究组”是由住房和城乡建设部政策研究中心、中国指数研究院联合发起组建的房地产政策研究机构。办公室设于中国指数研究院，负责研究组的日常管理，旨在：独立梳理评估我国房地产业中的重大方针政策，并系统分析政策对我国房地产市场的影响；设计建立“房地产业中长期发展动态模型”，客观描述我国房地产市场的实际运行情况，发掘房地产市场的长期内在规律；为房地产行业发展目标及政策制定提供意见参考，并根据未来宏观环境可能存在的变化提出相应的目标选择和政策建议。
自成立以来，研究组已完成《2009年度中国房地产政策评估报告》、《2009年度中国房地产政策满意度调查》、《房地产业中长期发展动态模型对2010年房地产市场的预测》，研究成果得到相关部委、开发企业的广泛关注。
是目前中国的房地产专业研究机构，依托房天下100多个城市建立了中国信息全的房地产专业数据库，长期致力于房地产市场研究，其运营的中国房地产指数系统被誉为中国房地产市场的“晴雨表”和引导投资置业的“风向标”；其运营的中国房地产TOP10研究组发布的中国房地产企业系列研究成果，已成为评判房地产企业经营实力及行业地位的重要标准。
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