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中国百业联盟老总涉传销跑路卷款额达30亿元
发布： 11:33:43&
来源：法制日报-法治周末&
作者：祝优优&
　　&消费满500送500红利，消费=存钱=免费，我们每天拨出营业额的5%平均回馈给累积消费满500的会员，每天送，一直到每个人送满500为止。&中国百业联盟的返利模式让很多人趋之若鹜。但他们信奉不疑的老总郭传志，却带着所有的钱跑了
　　5月29日，张德(化名)被急召去参加公司召开的&紧急代理商会议&。会上，老总告诉他们&现在公司遇到了一点困难，大家要出点力&。
　　不出几天，让张德他们觉得&像是天塌下来一样&的情况发生了&&&他们为之追随、信奉不疑的老总郭传志，带着所有的钱跑了！
　　有会员透露，郭传志跑路卷款总额达30亿元。
　　疯狂的返利绝望的会员
　　&事情闹到这么大，抓一个郭传志怎么这么难？&接通电话后，木子(化名)向法治周末记者无奈地诉说道。
　　木子是江西一家美容院的老板娘，谙于经商之道。一开始，她并不相信中国百业联盟的返利模式。
　　&哪有天上掉馅饼的事情？但他就告诉你天上有掉馅饼的事情。&
　　木子告诉记者，中国百业联盟的宣传单上，印着非常让人心动的广告语：
　　你想100%的客户成为你的回头客吗？你想让你的生意在短时间内提升1-3倍吗？你想让你的同行眼睁睁看着你的生意火爆而羡慕吗？
　　&消费满500送500红利，消费=存钱=免费，我们每天拨出营业额的5%平均回馈给累积消费满500的会员，每天送，一直到每个人送满500为止。&
　　&满1000就是两个红利权，以此类推，多买多送，红利不断。&
　　&对公司来说，只是少赚5%，对消费者来说，每个人都有机会拿回花掉的钱。对商家来说，这是零风险、低成本的促销。&
　　看到这，木子有些心动。
　　要成为联盟商家，只要备好营业执照、身份证复印件等材料，经市场部审核通过即可。店铺在经营时，上交15%的营业额作为佣金。
　　根据网站的红利规则，满500送500，满，以此类推，商家只要让顾客注册成为百业联盟网站会员，在网站购物就能获得返利。打个比方，会员购买了500元的产品，商家只需上交75元钱，就能让会员得到每天1.1元，累计445天，总额500元的返利。
　　抱着试一试、好玩的心理，2011年12月，木子自己注册了会员，发现每天账上都能多出1.1元，果然与宣传单上说的一样。
　　看着账户上的返利积分越积越多，而且每天都非常准时地打进来，木子更加心动了。
　　她心想，这不失为一个好的推广自己家美容院的方式：&只要顾客得到了返利，顾客肯定还会来我店里消费，这就跟平时搞活动促销一样。&
　　2012年3月，她自己做了一个营销方案，在店里存1000元送价值1100元的产品、存1万元送价值1万多元的产品等，最后一个方案就是推广中国百业联盟的返利模式，告诉顾客只要通过中国百业联盟购买美容院的产品，就可以获得满500送500的返利。
　　方案推出后，效果非常好。
　　不过，木子的心里始终隐隐有些不放心，她提醒前来消费的顾客，这里面还是有一定风险的，大家自己掌握。
　　一开始，会员们都是在网站上购买实物产品获得返利，渐渐的，有人在里面摸出了&门道&&&&&不消费，只交给商家15%的佣金，同样可以获得100%额度的返利。&
　　越来越多的人参与到虚假交易中来。眼看着如此丰厚的回报，有些人的胃口也越来越大。
　　&谁都有一个贪欲。&木子向记者透露，&有的人甚至借了高利贷来搞这个(虚假交易获取返利)。有的人投进去的钱从一开始的几千到几万甚至到几百万。&
　　根据会员们的计算，花1.65万元就能得到445天、每天220元、总额近10万元的返利，而1.65万元的本钱75天后就能回本，第76天，就是收益的开始。
　　令人疑惑的是，网站的钱每天源源不断地送出，网站不会亏本、倒闭吗？
　　一名衢州代理商向记者提供的资料上显示，中国百业联盟的解释是&钱来自商家上交的佣金、在线商城的广告收入等以及用钱生钱&，另外，&消费是无止境的，百业联盟只是拿出佣金的一部分赠送给会员&，&不但不会破产，还会越来越强大&。
　　万一倒闭了呢？&您只是花了您该花的钱，买了一件该买的东西，而且也已经得到一部分赠送的钱，又有什么损失呢？&
　　但是，让很多会员没有想到的是，5月底，老总郭传志失踪了。
　　福建的中国百业联盟商家张德(化名)告诉记者：&我有想过网站可能会倒，但就是没想过老板会跑！&
　　&有的人是借高利贷的，有的人为此夫妻要闹离婚，我听说已经有两个人为此跳楼了！&一名中国百业联盟会员告诉记者，郭传志一直没抓到，而警方又将他们的返利模式定性为&涉嫌非法传销&，眼看着血汗钱可能一分都拿不回来，他很绝望。
　　90%会员都在做虚假交易
　　法治周末记者了解到，中国百业联盟是浙江温州炬森科技有限公司旗下的网站，董事长郭传志是福建省三明市大田县人。
　　他从军队转业后来到温州，先后注册成立温州炬森科技有限公司、温州广寿进出口有限公司、广寿(香港)国际贸易有限公司几家公司，甚至还头顶温州中小企业发展促进会执行会长等多个头衔。
　　家住福建福州的张德说，一开始，郭传志给他的印象是一个神通广大的人物。
　　郭的名片上，印着&中国国际贸易促进委员会温州市支会、温州市国际商会常务理事、温州市三明商会驻会副秘书长&等职务。
　　记者也在多张中国百业联盟网站截图上，看到郭传志屡屡现身各种商会的照片，与各色企业家、高官、老干部合影，俨然一副社会名流的派头。
　　记者还注意到，一份&温州中小企业发展促进会文件&的任命通知显示，任命郭传志为温州中小企业发展促进会执行会长的时间是日。另外，一份加盖了公章的邀请书上，写着邀请郭传志为福建省大田县第九届政协委员，时间是日。那时候，郭传志创办中国百业联盟网站刚好两个月。
　　一开始，有朋友向张德推荐中国百业联盟时，他还抱有很大的怀疑。但是，看了郭传志的各色照片后，张德信了。
　　不少中国百业联盟的会员告诉法治周末记者，在成为会员前他们都经过一个阶段的考察，之所以会选择相信中国百业联盟，是因为这个网站的模式基本跟浙江金华一家运行两年多的成熟网站&万家购物&一模一样。
　　&我们都听说过万家购物，也知道万家购物运行的非常好。&一名中国百业联盟会员告诉记者，返利网站在福建尤其普遍，&全国有2000多家，福建占了一半&，&连小孩子都知道说&上网取钱&。这次老板跑路，福建、浙江丽水是重灾区。&
　　&中国百业联盟网站会员遍布十几个省，有6万多的会员，老板跑路卷款总额达30亿元。&这名会员向记者透露，单单5月一个月，百业联盟在丽水市的业绩就有7000多万元。
　　采访中，记者了解到，中国百业联盟的会员主要有三种类型，一种是普通会员，第二种是联盟商家，第三种是区域代理商。
　　&说白了，我们都是会员，因为每个人都在往里面投钱。&
　　一名丽水市的代理商告诉记者，代理商是辖区业务拓展者、商家是推广者、会员是消费获得返利者。这里面，会员通过商家来下单实现交易，商家直接将15%的佣金上交给公司，代理商只是负责一个区域的业务，收取营业额的1%作为工资。
　　与商家、会员不同的是，代理商往往要与公司签订一个试用合同或代理合同，规定了辖区内的业绩考核。
　　这里面，任何一种会员都可以相互发展，商家可以发展会员、商家，会员也可以发展会员、商家。有的则扮演着双重角色，比如作为商家，他自己也可以参与到返利中去，代理商也是。
　　法治周末记者在一份名为《关于开拓省外市场佣金分配制度的通知》上看到，会员推荐会员可获得直推会员消费额的0.5%，累积消费总额30万元以上，奖励提高至0.7%；会员推荐商家加盟的提成是直推商家营业总额的0.2%；商家下单可获营业额的0.2%；县区代理推荐县区代理可获其推荐区域消费总额的0.2%。
　　这里面，又是怎么发展和推广的呢？
　　一名衢州的代理商告诉记者，自从接下代理后，他自己租了一个办公室，雇了两个业务员，在外面一家一家地跑业务，向商家介绍百业联盟网的返利模式。
　　而更多的会员，则是亲戚带亲戚，朋友带朋友。
　　&有的人以为代理商拿钱了，其实没有。很多人都是四五月份接的代理，如今钱还没拿到，老板已经跑路了。&而且，代理合同也非常不正规，有的人根本连正式合同都没有。不仅仅是代理商，网站对联盟商家的审核也不严格，有的店铺是三无店铺、有的店铺直接做假的营业执照。
　　&门槛非常低，资金的投入也没有上限。&这名代理商还告诉记者，商家的佣金都是直接转账到郭传志的私人账户的。
　　尽管开会时中国百业联盟方面三令五申不得做虚假交易，但事实上这里面根本没有监管，有商家直言不讳地告诉记者：&90%以上的会员都在做虚假交易。&也有会员表示：&公司一定程度上是纵容大家去虚假交易，让会员以为自己捡了大便宜。&
　　缺乏监管的圈钱游戏
　　据温州市公安局6月7日的通报，目前警方以涉嫌组织领导传销活动对涉及百业联盟案中的7名涉案人员采取刑事拘留强制措施，公安机关正对郭传志进行全力追捕。
　　郭传志的&跑路&让会员们大呼上当。因为有的人抱着创业的心理来做投资，有的人抱着推广店铺的心理来做营销，有的人希望这一&利好&模式能惠及亲友，到头来，全部是竹篮打水一场空。
　　法治周末记者了解到，郭传志是温州中小企业发展促进会的执行会长，但当记者拨通温州中小企业发展促进会会长周德文的电话后，他婉拒了记者的采访。
　　据媒体公开报道，周德文曾称，温州中小企业发展促进会是社会团体，入会几乎没有要求，但&没办法进行太严格的审核&，而郭传志的出事已让该促进会目前焦头烂额。
　　早在郭传志出逃前后，同样一家类似模式的福建&百分百返利网&董事长因涉嫌非法吸收公众存款，被警方控制。据报道，2011年下半年以来，&百分百返利网&在全国发展了500名以上的区域代理、数万名加盟商及会员。有代理商估计，涉案金额可能高达十几亿元。
　　记者打开百业联盟会员们普遍反映的与百业联盟类似模式的&万家购物&网站发现，日，该网站发布了一份名为&关于消费赠送积分提现公告&，里面写道&为配合有关部门杜绝虚假购物，我们取消了会员提现功能，只以积分换购商品。&
　　而温州另一家名为&千淘网&的返利网站则在日的公告中指出：&公司满500送500，每天按1.5基数赠送，此项馈赠活动将会一直持续。&
　　截至记者发稿前，记者获悉，&万家购物&所属浙江亿家电子商务有限公司因涉嫌组织、领导传销活动罪被当地相关部门立案查处。
　　6月11日，浙江省金华市工商行政管理局、金华市公安局发出通告，要求组织、领导、参与&万家购物&传销活动的涉案人员主动到当地公安、工商机关投案。
　　随后，记者登录&千淘网&，发现此前5月28日的公告已被删除。
　　让中国百业联盟会员们想不通的是，同样的模式，为什么&百分百返利网&被定性为非法吸收公众存款，中国百业联盟却被定为涉嫌非法传销？
　　法治周末记者了解到，在以往的司法实践中，对以&拉人头&，收取&入门费&等方式组织传销的违法犯罪活动，一般依据实施传销行为的不同情况，分别按照非法经营罪、诈骗罪、集资诈骗罪等犯罪追究刑事责任。
　　日，全国人大常委会第七次会议通过刑法修正案(七)，增加了&组织、领导传销罪&：&组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。&
　　上海市翟建律师事务所刑事辩护律师张培鸿告诉法治周末记者，非法传销罪属于非法经营罪的一种，而非法经营罪又被称之为&口袋罪&(对与许可证或特许经营有关的、不好定性的行为就按这些罪名处理了，造成这些罪名好像成了一个什么都能装的&布袋&)，里面涉及到的一些罪状描述不太明确。
　　张培鸿认为，非法传销罪、非法经营罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪呈现一个阶梯式的过程，在量刑时，一般要视具体的情况而定，如果情节和后果一般的话，可能会鉴定为非法经营罪或非法吸收公众存款罪，但是中国百业联盟这个案子中，老板跑路的行为一定程度上有可能涉嫌诈骗。
　　如果定性为诈骗罪，中国百业联盟的会员们就是受害人，但如果定性为非法传销罪，这些会员在某种程度上就有可能被视为共犯。
　　中国反传销志愿者联盟网站发布的《2012中国消费返利模式调查报告》显示，据不完全统计，目前以&消费返利&为经营方式的企业组织已经达到2000多家，&消费多少全额返还&的企业已经达到近1000家。监测数据显示，带有网络传销性质的消费返利模式，重灾区主要集中在福建、浙江、江苏等省市，以福建南平尤为集中。
　　该份《调查报告》分析认为，消费返利模式更具诱惑性、隐蔽性，趋势也由单纯依靠网络，逐渐发展为会员制&线上发展+线下推广&等综合发展手段，在演变过程中，&消费返利&变为&投资返利&，日渐清晰地透露出&金融传销&的影子。
　　中国反传销志愿者联盟会长凌云对媒体指出，部分公司以圈钱为目的，想获返利的会员投机赌博心理浓重，明知&消费返利&根本不存在消费事实，却出于投机考虑，除了自身参与，还发展身边亲友加入，成为了网络传销骗局的一个环节，最终害人害己。
　　有专家认为，部分网站因市场的不可控、会员投机赌博心理浓重、企业监管不力等因素，最终走向了&空对空&的圈钱游戏。（祝优优）
　责任编辑: 李珊珊
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！高利贷的崩溃 11-09-24 财经有消息说，9月前半月，四大国有银行存款减少4200亿元，以至于半个月的贷款只有870亿元。今年中期，四大行的存款占全部存款的比重是48.4%，按照比例算，意味着全国的银行9月上半月的存款流失可能超过8000亿元。如此存款流失，在历史上也是极其罕见的。2006年以来，9月的存款从来没有下降过，为什么今年9月出现如此异常？钱去哪里了呢？另一组数据是：8月份我国金融机构新增外汇占款达3769.4亿元人民币（约合590.2亿美元），而当月贸易顺差177.59亿美元，FDI为84.46亿美元。以此估计，当月的热钱量约为328亿美元，约合2100亿元人民币。我们的疑问是：境外热钱显然在加速流入中国境内，但这笔钱何以没有进入股市，也没有进入楼市（因为这两个市场都保持平稳），甚至没有留在银行里呢？8月的热钱涌入和9月的银行存款流失，有什么必然的逻辑性吗？一个可靠的解释是：银行资金和境外热钱几乎同时进入了中国民间的高利贷市场。 中国的高利贷市场，已经非常深刻地影响着中国的经济，非常深刻地渗透到中国社会的各个角落，其蕴含的风险巨大，而目前又已经露出了即将崩溃的前兆。8月，扬韬曾接触了一些浙江的企业家，已经能感到潜伏的资金流动是巨大的，风险更是非常巨大。一家从事服务业的企业，每个月的现金流入上亿元，按说是应该有不错的现金流，但企业正在开足马力扩张，一家门店的投入动辄数千万元。更可怕的是，企业老板在主业之外还从事房地产开发、高档酒楼经营、游艇业务等，需要的资金都非常庞大。为此，公司以其主业做基础，从银行的贷款数亿元。这笔钱，有相当一部分流入了高利贷市场。浙江的高利贷是惊人的。过桥贷款的年利率高达180%，竟然有中小企业老板排着队来贷，有的企业家甚至给放高利贷者下跪，只求数百万元过桥贷款周转一下：如果能借到高利贷，可以缓一缓再死，借不到，马上就死！早期，有钱从事高利贷的，还主要是有钱人，类似于浙江的吴英等。而今，高利贷渗入到普通人。9月，扬韬得到信息，县级城市的一些有关系的人，竟然从银行贷款，年息不到10%，然后放给担保公司，获取的收益率是30%。试想，一个普通城里人，贷款50万，每年就可以吃到10万元的利息差，该是多么有诱惑的事情啊。担保公司呢，放出去的贷款利息高达50%以上，甚至层层转到高利贷手里，利息就达到100%以上！最新的信息更恐怖：一些银行职员，利用自己的职权，与社会上的放高利贷者勾结，把银行客户的贷款断掉，逼迫其接受高利贷。还有的，干脆把银行的资金想尽千方百计弄出去放高利贷。在江苏，穷乡僻壤都出现了宝马乡，全民开始投入到高利贷中去了。扬韬从事资本市场近20年时间，从未见过如此疯狂的食利阶层，更从未见过有年息高达180%的买卖！在人类泡沫史上，所有年回报超过100%的东西，最后都彻底崩溃 1变成泡沫化为乌有！无论是荷兰的郁金香还是长春的君子兰，无论是1997年的邮票还是2007年的普洱茶。当代经济社会，更绝对不可能出现年回报超过100%的任何持续经济行为。上帝要让其灭亡，必先让其疯狂！ 中国的高利贷，已经不止是疯狂，而是进入了癫狂时期了！不要去看吃利息的人的那点点好处，我们必须把眼光再看长一点，看看是谁在借高利贷。从扬韬调研的信息看，目前借高利贷的，最主要的群体竟然是中小企业主！比如，一家生产塑料的企业，已经有一定数量的贷款，但由于回款不畅或者销售不畅，造成资金回笼不及时，而月底银行贷款到期必须还上，否则，银行会将其列入黑名单，企业从此将陷入万劫不复的境地。为此，企业主不得不找到高利贷机构，申请贷款100万，先还给银行。银行审批后，再重新贷款给企业。这个过程，大约需要3天到7天时间。高利贷开出的代价是月息15%（每天0.5%）。也就是说，企业需要支付的利息是1.5万到3.5万。对企业主来说，几万元可能挽救数千万的企业，也就认了。而高利贷者早已从银行那里获取了客户资料，确保自己绝无风险。只不过，收到高利息后，有一部分要返还给银行的从业者。更有甚者，一些放高利贷的幕后老板，就是银行的行长之流的人物。看起来，这是一个比较完美的链条：所有环节，都获得了利益，企业主甚至感恩戴德，也不在乎这一两万的利息。但这个完美链条建立在一个基础之上，那就是企业主最终会卖出货物收回货款，继续良性运转。而这，有赖于整体经济的旺盛。同时，还要依靠银行的贷款一定能审批下来，游戏才能继续。如果，出现如下情况，游戏将over.1．银行收缩银根，贷款规模减少，企业主突然在审批期限内贷款没有再批下来，则高利贷将压垮这家企业。这家企业将连锁影响到其它企业，最后波及到高利贷和银行，最终导致经济崩溃。2．银行没问题，企业主贷款拿到，但经济列车开始减速，货物卖不掉，货款收不回，规模越来越大，企业主必须扩大贷款，而银行考虑风险，不肯扩大规模，结果导致企业拿不到更多的钱，最后垮掉，波及上下游企业，最终导致经济崩溃。这意味着，要想让经济不崩溃，则银行不能收缩银根，经济不能减速。两个条件必须同时满足。但遗憾的是，现在，银行已经在紧缩银根，经济也开始减速，因为投资降低下来了。这么看来，高利贷体系的崩溃，几乎就迫在眉睫了！这个周末，有人传说央行可能降低存准率。这是自慰者的梦呓。2002年以来的投资大跃进，依赖的就是货币的膨胀。而今，货币膨胀造成的问题已经将中国经济推到了悬 2崖边上，央行不得已才采取了紧缩的政策，如今，怎么可能放松银根呢？如果真的放松了，那一定是吸食毒品者最后的狂欢盛宴，根本避免不了崩溃的命运。中国经济减速的趋势，无可避免！铁路投资负增长，公路投资即将负增长，卖地收入即将负增长，城市建设投资即将刹车，水利没钱，保障房搞不大，这一切，怎么可能让经济不减速！投资下去了，消费上不来，进出口贸易面临困局，经济怎么可能不减速！经济减速，企业一定会遇到困难，中小企业最终必然一排又一排地倒下。这是一个无可阻挡的趋势。有人说，为什么以前高利贷也存在，但从来没有像今年下半年这样问题突出呢？因为大量中小企业主都不愿意倒闭，都想苟延残喘再活几天，结果越来越多的企业要依赖高利贷，以至于高利贷市场疯狂发展，利率飙升。它恰恰意味着大量中小企业即将倒下！最近这两个月，厦门，福州，温州，泉州，无锡，都已经开始传出高利贷链条崩溃的消息。其实，这只是开始，刚刚开始。因为每一个高利贷链条都不是封闭的。这个链条的资金，往往来源于另一个链条的放贷。你倒下了，必然牵连到别人。这个链条倒下了，势必影响一大批的企业。企业完蛋了，必然影响到这些企业关联的银行。这或许可以解释，为什么最近一个月，在港挂牌的银行H股平均跌幅达到30%，而同期国内相关类股的跌幅不到5%。香港的投资者对于内地的高利贷崩溃显然有更清楚的认识。历史上，港股都是A股先行指标。迄今为止，内地股市还从来没有成为港股的先行指标。比如，2010年8月底到9月底，港股曾持续上涨整整一个月，而A股横盘下跌。到9月27日，A股市场才如梦方醒，出现了一个月的行情。结果，A股到11月11日见顶，而港股在11月8日见顶。最后的话题是：在金融市场日益发达的今天，为什么中国还会有一个畸形的高利贷市场呢？因为中国对金融异乎寻常的管制。几千年来，中国的民间信贷一直是有序进行的，无论是钱庄、银铺还是票号还是后来的银行，民间的自律行为支撑着古代和现代的金融业。但当代中国将银行收归国有，后来进入市场经济，银行业乃至整个金融业也有着全世界几乎最严苛的管制。存款利息不自由，贷款利息不自由，设立银行不自由，民间吸收存款是犯罪，但放款却不是罪。结果，官办的银行，无法满足民间的金融需求，最后在官商合作的基础上，内外勾结形成了一个畸形的高利贷市场。所以，如何根治高利贷这个毒瘤？目前看，无解。毒瘤，也许只有等它毒发，再做手术，至于能否治好，那是后话了。但不管怎么说，高利贷崩溃的趋势是不可避免的，由此引发的经济滑坡乃至衰退，发生的概率是不低的。这需要投资者谨慎，更需要沾边高利贷的每一个环节的人们高度警惕！！中国民间金融贫血症
温克坚 民主化的基础力量2011年下半年以来，财经类媒体突出报导了主要发生在浙江的两个经济现象，一是大量的中小企业开始停产或者倒闭，虽然官方人士和官方机构对所谓企业倒闭潮不予认 3可，但是笔者接触到的各种信息表明在严峻的经济形势下，中小企业无心恋战，纷纷逃离制造业，转向更具投机色彩的项目，大概不是虚言。另外一个媒体报道比较多的是发端于浙江温州和义乌一代的民间融资热潮，很多时候月息都超过6分利，年利率超过100%的也不少见，这种所谓高利贷再配合老板出逃和失踪的消息，自然很难吸引公众眼球，一时之间，似乎浙江民间金融随时可能崩盘，并引发社会失序。应该说，上述现象表明长期以来畸形运行的中国经济出现了严重的并发症，今后数年经济走势不容乐观。不过如何解读病因，又如何对症下药，舆论和政策层面都有重大分歧。在我看来，最啼笑皆非的一种解读是把中小企业的倒闭潮归因于民间高利贷的盛行，似乎是民间高利贷压垮了诸多中小企业，因此呼吁政府当局对民间金融进行严管，厉行打击，以保持所谓的良好的金融秩序云云。这很明显是一种倒果为因的理解方式。事实上，中小企业的倒闭和民间高利贷的盛行都有着共同的病因，那就是高度垄断的金融体系。在目前的金融体系下，大型金融机构天然的偏爱国企，大型企业或者有政府背景的融资平台，他们往往获得了大部分的信贷资源，中小企业的融资需求无法得到满足，以浙江为例，有调查显示银行系统能给中小企业提供的信贷额度只能满足中小企10%的融资需求，约90%要靠体制外的融资解决。而这其中，绝大部分小型或者微型企业根本无法指望从正规的银行机构中获得任何信贷额度。目前官方对金融体系的严格监管，使得小型的，地区性的金融机构没有政策空间，而中小企业的融资需求又是实实在在的，在这种状况下，民间金融应运而生，并且在满足中小型企业融资需求方面，起到了主导作用。当然，民间融资的范畴远比被媒体特别关注的所谓高利贷现象要大很多，高利贷只是民间融资方式的一种而已。并且公众对高利贷的理解夹杂了太多的道德感情，模糊了真实经济生活中复杂的高利贷的面孔。在真实的经济生活中，很多哪怕以高息面貌出现的所谓高利贷，由于其形式灵活，还款期短，对于借款方来说成本未必很高，其中最典型的就是弥补不同的融资安排时间差而提供的过桥贷款。我同意茅于轼先生的判断，大多数时候，所谓的高利贷其实是帮助急需资金的中小企业度过了难关，而不是相反。当然，在目前货币政策总体从紧，而既有金融安排又对中小企业存在严重歧视的状况下，民间资金供不应求，同时民间金融行为又缺乏必要的法律保护，风险加大，因此利率自然飙升，这种现象和中小企业纷纷倒闭是目前金融管制产生的双重恶果。只有从金融体制上进行根本的变革，促进金融生态的自由化，才能同时缓解中小企业融资困境和抑制高利贷的流行。 君不见，在金融体制高度发达的美国，为什么不见高利贷行为的流行？答案很明显，那是因为自由的金融环境已经提供了各种充分的金融工具，来满足市场上对融资的需求。因此，正确认识目前的经济表象非常必要，导致目前经济困境的原因当然很多，停滞不前的经济改革，日益沉重的赋税，政府对经济的越来越多的干预政策等等都是重要 4的因素。 而从金融的角度来看，应该说最为核心的是，目前的金融体系是不断扼杀民间经济活力的体系，重要的是从政策层面立即对民间融资松绑，让民间金融发挥配置金融资源的作用，才能让经济体重新释放经济活力。都说金融业是万业之母，但是这么多年来，金融体系的改革无疑是最滞后的领域之一。以银行体系为例，虽然因为WTO协议的压力，国家对外资已经有了某种程度的开放姿态 -但很显然对外资开放程度也是远远不够的。而多年来学界一直呼吁官方放松私人资本进入金融体系的要求，但是实际上进步不大。私人资本参与设立区域性银行或者村镇银行，门槛还是非常之高 -如果不是不可能的话。即便是非银行类金融机构，比如最近数年逐步松动的小额贷款公司，私人资本要进入还是面临着复杂的程序和资质审查。我认识的一个朋友为了在义乌筹备一个小额贷款公司，已经忙碌了两年。在其中，最费劲的当然是运作关系从省里获得一个新的小额贷款公司的名额，我不知道他为此花费了多少心血，但是在数个月前，在他终于拿到批文之前，他已经忙碌的接近崩溃了。不过好事多磨。按照政府规定，这种所谓小额贷款公司必须由当地的龙头企业发起成立，而当地的几个龙头企业，却因为资金链紧张，迟迟无法拿出注册所必需的2亿资金，这个本来希望能在8月底开业的小额贷款公司如今还在磨砺中。 这个案例从另外一个侧面表明当局对金融组织的不信任感，似乎任何金融组织都要带来巨大的风险，因此必须从数量上和资金实力上进行严格管控，从而扼杀了大量民间融资行为组织化和正规化的可能。众所周知的是，浙江民间资本非常丰富，在通货膨胀日益加剧的背景下，民间资本不可能躺在银行里睡觉，而由于政策壁垒，很多高利润行业都是民间资本不能进入的高地。 当官方通过不断提高存款准备金率和利率来收缩流动性的时候，民间资本自然通过各种渠道，进入资金市场，博取回报，这种民间金融并不会因为政府不给予合法牌照和对高利贷进行打击而消失，因此在强大的市场规律面前，政府的管控政策事实上已经遭重大挑战，以典当行，拍卖行，投资公司等等面目出现的民间金融已经大量存在，更多的管控，其实只是增加了交易的成本，导致民间利率的上升，却绝不能杜绝民间金融的存在。在这个意义上，官方应该因势利导，鼓励民间信贷走出灰色地带，给予更多的合法性空间，让民间金融在阳光下运行。比如小额贷款公司，采取登记核准制度，通过宽松的管制环境，让更多形式的地下金融浮出水面，透明化的规范化的金融组织自然意味着更多的审慎，这对于降低金融风险，是有显著意义的。目前看来，只有这种路径是多方共赢的。因此作为应对性政策之一、浙江地方政府应该大力推动小额贷款公司的发展，在设定必要的准入门槛后，就不应该再设置任何数量型的管治。 以浙江经济发展的活跃程度来看，为什么市场需要的仅仅是100多家小额贷款公司？而不是一千家或者一万家？这些需求，政府是无法预先知晓和设定的，必须要留给市场来决定。5浙江民间金融的发展，有其特殊意义。浙江的经济结构向来以私有企业，中小企业为主，浙江的经济发展模式基本是一个市场化驱动和不断升级演变的过程，因此藏富于民，私有产权，民间金融活动频繁等是浙江经济体的重要特征，但是同样的，浙江也面临经济发展的瓶颈，劳动密集型企业开始外迁，出口导向型的模式开始面临欧美市场的天花板，而技术创新，服务业的崛起尚需假以时日，而给予金融发展更多的自由空间，才是王道之一。浙江的金融创新，也可以给其它地区带来重要的启发。浙江地方当局可以向北京申请获得某种形式的特殊政策，比如浙江成立金融改革试验区，获得更多的金融自由度。某种意义上，浙江官方已经有了这种自觉意识，因此在《浙江省“十二五”金融业发展规划研究》中提出，浙江要打造“中小企业金融中心”和“民间投资管理中心”，以杭州、宁波、温州为核心，建立3个功能互补的金融集聚区和辐射区。当然现实情况是省级政府对金融事务的决策权相当有限，在保障金融安全的大棒下，中央对金融事务进行了高度的垄断性管控。推进金融体系的自由度不仅仅需要来自地方政府的意愿，它更加需要来自高层的政治意愿，而目前看来这些可能性不大。 因此，更大的可能性是，目前的混沌的状态将继续，那就是中小企业将继续被资金短缺所困扰，地下各种融资形式将继续兴盛，正式金融机构将继续和政府融资平台和大型企业相互关照，实质性的金融改革措施继续停留在空中楼阁，这是一个没有明确规则的游戏，这是一个不知道走向何方的游戏，这自然是一个危险的游戏。走笔至此，忽然想起舆论高度关注的东阳富姐吴英一案。这个案件二审开庭已经过去了5个多月，但是二审判决却迟迟没有下来，原因当然是这个案件复杂，牵涉面广，包括案件涉及的当地权力生态的腐败，不过更加复杂的后果却涉及到浙江民间金融的命运。检方对吴英的指控包括集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪，而吴英的辩护律师一度为吴英做无罪辩护，辩控双方如此大的分歧的原因主要是对民间金融角色的理解。滞后的法律规定可能会夺去吴英的生命，而学界和公众意见已经对吴英的行为抱有更多理解，吴英案的最终判决结果，或将影响浙江民间金融的未来走向。民间金融的尴尬生存及其合法性困境能否通过吴英案的合理化判决打开一个缺口，人们将拭目以待。！ 温州女老板郑珠菊“跑路”效应扩散 10天内7企业老板“失踪” 11-09-23 9月份的温州，俨然成了一个多事之秋。温州女老板郑珠菊被警方抓获后，事态渐渐平息。相关债权人（9月22日）向记者透露，目前债权人已准备通过司法途径介入，了解郑珠菊的资金流向，维护相应经济权益。温州女老板郑珠菊"跑路"效应扩散1 0天内7企业老板"失踪"(本页)郑珠菊事件正在处理过程中，但在其中之后，“跑路”效应似乎正在扩散。据不完全统计，从9月12日至昨日，10天时间内，温州当地已经有7家企业的老板被卷入 “失踪”漩涡，行业涉及机械、阀门等制造业。6郑珠菊事件进展：债权人已组成维权小组“不知所踪”的温州女老板郑珠菊“落跑”半个月后，于9月9日下午在温州开发区滨海园区被龙湾警方抓获，以涉嫌非法经营罪被刑事拘留，目前案件正在进一步的侦查之中。中央人民广播电台经济之声（9月13日）援引郑珠菊其子讲述称，郑珠菊共欠债权人现金借款、银行承兑汇票等高达2.8亿元，其中现金1.8亿元，银行承兑汇票1亿元左右。“主要是借来的钱再放出去收不回来了，资金链断了。”温州当地一知情人透露称，目前警方已经开始清理郑珠菊的债务，郑珠菊一家开始积极配合警方的调查，公开自己的房产、汽车、以及库存家电等资产，并拿出别人欠给他们的借条，其中有一笔涉及8000万元左右，郑珠菊其子主动与债权人见面协商。据记者获悉，目前部分债权人已经形成了维权小组，人员多达90余人。相关债权人则向记者透露，目前他们已准备通过司法途径了解郑珠菊真实的资产流向。受此风波连累，郑珠菊其弟郑元生也被传言因合办担保公司而涉足此事。郑元生在接受《》记者采访时予以澄清称，他虽然与郑珠菊是亲戚关系，但多年来少有联系，更没有业务往来，并未涉足其中。郑元生表示，其本人从2000年到上海创办机械行业企业以来，一直从事实业经营，一家是生物科技公司，另一家是机械行业公司。郑元生认为，从合法性上讲，民间高利率借贷不具有合法性；另外从产业发展上讲，民间借贷高利率高回报，但同时潜在风险大，而且不符合生产经营的运行规律。温州最大眼镜商老板被传“跑路”虽然郑珠菊被刑事拘留，但在其之后，“跑路”效应似乎正在扩散。据不完全统计，从9月12日至昨日，10天时间内，温州当地已经有7家企业的老板被卷入“失踪”漩涡。21日晚20时28分，网友在腾讯 上发帖称，浙江信泰集团董事长胡福林“跑路”，目前供货商还在公司门口讨要货款。昨日，该公司办公室工作人员告诉《》记者说：“听说过，但不知道确切消息”，“等通知”，“目前公司仍正常上班”。至于是否可以联系公司目前的负责人，“不方面转接”，这工作人员并未否认昨天依然有供应商前来公司讨要货款，而该公司人力资源一员工则称，上午公司部门经理告知消息未确切前不要乱说。公开资料显示，信泰集团成立于1993年，子公司遍布香港、上海、深圳、温州、金华、衢州等，年产1700多万副各类光学眼镜架及太阳镜，产值超亿元，有员工共计约5000人，年总销售额约5亿元人民币，主要品牌包括“海豚（PORPOISE）”、“金棕榈（PALM）”等。该公司业务方面还涉足新能源业务，旗下包括浙江中硅新能源、浙江赛力科技、温 7州中硅科技等公司，主要生产太阳能单晶硅、太阳能多晶硅、太阳能电池等光伏产品。公司招聘消息称，目前正筹备上市。若果真跑路，这也是目前温州企业规模最大的“跑路”事件。除了上述传言外，老板“跑路”事件在温州越来越厉害。周健（化名）感觉自己很霉运，刚刚到温州乐清坂塘工业区一大型不锈钢公司上班不到2个月，老板就不见了，“部分设备被供货商拉走了”，现在也不知道该怎么办?周健说话间，时不时发愣。“跑路”事件中尤为戏剧的是温州奥米流体设备有限公司，老板“跑路”前，中秋节时将公司近300名员工集体送去度假，两天一夜里抢搬自己公司的设备，等度假回来后，公司空了，老板也不见了。温州洞头县宣传部工作人员向《》记者表示，目前政府部门正在积极帮助公司解决员工工资问题，“老板现在还是不知道去哪里了？”位于龙湾区状元街道的温州新耐宝鞋业有限公司老板黄某近期也不知所踪。该街道办党工委委员兼新闻发言人夏彩和向媒体表示，9月19日下午，该公司有工人来街道反映情况后，街道领导及工作人员立即前去现场，并启动应急预案，请保安公司派人过来维持秩序，保全固定资产。黄某“失踪”原因，有关部门还在调查之中，如果黄某找不到，街道将会通过拍卖固定资产等途径，确保工人工资发放。除上述企业外，温州当地又出现三家公司员工突然发现自己的老板不见了，行业涉及钢业、阀门等，都与民间借贷有关系。“现在不少企业主人心惶惶。”温州工业园区一分管经济的官员此前接受《》记者采访时表示，“这些‘跑路’的企业主几乎都参与了民间借贷，一些企业主还涉及个人赌博，还有一些企业主放弃了主业，办担保公司，专放高利贷，现在银根紧缩，房地产不景气，资金周转出现问题，被迫‘跑路’，年底情况会更糟。”资金链断裂致企业破产 温州眼镜业“大佬”悄然落跑虽很多温州人最近都在问，下个落跑老板会是谁？但很多人仍没想到会是他??前晚，上开始盛传，温州眼镜行业“泰斗级”人物浙江信泰集团有限公司(下称信泰集团)董事长胡福林，竟也跟风般“失踪”了。昨天多方信息证实胡福林确已失去联系，政府部门已介入处理。知情人士证实，昨天早上，胡曾打电话回来，称由于企业投资太大，涉及面太广，资金链已断掉，破产了。人们更担心的是，信泰集团这样的龙头企业“出事”，会不会引发多米诺骨牌效应，让本就风声鹤唳的温州民间金融困局，雪上加霜？出人意料的“崩塌”前晚10点多，爆料：传言信泰集团董事长欠款8亿跑路，目前人山人海在公司门口讨要货款??网友上传图片显示，夜幕中，信泰集团门前，确实围了不少人。“原来我还不信，现在是有图有真相了。”网友“朱竞业”说。8“震惊中，信泰都出问题了??”有网友如此评述。网友“文东商务官方 ”说，“据信泰集团内部高层工作人员提供的真实有效信息，公司董事长胡福林3天前已潜逃往美国。”如果说这场“崩塌”绝对出人意料，那么背后隐藏的缘由，则很快成了大家探究的重点。虽然，很多人已然猜到，可能又是资金链断裂这个老问题。8亿，12亿直到20亿，提及胡福林身后可能牵涉债务，网友爆出的数字一直不断更新，却始终没确切消息。“多米诺效应影响力超过100亿。”网友开始放出这样的论调。温州眼镜行业“大佬”胡福林的简历显示，他1964年出生，温州人。1980年，他在父亲的眼镜作坊中，以学徒身份开始学做眼镜生意；1985年，在温州创立当时第一家眼镜批发零售公司；1988年，在温州投资兴办眼镜加工厂。草根起家的胡福林，给人印象是低调和平易近人，“不像很多老板，觉得自己很牛。”瓯海一名官员回忆。公司官网简介：信泰集团于1993年在温州成立，主要经营范围包括眼镜产业和新能源事业。“目前总部员工在3000人左右。”眼镜产业这块，年产量平均达到2000万副，并拥有自主品牌“海豚眼镜”中国市场上销量最大的太阳镜品牌，同时也是温州第一个获“中国驰名商标”称号的眼镜品牌。着力进军的新能源事业，包括浙江中硅新能源股份有限公司、浙江赛力科技股份有限公司和温州中硅科技有限公司，主要生产太阳能单晶硅和太阳能电池等光伏产品。该企业先后获温州市“明星企业”、“五个一批”重点企业、百龙企业和“浙江省重合同守信用企业”等荣誉称号。“在整个温州的眼镜企业中，绝对是龙头企业之一。”瓯海经济开发区管委会副书记谢成敏介绍，对于这样一个企业“出事”，他们也很惋惜。摊子铺得究竟有多大？一名知情人士介绍，信泰集团在瓯海经济开发区有两处面积不大的老厂房，至今仍在生产中。2006年，信泰集团在娄桥工业区开建新工业园，总占地面积120亩，总面积16万平方米。“能一次拿地上百亩的企业，是很少很少的。”谢成敏说。胡福林在新工业园动作较大，工程分成了好几个阶段：先是盖了一批厂房，前年投入使用；随后又盖了六七幢房子，目前已结顶；“还想盖一个高层，听说想搞商业宾馆等。”知情人士称，此外在温州平阳、金华浦江和衢州开化好像都有产业。“听说也涉及房地产，具体不清楚。”9官网上自称，光伏产品“预计2011年达600兆瓦，年产能70亿人民币”。然而，值得注意的是，一系列光鲜背后，信泰起家的眼镜产业，去年产值只有2.7亿多元；今年1～8月，也才1.2亿多元。瓯海经济开发区一知情人士透露，9月20日晚，信泰集团一胡姓副总，听说当天有好几人来讨债，而胡福林又始终联系不上，觉得不大对劲。越想越担心，随即向开发区主要领导汇报情况。这时，信泰厂子里，生产还都正常进行。第二天早上，该副总接到胡福林的电话，却不知他从哪里打来的。上述知情人士转述，胡福林在电话中表示，由于企业投资太大，涉及面太广，资金链已断掉，破产了。确认这个消息后，瓯海当地多个部门立即召开紧急会议，推断胡福林已跑路。当天上午，有关部门分别成立财产调查组、维稳组和接待组，随即进驻信泰开展工作。前晚，随着消息扩散，不少供货商赶到信泰集团厂门口，开始追讨欠款。“很多都是开着面包车来的，为了方便装东西。”“一排武警守在厂门口了。”随后网上传出，有关部门已采取措施。“出去的人都要检查，不能带走厂里的东西。有些人拎着笔记本，也都先放在厂里了。”知情人士表述。信泰的工资基本没拖欠，余下8月和9月工资尚未发放，估计需要900～1000万元左右，有关部门已在想办法协调。现场趋于平静 债主开始登记昨天下午5点，记者来到信泰集团位于娄桥的新工业园。大门内有诸多警力看守，门外围观者不少。厂内倒是还算平静，一辆印有“海豚眼镜”字样的大巴，静静停在园区内。不时有工人进出，检查很严格，一名女工抱着大大的维尼熊玩偶想出门，也被要求先放下东西。偶有供货商走出来，基本面无表情，不愿多说就走。一名从江苏赶来的赵姓供货商说，她是供应眼镜片的，信泰欠了她六七万的货款，现在只能先登记，再等有关部门安排。一些穿着白色衬衫，身材高大的男子，一直在厂内游走。有人说他们都是“大债主”，已在厂内守了很长时间。不过，记者问及是不是债权人，他们都矢口否认，称也就欠了几十万。截至昨天下午4点多，记者获悉的数据是，已登记欠债数额为1.3亿元左右。 坊间猜测欠债数额可能远不止于此，“有些放高利贷的，根本不敢来登记，生怕被别人知道了，会遭到挤兑，那么他也完了。”上述知情人士说。坊间担心 影响民间借贷心理预期由于温州企业多有“连环担保”和“人情担保”等现象，信泰集团“出事”让不少 10人担心，会不会波及更多中小企业，又是不是“骨牌效应”的体现？昨天，瓯海经济开发区相关人员称，从目前情况看，信泰在担保方面牵涉的企业可能不多。另外，和银行的债务问题，要明后天才能统计出来。至于“骨牌效应”，公开资料显示，胡福林是瓯海经济开发区今年以来第一个跑路的老板。普遍说法是，这多少会对温州企业主的心理预期产生影响。温州当地一位不愿透露姓名的财经人士评说，现在问题的关键不是说这个“圈”内的钱不够了，而是人们的心理预期出了问题。“钱放在别人那里，不放心，都要拿回来，这就渐渐成了挤兑状态。”可为之佐证的是，据温州统计局公布数据，今年8月，“金融机构存款余额”同比增长21%；这个数据在今年6月，较5月净增418亿多元。而温州企业主落跑事件，恰是从今年7月后开始频繁的。“难道真的没钱吗？难道一切只是巧合吗？”防止借贷人逃债引发恐慌 温州政府紧急斡旋又一起企业主逃废债事件，令温州这座“借贷之城”在恐慌中煎熬。9月21日晚间，在温州市瓯海娄桥工业园区内的浙江信泰集团门口，讨要货款的债主越聚越多，警方不得不派出警力维持秩序。据知情人士透露，信泰集团董事长身负8亿元欠款不知所踪，其中部分借款还涉嫌高利贷。信泰集团的厂房占地120亩，在温州堪称眼镜业龙头企业。企业老板因还债困难而“跑路”的事件近期在温州频频发生，多家企业陷入资金链断裂的危机中，主要涉及浙江东瓯鞋业有限公司、浙江祥源钢业有限公司、温州宝康不锈钢制品有限公司、温州龙湾海滨宏星五金制品厂等企业。如此密集的异常现象已经引起当地监管机构的高度重视，一方面，他们要求银行开展风险自查，防止逃债风波冲击正规金融机构；另一方面，则在借贷企业、担保企业和银行等债权人中积极协调，避免提前收贷使企业的资金链恶化。一批企业主莫名“失踪”“实际上，借贷人失踪的，企业主失踪的，并没有舆论中传的那么严重。”9月20日，浙江省温州市龙湾区金融办主任张韩杰谈起区域内因高利贷而“失踪”或停业的借贷人、企业，显得百口莫辩，“这主要还是产业转型中必经的阵痛，当然高利贷也是一个重要因素。”龙湾区是温州市中心城区的三区之一、也是民营企业密集驻扎的区域。连日来，龙湾区政府金融办的数名官员都在下基层，走访区域内的金融机构。在银监局的要求下，一轮金融机构的风险自查行动已在浙江铺开，温州、宁波、杭州、金华、台州等区域内的部分金融机构相继接到了监管部门的通知。有人将因陷入高利贷漩涡而引发资金链断裂的事件进行梳理，并列出一份不完全名 11单。4月，江南皮革、波特曼咖啡、三旗集团；6月，浙江天石电子，欠债约7000万元；7月，巨邦鞋业，欠债约1亿元；8月，锦潮电器、耐当劳鞋材、宁波唐鹰服饰、百乐家电??粗略汇总，至少有20起以上借贷人“跑路”事件发生，引起大批债主的恐慌。直至9月9日，此种行为所引发的恐慌情绪才稍见平息。当天，涉嫌非法经营罪，携款上亿元潜逃的百乐电器老板娘郑珠菊被当地警方刑事拘留。“人抓到了，总会有一丝希望，否则向谁要钱去啊？”一杨姓债权人称。49岁的郑珠菊事发前是温州市龙湾区“百乐家电”法人代表，曾拿下格力电器在温州市龙湾区的总代理，还兼营西门子、索尼、海尔、松下、TCL、LG、海信、美的、康佳等品牌电器。郑珠菊因涉嫌非法经营罪已被刑事拘留，案件正在审理中。记者调查获悉，郑珠菊实际上还涉嫌高利贷，欠下债权人2.8亿元巨债，其中现金1.8亿元，银行承兑汇票1亿元左右。“身陷高利贷而导致企业资金链断裂的事，现在全国都有发生。浙江民间借贷活跃，表现得明显一些并不稀奇，温州毕竟是民间金融的风向标，不管是优势或弊端，都是最为集中和超前的。”浙江一金融监管机构官员称。政府部门紧急斡旋一方面是监管部门要求银行开展自查，另一方面，当地政府则积极抚平银行的情绪，避免提前收贷恶化企业的资金链。温州龙湾区委8月就召集企业、银行和担保公司进行座谈，企业在会上纷纷表示要“远离非法借贷”。“目前最艰难的工作，就是砌好危机防火墙，防止引发连锁反应。”龙湾区金融办主任张韩杰说。对于资金链已处于危险境地的个别企业，当地金融办主动帮助其与各方协商，动员为危机方担保的企业尽量根据银行要求还贷，银行则继续给这些受牵连的担保企业予以授信，不启动贷款催收特别程序。“近期资金监管得紧，不仅银监系统查，人行系统也不断强调资金贷款风控申报。”9月20日，浙江一股份制银行的金融稳定信息联络员称，上周五、又一波自查行动至收官大限。在货币政策趋紧的形势下，向融资中介却很容易借到大额高息资金。乐清人行的一项调查显示，这种高息资金日利率高达3?-6?，企业一般情况下只用来垫资还贷，期限非常短。“银行贷款审批速度确实放缓，企业贷款排队等待时间延长。”温州一建行信贷业务员称。为了应付紧急的周转之需，企业不惜从民间借入高息资金，使企业融资链条进一步承重。“这与当前企业利润不断减薄形成尖锐矛盾，成为个别企业被压倒的最后一根稻草。”他说。浙江天石电子就是典型案例。在资金难以周转的情况下，天石电子先是利用高息资 12金垫资还贷，继而长期依赖这种高息资金，金额不断加大，利息负担日益加重，同时，其投入股市的资金也出现了亏损，最终导致资金链断裂。防止借贷人逃债引发恐慌 政府部门紧急斡旋当地金融监管机构连续数月的调查报告总结：“从三旗集团的圈地行为，到天石电子的过度融资，民间资本的高利贷行为都直接影响了经济、金融的稳定。必须严厉打击高利贷，严厉打击逃废金融债务的行为。”三旗集团危机为了协助这些企业处理债务危机，金融监管机构使出了浑身解数。以乐清财务危机主角之一的三旗集团为例，为处理其银行债务，乐清市金融办、人民银行、人民法院都曾出面协调。但由于三旗集团为存款大户，平日各家银行争相追捧，甚至不惜代价高息揽存，致使企业主非常自负，不愿配合，偏执地认为银行贷款可以拖欠不还，担保人应该为被担保企业垫款，以致多次协调会没有结果。三旗集团的互保、联保链条复杂，不良贷款处置困难。从2008年初至2009年6月份，7家银行向“三旗”累计发放贷款近亿元，累计签发承兑汇票27000多万元，其中大部分贷款由基安等3家企业提供担保。“三旗”危机爆发以后，担保企业一致认为“三旗”有能力偿还，在其资产没有完全清算之前，不愿垫资还贷。由于担保链条复杂，环环相扣，管理部门、银行在维护经济稳定和依法收回贷款之间进退两难，纠纷不断。随后，乐清人民法院对“三旗”财产进行了处置。三旗工业园区以4700万元价格转让，其中2600多万元已归还多笔以房产、土地抵押的银行贷款，剩下约2000万元由法院制定分配方案，按比例发给其它债权人。至今，“三旗”位于外地的资产仍在处置之中。担保企业认为“三旗”资产尚未清算完毕，不愿履行还款责任，至2011年6月底，“三旗”仍有3945万元保证贷款逾期未还。如果说三旗集团的倒下是因为过度投资和大量投资房地产，那么天石电子就是因过度融资和非正规高息融资而出事。天石电子资金链断裂之时，未结清贷款余额2000万元，信用证3000万元，银行承兑汇票6500万元，涉及银行4家，累及担保企业3家。据初步了解，该公司还向社会借款近4000万。13！传温州最大眼镜企业浙江信泰董事长跑路11-09-22 浙江信泰集团董事长胡福林（资料图）昨天 传出消息称温州最大眼镜厂浙江信泰集团遭供应商围堵讨要货款，该公司董事长胡福林目前已经欠款潜逃。据腾讯财经今天援引该公司一员工的话称，21日和22日均有供应商堵门，也有警察出动。据网上爆料人“文东商务”称，信泰集团内部高管透露，其董事长胡福林真实欠款高达20多亿元，其中，民间高利贷达12亿元，银行贷款达8亿元，前者的月利息达到2000多万元，后者月利息500多万元。不过，这些数字都未得到最终确认。一名供应商负责人称，信泰资金链断裂的原因是扩张太快。“信泰之所以发生这样的事，主要是公司一开始规模想搞得太大，建设新厂房、购买设备等等，新公司想上市，想得太简单了，结果上不了市又导致资金链吃紧。”资料显示，浙江信泰集团年产1700多万副各类光学眼镜架及太阳镜，产值超亿元，有员工共计约5000人，年总销售额约5亿元人民币。主要品牌包括“海豚（PORPOISE）”、“金棕榈（PALM）”等。该公司还涉足光伏等新能源业务。公司董事长胡福林于1964年6月出生，温州市区人，担任浙江省眼镜行业协会副会长，曾获温商十大创新人物、温籍十大杰出国际商人等荣誉。14！内蒙古屡曝非法集资 中行分行行长妻子遭绑架
财新网-新世纪我要评论(0)11-7-19 晚，一个电话打入中国银行内蒙古分行行长张凤槐家。对方告知张妻，有快递，出门取。张凤槐妻子一去不返，就此被绑架。绑架者提出了“离奇”的要求：要么交付2亿元赎金，要么允许此前被调离岗位的中行呼和浩特市支行三名工作人员复职三个月。次日，在与蒙古国接壤的内蒙古自治区乌兰察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人质。绑架案的主使人图雅落网。这起绑架案，将一起涉及数家银行、历经数年的非法集资案拱出水面。多个当地信源告诉财新《新世纪》，图雅操控着一个庞大的地下资金网，这个地下资金网的每一步都需要银行工作人员配合。第一步，她先将社会资金吸纳进银行储蓄账户；第二步，储户除获取银行利息外，还与图雅另行签约，许诺20％以上的回报率； 第三步，图雅利用银行大额无折存单管理的模糊地带，操控银行有关工作人员前后台合作，将这些储户资金转走，并按照图雅的指示，进入指定账户，投机获利。知情人士透露，在过去数年中，图雅从社会上吸纳的资金在中国农业银行内蒙古分行、包商银行、中国银行内蒙古分行等银行之间辗转腾挪，资金在银行“内鬼”帮助下逃过层层风控关口，如出入无人之境。直至今年6月，中行总行大额账户监控系统发出警报，内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查。中行内蒙古分行随后将呼和浩特支行三名工作人员停职。“图雅绑架张凤槐之妻，就是因为中行突然采取行动，导致资金链崩盘。绑架者想管银行要两个亿。”前述知情人士介绍。图雅集资案实际涉及的资金规模，至今成谜。根据相关储户匿名提供给财新《新世纪》记者的信息，涉案资金一说不下20亿元，一说在40亿到60亿元，并称具体规模有待储户都到银行取款才能水落石出。中行和农行目前均称“没有这么高”，但不肯提供最终核实后的涉案金额，称一切还在司法调查之中，而案情较为复杂。相当部分的储户资金来源不明，即便当事几家银行也未能廓清全貌。来自经侦和金融机构的消息称，不排除部分储户与图雅等人存在合谋关系。而储户现在也十分担心，被冻结的账户何时能恢复取款。知情人士透露说，此案目前由内蒙古自治区公安厅接手侦查，涉案银行至少有五家。案情已引起公安部及内蒙古自治区主要负责人关注。目前被检察机关批准逮捕的至少有九人，除绑架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非国家机关工作人员受贿罪逮捕。15一位国有大型银行高管就此表示，这起由绑架案牵出的金融诈骗案中，涉案人员靠国有银行信誉背书，又凭银行“内鬼”形成结算平台；其实质是上下游串通，内外部勾结，利用银行平台及漏洞，将风险转嫁给银行的非法借贷融资。他并称，“此类案件各地甚多，但很多能压就压，内蒙古这次是因绑架案而泄露。”9月1日至15日，四大行存款出现罕见天量负增长，较8月末减少4200亿元左右，同期四大国有商业银行贷款增量仅870亿元左右，显示出存款可能正加速流出主流银行体系。今年以来，“一些地方担保公司、投资公司、咨询公司纷纷转行从事高息贷款业务。而在资金双轨制的诱惑下，银行坐拥社会最多的资金资源和金融信用，很难保证个别人不会受到吸引，予以配合。”一位监管高层对银行在民间借贷中可能越陷越深表示忧虑。一位金融界资深人士进一步评论说，内蒙古这起恶性案件，相当于图雅利用国有商业银行的信用，构建了一个非法结算平台。在银行揽存愈演愈烈的情况下，它警示着银行操作风险和道德风险从未真正平息过。40个异常账户图雅如何操控一个庞大的地下资金网，贯穿本地三家主要银行的前中后台？绑架者最初的目标，是中行内蒙古分行行长张凤槐。张凤槐在该行工作多年，数年前经过短暂对外交流后，被任命为中行内蒙古分行行长。在当地同业看来，张凤槐是一个“熟悉业务，颇有追求”的行长。张凤槐之妻被绑，始于张在今年7月做出的一个决定。今年6月间，中行总行发现内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查后，呼和浩特支行三名员工违规行为就此曝光。三名员工包括一名叫通拉嘎的女性前台业务工作人员，还有两名男性后台业务工作人员。内蒙古分行旋即决定对他们实施岗位交流。通拉嘎承认其为图雅的非法吸储及放贷行为提供帮助，并提交了辞职申请。中行内部人士称，该女子系当地分行的劳务派遣工，其它两名则为正式员工，三人在当地分行工作时间均在四年以上。与图雅合作的银行内部平台迅速崩塌，资金链被即时斩断。在上游资金提供者的追索下，知情人士透露，图雅铤而走险，雇佣数名社会人员，原本意图绑架张凤槐，但张本人总有其它工作人员环绕，图雅退而求其次，决定绑架张妻。多个信源并称，图雅和张妻，亦为旧识。知情人士透露，张凤槐妻子内退前曾为中行巴彦淖尔二级支行的领导，而中行向财新《新世纪》记者确认，张凤槐之妻早已退居二线。绑架案侦破后，图雅等人实际控制的账户被冻结。案件侦查开始由绑架案向金融诈骗案延伸。16多位金融界人士称，图雅自称“与中行内蒙古分行合作”，对外高息揽储，专门针对大额储户，承诺比定期利率高的利率，出具存单给客户。存单有真有假，资金则体外循环。至于资金体外循环的办法，知情人士称，一种是存入银行账户后通过银行职工转出。一种是正规存入后通过大额无折存单等方式被图雅等人取走。在中行的无折存单管理中，无存折开户的账户号不对外，一般看不到，只有分行系统里显示，总行除非特别核查，否则很难实时掌握。还有一种做法，图雅通过银行内应在柜台给储户开立假存单，储户和图雅约定将存单和密码交由前者保管半年。图雅则利用这一时间差，挪用存款谋取高利，将资金转手贷给不同的企业，或从事矿权倒手买卖及房地产开发。图雅自己就在北京置办了多套房产。银行内应中行内蒙古分行的前台女客户经理通拉嘎，伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪多名受访知情人士，为财新《新世纪》记者还原了图雅打入银行系统的经过。 他们描述，图雅30多岁，胖胖的，汉名叫高霞（音）。在内蒙古很多少数民族人士同时有蒙、汉双名。2010年，图雅以大客户身份在中行进行个人理财，前述女员工通拉嘎则是对口服务的客户经理。图雅对该客户经理颇为关照，当后者揽存任务紧迫时，图雅出手颇为大方。经过几番交往后，双方信任感逐渐加深，以至于图雅将其存折、密码等支付凭证交由前述客户经理代为保管，后者亦为其操作资金进出。这本是银行前台人员工作的分内之责。在金融行业有过一线任职经历的人士介绍说，一线员工为大客户提供方便，既是揽存手段又常有违规打擦边球的嫌疑。例如，银行普遍规定5万元以上的资金出入需客户本人到前台办理，可是客户与员工相互熟悉后，资金超额、代为操作的行为相当普遍。“资金不出问题，大家相安无事。”前述人士说，“一出问题，银行员工就容易被拖下水。”在交往初始阶段，图雅的资金显得并无问题，通拉嘎欣然接受。但她对图雅知之甚少。知情人士称，图雅并无特殊背景，但抓住了人们逐利的心理，特别是在找到了银行内应人员之后。通拉嘎觉察到个中端倪时，已被绑上图雅的生意链条。上述知情人士表示，如果通拉嘎就此收手，未必被追究刑事责任。然而，在图雅抽佣分成的许诺下，她由被动转为主动，双方私下签署合作协议，从此一发不可收拾。作为中行前台客户经理的通拉嘎，还伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪。17据知情人士介绍，这位包商行员工后来参与设计了整套方案，他本人亦成为重要操盘手。而图雅是用一套房产收买了这对未婚夫妇。当地商品房均价都在6000元/平方米以上，且仍在不断攀升，“这对他俩是个很大的诱惑”。而另一名中行后台男性员工，据称也收受了一套房子和数额不详的现金。在事发且银行内应被调离岗位后，开始有储户发现其银行账户资金不翼而飞，便向中行追索。有储户辗转告知财新《新世纪》记者，其存款方式合理合法，是在存入银行后去向不明的，“有人内外勾结，挪用了储户资金”。实际上，储户并不天真，对于图雅的操作方式心知肚明。图雅、银行内应、储户三方的操作方式，实际上是图雅和银行内应合谋，用银行信用来为储户提供本金安全保障，同时资金体外循环逐利。如果一切顺利，储户有高息回报；如果“庞氏游戏”垮台，储户拿着存折向银行要钱。风险则转嫁给银行。资深业内人士指出，图雅劫持银行信用，危害绝不低于打劫银行。与农行的“渊源”虽然事发中行，图雅的骗局并非始于中行，也远不止于此9月21日，包头当地银行收到当地银监部门的通知，对30多人40余个账户进行协查。虽然未告知具体案因，但当地金融界均明白，置身案件漩涡的，除了中行、包商行，可能还有更多银行，比如更早就与图雅有“合作”的农行内蒙古分行等。“虽然事发中行，图雅的骗局并非始于中行，也远不止于此。图雅最初选择的‘合作伙伴’是农行内蒙古分行。”一位当地银行人士透露，迄今该分行已先后有至少五到六人接受调查。他告诉财新《新世纪》记者，农行内蒙古分行其实早在2009年就已经发现其巴彦淖尔支行有“高息揽存和放私贷倾向”。巴彦淖尔地处河套地带，是内蒙古在农耕时代最富足的地区，目前仍以农副产品作为主要的经济来源。国内驰名的雪花面粉、颇具号召力的河套王酒，均产自该地。该地同时还是中粮屯河的西红柿主产区之一、经济发展风头虽不及当前内蒙古经济的三驾马车（呼和浩特、包头、鄂尔多斯），实力也颇为不凡。有关储户向财新《新世纪》记者发来匿名信息，称这种“资金模式”在农行发生了至少五年。2005年起，图雅就已成为农行的合作伙伴，后因农行不断排查，特别是农行股改上市前加大了案件排查力度，在发现问题员工的违规操作行径后，将相关人员调离了岗位。图雅发现难以为继，只得转而在其它银行寻求机会，转而进入中行。知情人士称，一个多月前，农行内蒙古分行行长易人。从外地派驻的新任行长到任后，开始积极配合警方展开了相关调查。他并称，由于是滚动作案，图雅始终在用后续资金补前面的漏洞，所以作为早期的 18参与者，农行涉案的人员范围和时间跨度虽较长，但直接损失较小。反而是后期卷入的银行，可能面临更大的损失。不过，他也介绍，目前该行已有五六名员工被查，原因与中行相关人员性质相当，属于收受贿赂后帮助图雅作案。高息诱惑“警方将来肯定会追回已经支付给储户的高额回报，按照有关法律，上述行为是违法的，相关回报亦属非法所得”案发后，最担心资金安全的是储户。由于部分储户资金来源存在瑕疵，他们向有关银行的追讨行为并不理直气壮，甚至并不敢公开。相关账户的资金目前已经被冻结，不少储户也十分忧虑，账户何时能解冻。财新《新世纪》记者获悉，目前警方和有关银行都在密切关注和调查图雅与部分储户的关系，并认为部分储户不仅资金来源有问题，而且属于“主动受骗”，相关资金去向亦存悬疑。一位知情人士称，在刑事和民事诉讼结束后，才会涉及最终资金的补偿问题。涉案银行方面目前对于有多少问题资金，尚未有底。财新《新世纪》记者获悉，警方侦办此案时，面对储户也呈现两种态度。对于明显不知情的储户以安抚为主，对于资金来源可疑的储户，则希望继续查办所谓“储蓄资金”是否干净。这恰恰是一些敏感储户最为担心的事情。有法律界人士表示：“警方将来肯定会追回已经支付给储户的高额回报，按照有关法律，上述行为是违法的，相关回报亦属非法所得。”据财新《新世纪》记者调查所知，2011年6月以来，包括此案在内，内蒙古已有三起银行员工卷入的集资案曝光。今年以来，在宏观紧缩和利率双轨制背景下，民间融资较往常更为活跃。必要的民间融资原本对于正规金融而言，是一种有益的补充，但一旦超越界限，又会落入非法集资的陷阱。货币当局的官员称，二者的区别在于，民间融资是对特定的对象进行拆借，往往只有一两个人，且资金用途主要是解决实际的生产和生活需要；非法集资则有聚众揽存之嫌，往往是针对不确定的群体募集资金，许以较高的回报，而资金更多地用于所谓的资本运作，参与“钱生钱”的游戏。前述人士并称，当前局面的成因并非一般意义上的流动性不足所致，而是资金投向失衡所致，即更多的资金涌向虚拟经济，造成实体经济的资金供给不足。他认为，解决上述问题，根本上说，还需要引导企业家更多地立足于实体经济。当地一位长期关注金融案件的律师亦表示，由于相关政策法规对民间资本的投资渠道限制较多，而国有金融体系又无法满足社会的融资需求，供给失衡和利益驱动之下，民间借贷、非法集资的生生不息不足为奇。前述监管高层也表示，从近期情况看，一些大量要案中，银行内部人员涉案现象较 19多。即使是外部的案件，也都是和内部员工违规、管理疏漏有关，暴露出银行对基层行监管不力。银行内控存忧基层员工仅仅通过初级老套的手段，就可以避开层层的风险控制和系统监控，实现银行资金的体外循环。银行改革十多年，为何操作风险仍防不胜防？数家涉案银行都在事发后，通过自查发现了问题，证明其后台的风控体系和合规管理并非形同虚设。但案件已经持续经年并造成恶劣影响，说明银行的内部管理存在严重薄弱环节。资深的风险管理人士分析称，存款支取环节出了问题，内部操作有待改进；而账户的大额异常波动未能及时发现，资金大进大出，说明后台监控不够到位。当图雅在农行实施诈骗多时后被发现，农行是否及时报告监管部门，当地监管机构又是否有对其它银行进行风险提示，目前尚不得而知。不过，图雅在农行走投无路后，仍能在当地其它银行兴风作浪，说明制度漏洞不小。当地知情者表示，在巨大的利益诱惑之下，当地监管机构个别官员的家属，也曾参与此类的资金拆借。某大型银行高管透露，类似案例往年也有，但今年更多。常见的作案手法是，银行员工与有需求、有门路的外部人士内外勾结，虚构贸易背景等，从银行贷款后，将资金投资于回报更高的领域或者转手贷给他人。在正常年份，类似的贷款金额通常不会太大，而且往往到期都可以归还，便可神不知鬼不觉地暗度陈仓。但今年以来，外部资金需求旺盛，此类借贷金额不断攀升，部分资金贷出后又无法及时收回，导致贷款出现逾期，进而延伸调查，于是问题曝光。早在2005年，银监会主席刘明康就曾总结过案件问题的三个“80％”：一是一把手的职务犯罪占到80％，二是基层犯罪占到80％，三是内外勾结占到80％。近年来，随着国有商业银行股改上市和监管的严防死守，银行业的案件数量和金额都大为减少。但今年以来，在国内外经济金融环境风云突变的情况下，各类案件又有冒头的趋势，其中来自基层、涉及内外勾结的非法集资等事件，也在考验着银行的内控能力。作为银行的三大风险之首，操作风险是全球金融业面临的共同难题。巴塞尔新资本协议中，就对操作风险的权重要求有所增加，说明操作风险是银行日常风险管理的重点和难点。然而，当前国内商业银行的一些案件，基层员工仅仅通过初级老套的手段，就可以避开层层的风险控制和系统监控，实现银行资金的体外循环，不得不令人反思，银行改革十多年来，为何操作风险仍防不胜防？有风险管理条线的银行高官称，一个不容忽视的问题是，此轮银行改革是自上而下的，很多理念和系统的建设是从总行开始的，各分支机构的跟进程度不尽相同，基层管理薄弱的问题，也远非短期内可以焕然新生。个别银行的全面风险管理体系甚至在总行 20层面也才建立不久，对基层风险的管控能力比较有限，所以基层发案的状况仍时有发生。而管理层级过长，分行的权限过大，都使得总行的风险管理和信贷政策的实施，会在传导过程中被削弱。亦有业内人士称，近年来，商业银行的制度建设已十分完善，但问题往往出现在执法不严、执行不力上。一是照章办事的做法仍未彻底深入人心，有章不循的问题屡见不鲜。一位大行地方分行的风险管理部门人士就大吐苦水，他们的制度相当完善，却难以在基层得到落实，合规意识很差，常常一查就是问题。二是部分银行的风险管理和企业文化仍有待改进。一些银行过分讲人情，出了案子到处有人求情，对当事人的处罚往往难以执行，也导致内部人对违规的后果并不那么忌惮。有风险管理人士称，操作风险的防范，还需要理顺人的问题。银行高管人员的行政任命，有时也会潜藏着巨大的道德风险。市场化激励和约束体系的匮乏，加大了防范操作风险的难度。(财经《新世纪》) 2 上一页 下一页·温州非法集资数亿者归案 老板频跑路资金紧张 ·民间借贷侵袭长沙中小房企 开发商非法集资被拘 ·江苏泗洪非法集资案:凸显中国金融体系改革滞后 ·江苏泗洪民间非法集资3.5亿 17人被缉拿 ·广州重拳打击保险非法集资 三假问题引重视 ！！ 宁波唐鹰服饰老板欠债2亿 变卖房产携妻儿出走 11-09-25 中国广播网(北京) 有7892人参与8月31日，网友发消息称：“唐鹰服饰”的老板逃走了。此后，该消息迅速在坊间和网络流传。9月5日，“唐鹰”方面回应称，公司总经理胡绪儿失去联系已经超过一周，但公司未受影响。记者调查“唐鹰”公司欠银行贷款超过1亿元，民间借贷约2000万元，出入境方面的消息则验证了坊间传言的胡绪儿曾多次进出澳门的说法。此后，奉化当地组成工作组介入此事。9月7日，奉化市委宣传部对外发布消息称，“唐鹰”法人代表胡绪儿至今下落不明，具体原因尚不清楚。公司负债1.5亿元。该公司欠工商银行奉化支行3100万元，总共欠各大银行2亿元左右 订单已排到明年6月 公司营运正常老板失踪近一个月，公司称不受影响。但宁波中山东路“唐鹰服饰”专卖店门上，三到四折的低价促销标签已经贴了很久。昨天，记者致电“唐鹰服饰”常务副总经理田炎君，目前他代为负责企业日常工作。 “目前仍没有胡绪儿的消息。”田炎君表示，企业仍在正常运作，“和老板失踪前相 21比，我们现在的生产规模还有所扩大，最近还在招聘一线员工，订单已经排到明年6月”。针对工商银行向法院申请公司破产一事，田炎君表示企业已经收到相关法律文书，但未就此事表态。“这个奉化市委市政府会对此妥善处理。”田炎君说。奉化法院有关人士称，鉴于“唐鹰”公司目前生产正常，涉及的员工也很多，他们争取对“唐鹰”破产重整。胡绪儿已变卖房产 携妻儿出走“唐鹰”老总出走后，署名“陈一亨炫”的 网友发消息称，“作为十七八年的老朋友，绪儿你这次的出走事件，我宁愿相信是一次突发奇想的，或者说蹩脚的营销手段，这么多年的艰难困苦你都撑过来了，这次你为何要出此下策呢？”网友姓陈，是奉化当地一家厨具生产企业的负责人，以前经常跟胡绪儿夫妇接触。 “8月26日，也就是胡绪儿失踪前一天，我曾约他吃饭，但他后来没有到场，妻子替他到场应约。”陈先生说，当时就闲聊了一会，没有什么特殊的话题。不过第二天晚上，多名胡绪儿社交圈内的人确认，胡绪儿已经出走。“与胡绪儿一起出走的总共有7人，分别是胡绪儿夫妇和两个儿子，胡的岳父岳母和父亲。”陈先生透露，胡绪儿出走前一个月，已经将其个人名下的房产全部变卖。陈先生说，听说他涉及了高利贷，但具体情况不了解。对于坊间传言胡绪儿涉赌一事，陈先生说圈内人士也略有知情。记者斯问法院受理清算申请，争取对“唐鹰”破产重整奉化市相关工作组已进驻“唐鹰”履行接管职责8月31日，网友称“唐鹰服饰”老板逃走了。9月5日，公司承认，总经理胡绪儿失去联系已超过一周。记者调查后发现，“唐鹰”公司欠银行贷款超过1亿元，民间借贷约2000万元，出入境方面的消息则验证了坊间传言的胡绪儿曾多次进出澳门的说法。此后，奉化当地组成工作组介入此事。尽管老板不见了，但工厂依旧正常运作，奉化市政府更是成立工作组介入调查。 而最新的消息是，工商银行奉化支行已向奉化法院申请“唐鹰”破产，理由是“唐鹰”欠其3100万元，已资不抵债。胡绪儿曾向多家商业银行贷款，债务总额2亿元左右。除此之外，胡绪儿还欠个人以及担保公司巨额债务。昨天，记者对此事进行了调查。银行向法院提请诉讼 法院受理清算申请昨天，记者联系了工商银行宁波分行一姓董的负责人，他告诉记者，工商银行奉化支行曾向“唐鹰”公司贷款3000多万。“后来听说老板失踪了，我们内部进行了评估。”董姓负责人表示，9月2日下午， 22工行奉化支行就向法院申请了诉前保全，要求查封、冻结“唐鹰”3100万元的财产，后因为手续不齐被退回。9月7日，工行奉化支行再次向法院提出关于“唐鹰”的破产清算申请，理由是：“唐鹰”已负债累累；胡绪儿外出避债，至今下落不明。昨天，记者向奉化法院求证。法院证实，的确收到了工行奉化支行的申请书。按照法律规定，收到申请之日起，5个工作日内，他们已经通知了“唐鹰”公司。在法定期限内，“唐鹰”公司没有对这份申请提出异议。前天下午，奉化法院作出了受理工行奉化支行对“唐鹰”破产清算申请的裁定，同时按法律规定，指定由奉化市处理唐鹰公司事宜的领导小组办公室为唐鹰公司的管理人，进驻“唐鹰”履行接管职责。！ 温州10天7企业老板失踪 民间放贷资金回游股市
11-09-26传温州民间放贷资金回游股市 江浙私募密谋建仓“刚才开完会，明天加大仓位！”上周四(9月22日)盘后，浙江某私募公司投资总监有些兴奋地发了这么一则消息。据该私募人士透露，就在A股市场再次受累于欧美等外围市场，上证指数2400点整数关口岌岌可危的背景下，浙江杭州、绍兴等多家私募公司高管迅速召开了一个小范围的内部会议，集体交流观点并商讨对策，最终比较一致地达成了继续加大仓位进行试探性建仓的共识。该人士同时透露，一些号称“千年空仓”的悲观派也表示要开仓了，甚至还传出温州民间放贷的回款已经缓缓流入股市的消息。传温州民间资金回游股市最近一段时期以来，但凡谈及“温州”，人们往往会谈论着一个共同的话题：民间借贷和老总“跑路”。上周，温州最大的眼镜制造企业老总——浙江信泰集团的董事长胡福林欠债出逃的消息成为连日来全国各大媒体关注的一大焦点。事实上，从今年4月开始，温州已经传出多起老板突然“跑路”的案例，坊间甚至传闻，仅8月份一个月内，就有20多起借贷老板“跑路”的事情，民间借贷纠纷逐渐浮出水面，并呈现出愈演愈烈的势头。据温州市龙湾区法院官方统计数据显示，今年1月份至今，该区民间借贷纠纷案件已有692件之多，立案标的总额高达10亿元。温州中小企业发展促进会会长周德文近日向媒体表示，目前温州民间借贷利率已经超过历史最高值，年化利率高达180%，而大多数中小企业的年毛利润率不会超过10%。在暴利的诱惑下，有相当多的企业抽出生产资金，投向民间借贷。人行温州中心支行发布的一份温州民间借贷市场报告显示，温州市大约89%的家庭 23个人和59%的企业都参与了民间借贷。与此同时，截至8月底，64家上市公司的170亿元委托贷款大多流向了支撑着中国经济根基的中小企业。显然，民间借贷已经裹挟了民众、中小企业、上市公司和银行，在这场借贷风潮中共同玩起了“击鼓传花”的游戏。但是，中小企业利润率低于贷款利率，企业的实际借贷成本已经达到100%或者更高，而利润率不过3%~5%。据知情人士透露，随着民间借贷风险的暴露和当地政府的积极引导，不少参与民间借贷的资金开始逐步将放贷的回款转向大幅调整之后的A股市场，试图在股市中寻求机会。江浙私募密谋试探性建仓就在温州民间借贷纠纷日益突出的背景下，内外交困的A股市场击穿了前期形成的低点以后，在上周三终于迎来了大幅反弹。但出人意料的是，随之而来的却是再次遭遇狙击，上证指数2400点整数大关岌岌可危，周五盘中最低见到2400.14点！值得注意的是，恰恰就在A股市场曙光乍现却又迅速陷入漫漫黑夜的同时，一拨嗅觉灵敏、实力雄厚的江浙私募们也迅速召开了一次小范围的市场策略内部交流会议。会上比较一致的观点就是：沪深股市正在接近底部区域，为此应当继续加大仓位，进行试探性建仓。据参会的一位私募投资总监透露，通过交流后他们发现，目前浙江一带的私募基本上都开动了，他们也决定继续加大仓位进场，甚至一些被称为“千年空仓”的悲观派也表示要开仓。“一般就是试探性建仓，然后全面开仓??他们现在还只是第一步。”上述私募人士补充道。据了解，目前该私募公司旗下涉足二级市场的资金大概在4亿~5亿元，上证指数跌穿2500点以后就开始逐步进场，经过近两日的持续加仓以后，截至周五收盘时仓位已经提升至六成四。该人士同时表示，江浙一带的游资也准备逐步进场，而民间借贷开始逐步将放贷的回款转向A股市场，也主要是通过本地私募或游资的形式进场。据《》记者统计发现，近期杭州、绍兴、宁波等江浙一带的游资正在逐渐苏醒，财通证券绍兴人民中路、财富证券温州谢池商城路、海通证券宁波解放北路、中信金通绍兴解放南路和湘财证券杭州教工路等一大批江浙游资席位上榜的频率明显有所回升，这一现象与上述私募人士的说法基本吻合。浙江善泰澄兰投资有限公司投资总监阮一飞向 《》记者表示，按照目前沪市15倍左右的市盈率，向下跌破2319点可能性不大，蓝筹大盘股当前的估值基本可以封杀下跌空间。他认为，在“4.65万亿的经济刺激计划”、“百亿社保资金已获准入市，并将择 24机投资于A股市场”等种种利好传闻的背后，浙江本地私募开始逐渐加速进场，前期一直空仓的大户们也开始陆续开仓入市，甚至放高利贷的民间机构开始将回款转战股市，都是一个必然的趋势。温州携款潜逃女老板郑珠菊被抓 欠款曾高达2.8亿元 中广网据经济之声《天下公司》报道，近期引发各界关注的温州女老板郑珠菊携款潜逃一事，有了最新进展：逃跑的温州女老板郑珠菊，已经被警方抓获。记者从温州市龙安区公安分局获悉，犯罪嫌疑人郑珠菊已于9月9日下午在温州经济技术开发区青海工业园区被龙安警方抓获，因为涉嫌非法经营罪同时被刑事拘留。案件目前正在审查当中，警方没有透露详细的情况，有关郑珠菊目前的资产负债情况，债权人能否追回多少损失，这些也不得而知。据知情人介绍，今年49岁的郑珠菊经营电器批发多年，曾拿下格力电器在温州市龙安区的总代理，还兼营西门子索尼等多个品牌电器。今年8月中旬，郑珠菊出现资金周转吃紧的苗头。8月26日郑珠菊全家手机突然全部处于关机状态，债权人已经出逃。截至9月8日司法债券名单已经上升7页、涉及85人，近9千万元，金额最大的两个受害者分别是被骗1400万和1360万，而据郑珠菊的二儿子讲述，郑珠菊共欠债权人的现金借款银行存留汇票曾经高达2.8亿元，其中现金1.8亿元，银行证券汇票1亿元左右。据债主介绍，这几年企业之间购销往来，使用银行存留汇票越来越普遍。比如说企业在北京一家商业银行开出的汇票，团队出售的网点可以在广州、深圳等其它地方如果不能够有效监管的话很有可能对这个金融秩序造成危害。另外在有关新的方案中也发现这样的现象，银行通过金融工具把表面业务转移到表外，把传统的信贷关系演化为隐藏在证券化的信贷关系上面达到逃避资本监管，实现信用扩大的目的。倒闭比较突出的是那些大的变化担保公司，这些担保公司从出生到死亡都是生活在阴暗之中，所以局外人很难窥其全貌。但是，今年的货币政策一收紧，温州担保公司倒闭确实比较厉害，贷出的钱利息4分、5分的便投向房地产这些工程招投标暴利的行业。今年房地产形势非常不好，很多人都是在炒楼、炒地皮上面。一家小额担保公司的人说，温州80%出问题的担保公司或者企业都是因为炒楼，虽然说有点夸张，但这也是真实情况的反映。此外有一个非常有意思的现象，越来越多的民间借贷出来公众似乎也在慢慢的习惯和接受这个事情。郑珠菊的债权人达两三百人，丝毫不亚于之前浙江债权人的吴英，涉及金额也差不多都是3个亿左右。我们知道2007年吴英爆发的时候是轰动全国的，2009年吴英一审以诈骗罪判处死刑是郑州黄光裕一起被评为该年度的十大悲情人物，加上这次的郑珠菊案件引发了初步罪名是非法经营罪两者还是有着天壤之别的。温州女老板郑珠菊携款潜逃一事，再次引发了社会各界对民间借贷问题的关注，特 25别是高利贷的风险。郑珠菊把圈来的钱通过担保公司放了高利贷，担保公司出了问题，郑珠菊放出去的钱，收不回来了，这也最终导致郑珠菊得资金链全线溃败。温州中小企业两成歇业 多家因涉非法担保倒闭温州中小企业倒闭现象仍在蔓延。8月29日，温州耐当劳鞋材有限公司停工，众多手拿欠条的供应商在厂区聚集。此前，温州宝业皮革公司、温州市锦潮电器有限公司负责人相继失踪，据传其受担保公司的连累。就在8月22日，温州瓯海分局查获一起担保公司高利贷案，涉案金额1800多万元。 “高利贷严重影响了实体经济的健康发展。”温州中小企业发展促进会会长周德文说，温州36万家中小企业中已有20%歇业或停业，如果下半年外部环境得不到改善，国内存量中小企业中的40%将会停产甚至倒闭。8月24日，位于温州瓯海南白象的锦潮电器公司遭供货商哄抢。本报从南白象街道获悉，这家以生产剃毛器为主的小企业，现有员工50多人，其老板戴列骏失踪前留下16万元，用于支付员工工资。“戴老板辛苦做了十多年，转眼就没了。”一名供货商说，锦潮电器欠他100多万元货款。得到企业倒闭消息后，他急匆匆赶来想拉点原材料回去，谁知早已被人搬光了。知情者称，戴列骏可能涉及上亿的担保业务，实为几个人凑钱放“高利贷”。通常做法是，由一些信誉较好的实体企业参股担保公司，从银行获得以基准利率上浮10%的贷款，再以一分半到两分的月息向民间融资，最后以三四分甚至更高的月息套利。当地银行人士透露，以高利贷本金100万元、月息6分计，第一年需还本息172万元。如果算上复利，将近190万元。第二年每月还利息11.4万元，到年末本息是326.8万元，复利350万元。第三年以350万元本金计，每月还利息21万元，年末本息600万元。本报调查发现，7月底失踪的温州巨邦鞋业有限公司老板王和霞，已证实以担保公司名义从事高利贷业务。据龙湾区鞋业行业协会8月1日发放的一份《内部通报》称，王和霞“失踪”的原因是“涉足一家非法担保公司”，后因担保公司“倒闭”而受牵累。而今年4月份倒闭的温州江南皮革有限公司也涉嫌非法担保业务。温州工业园区管委会办公室副主任邹建强透露，江南皮革及其关联公司贷款总额约为1.42-1.45亿，牵涉光大、广发、中银、龙湾农村合作社等多家银行。“跟高利贷相比，传统制造业有什么花头？”温州逸菲服饰有限公司董事长吴晶表示，目前纺织行业利润不足5%，而以温州当前最低的月息3分计算，高利贷年利率高达36%，是纺织品利润的7倍以上。在制造业获取的微利填不满高利贷的“坑”，最终将逼迫企业走上绝路。“更多老板只是把企业作为一个融资平台，才让它活着。”温州市烟具行业协会会 26长黄发静直言，当地打火机企业鼎盛时有4000多家，如今只剩110家，大都开始“多元化”了。“温州大批中小企业处于温水煮青蛙的环境下，水马上就要开了。”周德文认为，中小企业处境危险。“当前需要警惕产业空心化苗头。”周德文认为，随着各种要素制约加剧、大量产业资本逃离制造业，将推动浙江部分传统产业向国内中西部和东南亚迁移，而导致行业性萎缩。有关专家指出，产业空心化、企业热衷挣“快钱”，将催生民间高利贷的大规模发展；同时，高利贷的发展反过来又加速了产业的空心化；而游资对楼市、股市、农产品及能源等产业的炒作，又将加速通货膨胀。周德文认为，如果缺少必要的金融支持，民间资本无法转化为产业资本，如何引导巨额民间资本在实体产业内实现良性循环，值得有关部门重视。温州烟具行业协会会长黄发静呼吁，在落实中央扶持中小企业的整体计划中，地方政府应从扶持产业链升级的角度，使产业链上的每一个环节都获得普惠式支持。使区域竞争成为良性的产业集群的竞争，而不仅仅是企业间的竞争。温州女老板“跑路”效应扩散 10天7企业老板失踪9月份的温州，俨然成了一个多事之秋。温州女老板郑珠菊被警方抓获后，事态渐渐平息。相关债权人(9月22日)向《》记者透露，目前债权人已准备通过司法途径介入，了解郑珠菊的资金流向，维护相应经济权益。郑珠菊事件正在处理过程中，但在其中之后，“跑路”效应似乎正在扩散。据不完全统计，从9月12日至昨日，10天时间内，温州当地已经有7家企业的老板被卷入 “失踪”漩涡，行业涉及机械、阀门等制造业。郑珠菊事件进展：债权人已组成维权小组“不知所踪”的温州女老板郑珠菊“落跑”半个月后，于9月9日下午在温州开发区滨海园区被龙湾警方抓获，以涉嫌非法经营罪被刑事拘留，目前案件正在进一步的侦查之中。中央人民广播电台经济之声(9月13日)援引郑珠菊其子讲述称，郑珠菊共欠债权人现金借款、银行承兑汇票等高达2.8亿元，其中现金1.8亿元，银行承兑汇票1亿元左右。“主要是借来的钱再放出去收不回来了，资金链断了。”温州当地一知情人透露称，目前警方已经开始清理郑珠菊的债务，郑珠菊一家开始积极配合警方的调查，公开自己的房产}